De huizenmarkt #9: *pop* goes the bubble.

quote:

Op dinsdag 17 februari 2009 23:45 schreef Doc het volgende:

[..]

Wees eens wat specifieker, want wat je nu doet is een herhaling van nietszeggendheid waar niet echt op te reageren valt ...

Deflatie...., krimpende economie. Jammer voor de boven hun stand levende patatgeneratie

Virtuele waarde

De waarde die tegenover de schulden staat is een virtuele waarde, dat is een waarde die is ontstaan omdat centrale banken zoveel geld hebben gecreëerd en nieuwe kredieten en hypotheken zo makkelijk mogelijk maken. Als er een crisis in het kredietsysteem ontstaat zoals nu en krediet niet meer makkelijk beschikbaar is dan gaat die waarde die je met krediet moet financieren zoals onroerend goed erg dalen maar de schulden die zijn uitgegeven blijven staan.

bron: Willem Middelkoop

Schulden moeten afgelost worden.....

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:04 schreef Piet_Piraat het volgende:

[..]

Dat probleem is er niet wanneer je een huis vindt om zeg maar 15 jaar te gaan gebruiken.
Net zoiets als een moderne auto met zuinig gebruik en goed onderhoud.

Niemand weet of ze een huis 15 jaar zullen gebruiken maar je zal inderdaad wel moeten als je hypotheek de waarde van je huis ver overschrijdt. Dat is dus een kutsituatie.

Op het moment zou ik absoluut geen huis in Nederland kopen, je weet eigenlijk zeker dat het huis de komende paar jaar minder waard is. Als het nu echt je droomhuis is dan is het misschien wat anders maar hoeveel mensen kopen nu helemaal hun "droomhuis".

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:04 schreef vastgoedzeepbel het volgende:

[..]

Deflatie...., krimpende economie. Jammer voor de boven hun stand levende patatgeneratie

Het enige wat jij kan is met nietszeggende termen komen die je toevallig op RTLZ hebt gehoord, en dat combineren met de generatie die op dit moment op de huizenmarkt aan het starten is.

Huren is net zo goed je geld weggooien in een bodemloze put

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:12 schreef Hanoying het volgende:

[..]

Als het nu echt je droomhuis is dan is het misschien wat anders maar hoeveel mensen kopen nu helemaal hun "droomhuis".

En daarom zijn wij momenteel dus niet actief aan het zoeken. Mochten we ergens tegenaanlopen is het een ander verhaal natuurlijk.

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:01 schreef Hanoying het volgende:

[..]

Hij bedoelt ook niet dat je 2500 euro per maand moet ophoesten maar dat je 2500 euro per maand aan waarde verliest en je na 2 jaar dus met 3 ton hypotheek zit op een huis met een marktwaarde van 240 k.

Dat risico is op het moment aanwezig en dan zit je dus echt in een kutsituatie.

Da's net zo virtueel als verlies op een aandelenportefeuille. De winst/verlies wordt pas reëel als er door een partij actie op ondernomen wordt. Lees bijstorten etc.

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:33 schreef rvlaak_werk2 het volgende:

[..]

Da's net zo virtueel als verlies op een aandelenportefeuille. De winst/verlies wordt pas reëel als er door een partij actie op ondernomen wordt. Lees bijstorten etc.

Uiteraard. Maar je zet jezelf wel muurvast op het moment dat je met een virtuele restschuld zit, verhuizen/verkopen is dan geen optie meer.

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:40 schreef Hanoying het volgende:

[..]

Uiteraard. Maar je zet jezelf wel muurvast op het moment dat je met een virtuele restschuld zit, verhuizen/verkopen is dan geen optie meer.

Restschuld zal ons niet overkomen. Wij willen namelijk er 100% zeker van zijn dat de schulden zijn afgelost aan het einde van de hypotheek periode en zullen dus een aflossingshypotheek nemen. Waarschijnlijk een spaarvorm, ivm HRA... Maar goed.

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:43 schreef rvlaak_werk2 het volgende:

[..]

Restschuld zal ons niet overkomen. Wij willen namelijk er 100% zeker van zijn dat de schulden zijn afgelost aan het einde van de hypotheek periode en zullen dus een aflossingshypotheek nemen. Waarschijnlijk een spaarvorm, ivm HRA... Maar goed.

Aan het einde van de hypotheekperiode is je huis altijd meer waard. Dat je een aflossingshypotheek neemt lijkt me altijd verstandig.

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:22 schreef Piet_Piraat het volgende:

[..]

Dat is natuurlijk grote onzin, elk huis heeft extra kosten voor de eigenaar en wonen kost iedereen geld, toevallig dat er nu wat jaren geweest zijn dat je met handig kopen en verkopen, hebt kunnen cashen.

Met kopen is er nog kans dat je winst maakt op je huis, met huren is dat natuurlijk uitgesloten

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 11:05 schreef Blik het volgende:

[..]

Met kopen is er nog kans dat je winst maakt op je huis, met huren is dat natuurlijk uitgesloten

En al maak je verlies, wanneer je ook aflost houdt je altijd geld over aan het einde.

Mensen, de downtrend is nog maar hooguit een half jaar geleden ingezet.
Dalende huizenprijzen gaan heel traag maar kunnen lang duren, zeker wel 2 jaar lang
Dus heb nog geduld, het belangrijkste is dat je je baan houdt en cash aanhoudt op een spaarrekening
Veel mensen zijn nu nog in 'state of denial', ik haalde laatste een 247 woonblaadje wat in je supermarkten enzo aantreft, daar
staan nog de absurde vraagprijzen in ten tijde van de manie in de huizenmarkt.
De volgende psychologische fase zullen we zo intreden. Zo gaat dat in cycli.

Focus verder niet op pandjes op unieke locaties, zoals de Amsterdamse grachten/vondelpark of luxe huizen aan het strand. Dat is een soort niche markt eerder bestemd voor miljonairs en welvarende bedrijfjes, die door de unieke locatie en omgeving onvervangbaar zijn. Die zullen altijd een hoge waarde vertegenwoordigen.
Het zijn juist de 13 in een dozijn rijtjeshuizen in impopulaire woonlocaties zoals Almere, Purmerend, Lelystad van matige kwaliteit waarvan er zoveel zijn en makkelijk vervangbaar
Daar zit juist de bubble in en die zullen ook flink omlaag gaan. Dat zie je al in Lelystad gebeuren en wat trager nu in Almere. Purmerend/Hoofddorp zullen snel volgen.

quote:

Op dinsdag 17 februari 2009 22:39 schreef tomtomaat het volgende:

[..]

Als het dan nog te koop staat is 270k een hoog bod. Ik zou dan beginnen met 250k.

Ja dat vind ik nog lastig je bod te bepalen en hoe daarmee te onderhandelen. Wat is gemiddeld het verschil tussen de vraagprijs en de uiteindelijke verkoopprijs in nederland dan?

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:43 schreef rvlaak_werk2 het volgende:

[..]

Restschuld zal ons niet overkomen. Wij willen namelijk er 100% zeker van zijn dat de schulden zijn afgelost aan het einde van de hypotheek periode en zullen dus een aflossingshypotheek nemen. Waarschijnlijk een spaarvorm, ivm HRA... Maar goed.

Jij bent nog niet bij de hypotheek-adviseur geweest neem ik aan?
Succes met je maandlasten met 100% aflossing.

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:43 schreef rvlaak_werk2 het volgende:

[..]

Restschuld zal ons niet overkomen. Wij willen namelijk er 100% zeker van zijn dat de schulden zijn afgelost aan het einde van de hypotheek periode en zullen dus een aflossingshypotheek nemen. Waarschijnlijk een spaarvorm, ivm HRA... Maar goed.

Volgens mij moet je jezelf even verdiepen in de diverse hypotheekvormen

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 14:57 schreef Revolution-NL het volgende:

[..]


Volgens mij moet je jezelf even verdiepen in de diverse hypotheekvormen

Volgens mij moet jij even leren lezen.

Als je de discipline hebt om naast je hypotheek te sparen kun je de aflossingsverzekeringsconstructie in je hypotheek het beste zo beperkt mogelijk houden, omdat het HRA-voordeel van die constructies toch voor het overgrote deel bij de verzekeraar/hypotheekverstrekker terechtkomt. Lineair of annuïtair levert je t.o.v. aflossingsvrij geen voordeel op, het is alleen leuk voor de hypotheekverstrekker om een toezegging voor periodieke aflossing te hebben waar geen verplichting tegenover staat. Het is alleen jammer dat je bij de meeste tophypotheken (en als starter zit je daar ook in deze tijd toch meestal nog aan vast) meestal niet meer dan 50% aflossingsvrij kunt krijgen.

[ Bericht 0% gewijzigd door Lurf op 18-02-2009 16:22:15 ]

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 16:16 schreef Lurf het volgende:
..

ferkeerdu knopjuh

quote:

Het is alleen jammer dat je bij de meeste tophypotheken (en als starter zit je daar ook in deze tijd toch meestal nog aan vast) meestal niet meer dan 50% aflossingsvrij kunt krijgen.

En dat is dus heel verstandig: geen (volledig) aflossingsvrije hypotheek. In dat geval kun je een daling in huizenprijzen opvangen, doordat je een deel van de hypotheek hebt afgelost of daarvoor bij je hypotheekverstrekker hebt gespaard (de welbekende spaarhypotheek o.b.v. een kapitaalverzekering of een spaarrekening eigen woning). Deze constructie beschermt de starter tegen zichzelf: als je een huis wilt kopen, dan zorg je voor voldoende draagkracht om ten minste de helft af te lossen.

Bij een stijging van je salaris (vooral bij starters relevant) kom je dan niet in de problemen, omdat je aflost én je aan max. zat toen je instapte. Je salaris wordt niet snel lager (tenzij werkloos, maar goed, daar hielden en houden banken ook niet echt rekening mee), dus je betaalkracht neemt toe (je kunt de woning dus betalen). Enige zorgpuntje is dat je de eerste twee jaren kwetsbaarder bent: je hebt WEL een grote schuld, maar GEEN/AMPER aflossing/spaartegoed eigen woning).

Maar goed, risico's nemen hoort in die zin bij het leven. Om dat een beetje af te dekken is dus de NHG bedacht. En juist die NHG legt de lat wat hoger voor de wat al te enthousiaste starter op de huizenmarkt.

*aldus Goverman, die ruim een half jaar geleden een appartement kocht in een superrelaxte en courante wijk in Den Haag onder bovenstaande randvoorwaarden: de maximale mogelijkheden binnen NHG.

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:06 schreef vastgoedzeepbel het volgende:
Virtuele waarde

De waarde die tegenover de schulden staat is een virtuele waarde, dat is een waarde die is ontstaan omdat centrale banken zoveel geld hebben gecreëerd en nieuwe kredieten en hypotheken zo makkelijk mogelijk maken. Als er een crisis in het kredietsysteem ontstaat zoals nu en krediet niet meer makkelijk beschikbaar is dan gaat die waarde die je met krediet moet financieren zoals onroerend goed erg dalen maar de schulden die zijn uitgegeven blijven staan.

bron: Willem Middelkoop

Schulden moeten afgelost worden.....

Schulden kunnen net zo goed schulden blijven als er maar een onderpand tegenover staat.
Overigens wordt vor een aflossingsvrije hypotheek ook rente betaald en stel dat die nooit wordt afgelost dna levert hij wel geld op, dus ook dan is de schuld goed voor de economie (je gaat hem nu flippen he?)

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 08:22 schreef Piet_Piraat het volgende:

[..]

Dat is natuurlijk grote onzin, elk huis heeft extra kosten voor de eigenaar en wonen kost iedereen geld, toevallig dat er nu wat jaren geweest zijn dat je met handig kopen en verkopen, hebt kunnen cashen.

Huren is zowieso dommer. Er zit altijd ene huurbaas of coöperatie achter die ook een deel van de huur verdient. Het is dus altijd beter het zelf in eigendom te hebben. Dan heb je tenminste ene helder afspraak wat er aan je verdient wordt (hypotheekrente).

quote:

Op woensdag 18 februari 2009 19:42 schreef Sjabba het volgende:

[..]

Huren is zowieso dommer. Er zit altijd ene huurbaas of coöperatie achter die ook een deel van de huur verdient. Het is dus altijd beter het zelf in eigendom te hebben. Dan heb je tenminste ene helder afspraak wat er aan je verdient wordt (hypotheekrente).

Deze opmerking is nog dommer!
_{Voor de onderbouwing: zie topic #2}