WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
SeLang
Black swans matter
De SNS Maxisparen heeft wel de beperking dat je elke maand maximaal €250 kunt sparen. Je kunt die rekening dus niet gebruiken om een beetje redelijke bedragen tegen een hoge rente weg te zetten zonder beperkingen.
De hoogste zonder enige voorwaarden zijn momenteel AK-Bank en AT-Bank: 3,65% met volledige bankgarantie
De hoogste zonder enige voorwaarden zijn momenteel AK-Bank en AT-Bank: 3,65% met volledige bankgarantie
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Waarom kijken naar belasting en inflatie? Geld is geld. Als de ene bank een paar honderd euro meer oplevert ben je een dief van je eigen portomonnee om niet over te stappen. Toch makkelijk verdiend die paar honderd euro als je ziet wat je er voor moet doen. Door de CGR staat je geld sowieso veilig. Voor een spaarrekening heb je dure kantoren ook niet nodig, voor overige producten overigens ook niet. Wat kan je nou niet via internet regelen? DSB geeft inmiddels ook 3,5% en bevalt mij best
Overal stijgen de rentes volgens mij. Bij spaarbeleg ook al. Ik heb nu 3,55% bij spaarcomfort. Daar mag je normaal gesproken ook maar 250 euro per maand op storten maar in mei, juni en juli mag je er 2500 op storten per maand. Dus heb ik toch een aardig bedrag erop staan voor 3,55 %
SeLang
Black swans matter
Gewoon meerdere rekeningen openen.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:43 schreef Stansfield het volgende:
Overal stijgen de rentes volgens mij. Bij spaarbeleg ook al. Ik heb nu 3,55% bij spaarcomfort. Daar mag je normaal gesproken ook maar 250 euro per maand op storten maar in mei, juni en juli mag je er 2500 op storten per maand. Dus heb ik toch een aardig bedrag erop staan voor 3,55 %
Ik heb bijvoorbeeld DSB-bank, AT-bank en Finansbank (3.5%, 3.6%, 3.65%) totaan de bankgarantie volgestort.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Dan moet je dus wel steeds je rente overhevelen naar een rekening die nog niet tot de bankgarantie volgestort is.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:47 schreef SeLang het volgende:
Gewoon meerdere rekeningen openen.
Ik heb bijvoorbeeld DSB-bank, AT-bank en Finansbank (3.5%, 3.6%, 3.65%) totaan de bankgarantie volgestort.
Tot welk bedrag is een bankgarantie dan?quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:47 schreef SeLang het volgende:
[..]
Gewoon meerdere rekeningen openen.
Ik heb bijvoorbeeld DSB-bank, AT-bank en Finansbank (3.5%, 3.6%, 3.65%) totaan de bankgarantie volgestort.
Ik heb mijn geld ook op meerdere rekeningen staan.
20.000 euro. Tussen 20.000 en 40.000 krijg je 90% van terug. Boven de 40.000 ben je alles kwijt.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:56 schreef Stansfield het volgende:
Tot welk bedrag is een bankgarantie dan?
Ik heb mijn geld ook op meerdere rekeningen staan.
Neem dus aan dat SeLang 20K per rekening heeft gestort.
Dan doe je toch iets niet goed als je met 60.000 maar 3,4 tot 4% rendement krijg. Dan kun je toch beter naar wat private banken gaan ofzo.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 17:58 schreef Arcee het volgende:
[..]
20.000 euro. Tussen 20.000 en 40.000 krijg je 90% van terug. Boven de 40.000 ben je alles kwijt.
Neem dus aan dat SeLang 20K per rekening heeft gestort.
Ik heb 3 rekeningen met ongeveer 10k erop.
Maar dan heb je die bankgarantie niet (?) en hebben wellicht wél beperkende voorwaarden?quote:Op zaterdag 19 mei 2007 18:02 schreef Stansfield het volgende:
Dan doe je toch iets niet goed als je met 60.000 maar 3,4 tot 4% rendement krijg. Dan kun je toch beter naar wat private banken gaan ofzo.
SeLang
Black swans matter
Kom maar eens met een voorbeeld dan.quote:Dan doe je toch iets niet goed als je met 60.000 maar 3,4 tot 4% rendement krijg. Dan kun je toch beter naar wat private banken gaan ofzo.
Ik ken geen enkele bank die op een euro rekening zonder beperkende voorwaarden en met volledige bankgarantie meer dan 3,65% geeft. Ik heb ook rekeningen in de UK die 5,5% geven maar dat is dus in Britse ponden en hebben dus een valutarisico.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
SeLang
Black swans matter
Hieronder zie je de huidige yieldcurve voor euro rente.
Je ziet bijvoorbeeld dat staatsobligaties die over 3 maanden worden afgelost een yield van 4.07% geven.
Obligaties die over 10 jaar worden afgelost geven ca 4.3%, etc
Dit kun je zien als een bovengrens aan de rente die je kunt krijgen (de bank verdient dan zelf niks).
Met de genoemde bankrekeningen gaat het om echter direct opvraagbaar geld. Je hebt dan meer met de 'overnight' rente te maken van de ECB. Die bedraagt nu 3.75%.
Het zal duidelijk zijn dat je op een bankrekening in euros met een direct opvraagbaar tegoed dus nooit meer dan 3,5-4% zult krijgen.
Je ziet bijvoorbeeld dat staatsobligaties die over 3 maanden worden afgelost een yield van 4.07% geven.
Obligaties die over 10 jaar worden afgelost geven ca 4.3%, etc
Dit kun je zien als een bovengrens aan de rente die je kunt krijgen (de bank verdient dan zelf niks).
Met de genoemde bankrekeningen gaat het om echter direct opvraagbaar geld. Je hebt dan meer met de 'overnight' rente te maken van de ECB. Die bedraagt nu 3.75%.
Het zal duidelijk zijn dat je op een bankrekening in euros met een direct opvraagbaar tegoed dus nooit meer dan 3,5-4% zult krijgen.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Marginaal hoor; 't britse pond fluctueer al jaren tussen de 1,4 en de 1,5 euro. Een vaste wisselkoers is natuurlijk ook wel een beetje een vereiste als ze ooit nog eens willen overstappen op de euro.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 18:45 schreef SeLang het volgende:
[..]
Kom maar eens met een voorbeeld dan.
Ik ken geen enkele bank die op een euro rekening zonder beperkende voorwaarden en met volledige bankgarantie meer dan 3,65% geeft. Ik heb ook rekeningen in de UK die 5,5% geven maar dat is dus in Britse ponden en hebben dus een valutarisico.
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Sinds eind 2002 (toen ik in de UK woonde en die rekeningen opende) heeft de GBP gefluctueerd tussen ongeveer 1.38 en 1.56. Dat is een range van zo'n 13% dus niet bepaald marginaal te noemen tov het kleine verschil in interest rates. Maar iedereen moet het natuurlijk voor zichzelf weten of hij dat risico wil lopen.quote:Op zondag 20 mei 2007 12:38 schreef gronk het volgende:
[..]
Marginaal hoor; 't britse pond fluctueer al jaren tussen de 1,4 en de 1,5 euro. Een vaste wisselkoers is natuurlijk ook wel een beetje een vereiste als ze ooit nog eens willen overstappen op de euro.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
http://finance.yahoo.com/currency/convert?from=GBP&to=EUR&amt=1&t=5yquote:Op zondag 20 mei 2007 12:52 schreef SeLang het volgende:
Sinds eind 2002 (toen ik in de UK woonde en die rekeningen opende) heeft de GBP gefluctueerd tussen ongeveer 1.38 en 1.56. Dat is een range van zo'n 13% dus niet bepaald marginaal te noemen tov het kleine verschil in interest rates. Maar iedereen moet het natuurlijk voor zichzelf weten of hij dat risico wil lopen.
Maar wat je zegt, iedereen moet dat voor zich weten. Resultaten behaald in 't verleden etc.
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Een alternatief is trouwens een NL staatsobligatie. Dat is safer dan de bank (als je hem houdt tot aflossing).
Bijvoorbeeld de NL 2,5% 2008 (NL0000102150). Die wordt op 15 Januari afgelost, yield is nu 4,12%.
Bijvoorbeeld de NL 2,5% 2008 (NL0000102150). Die wordt op 15 Januari afgelost, yield is nu 4,12%.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
En dat houdt precies in?quote:Op zondag 20 mei 2007 12:58 schreef SeLang het volgende:
Een alternatief is trouwens een NL staatsobligatie. Dat is safer dan de bank (als je hem houdt tot aflossing).
Bijvoorbeeld de NL 2,5% 2008 (NL0000102150). Die wordt op 15 Januari afgelost, yield is nu 4,12%.
Ja dat klopte aardig he, zo uit mijn hoofd.quote:Op zondag 20 mei 2007 12:56 schreef gronk het volgende:
[..]
http://finance.yahoo.com/currency/convert?from=GBP&to=EUR&amt=1&t=5y
Maar wat je zegt, iedereen moet dat voor zich weten. Resultaten behaald in 't verleden etc.
(Overigens klopt die yahoo data niet helemaal in de lange termijn grafieken. De uitschieters worden er altijd wat afgeknipt. De 1,38 zie je bijvoorbeeld niet terug)
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Mwoch, ik weet niet wat 't koersverloop was rond 2002, dus allez. Maar mijn punt is wel dat de koers van 't britse pond aardig stabiel is de afgelopen tijd. 't is niet zoiets als de amerikaanse dollar, die in een paar jaar tijd opeens 20% aan waarde inboet.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:09 schreef SeLang het volgende:
[..]
Ja dat klopte aardig he, zo uit mijn hoofd.
(Overigens klopt die yahoo data niet helemaal in de lange termijn grafieken. De uitschieters worden er altijd wat afgeknipt. De 1,38 zie je bijvoorbeeld niet terug)
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
De obligatie heeft een coupon van 2.5% dus dat krijg je sowieso.quote:
Daarnaast noteert deze obligatie 98.95% van de nominale waarde, dus je betaalt €989.50 voor een obligatie die tegen €1000 wordt afgelost. Dat is dus ca 1% winst gedurende de resterende looptijd van ca 8 maanden. Dus annualized is dat 1%*12/8=1.5%. Samen met de coupon kom je dan op een effectieve yield van ongeveer 4%. (4.12% als je het wat precieser uitrekent).
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
En mijn punt is dat je dat niet kunt garanderen en dat je zomaar meerdere procenten verlies aan je broek kunt hebben.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:14 schreef gronk het volgende:
[..]
Mwoch, ik weet niet wat 't koersverloop was rond 2002, dus allez. Maar mijn punt is wel dat de koers van 't britse pond aardig stabiel is de afgelopen tijd. 't is niet zoiets als de amerikaanse dollar, die in een paar jaar tijd opeens 20% aan waarde inboet.
Ik zie bijvoorbeeld nogal wat downside in de GBP vanwege de huizenmarkt aldaar. De UK zal als het erop aankomt waarschijnlijk de GBP offeren om de huizenbubbel niet al te hard te laten knallen.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Hrm, dat lijkt me nog geeneens zo gek onwaarschijnlijk. De US doet nu ook al min-of-meer zoiets..quote:Op zondag 20 mei 2007 13:34 schreef SeLang het volgende:
En mijn punt is dat je dat niet kunt garanderen en dat je zomaar meerdere procenten verlies aan je broek kunt hebben.
Ik zie bijvoorbeeld nogal wat downside in de GBP vanwege de huizenmarkt aldaar. De UK zal als het erop aankomt waarschijnlijk de GBP offeren om de huizenbubbel niet al te hard te laten knallen.
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Nogmaals, de rente van de ECB die het meest in het nieuws komt is geen 'overnight rente'. Het is een minimum tarief om te bieden op de 'Main refinancing operations'.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 19:06 schreef SeLang het volgende:
Met de genoemde bankrekeningen gaat het om echter direct opvraagbaar geld. Je hebt dan meer met de 'overnight' rente te maken van de ECB. Die bedraagt nu 3.75%.
[afbeelding]
De 'overnight-rentes' bij het ECB zijn de deposito-rente en marginale beleningsrente. Deze bedragen respectievelijk 2,75% en 4,75%.
4.12% in 8 maanden dus of is dat omgerekend naar een jaar?quote:Op zondag 20 mei 2007 13:29 schreef SeLang het volgende:
De obligatie heeft een coupon van 2.5% dus dat krijg je sowieso.
Daarnaast noteert deze obligatie 98.95% van de nominale waarde, dus je betaalt €989.50 voor een obligatie die tegen €1000 wordt afgelost. Dat is dus ca 1% winst gedurende de resterende looptijd van ca 8 maanden. Dus annualized is dat 1%*12/8=1.5%. Samen met de coupon kom je dan op een effectieve yield van ongeveer 4%. (4.12% als je het wat precieser uitrekent).
Je hebt helemaal gelijk, mijn fout.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:44 schreef gorgg het volgende:
[..]
Nogmaals, de rente van de ECB die het meest in het nieuws komt is geen 'overnight rente'. Het is een minimum tarief om te bieden op de 'Main refinancing operations'.
De 'overnight-rentes' bij het ECB zijn de deposito-rente en marginale beleningsrente. Deze bedragen respectievelijk 2,75% en 4,75%.
2,75% en 4,75% vormen inderdaad de boven- en ondergrens van de korte rente. In de praktijk kom je wel rond die 3,75% uit, afhankelijk van vraag en aanbod. Daarnaast kan een bank het geld natuurlijk ook langer wegzetten omdat de meeste mensen hun geld toch vrij lang op hun rekening laten staan.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Omgerekend naar een jaar.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:49 schreef Arcee het volgende:
[..]
4.12% in 8 maanden dus of is dat omgerekend naar een jaar?
Die obligaties zijn alleen een alternatief als je meer dan enkele 10.000 wilt wegzetten.
Je hebt namelijk ook nog transactie- en bewaarkosten dus er gaat bij kleine bedragen al gauw zo'n 0,3-0,4% verloren.
Maar voor die kleine bedragen kun je dus ook bij de genoemde banken terecht met volledige bankgarantie.
Als je meer dan een paar ton wilt wegzetten dan wordt dat wat onpraktisch en dan zijn kortlopende staatsobligaties een goed alternatief (de staat gaat zelden failliet).
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Dan is het alleen nuttig de bankgarantie te ontwijken dus, want die 4,12% krijg je ook wel op een deposito.
Heb je zo weinig vertrouwen in de Nederlandse banken dan? Ik bedoel, de grootste banken van Nederland zullen toch niet zo gauw falliet gaan, zeg maar, nooit?
En hoe doen mensen die een miljoen hebben dat dan? Die zullen toch wel niet 50 banken hebben, gok ik.
Heb je zo weinig vertrouwen in de Nederlandse banken dan? Ik bedoel, de grootste banken van Nederland zullen toch niet zo gauw falliet gaan, zeg maar, nooit?
En hoe doen mensen die een miljoen hebben dat dan? Die zullen toch wel niet 50 banken hebben, gok ik.
Met een deposito kom je inderdaad ook in de buurt van 4%. Het is alleen wel zo dat de penalty meestal nogal hoog is als je toch je geld eerder nodig blijkt te hebben. Een obligatie kun je makkelijk tussentijds verkopen (kan ook met verlies zijn als de rente stijgt, maar met kortlopende obligaties zul je bij tussentijds verkopen normaal gesproken beter af zijn dan met een deposito).quote:Op zondag 20 mei 2007 15:47 schreef Arcee het volgende:
Dan is het alleen nuttig de bankgarantie te ontwijken dus, want die 4,12% krijg je ook wel op een deposito.
Heb je zo weinig vertrouwen in de Nederlandse banken dan? Ik bedoel, de grootste banken van Nederland zullen toch niet zo gauw falliet gaan, zeg maar, nooit?
En hoe doen mensen die een miljoen hebben dat dan? Die zullen toch wel niet 50 banken hebben, gok ik.
Het mogelijke failliet van banken is voor mij inderdaad de hoofdreden om naar staatsobligaties te kijken. De banken met de hoogste rentes hebben vaak ook een mindere creditrating. Een AT-bank bijvoorbeeld heeft een lagere rating dan een bank als ING. DSB heeft helemaal geen creditrating en is ook niet beursgenoteerd (en dus minder strenge regels voor rapportage) dus ik heb geen flauw idee hoe die ervoor staan. Ik weet alleen wel dat iedere idioot tegenwoordig een lening kan krijgen...
Staatsobligaties (en andere effecten) zijn geen slecht idee omdat ze niet bij de boedel van de bank horen. Bij een faillisement zijn die in principe veilig (al kan er natuurlijk altijd fraude worden gepleegd, maar dat is weer een ander verhaal). Toen de bank VanderHoop failliet ging 2 jaar geleden hebben een paar klanten die voorkennis hadden nog snel even van hun hele banktegoed staatsobligaties gekocht. Zo konden ze buiten het faillisement blijven. Echter toen bleek dat ze voorkennis van het faillisement hadden zijn die transacties teruggedraaid.
Kans op faillisement van een bank is niet zo heel groot, maar als ik na een aantal jaren hard werken eindelijk een miljoen had dan zou ik me toch niet lekker voelen om dat bij één bank te zetten, hoe degelijk die ook lijkt. Ik verwacht dat in de komende jaren toch een aantal banken het barsten van De Grote Credit Bubble niet gaan overleven.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
SeLang
Black swans matter
Gisteren voor een flink bedrag NL staatsobligaties gekocht met een resterende looptijd van 8 mnd, yield 4,12%
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Beste Athmozz,
Duidelijk ben je niet zo goed op de hoogte van bankzaken dan je denkt.
Een bank kan BV 8 tot 9 maal het bedrag uitlenen aan clienten dan dat jij op een spaarrekening hebt staan bij hun, dit fenomeen noemt men geldcreatie.
Als jij dus 10.000 op je rekening hebt staat tegen 2.5% kan de bank bv 80.000 euro uitlenen tegen ong 4.7% momenteel. Lucratief zaakje niet? Helaas is een bank starten niet zo makkelijk.
Duidelijk ben je niet zo goed op de hoogte van bankzaken dan je denkt.
Een bank kan BV 8 tot 9 maal het bedrag uitlenen aan clienten dan dat jij op een spaarrekening hebt staan bij hun, dit fenomeen noemt men geldcreatie.
Als jij dus 10.000 op je rekening hebt staat tegen 2.5% kan de bank bv 80.000 euro uitlenen tegen ong 4.7% momenteel. Lucratief zaakje niet? Helaas is een bank starten niet zo makkelijk.
Effectief rendement 4,17% Einde looptijd 15-01-2008
Coupon rendement 2,53% Resterende looptijd 0,64
Opgelopen rente 0,89 Duration 0,64
Volgende coupon 15-01-2008 Modified duration 0,62
Coupon rendement 2,53% Resterende looptijd 0,64
Opgelopen rente 0,89 Duration 0,64
Volgende coupon 15-01-2008 Modified duration 0,62
SeLang
Black swans matter
Die dus ja.quote:Op vrijdag 25 mei 2007 16:24 schreef corus het volgende:
Effectief rendement 4,17% Einde looptijd 15-01-2008
Coupon rendement 2,53% Resterende looptijd 0,64
Opgelopen rente 0,89 Duration 0,64
Volgende coupon 15-01-2008 Modified duration 0,62
NL0000102150
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
quote:
quote:Op vrijdag 25 mei 2007 13:36 schreef WVL_KsZeN het volgende:
SNS is nu 4.25% voor maxisparen.
Ik krijg nu bij Robeco 3,5%. Zonder restricties over verplicht maandelijks storten, opnamekosten of andere toestanden.
SeLang, voor hoeveel ¤ heb je aan staatsobligaties gekocht dan? En, hoeveel verwacht je ervoor terug te krijgen?
peace, nd suck a !@$%
6 cijfers.quote:Op zondag 27 mei 2007 15:48 schreef fr0x het volgende:
SeLang, voor hoeveel ¤ heb je aan staatsobligaties gekocht dan? En, hoeveel verwacht je ervoor terug te krijgen?
Het annualized rendement is ligt vast op ~4,12% bij deze aankoopkoers.
Bij aflopen van de obligatie (of vlak ervoor) rol ik hem door naar de volgende. Ik wil geen looptijden die veel langer zijn dan een half jaar vanwege het koersrisico bij een rentestijging.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Maar bij een rentedaling profiteer je bij een langere looptijd dan toch langer van een hogere rente? Of werkt dat niet zo bij obligaties?quote:Op zondag 27 mei 2007 17:19 schreef SeLang het volgende:
6 cijfers.
Het annualized rendement is ligt vast op ~4,12% bij deze aankoopkoers.
Bij aflopen van de obligatie (of vlak ervoor) rol ik hem door naar de volgende. Ik wil geen looptijden die veel langer zijn dan een half jaar vanwege het koersrisico bij een rentestijging.
Ja zo werkt het wel.quote:Op zondag 27 mei 2007 17:30 schreef Arcee het volgende:
[..]
Maar bij een rentedaling profiteer je bij een langere looptijd dan toch langer van een hogere rente? Of werkt dat niet zo bij obligaties?
Maar bij een rentestijging daalt de koers van een obligatie, en dat effect is sterker naarmate de looptijd langer is. Als je de obligatie tot aflossing aanhoudt maakt dat natuurlijk niks uit, maar wel als je tussentijds verkoopt omdat je het geld nodig hebt. Daarnaast loopt op dit moment de yieldcurve zo vlak dat het nauwelijks extra rendement oplevert als je langlopende obligaties koopt (zie yieldcurve een paar posts hierboven). Om deze twee redenen kies ik voor kortlopend.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
alex.nl
Saldo tussen ¤0 en ¤25.000 3,0 %
Saldo tussen ¤25.000 en ¤250.000 3,2 %
Saldo boven ¤250.000 3,4 %
rente per kwartaal uitgekeerd
Saldo tussen ¤0 en ¤25.000 3,0 %
Saldo tussen ¤25.000 en ¤250.000 3,2 %
Saldo boven ¤250.000 3,4 %
rente per kwartaal uitgekeerd
Ja dat is mooi, maar bij Alex ofzo betaal je al minimaal 10 euro transactiekosten. Dus nogal kun je zo'n obligatie kopen tegen 4,12% dan is je effectieve rente een stuk lager.quote:Op zondag 20 mei 2007 12:58 schreef SeLang het volgende:
Een alternatief is trouwens een NL staatsobligatie. Dat is safer dan de bank (als je hem houdt tot aflossing).
Bijvoorbeeld de NL 2,5% 2008 (NL0000102150). Die wordt op 15 Januari afgelost, yield is nu 4,12%.
SeLang
Black swans matter
Ja dat schreef ik een paar posts later dus ook.quote:Op woensdag 30 mei 2007 13:39 schreef josvr het volgende:
[..]
Ja dat is mooi, maar bij Alex ofzo betaal je al minimaal 10 euro transactiekosten. Dus nogal kun je zo'n obligatie kopen tegen 4,12% dan is je effectieve rente een stuk lager.
Bij kleine bedragen (<20k ofzo) moet je je geld gewoon op zo'n Russische- of Turkenbank zetten omdat het dan toch 100% door de bankgarantie is gedekt.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
ik kwam gisteren het volgende tegen:
De OHRA Maand Spaarrekening biedt u:
Toprente! Het eerste halfjaar 6%*, daarna 4%*!
Sparen al vanaf 25 tot 250 euro per maand.
Spaargeld áltijd vrij opneembaar.
Gemak, door automatische afschrijving.
Snel en eenvoudig, alles online.
* Voor spaarrekeningen met direct opvraagbare tegoeden. Rente per 1 mei 2007.
Rentewijzigingen voorbehouden.
maar eens wat informatie over aanvragen, wist niet eens ze aan sparen deden bij de OHRA
oja, en linkje
De OHRA Maand Spaarrekening biedt u:
* Voor spaarrekeningen met direct opvraagbare tegoeden. Rente per 1 mei 2007.
Rentewijzigingen voorbehouden.
maar eens wat informatie over aanvragen, wist niet eens ze aan sparen deden bij de OHRA
oja, en linkje
you and I ain't done Zeke!
Niet echt interessanter dan andere spaarrekeningen.. Het eerste halve jaar 6%. In die tijd heb je 6*250 = 1500 euro op je rekening kunnen zetten. Dus stond er gemiddeld 750 euro op je rekening gedurende dat halve jaar. Daarover krijg je dus 750*6%/2(half jaar) = 22.50 euro rente, vergeleken met 15 euro op een 4% rekening. Daarna leveren ze hetzelfde op. Eenmalig maximaal voordeel is dus 7,50 euro. Joepie.quote:Op donderdag 31 mei 2007 17:07 schreef Johnns het volgende:
ik kwam gisteren het volgende tegen:
[afbeelding]
De OHRA Maand Spaarrekening biedt u:Toprente! Het eerste halfjaar 6%*, daarna 4%*! Sparen al vanaf 25 tot 250 euro per maand. Spaargeld áltijd vrij opneembaar. Gemak, door automatische afschrijving. Snel en eenvoudig, alles online.
* Voor spaarrekeningen met direct opvraagbare tegoeden. Rente per 1 mei 2007.
Rentewijzigingen voorbehouden.
maar eens wat informatie over aanvragen, wist niet eens ze aan sparen deden bij de OHRA
oja, en linkje
Je kunt je afvragen waarom ze dan niet meteen inzetten op 8% rente. Als je ziet wat voor onzin je soms aangeboden krijgt...quote:Op maandag 4 juni 2007 12:15 schreef WVL_KsZeN het volgende:
[..]
Niet echt interessanter dan andere spaarrekeningen.. Het eerste halve jaar 6%. In die tijd heb je 6*250 = 1500 euro op je rekening kunnen zetten. Dus stond er gemiddeld 750 euro op je rekening gedurende dat halve jaar. Daarover krijg je dus 750*6%/2(half jaar) = 22.50 euro rente, vergeleken met 15 euro op een 4% rekening. Daarna leveren ze hetzelfde op. Eenmalig maximaal voordeel is dus 7,50 euro. Joepie.
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Bij SNS kun je wel meer inleggen per maand. Doe ik zelf ook namelijk. De enige verplichting die je hebt bij de maxisparen dat je in ieder geval tussen de 50 en 250 per maand moet storten automatisch...quote:Op zaterdag 19 mei 2007 02:57 schreef SeLang het volgende:
De SNS Maxisparen heeft wel de beperking dat je elke maand maximaal €250 kunt sparen. Je kunt die rekening dus niet gebruiken om een beetje redelijke bedragen tegen een hoge rente weg te zetten zonder beperkingen.
De hoogste zonder enige voorwaarden zijn momenteel AK-Bank en AT-Bank: 3,65% met volledige bankgarantie
A dirty mind is a joy forever
