WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Is dat oorzaak of gevolg? Want dankzij het opkloppen van de bubbel door het aangaan van enorme leningen is het sparen voor zo'n bedrag vrijwel onmogelijk geworden. En als je ergens niet voor kan sparen, kan je op je klompen aanvoelen dat aflossen ook niet gaat lukken.quote:Op maandag 18 juli 2011 08:28 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Dat klopt, maar spaargeld alleen is niet voldoende.
censuur :O
Onze ouders konden anders ook niet hun huis cash aftikken hoor Remco. Die gingen ook gewoon naar de bank voor een lening.quote:Op maandag 18 juli 2011 09:03 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Is dat oorzaak of gevolg? Want dankzij het opkloppen van de bubbel door het aangaan van enorme leningen is het sparen voor zo'n bedrag vrijwel onmogelijk geworden. En als je ergens niet voor kan sparen, kan je op je klompen aanvoelen dat aflossen ook niet gaat lukken.
maar die kregen slechts 70% op de executiewaarde en op een inkomen waar het inkomen van de vrouw voor 25% meeteldequote:
[..]
Onze ouders konden anders ook niet hun huis cash aftikken hoor Remco. Die gingen ook gewoon naar de bank voor een lening.
Tegenwoordig geven banken 110% van de aanschafwaarde
[ Bericht 1% gewijzigd door meth77 op 18-07-2011 09:28:01 ]
Correct.quote:
[..]
maar die kregen slechts 70% op de executiewaarde en op een inkomen waar het inkomen van de vrouw voor 25% meetelde
Niet meerquote:Tegenwoordig geven banken 120% van de waarde
Wie zegt dat die mensen er niet voor kunnen sparen? Die meesten hebben gewoon geen zin om 15 jaar te wachten om fatsoenlijk te kunnen gaan wonen.quote:
En als je ergens niet voor kan sparen, kan je op je klompen aanvoelen dat aflossen ook niet gaat lukken.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Beter om dan geen hyp te geven, eerst bewijzen dat je kunt sparenquote:
[..]
Wie zegt dat die mensen er niet voor kunnen sparen? Die meesten hebben gewoon geen zin om 15 jaar te wachten om fatsoenlijk te kunnen gaan wonen.
15 jaar sparen voor een substantieel deel te hebben voordat ik een huis kan kopen op mijn 33e, of op mijn 23e een huis kopen en beginnen met mijn schuld af te lossen. Scheelt je toch 10 jaar woonplezierquote:
[..]
Wie zegt dat die mensen er niet voor kunnen sparen? Die meesten hebben gewoon geen zin om 15 jaar te wachten om fatsoenlijk te kunnen gaan wonen.
Juist wel, als je eerst eigen vermogen in moet brengen is het risico dat er lucht in de markt komt vele malen kleiner. Als je lucht niet hoeft te financieren heeft sparen absoluut zin!quote:
[..]
Dat klopt, maar spaargeld alleen is niet voldoende.
Vergeet niet dat de huidige prijzen ver in het zeepbelgebied liggen en dat weg terug naar 'normaal' nog heel lang is (in geld te verstaan).
Real programmers don't comment. It was hard to write, so it should be hard to read.
Nee.... maar waarschijnlijk konden jouw ouders op 1 salaris een huis kopen.quote:
Onze ouders konden anders ook niet hun huis cash aftikken hoor Remco. Die gingen ook gewoon naar de bank voor een lening.
Of anders... hoe verklaar je dat menig ambtenaar of postbode in een tweekapper kan wonen? Tegenwoordig heb je daar twee academici voor nodig met een volledig inkomen, hoezo... geen zeepbel
Real programmers don't comment. It was hard to write, so it should be hard to read.
^^ Dat dus.quote:
[..]
Juist wel, als je eerst eigen vermogen in moet brengen is het risico dat er lucht in de markt komt vele malen kleiner. Als je lucht niet hoeft te financieren heeft sparen absoluut zin!
Kijk naar het gejammer nu er nog "maar" 110% van de prijs van een huis geleend mag worden... De overheid durft duidelijk geen ballen te tonen (what else is new), dit percentage zou ver onder de 100 moeten liggen. 80 of lager is het maximum om op lange termijn een gezonde markt te garanderen.
censuur :O
Dat 'gejammer' komt omdat mensen die zich blind staarden op een huizendaling teneinde een huis te kunnen kopen er nu opeens achter komen dat de betaalbaarheid van die huizen nog steeds onveranderd is. Een hard gelag.quote:
[..]
^^ Dat dus.
Kijk naar het gejammer nu er nog "maar" 110% van de prijs van een huis geleend mag worden...
Dat zie ik dus niet gaan gebeuren, niet bij regelgeving en niet bij hypotheekverstrekkers. Immers, een bank vind een 100% dekkingsgraad qua onderpand tegen 5+ % rente natuurlijk om te smullen en zullen er alles aan doen zoveel mogelijk geld tegen deze onderpanden uit te zetten. Immers, uitgeleend geld + rente == instant profit voor hen.quote:De overheid durft duidelijk geen ballen te tonen (what else is new), dit percentage zou ver onder de 100 moeten liggen. 80 of lager is het maximum om op lange termijn een gezonde markt te garanderen.
Stel dat de overheid dit zou willen doen, dan gaan banken gewoon andere regelingen bedenken waarbij dit wel mogelijk is.
Die is niet onveranderd, die is verslechterd.quote:
Dat 'gejammer' komt omdat mensen die zich blind staarden op een huizendaling teneinde een huis te kunnen kopen er nu opeens achter komen dat de betaalbaarheid van die huizen nog steeds onveranderd is. Een hard gelag.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Want? Voor zover ik weet verzinnen ze in Duitsland ook niet zulke regelingen.quote:
Stel dat de overheid dit zou willen doen, dan gaan banken gewoon andere regelingen bedenken waarbij dit wel mogelijk is.
Wat mij betreft mogen banken volledig buiten de hypotheken worden gezet. Hoe ze met zeer weinig werk en zeer weinig risico zeer veel geld verdienen over de rug van consument en overheid, zou wat mij betreft per direct gestopt mogen worden. I.p.v. dat de Centrale Bank goedkoop geld aan de bank geeft die dat dan duur aan de consument geeft, zou de CB dat prima direct kunnen doen.
censuur :O
Dat leg ik net uit. Op een bedrag van 2 ton 80% kunnen uitlenen of 100% kunnen uitlenen tegen 5%, ik zou het wel weten als bank zijnde.quote:
[..]
Want? Voor zover ik weet verzinnen ze in Duitsland ook niet zulke regelingen.
Tja, dat is jouw persoonlijke mening, en dat mag je hebben. Ik denk er anders overquote:Wat mij betreft mogen banken volledig buiten de hypotheken worden gezet. Hoe ze met zeer weinig werk en zeer weinig risico zeer veel geld verdienen over de rug van consument en overheid, zou wat mij betreft per direct gestopt mogen worden. I.p.v. dat de Centrale Bank goedkoop geld aan de bank geeft die dat dan duur aan de consument geeft, zou de CB dat prima direct kunnen doen.
Feitelijk onjuist. Ook in het verleden werd meer geleend. Moest je een weliswaar een (dure) levensverzekering als extra zekerheid afsluiten. En werd meer door de locale bankdirecteur gekeken wat voor een persoon je was. Jammerende wijzende klaag-internethelden zouden ook toen geen lening gekregen hebben bijvoorbeeldquote:
[..]
maar die kregen slechts 70% op de executiewaarde en op een inkomen waar het inkomen van de vrouw voor 25% meetelde
Tegenwoordig geven banken 110% van de aanschafwaarde
Uiteraard. De bank leent nog veel liever 200% uit tegen 8% rente... Des te meer reden om als overheid beperkingen op te leggen.quote:
[..]
Dat leg ik net uit. Op een bedrag van 2 ton 80% kunnen uitlenen of 100% kunnen uitlenen tegen 5%, ik zou het wel weten als bank zijnde.
censuur :O
Hoezo een hard gelag? Ik verwacht ook niet dat het overnacht gebeurt, maar dat het gaat gebeuren daar ben ik 110% zeker vanquote:
Dat 'gejammer' komt omdat mensen die zich blind staarden op een huizendaling teneinde een huis te kunnen kopen er nu opeens achter komen dat de betaalbaarheid van die huizen nog steeds onveranderd is. Een hard gelag.
De rente gaat niet veel langer laag blijven, zodra men gaat accepteren dat een hoop geld uit leningen niet meer terugbetaald gaat worden schiet de rente de lucht in. Dit hele kaartenhuis is gebouwd op de veronderstelling dat de huidige trend van grootschalige geldcreatie i.c.m. een lage rente zal blijven bestaan. Censuur noemt dat 'lineair denken' ik noem het korte termijn denken.quote:Dat zie ik dus niet gaan gebeuren, niet bij regelgeving en niet bij hypotheekverstrekkers. Immers, een bank vind een 100% dekkingsgraad qua onderpand tegen 5+ % rente natuurlijk om te smullen en zullen er alles aan doen zoveel mogelijk geld tegen deze onderpanden uit te zetten. Immers, uitgeleend geld + rente == instant profit voor hen.
De huidige situatie vereist namelijk een exponentiële geldcreatie, dat is natuurlijk niet te handhaven omdat het leidt tot hyperinflatie op ten duur. Hyperinflatie zal een fiatgeldsysteem doen imploderen... zodra geld geen geld meer is gaan er hele andere principes gelden
Haha.... wishful thinking.quote:Stel dat de overheid dit zou willen doen, dan gaan banken gewoon andere regelingen bedenken waarbij dit wel mogelijk is.
Real programmers don't comment. It was hard to write, so it should be hard to read.
Helemaal geen hard gelach. Het gaat de goede kant op.quote:
[..]
Dat 'gejammer' komt omdat mensen die zich blind staarden op een huizendaling teneinde een huis te kunnen kopen er nu opeens achter komen dat de betaalbaarheid financierbaarheid van die huizen nog steeds onveranderd is. Een hard gelag.
De huizenmarkt is volgens de modjes geen zeepbel
Yep... ik zie de betaalbaarheid voor een grote groep spaarders alleen maar toenemenquote:
[..]
Helemaal geen hard gelach. Het gaat de goede kant op.
Real programmers don't comment. It was hard to write, so it should be hard to read.
Mijn ouders konden ook niet op 1 salaris een huis kopen hoor? Ze hadden wel drie banen.. En ze waren bereid om zaken te prioriteren, dus huis kopen --> zuinig aan doen. Tijden veranderen.quote:
[..]
Nee.... maar waarschijnlijk konden jouw ouders op 1 salaris een huis kopen.
Of anders... hoe verklaar je dat menig ambtenaar of postbode in een tweekapper kan wonen? Tegenwoordig heb je daar twee academici voor nodig met een volledig inkomen, hoezo... geen zeepbel
Ik vind het eerder een menselijk attitude soufle dan een huizenzeepbel.
Dus jij noemt het een goede zaak dat mensen ondanks dalende huizenprijzen nog steeds geen huizen kunnen kopen ? Tsja, tis maar waar je je plezier uit haalt.quote:
[..]
Helemaal geen hard gelach. Het gaat de goede kant op.
Je geld word wel minder waard, maar je hoeft veel minder te financieren.
Wat je niet hoeft te financieren hoef je ook niet terug te betalen + rente.
Dat is ook gunstig voor de overheidstekorten op lange termijn, jammer voor de banksters... maar goed daar zal niemand mee zitten.
Wat je niet hoeft te financieren hoef je ook niet terug te betalen + rente.
Dat is ook gunstig voor de overheidstekorten op lange termijn, jammer voor de banksters... maar goed daar zal niemand mee zitten.
Real programmers don't comment. It was hard to write, so it should be hard to read.
Alleen maar om jou goedkoop aan een huis te helpen?quote:
[..]
Uiteraard. De bank leent nog veel liever 200% uit tegen 8% rente... Des te meer reden om als overheid beperkingen op te leggen.
Mogen je medeburgers misschien zelf bepalen hoe ze hun geld besteden?
Dan zie je het volgens mij toch echt verkeerd. Maar goed.quote:
[..]
Yep... ik zie de betaalbaarheid voor een grote groep spaarders alleen maar toenemen
Ja, eerst eten en dan schijten...quote:
[..]
Yep... ik zie de betaalbaarheid voor een grote groep spaarders alleen maar toenemen
Maar dat zijn die verwende leenmannetjes niet meer gewend. Die willen niet wachten...
De huizenmarkt is volgens de modjes geen zeepbel
