Ik zit in dubio en ik hoop dat ik hier wat meer vertrouwen kan krijgen om de stap te zetten.
Nu is het volgende aan de hand. We wonen in een huurwoning en hebben de kans deze te kopen.
Nu is dat mooi want er hoeft niets te gebeuren en we weten wat we kopen.
Het nadeel is dat kwa ruimte de woning aan de max zit en als we een derde kind willen dit niet mogelijk is.
Nu zijn we ook aan het rondkijken voor andere koopwoningen en is ons oog gevallen op een 5 kamer woning die ook betaalbaar is.
Hier zijn de kozijnen vorig jaar van vervangen en alles dubbel glas.
Alles maar dan ook alles moet wel worden geverft en gesaust.
De buurt is zeer kindvriendelijk dus ook mooi voor de kids terwijl waar we nu wonen een drukke weg voorlangs loopt.
Ik denk dat we het ook eng vinden te gaan kopen maar de tijd is nu nog gunstig met de nieuwe hypotheekregels in het verschiet.
Wat zouden jullie doen?
Ik denk dat je moet afwegen hoelang het zal duren voordat de woning te klein wordt? Verwachten jullie een derde kind binnen enkele jaren en is de woning dan meteen te klein of wordt de woning te klein als het derde kind ouder wordt?
Als de woning met de komst van een derde al gelijk te klein is voor jullie gezin, denk ik niet dat het verstandig is deze huurwoning te kopen, beter koop je dan voor de toekomst. Ook gezien dat de woningprijzen nog steeds dalen, als je dan over enkele jaren weer moet verkopen, dan draai je hoe dan ook verlies.
Eigenlijk is de situatie dus zo dat jullie nog een kind willen en in een kindvriendelijker omgeving willen wonen. De mogelijkheid van koop van de huurwoning heeft hier verder niet veel mee van doen. Feitelijk is de keus om te willen verhuizen dus eigenlijk al gemaakt, alleen weet je nog niet waar naartoe en of je gaat kopen.
Bij elke verhuizing horen verhuiskosten, schilderen valt hier natuurlijk ook onder, net als een nieuw vloertje bijvoorbeeld. Echter zijn dit natuurlijk eenmalige kosten. Wat je wel moet bedenken, is dat een koopwoning onderhoud vraagt. En dat moet je zelf betalen/doen. Belangrijk is dus ook om te kijken of er een VVE is en of die actief is. Is de grond erfpacht, of eigendom? etc.
Om op de vragen in te gaan als de derde er komt dan is de woning direct te klein en moet de oudste de slaapkamer delen en houd dan nog een ruimte van 2 bij 3 over.
Het is de bedoeling dat binnen 3 jaar de derde er zal komen, afgezien van het feit dat het nog wel moet lukken natuurlijk.
Opknappen vinden wij niet erg want in elk huis moet je je eigen smaak inbrengen.
De grond is eigendom dus dat is ook weer mooi.
Het is meer dat we het eng/spannend vinden omdat alles nieuw is voor ons.
Ik ben zelf van mening dat het veel fijner is een eigen woning te bezitten, qua gevoel en qua vrijheid :-) Het is wel aan te raden je niet een hypotheek te storten waarbij je aan je max. zit.
Haha dit dusquote:
Ik ben zelf 45 jaar geleden een familielidje verloren (6 jaar) door een kanaal achter het huis langs.......dat is zo iets vreselijks dat ik zelf geen kinderen wil(de) hebben, om dat verdriet niet nog eens mee te moeten maken. Ik zou er niet aan moeten denken dat kinderen een (verkeers)ongeval overkomt.quote:Op zondag 14 oktober 2012 11:18 schreef TheAmazingSun het volgende:
De buurt is zeer kindvriendelijk dus ook mooi voor de kids terwijl waar we nu wonen een drukke weg voorlangs loopt.
Ik denk dat we het ook eng vinden te gaan kopen maar de tijd is nu nog gunstig met de nieuwe hypotheekregels in het verschiet.
Wat zouden jullie doen?
Bovendien, is een huis langs een drukke weg minder waard, dan hetzelfde pand op een betere (rustige en veilige) locatie.
Dat kopen doet geen "pijn"je moet aan het idee wennen dat je maandelijks rente betaalt i.p.v. huur, verder is daar geen verschil tussen.
Wat prijzen en rente e.d. betreft: dat blijft moeilijk te voorspellen. Tijd is nu gunstig; je geeft zelf al de beperkende regels m.b.t. hypotheken aaan die waarschijnlijk in 2013 van kracht worden.
Jullie situatie zo verziend, zou je misschien het beste af zijn met dat andere huis da iets groter is en vooral veiliger ligt.
We zitten met deze hypotheek zeker niet aan de max, en met aflossing zitten we met de hypotheek en alles maar 19 euro duurder dan we nu huren, ik verwacht dat we over 3 jaar met huren ook duurder uit zijn terwijl het hypotheekbedrag gelijkblijft.quote:
Als huurder ben je altijd beter uit om te kopen (vind ik), en zeker in deze tijd. De koopprijzen zijn laag en als huurder heb je "alle" keus, je zit een ideale situatie, want je hebt niets te verkopen.
Ik ben zelf van mening dat het veel fijner is een eigen woning te bezitten, qua gevoel en qua vrijheid :-) Het is wel aan te raden je niet een hypotheek te storten waarbij je aan je max. zit.
Bedankt, en ja dat veiliger wonen spreekt ook erg aan.quote:
[..]
Ik ben zelf 45 jaar geleden een familielidje verloren (6 jaar) door een kanaal achter het huis langs.......dat is zo iets vreselijks dat ik zelf geen kinderen wil(de) hebben, om dat verdriet niet nog eens mee te moeten maken. Ik zou er niet aan moeten denken dat kinderen een ongeval overkomt.
Bovendien, is een huis langs een drukke weg minder waard, dan hetzelfde pand op een betere (rustige en veilige) locatie.
Dat kopen doet geen "pijn"je moet aan het idee wennen dat je maandelijks rente betaalt i.p.v. huur, verder is daar geen verschil tussen.
Wat prijzen en rente e.d. betreft: dat blijft moeilijk te voorspellen. Tijd is nu gunstig; je geeft zelf al de beperkende regels m.b.t. hypotheken aaan die waarschijnlijk in 2013 van kracht worden.
Jullie situatie zo verziend, zou je misschien het beste af zijn met dat andere huis da iets groter is en vooral veiliger ligt.
Het verschil tussen hypotheek en huur blijft toch wel.
Haha is een optie inderdaadquote:
Al met al krijg ik dankzij jullie toch meer het doel te gaan kopen.
Dat de oudste naar zolder ging vonden ze erger dan dat ze bij elkaar op de kamer gingen.
Een extra kamer op zolder is helaas geen optie, we hebben alle mogelijkheden met dit huurhuis al bekeken.quote:
En zit er bv een zolder op waar nog niets mee gedaan wordt? Wij hebben toen onze dochters samen op en kamer gedaan en de zolder een nieuw dakkapel opgezet + kamer van gemaakt.
Dat de oudste naar zolder ging vonden ze erger dan dat ze bij elkaar op de kamer gingen.
Bedankt allemaal voor de reacties en ik denk dat ik onbewust al wist dat kopen de optie is.
Morgen bel ik de makelaar om een bod uit te brengen.
Eeeehh....mischien een idee eerst, voor je een bod uitbrengt, eens door te (laten) reken wat de financiéle mogelijkheden zijn? Qua hypotheekvormen en rentevastperioden e.d.quote:
Morgen bel ik de makelaar om een bod uit te brengen.
Ik vermoed dat TS dit allemaal al bekeken heeft / advies heeft ingewonnen, gezien zijn eerdere post waarin hij vertelt dat de maandelijkse lasten hypotheek versus huur slechts 19 euro verschillen.quote:
[..]
Eeeehh....mischien een idee eerst, voor je een bod uitbrengt, eens door te (laten) reken wat de financiéle mogelijkheden zijn? Qua hypotheekvormen en rentevastperioden e.d.
TS, spannend, een bod uitbrengen! Good luck :-)
Dat vermoed ik ook.quote:We zitten met deze hypotheek zeker niet aan de max, en met aflossing zitten we met de hypotheek en alles maar 19 euro duurder dan we nu huren, ik verwacht dat we over 3 jaar met huren ook duurder uit zijn terwijl het hypotheekbedrag gelijkblijft.
Ik laat jullie weten hoe het afloopt.
Het voordeel van een 5 kamer woning kopen is dat die in de toekomst waarschijnlijk meer waard is dan je huurhuis nu.. Al zitten er in de financiering van een oud huurhuis wel wat voordelen, bijvoorbeeld vrij op naam en vaak kortingen etc op rentes.
Ik heb er ook kort over nagedacht om mijn huur huis te kopen, maar de woningbouw loopt 3 jaar achter en toen ze 3 jaar geleden zeiden dat het voor marktwaarde op de markt kwam had ik niet gedacht dat ze ook de peildatum van 3 jaar terug namen. Ik dacht aan onder de 90.000 en dan ben ik best gul, maar zij kwamen met 135.000 als prijs. Te bedenken dat ik eerst iets aan het vocht in de kruipruimte moet doen, daarna alle balken voor stalen moet laten vervangen (2 jaar geleden nieuwe gehad, nu zijn er op meerdere plaatsen weer rotte delen in de vloer), en dan vervolgens met een architect moet gaan kijken hoe ik aan 2 slaapkamer kom. kom ik al gauw aan 100.000 extra en voor 245.000 ga ik dit huis nooit kunnen verkopen.
Ik zou gaan voor wat voor jou het beste voelt, niet wat het meest praktisch is.
Als je zelfs een financiering nodig hebt voor een (uitgebreide) verfklus, dan zou ik maar helemaal van kopen afzien - dan is het huis gewoonweg te duur... bedenk dat je als eigenaar van een woning altijd voldoende reserves moet hebben voor het noodzakelijke onderhoud.quote:
Verven en sausen zou ik zo ie zo doen.. Bedenk alleen wel dat je dit in 90% van de gevallen niet meer mee gefinancierd krijgt..
Verder: mee eensch.
Hoe kom je daar nou bij?quote:
Al zitten er in de financiering van een oud huurhuis wel wat voordelen, bijvoorbeeld vrij op naam en vaak kortingen etc op rentes.
In ieder geval is er een akkoord.
Zonder verdere onderhandeling zijn ze akkoord gegaan met ons bod!
Van harte. Dat is ff snel gegaan dan.Die 'regel' bestaat voor zover ik weet ook helemaal niet.quote:
Er is mij nog niets bekend van rentekorting bij een koop van een huurwoning, lijkt me vrij sterk.
Wat misschien wel kan is dat de bank soms in dergelijke gevallen accoord gaat met een iets gunstiger rentetarief.
Gefeliciteerd!quote:In ieder geval is er een akkoord.
Zonder verdere onderhandeling zijn ze akkoord gegaan met ons bod!
Overigens echt onderhandelen over de hypotheek rente kan niet meer, banken mogen mensen met een nieuwe hypotheek geen voordeel geven tegenover mensen bij wie de rente vast periode afloopt.
Een goede verf beurt kost al gauw een paar 1000 euro, ik denk dat er dan ook een nieuwe laminaat of vloer in gaat etc etc.. Tel daar de nieuwe meubels die je wilt kopen bij op ben je zo een 10.000 euro kwijt, het is dan wel handig als je wat mee kan financieren. Ik ben het met je eens dat het het beste is om zelf wat spaar geld te hebben, maar jah dat is niet voor iedereen mogelijk..
Welk huis is het nu geworden? Gefeliciteerd met de aankoop, nu heel veel uitzoeken omtrend je hypotheek, ik heb hem net rond, vond ik best stressen en de bedragen en verhalen liggen nog uit elkaar.
Wij kwamen uit bij de rabobank Amersfoort die heeft een rente van 4,3% afgelopen week, maar er zijn hypothekers die dan komen met 4,6 en zelfs 4,8 bij dezelfde bank. weer een ander kwam wel met 4,3 maar met een heel wazig verhaal over dat de rabobank geen hypotheken willen verstrekken en dus ruim een maand bezig zijn met de offerte. De tussen persoon die ik nu heb had er maar 3 dagen voor nodig. Het uitzoeken is dus veel werk!
En laten we nu net geen meubels, laminaat en ander materiaal dat "los" kan van je huis mee mogen financieren. Verf wel inderdaad. Daarnaast mag je ook sowieso niet zomaar verbouwingskosten financieren, sinds augustus 2011 zijn de regels aangescherpt en moet je een deel spaargeld inleggen om extra te mogen lenen.quote:
Een goede verf beurt kost al gauw een paar 1000 euro, ik denk dat er dan ook een nieuwe laminaat of vloer in gaat etc etc.. Tel daar de nieuwe meubels die je wilt kopen bij op ben je zo een 10.000 euro kwijt, het is dan wel handig als je wat mee kan financieren. Ik ben het met je eens dat het het beste is om zelf wat spaar geld te hebben, maar jah dat is niet voor iedereen mogelijk..
Verf kost wel wat, maar hoe kom jij aan een paar duizend euro? Laat je het doen ofzo? Wij zijn voor de hele (hoek)woning zo'n 400 euro kwijt geweest. Merk Histor & Flexa en voor de meeste verf aanbiedingen afgewacht.
TS, gefeliciteerd met het akkoord!
[ Bericht 4% gewijzigd door JantinaGr op 18-10-2012 19:33:33 ]
Aan de buitenkant is het niet meer dan noodzakelijk onderhoud, aan de binnenkant is het een kwestie van mode en smaak. Dat is dus echt geen waardevermeerdering.
NB, nogmaals: onderschat de kosten van 'gewoon' regulier onderhoud aan een woning niet!
Als je nu al tekort komt om zelfs de potten verf te bekostigen, dan heb ik toch echt zo mijn twijfels bij de toekomst...
Overigens kan de buiten kant wel degelijk waarde vermeerdering zijn, wanneer het hard nodig is bij aankoop is de waarde een stuk lager dan wanneer het net (goed) gedaan is. Dit verschil is de waarde vermeerdering. Al zal er nu bijna niemand zijn huis verkopen zonder het goed in de verf te hebben.
Wij kregen 5000 waarde vermeerdering vanwege een andere vloer, een muur tussen de keuken en uitbouw uitbreken en een ombouw om de haard. Allemaal smaak gerelateerde dingen. Bij de juiste taxatie en de juiste informatie rekenen ze een keer extra hoe ze zoveel mogelijk waarde kunnen toevoegen. Maar schilderwerk is inderdaad zeer weinig. Als je bij de praxis je spul moet kopen kom je daarmee ook nooit uit. Gelukkig kan ik gewoon bij de groothandel terecht.
Is echt opgeknapt en uit de buurt mensen schatten het huis darna van buiten af gelijk een stuk hoger in dan we er voor betaald hadden. Domweg door de uitstraling en het "nette" .
) een fijn, goed opgeknapt huis het wel degelijk als een 'waardevermeerdering' ten opzichte van huizen die die behandeling - fris nieuw verfje, etc. - niet hebben ondergaan.Wanneer je echter kijkt naar wat een BANK beschouwt als waardevermeerdering - en ook bijvoorbeeld wat bij de WOZ-taxatie in aanmerking wordt genomen, wat daarbij vaak als leidraad geldt - dan is die 'waardevermeerdering' een stuk minder, en kijk niet gek op als die voor de bank op nihil wordt gesteld.
Het is altijd al een behoorlijke vergissing geweest om te denken dat als je in een pand een nieuwe badkamer van pak 'em beet 20K laat monteren, dat de waarde van je huis ook 20K hoger zou liggen. Nee dus.
Uiteraard verkopen goed onderhouden huizen nu een stuk beter dan vergelijkbare shabby pandjes, juist om de reden dat banken esthetische verbeteringen niet meer aanmerken als een echte waardestijging - en juist dus (ook) omdat je daar als koper geen financiering meer voor krijgt door de huidige strengere regels bij de banken.
Of dat een goede zaak is... daar laat ik mij maar even niet over uit.
Momenteel mag je al blij zijn wanneer je er niets op toe hoeft te leggen.
Oh ja en gefeliciteerd natuurlijk!
De hypotheekshop heeft gister met ons de hypotheek besproken en vanochtend een aanvraag voor een offerte gedaan.
Vanmiddag half 3 was de offerte al binnen en is de bank dus akkoord. Woensdag gaan we ondertekenen.
Het is alleen nog maar afhankelijk van het taxatierapport en de werkgeversverklaring maar dat is een formaliteit. De spannendste dingen hebben we nu gehad.
Word weer lekker klussen straks.
Wanneer kun je de sleutel verwachten?
1 december is de datum van sleuteloverdracht en wie weet als alles zo snel gaat dat we misschien eerder de sleutel kunnen krijgen, maar daar gaan we niet vanuit.
Aanvraag bij de Rabobank. Valt me tegen nu hopen dat het voor 9 november rond is.
Jullie ook succes met de offerte.
.Na ondertekening van alles zullen bij mij de nerveusiteit hopelijk afnemen.
Dit is zo vreselijk spannend, puur het onbekende waar we straks induiken, echt spannend haha.
Als er geen extreme dingen gebeuren is het over ongeveer 2 weken helemaal rond.
En gefeliciteerd.
quote:
Net weer bij hypotheek adviseur geweest.
Als er geen extreme dingen gebeuren is het over ongeveer 2 weken helemaal rond.
Van harte gefeliciteerd !
Gaan jullie ook nog een project topic hier openen ?
+1, Gefeliciteerd, en we kijken uit naar het klustopic!quote:
[..]
Van harte gefeliciteerd !
Gaan jullie ook nog een project topic hier openen ?
We hebben straks 4 weken de tijd om de boel leefbaar te krijgen dus we hebben alle vrije tijd nodig.
Achteraf is een verslagje ook heel leuk hoor !quote:
Haha bedankt allemaal, en ik denk niet dat ik daar straks tijd voor heb hahaha.
We hebben straks 4 weken de tijd om de boel leefbaar te krijgen dus we hebben alle vrije tijd nodig.
Gebeurd wel vaker
Ik was eigenlijk niet van plan om zolang op een bank te wachten. In dat geval stap ik wel naar de concurrent.. als ze niet willen verdienen dan toch niet..quote:
Ik wil je geen kopzorgen hoor, maar bij mij zou het de volgende week ook klaar zijn, heeft uiteindelijk meer dan een maand geduurd. Hoop dat ze bij jouw filiaal wat rapper zijn
Maar afgelopen dinsdag was het al goedgekeurd, dus moest alleen uitgetikt en geprint worden. Maar systeem deed het niet.
Het is een hele spannende tijd zo'n huis kopen, hopen dat je het allemaal goed doet, en dat je niets vergeet en zo.
Met de Rabo heb ik qua hypotheken zeer slechte ervaringen. Wilde een afspraak op korte termijn maken (gebeld op 1 juni). Ik kon 14 juli al terecht. Nou vooruit, maar ingepland. In de tussentijd met de hypotheekshop gaan praten en daar hadden we alles in 2 weken rond. Toch maar naar de afspraak met de Rabo gegaan en lachend gezegd dat we al een andere hypotheek rond hadden en dat dat maar 2 weken duurde. Adviseur met schaamrood op de kaken achter gelaten. Die willen gewoon geen geld verdienen.
Succes met alles!
Precies dezelfde ervaring. Ik kon ook pas een maand later terecht en ben toen naar een ander gegaan. De hele aanvraag & goedkeuring heeft bij mij wel bijna 2 maanden geduurd waardoor we de ontbindende voorwaarden zelfs een week hebben moeten verlengen. Dat was wel even nagelbijten.quote:
'Leuk dat het rond is!
Met de Rabo heb ik qua hypotheken zeer slechte ervaringen. Wilde een afspraak op korte termijn maken (gebeld op 1 juni). Ik kon 14 juli al terecht. Nou vooruit, maar ingepland. In de tussentijd met de hypotheekshop gaan praten en daar hadden we alles in 2 weken rond. Toch maar naar de afspraak met de Rabo gegaan en lachend gezegd dat we al een andere hypotheek rond hadden en dat dat maar 2 weken duurde. Adviseur met schaamrood op de kaken achter gelaten. Die willen gewoon geen geld verdienen.
Succes met alles!
Maar iig heel veel succes
Dat is wellicht waar (we kunnen niet in de toekomst kijken), maar mensen moeten toch ergens wonen, en aangezien de huurmarkt (vrije sector = belachelijk duur, sociale huur = ellenlange wachtlijsten en grote kans op een tokkiebuurt) ook geen feest is...quote:
Niet kopen, maar nog even doorsparen. De prijzen zakken op dit moment, en ze zijn nog zeker niet op de bodem. Over een jaar kan je ervan uitgaan dat een groot aantal mensen die nu hun woning nog niet hebben weten te verkopen de prijs hebben laten zakken. Ik zou niet verbaasd staan als je dan voor 10% minder dan nu terecht kunt.
En als we dat nu allemaal gaan doen zijn ze straks helemaal niets meer waard.quote:
Niet kopen, maar nog even doorsparen. De prijzen zakken op dit moment, en ze zijn nog zeker niet op de bodem. Over een jaar kan je ervan uitgaan dat een groot aantal mensen die nu hun woning nog niet hebben weten te verkopen de prijs hebben laten zakken. Ik zou niet verbaasd staan als je dan voor 10% minder dan nu terecht kunt.
Dat is goed voor de economie.
Ik verwacht niet dat het in 1 jaar 10% zal zakken.. In de afgelopen 3 jaar is mijn huis met 10% gezakt, tenminste de vorige eigenaren betaalde toen 229 en ik nu 212.. Dat is nog wat minder dan 10% echt niet dat het over een jaar nog eens 10% is gezakt.. De vraagprijzen misschien, maar de verkoop prijzen zullen wel meevallen.
Bij ons is de offerte nu rond, alle papieren behalve de overlijdensrisico hebben we rond.. En dan is het een kwestie van wachten.
Kijk kijk. De ENIGE echt valide reden om een huis te kopen.quote:
Ik koop geen huis om daar aan te verdienen, maar om een mooie woonplek te krijgen.
Niemand kan in de toekomst kijken. Als jij een fiks aantal jaar in je koophuis wilt blijven wonen, dan loop je m.i. nooit een echt 'enorm' risico. "What goes up, goes down" - en vooral ook, vice versa. Als je maar de tijd neemt, en dan denk ik over minimaal een jaartje of zeven. Liefst meer.quote:Ik verwacht niet dat het in 1 jaar 10% zal zakken.. In de afgelopen 3 jaar is mijn huis met 10% gezakt, tenminste de vorige eigenaren betaalde toen 229 en ik nu 212.. Dat is nog wat minder dan 10% echt niet dat het over een jaar nog eens 10% is gezakt.. De vraagprijzen misschien, maar de verkoop prijzen zullen wel meevallen.
Hoop voor jullie dat alles rondkomt!quote:Bij ons is de offerte nu rond, alle papieren behalve de overlijdensrisico hebben we rond.. En dan is het een kwestie van wachten.
Volgens de hypotheek shop is er niks om ons druk over te maken.. Alles is keurig in orde, we zitten zeer ruim binnen de beperkingen. Ik zal morgen eens gaan vragen hoe het ervoor staat..
Hier zijn nog een paar kleine puntjes maar dat is ook geen probleem.
Voor 15 november moet het rond zijn.
quote:
Lijkt goed dus.
Hier zijn nog een paar kleine puntjes maar dat is ook geen probleem.
Voor 15 november moet het rond zijn.
Dan alvast gefeliciteerd !
Hier hebben we gisteren van onze kant de puntjes op de i gezet en is het nu wachten op bericht dat de hypotheekverstrekker het bedrag stort naar de notaris.
Volgende week donderdag vervallen de ontbindende voorwaarden dus moet goed komen.
quote:
Jaja sinds vrijdag exact op de datum dat het rond moest zijn, dus nu is het 2 weken wachten op de overdracht en dan zijn wij nog net op tijd de gelukkig eigenaar van een mega schuld, zonder 100% aflossen en met een bankspaar hypotheek!
Maar het is dus rond? Gefeliciteerd!
Dit, eigenlijk. Gezien kinderopvangkosten en alles wat erbij komt kijken.quote:
Gisteren de bevestiging gekregen en vandaag zouden de ontbindende voorwaarden aflopen.
Ook net op tijd maar het is voor elkaar.
Nu nog 2 weekjes wachten voor we naar de notaris mogen.
Welke kinderopvangkostenquote:
[..]
Dit, eigenlijk. Gezien kinderopvangkosten en alles wat erbij komt kijken.