WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Nope. Ik vrees dat je je studieboeken eens moet gaan openen. (en onderzoek doen)quote:Op zondag 12 oktober 2008 00:07 schreef GioStyle het volgende:
Je zit me wel helemaal af te zeiken, maar jij hebt het dus echt telkens bij het verkeerde eind.
Het zal waarschijnlijk zo'n gare HBO economie + recht studie zijn.
I am just a dreamer, but you are just a dream
Dus jij gelooft dat er geen negatieve groei kan ontstaan?quote:Op zondag 12 oktober 2008 00:09 schreef Dromer het volgende:
[..]
Nope. Ik vrees dat je je studieboeken eens moet gaan openen. (en onderzoek doen)
Universitaire studie.
Sterker nog, stel dat vandaag de olie op is. Geloof jij dan nog dat er economische groei kan zijn de komende tientallen jaren? 
Stel dat de regering besluit om Nederland helemaal propvol met huizen te bouwen, denk jij dan dat over 30 jaar de huizen nog steeds meer waard zijn dan de hypotheek die je nu neemt?
De trend zou in zekere mate weleens een dalende lijn kunnen worden in de toekomst.
Ik zeg niet dat het aannemelijk is dat huizen over 30 jaar meer waard zijn. Maar je kan je er niet blind op staren dat het daadwerkelijk zo is. De economie is heel gek en is puur gebaseerd op wederzijds vertrouwen.
Voor hetzelfde geldt komt er een Derde Wereldoorlog en dan krijg je geheid een dalende trend.
[ Bericht 28% gewijzigd door GioStyle op 12-10-2008 00:27:22 ]
Stel dat de regering besluit om Nederland helemaal propvol met huizen te bouwen, denk jij dan dat over 30 jaar de huizen nog steeds meer waard zijn dan de hypotheek die je nu neemt?
De trend zou in zekere mate weleens een dalende lijn kunnen worden in de toekomst.
Ik zeg niet dat het aannemelijk is dat huizen over 30 jaar meer waard zijn. Maar je kan je er niet blind op staren dat het daadwerkelijk zo is. De economie is heel gek en is puur gebaseerd op wederzijds vertrouwen.
Voor hetzelfde geldt komt er een Derde Wereldoorlog en dan krijg je geheid een dalende trend.
[ Bericht 28% gewijzigd door GioStyle op 12-10-2008 00:27:22 ]
De fosiele brandstoffen raken gedurende ons leven niet op. En de uiteindelijke impact is nog niet in te schatten aangezien we niet weten hoe het over 100 jaar zal staan met de alternatieven. Dus laten we dat soort academische stellingen achterwege laten.quote:Op zondag 12 oktober 2008 00:12 schreef GioStyle het volgende:
Sterker nog, stel dat vandaag de olie op is. Geloof jij dan nog dat er economische groei kan zijn de komende tientallen jaren?
Maarre.. denk jij dat er de komende tientallen jaren geen inflatie zal zijn waardoor de huizenprijzen over die langere periode stijgen? En zonee: waarom niet?
Vooralsnog hoor ik alleen gejank over een koopkrachtdaling dus ik verwacht wel inflatie, hoor.
Voor de volledigheid: we hebben het hier over de waarde in geld. Niet over de reële waarde van de woningen! Die kan natuurlijk wel dalen.
En als er een meteoriet inslaat is het het einde van de aarde en de economie. Zo kan ik er nog wel een paar bedenken.quote:Voor hetzelfde geldt komt er een Derde Wereldoorlog en dan krijg je geheid een dalende trend.
maar goed. ga jij nou maar als student zijnde jezelf volzuipen, dan ga ik als ouwe lul zijnde slapen. hier komen we zo te zien toch niet uit.
[ Bericht 12% gewijzigd door Dromer op 12-10-2008 00:35:51 ]
I am just a dreamer, but you are just a dream
Uiteraard verwacht ik wel inflatie, alhoewel misschien in 1 van de komende jaren heel misschien deflatie, maar dat is dan weer een ander verhaal.quote:Op zondag 12 oktober 2008 00:27 schreef Dromer het volgende:
[..]
De fosiele brandstoffen raken gedurende ons leven niet op. En de uiteindelijke impact is nog niet in te schatten aangezien we niet weten hoe het over 100 jaar zal staan met de alternatieven. Dus laten we dat soort academische stellingen achterwege laten.
Maarre.. denk jij dat er de komende tientallen jaren geen inflatie zal zijn waardoor de huizenprijzen over die langere periode stijgen? En zonee: waarom niet?
Vooralsnog hoor ik alleen gejank over een koopkrachtdaling dus ik verwacht wel inflatie, hoor.
[..]
En als er een meteoriet inslaat is het het einde van de aarde en de economie. Zo kan ik er nog wel een paar bedenken.
Het punt is dat als de huizenprijzen minder snel stijgen dan de inflatie de trend dan naar beneden helt.
Dus als de huizenprijzen minder snel stijgen dan de inflatie kan je nooit waardevermeerdering van je huis hebben.
Nu de hypotheekverstrekkers nu allemaal wel even 2 keer nadenken voor dat ze weer klakkeloos een hypotheek uitgeven zal de eisen van een hypotheek toenemen. Mensen kunnen waarschijnlijk daardoor minder lenen, waardoor de huizenprijzen dalen en dan krijg je oorzaak en gevolg.... etc etc.
Ah, als toekomstige econoom praat ik natuurlijk over reële waarden. De waarde in geld is totaal niet interessant. 
Zoals je wil: de reële waarde van de hypotheek zal zeker dalen (geen of weinig inflatie over 30 jaar lijkt me sterk) en of de reële waarde waarde van het huis in diezelfde periode zal dalen is nog maar de vraag en die eventuele daling zal nooit zo sterk zijn als die van de hypotheek.quote:Op zondag 12 oktober 2008 00:42 schreef GioStyle het volgende:
Ah, als toekomstige econoom praat ik natuurlijk over reële waarden. De waarde in geld is totaal niet interessant.
Ik blijf dus bij mijn stelling dat je een aflossingsvrije hypotheek (daar ging het hier tenslotte om) na afloop kunt aflossen door verkoop van het huis aangezien de geldelijke waarde van dat huis zeker zal zijn gestegen en de geldelijke waarde van de hypotheek gelijk blijft.
I am just a dreamer, but you are just a dream
van
De rente van je flexibel krediet lager dan je hypotheekrente?quote:Op zaterdag 11 oktober 2008 12:58 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Omdat de rente een stuk lager is?
Oh, ik snap het 'al'!
tussenstand:
Toch een ander adviseur genomen. Kwam betrouwbaarder over.
Ik ga een aflossingsvrjje hypotheek nemen met NHG. Neem dus de lening niet mee in de hypotheek.
levensverzekering word 100.000 euro.
Ik heb gisteren de koopakte ondertekend. Daar stond al een notaris in. Is dat nog mogelijk om te wijzigen?
Ik heb zelf eentje gevonden, alles der op en daaraan voor rond de 1000 euro. scheelt mij toch ongeveer
1500 euro minder. Ben ook zelf aan het rondkijken voor de hypotheek.
ik heb deze gevonden: http://www.schipholwoonarrangement.nl/content.php
Dat klinkt toch niet slecht.
Toch een ander adviseur genomen. Kwam betrouwbaarder over.
Ik ga een aflossingsvrjje hypotheek nemen met NHG. Neem dus de lening niet mee in de hypotheek.
levensverzekering word 100.000 euro.
Ik heb gisteren de koopakte ondertekend. Daar stond al een notaris in. Is dat nog mogelijk om te wijzigen?
Ik heb zelf eentje gevonden, alles der op en daaraan voor rond de 1000 euro. scheelt mij toch ongeveer
1500 euro minder. Ben ook zelf aan het rondkijken voor de hypotheek.
ik heb deze gevonden: http://www.schipholwoonarrangement.nl/content.php
Dat klinkt toch niet slecht.
De koper betaald de notaris dus de koper kiest de notaris uit.quote:Op donderdag 16 oktober 2008 06:46 schreef cgok het volgende:
tussenstand:
Toch een ander adviseur genomen. Kwam betrouwbaarder over.
Ik ga een aflossingsvrjje hypotheek nemen met NHG. Neem dus de lening niet mee in de hypotheek.
levensverzekering word 100.000 euro.
Ik heb gisteren de koopakte ondertekend. Daar stond al een notaris in. Is dat nog mogelijk om te wijzigen?
Ik heb zelf eentje gevonden, alles der op en daaraan voor rond de 1000 euro. scheelt mij toch ongeveer
1500 euro minder. Ben ook zelf aan het rondkijken voor de hypotheek.
ik heb deze gevonden: http://www.schipholwoonarrangement.nl/content.php
Dat klinkt toch niet slecht.
Vaak zet de makelaar al een notaris in het koopkontract als suggestie aan mensen die niet opzoek willen gaan naar een veel goedkopere notaris.
Gewoon even doorstrepen en de naam van de goede notaris in de kantlijn zetten. De makelaar van de verkopers zorgd dan dat alles bij de juiste notaris terecht komt.
En een notaris is een notaris verschil in kwaliteit is er eigenlijk niet. Het is een heel duur standaard documentje dat je zo goedkoop mogelijk moet proberen te krijgen. Dus ga gewoon voor de goedkoopste notaris.
Vandaag is mijn laatste dag van mijn bedenktijd. Wat ik wel raar vind, is dat ik voor 3 november met een bankgarantie moet komen. Is dat niet een beetje te kort? Vanaf morgen hoor ik toch te beginnen met de papieren voor de financiering.
Moet ik de makelaar bellen?.
Moet ik de makelaar bellen?.
volgens mij had je dat al moeten doen... Ik denk dat je die makelaar van je eens moet bellen en van hem moiet verwachten dat hjij je verder helpt.quote:Op maandag 20 oktober 2008 11:41 schreef cgok het volgende:
Vandaag is mijn laatste dag van mijn bedenktijd. Wat ik wel raar vind, is dat ik voor 3 november met een bankgarantie moet komen. Is dat niet een beetje te kort? Vanaf morgen hoor ik toch te beginnen met de papieren voor de financiering.
Moet ik de makelaar bellen?.
We willen wel kindertjes ontvoeren, maar probeer vandaag de dag maar eens een vergunning voor een kelder te krijgen...
De bankgarantie moet er voor het aflopen van de ontbindende voorwaarden zijn. Maar niet veel eerder.quote:Op maandag 20 oktober 2008 11:41 schreef cgok het volgende:
Vandaag is mijn laatste dag van mijn bedenktijd. Wat ik wel raar vind, is dat ik voor 3 november met een bankgarantie moet komen. Is dat niet een beetje te kort? Vanaf morgen hoor ik toch te beginnen met de papieren voor de financiering.
Moet ik de makelaar bellen?.
Je kunt ook gewoon die 10% op de rekening van de notaris storten in plaats van een bankgarantie geven. (is goedkoper).
Maar je hebt het voorlopige koopcontract al getekend. Ik zou het beetje ongemak van een (te)vroege bankgarantie gewoon voor liefnemen dan het voorlopige koopcontract weer open te breken.
Je kunt ook op 3 november opbellen naar de makelaar dat alles prima gaat met het aanvragen van de financiering maar dat de bankgarantie nog 2 weken op zich laat wachten..
Vinden ze niet leuk maar ze kunnen er ook niks tegen doen.
En, hoe is het afgelopen?
"Echte rijkdom is niet het vermeerderen van vermogen, maar het verminderen van hebzucht".
ik heb via een nieuwe adviseur een offerte gekregen bij Florius:
hypotheek:: 202000
rente: 5,2% voor 10 jaar.
met nhg garantie.
79000 aflossingvrij.
123000 via levensverzekering bij Erasmus verzekeringen.
Ik vroeg hem nog om banksparen. Hij zei dat hij geen banksparen deed.
dit is zijn antwoord:
" Banksparen doe ik niet want in banksparen zit 17% kosten verwerkt waardoor verhoudingsgewijs een levensverzekering goedkoper is. Kosten 25% inclusief overlijdensricicopremie die je bij banksparen er apart bij moet regelen."
Als je nhg garantie wilt, dan ben je verplicht 50% aflossingvrij en 50% te sparen.Maar 50% van de koopsom(187500) of van de hypotheeksom (202000)?
Ik heb het toch laten doorgaan bij hem, maar ik voel me toch niet op mijn gemak.
hypotheek:: 202000
rente: 5,2% voor 10 jaar.
met nhg garantie.
79000 aflossingvrij.
123000 via levensverzekering bij Erasmus verzekeringen.
Ik vroeg hem nog om banksparen. Hij zei dat hij geen banksparen deed.
dit is zijn antwoord:
" Banksparen doe ik niet want in banksparen zit 17% kosten verwerkt waardoor verhoudingsgewijs een levensverzekering goedkoper is. Kosten 25% inclusief overlijdensricicopremie die je bij banksparen er apart bij moet regelen."
Als je nhg garantie wilt, dan ben je verplicht 50% aflossingvrij en 50% te sparen.Maar 50% van de koopsom(187500) of van de hypotheeksom (202000)?
Ik heb het toch laten doorgaan bij hem, maar ik voel me toch niet op mijn gemak.
direct stoppen! Een adviseur waar je de kriebels van kirjgt, daar ga je toch geen hypotheek afsluiten????
Voor hem 10 anderen hoor! Ja, ook als je al krap in je tijd zit! Een echte adviseur helpt je hiermee en helpt niet alleen zichzelf.
Voor hem 10 anderen hoor! Ja, ook als je al krap in je tijd zit! Een echte adviseur helpt je hiermee en helpt niet alleen zichzelf.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
de rente is zo laag naar huidige marktomstandigheden dat ik wel bijna zeker weet dat je relatief veel betaalt voor de levensverzekering. Kijk dus goed naar wat je in totaal betaalt.quote:Op zondag 9 november 2008 15:56 schreef cgok het volgende:
ik heb via een nieuwe adviseur een offerte gekregen bij Florius:
hypotheek:: 202000
rente: 5,2% voor 10 jaar.
met nhg garantie.
79000 aflossingvrij.
123000 via levensverzekering bij Erasmus verzekeringen.
Ik vroeg hem nog om banksparen. Hij zei dat hij geen banksparen deed.
dit is zijn antwoord:
" Banksparen doe ik niet want in banksparen zit 17% kosten verwerkt waardoor verhoudingsgewijs een levensverzekering goedkoper is. Kosten 25% inclusief overlijdensricicopremie die je bij banksparen er apart bij moet regelen."
Als je nhg garantie wilt, dan ben je verplicht 50% aflossingvrij en 50% te sparen.Maar 50% van de koopsom(187500) of van de hypotheeksom (202000)?
Ik heb het toch laten doorgaan bij hem, maar ik voel me toch niet op mijn gemak.
Kan het niet zonder levensverzekering?
Nee, helaas kan het niet zonder levens- of spaarverzekering vanwege NHG.quote:Op zondag 9 november 2008 16:23 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
de rente is zo laag naar huidige marktomstandigheden dat ik wel bijna zeker weet dat je relatief veel betaalt voor de levensverzekering. Kijk dus goed naar wat je in totaal betaalt.
Kan het niet zonder levensverzekering?
Volgens mij ga ik rond de 150 euro betalen voor de verzekering inclusief overlijdingsrisico.
Die " adviseur " krijgt ws een stevige commissie op de verzekering, vandaar dat jij die moet nemen
Waarom regelen mensen niet een finaciering VOOOOOOOOOR ze aan het bieden gaan... geen stress, geen gezeik... Om maar te zwijgen ogver de mensne die in die periode ook nog ff op vakantie gaan..
Overigens, ik heb 100% aflossingsvrij... en geen enkele verzekering hoor... dus het kan wel.
Waarom regelen mensen niet een finaciering VOOOOOOOOOR ze aan het bieden gaan... geen stress, geen gezeik... Om maar te zwijgen ogver de mensne die in die periode ook nog ff op vakantie gaan..
Overigens, ik heb 100% aflossingsvrij... en geen enkele verzekering hoor... dus het kan wel.
We willen wel kindertjes ontvoeren, maar probeer vandaag de dag maar eens een vergunning voor een kelder te krijgen...
Ook met NHG?quote:Op zondag 9 november 2008 17:09 schreef klusfoobje het volgende:
Overigens, ik heb 100% aflossingsvrij... en geen enkele verzekering hoor... dus het kan wel.
Daarbij mag je max. 50% van de waarde van de woning aflossingsvrij nemen.quote:
I am just a dreamer, but you are just a dream
is dat de koopsom dus 187500 of de hypotheeksom dus 202000.quote:Op zondag 9 november 2008 20:39 schreef Dromer het volgende:
[..]
Daarbij mag je max. 50% van de waarde van de woning aflossingsvrij nemen.
van welke bedrag moet je 50% nemen?
waarde van het huis... zie www.nhg.nlquote:Op zondag 9 november 2008 21:39 schreef cgok het volgende:
[..]
is dat de koopsom dus 187500 of de hypotheeksom dus 202000.
van welke bedrag moet je 50% nemen?
I am just a dreamer, but you are just a dream
Ik vind banksparen in principe een gedrocht van een product, maar wilde je dan daadwerkelijk sparen of beleggen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
hij is getaxeerd op 190.000.quote:Op zondag 9 november 2008 21:55 schreef Dromer het volgende:
[..]
waarde van het huis... zie www.nhg.nl
moet ik 50% van deze bedrag verzekeren?
De verzekering kan (ook onder NHG) zelfs lager zijn dan die 50% als ik me niet vergis.
Maar vraag dat even na bij een expert.
Maar vraag dat even na bij een expert.
I am just a dreamer, but you are just a dream
Nee. Je aflossingsvrije gedeelte mag maximaal 50% van de (getaxeerde) vrije verkoopwaarde zijn. (50% van dat bedrag) De rest moet worden verzekerd. (da's dus meestal geen 50%quote:Op zondag 9 november 2008 22:01 schreef cgok het volgende:
[..]
hij is getaxeerd op 190.000.
moet ik 50% van deze bedrag verzekeren?
)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Volledig aflossingsvrij kan het zelfs zijn, alleen dan zul je wel eigen geld moeten meebrengen of oversluiten met een grote overwaardequote:Op zondag 9 november 2008 22:07 schreef Dromer het volgende:
De verzekering kan (ook onder NHG) zelfs lager zijn dan die 50% als ik me niet vergis.
Maar vraag dat even na bij een expert.
.In de praktijk zal voor starters zonder eigen vermogen gelden dat het te verzekeren (en op te bouwen) bedrag meer richting de 60% is.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik wou eigenlijk meer zekerheid hebben dat ik over 30 jaar de afgesproken bedrag zou krijgen.quote:Op zondag 9 november 2008 22:00 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik vind banksparen in principe een gedrocht van een product, maar wilde je dan daadwerkelijk sparen of beleggen?
nu heb ik dus een levensverzekering afgesloten met een afgesproken bedrag van 123000, maar of je dat ook echt gaat krijgen is een tweede
Hmm. Ik heb nu tweemaal achter elkaar bij een 100% financiering (veel) minder dan 50% levensverzekering.quote:Op zondag 9 november 2008 22:09 schreef Five_Horizons het volgende:
In de praktijk zal voor starters zonder eigen vermogen gelden dat het te verzekeren (en op te bouwen) bedrag meer richting de 60% is.
Het komt meer in de buurt van 40% (ook nodig vanwege het onbetaalbaar zijn van een hoge levensverzekering bij mijn 'lichamelijke gesteldheid')
De opbouw hebben we niet lager gezet btw.
I am just a dreamer, but you are just a dream
Dan snap ik niet dat 'ie dan niet een spaarhypotheek adviseert (als 'ie dan toch niets met banksparen doet).quote:Op zondag 9 november 2008 22:13 schreef cgok het volgende:
[..]
Ik wou eigenlijk meer zekerheid hebben dat ik over 30 jaar de afgesproken bedrag zou krijgen.
nu heb ik dus een levensverzekering afgesloten met een afgesproken bedrag van 123000, maar of je dat ook echt gaat krijgen is een tweede
Je zou hem eens moeten vragen wat het verschil is tussen banksparen (de spaarvariant) en een spaarhypotheek. (als 'ie het weet, krijgt 'ie nog het voordeel van de twijfel
)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dit kan niet onder NHG zijn, dan.quote:Op zondag 9 november 2008 22:14 schreef Dromer het volgende:
[..]
Hmm. Ik heb nu tweemaal achter elkaar bij een 100% financiering (veel) minder dan 50% levensverzekering.
Het komt meer in de buurt van 40% (ook nodig vanwege het onbetaalbaar zijn van een hoge levensverzekering bij mijn 'lichamelijke gesteldheid')
De opbouw hebben we niet lager gezet btw.
Koopprijs/vrije verkoopwaarde = 190.000
Maximaal aflossingsvrij = 50% van 190.000 --> 95.000
Benodigde hypotheek: 190.000 * 109% = 207.100
Restant moet verzekerd: 95/207 = 45% ---> restant = 55%.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
dus 50% van 190.000 is 95.000. waarom moest ik mij dan voor 123000 verzekeren? de premie is nu dus veel hoger geworden.quote:Op zondag 9 november 2008 22:08 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee. Je aflossingsvrije gedeelte mag maximaal 50% van de (getaxeerde) vrije verkoopwaarde zijn. (50% van dat bedrag) De rest moet worden verzekerd. (da's dus meestal geen 50%
ik snap die adviseur niet meer.
Zie mijn rekenvoorbeeld in de post boven je.( Het te verzekeren bedrag is méér dan die 50%quote:Op zondag 9 november 2008 22:19 schreef cgok het volgende:
[..]
dus 50% van 190.000 is 95.000. waarom moest ik mij dan voor 123000 verzekeren? de premie is nu dus veel hoger geworden.
ik snap die adviseur niet meer.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Jouw totale hypotheek is 218.000? Want dan klopt het gewoon.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Eén keer niet, deze keer wel. Ging zonder problemen.quote:Op zondag 9 november 2008 22:17 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dit kan niet onder NHG zijn, dan.
(hypotheeksom 220.000 50% afl.vrij 70.000 verzekerd)
Ik kan zo snel niets vinden over het minimaal te verzekeren percentage onder NHG....
I am just a dreamer, but you are just a dream
Mijn totale hypotheek is 202000quote:Op zondag 9 november 2008 22:22 schreef Five_Horizons het volgende:
Jouw totale hypotheek is 218.000? Want dan klopt het gewoon.
We begrijpen elkaar verkeerdquote:Op zondag 9 november 2008 22:24 schreef Dromer het volgende:
[..]
Eén keer niet, deze keer wel. Ging zonder problemen.
(hypotheeksom 220.000 50% afl.vrij 70.000 verzekerd)
Ik kan zo snel niets vinden over het minimaal te verzekeren percentage onder NHG....
Voor mij is 'verzekerd' ook het te bereiken bedrag. Mea culpa.
Voor je overlijdensrisicodeel is er geen vereiste, alleen die van de verstrekker. Jouw voorbeeld (zo blijkt ook
) kan prima. Alleen dan moet de getaxeerde vrije verkoopwaarde wel minimaal 220.000 zijn geweest, anders is er iets misgegaan bij de controle of heeft er iemand een vervalst rapport opgestuurd
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dan vind ik het wel een apart verhaal, tenzij je een traditionele levensverzekering hebt waarin dus een garantiekapitaal zit.quote:
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
het is deze verzekering. http://www.erasmus.nl/content.asp?siteID=1&pageID=267&languageID=NLquote:Op zondag 9 november 2008 22:31 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dan vind ik het wel een apart verhaal, tenzij je een traditionele levensverzekering hebt waarin dus een garantiekapitaal zit.
misschien dat jij er wat wijzer uit kan worden
Dit is gewoon een ordinaire beleggingsverzekering. Niets mis mee verder, maar als jij aangeeft zekerheid te willen hebben, dan is dit niet het product dat je wilt hebben.quote:Op zondag 9 november 2008 23:11 schreef cgok het volgende:
[..]
het is deze verzekering. http://www.erasmus.nl/content.asp?siteID=1&pageID=267&languageID=NL
misschien dat jij er wat wijzer uit kan worden
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
zal het veel uitmaken qua premie tussen banksparen en levensverzekering?quote:Op zondag 9 november 2008 23:19 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dit is gewoon een ordinaire beleggingsverzekering. Niets mis mee verder, maar als jij aangeeft zekerheid te willen hebben, dan is dit niet het product dat je wilt hebben.
Tja, lastig: (voor de volledigheid: banksparen kent 'inleg')quote:Op zondag 9 november 2008 23:27 schreef cgok het volgende:
[..]
zal het veel uitmaken qua premie tussen banksparen en levensverzekering?
Het hangt af van voorbeeldrendement. Is dat laag, dan is je premie hoog en vice versa.
Dat zegt dus nogal weinig, eigenlijk.
Met beleggingsverzekeringen is het eigenlijk simpel (als je er achter staat, dan):
Als je twee polissen hebt, die dezelfde index volgen (bijvoorbeeld de AEX) van verschillende maatschappijen en de ene maatschappij rekent met 4% rendement en de ander met 8% rendement, dan betaal je bij de laatste een lagere premie.
Je kunt er (afhankelijk van ingehouden kosten, uiteraard en exacte vorm van verzekering) wel vanuit gaan, dan als het rendement op die index 10% is, je bij de eerste maatschappij (heel veel) meer over zal houden.
Voor banksparen geldt eigenlijk hetzelfde. De premie kan lager zijn, maar als het voorbeeldrendement veel hoger is, maakt dat eigenlijk niet uit. (in vergelijking met premies/inleggen van andere maatschappijen)
Veel hangt dus af van de kosten (banksparen is, in tegenstelling tot wat velen beweren, echt niet altijd het goedkoopste product én wat je wensen zijn. Daarnaast moet je weten wat de eventuele consequenties zijn van een keuze voor bijvoorbeeld banksparen. (je kunt je bankspaarrekening niet meenemen, er zijn behoorlijke consequenties op erfrechtelijk gebied en zo zijn er nog wel meer dingen te noemen)
Maar jij wilt zekerheid? Waarom dan deze vraag?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
IK wil best voor een groot gedeelte zekerheid hebben dat mijn huis na 30 jaar voor de helft is afbetaald.quote:Op zondag 9 november 2008 23:37 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Maar jij wilt zekerheid? Waarom dan deze vraag?
trouwens ik stort ook 2500 euro in de pot als eerste inleg, hopen dat dat wat uitmaakt later
Die crisis is ontstaan doordat mensen en banken speculeerden op de waardestijging van de woning. De waardes werden niet gehaald en als het huis in de executie verkoop verkocht werd omdat de bwoner de rente niet kon betalen had hij en geen huis, en een rest schuld bij de bank waar de bank dus mee bleef zitten.quote:Op zaterdag 11 oktober 2008 19:52 schreef Dromer het volgende:
En hiermee bewijs je nogmaals dat je geen enkel idee hebt waar je het over hebt. Die heeft echt geen bal te maken met hypotheken die 30 jaar geleden zijn afgesloten.
Of dit nu op korte termijn of 30 jaar is maakt geen moer uit. Je hebt geen garantie dat je huis over 30 jaar inderdaad meer waard is dan je schuld.
Overigens wat ik bij een eerdere post zag, het is inderdaad mogelijk een aflossingsvrije hypotheek af te lossen in de looptijd. Tot 10% van de schuld per jaar uit mijn hoofd. Hangt ook van de bank af.
edit:
Ik heb zelf net ook een ander huis gekocht. De hypotheek is wat anderen ook al schreven in meerdere delen op te delen. De combi spaarhypotheek, aflossingsvrij, aflossingsvrij en banksparen is ook mogelijk
Reden voor 2 aflossingsvrije delen.
de spaarhypotheek en aflossingsvrij 1 had ik al. incl de levens verzekering voor de spaarhypotheek.
De andere 2 heb ik gebruikt om mijn nieuwe woning te kopen en de oude hypotheken neem ik mee naar de volgende woning.
Mijn motivatie om de bankspaar optie te gebruiken ? Ik wil wel aflossen, maar het verhogen van de levensverzekering zou niet zo makkelijk zijn ivm chronische ziekte. De levensverzekering kan je dan soms wel krijgen, maar tegen een veelvoud van de standaard premie.
De aflossingsvrije delen ga ik wel zo snel mogelijk aflossen of verminderen.
De 2 aflossings vrije delen heb ik genomen omdat er een deel nog 20 jaar afttrekbaar is van de belasting en hetnieuwe deel nog 30 jaar. Dit scheelt in de toekomst een hoop gehannes met uitrekenen bij de aangifte.
[ Bericht 34% gewijzigd door jovak op 10-11-2008 00:25:54 ]
|
|
