WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Zoals je wil: de reële waarde van de hypotheek zal zeker dalen (geen of weinig inflatie over 30 jaar lijkt me sterk) en of de reële waarde waarde van het huis in diezelfde periode zal dalen is nog maar de vraag en die eventuele daling zal nooit zo sterk zijn als die van de hypotheek.quote:Op zondag 12 oktober 2008 00:42 schreef GioStyle het volgende:
Ah, als toekomstige econoom praat ik natuurlijk over reële waarden. De waarde in geld is totaal niet interessant.
Ik blijf dus bij mijn stelling dat je een aflossingsvrije hypotheek (daar ging het hier tenslotte om) na afloop kunt aflossen door verkoop van het huis aangezien de geldelijke waarde van dat huis zeker zal zijn gestegen en de geldelijke waarde van de hypotheek gelijk blijft.
I am just a dreamer, but you are just a dream
van
De rente van je flexibel krediet lager dan je hypotheekrente?quote:Op zaterdag 11 oktober 2008 12:58 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Omdat de rente een stuk lager is?
Oh, ik snap het 'al'!
tussenstand:
Toch een ander adviseur genomen. Kwam betrouwbaarder over.
Ik ga een aflossingsvrjje hypotheek nemen met NHG. Neem dus de lening niet mee in de hypotheek.
levensverzekering word 100.000 euro.
Ik heb gisteren de koopakte ondertekend. Daar stond al een notaris in. Is dat nog mogelijk om te wijzigen?
Ik heb zelf eentje gevonden, alles der op en daaraan voor rond de 1000 euro. scheelt mij toch ongeveer
1500 euro minder. Ben ook zelf aan het rondkijken voor de hypotheek.
ik heb deze gevonden: http://www.schipholwoonarrangement.nl/content.php
Dat klinkt toch niet slecht.
Toch een ander adviseur genomen. Kwam betrouwbaarder over.
Ik ga een aflossingsvrjje hypotheek nemen met NHG. Neem dus de lening niet mee in de hypotheek.
levensverzekering word 100.000 euro.
Ik heb gisteren de koopakte ondertekend. Daar stond al een notaris in. Is dat nog mogelijk om te wijzigen?
Ik heb zelf eentje gevonden, alles der op en daaraan voor rond de 1000 euro. scheelt mij toch ongeveer
1500 euro minder. Ben ook zelf aan het rondkijken voor de hypotheek.
ik heb deze gevonden: http://www.schipholwoonarrangement.nl/content.php
Dat klinkt toch niet slecht.
De koper betaald de notaris dus de koper kiest de notaris uit.quote:Op donderdag 16 oktober 2008 06:46 schreef cgok het volgende:
tussenstand:
Toch een ander adviseur genomen. Kwam betrouwbaarder over.
Ik ga een aflossingsvrjje hypotheek nemen met NHG. Neem dus de lening niet mee in de hypotheek.
levensverzekering word 100.000 euro.
Ik heb gisteren de koopakte ondertekend. Daar stond al een notaris in. Is dat nog mogelijk om te wijzigen?
Ik heb zelf eentje gevonden, alles der op en daaraan voor rond de 1000 euro. scheelt mij toch ongeveer
1500 euro minder. Ben ook zelf aan het rondkijken voor de hypotheek.
ik heb deze gevonden: http://www.schipholwoonarrangement.nl/content.php
Dat klinkt toch niet slecht.
Vaak zet de makelaar al een notaris in het koopkontract als suggestie aan mensen die niet opzoek willen gaan naar een veel goedkopere notaris.
Gewoon even doorstrepen en de naam van de goede notaris in de kantlijn zetten. De makelaar van de verkopers zorgd dan dat alles bij de juiste notaris terecht komt.
En een notaris is een notaris verschil in kwaliteit is er eigenlijk niet. Het is een heel duur standaard documentje dat je zo goedkoop mogelijk moet proberen te krijgen. Dus ga gewoon voor de goedkoopste notaris.
Vandaag is mijn laatste dag van mijn bedenktijd. Wat ik wel raar vind, is dat ik voor 3 november met een bankgarantie moet komen. Is dat niet een beetje te kort? Vanaf morgen hoor ik toch te beginnen met de papieren voor de financiering.
Moet ik de makelaar bellen?.
Moet ik de makelaar bellen?.
volgens mij had je dat al moeten doen... Ik denk dat je die makelaar van je eens moet bellen en van hem moiet verwachten dat hjij je verder helpt.quote:Op maandag 20 oktober 2008 11:41 schreef cgok het volgende:
Vandaag is mijn laatste dag van mijn bedenktijd. Wat ik wel raar vind, is dat ik voor 3 november met een bankgarantie moet komen. Is dat niet een beetje te kort? Vanaf morgen hoor ik toch te beginnen met de papieren voor de financiering.
Moet ik de makelaar bellen?.
We willen wel kindertjes ontvoeren, maar probeer vandaag de dag maar eens een vergunning voor een kelder te krijgen...
De bankgarantie moet er voor het aflopen van de ontbindende voorwaarden zijn. Maar niet veel eerder.quote:Op maandag 20 oktober 2008 11:41 schreef cgok het volgende:
Vandaag is mijn laatste dag van mijn bedenktijd. Wat ik wel raar vind, is dat ik voor 3 november met een bankgarantie moet komen. Is dat niet een beetje te kort? Vanaf morgen hoor ik toch te beginnen met de papieren voor de financiering.
Moet ik de makelaar bellen?.
Je kunt ook gewoon die 10% op de rekening van de notaris storten in plaats van een bankgarantie geven. (is goedkoper).
Maar je hebt het voorlopige koopcontract al getekend. Ik zou het beetje ongemak van een (te)vroege bankgarantie gewoon voor liefnemen dan het voorlopige koopcontract weer open te breken.
Je kunt ook op 3 november opbellen naar de makelaar dat alles prima gaat met het aanvragen van de financiering maar dat de bankgarantie nog 2 weken op zich laat wachten..
Vinden ze niet leuk maar ze kunnen er ook niks tegen doen.
En, hoe is het afgelopen?
"Echte rijkdom is niet het vermeerderen van vermogen, maar het verminderen van hebzucht".
ik heb via een nieuwe adviseur een offerte gekregen bij Florius:
hypotheek:: 202000
rente: 5,2% voor 10 jaar.
met nhg garantie.
79000 aflossingvrij.
123000 via levensverzekering bij Erasmus verzekeringen.
Ik vroeg hem nog om banksparen. Hij zei dat hij geen banksparen deed.
dit is zijn antwoord:
" Banksparen doe ik niet want in banksparen zit 17% kosten verwerkt waardoor verhoudingsgewijs een levensverzekering goedkoper is. Kosten 25% inclusief overlijdensricicopremie die je bij banksparen er apart bij moet regelen."
Als je nhg garantie wilt, dan ben je verplicht 50% aflossingvrij en 50% te sparen.Maar 50% van de koopsom(187500) of van de hypotheeksom (202000)?
Ik heb het toch laten doorgaan bij hem, maar ik voel me toch niet op mijn gemak.
hypotheek:: 202000
rente: 5,2% voor 10 jaar.
met nhg garantie.
79000 aflossingvrij.
123000 via levensverzekering bij Erasmus verzekeringen.
Ik vroeg hem nog om banksparen. Hij zei dat hij geen banksparen deed.
dit is zijn antwoord:
" Banksparen doe ik niet want in banksparen zit 17% kosten verwerkt waardoor verhoudingsgewijs een levensverzekering goedkoper is. Kosten 25% inclusief overlijdensricicopremie die je bij banksparen er apart bij moet regelen."
Als je nhg garantie wilt, dan ben je verplicht 50% aflossingvrij en 50% te sparen.Maar 50% van de koopsom(187500) of van de hypotheeksom (202000)?
Ik heb het toch laten doorgaan bij hem, maar ik voel me toch niet op mijn gemak.
direct stoppen! Een adviseur waar je de kriebels van kirjgt, daar ga je toch geen hypotheek afsluiten????
Voor hem 10 anderen hoor! Ja, ook als je al krap in je tijd zit! Een echte adviseur helpt je hiermee en helpt niet alleen zichzelf.
Voor hem 10 anderen hoor! Ja, ook als je al krap in je tijd zit! Een echte adviseur helpt je hiermee en helpt niet alleen zichzelf.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
de rente is zo laag naar huidige marktomstandigheden dat ik wel bijna zeker weet dat je relatief veel betaalt voor de levensverzekering. Kijk dus goed naar wat je in totaal betaalt.quote:Op zondag 9 november 2008 15:56 schreef cgok het volgende:
ik heb via een nieuwe adviseur een offerte gekregen bij Florius:
hypotheek:: 202000
rente: 5,2% voor 10 jaar.
met nhg garantie.
79000 aflossingvrij.
123000 via levensverzekering bij Erasmus verzekeringen.
Ik vroeg hem nog om banksparen. Hij zei dat hij geen banksparen deed.
dit is zijn antwoord:
" Banksparen doe ik niet want in banksparen zit 17% kosten verwerkt waardoor verhoudingsgewijs een levensverzekering goedkoper is. Kosten 25% inclusief overlijdensricicopremie die je bij banksparen er apart bij moet regelen."
Als je nhg garantie wilt, dan ben je verplicht 50% aflossingvrij en 50% te sparen.Maar 50% van de koopsom(187500) of van de hypotheeksom (202000)?
Ik heb het toch laten doorgaan bij hem, maar ik voel me toch niet op mijn gemak.
Kan het niet zonder levensverzekering?
Nee, helaas kan het niet zonder levens- of spaarverzekering vanwege NHG.quote:Op zondag 9 november 2008 16:23 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
de rente is zo laag naar huidige marktomstandigheden dat ik wel bijna zeker weet dat je relatief veel betaalt voor de levensverzekering. Kijk dus goed naar wat je in totaal betaalt.
Kan het niet zonder levensverzekering?
Volgens mij ga ik rond de 150 euro betalen voor de verzekering inclusief overlijdingsrisico.
Die " adviseur " krijgt ws een stevige commissie op de verzekering, vandaar dat jij die moet nemen
Waarom regelen mensen niet een finaciering VOOOOOOOOOR ze aan het bieden gaan... geen stress, geen gezeik... Om maar te zwijgen ogver de mensne die in die periode ook nog ff op vakantie gaan..
Overigens, ik heb 100% aflossingsvrij... en geen enkele verzekering hoor... dus het kan wel.
Waarom regelen mensen niet een finaciering VOOOOOOOOOR ze aan het bieden gaan... geen stress, geen gezeik... Om maar te zwijgen ogver de mensne die in die periode ook nog ff op vakantie gaan..
Overigens, ik heb 100% aflossingsvrij... en geen enkele verzekering hoor... dus het kan wel.
We willen wel kindertjes ontvoeren, maar probeer vandaag de dag maar eens een vergunning voor een kelder te krijgen...
Ook met NHG?quote:Op zondag 9 november 2008 17:09 schreef klusfoobje het volgende:
Overigens, ik heb 100% aflossingsvrij... en geen enkele verzekering hoor... dus het kan wel.
Daarbij mag je max. 50% van de waarde van de woning aflossingsvrij nemen.quote:
I am just a dreamer, but you are just a dream
is dat de koopsom dus 187500 of de hypotheeksom dus 202000.quote:Op zondag 9 november 2008 20:39 schreef Dromer het volgende:
[..]
Daarbij mag je max. 50% van de waarde van de woning aflossingsvrij nemen.
van welke bedrag moet je 50% nemen?
waarde van het huis... zie www.nhg.nlquote:Op zondag 9 november 2008 21:39 schreef cgok het volgende:
[..]
is dat de koopsom dus 187500 of de hypotheeksom dus 202000.
van welke bedrag moet je 50% nemen?
I am just a dreamer, but you are just a dream
Ik vind banksparen in principe een gedrocht van een product, maar wilde je dan daadwerkelijk sparen of beleggen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
hij is getaxeerd op 190.000.quote:Op zondag 9 november 2008 21:55 schreef Dromer het volgende:
[..]
waarde van het huis... zie www.nhg.nl
moet ik 50% van deze bedrag verzekeren?
De verzekering kan (ook onder NHG) zelfs lager zijn dan die 50% als ik me niet vergis.
Maar vraag dat even na bij een expert.
Maar vraag dat even na bij een expert.
I am just a dreamer, but you are just a dream
Nee. Je aflossingsvrije gedeelte mag maximaal 50% van de (getaxeerde) vrije verkoopwaarde zijn. (50% van dat bedrag) De rest moet worden verzekerd. (da's dus meestal geen 50%quote:Op zondag 9 november 2008 22:01 schreef cgok het volgende:
[..]
hij is getaxeerd op 190.000.
moet ik 50% van deze bedrag verzekeren?
)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Volledig aflossingsvrij kan het zelfs zijn, alleen dan zul je wel eigen geld moeten meebrengen of oversluiten met een grote overwaardequote:Op zondag 9 november 2008 22:07 schreef Dromer het volgende:
De verzekering kan (ook onder NHG) zelfs lager zijn dan die 50% als ik me niet vergis.
Maar vraag dat even na bij een expert.
.In de praktijk zal voor starters zonder eigen vermogen gelden dat het te verzekeren (en op te bouwen) bedrag meer richting de 60% is.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik wou eigenlijk meer zekerheid hebben dat ik over 30 jaar de afgesproken bedrag zou krijgen.quote:Op zondag 9 november 2008 22:00 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik vind banksparen in principe een gedrocht van een product, maar wilde je dan daadwerkelijk sparen of beleggen?
nu heb ik dus een levensverzekering afgesloten met een afgesproken bedrag van 123000, maar of je dat ook echt gaat krijgen is een tweede
Hmm. Ik heb nu tweemaal achter elkaar bij een 100% financiering (veel) minder dan 50% levensverzekering.quote:Op zondag 9 november 2008 22:09 schreef Five_Horizons het volgende:
In de praktijk zal voor starters zonder eigen vermogen gelden dat het te verzekeren (en op te bouwen) bedrag meer richting de 60% is.
Het komt meer in de buurt van 40% (ook nodig vanwege het onbetaalbaar zijn van een hoge levensverzekering bij mijn 'lichamelijke gesteldheid')
De opbouw hebben we niet lager gezet btw.
I am just a dreamer, but you are just a dream
Dan snap ik niet dat 'ie dan niet een spaarhypotheek adviseert (als 'ie dan toch niets met banksparen doet).quote:Op zondag 9 november 2008 22:13 schreef cgok het volgende:
[..]
Ik wou eigenlijk meer zekerheid hebben dat ik over 30 jaar de afgesproken bedrag zou krijgen.
nu heb ik dus een levensverzekering afgesloten met een afgesproken bedrag van 123000, maar of je dat ook echt gaat krijgen is een tweede
Je zou hem eens moeten vragen wat het verschil is tussen banksparen (de spaarvariant) en een spaarhypotheek. (als 'ie het weet, krijgt 'ie nog het voordeel van de twijfel
)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dit kan niet onder NHG zijn, dan.quote:Op zondag 9 november 2008 22:14 schreef Dromer het volgende:
[..]
Hmm. Ik heb nu tweemaal achter elkaar bij een 100% financiering (veel) minder dan 50% levensverzekering.
Het komt meer in de buurt van 40% (ook nodig vanwege het onbetaalbaar zijn van een hoge levensverzekering bij mijn 'lichamelijke gesteldheid')
De opbouw hebben we niet lager gezet btw.
Koopprijs/vrije verkoopwaarde = 190.000
Maximaal aflossingsvrij = 50% van 190.000 --> 95.000
Benodigde hypotheek: 190.000 * 109% = 207.100
Restant moet verzekerd: 95/207 = 45% ---> restant = 55%.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
dus 50% van 190.000 is 95.000. waarom moest ik mij dan voor 123000 verzekeren? de premie is nu dus veel hoger geworden.quote:Op zondag 9 november 2008 22:08 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee. Je aflossingsvrije gedeelte mag maximaal 50% van de (getaxeerde) vrije verkoopwaarde zijn. (50% van dat bedrag) De rest moet worden verzekerd. (da's dus meestal geen 50%
ik snap die adviseur niet meer.
Zie mijn rekenvoorbeeld in de post boven je.( Het te verzekeren bedrag is méér dan die 50%quote:Op zondag 9 november 2008 22:19 schreef cgok het volgende:
[..]
dus 50% van 190.000 is 95.000. waarom moest ik mij dan voor 123000 verzekeren? de premie is nu dus veel hoger geworden.
ik snap die adviseur niet meer.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Jouw totale hypotheek is 218.000? Want dan klopt het gewoon.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
|
|
