WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik heb een sheetje opgesteld met daarin renteberekening voor Aegon spaarrente met daarbij vanaf welk tijdstip opnamekosten voordelig uitpakken.
Iemand behoefte? Hier te vinden:
http://www.sendspace.com/file/ps8is6
Iemand behoefte? Hier te vinden:
http://www.sendspace.com/file/ps8is6
Is zeker behoefte aan!
Als ik het zo zie ligt het omslagpunt een beetje bij 2-3 jaar?
Als ik het zo zie ligt het omslagpunt een beetje bij 2-3 jaar?
Sure 'nuff 'n Yes I Do
http://hasthelargehadroncolliderdestroyedtheworldyet.com/
FOK!kers maken muziek.
http://hasthelargehadroncolliderdestroyedtheworldyet.com/
FOK!kers maken muziek.
Inderdaad, wat betreft opnamekosten is het dus gunstiger na minimaal 2 jaar en aantal maanden. Ik weet niet of het dan weer gunstiger is om het op een deposito te zetten.
Facts don't care about your feelings
Dat is toch simpelweg vanaf 2 jaar? Staat ook op de website, en heb je geen spreadsheet voor nodig... Simpel hoofdrekenen!quote:Op zaterdag 29 augustus 2009 14:24 schreef Vincemeister het volgende:
Ik heb een sheetje opgesteld met daarin renteberekening voor Aegon spaarrente met daarbij vanaf welk tijdstip opnamekosten voordelig uitpakken.
Iemand behoefte? Hier te vinden:
http://www.sendspace.com/file/ps8is6
Mijn grootste bezwaar is dat ze de rente kunnen verlagen, terwijl je die kosten blijft betalen. En 2 jaar bij 1 bank blijven is me de afgelopen jaren niet gelukt, ook de rentestunters blijken nu in te storten.
censuur :O
Op de site van aegon zeggen ze juist dat het iets korter duurt dan twee jaar, maar daar nemen ze niet mee dat je opnamekosten ook betaald over de opgebouwde rente. Dat wordt in mijn berekening wel meegenomen. Volgens mij een feitelijke onjuistheid op de site van aegon. Correct me if I am wrong.
En ik moet zeggen dat ik jou een knappe jongen vindt als jij samengestelde interest per maand uit het hoofd kan berekenen als er ook nog sprake is van maandelijkse stortingen. Kind van Einstein?
En ik moet zeggen dat ik jou een knappe jongen vindt als jij samengestelde interest per maand uit het hoofd kan berekenen als er ook nog sprake is van maandelijkse stortingen. Kind van Einstein?
Ik ga m'n spaargeld overzetten van ATB naar ASN Bank. Heb al een Wereldspaarrekening geopend, komende week hef ik de ATB Spaarrekening op (of niet, daar ben ik nog niet uit) en dan heb ik mooi alles weer bij 1 bank.
Ik zat eerst nog te twijfelen aan MoneYou, maar die zakt ook al regelmatig de rente, dus de grote verschillen zijn er nu wel uit. Dan hebben we nu weer het gemak van alles bij 1 bank.
Ik zat eerst nog te twijfelen aan MoneYou, maar die zakt ook al regelmatig de rente, dus de grote verschillen zijn er nu wel uit. Dan hebben we nu weer het gemak van alles bij 1 bank.
Je krijgt MEER rente, dat je daar dan een klein deel van afstaat bij opname maakt de termijn korter i.p.v. langer.quote:Op zaterdag 29 augustus 2009 16:30 schreef Vincemeister het volgende:
Op de site van aegon zeggen ze juist dat het iets korter duurt dan twee jaar, maar daar nemen ze niet mee dat je opnamekosten ook betaald over de opgebouwde rente. Dat wordt in mijn berekening wel meegenomen. Volgens mij een feitelijke onjuistheid op de site van aegon. Correct me if I am wrong.
Maar het effect van de opnamekosten op de rente is een orde-grootte kleiner dan het totaal, dus verwaarloosbaar.
censuur :O
Ik kan je niet helemaal volgen maar het enige wat ik probeer te zeggen is dat:quote:Op zaterdag 29 augustus 2009 20:22 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Je krijgt MEER rente, dat je daar dan een klein deel van afstaat bij opname maakt de termijn korter i.p.v. langer.
Maar het effect van de opnamekosten op de rente is een orde-grootte kleiner dan het totaal, dus verwaarloosbaar.
10.000 * 1,0475^2 -/- ((10.000 * 1,0475^2) * 1%)
nog altijd minder is dan
10.000 * 1,0425^2
waarbij bovenste rekenregel dus spaarsaldo is na 2 jaar inclusief maximale renteopslag bij opnamekosten en onderste rekenregel spaarsaldo is na 2 jaar waarbij geen gebruik wordt gemaakt van opnamekosten en de extra rente.
Dit is dus heel wat anders dan hier staat vermeld. Zie pagina 4, de tip.
Dat zij eenzijdig voorwaarden (rente dus) kunnen wijzigen, lijkt mij ook een belangrijk bezwaar!!quote:Op zaterdag 29 augustus 2009 16:18 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Dat is toch simpelweg vanaf 2 jaar? Staat ook op de website, en heb je geen spreadsheet voor nodig... Simpel hoofdrekenen!
Mijn grootste bezwaar is dat ze de rente kunnen verlagen, terwijl je die kosten blijft betalen. En 2 jaar bij 1 bank blijven is me de afgelopen jaren niet gelukt, ook de rentestunters blijken nu in te storten.
Make my day!
Het scheelt in dit voorbeeld 5 euro, oftewel de rente van 4 dagen. Lijkt me afdoende klein om klanten niet lastig te vallen met "het is voordeliger na 2 jaar + 4 dagen" maar gewoon "na 2 jaar" te zeggen.quote:Op zaterdag 29 augustus 2009 20:55 schreef Vincemeister het volgende:
[..]
Ik kan je niet helemaal volgen maar het enige wat ik probeer te zeggen is dat:
10.000 * 1,0475^2 -/- ((10.000 * 1,0475^2) * 1%)
nog altijd minder is dan
10.000 * 1,0425^2
waarbij bovenste rekenregel dus spaarsaldo is na 2 jaar inclusief maximale renteopslag bij opnamekosten en onderste rekenregel spaarsaldo is na 2 jaar waarbij geen gebruik wordt gemaakt van opnamekosten en de extra rente.
Dit is dus heel wat anders dan hier staat vermeld. Zie pagina 4, de tip.
censuur :O
Ik blijf het een triest fenomeen vinden dat banken je in het begin van het jaar helemaal doodgooien met hoge rentes, en deze de rentes in de loop van het jaar zeker/minimaal 1,5% omlaag gooien, hoe veelvoorkomend/normaal het ook is.
Ik heb MaxiSparen van SNS Bank trouwens. Van 4,75% naar 3,0% scheelt toch mooi weer 175 euro per 10K per jaar.
Ik heb MaxiSparen van SNS Bank trouwens. Van 4,75% naar 3,0% scheelt toch mooi weer 175 euro per 10K per jaar.
Als je het niet normaal vind moet je een deposito nemen....quote:Op zondag 30 augustus 2009 19:21 schreef Tuvai.net het volgende:
Ik blijf het een triest fenomeen vinden dat banken je in het begin van het jaar helemaal doodgooien met hoge rentes, en deze de rentes in de loop van het jaar zeker/minimaal 1,5% omlaag gooien, hoe veelvoorkomend/normaal het ook is.
Ik heb MaxiSparen van SNS Bank trouwens. Van 4,75% naar 3,0% scheelt toch mooi weer 175 euro per 10K per jaar.
Maar ze zeggen "iets minder dan 2 jaar".quote:Op zondag 30 augustus 2009 18:25 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Het scheelt in dit voorbeeld 5 euro, oftewel de rente van 4 dagen. Lijkt me afdoende klein om klanten niet lastig te vallen met "het is voordeliger na 2 jaar + 4 dagen" maar gewoon "na 2 jaar" te zeggen.
Facts don't care about your feelings
Die heb ik, maar ik wil niet ál mijn geld in deposito's gaan stoppen.quote:Op zondag 30 augustus 2009 20:10 schreef Brad het volgende:
[..]
Als je het niet normaal vind moet je een deposito nemen....
Dat is redelijk normaal? Klaag je ook als de rentes omhoog gaan?quote:Op zondag 30 augustus 2009 19:21 schreef Tuvai.net het volgende:
Ik blijf het een triest fenomeen vinden dat banken je in het begin van het jaar helemaal doodgooien met hoge rentes, en deze de rentes in de loop van het jaar zeker/minimaal 1,5% omlaag gooien, hoe veelvoorkomend/normaal het ook is.
Ik heb MaxiSparen van SNS Bank trouwens. Van 4,75% naar 3,0% scheelt toch mooi weer 175 euro per 10K per jaar.
Alsof je daar een goede rente op krijgt...quote:Op zondag 30 augustus 2009 20:10 schreef Brad het volgende:
[..]
Als je het niet normaal vind moet je een deposito nemen....
Ik in een aantal worden omschreven: Ondernemend | Moedig | Stout | Lief | Positief | Intuïtief | Communicatief | Humor | Creatief | Spontaan | Open | Sociaal | Vrolijk | Organisator | Pro-actief | Meedenkend | Levensgenieter | Spiritueel
Dat niet, maar het ging om het feit dat de rentes dalen op een normale spaarrekening, daar heb je met een deposito dus geen last van.quote:
[..]
Alsof je daar een goede rente op krijgt...
Appels en peren. Je kiest één spaarrekening van de vele op basis van de specificaties (lees: rentepercentage). Want je neemt natuurlijk een spaarrekening om zo veel mogelijk te sparen, en die het beste bij je voorkeuren en situatie aansluit. Erg lullig als die percentages in de loop van het jaar niet een, maar maar leifst 2% omlaag vallen.quote:Op zondag 30 augustus 2009 20:20 schreef Dennis101 het volgende:
[..]
Dat is redelijk normaal? Klaag je ook als de rentes omhoog gaan?
Heeft niets te maken met appels en peren, de rente is variabel, hij kan stijgen en dalen. Dat het nu aan het dalen is is jammer, maar in de afgelopen jaren is de rente naar boven de 5% gestegen (vanaf iets onder de 3%), daar hoor ik je ook niet over.quote:
[..]
Appels en peren. Je kiest één spaarrekening van de vele op basis van de specificaties (lees: rentepercentage). Want je neemt natuurlijk een spaarrekening om zo veel mogelijk te sparen, en die het beste bij je voorkeuren en situatie aansluit. Erg lullig als die percentages in de loop van het jaar niet een, maar maar leifst 2% omlaag vallen.
Ik heb mijn MaxiSparen rekening sinds eind 2007. Het rentepercentage heeft altijd op 4,75% gestaan, en is dit jaar al 2 keer gezakt. Natuurlijk hoor je me daar over. Ik heb toentertijd voor SNS Bank MaxiSparen gekozen omdat ik het gemakkelijk vond dat ik elke maand automatisch 500 euro kan laten afschrijven tegen een gunstig percentage van 4,75%. Dat automatische vind ik nog steeds handig, maar natuurlijk vind ik het zuur dat de rente nu nog maar op 3% ligt.quote:Op zondag 30 augustus 2009 22:06 schreef Dennis101 het volgende:
[..]
Heeft niets te maken met appels en peren, de rente is variabel, hij kan stijgen en dalen. Dat het nu aan het dalen is is jammer, maar in de afgelopen jaren is de rente naar boven de 5% gestegen (vanaf iets onder de 3%), daar hoor ik je ook niet over.
Het is dat ik er van bewust van dat het inderdaad de normaalste zaak van de wereld is dat rentes kunnen dalen (zoals ik 2 posts eerder ook al aan gaf), maar eigenlijk is het een soort van misleiding om rondom het begin van elk jaar met hoge rentes te pochen, die je toch niet kunt vasthouden.
Als ik van tevoren had geweten dat dat percentage bijna 2% omlaag zou gaan, had ik inderdaad wel meer geld in m'n deposito's gestopt.
Zoals je weet zijn de rentes dus variabel, banken kunnen ook niet constant een rente van rond de 5% bieden, als jij meer zekerheid had willen hebben over de rente over je geld had je dat inderdaad moeten doen. Je aan het einde van afgelopen jaar ook zelf kunnen bedenken dat de rentes sterk zouden gaan dalen en je geld in deposito's onder kunnen brengen.quote:
[..]
Ik heb mijn MaxiSparen rekening sinds eind 2007. Het rentepercentage heeft altijd op 4,75% gestaan, en is dit jaar al 2 keer gezakt. Natuurlijk hoor je me daar over. Ik heb toentertijd voor SNS Bank MaxiSparen gekozen omdat ik het gemakkelijk vond dat ik elke maand automatisch 500 euro kan laten afschrijven tegen een gunstig percentage van 4,75%. Dat automatische vind ik nog steeds handig, maar natuurlijk vind ik het zuur dat de rente nu nog maar op 3% ligt.
Het is dat ik er van bewust van dat het inderdaad de normaalste zaak van de wereld is dat rentes kunnen dalen (zoals ik 2 posts eerder ook al aan gaf), maar eigenlijk is het een soort van misleiding om rondom het begin van elk jaar met hoge rentes te pochen, die je toch niet kunt vasthouden.
Als ik van tevoren had geweten dat dat percentage bijna 2% omlaag zou gaan, had ik inderdaad wel meer geld in m'n deposito's gestopt.
Nogmaals. Daar heb je een deposito voor.quote:Op zondag 30 augustus 2009 22:11 schreef Tuvai.net het volgende:
Als ik van tevoren had geweten dat dat percentage bijna 2% omlaag zou gaan, had ik inderdaad wel meer geld in m'n deposito's gestopt.
Er is geen enkele bank zo gek om jou alle vrijheid te geven en zichzelf vast te binden aan een vaste rente. De enige reden dat ze dat risico willen nemen is als ze weten voor welke periode ze over je geld kunnen beschikken waarmee zij hun risico afdekken.
De Rabobank wil volgens mij bewijzen dat ze tegendraads zijn of zo. De uitspraken die je uit die bank krijgt worden steeds gekker.quote:Op woensdag 26 augustus 2009 14:28 schreef the_undertaker het volgende:
Rabobank gaat de spaartarieven niet verhogen, ondanks het feit dat het nu spaarders kwijtraakt door de concurrentie. De concurrerende banken moeten hun tarieven maar verlagen, stelt Rabo-topman Moerland tegen Z24.
http://www.z24.nl/bedrijv(...)artarieven_niet.html
