Vriend heeft torenhoge studieschuld, hoe aan te pakken?

quote:

Op maandag 10 april 2017 16:01 schreef Droopie het volgende:

[..]

Maar wil het niet laten zien, dus ik snap die argwaan wel.

O, op die manier. Ja, dat is raar.

Ik was al een beetje bang dat hij de hoogte moest gaan verantwoorden (zoals hier enkelen daar ook overmatige interesse voor hebben).

quote:

Op maandag 10 april 2017 16:27 schreef Metro2005 het volgende:

[..]

1250 euro per maand lenen inderdaad, wtf wat doe je met je geld dan.

Maargoed, die schuld is er nu eenmaal, los hem af. Bel het DUO, maak een regeling en begin met aflossen. Na in 4 jaar 60k erdoor heen gejast te hebben kan je moeilijk achteraf zielig gaan doen dat het duo zo slecht is, je hebt het zelf geleend.

Maak een plan en betaal het terug.

En TS, meng je hier NIET in. ga niet trouwen in gemeenschap van goederen en laat het hém oplossen.

500 kamer. 200 ov kaart. 200 collegegeld. 50 boeken. Dan hou je nog maar 300 over voor eten drinken en zuipen.

Zo gek is dat toch niet?

Het grootste probleem is ook gewoon dat hij een studieschuld van 60k heeft opgebouwd en geen diploma heeft gehaald. Even voor de duidelijkheid, die 60k bestaat dan niet alleen uit een lening. Hier komt nog bij de basis beurs, aanvullende beurs en ov schuld dat niet wordt kwijtgescholden. Wat normaal wel gebeurt als je binnen 10 jaar afstudeert.

Daarbij wil ik nog even het volgende aankaarten. Dat je een studieschuld van 60k hebt is geen probleem (als je gewoon je diploma haalt). Mijn studieschuld is ook 60k wat ik heb opgebouwd in 5 jaar HBO en 2 jaar master (studeer bijna af). Er vanuit gaande dat ik een baan vind is het voor mij 15 jaar 350 euro per maand aflossen. Die 350 euro ga ik sowieso wel meer verdienen vergeleken met het salaris van een ongediplomeerde. Na 15 jaar en klaar zijn met aflossen is het gewoon een heel goede investering geweest.

quote:

Op maandag 10 april 2017 16:47 schreef Desmosedici het volgende:
Het grootste probleem is ook gewoon dat hij een studieschuld van 60k heeft opgebouwd en geen diploma heeft gehaald. Even voor de duidelijkheid, die 60k bestaat dan niet alleen uit een lening. Hier komt nog bij de basis beurs, aanvullende beurs en ov schuld dat niet wordt kwijtgescholden. Wat normaal wel gebeurt als je binnen 10 jaar afstudeert.

Daarbij wil ik nog even het volgende aankaarten. Dat je een studieschuld van 60k hebt is geen probleem (als je gewoon je diploma haalt). Mijn studieschuld is ook 60k wat ik heb opgebouwd in 5 jaar HBO en 2 jaar master (studeer bijna af). Er vanuit gaande dat ik een baan vind is het voor mij 15 jaar 350 euro per maand aflossen. Die 350 euro ga ik sowieso wel meer verdienen vergeleken met het salaris van een ongediplomeerde. Na 15 jaar en klaar zijn met aflossen is het gewoon een heel goede investering geweest.

Heb je achteraf geen spijt? Ik heb niet extra geleend voor mijn studie en er heel hard naast gewerkt, maar dat was daardoor een vroege investering van 4 jaar keihard werken aan werk en studie naast alle leuke dingen. Als dat me 60000 euro heeft gescheeld ben ik daar heel, heel blij mee.

quote:

Op maandag 10 april 2017 16:34 schreef VEM2012 het volgende:

[..]

500 kamer. 200 ov kaart. 200 collegegeld. 50 boeken. Dan hou je nog maar 300 over voor eten drinken en zuipen.

Zo gek is dat toch niet?

Je hebt meestal niet én een kamer én een OV. Daarnaast kan je ook werken tijdens je studie en had ie 10 jaar geleden al kunnen beginnne met aflossen.

Wat ik trouwens ook niet snap:

Met het Nieuwe Leenstelsel (dus na 2016) is de aflossingstermijn 35 jaar ipv 15 jaar, en is de rente ook nog eens hoger dan in het oude stelsel (2012-2016). Je krijgt, als je in het oude stelsel zat, de keuze voor het oude of het nieuwe. Maar het oude is toch vele malen beter?

Het enige voordeel van het nieuwe stelsel is dat je betalingen over veel meer jaar uitgesmeerd zijn. Maar de rente is hoger en over 35 jaar gaat er een hoop rente bovenop je studieschuld komen.

quote:

Op maandag 10 april 2017 16:56 schreef aquawoman het volgende:

[..]

Heb je achteraf geen spijt? Ik heb niet extra geleend voor mijn studie en er heel hard naast gewerkt, maar dat was daardoor een vroege investering van 4 jaar keihard werken aan werk en studie naast alle leuke dingen. Als dat me 60000 euro heeft gescheeld ben ik daar heel, heel blij mee.

Ik heb ook maximaal geleend. Als je een beetje goed verdient zijn dit echt bedragen waar je je schouders over ophaalt.

Met dat extra geld kun je bijvoorbeeld een jaar naar het buitenland, wat vaak een hele nuttige ervaring is.

Als je het gaat lenen om meer te zuipen kun je daar vraagtekens bij zetten, al zou ik dat niet snel doen. Een beetje lol maken is ook nuttig.

quote:

Op maandag 10 april 2017 17:02 schreef sirdanilot het volgende:
Wat ik trouwens ook niet snap:

Met het Nieuwe Leenstelsel (dus na 2016) is de aflossingstermijn 35 jaar ipv 15 jaar, en is de rente ook nog eens hoger dan in het oude stelsel (2012-2016). Je krijgt, als je in het oude stelsel zat, de keuze voor het oude of het nieuwe. Maar het oude is toch vele malen beter?

Het enige voordeel van het nieuwe stelsel is dat je betalingen over veel meer jaar uitgesmeerd zijn. Maar de rente is hoger en over 35 jaar gaat er een hoop rente bovenop je studieschuld komen.

Je studieschuld is door het verdwijnen van de basis(prestatie)beurs per definitie al stukken hoger, dus dan is het wel fijn als je het over meer jaren kunt uitsmeren. Je kunt altijd zelf nog bepalen of je meer aflost natuurlijk.

Wat ik ervan begrepen heb, tenminste.

(ben wel blij dat ik dat nieuwe leenstelsel niet meer in hoef )

quote:

Op maandag 10 april 2017 16:58 schreef Metro2005 het volgende:

[..]

Je hebt meestal niet én een kamer én een OV. Daarnaast kan je ook werken tijdens je studie en had ie 10 jaar geleden al kunnen beginnne met aflossen.

Is dat zo? Is dat tegenwoordig optioneel? Maar dan heb je wel weer vervoerskosten (vast minder dan die 200).

En natuurlijk kun je werken.

Maar eigenlijk maakt het niet zoveel uit. Hij heeft die schuld nu. En moet er nu mee dealen.

quote:

Op maandag 10 april 2017 16:56 schreef aquawoman het volgende:

[..]

Heb je achteraf geen spijt? Ik heb niet extra geleend voor mijn studie en er heel hard naast gewerkt, maar dat was daardoor een vroege investering van 4 jaar keihard werken aan werk en studie naast alle leuke dingen. Als dat me 60000 euro heeft gescheeld ben ik daar heel, heel blij mee.

Niet echt spijt, ik kan er namelijk niets meer aan veranderen. Achteraf gezien zou ik bepaalde dingen wel anders aangepakt hebben. Zoals idd een bijbaan nemen en beter met geld omgaan. Mijn studieschuld had dan makkelijk de helft kunnen zijn.

quote:

Op maandag 10 april 2017 17:10 schreef Desmosedici het volgende:

[..]

Niet echt spijt, ik kan er namelijk niets meer aan veranderen. Achteraf gezien zou ik bepaalde dingen wel anders aangepakt hebben. Zoals idd een bijbaan nemen en beter met geld omgaan. Mijn studieschuld had dan makkelijk de helft kunnen zijn.

Okay stel dmv een bijbaan kun je 5000 euro van je studieschuld afhalen.Als student verdien je vaak tussen de 7 en 10 euro per uur (laten we even uitaan van 10 euro per uur wat echt wel aan de hoge kant is voor een student). Als je na je studie echter een normale baan krijgt, is dat toch al gauw 15 euro per uur, minstens.

Dus als je dat tijdens je studie wil doen dan moet je ongeveer 62 dagen werken. Als je het na je studie wil doen hoef je maar 42 dagen te wekren.

Laten we er dan nog eens bij optellen dat hoe meer je werkt tijdens je studie, hoe meer je studie eronder lijdt.

De conclusie is dat je beter echt je prioriteiten bij je studie kunt leggen en beter maximaal kunt bijlenen dan een bijbaantje doen tijdens je studie. Het bijbaantje moet echt voor de extra dingen zijn, zoals vakanties en zo, die je echt meteen op dat moment wil, en niet voor later te sparen.

quote:

Op maandag 10 april 2017 10:02 schreef NightH4wk het volgende:
60k valt te overzien, dat is 400 per maand voor 15 jaar. Gewoon hard werken, komt goed.

Hopelijk heeft hij voor dat geld wel een studie gedaan waar je ook een baan mee kan vinden.

400 euro per maand 15 jaar lang, is behoorlijk veel. Tenzij je minstens 3000 netto hebt per maand.

quote:

Op maandag 10 april 2017 16:12 schreef LittleLady het volgende:
Ik ging maar even niet samenwonen, iemand die zo laks is met zijn schulden aflossen omdat hij er even geen trek in heeft geeft mij niet echt het whoehoe gevoel.

Die 100 euro p/m schiet hij ook niks mee op. Kan hij beter in zn zak steken.

quote:

Op maandag 10 april 2017 18:24 schreef Cockwhale het volgende:

[..]

400 euro per maand 15 jaar lang, is behoorlijk veel. Tenzij je minstens 3000 netto hebt per maand.

Vooral als je je realiseert dat hij nu 33 is en pas moet beginnen met aflossen.

Ben je gewoon 48 voordat je je eerste eigen huis kan kopen. (Mits je dan genoeg pensioen hebt opgebouwd dat de hypotheekverstrekker niet gaat zeuren.)

quote:

Op maandag 10 april 2017 16:26 schreef Stoney3K het volgende:

[..]

Als ze die aflossing nu eens annuïtair zouden maken dan zou het mensen een stuk meer motiveren om sneller af te lossen. Nu heeft het echt nul impact als je maandelijks meer aflost dan je verplichte maandbedrag, tenzij je echt grote sprongen kan maken. Geen wonder dat mensen het dan op hun beloop laten en gokken op de kwijtschelding na 15 jaar.

Maak het maandbedrag afhankelijk van hoeveel je al hebt afgelost, dan wordt je maximale hypotheek ook hoger als je meer aflost, en dan motiveert het veel meer om ook een deel af te lossen. Niet iedereen kan eventjes 30.000-50.000 euro in één keer ophoesten.

Als je het verplichte maandbedrag betaalt, dan los je de hele som af binnen 15 jaar.

quote:

Op maandag 10 april 2017 09:52 schreef mayonaisee het volgende:
Hallo allemaal,

Sinds een ruime 8 maanden heb ik een geweldig lieve vriend. Ik ben 26 jaar en hij 33. We hebben veel plezier samen, doen leuke dingen, kunnen met elkaar praten en zijn gewoon erg gek op elkaar. We zijn ook vrij snel gaan samenwonen, omdat we toch al dag en nacht samenzaten leek ons dat niet meer dan logisch.

Het zou ook heel logisch zijn dat je voorafgaand aan intrekken een en ander bespreekt. Bijvoorbeeld hoe jullie de financiële huishouding gaan doen. Heeft hij daar enig initiatief mee genomen of ging hij go with the flow met jou daarin mee? Zitten jullie nu in jouw stulpje? Zo te lezen delen jullie niet officieel, maar hoe gaat het onofficieel? Splitten jullie vaste lasten? De boodschappen? Om en om, gezamelijk of naar draagkracht?

quote:

Mijn vriend echter had het vroeger niet breed, vanuit thuis, dus heeft alles zelf betaald. Hij heeft bijbaantjes gehad, maar hij wist niet wat hij wilde met zijn studie en toekomst. Het komt erop neer dat hij vier jaar heeft gestudeerd en het niet heeft afgemaakt. Hij leefde wat onbezonnen en deed volgens zijn eigen woorden vooral "wat anderen en de maatschappij van hem wilden". Toen werd hij geconfronteerd met DUO door zijn schuld en was hij jaren vrijwel depressief vanwege de angst en de deurwaarders. Hij ging met iemand in zee als zakenpartner en daar heeft hij, ik weet echt niet waarom, bijna gratis voor gewerkt. Weer geen goede keuze, hij wijdt het aan een laag zelfvertrouwen en opnieuw niet weten wat te doen.

Heeft hij iets aan die depressie gedaan, bijvoorbeeld professionele hulp, medicijnen? Hoe kon hij in zee gaan met een partner als hij niet zoveel centjes had? Werkte hij daarom misschien vrijwel gratis?
Hoe zou jij kunnen merken dat hij nu wel voldoende zelfvertrouwen heeft en wel pro-actief zijn zaakjes regelt?

quote:

Nu heeft hij sinds twee jaar een eigen bedrijf en daar heeft hij geen lening voor aangevraagd. Hij heeft altijd quitte gespeeld of wat omzet gedraaid (en kleine winst). Dat vind ik erg knap.

Wat vindt je knap daaraan? Is dat een emodingetje of weet je wet iets van hoe hij zakelijk door heeft kunnen pakken ofzo?
Als hij geen lening heeft aangevraagd, waar kwam zijn startkapitaal dan wel vandaan? Heeft die oude zakenpartner hem uitgekocht of wat?

quote:

Hij zegt ook dat hij nu echt doet wat hij heel graag wil, dat zie ik ook aan hem. Echter vroeg ik hem na het lezen van dat ene artikel hoeveel schuld hij dan had, en ondanks dat ik nog steeds geen exact bedrag weet is dat rond de 60.000 euro. Ik raakte wat in paniek, ik ben dat natuurlijk ook niet gewend, ik dacht hij zal een schuld hebben van bv. 15.000 maar het gaat dus echt om een, naar mijn mening, enorm hoog bedrag.

Waarom zou jij in paniek moeten raken? Hij is toch knap bezig met zijn business en je deelt niet officieel, dus in principe kun jij niet ongevraagd ineens voor zijn eerdere shit op hoeven draaien, toch?

quote:

Zeker als we bij elkaar blijven en huisje willen kopen ooit enz, geeft dit gegeven mij angst. Hijzelf snapt deze angst, heeft hij zelf ook gehad, maar daar wil hij niet meer naar terug.

Hij had deze angst, maar zonder die oorzaak ook daadwerkelijk bij de wortel aan te pakken, is deze nu weg zogenaamd? Maar toch geen inzicht willen geven uhuh. Ook niet in een plan van aanpak, zeg maar datgene waardoor je zekerder weet dat je daar niet meer naar terug hoeft..

quote:

Nu afbetalen wil hij niet, zijn winst is nog te laag volgens DUO maar ik zie dat hij echt wel iedere maand IETS kan missen. Al is het maar 100 euro. Voor mijn gevoel moet er IETS gebeuren, anders loopt het enorme bedrag alleen maar op. Hij zegt zelf nu door te willen pakken met zijn bedrijf, omdat het nu net begint te lopen, en dan vervolgens inderdaad weer af te betalen.

En hoe kun jij zien dat hij wel wat kan missen dan? Hoe kun jij erop vertrouwen dat hij ook echt aan het doorpakken is met zijn bedrijf? Wat gebeurt er nu met die 'extra' centjes?
Is hij echt aan het bufferen? Ligt er een investeringsplan?

quote:

Ik heb de discussie laten varen, omdat ik erg bang was ook dat het ons uit elkaar zou drijven omdat we er zo anders instaan voor mijn gevoel. Oké, hij handelt wel maar pas later als dat ik zou hopen. Het zou mij geruststellen als hij er maar iets mee deed. Ik stelde hem voor dat ik hem enorm graag wilde helpen, eventuele kosten op mij zou willen nemen, als we er maar naar zouden kijken samen in rust. Maar hij zegt dat hij tijd nodig heeft omdat hij zich kapot schaamt. Nu hebben weet er dus een paar dagen niet over gehad, maar ik maak me nog steeds erg zorgen. Zijn ouders weten hier ook "niets" van af.

Schaamte is één ding, maar that cat is out of the bag nu dus waarom kan hij geen inzicht geven als hij er daadwerkelijk boven op zou zitten? Er is wat voor te zeggen dat hij dat het zelf op wil lossen, maar hoe kan jij erop vertrouwen dat hij dat daadwerkelijk dan ook doet? (Heeft hij jou überhaupt gevraagd om advies of hulp bij het uitbouwen van zijn bedrijf? In hoeverre ben jij bekend met ondernemerschap in het algemeen en zijn sector in het bijzonder?)
Zijn daden komen vooralsnog niet zo pro-actief uit de verf en dan kan hij moeilijk verwachten dat jij gezien zijn track record en gebrek aan transparantie daar financieel je mede aan zou kunnen verbranden.
In dat opzicht zou ik als ik jou was dan ook zeker alleen financieel gaan ondersteunen als die transparantie er wel is. Met zo een zelf willen oplossen instelling zou hij ook niet moeten willen dat jij hem kan sussen, zodat hij zelf minder hoeft te doen lijkt me..

quote:

Wat moet ik nou doen, wat zouden jullie doen en wat vinden jullie van de situatie?

Jezelf voor je kop slaan dat je bent gaan samenwonen zonder duidelijkheid op zoiets precairs als jullie financiën. Eens heel erg kritisch gaan kijken naar hoe hij met het geld omgaat, zowel zakelijk als huishoudelijk en alert zijn op patronen van ontwijkend gedrag. (Zie Mevrouw voor jou's reactie nog eens goed)

quote:

Op maandag 10 april 2017 18:45 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Als je het verplichte maandbedrag betaalt, dan los je de hele som af binnen 15 jaar.

Niet als je maandbedrag 0 euro is.

quote:

Op maandag 10 april 2017 18:47 schreef sirdanilot het volgende:

[..]

Niet als je maandbedrag 0 euro is.

Dan zit je op bijstandsniveau. Nou, leuk.

Wait a minute,

Iemand met 60k studieschuld heeft zijn eigen bedrijf? En er is geen sprake van een starterskrediet? Dit verhaal rammelt financieel aan alle kanten. Al denk ik wel dat je het DUO niet helemaal begrijpt, als zij zeggen dat je niet meer hoeft af te lossen dan moet je dat simpelweg gewoon niet doen, zij geven je ademruimte. Je kijkt een gegeven paard toch niet in de bek?

Wat ik me wel afvraag is hoe je dan precies een bedrijf en een gezamelijke huishouding runt. Kost toch gewoon geld? Is hij goed in wat hij doet voor zijn bedrijf? Dat brengt brood op de plank namelijk.

Ik zou er mijn twijfels bij hebben in ieder geval. Als je je zorgen maakt om de financiën van je partner, en aangeeft dat het je echt wakker houdt, dan moet je dat inzicht toch gewoon kunnen krijgen?

quote:

Op maandag 10 april 2017 18:45 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Als je het verplichte maandbedrag betaalt, dan los je de hele som af binnen 15 jaar.

Dat klopt, maar het betekent ook dat je (in principe) voor die 15 jaar geen huis zou kunnen kopen én niet in de vrije sector kan huren, tot de hele schuld is ingelost. Er zit geen progressieve meting in, als je dus voor 95% hebt afgelost kun je even veel aan hypotheek krijgen als wanneer je 0% hebt afgelost.

Misschien is dat wel heel erg voorzichtig als het om leengedrag gaat, maar het motiveert niet: Als je namelijk af zou lossen wat je kan missen, dan schaaf je misschien 2 of 3 jaar van die tijd af. Dan moet je nog altijd 12-13 jaar uitzingen voordat je een hypotheek kan krijgen (op een beetje normale woning) terwijl je in verhouding misschien wel veel meer betaalt. Want wie weet zou je aan het einde van die 15 jaar nog wel 20% van je schuld over hebben die dan 'gratis' wordt kwijtgescholden. Waarom zou je dan voor die 2 of 3 jaar zo veel moeite doen?

Tuurlijk ligt het moreel anders maar zo is het systeem op dit moment wel ingericht. Het motiveert niet om bijvoorbeeld 110% van je maandbedrag af te lossen, tenzij je de Staatsloterij wint. Het knelpunt daarin ligt ook niet bij het beleid van DUO, maar bij de hypotheekverstrekkers: Als je een hoge studieschuld hebt vis je gewoon achter het net, tot die voor 100% is afgelost. Er is geen middenweg waarbij je voor 50% klaar bent en dan dus wel die 50% meer zou kunnen lenen, waardoor je wel een kans maakt op de huizenmarkt.

quote:

Op maandag 10 april 2017 13:50 schreef mayonaisee het volgende:

[..]

Hij heeft inderdaad maximaal geleend, zegt zelf dat hij initieel rond de 35.000 euro schuld had maar dat ze dit bedrag hebben verhoogd door terugrekende kracht van rente? Beetje vaag verhaal

Red flag, mag hopen dat hij zijn zakelijke administratie beter in de smiezen heeft en houdt.

Doe jezelf een lol als je snel aan een huis wil en neem genoegen met een meer startersstulpje wat je op één inkomen kan kopen. Het jouwe wel te verstaan. Als zijn business wel gaat lopen, kun je altijd nog hem in laten kopen of als je wel op zijn zaakvoering kan vertrouwen, alsnog door voor een tweeverdienerswoning ahw.
Dat hij (nog) niet op orde is, betekent niet dat jij ongewild stil hoeft te staan. Laat je dus vooral niet weerhouden om aan je eigen solide basis te werken, zodat je niet on hold hoeft te staan tot hij 'bij' is of er iets anders gebeurt oid..

quote:

Op maandag 10 april 2017 18:55 schreef Stoney3K het volgende:

[..]

Dat klopt, maar het betekent ook dat je (in principe) voor die 15 jaar geen huis zou kunnen kopen én niet in de vrije sector kan huren, tot de hele schuld is ingelost. Er zit geen progressieve meting in, als je dus voor 95% hebt afgelost kun je even veel aan hypotheek krijgen als wanneer je 0% hebt afgelost.

Misschien is dat wel heel erg voorzichtig als het om leengedrag gaat, maar het motiveert niet: Als je namelijk af zou lossen wat je kan missen, dan schaaf je misschien 2 of 3 jaar van die tijd af. Dan moet je nog altijd 12-13 jaar uitzingen voordat je een hypotheek kan krijgen (op een beetje normale woning) terwijl je in verhouding misschien wel veel meer betaalt. Want wie weet zou je aan het einde van die 15 jaar nog wel 20% van je schuld over hebben die dan 'gratis' wordt kwijtgescholden. Waarom zou je dan voor die 2 of 3 jaar zo veel moeite doen?

Tuurlijk ligt het moreel anders maar zo is het systeem op dit moment wel ingericht. Het motiveert niet om bijvoorbeeld 110% van je maandbedrag af te lossen, tenzij je de Staatsloterij wint. Het knelpunt daarin ligt ook niet bij het beleid van DUO, maar bij de hypotheekverstrekkers: Als je een hoge studieschuld hebt vis je gewoon achter het net, tot die voor 100% is afgelost. Er is geen middenweg waarbij je voor 50% klaar bent en dan dus wel die 50% meer zou kunnen lenen, waardoor je wel een kans maakt op de huizenmarkt.

Het is al jaren zo dat mensen versneld de rest van de studieschuld aflossen als ze een hypotheek willen om een huis te kopen.

Ik ken echt niemand die denkt 'ik ga maar niet (meer) werken want wie weet schelden ze me nog een deel van mijn studieschuld kwijt'. Ik vind dat onzin.

quote:

Op maandag 10 april 2017 18:26 schreef Stoney3K het volgende:

[..]

Vooral als je je realiseert dat hij nu 33 is en pas moet beginnen met aflossen.

Ben je gewoon 48 voordat je je eerste eigen huis kan kopen. (Mits je dan genoeg pensioen hebt opgebouwd dat de hypotheekverstrekker niet gaat zeuren.)

Alleen genoeg pensioen ja? Als ondernemert die op die leeftijd aan komt kakken voor de eerste hypotheek, dan komt daar toch ook wel het nodige aan in te leggen startkapitaal bij lijkt me of niet?

quote:

Op maandag 10 april 2017 18:59 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Het is al jaren zo dat mensen versneld de rest van de studieschuld aflossen als ze een hypotheek willen om een huis te kopen.

Als tweeverdiener met allebei een modaal inkomen kan dat prima, net zoals wanneer je éénverdiener bent met een topbaan. Niet iedereen heeft die luxe, en de studieschulden zijn de afgelopen 10 jaar enorm gestegen.

Het verschil tussen een tweekapper en een rijtjeshuis kunnen kopen is één, maar het maakt nu bij mensen het verschil tussen een starterswoning kunnen kopen en 10 jaar lang niet kunnen verhuizen.

quote:

Op maandag 10 april 2017 19:02 schreef Stoney3K het volgende:

[..]

Als tweeverdiener met allebei een modaal inkomen kan dat prima, net zoals wanneer je éénverdiener bent met een topbaan. Niet iedereen heeft die luxe, en de studieschulden zijn de afgelopen 10 jaar enorm gestegen.

Het verschil tussen een tweekapper en een rijtjeshuis kunnen kopen is één, maar het maakt nu bij mensen het verschil tussen een starterswoning kunnen kopen en 10 jaar lang niet kunnen verhuizen.

Jij gaat maar door, hè? Succes verder.

quote:

Op maandag 10 april 2017 13:13 schreef Mevrouw_voor_jou het volgende:

[..]

Ik heb zelf ervaring met hoe dit fout kan gaan. Ik had een relatie met iemand die nog heel wat geslotener was dan jouw partner en kwam erachter dat hij schulden hadden omdat er een deurwaarder een exploot kwam brengen.

Gelukkig is het bij jou niet zo extreem. Wel denk ik dat je van je vriend mag vragen om openheid van zaken op het moment dat jullie samen iets op gaan bouwen.

Daarmee bedoel ik samenwonen, trouwen, huis kopen of kinderen. Op dat moment zijn jullie namelijk voor een aantal zaken samen verantwoordelijk en je wil voorkomen dat door zijn schulden er bijvoorbeeld beslag gelegd wordt op jullie gezamenlijke spullen, of jij heel veel moeite moet gaan doen om aan te tonen dat jouw spullen ook echt van jou zijn.

Verder (de studieschuld even buiten beschouwing gelaten want die lost zichzelf op als je dat goed regelt) wil je ook niet dat je jaaaaaren op een houtje mag bijten omdat hij zijn zaken niet op orde heeft.

Zoiets gaat invloed hebben op jou en dus mag je verwachten dat hij open is daarover als je een dergelijke stap maakt. En een beetje cru gezegd, als hij dat niet is of wil zijn als je het vraagt is dat een goede reden om je af te vragen of je met hem een leuke toekomst kan hebben.

Bij mij is dit misgegaan, door psychische problemen (angsten) heeft mijn ex schulden verzwegen en dit is uit de hand gelopen tot het punt dat hij geen inkomen had maar torenhoge schulden. Wij woonden samen en geloof me, de stress die het niet weten of er beslag gelegd gaat worden, of er nog meer verzwegen schulden zijn en hoe je de maand rond moet komen is funest voor je relatie. Het is ingrijpend en de nasleep duurt lang. Want al ga je uit elkaar, de schuldeisers weten jou nog wel te vinden ook al hebben ze geen poot om op te staan. Dat wens ik je niet toe.

Herkenbaar. Ironisch genoeg speelde dit bij mij toen ik nog studeerde, en is het de reden dat ik nu een enorme studieschuld heb 🤐

Zou ik dat achteraf anders hebben gedaan: ja. Maargoed, you live you learn.

@TS ik snap je zorgen al is een studieschuld wel de minst erge schuld die je kan hebben, oa vanwege het kwijtschelden, betalen naar draagkracht en de extreem lage rente. Begrijp ook nog wel dat hij nu even wil investeren in zijn bedrijf. Zou me niet zozeer zorgen maken over de schuld zelf, wel over het feit dat hij er zo moeilijk over kan praten. Ik spreek uit ervaring als ik zeg dat dat best een struikelblok kan worden.

Probeer het constructief in te steken: niet die schuld is slecht en moet nu afgelost, maar: is het niet een idee om samen eens te kijken hoe hoog het bedrag precies is en wat de handigste/voordeligste aanpak is? Mocht dat niet lukken dan zou ik aangeven dat je iig, gezien jullie relatie en toekomst samen, op de hoogte wil zijn van hoe en wat. Kun je daarna kijken wat je ermee wil. Let wel - het is en blijft zijn verantwoordelijkheid, niet de jouwe.

quote:

Op maandag 10 april 2017 18:24 schreef Cockwhale het volgende:

[..]

400 euro per maand 15 jaar lang, is behoorlijk veel. Tenzij je minstens 3000 netto hebt per maand.

Tja hangt er vanaf, ik heb in 3 jaar tijd een restschuld van 30.000 euro afgelost, maar dan moet je wel keuzes maken.

quote:

Op maandag 10 april 2017 19:37 schreef LittleLady het volgende:

[..]

Tja hangt er vanaf, ik heb in 3 jaar tijd een restschuld van 30.000 euro afgelost, maar dan moet je wel keuzes maken.

En voldoende verdienen. Niet iedereen houdt 10.000 per jaar over.

quote:

Op maandag 10 april 2017 19:40 schreef Cockwhale het volgende:

[..]

En voldoende verdienen. Niet iedereen houdt 10.000 per jaar over.

Tja wat ik zeg het is keuzes maken, maar altijd maar van het maximale tijdsbestek uitgaan vind ik beetje als een pleister heel langzaam lospeuteren

quote:

Op maandag 10 april 2017 18:59 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Het is al jaren zo dat mensen versneld de rest van de studieschuld aflossen als ze een hypotheek willen om een huis te kopen.

Ik ken echt niemand die denkt 'ik ga maar niet (meer) werken want wie weet schelden ze me nog een deel van mijn studieschuld kwijt'. Ik vind dat onzin.

Vanaf welk restbedrag lossen deze mensen dan versneld af? Het lijkt mij bij een rest studieschuld van 10k+ misschien verstandiger om het geld wat je versneld wilt aflossen op te sparen en dat dan meenemen als eigen inleg voor de lagere hypotheek die je krijgt (omdat je een studieschuld hebt).

Versneld je studieschuld aflossen en dan een hypotheek nemen lijkt me een schuld met lage rente inruilen voor een schuld met hoge rente. Of krijg je echt heel veel meer als je geen studieschuld hebt?

quote:

Op maandag 10 april 2017 19:37 schreef LittleLady het volgende:

[..]

Tja hangt er vanaf, ik heb in 3 jaar tijd een restschuld van 30.000 euro afgelost, maar dan moet je wel keuzes maken.

Misschien kan ik mijn vraag ook bij jou neerleggen. Was het niet verstandig om de 30.000 op te sparen en als eigen inleg voor een hypotheek te gebruiken? Door je studieschuld krijg je natuurlijk een lagere hypotheek en als je dat dan zelf bij kan vullen. Dan behoud je voor doe 30.000 nog de lage rente ipv de rente van je hypotheek. Of heb je niet versneld afgelost voor een hypotheek?

quote:

Op maandag 10 april 2017 19:50 schreef Desmosedici het volgende:

[..]

Versneld je studieschuld aflossen en dan een hypotheek nemen lijkt me een schuld met lage rente inruilen voor een schuld met hoge rente. Of krijg je echt heel veel meer als je geen studieschuld hebt?

Dat gaat niet in een 1-op-1 verhouding. Ligt aan de bank, maar meestal betekent elke euro studieschuld dat je ongeveer 1,7-2 euro minder kan lenen.

Aan de andere kant mag je straks nog maar 100% van je woningwaarde lenen dus je zal hoe dan ook een eigen inleg moeten hebben voor de kosten koper. Als je dus al je spaargeld gebruikt om je studieschuld mee af te lossen (en je dus op 0 staat) heb je nog niks.

Denk dat deze discussie beter verder in een WGR topic gevoerd kan worden.

TS had een andere vraag namelijk

quote:

Op maandag 10 april 2017 19:53 schreef Desmosedici het volgende:

[..]

Misschien kan ik mijn vraag ook bij jou neerleggen. Was het niet verstandig om de 30.000 op te sparen en als eigen inleg voor een hypotheek te gebruiken? Door je studieschuld krijg je natuurlijk een lagere hypotheek en als je dat dan zelf bij kan vullen. Dan behoud je voor doe 30.000 nog de lage rente ipv de rente van je hypotheek. Of heb je niet versneld afgelost voor een hypotheek?

Nee want het was een restschuld van een hypotheek, ik heb nooit geen studie schuld gehad omdat ik er nooit voor hoefde te lenen.

Maar goed, ik vraag mij ook af of ze wel na heeft gedacht over langere termijn, heeft zij zin om tig jaar mee te betalen aan zijn studieschuld? Hij heeft er namelijk zelf al weinig trek in om deze af te lossen, het zou voor mij echt een no go zijn om dan samen te wonen.
Daarbij kom op 60.000 euro schuld, dat is nogal een heel bedrag en hoe gaat dat bedrag op lange termijn tussen jullie in staan, ik zou eerst heel goed nadenken en dan even nuchter, niet in verliefde staat, vooral dat even niet zo trek in doet bij mij alarmbellen rinkelen.

Wat een klaploper. Geld lenen maar weigeren om terug te betalen.

quote:

Op maandag 10 april 2017 13:50 schreef mayonaisee het volgende:

[..]

Hij heeft inderdaad maximaal geleend, zegt zelf dat hij initieel rond de 35.000 euro schuld had maar dat ze dit bedrag hebben verhoogd door terugrekende kracht van rente? Beetje vaag verhaal

Dit kan niet hoor, dat zou betekenen dat hij zijn schuld bijna verdubbeld heeft door de rente? Zoveel rente rekend duo helemaal niet. De afgelopen jaren zaten ze rond de 3% max. Wat wel kan is dat hij 35000 heeft geleend en het restant prestatiebeurs was die nooit is omgezet naar een gift ivm geen diploma halen.

Daarbij lees ik ea: als je onder de oude regels valt (en dat zal je vriend wel doen) kan je ervoor kiezen om, als je samenwoont, het inkomen van je partner niet mee te laten tellen voor de berekening van je draagkracht. Maar als je dat inkomen niet laat meetellen, verdubbelt de duur van de aflosfase met het aantal jaren dat je het niet laat meetellen. Wil je dan voor kwijtschelding in aanmerking komen, dan ben je dus 30 jaar verder ipv 15.
De tijd die je "pauze" neemt komt daar ook bij, dus een jaar niet aflossen gaat niet van die 15 jaar af. Als ik het zo lees moet je vriend dus nog wel wat langer dan 10 jaar...

quote:

Op maandag 10 april 2017 13:50 schreef mayonaisee het volgende:

[..]

Hij heeft inderdaad maximaal geleend, zegt zelf dat hij initieel rond de 35.000 euro schuld had maar dat ze dit bedrag hebben verhoogd door terugrekende kracht van rente? Beetje vaag verhaal

Is zijn schuld wel alleen bij DUO? Als je geen draagkrachtmeting laat uitvoeren en dat niet netjes ieder jaar doet kunnen de maandelijkse aflossingen naar een deurwaarder gaan. Dan loopt het mega snel op.

quote:

Op maandag 10 april 2017 21:52 schreef BoyTox het volgende:

[..]

Is zijn schuld wel alleen bij DUO? Als je geen draagkrachtmeting laat uitvoeren en dat niet netjes ieder jaar doet kunnen de maandelijkse aflossingen naar een deurwaarder gaan. Dan loopt het mega snel op.

Dan had hij met dat bedrag al lang een dwangbevel en beslaglegging aan zijn broek gehad. Dat loopt niet zo maar op van 35.000 euro naar 60.000 euro.

Hier een stel van 30jr waarvan 1 met +40k studieschuld en 1 geen studieschuld. Toch samen een huis gekocht, gewoon eerlijk zijn over je financiën. Zodat je partner weet waar hij/zij aan begint
Ja een studieschuld is vervelend en ja je weet waaraan je begint.

quote:

Op maandag 10 april 2017 12:58 schreef mayonaisee het volgende:
Ik heb ook veel shit gehad met andere mannen op heel andere onderwerpen

Ik hoop dat jullie er uit komen. Laten we er van uit gaan, maar het is goed om te weten dat dit niet je eerste relatie is. Want ik denk dat je dan verstandig genoeg bent om a) niet te trouwen of geregistreerd partnerschap aan te gaan en b) niet samen een huis te kopen.

Doe jezelf een plezier en houd de financien gescheiden. Koop gewoon op jouw salaris een huis, en hij mag daar dan bij komen wonen. Mocht het fout gaan, dan kun je op goede voet afscheid nemen, maar hoef je niet samen een financiele kluwen te ontwarren.

quote:

Op maandag 10 april 2017 14:40 schreef mayonaisee het volgende:

[..]

Een goede reden is dat niemand in de toekomst kan kijken, of althans dat er altijd risico's aan vasthangen, en je dus niet met volle zekerheid kan zeggen OF het bedrijf een succes wordt.

Mens, bemoei je niet met zijn geld.
Dat punt 1.

Punt 2, de DUO scheld de schuld na 15 jaar kwijt als de ex-student niet in staat is geweest de schuld af te betalen.

Gewoon prima gehandeld door je vriend. De overheid is niet zo'n strenge schuld eiser.

Kortom, doe leuke dingen en pieker niet zo.

Wordt wat als jullie straks een hypotheek van 2 ton nemen, dan lig je zeker dagelijks wakker?

Wat ik zelf nog het minst begrijp, is wat vrouwen in dit soort flierefluiters zien.

quote:

Op dinsdag 11 april 2017 07:24 schreef thabit het volgende:
Wat ik zelf nog het minst begrijp, is wat vrouwen in dit soort flierefluiters zien.

Je moet niet haten, maar laten.

quote:

Op dinsdag 11 april 2017 07:24 schreef thabit het volgende:
Wat ik zelf nog het minst begrijp, is wat vrouwen in dit soort flierefluiters zien.

Nou ik kan er ook niet bij, daarbij doen mensen hier er wel heel luchtig over.

quote:

Op dinsdag 11 april 2017 08:06 schreef spiritusbus het volgende:

[..]

Hoezo is hij een flierefluiter?

Je kunt hoogstens zeggen dat ie niet eerlijk is tav zn studieschuld.

Nee maar hij heeft ook geen trek om verantwoording te dragen voor zijn schulden en deze af te lossen.

quote:

Op maandag 10 april 2017 14:29 schreef Stoney3K het volgende:

[..]

Ik vind alleen wel dat er een inspanningsverplichting bij zou moeten horen: Je hebt geld geleend van de overheid voor een studie, dat betekent ook dat je op zijn minst moeite zal moeten doen om een fatsoenlijke baan te vinden als resultaat van die studie.

Je kan geen geld gaan lenen om te feesten terwijl je van te voren al wist dat je geen werk ging vinden met de studie die je nu doet. Dat is gewoon profiteren van andermans belastinggeld.

Dit.

quote:

Op maandag 10 april 2017 14:30 schreef Janneke141 het volgende:

[..]

Dat het uitgangspunt dient te zijn dat je je schulden terugbetaalt, in plaats van maximaal gebruik maakt van de mogelijkheden om dat juist niet te doen.

Juist!

quote:

Op maandag 10 april 2017 11:12 schreef Stoney3K het volgende:

[..]

Dat inderdaad. Mensen vergeten wel even dat die 60k die dan wordt "kwijtgescholden" wel betaald wordt uit onze belastingcenten.

Ik ben het wel met je eens hoor maar hij bedoelde meer dat er veel meer geld wordt verspild aan vage subsidies en projecten, en dat zijn tonnen.

Niemand die daarom cared, want dan is het 'maar' 60k

Als mijn vriend zo veel schuld zou hebben zou ik wel twee keer na gaan denken over de toekomst. Er zitten een stuk meer beperkingen in je toekomst met zoveel schulden.

quote:

Op dinsdag 11 april 2017 08:29 schreef LittleLady het volgende:

[..]

Nee maar hij heeft ook geen trek om verantwoording te dragen voor zijn schulden en deze af te lossen.

Het is wat, mensen die zich houden aan gemaakte afspraken.

quote:

Op dinsdag 11 april 2017 10:04 schreef GobSmacked- het volgende:
Als mijn vriend zo veel schuld zou hebben zou ik wel twee keer na gaan denken over de toekomst. Er zitten een stuk meer beperkingen in je toekomst met zoveel schulden.

Volgens een onderzoek van DUO zelf heeft de gemiddelde WO student bij het afstuderen een schuld opgebouwd van gemiddeld 35.000¤

WO opgeleide mannen ga je nu maar mijden? 🤣

quote:

Op dinsdag 11 april 2017 11:10 schreef Godshand het volgende:

[..]

Volgens een onderzoek van DUO zelf heeft de gemiddelde WO student bij het afstuderen een schuld opgebouwd van gemiddeld 35.000¤

WO opgeleide mannen ga je nu maar mijden? 🤣

Dat deed ik in het algemeen al, het zijn niet echt de types waar ik op val.

quote:

Op dinsdag 11 april 2017 11:10 schreef Godshand het volgende:

[..]

Volgens een onderzoek van DUO zelf heeft de gemiddelde WO student bij het afstuderen een schuld opgebouwd van gemiddeld 35.000¤

WO opgeleide mannen ga je nu maar mijden? 🤣

Dat is wel erg hoog, als dat gemiddeld is.

Toentertijd had ik een schuld van om en nabij 40.000 gulden. In vijftien jaar afbetaald, zonder er ooit krom voor te hebben moeten liggen. Vooral blijven ademen.

quote:

Op dinsdag 11 april 2017 11:16 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Dat is wel erg hoog, als dat gemiddeld is.

Er zijn weinig investeringen die zo goed renderen.