Niemand verplicht je om de ORV ook via MoneYou af te sluiten, toch?quote:Op maandag 17 juli 2017 09:37 schreef HypoExpert het volgende:
[..]
Vaak moet je ook verplicht een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Deze afsluitkosten komen er nog bij bij MoneYou (circa ¤200). Bij bijv. Independer zit het al bij de prijs in en betaal je ¤495 voor hypotheek én orv.
Je kunt de ORV inderdaad ergens anders afsluiten. Maar ook dan betaal je afsluitkosten.quote:Op woensdag 30 augustus 2017 22:13 schreef batb het volgende:
[..]
Niemand verplicht je om de ORV ook via MoneYou af te sluiten, toch?
Overigens, wanneer is zo'n ORV verplicht? Ik (wij) heb(ben) er geen.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 07:33 schreef HypoExpert het volgende:
Je kunt de ORV inderdaad ergens anders afsluiten. Maar ook dan betaal je afsluitkosten.
Dus als je tarieven voor de bemiddeling bij een doe-het-zelf hypotheek vergelijkt moet je die kosten wel meenemen. In dit overzicht zie je wat de tarieven zijn van alle aanbieders van doe-het-zelf hypotheken en of de ORV inclusief is: https://www.hypotheekdoehetzelver.nl/overzicht-aanbieders
Weinig asociaals aan. Een hypotheek is wel even wat anders dan het kopen van een nieuwe fiets. Niets verkeerd aan dus om meerdere aanbieders te spreken en dat je de voordeligste neemt. Die orienterende gesprekken zijn gewoon een pitchpraatje van de bank.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
[..]
tuurlijk mag dat. net als dat je een winkel binnen mag lopen om een verkoper 50min van zijn tijd te vragen voor advies om het product vervolgens via internet te kopen. het blijft alleen ongelooflijk achterbaks en asociaal.
Maar wel gaan banken als er een branche over de kop gaat en je dadelijk niet meer gratis advies in kan winnen en gedwongen wordt bij je bank een duur hypotheek gesprek af te nemen a 150 euro per uur.
Maar vervolgens het zelf willen doen zonder enige kennis en ervaring, alleen om elke cent uit te sparen. Je hebt inderdaad het goed voor elkaar.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:49 schreef Seven. het volgende:
[..]
Het staat mij als klant toch vrij om de gratis oriënterende gesprekken met verscheidene aanbieders aan te gaan? Sterker nog, als huizenkoper ben je niet helemaal lekker als je dit niet doet, gaat tenslotte wel om de grootste financiële verplichting die je privé ooit aan zult gaan.
Ik ben overigens logistiek en projectmanager.
Ik weet niet anders dan dat deze verplicht gesteld werd bij het afsluiten, 10 jaar geleden. Geen idee hoe dat ervoor ging.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 08:57 schreef blomke het volgende:
[..]
Overigens, wanneer is zo'n ORV verplicht? Ik (wij) heb(ben) er geen.
Ik heb deze zin 5x gelezen en snap voor geen meter wat er wordt bedoeld.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:52 schreef bleiblei het volgende:
Maar wel gaan banken als er een branche over de kop gaat en je dadelijk niet meer gratis advies in kan winnen en gedwongen wordt bij je bank een duur hypotheek gesprek af te nemen a 150 euro per uur.
Volgens mij verplicht bij NHG hypotheek, voor op zijn minst een bepaalde dekking.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 09:10 schreef JeSuisDroppie het volgende:
[..]
Ik weet niet anders dan dat deze verplicht gesteld werd bij het afsluiten, 10 jaar geleden. Geen idee hoe dat ervoor ging.
Dus alleen voor het hypotheekdeel >80% van de woningwaarde. Kan je beter flink aflossen zodat je zo'n ding niet nodig hebt.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 09:21 schreef Gijsbertus het volgende:
Volgens mij verplicht bij NHG hypotheek, voor op zijn minst een bepaalde dekking.
Voor meer info --> check hier
Ah dat klinkt plausibel.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 09:21 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Volgens mij verplicht bij NHG hypotheek, voor op zijn minst een bepaalde dekking.
Voor meer info --> check hier
Voordeel van NHG is ook lagere rentequote:Op donderdag 31 augustus 2017 09:31 schreef blomke het volgende:
[..]
Dus alleen voor het hypotheekdeel >80% van de woningwaarde. Kan je beter flink aflossen zodat je zo'n ding niet nodig hebt.
Ik doelde op de ORV. NHG is altijd gunstig zolang de LTV > 60% of zo.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 10:03 schreef Hexagon het volgende:
[..]
Voordeel van NHG is ook lagere rente
Dat is nogal een vreemd contraproductief plan.... 30 jaar je rente vastleggen én dan extra willen aflossen.quote:Op zondag 16 juli 2017 15:25 schreef Seven. het volgende:
.... en ik wil mijn rente voor 30 jaar vastleggen (dus banken vallen al af). Daarnaast wil ik 30 jaar dezelfde lasten. En ik weet wat ik zo ongeveer aan rente zou gaan betalen. En ik wil over 15 jaar boetevrij eerder kunnen aflossen.
Thanks! Ik ga straks even goed doorlezen (zit nu op mijn werk). Maar het komt er op neer dat mijn ouders nu met pensioen gaan en die hebben samen wel iets heel moois opgebouwd. Dus eerder aflossen zou voor mij over hopelijk pas 20-25 jaar wel interessant zijn.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 10:18 schreef RM-rf het volgende:
[..]
Dat is nogal een vreemd contraproductief plan.... 30 jaar je rente vastleggen én dan extra willen aflossen.
30 jaar rentevast heeft bv tov van 20 jaar rentevast een heel klein bedragje per maand aan meerkosten, maar als je dit bv dus 20 jaar méér betaald per maand kan ook dat je een paar duizend aan meerkosten opleveren in de eerste twintig jaar...
pas daarna _kan_ het mogelijk zijn dat je juist minder betaald en dan zou je dat wer _kunnen_ terugwinnen...
enkel, juist als je in de tussentijd extra aflost gaat dat ten koste van de 'winst' die je zou maken in die laatste paar jaren dat je afbetaald aan je hypotheek.
Juist als je extra aflost heeft het zin niet zo extreem lang de rente vast te zetten.
Verder, het kan betwjfeld worden of het zo 'nuttig' is _nu_ je lasten voor een extreem lange periode van dertig jaar vast te _willen_ leggen, domweg omdat de kans enorm groot is dat er tussntijds verandringen in je situatie optreden die juist betekenen dat je wensen qua financiering nu toch zullen veranderen.
Extreem lange rentevaste periodes maken je daarin juist veel minder flexibel en er zijn extreem veel scenario's waarin je dit vooral meer zal gaan kosten, en hooguit één scenario waarin je dit uiteindelijk ergens in 2045 een paar eurootjes 'winst' oplevert, en je dan over een extreem lange periode je dus iets minder aan totale lasten betaald hebt...
Ik zou je aanraden heel goed te overwegen of dertig jaar vast nu werkelijk die meerwaarde heeft tov bv 15 of 20 jaar vast, wat ook al een zeer lange periode is en je zeker in de periode dat de rentelasten een groter deel van de totale hypotheeklast uitmaakt je zekerheid bied, maar je juist meer flexibiliteit geeft als de rentelast een véél kleiner deel van je totale last uitmaakt, en je leenrisico door de voorgaande aflossingen al tot een minimum gedaald is hopelijk (Wat je ok minder 'kwetsbaar' maakt voor wijzigingen in de rente)
Tja, dat zal je dan moeten zien;quote:Op vrijdag 1 september 2017 12:40 schreef Seven. het volgende:
[..]
Thanks! Ik ga straks even goed doorlezen (zit nu op mijn werk). Maar het komt er op neer dat mijn ouders nu met pensioen gaan en die hebben samen wel iets heel moois opgebouwd. Dus eerder aflossen zou voor mij over hopelijk pas 20-25 jaar wel interessant zijn.
quote:Op vrijdag 1 september 2017 12:59 schreef RM-rf het volgende:
Ik wil voroal duidelijk maken dat als er ook zoveel factoren onduidelijk zijn, het misschien een nadeel kan zijn je nu voor een periode van dertig jaar vast te gaan zetten, juist omdat je zoveel dingen _niet_ nu goed kan voorzien.
Het probleem is dat weinig mensen daadwerkelijk zo lang een hypotheek aanhouden, om een veelvoud van redenen (die misschien in jouw geval ook iets zijn om te overwegen, naar ik meen heb je ook wel vaker veranderingen van je levensomstandigheden gekent en ook nu redelijk recent een nieuw leven begonnen; hoe zeker weet je of je keuze die je nu doet daadwerkelijk de richting is die je 30 jaar vast zal blijven staan?)
Punt is ook: hoe weet je dat je over 30 jaar nog én levend rondrent én in dat huis woontquote:Op vrijdag 1 september 2017 13:00 schreef Ivo1985 het volgende:
Als je een annuïteitenhypotheek uitkiest, is 30 jaar vastzetten vrijwel altijd een onvoordelige keuze.
Met 15 tot 20 jaar vast loop je weinig risico's en heb je wel de eerste 15 of 20 jaar minder rentelasten.
Dat bepaalt de hypotheekverstrekker. Vaak is een ORV verplicht voor het hypotheekbedrag boven 80% van de woningwaarde. Dit is ook de norm voor een NHG-hypotheek.quote:Op donderdag 31 augustus 2017 08:57 schreef blomke het volgende:
[..]
Overigens, wanneer is zo'n ORV verplicht? Ik (wij) heb(ben) er geen.
Weer een geluk bij een ongeluk.quote:Op zondag 3 september 2017 20:52 schreef HypoExpert het volgende:
Dus als je een lage hypotheek hebt tov de woningwaarde is een ORV vaak niet verplicht.
Wanneer vind de bouwkundige keuring plaats?quote:Op donderdag 7 september 2017 19:06 schreef Seven. het volgende:
Het is zover! Mijn bod is geaccepteerd onder voorbehoud van financiering. Ik ben nu in Zweden, morgennacht pas weer terug dus ik heb nu een paar dagen om te beslissen hoe ik dit aan ga pakken.
30 jaar rentevaste ben ik op teruggekomen. 20 jaar wordt het.
Normaal mee eens maar gezien de alweer stijgende rentes en de zeer lage stand van 20 jaar vast nu heb ik toch ook voor 20 jaar gekozen.quote:Op vrijdag 1 september 2017 19:54 schreef blomke het volgende:
[..]
[..]
Punt is ook: hoe weet je dat je over 30 jaar nog én levend rondrent én in dat huis woont
. Vroeger verhuisden mensen elke 12 - 15 jaar en nog vaker werd er van hypotheek geswitcht.
Zet je je hypotheek voor 10 - 15 jaar vast, dan kan je de lagere rentelasten gebruiken om extra op je hypotheek af te lossen. Na die RVP heb je nog een dus danig lage schuld, dat een rente verhoging (ook gezien loonsverhoging plus inflatiecorrectie) je niet meer erg kan raken.
Da's idd ook mijn ervaring. Kundig personeel aan de telefoon, scheelt een hoop.quote:Op donderdag 7 september 2017 21:58 schreef monsterd. het volgende:
Je kunt eens kijken bij BijBouwe. Je kunt wel extra aflossen, maar niet onbeperkt boetevrij. Verder wel redelijk simpel en goede service.
Zie hier: http://www.hypotheekrente(...)gingen-overzicht.aspquote:Op donderdag 7 september 2017 21:55 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
Normaal mee eens maar gezien de alweer stijgende rentes en de zeer lage stand van 20 jaar vast nu heb ik toch ook voor 20 jaar gekozen.
Dat zei m'n hypotheekadviseur 30 jaar geleden ook, bij 5% variabel. Twee en een half jaar later zat ik op >9%quote:Op donderdag 7 september 2017 21:55 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
Beste is trouwens variabel maar dat is ...............
Over de lange termijn ben je goedkoper uit. Overigens was er in de jaren 80 idd 1 of 2 jaar dat dat niet zo was.quote:Op vrijdag 8 september 2017 08:58 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat zei m'n hypotheekadviseur 30 jaar geleden ook, bij 5% variabel. Twee en een half jaar later zat ik op >9%
Gedaan ik heb nu een delta lloyd budget hypotheek <75% MW voor 2,58%. Is vandaag met een 10de procentpunt omhoog gegaan.quote:Op vrijdag 8 september 2017 08:57 schreef blomke het volgende:
[..]
Zie hier: http://www.hypotheekrente(...)gingen-overzicht.asp
De laatste twee jaar van de jaren tachtig ja. In 1990 was de rente echt boven de 9% en vijf jaar later was ie altijd nog boven de acht procent.quote:Op vrijdag 8 september 2017 09:18 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
[..]
Over de lange termijn ben je goedkoper uit. Overigens was er in de jaren 80 idd 1 of 2 jaar dat dat niet zo was.
Klopt, zie onderstaande grafiek. Ik "zat" op de rode lijn.quote:Op vrijdag 8 september 2017 14:47 schreef qajariaq het volgende:
De laatste twee jaar van de jaren tachtig ja. In 1990 was de rente echt boven de 9% en vijf jaar later was ie altijd nog boven de acht procent.
Via Independer 495 euro, kwam er wel net nog achter dat er 200 euro bijkomt voor de bankgarantie.quote:Op woensdag 13 september 2017 06:50 schreef Leandra het volgende:
Dat zijn de kosten voor de aanvragen naar ik aanneem?
En je gaat voor NHG?
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |