WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
SeLang
Black swans matter
De SNS Maxisparen heeft wel de beperking dat je elke maand maximaal €250 kunt sparen. Je kunt die rekening dus niet gebruiken om een beetje redelijke bedragen tegen een hoge rente weg te zetten zonder beperkingen.
De hoogste zonder enige voorwaarden zijn momenteel AK-Bank en AT-Bank: 3,65% met volledige bankgarantie
De hoogste zonder enige voorwaarden zijn momenteel AK-Bank en AT-Bank: 3,65% met volledige bankgarantie
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Waarom kijken naar belasting en inflatie? Geld is geld. Als de ene bank een paar honderd euro meer oplevert ben je een dief van je eigen portomonnee om niet over te stappen. Toch makkelijk verdiend die paar honderd euro als je ziet wat je er voor moet doen. Door de CGR staat je geld sowieso veilig. Voor een spaarrekening heb je dure kantoren ook niet nodig, voor overige producten overigens ook niet. Wat kan je nou niet via internet regelen? DSB geeft inmiddels ook 3,5% en bevalt mij best
Overal stijgen de rentes volgens mij. Bij spaarbeleg ook al. Ik heb nu 3,55% bij spaarcomfort. Daar mag je normaal gesproken ook maar 250 euro per maand op storten maar in mei, juni en juli mag je er 2500 op storten per maand. Dus heb ik toch een aardig bedrag erop staan voor 3,55 %
SeLang
Black swans matter
Gewoon meerdere rekeningen openen.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:43 schreef Stansfield het volgende:
Overal stijgen de rentes volgens mij. Bij spaarbeleg ook al. Ik heb nu 3,55% bij spaarcomfort. Daar mag je normaal gesproken ook maar 250 euro per maand op storten maar in mei, juni en juli mag je er 2500 op storten per maand. Dus heb ik toch een aardig bedrag erop staan voor 3,55 %
Ik heb bijvoorbeeld DSB-bank, AT-bank en Finansbank (3.5%, 3.6%, 3.65%) totaan de bankgarantie volgestort.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Dan moet je dus wel steeds je rente overhevelen naar een rekening die nog niet tot de bankgarantie volgestort is.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:47 schreef SeLang het volgende:
Gewoon meerdere rekeningen openen.
Ik heb bijvoorbeeld DSB-bank, AT-bank en Finansbank (3.5%, 3.6%, 3.65%) totaan de bankgarantie volgestort.
Tot welk bedrag is een bankgarantie dan?quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:47 schreef SeLang het volgende:
[..]
Gewoon meerdere rekeningen openen.
Ik heb bijvoorbeeld DSB-bank, AT-bank en Finansbank (3.5%, 3.6%, 3.65%) totaan de bankgarantie volgestort.
Ik heb mijn geld ook op meerdere rekeningen staan.
20.000 euro. Tussen 20.000 en 40.000 krijg je 90% van terug. Boven de 40.000 ben je alles kwijt.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:56 schreef Stansfield het volgende:
Tot welk bedrag is een bankgarantie dan?
Ik heb mijn geld ook op meerdere rekeningen staan.
Neem dus aan dat SeLang 20K per rekening heeft gestort.
Dan doe je toch iets niet goed als je met 60.000 maar 3,4 tot 4% rendement krijg. Dan kun je toch beter naar wat private banken gaan ofzo.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:58 schreef Arcee het volgende:
[..]
20.000 euro. Tussen 20.000 en 40.000 krijg je 90% van terug. Boven de 40.000 ben je alles kwijt.
Neem dus aan dat SeLang 20K per rekening heeft gestort.
Ik heb 3 rekeningen met ongeveer 10k erop.
Maar dan heb je die bankgarantie niet (?) en hebben wellicht wél beperkende voorwaarden?quote:Op zaterdag 19 mei 2007 18:02 schreef Stansfield het volgende:
Dan doe je toch iets niet goed als je met 60.000 maar 3,4 tot 4% rendement krijg. Dan kun je toch beter naar wat private banken gaan ofzo.
SeLang
Black swans matter
Kom maar eens met een voorbeeld dan.quote:Dan doe je toch iets niet goed als je met 60.000 maar 3,4 tot 4% rendement krijg. Dan kun je toch beter naar wat private banken gaan ofzo.
Ik ken geen enkele bank die op een euro rekening zonder beperkende voorwaarden en met volledige bankgarantie meer dan 3,65% geeft. Ik heb ook rekeningen in de UK die 5,5% geven maar dat is dus in Britse ponden en hebben dus een valutarisico.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
SeLang
Black swans matter
Hieronder zie je de huidige yieldcurve voor euro rente.
Je ziet bijvoorbeeld dat staatsobligaties die over 3 maanden worden afgelost een yield van 4.07% geven.
Obligaties die over 10 jaar worden afgelost geven ca 4.3%, etc
Dit kun je zien als een bovengrens aan de rente die je kunt krijgen (de bank verdient dan zelf niks).
Met de genoemde bankrekeningen gaat het om echter direct opvraagbaar geld. Je hebt dan meer met de 'overnight' rente te maken van de ECB. Die bedraagt nu 3.75%.
Het zal duidelijk zijn dat je op een bankrekening in euros met een direct opvraagbaar tegoed dus nooit meer dan 3,5-4% zult krijgen.
Je ziet bijvoorbeeld dat staatsobligaties die over 3 maanden worden afgelost een yield van 4.07% geven.
Obligaties die over 10 jaar worden afgelost geven ca 4.3%, etc
Dit kun je zien als een bovengrens aan de rente die je kunt krijgen (de bank verdient dan zelf niks).
Met de genoemde bankrekeningen gaat het om echter direct opvraagbaar geld. Je hebt dan meer met de 'overnight' rente te maken van de ECB. Die bedraagt nu 3.75%.
Het zal duidelijk zijn dat je op een bankrekening in euros met een direct opvraagbaar tegoed dus nooit meer dan 3,5-4% zult krijgen.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Marginaal hoor; 't britse pond fluctueer al jaren tussen de 1,4 en de 1,5 euro. Een vaste wisselkoers is natuurlijk ook wel een beetje een vereiste als ze ooit nog eens willen overstappen op de euro.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 18:45 schreef SeLang het volgende:
[..]
Kom maar eens met een voorbeeld dan.
Ik ken geen enkele bank die op een euro rekening zonder beperkende voorwaarden en met volledige bankgarantie meer dan 3,65% geeft. Ik heb ook rekeningen in de UK die 5,5% geven maar dat is dus in Britse ponden en hebben dus een valutarisico.
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Sinds eind 2002 (toen ik in de UK woonde en die rekeningen opende) heeft de GBP gefluctueerd tussen ongeveer 1.38 en 1.56. Dat is een range van zo'n 13% dus niet bepaald marginaal te noemen tov het kleine verschil in interest rates. Maar iedereen moet het natuurlijk voor zichzelf weten of hij dat risico wil lopen.quote:Op zondag 20 mei 2007 12:38 schreef gronk het volgende:
[..]
Marginaal hoor; 't britse pond fluctueer al jaren tussen de 1,4 en de 1,5 euro. Een vaste wisselkoers is natuurlijk ook wel een beetje een vereiste als ze ooit nog eens willen overstappen op de euro.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
http://finance.yahoo.com/currency/convert?from=GBP&to=EUR&amt=1&t=5yquote:Op zondag 20 mei 2007 12:52 schreef SeLang het volgende:
Sinds eind 2002 (toen ik in de UK woonde en die rekeningen opende) heeft de GBP gefluctueerd tussen ongeveer 1.38 en 1.56. Dat is een range van zo'n 13% dus niet bepaald marginaal te noemen tov het kleine verschil in interest rates. Maar iedereen moet het natuurlijk voor zichzelf weten of hij dat risico wil lopen.
Maar wat je zegt, iedereen moet dat voor zich weten. Resultaten behaald in 't verleden etc.
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Een alternatief is trouwens een NL staatsobligatie. Dat is safer dan de bank (als je hem houdt tot aflossing).
Bijvoorbeeld de NL 2,5% 2008 (NL0000102150). Die wordt op 15 Januari afgelost, yield is nu 4,12%.
Bijvoorbeeld de NL 2,5% 2008 (NL0000102150). Die wordt op 15 Januari afgelost, yield is nu 4,12%.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
En dat houdt precies in?quote:Op zondag 20 mei 2007 12:58 schreef SeLang het volgende:
Een alternatief is trouwens een NL staatsobligatie. Dat is safer dan de bank (als je hem houdt tot aflossing).
Bijvoorbeeld de NL 2,5% 2008 (NL0000102150). Die wordt op 15 Januari afgelost, yield is nu 4,12%.
Ja dat klopte aardig he, zo uit mijn hoofd.quote:Op zondag 20 mei 2007 12:56 schreef gronk het volgende:
[..]
http://finance.yahoo.com/currency/convert?from=GBP&to=EUR&amt=1&t=5y
Maar wat je zegt, iedereen moet dat voor zich weten. Resultaten behaald in 't verleden etc.
(Overigens klopt die yahoo data niet helemaal in de lange termijn grafieken. De uitschieters worden er altijd wat afgeknipt. De 1,38 zie je bijvoorbeeld niet terug)
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Mwoch, ik weet niet wat 't koersverloop was rond 2002, dus allez. Maar mijn punt is wel dat de koers van 't britse pond aardig stabiel is de afgelopen tijd. 't is niet zoiets als de amerikaanse dollar, die in een paar jaar tijd opeens 20% aan waarde inboet.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:09 schreef SeLang het volgende:
[..]
Ja dat klopte aardig he, zo uit mijn hoofd.
(Overigens klopt die yahoo data niet helemaal in de lange termijn grafieken. De uitschieters worden er altijd wat afgeknipt. De 1,38 zie je bijvoorbeeld niet terug)
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
De obligatie heeft een coupon van 2.5% dus dat krijg je sowieso.quote:
Daarnaast noteert deze obligatie 98.95% van de nominale waarde, dus je betaalt €989.50 voor een obligatie die tegen €1000 wordt afgelost. Dat is dus ca 1% winst gedurende de resterende looptijd van ca 8 maanden. Dus annualized is dat 1%*12/8=1.5%. Samen met de coupon kom je dan op een effectieve yield van ongeveer 4%. (4.12% als je het wat precieser uitrekent).
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
En mijn punt is dat je dat niet kunt garanderen en dat je zomaar meerdere procenten verlies aan je broek kunt hebben.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:14 schreef gronk het volgende:
[..]
Mwoch, ik weet niet wat 't koersverloop was rond 2002, dus allez. Maar mijn punt is wel dat de koers van 't britse pond aardig stabiel is de afgelopen tijd. 't is niet zoiets als de amerikaanse dollar, die in een paar jaar tijd opeens 20% aan waarde inboet.
Ik zie bijvoorbeeld nogal wat downside in de GBP vanwege de huizenmarkt aldaar. De UK zal als het erop aankomt waarschijnlijk de GBP offeren om de huizenbubbel niet al te hard te laten knallen.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Hrm, dat lijkt me nog geeneens zo gek onwaarschijnlijk. De US doet nu ook al min-of-meer zoiets..quote:Op zondag 20 mei 2007 13:34 schreef SeLang het volgende:
En mijn punt is dat je dat niet kunt garanderen en dat je zomaar meerdere procenten verlies aan je broek kunt hebben.
Ik zie bijvoorbeeld nogal wat downside in de GBP vanwege de huizenmarkt aldaar. De UK zal als het erop aankomt waarschijnlijk de GBP offeren om de huizenbubbel niet al te hard te laten knallen.
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Nogmaals, de rente van de ECB die het meest in het nieuws komt is geen 'overnight rente'. Het is een minimum tarief om te bieden op de 'Main refinancing operations'.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 19:06 schreef SeLang het volgende:
Met de genoemde bankrekeningen gaat het om echter direct opvraagbaar geld. Je hebt dan meer met de 'overnight' rente te maken van de ECB. Die bedraagt nu 3.75%.
[afbeelding]
De 'overnight-rentes' bij het ECB zijn de deposito-rente en marginale beleningsrente. Deze bedragen respectievelijk 2,75% en 4,75%.
4.12% in 8 maanden dus of is dat omgerekend naar een jaar?quote:Op zondag 20 mei 2007 13:29 schreef SeLang het volgende:
De obligatie heeft een coupon van 2.5% dus dat krijg je sowieso.
Daarnaast noteert deze obligatie 98.95% van de nominale waarde, dus je betaalt €989.50 voor een obligatie die tegen €1000 wordt afgelost. Dat is dus ca 1% winst gedurende de resterende looptijd van ca 8 maanden. Dus annualized is dat 1%*12/8=1.5%. Samen met de coupon kom je dan op een effectieve yield van ongeveer 4%. (4.12% als je het wat precieser uitrekent).
Je hebt helemaal gelijk, mijn fout.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:44 schreef gorgg het volgende:
[..]
Nogmaals, de rente van de ECB die het meest in het nieuws komt is geen 'overnight rente'. Het is een minimum tarief om te bieden op de 'Main refinancing operations'.
De 'overnight-rentes' bij het ECB zijn de deposito-rente en marginale beleningsrente. Deze bedragen respectievelijk 2,75% en 4,75%.
2,75% en 4,75% vormen inderdaad de boven- en ondergrens van de korte rente. In de praktijk kom je wel rond die 3,75% uit, afhankelijk van vraag en aanbod. Daarnaast kan een bank het geld natuurlijk ook langer wegzetten omdat de meeste mensen hun geld toch vrij lang op hun rekening laten staan.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Omgerekend naar een jaar.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:49 schreef Arcee het volgende:
[..]
4.12% in 8 maanden dus of is dat omgerekend naar een jaar?
Die obligaties zijn alleen een alternatief als je meer dan enkele 10.000 wilt wegzetten.
Je hebt namelijk ook nog transactie- en bewaarkosten dus er gaat bij kleine bedragen al gauw zo'n 0,3-0,4% verloren.
Maar voor die kleine bedragen kun je dus ook bij de genoemde banken terecht met volledige bankgarantie.
Als je meer dan een paar ton wilt wegzetten dan wordt dat wat onpraktisch en dan zijn kortlopende staatsobligaties een goed alternatief (de staat gaat zelden failliet).
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
