WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hoeveel kunnen mijn ouders borg staan? Wil een huis kopen ..
Het zit zo;
Ik wil een huis kopen en heb er ook al een op het oog, maar nu verdien ik te weinig om het huis alleen te kopen. Ik kom 40.000 te kort.
Nu hebben mijn ouders een huis met een overwaarde van ongeveer een 100.000, waarvan nog een klein deel moet worden afgelost (ongeveer 10.000). Ze hebben een aantal jaar geleden een tweede hypotheek genomen voor een 2e huis (veel goedkoper huisje). Hiervan is pas 1/5 afgelost en het huis heeft een overwaarde van een kleine 15.000. Nu vroeg ik me af of mijn ouders voor die 40.000 borg zouden kunnen staan??
En dan had ik nog een vraag. Ik heb een tophypotheek nodig van 113% ongeveer. Nu wil ik de hypotheek zo in elkaar zetten dat ik het bedrag boven de executiewaarde (weet niet of ik het goed zeg ), dat ik daarvoor een spaarhypotheek afsluit, en voor het resterende bedrag een aflossingsvrije hypotheek afsluit (of is een andere hypotheek vorm beter, ik heb namelijk begrepen dat als je een tophypotheek nodig hebt, je verplicht bent het bedrag boven de executiewaarde af te lossen en dit wil ik namelijk doen aan de hand van een spaarhypotheek). Is dit mogelijk ?
Ik weet dat dit dingen zijn die ik allemaal aan de hypotheek verstrekker kan vragen, maar ik weet dat er hier op FOK! ook een aantal verstrekkers rondloopt en het is handiger dat ik nu al weet of het uberhaupt mogelijk is, zodat ik alvast kan gaan bieden op dat huis en niet voor verrassing kom te staan als ik de hypotheek wil afsluiten.
Alvast bedankt voor de reacties
Ik wil een huis kopen en heb er ook al een op het oog, maar nu verdien ik te weinig om het huis alleen te kopen. Ik kom 40.000 te kort.
Nu hebben mijn ouders een huis met een overwaarde van ongeveer een 100.000, waarvan nog een klein deel moet worden afgelost (ongeveer 10.000). Ze hebben een aantal jaar geleden een tweede hypotheek genomen voor een 2e huis (veel goedkoper huisje). Hiervan is pas 1/5 afgelost en het huis heeft een overwaarde van een kleine 15.000. Nu vroeg ik me af of mijn ouders voor die 40.000 borg zouden kunnen staan??
En dan had ik nog een vraag. Ik heb een tophypotheek nodig van 113% ongeveer. Nu wil ik de hypotheek zo in elkaar zetten dat ik het bedrag boven de executiewaarde (weet niet of ik het goed zeg ), dat ik daarvoor een spaarhypotheek afsluit, en voor het resterende bedrag een aflossingsvrije hypotheek afsluit (of is een andere hypotheek vorm beter, ik heb namelijk begrepen dat als je een tophypotheek nodig hebt, je verplicht bent het bedrag boven de executiewaarde af te lossen en dit wil ik namelijk doen aan de hand van een spaarhypotheek). Is dit mogelijk ?
), dat ik daarvoor een spaarhypotheek afsluit, en voor het resterende bedrag een aflossingsvrije hypotheek afsluit (of is een andere hypotheek vorm beter, ik heb namelijk begrepen dat als je een tophypotheek nodig hebt, je verplicht bent het bedrag boven de executiewaarde af te lossen en dit wil ik namelijk doen aan de hand van een spaarhypotheek). Is dit mogelijk ?Ik weet dat dit dingen zijn die ik allemaal aan de hypotheek verstrekker kan vragen, maar ik weet dat er hier op FOK! ook een aantal verstrekkers rondloopt en het is handiger dat ik nu al weet of het uberhaupt mogelijk is, zodat ik alvast kan gaan bieden op dat huis en niet voor verrassing kom te staan als ik de hypotheek wil afsluiten.
Alvast bedankt voor de reacties
Geen idee of dat allemaal kan, maar als je een huis wilt kopen, en je hebt daarbij een tophypotheek nodig EN je komt nog steeds 40.000 te kort, dan lijkt mij dat een slecht plan.
Je moet natuurlijk doen wat je niet laten kunt, maar mij lijkt het verstandiger op zoek te gaan naar iets goedkopers...
Je moet natuurlijk doen wat je niet laten kunt, maar mij lijkt het verstandiger op zoek te gaan naar iets goedkopers...
Someone you trust is one of us...
Ik zou eerst naar en paar verschillende adviseurs toestappen. Laat je vrijblijvend informeren, dan wordt de wazige hypotheekmaterie wat helderder. Daarna kun je pas een goed besluit nemen; want een huis kopen is niet niks.
Een tophypotheek, dan nog 40.000 euro te kort, ouders die garant moeten staan en wanneer het bij jou fout gaat, zo ongeveer hun hele zuurverdiende hebben en houwen kwijt zijn.
Is dit echt wat je wilt?
Is dit echt wat je wilt?
Ik zou naar een goedkoper huisje omzien.
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Netsplitter
#jesuisMasi
Dus je wilt gaan werken voor je huis en voor de rest niks meer?
Suc6....
Suc6....
OxygeneFRL-vrijdag 8 mei 2020 @ 08:52:59: Ik had een pleuris hekel aan je maar nu ik weet dat je tegen een vuurwerkverbod ben, hou ik van je.
ik geloof dat de rabobank een speciale hypotheek hadden waar de ouders kunnen 'helpen' danwel borg staan. Ik zou zelf niet snel gaan voor een tophypotheek, de rente is laag en als deze op termijn gaat stijgen kun je je aflossing & rente niet meer betalen.
There's no place like 127.0.0.1
1 hele belangrijke tip in deze:
Ga alsjeblieft naar een bank of eventueel rechtstreeks naar een verzekeraar (als dat al mogelijk is). De gemiddelde tussenpersoon (zeker van die hele grote, je weet wel, van de TV reclame) heeft gewoon niet genoeg verstand om dit fatsoenlijk voor elkaar te krijgen.....
Daarnaast blijft dit altijd een verhaal waarbij alles afhangt van de geldverstrekker. De ene zal het wel doen, de ander niet, de derde stelt allerlei extra voorwaarden.
Wettelijk ben je overigens verplicht een dekking te hebben van minimaal 60% van het geleende bedrag. Dus niet alleen het bedrag boven de executie waarde moet gedekt zijn....
Als laatste: Je zegt 113% van de executiewaarde nodig te hebben. Dat betekend dus dat je eigen geld er in gaat steken. De executie waarde is over het algemeen slechts 80-90% van de verkoopprijs. Boven de verkoopprijs zul je nog ongeveer 10% kosten moeten rekenen. Als je dus alleen je prijs+kosten financiert zit je al snel op 125% van de executiewaarde....
Ga alsjeblieft naar een bank of eventueel rechtstreeks naar een verzekeraar (als dat al mogelijk is). De gemiddelde tussenpersoon (zeker van die hele grote, je weet wel, van de TV reclame) heeft gewoon niet genoeg verstand om dit fatsoenlijk voor elkaar te krijgen.....
Daarnaast blijft dit altijd een verhaal waarbij alles afhangt van de geldverstrekker. De ene zal het wel doen, de ander niet, de derde stelt allerlei extra voorwaarden.
Wettelijk ben je overigens verplicht een dekking te hebben van minimaal 60% van het geleende bedrag. Dus niet alleen het bedrag boven de executie waarde moet gedekt zijn....
Als laatste: Je zegt 113% van de executiewaarde nodig te hebben. Dat betekend dus dat je eigen geld er in gaat steken. De executie waarde is over het algemeen slechts 80-90% van de verkoopprijs. Boven de verkoopprijs zul je nog ongeveer 10% kosten moeten rekenen. Als je dus alleen je prijs+kosten financiert zit je al snel op 125% van de executiewaarde....
Kerel, doe jezelf (en je ouders) een lol en ga opzoek naar een huis wat je kan betalen. Mocht je de financiering van dit huis voor elkaar krijgen ga je dus echt leven voor je huis en heb je dus geen cent meer over om iets leuks van te doen.
ff blond,
die 113% betekent toch, 100% van de verkoopprijs plus 13% erbij ???
dus huis kost 100.000 + kk 10% = 110.000
113% hypo is dan 113.000.
TS heeft dan nog 3k over....
die 113% betekent toch, 100% van de verkoopprijs plus 13% erbij ???
dus huis kost 100.000 + kk 10% = 110.000
113% hypo is dan 113.000.
TS heeft dan nog 3k over....
ik heb ze wel op een rijtje, maar ze werken partime...
Bij een hypotheek gaan ze niet uit van de verkoopprijs maar van de executie prijs en dat is 80-90 % van de verkoopprijs
Waar haal je dit in hemelsnaam vandaan? (het is namelijk onzin)quote:Op dinsdag 26 september 2006 14:20 schreef Croga het volgende:
Wettelijk ben je overigens verplicht een dekking te hebben van minimaal 60% van het geleende bedrag. Dus niet alleen het bedrag boven de executie waarde moet gedekt zijn....
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
De gemiddelde hypotheekverstrekker verstrekt aflossingsvrij tot 75% van de executiewaarde. Er zijn er maar een paar die 100% verstrekken.(wij, Rabo en nog een paar)quote:Op dinsdag 26 september 2006 14:04 schreef Kwelit het volgende:
Het zit zo;
Ik wil een huis kopen en heb er ook al een op het oog, maar nu verdien ik te weinig om het huis alleen te kopen. Ik kom 40.000 te kort.
Nu hebben mijn ouders een huis met een overwaarde van ongeveer een 100.000, waarvan nog een klein deel moet worden afgelost (ongeveer 10.000). Ze hebben een aantal jaar geleden een tweede hypotheek genomen voor een 2e huis (veel goedkoper huisje). Hiervan is pas 1/5 afgelost en het huis heeft een overwaarde van een kleine 15.000. Nu vroeg ik me af of mijn ouders voor die 40.000 borg zouden kunnen staan??
En dan had ik nog een vraag. Ik heb een tophypotheek nodig van 113% ongeveer. Nu wil ik de hypotheek zo in elkaar zetten dat ik het bedrag boven de executiewaarde (weet niet of ik het goed zeg ), dat ik daarvoor een spaarhypotheek afsluit, en voor het resterende bedrag een aflossingsvrije hypotheek afsluit (of is een andere hypotheek vorm beter, ik heb namelijk begrepen dat als je een tophypotheek nodig hebt, je verplicht bent het bedrag boven de executiewaarde af te lossen en dit wil ik namelijk doen aan de hand van een spaarhypotheek). Is dit mogelijk ?
Ik weet dat dit dingen zijn die ik allemaal aan de hypotheek verstrekker kan vragen, maar ik weet dat er hier op FOK! ook een aantal verstrekkers rondloopt en het is handiger dat ik nu al weet of het uberhaupt mogelijk is, zodat ik alvast kan gaan bieden op dat huis en niet voor verrassing kom te staan als ik de hypotheek wil afsluiten.
Alvast bedankt voor de reacties
Ouders kunnen bij iedere verstrekker meetekenen (dat Rabo er een apart naampje aan geeft is louter marketing). Het punt is: wil je dit? Nog iets: hoe weet je dat je 40.000,-- euro tekort komt? Want dat weet je alleen als je bij een bank/TP bent geweest. De internetcalculators zijn zeker niet maatgevend.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Borgstaan doen banken alleen in uitzonderlijke gevallen. (alleen als je in de toekomst voldoende gaat verdienen).
Leen bij je ouders of laat je ouders een extra hypotheek nemen van 40.000 op hun eigen woning en spreek af dat jij voor de aflossing en kosten zorgt. Let er wel op dat je die hypotheek vervroegd kan aflossen of neem een looptijd van 10 jaar.
Leen bij je ouders of laat je ouders een extra hypotheek nemen van 40.000 op hun eigen woning en spreek af dat jij voor de aflossing en kosten zorgt. Let er wel op dat je die hypotheek vervroegd kan aflossen of neem een looptijd van 10 jaar.
Ik zou persoonlijk niet in een huis willen wonen als ik dat niet zelf kan betalen...
Maar goed, dat is voor ieder op zich.
Je kunt natuurlijk ook een gewiekst een beleggingshypotheek nemen en een zo'n laag mogelijke rente.
Je betaalt dan geen drol af zoals je wel doet bij een annuiteiten hypotheek.
Maar hey, wie blijft er tegenwoordig nog 30 jaar in één dezelfde huis wonen.
Vraag dat eerst maar eens bij jezelf af!
Maar goed, dat is voor ieder op zich.
Je kunt natuurlijk ook een gewiekst een beleggingshypotheek nemen en een zo'n laag mogelijke rente.
Je betaalt dan geen drol af zoals je wel doet bij een annuiteiten hypotheek.
Maar hey, wie blijft er tegenwoordig nog 30 jaar in één dezelfde huis wonen.
Vraag dat eerst maar eens bij jezelf af!
You Don't Stop Playing Because You Get Old. But You Could Get Old If You Stop Playing.
Er is een garant/borg hypotheek. Een financiele injectie van 40.000 E zou de fiscus kunnen zien als schenking. (en dan ga je daar dus over betalen)quote:Op dinsdag 26 september 2006 16:29 schreef HarryP het volgende:
Borgstaan doen banken alleen in uitzonderlijke gevallen. (alleen als je in de toekomst voldoende gaat verdienen).
Leen bij je ouders of laat je ouders een extra hypotheek nemen van 40.000 op hun eigen woning en spreek af dat jij voor de aflossing en kosten zorgt. Let er wel op dat je die hypotheek vervroegd kan aflossen of neem een looptijd van 10 jaar.
There's no place like 127.0.0.1
Zo dat moet dan wel een heel mooi huis zijn waar je wilt gaan wonen zeg!
Zou je niet gewoon wachten tot je zelf genoeg verdient zodat je zelf de hele hypotheek kan gaan aflossen?
En ik zou sowieso al nooit een top-hypotheek nemen want mochten er op een gegeven moment onvoorziene kosten aankomen dan kan jij niet meer bijlenen!!
TS heb je meer info ofzo?
Zou je niet gewoon wachten tot je zelf genoeg verdient zodat je zelf de hele hypotheek kan gaan aflossen?
En ik zou sowieso al nooit een top-hypotheek nemen want mochten er op een gegeven moment onvoorziene kosten aankomen dan kan jij niet meer bijlenen!!
TS heb je meer info ofzo?
De Rabobank heeft hier toch speciale hypotheek vormen voor?
DeLuna vindt me dik ;(
Op zondag 22 juni 2014 12:30 schreef 3rdRock het volgende:
pas als jullie gaan trouwen. nu ben je gewoon die Oom Rubber die met onze mama leuke dingen doet :)
Op zondag 22 juni 2014 12:30 schreef 3rdRock het volgende:
pas als jullie gaan trouwen. nu ben je gewoon die Oom Rubber die met onze mama leuke dingen doet :)
De maximale hypotheek wordt altijd berekend aan de hand van de executiewaarde van de woning. Die is over het algemeen veel lager dan de verkoopwaarde (executiewaarde is wat de woning zou opleveren als de hypotheekverstrekker je uit het huis gooit en meteen geld van het huis wil maken. Vaak via veiling).quote:Op dinsdag 26 september 2006 15:43 schreef Gompy58 het volgende:
die 113% betekent toch, 100% van de verkoopprijs plus 13% erbij ???
dus huis kost 100.000 + kk 10% = 110.000
113% hypo is dan 113.000.
TS heeft dan nog 3k over....
Over het algemeen is de executiewaarde van de woning 80% van de verkoopwaarde. Soms iets hoger. Als je dus de hele verkoopprijs plus kosten wilt dekken met de hypothekaire lening zit je op grofweg 137.5% van de executiewaarde. Als je mazzel hebt en de executiewaarde op 90% gezet wordt zit je op 122%.
Mag ik dit topic misbruiken voor een vraagje?
Stel dat je een huis koopt dat qua hypotheek ver onder het maximale bedrag ligt dat je zou kunnen lenen obv. je inkomen, kun je dan ook alleen een hypotheek tot 125% van de executiewaarde krijgen, of kun je dan iets meer lenen?
Inclusief dat extra bedrag komen we overigens nog altijd onder het bedrag dat we maximaal zouden kunnen lenen obv. ons inkomen.
Stel dat je een huis koopt dat qua hypotheek ver onder het maximale bedrag ligt dat je zou kunnen lenen obv. je inkomen, kun je dan ook alleen een hypotheek tot 125% van de executiewaarde krijgen, of kun je dan iets meer lenen?
Inclusief dat extra bedrag komen we overigens nog altijd onder het bedrag dat we maximaal zouden kunnen lenen obv. ons inkomen.
@sense,
Misschien wel op inkomen maar het onderpand speelt ook een rol...
Zover ik het begrijp kijkt men naar het onderpand bvoor de max lening en daarna naar je inkomen of je dat kunt dragen.
Misschien wel op inkomen maar het onderpand speelt ook een rol...
Zover ik het begrijp kijkt men naar het onderpand bvoor de max lening en daarna naar je inkomen of je dat kunt dragen.
ik heb ze wel op een rijtje, maar ze werken partime...
De meeste maatschappijen gaan tot maximaal 125% executiewaarde. Er zijn er echter een paar (Stad Rotterdam, Aegon) die tot maximaal 135% gaan. Je kunt niet rechtstreeks bij deze maatschappijen terecht, dus je zult het via een tussenpersoon moeten regelen. Ga eens met een goede tussenpersoon praten en leg hem/haar het verhaal voor.quote:Op donderdag 28 september 2006 13:17 schreef Sense het volgende:
Mag ik dit topic misbruiken voor een vraagje?
Stel dat je een huis koopt dat qua hypotheek ver onder het maximale bedrag ligt dat je zou kunnen lenen obv. je inkomen, kun je dan ook alleen een hypotheek tot 125% van de executiewaarde krijgen, of kun je dan iets meer lenen?
Inclusief dat extra bedrag komen we overigens nog altijd onder het bedrag dat we maximaal zouden kunnen lenen obv. ons inkomen.
Het hangt heel erg af van je kredietverleden en de reden dat je dat extra geld wilt. Boven de 125% zijn ook deze maatschappijen erg kritisch over het verstrekken.
Maak daar maar "90%. Soms wat lager." Tenminste, afgaand van mijn eigen ervaring dan.quote:Op woensdag 27 september 2006 07:32 schreef Croga het volgende:
[..]
Over het algemeen is de executiewaarde van de woning 80% van de verkoopwaarde. Soms iets hoger.
Wij rekenen zelf, alvorens er een taxatierapport is, voor de veiligheid met 85%. Acht van de tien keer blijk daarna dat de EW toch wat dichter op de VoV zit.
Krekker is de bom!
Waar je het beste naar kan kijken is niet zozeer de hypotheek zelf, maar naar de maandelijkse lasten _en_ wat jij zelf daaraan kwijt wil zijn.
Ik ben zelf nu ook bezig met het financieren van een appartement, ik heb toen van te voren berekening gemaakt, van wat ik maximaal kwijt wilde zijn en wat ik "ongeveer" maximaal kwijt zou zijn.
Ik kwam tot de conclusie dat ik dan in het ergste geval zo ongeveer zit aan mijn huidige maanlasten, die vrij hoog zijn, ik woon namelijk hartje Amsterdam en dus voor mezelf tot de conclussie gekomen dat ik het niet alleen _kan_ kwijt zijn per maand, maar ook _wil_ kwijt zijn per maand.
Ik ben zelf nu ook bezig met het financieren van een appartement, ik heb toen van te voren berekening gemaakt, van wat ik maximaal kwijt wilde zijn en wat ik "ongeveer" maximaal kwijt zou zijn.
Ik kwam tot de conclusie dat ik dan in het ergste geval zo ongeveer zit aan mijn huidige maanlasten, die vrij hoog zijn, ik woon namelijk hartje Amsterdam en dus voor mezelf tot de conclussie gekomen dat ik het niet alleen _kan_ kwijt zijn per maand, maar ook _wil_ kwijt zijn per maand.
Putting the Fun back into Fundamentally Wrong since 1975.
"Yes, of course, I knew you would volunteer, Mr. Feynman, but I was wondering if there would be anybody else."
"Yes, of course, I knew you would volunteer, Mr. Feynman, but I was wondering if there would be anybody else."
|
|
Hoeveel kunnen mijn ouders borg staan? Wil een huis kopen ..
