WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
dat ligt ook een beetje aan de verkoopclausulequote:Op donderdag 27 april 2006 08:06 schreef Ozziecar het volgende:
Bloodhound, volgens mij zie je dat wat te makkelijk
Als het huis (op papier) eenmaal verkocht is, dan moet je een flinke boete betalen als je je toezeggingen aan de nieuwe eigenaar niet nakomt. In de meeste gevallen 10%.
Bijna vergelijkbaar dus met wat er nu aan schuld zou ontstaan.
ik wilde graag een huis kopen en heb er ook voor getekend
maar de verkoop zou danniet doorgaan als ik mijn eigen huis niet kon verkopen binnen een redelijke termijn
die 10 % boete zou dan komen te vervallen
pies on joe toe
Behalve natuurlijk als de HRA wordt afgeschaft en de huizenmarkt inelkaarstort.quote:Op woensdag 26 april 2006 22:11 schreef BloodhoundFromHell het volgende:
waarom niet gewoon in het huis blijven wonen, bij ee Hypotheek van 2 ton heb je zon 700 maandlasten? Dat moet toch makkelijk op te brengen zijn, zefs voor iemand alleen. Zeg dat je niet aan de schuld kan voldoen en dat de koop niet door kan gaan en ga er zelf wonen. Over een paar jaar verkoop je het huis voor een betere prijs.
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Een 3-codering kan zelfs na die 5 jaar verlengd worden voor nog eens 5 jaar.quote:Op woensdag 26 april 2006 19:26 schreef Pault het volgende:
wellicht wel goed om je te realiseren dat je bij kwijtschelding van de restantschuld door NHG WEL een codering bij het BKR krijgt, een zgn A-3 code.
Dat betekent dat je de komende 5 jaar niet in aanmerking komt voor een nieuwe hypotheek!
Misschien toch maar gewoon aflossen met zonder de NHG in te roepen....
pault
Ik ben me bewust van de BKR-registratie en om eerlijk te zijn: maakt me geen bal uit. Ik koop voorlopig toch geen huis en het zou ook te gek voor woorden zijn als ik zomaar weer een huis zou kunnen kopen.
Er zat inderdaad een boete van 19.000 euro op als de overdracht niet door zou gaan. Inmiddels ben ik officieel geen eigenaar meer van het huis en alles is geregeld zoals ik het wilde.
En of NHG kwijt gaat schelden of niet, we zien het wel. Zo wel dan ga ik gewoon alles aflossen. 10.500 is best te overzien en als ze het wel kwijt schelden ben ik gewoon heel heel heel erg blij!
Er zat inderdaad een boete van 19.000 euro op als de overdracht niet door zou gaan. Inmiddels ben ik officieel geen eigenaar meer van het huis en alles is geregeld zoals ik het wilde.
En of NHG kwijt gaat schelden of niet, we zien het wel. Zo wel dan ga ik gewoon alles aflossen. 10.500 is best te overzien en als ze het wel kwijt schelden ben ik gewoon heel heel heel erg blij!
Denk niet te licht over een BKR notering. Deze kan gevolgen hebben voor elk soort krediet dat je zou willen aanvragen. Hypotheek, roodstaan, creditcard, mobiel-abbo, etc.quote:Op vrijdag 28 april 2006 15:38 schreef Whoopsydaisy het volgende:
Ik ben me bewust van de BKR-registratie en om eerlijk te zijn: maakt me geen bal uit. Ik koop voorlopig toch geen huis en het zou ook te gek voor woorden zijn als ik zomaar weer een huis zou kunnen kopen.
Weet ik Arthur. En dan nog kan het me geen bal schelen omdat ik niet iemand ben die zich daarover drukmaakt. Boetes van 19.000 euro, dat doet me wel wat. Of ik wel of geen abonnement af kan sluiten op mijn mobiel of welke vorm van krediet dan ook niet kan krijgen maakt me echt niet uit nu. Ik weet dat ik 5 jaar af moet zien (voor zover je daarvan kunt spreken, ik zie het niet als afzien in ieder geval), maar dat bespaarde me afgelopen week dan ook 19.000 euro.
Eerst maar eens zien of NHG de volledige declaratie van de hypotheekbank overneemt. BKR-notering is verplicht in deze. Ik weet niet of je achterstand had, maar een 2-kodering heb je te pakken. Wellicht ook nog een A-tje er bij, maar dat hangt even af van eventuele achterstand.
BKR-notering is verplicht in deze. Ik weet niet of je achterstand had, maar een 2-kodering heb je te pakken. Wellicht ook nog een A-tje er bij, maar dat hangt even af van eventuele achterstand.
FC Den Bosch | Standard Liege | Atletico Madrid | Lazio Roma | Alianza Lima | Chelsea | Dinamo Kiev
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Van achterstand is geen sprake gelukkig, dan kom je sowieso niet in aanmerking voor kwijtschelding. En ja, eerst afwachten of ze de volledige declaratie overnemen en dan zien we wel verder.
en met die clausule is jou verkoper accoord gegaan ??? Mafketel is dat dan zeg. Eerst zelf zitten wachten tot hij zijn huis heeft verkocht en dan maar hopen dat zijn koper een koper vindt anders is hij ZIJN koper weer kwijt...quote:Op donderdag 27 april 2006 08:13 schreef bonke het volgende:
[..]
ik wilde graag een huis kopen en heb er ook voor getekend
maar de verkoop zou danniet doorgaan als ik mijn eigen huis niet kon verkopen binnen een redelijke termijn
die 10 % boete zou dan komen te vervallen
ik heb ze wel op een rijtje, maar ze werken partime...
Een schuld van 10.500 euro is ook een hoop geld; ook als je studiefinanciering krijgt. Lijkt me sterk dat het waarborgfonds het zomaar kwijtscheldt. Die zeggen gewoon; studeer eerst maar eens rustig af, en betaal daarna maar terug met rente. En 10.500 euro is toch een bedrag waar je 600-700 euro rente per jaar over betaalt (6%).
Nou ja, als ik die opleiding maar kan doen en als ik naderhand terug kan betalen ben ik ook heel erg blij. Voorlopig is er niets zinnigs over te zeggen want het is gewoon niet bekend. Maar ik denk dat er nog wel een klein kansje in zit.
NHG is geen potje dat telkens zomaar even uitkeert. De stichting staat garant dat in het uiterste geval in ieder geval de geldverstrekker haar geld terugkrijgt, mits de geldverstrekker uiteraard geen fouten heeft gemaakt bij de verstrekking (maar goed, dit is niet het pakkie an voor topicstarter).quote:Op dinsdag 25 april 2006 16:43 schreef Whoopsydaisy het volgende:
Nu is de bedoeling van NHG toch dat zij garant staan voor de lening en dat zij bij restantschulden de aflossing aan de bank verzorgen en dat we dan bij hun af moeten betalen? En de kans dat ze kwijtschelden zit er natuurlijk in. Anders staan ze nergens borg voor.
Ik ben nu aan het uitzoeken of ik die 12.500 wel kan lenen van de bank. Mocht dat niet het geval zijn, dan kan er dus geen overdracht plaatsvinden.
Wie vind dit ook een rare gang van zaken? En is het normaal dat dit pas 2 dagen voor de overdracht bekend word?
Daarnaast kan de stichting wanneer het echt niet anders kan en aangetoond is dat de hypotheekgever/consument er alles aan heeft gedaan om de financiele problemen te voorkomen over gaan tot kwijtschelding van een eventuele restantschuld.
Het is dus een laatste redmiddel en de stichting bepaalt of er wel of niet wordt kwijtgescholden.
Hier nog wat info van de site:
Maar goed, elke situatie wordt als geval apart beoordeeld, wellicht dat ze wel overgaan tot kwijtschelding. Het is alleen een verkeerde aanname van topicstarter dat NHG per definitie betekent: kwijtschelding van een restantschuld.quote:Wat betekent dit precies voor u?
Als u een hypotheek afsluit maakt u samen met de geldverstrekker afspraken over de betaling van uw hypotheeklasten. Er kunnen zich echter situaties in uw leven voordoen waardoor het aflossen van de hypotheek niet meer mogelijk is. Het kan zijn dat u in zo'n geval uw woning moet verkopen en dat de opbrengst van uw woning lager is dan het bedrag dat u nog moet terugbetalen. Er ontstaat dan een restantschuld. Het Waarborgfonds betaalt deze restantschuld aan de geldverstrekker. Wanneer u geen schuld heeft aan de gedwongen verkoop, bijvoorbeeld als uw inkomen daalt door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid of als een van beide inkomens wegvalt door bijvoorbeeld scheiding, kan het Waarborgfonds u dit bedrag kwijtschelden en hoeft u dit bedrag dus niet meer terug te betalen. Voorwaarde hiervoor is dat u heeft meegeholpen de restantschuld zoveel mogelijk te beperken. Dit houdt bijvoorbeeld in dat als u betalingsachterstanden heeft, u contact opneemt met de bank om te bekijken hoe u deze achterstand kunt inlopen.
[ Bericht 1% gewijzigd door KreKkeR op 12-05-2006 18:21:11 ]
Krekker is de bom!
Ook bij achterstanden kom je in aanmerking voor kwijtschelding. Belangrijkste punt is dat je in de ogen v/d stichting alles gedaan moet hebben om de achterstanden te voorkomen. Zie ook mijn copy/paste van de NHG site:quote:Op zondag 30 april 2006 21:12 schreef Whoopsydaisy het volgende:
Van achterstand is geen sprake gelukkig, dan kom je sowieso niet in aanmerking voor kwijtschelding. En ja, eerst afwachten of ze de volledige declaratie overnemen en dan zien we wel verder.
Is het overigens niet mogelijk een doorlopend krediet / persoonlijke lening af te sluiten?quote:Voorwaarde hiervoor is dat u heeft meegeholpen de restantschuld zoveel mogelijk te beperken. Dit houdt bijvoorbeeld in dat als u betalingsachterstanden heeft, u contact opneemt met de bank om te bekijken hoe u deze achterstand kunt inlopen.
http://www.nhg.nl/content/content.aspx?id=19&cid=9&tg=1
Krekker is de bom!
Achterstanden MOETEN ingelost zijn op het moment dat de declaratie ingedient word bij NHG.
Nee, doorlopend krediet of PL was niet mogelijk. Als je dit topic aandachtig gelezen had, had je dat misschien wel gezien :-)
Toch jammer dat hier niemand ervaring mee heeft.
Nee, doorlopend krediet of PL was niet mogelijk. Als je dit topic aandachtig gelezen had, had je dat misschien wel gezien :-)
Toch jammer dat hier niemand ervaring mee heeft.
Ik zou jullie op de hoogte houden. Bij deze:
Er had inmiddels 3 dagen geleden iets bekend moeten zijn of NHG kwijt zou schelden of niet. Aangezien ik in september begin met een opleiding, kwam dat goed uit. Ruim een maand om te kijken of alles door zou kunnen gaan. Helaas kreeg ik half juli een brief van de immer gewaardeerde RABO dat ze toch echt een kopie van mijn ID bewijs nodig hadden, dossier nog niet compleet. Blijkt dat NHG het dossier pas gaat bekijken als het compleet is. Dus vanaf 19 juli duurt het nog drie maanden.
Ondertussen weer gebelt met NHG, het klopt inderdaad dat het soms 3 maanden kan duren voor de bank de gegevens compleet heeft en daarna moeten zij er nog 3 maanden naar kijken. Ze zijn nu bezig met het afhandelen van de dossiers die begin juni ingedient zijn dus met dit tempo duurt het tot eind oktober. Ik heb uitgelegt dat ik graag wil beginnen met een opleiding en dat ik al 7 jaar sta te trappelen om te beginnen maar dat het er steeds door dit soort ongein niet van komt. Conclusie: half augustus terugbellen, dan gaan ze kijken of mijn dossier voorrang kan krijgen. Misschien is er eind volgende maand uitslag. Ik hoop het, anders komt het er nooit meer van met die opleiding.
Er had inmiddels 3 dagen geleden iets bekend moeten zijn of NHG kwijt zou schelden of niet. Aangezien ik in september begin met een opleiding, kwam dat goed uit. Ruim een maand om te kijken of alles door zou kunnen gaan. Helaas kreeg ik half juli een brief van de immer gewaardeerde RABO dat ze toch echt een kopie van mijn ID bewijs nodig hadden, dossier nog niet compleet. Blijkt dat NHG het dossier pas gaat bekijken als het compleet is. Dus vanaf 19 juli duurt het nog drie maanden.
Ondertussen weer gebelt met NHG, het klopt inderdaad dat het soms 3 maanden kan duren voor de bank de gegevens compleet heeft en daarna moeten zij er nog 3 maanden naar kijken. Ze zijn nu bezig met het afhandelen van de dossiers die begin juni ingedient zijn dus met dit tempo duurt het tot eind oktober. Ik heb uitgelegt dat ik graag wil beginnen met een opleiding en dat ik al 7 jaar sta te trappelen om te beginnen maar dat het er steeds door dit soort ongein niet van komt. Conclusie: half augustus terugbellen, dan gaan ze kijken of mijn dossier voorrang kan krijgen. Misschien is er eind volgende maand uitslag. Ik hoop het, anders komt het er nooit meer van met die opleiding.
Ik ben er trouwens nooit vanuit gegaan dat ze kwijt gaan schelden, ik wil alleen weten wanneer wel en wanneer niet. Ze zeggen dat je er alles aan gedaan moet hebben om een goeie prijs te krijgen voor je huis (dus met executieverkoop val je al buiten de boot), maar dat is te algemeen.quote:Op vrijdag 12 mei 2006 18:16 schreef KreKkeR het volgende:
Maar goed, elke situatie wordt als geval apart beoordeeld, wellicht dat ze wel overgaan tot kwijtschelding. Het is alleen een verkeerde aanname van topicstarter dat NHG per definitie betekent: kwijtschelding van een restantschuld.
Ik heb anderhalve maand in ons huis gewoond toen de verkering uit raakte. Maar wij verkochten het weer binnen een week voor de oude prijs. We hadden alleen geen NHG, dus we moeten wel een paar ruggen ophoesten (makelaarskosten en redelijk beperkte restschuld vooral).
Ik heb al een boek.
Is het niet zo dat je elk bod dat op je huis gedaan wordt, moet bespreken zodat zij een oordeel kunnen vellen of het acceptabel is of niet?quote:Ze zeggen dat je er alles aan gedaan moet hebben om een goeie prijs te krijgen voor je huis (dus met executieverkoop val je al buiten de boot), maar dat is te algemeen.
[ Bericht 0% gewijzigd door Ozziecar op 31-07-2006 11:22:17 ]
Dit topic is voor mij ook interessant, denk ik.
Ik ga mijn appartement ws. verkopen, terwijl ik het pas in januari heb gekocht, met medefinanciering van kosten koper en een kleine verbouwing. Ik hoef absoluut geen kwijtschelding, maar het zou wel gemakkelijk zijn als NHG mijn restschuld even over zou nemen en ik bij hen zou kunnen aflossen ipv een lening nemen. Ik ga het nog even doorlezen en de rest volgen
Ik ga mijn appartement ws. verkopen, terwijl ik het pas in januari heb gekocht, met medefinanciering van kosten koper en een kleine verbouwing. Ik hoef absoluut geen kwijtschelding, maar het zou wel gemakkelijk zijn als NHG mijn restschuld even over zou nemen en ik bij hen zou kunnen aflossen ipv een lening nemen. Ik ga het nog even doorlezen en de rest volgen
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Ik dacht van niet, als dat zo is volgt er zeker nog een rechtszaak want de grote grap is natuurlijk dat ze dat dan wel eens hadden mogen zeggen.quote:Op maandag 31 juli 2006 10:59 schreef Ozziecar het volgende:
[..]
Is het niet zo dat je elk bod dat op je huis gedaan wordt, moet bespreken zodat zij een oordeel kunnen vellen of het acceptabel is of niet?
Je komt er alleen voor in aanmerking als je je huis moest verkopen (overlijden, uit elkaar gaan e.d.), ik denk niet dat je in aanmerking komt als je groter wil gaan wonen o.i.d.quote:Op maandag 31 juli 2006 11:08 schreef miss_sly het volgende:
Dit topic is voor mij ook interessant, denk ik.
Ik ga mijn appartement ws. verkopen, terwijl ik het pas in januari heb gekocht, met medefinanciering van kosten koper en een kleine verbouwing. Ik hoef absoluut geen kwijtschelding, maar het zou wel gemakkelijk zijn als NHG mijn restschuld even over zou nemen en ik bij hen zou kunnen aflossen ipv een lening nemen. Ik ga het nog even doorlezen en de rest volgen
Samenwonen met een ander ver weg?quote:Op maandag 31 juli 2006 12:38 schreef Whoopsydaisy het volgende:
[..]
Je komt er alleen voor in aanmerking als je je huis moest verkopen (overlijden, uit elkaar gaan e.d.), ik denk niet dat je in aanmerking komt als je groter wil gaan wonen o.i.d.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Da's jammer, en zeker jammer dat je geen NHG had. Nu weet je 100% zeker dat je mag gaan lappen en je krijgt hoe dan ook een BKR registratie. Mag ik vragen voor hoeveel jullie de boot ingegaan zijn?quote:Op maandag 31 juli 2006 03:46 schreef Rio het volgende:
Ik heb anderhalve maand in ons huis gewoond toen de verkering uit raakte. Maar wij verkochten het weer binnen een week voor de oude prijs. We hadden alleen geen NHG, dus we moeten wel een paar ruggen ophoesten (makelaarskosten en redelijk beperkte restschuld vooral).
Kan me niet voorstellen dat je dan ook in aanmerking komt. Tenslotte kan je partner ook bij jou komen wonen.quote:
Economisch gebonden enzo door werk, wellicht.quote:Op maandag 31 juli 2006 12:40 schreef Whoopsydaisy het volgende:
[..]
Kan me niet voorstellen dat je dan ook in aanmerking komt. Tenslotte kan je partner ook bij jou komen wonen.
maa rgoed, zo niet, dan niet, jammer dan.
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Dat mag je toch grotendeels aftrekken van de belasting?quote:Op maandag 31 juli 2006 03:46 schreef Rio het volgende:
Ik heb anderhalve maand in ons huis gewoond toen de verkering uit raakte. Maar wij verkochten het weer binnen een week voor de oude prijs. We hadden alleen geen NHG, dus we moeten wel een paar ruggen ophoesten (makelaarskosten en redelijk beperkte restschuld vooral).
quote:Op woensdag 26 april 2006 22:11 schreef BloodhoundFromHell het volgende:
waarom niet gewoon in het huis blijven wonen, bij ee Hypotheek van 2 ton heb je zon 700 maandlasten? Dat moet toch makkelijk op te brengen zijn, zefs voor iemand alleen. Zeg dat je niet aan de schuld kan voldoen en dat de koop niet door kan gaan en ga er zelf wonen. Over een paar jaar verkoop je het huis voor een betere prijs.
wat voor salaris heb jij dat je denkt dat maandlasten van 700 makkelijk op te brengen zijn? Komen nog verzekeringen, belastingen etc bij he!
If you wish to be a success in the world, promise everything, deliver nothing.
Nothing is more difficult, and therefore more precious, than to be able to decide.
Victory belongs to the most persevering
Nothing is more difficult, and therefore more precious, than to be able to decide.
Victory belongs to the most persevering
Trouwen (gemeenschap van goederen), en samen een huis kopen moet je gewoon nooit doen. Als er wat is dan kun je (wanneer het huis op jouw naam staat) hem of haar er gewoon uitzetten. Ik heb bijvoorbeeld, het huis en de auto's allemaal op mijn naam, ook doe ik niet aan gezamelijke rekeningen en dergelijke. Mocht er wat gebeuren dan is het inpakken en wegwezen, heel simpel.
Wanneer je partner rijker is dan jezelf dan is het verstandiger het tegenovergestelde te doen van wat hierboven staat. Succes er mee!
Wanneer je partner rijker is dan jezelf dan is het verstandiger het tegenovergestelde te doen van wat hierboven staat. Succes er mee!
Ik had maandlasten van meer dan 800 eurootjes p/m met die hypotheek. Kreeg wel 138 p/m terug van de belastingdienst dus het komt inderdaad op 700 euro p/m. Dan is er nog de kwestie van de auto (150 p/m), verzekeringen 100 p/m, gas/water/licht 100 p/m, boodschappen 100 p/m. Dat zijn alleen de maandelijks terugkerende zaken, ruimte voor een APK'tje voor je auto is er eigenlijk niet.quote:Op maandag 31 juli 2006 12:51 schreef teamlead het volgende:
[..]
wat voor salaris heb jij dat je denkt dat maandlasten van 700 makkelijk op te brengen zijn? Komen nog verzekeringen, belastingen etc bij he!
Die insteek heb ik tegenwoordig ook wel een beetje eigenlijk hoewel ik heel gelukkig ben met mijn vriend.quote:Op maandag 31 juli 2006 12:53 schreef Ba-Hala-Na het volgende:
Trouwen (gemeenschap van goederen), en samen een huis kopen moet je gewoon nooit doen. Als er wat is dan kun je (wanneer het huis op jouw naam staat) hem of haar er gewoon uitzetten. Ik heb bijvoorbeeld, het huis en de auto's allemaal op mijn naam, ook doe ik niet aan gezamelijke rekeningen en dergelijke. Mocht er wat gebeuren dan is het inpakken en wegwezen, heel simpel.
Wanneer je partner rijker is dan jezelf dan is het verstandiger het tegenovergestelde te doen van wat hierboven staat. Succes er mee!
hoewel ik heel gelukkig ben met mijn vriend.
Dit begrijp ik niet helemaal.quote:Op maandag 31 juli 2006 12:39 schreef Whoopsydaisy het volgende:
[..]
Da's jammer, en zeker jammer dat je geen NHG had. Nu weet je 100% zeker dat je mag gaan lappen en je krijgt hoe dan ook een BKR registratie. Mag ik vragen voor hoeveel jullie de boot ingegaan zijn?
Waarom zouden ze een BKR-registratie krijgen?
Misschien hebben ze die 'paar ruggen' wel gewoon opgehoest (spaargeld?), dan is de zaak toch rond?
Kosten koper kunnen in elk geval teruggevorderd worden als het huis binnen 6 maanden weer verkocht is, dus dat zal de schadepost niet zijn.
Als je een schuld hebt, krijg je sowieso een BKR registratie. Tenzij ze het inderdaad in een keer ophoesten. Maar wat bedoel je met terugvorderen? Dat kan volgens mij echt niet, de kosten koper van toen ze het huis kochten zijn ze hoe dan ook kwijt.quote:Op maandag 31 juli 2006 13:12 schreef Ozziecar het volgende:
[..]
Dit begrijp ik niet helemaal.
Waarom zouden ze een BKR-registratie krijgen?
Misschien hebben ze die 'paar ruggen' wel gewoon opgehoest (spaargeld?), dan is de zaak toch rond?
Kosten koper kunnen in elk geval teruggevorderd worden als het huis binnen 6 maanden weer verkocht is, dus dat zal de schadepost niet zijn.
Je moet tegenwoordig goed oppassen, wie te vertrouwen en wie niet. Natuurlijk ga je ervan uit dat je partner te vertrouwen is, maar je weet immers maar nooit. Hier in de straat woont een jongeman die nu ongeveer hetzelfde meemaakt als wat jou is overkomen. Hij kan hier blijven wonen omdat hij zijn ex uitgekocht heeft en de auto aan haar heeft meegegeven. Het is inderdaad wel kloten, ik moet hem dan ook regelmatig opvangen. Ze is ongeveer 1 maand terug vertrokken.quote:Op maandag 31 juli 2006 13:05 schreef Whoopsydaisy het volgende:
[..]
Die insteek heb ik tegenwoordig ook wel een beetje eigenlijk hoewel ik heel gelukkig ben met mijn vriend.
Vorigjaar hebben ze het huis gekocht, van boven tot onder helemaal verbouwd, prachtige tuin aan laten leggen en nu dit.
Een groot deel van de k.k. kun je terugvorderen, nl. de 6% overdrachtsbelasting.quote:Op maandag 31 juli 2006 13:53 schreef Whoopsydaisy het volgende:
[..]
Als je een schuld hebt, krijg je sowieso een BKR registratie. Tenzij ze het inderdaad in een keer ophoesten. Maar wat bedoel je met terugvorderen? Dat kan volgens mij echt niet, de kosten koper van toen ze het huis kochten zijn ze hoe dan ook kwijt.
Als je huis binnen 6 maanden doorverkocht wordt dan ben je geen overdrachtsbelasting verschuldigd.
Dan blijft er nog maar een klein restantje van de k.k. over (zoals evt. makelaarskosten en nog een paar kleine postjes). Er werd aangegeven dat het huis voor de koopprijs ook weer verkocht is, hier zit dus geen verlies. De overdrachtsbelasting komt ook weer terug, dus ook geen verlies daar. Blijft het kleine restantje van oa. makelaarskosten over, en met een beetje geluk kan dit zo betaald worden.
Als dit zo is, dan volgt er in elk geval geen negatieve BKR-registratie, er is dan immers aan alle verplichtingen voldaan.
Weet ik niks van? Explain you nader?quote:Op maandag 31 juli 2006 12:50 schreef Vitalogy het volgende:
[..]
Dat mag je toch grotendeels aftrekken van de belasting?
Ik heb al een boek.
Sterkte er mee.
Dit is overigens precies waarom je niet, wat ze ook zeggen bij d ehypotheekadviseurs, voor de hele waarde +kosten koper + verbouwing moet gaan lenen. Huizenprijzen kunnen ook nog gaan dalen.
Lukt het allemaal niet en niet op tijd, dan denk ik dat je faillisement moet aanvragen. Dan krijgt de bank het van de NHG, en je krijgt een curator en je moet de komende jaren gaan aflossen.
Wat niet iedereen hier door heeft geloof ik, is dat als je een huis koopt van een bepaald bedrag, je ook nog 6 % betaalt aan belasting. Dat zit niet in de prijs. Dan moet je nog de notaris betalen, inschrijving in kadaster, je eventuele aankoopmakelaar en afsluitkosten bij je hypotheek. Je bent dus altijd wel 7 tot 12 % meer kwijt.Veel mensen lenen dat er ook bij. Maar dat is om de hier naar boven komende reden eigenlijk niet handig.
Dit is overigens precies waarom je niet, wat ze ook zeggen bij d ehypotheekadviseurs, voor de hele waarde +kosten koper + verbouwing moet gaan lenen. Huizenprijzen kunnen ook nog gaan dalen.
Lukt het allemaal niet en niet op tijd, dan denk ik dat je faillisement moet aanvragen. Dan krijgt de bank het van de NHG, en je krijgt een curator en je moet de komende jaren gaan aflossen.
Wat niet iedereen hier door heeft geloof ik, is dat als je een huis koopt van een bepaald bedrag, je ook nog 6 % betaalt aan belasting. Dat zit niet in de prijs. Dan moet je nog de notaris betalen, inschrijving in kadaster, je eventuele aankoopmakelaar en afsluitkosten bij je hypotheek. Je bent dus altijd wel 7 tot 12 % meer kwijt.Veel mensen lenen dat er ook bij. Maar dat is om de hier naar boven komende reden eigenlijk niet handig.
Wederom een update!
NHG heeft het aan mijn ex en mij kwijtgescholden want ze zien geen reden om het niet te doen. Dit alles trouwens wel telefonisch. Ze nemen echter niet de hele declaratie van de bank over, oftewel: de bank draait op voor het gedeelte dat ze niet overnamen en er is mij verteld dat dat een aanzienlijk gedeelte is. De bank is volgens de statuten verplicht om bezwaar te maken als ze nog aanspraak willen maken op het gedeelte dat nu niet gedekt is. Dus ze zullen waarschijnlijk bezwaar gaan maken en vervolgens proberen het zelf op ons te verhalen. Ze moeten dan wel aan kunnen tonen dat wij NIET alles eraan gedaan hebben om het huis voor een goede prijs te verkopen. Als ze geen bezwaar maken binnen 6 weken, dan mogen ze achteraf ook niet meer bij ons verhaal komen halen, zo werkt dat schijnbaar. Ik heb navraag gedaan bij Rabo, dit soort zaken worden door juridische zaken in behandeling genomen dus als iemand kennissen/vrienden/relaties heeft met mensen die bij RABO op de juridische afdeling werken, dan hoor ik het graag. Dus alles valt of staat met het verhaal waarmee rabo op de proppen komt. Ineens snap ik waarom ze geen royement wilden verlenen!
Korte samenvatting voor de mensen die geen zin hebben om het hele verhaal te lezen:
Huis gekocht, hypotheek van 210.000, huis verkocht voor 190.000. Het kwam er op neer dat de restantschuld voor de overdracht van de woning voldaan moest worden omdat de overdracht anders niet door kon gaan. Hierbij kon de hypotheekverstrekker niet van dienst zijn waardoor de verkoop eventueel niet door zou gaan. Uiteindelijk gedreigd om kosten op Rabo te verhalen als de verkoop daardoor niet door kon gaan omdat mijn ex en ik verkeerd voorgelicht waren. Vervolgens hebben ze op het laatste nippertje nog 'royement' verleend, iets wat ze normaal gesproken nooit doen als er sprake is van een restantschuld want het is een middel om je te dwingen op voorhand de schuld te voldoen. Op die manier lopen ze geen risico. Bij NHG blijkt dat mijn ex en ik er alles aan gedaan hebben om een zo hoog mogelijke prijs te krijgen voor het huis, dus ze schelden het kwijt. Wat ze echter niet doen is de volledige declaratie overnemen van de bank en omdat wij die schuld niet op voorhand voldaan hebben, zitten de bank nu met de gebakken peren. Ze moeten bezwaar aantekenen als ze de geleden schade nog op ons willen verhalen, dan moeten ze wel bewijzen dat wij er niet alles aan gedaan hebben om het huis goed te verkopen. Dat zal afdeling juridische zaken in behandeling nemen. Alle vragen over het verhaal tot de kwijtschelding zijn al beantwoord, dan moet je het topic maar doorspitten.
NHG heeft het aan mijn ex en mij kwijtgescholden want ze zien geen reden om het niet te doen. Dit alles trouwens wel telefonisch. Ze nemen echter niet de hele declaratie van de bank over, oftewel: de bank draait op voor het gedeelte dat ze niet overnamen en er is mij verteld dat dat een aanzienlijk gedeelte is. De bank is volgens de statuten verplicht om bezwaar te maken als ze nog aanspraak willen maken op het gedeelte dat nu niet gedekt is. Dus ze zullen waarschijnlijk bezwaar gaan maken en vervolgens proberen het zelf op ons te verhalen. Ze moeten dan wel aan kunnen tonen dat wij NIET alles eraan gedaan hebben om het huis voor een goede prijs te verkopen. Als ze geen bezwaar maken binnen 6 weken, dan mogen ze achteraf ook niet meer bij ons verhaal komen halen, zo werkt dat schijnbaar. Ik heb navraag gedaan bij Rabo, dit soort zaken worden door juridische zaken in behandeling genomen dus als iemand kennissen/vrienden/relaties heeft met mensen die bij RABO op de juridische afdeling werken, dan hoor ik het graag. Dus alles valt of staat met het verhaal waarmee rabo op de proppen komt. Ineens snap ik waarom ze geen royement wilden verlenen!
Korte samenvatting voor de mensen die geen zin hebben om het hele verhaal te lezen:
Huis gekocht, hypotheek van 210.000, huis verkocht voor 190.000. Het kwam er op neer dat de restantschuld voor de overdracht van de woning voldaan moest worden omdat de overdracht anders niet door kon gaan. Hierbij kon de hypotheekverstrekker niet van dienst zijn waardoor de verkoop eventueel niet door zou gaan. Uiteindelijk gedreigd om kosten op Rabo te verhalen als de verkoop daardoor niet door kon gaan omdat mijn ex en ik verkeerd voorgelicht waren. Vervolgens hebben ze op het laatste nippertje nog 'royement' verleend, iets wat ze normaal gesproken nooit doen als er sprake is van een restantschuld want het is een middel om je te dwingen op voorhand de schuld te voldoen. Op die manier lopen ze geen risico. Bij NHG blijkt dat mijn ex en ik er alles aan gedaan hebben om een zo hoog mogelijke prijs te krijgen voor het huis, dus ze schelden het kwijt. Wat ze echter niet doen is de volledige declaratie overnemen van de bank en omdat wij die schuld niet op voorhand voldaan hebben, zitten de bank nu met de gebakken peren. Ze moeten bezwaar aantekenen als ze de geleden schade nog op ons willen verhalen, dan moeten ze wel bewijzen dat wij er niet alles aan gedaan hebben om het huis goed te verkopen. Dat zal afdeling juridische zaken in behandeling nemen. Alle vragen over het verhaal tot de kwijtschelding zijn al beantwoord, dan moet je het topic maar doorspitten.
700 maandlasten, dat moet toch makkelijk op te brengen zijn, zelfs voor iemand alleen.
Ja dag, echt niet!!
Ik woon alleen, maar dat zou ik echt nie kunnen betalen. Met nuon en verz. erbij, zou ik dan 1050 kwijt zijn. En dan 300 over voor eten en al het andere, das echt niet veel.
Ja dag, echt niet!!
Ik woon alleen, maar dat zou ik echt nie kunnen betalen. Met nuon en verz. erbij, zou ik dan 1050 kwijt zijn. En dan 300 over voor eten en al het andere, das echt niet veel.
quote:Op woensdag 26 april 2006 22:11 schreef BloodhoundFromHell het volgende:
waarom niet gewoon in het huis blijven wonen, bij ee Hypotheek van 2 ton heb je zon 700 maandlasten? Dat moet toch makkelijk op te brengen zijn, zefs voor iemand alleen. Zeg dat je niet aan de schuld kan voldoen en dat de koop niet door kan gaan en ga er zelf wonen. Over een paar jaar verkoop je het huis voor een betere prijs.
Je bent nooit te oud om te leren....toch?
Als hij haar heeft uitgekocht dan is er normaal gesproken overwaarde op het huis.quote:Op maandag 31 juli 2006 14:16 schreef Ba-Hala-Na het volgende:
[..]
Je moet tegenwoordig goed oppassen, wie te vertrouwen en wie niet. Natuurlijk ga je ervan uit dat je partner te vertrouwen is, maar je weet immers maar nooit. Hier in de straat woont een jongeman die nu ongeveer hetzelfde meemaakt als wat jou is overkomen. Hij kan hier blijven wonen omdat hij zijn ex uitgekocht heeft en de auto aan haar heeft meegegeven. Het is inderdaad wel kloten, ik moet hem dan ook regelmatig opvangen. Ze is ongeveer 1 maand terug vertrokken.
Vorigjaar hebben ze het huis gekocht, van boven tot onder helemaal verbouwd, prachtige tuin aan laten leggen en nu dit.
Hoe kan het zijn dat ze 1 jaar geleden dit huis kochten en nu al overwaarde hebben?
reach out and touch faith
Wellicht hadden ze overwaarde uit een vorig huis en niet het hele huis verhypotheekt??quote:Op zondag 3 september 2006 14:24 schreef ozzyat105 het volgende:
[..]
Als hij haar heeft uitgekocht dan is er normaal gesproken overwaarde op het huis.
Hoe kan het zijn dat ze 1 jaar geleden dit huis kochten en nu al overwaarde hebben?
Als er eigen geld in het huis zat, dan zal een deel van dat eigen geld van haar zijn geweest, dus moet de een de ander dan uitkopen.
Daarbij: niet alleen het huis geldt als gezamelijk bezit, ook de inboedel, van uitkopen kan dus vaker sprake zijn, en heeft op zich vrij weinig te maken met of het huis wat men op dat moment bewoont al een overwaarde heeft.
1. ze hadden bij het begin spaargeld in het huis, en dus geen 100% hypotheekquote:Op zondag 3 september 2006 14:24 schreef ozzyat105 het volgende:
[..]
Als hij haar heeft uitgekocht dan is er normaal gesproken overwaarde op het huis.
Hoe kan het zijn dat ze 1 jaar geleden dit huis kochten en nu al overwaarde hebben?
2. er was geen sprake van overwaarde, maar ze zijn onderling overeengekomen dat het zo wel in orde was (omdat ze niet beter wisten, en zomaar een waarde geprikt hebben)
2 is geen onreele mogelijkheid, de ex van mijn broertje had het idee dat er overwaarde zou zijn namelijk ook. Alleen bleek na taxatie dat de waarde van het huis na een jaar of 2 toch gelijk te zijn aan de hypotheek.
ja dan is het zijn eigen keuze geweest. Hij had natuurlijk ook kunnen zeggen weet je wat we verkopen alles gewoon en de winst delen we.
Dus eigenlijk financieel gezien niet zo'n rampzalig geval.
Emotioneel ligt het waarschijnlijk anders.
Dus eigenlijk financieel gezien niet zo'n rampzalig geval.
Emotioneel ligt het waarschijnlijk anders.
reach out and touch faith
Het is achter de rug! Vanmiddag heb ik gebeld met de RABO en ze gaan geen bezwaar aantekenen. Ik heb de komende 5 jaar een BKR registratie maar daar staat tegenover dat ik geen schulden af hoef te betalen, daardoor kan ik gewoon verder gaan met mijn studie. Nu nog de gezamenlijke rekening opzeggen met mijn ex en dan zijn we eindelijk van elkaar verlost. Het heeft alleen zoveel energie gekost dat ik er nog niet echt blij om kan zijn, maar goed, misschien komt dat nog.
Mijn advies aan IEDEREEN die NHG heeft afgesloten en zijn huis met restantschuld moet verkopen door uit elkaar gaan of scheiding: ZORG ERVOOR DAT JE DE RESTANTSCHULD NIET OP VOORHAND AAN DE NOTARIS VOLDOET, anders kun je fluiten naar je centen. De urgentie om kwijt te schelden is dan verdwenen en de bank steekt geen poot uit naar je. En blijf vooral overal zelf achteraan bellen want je moet echt alles uitzoeken omdat de bank hierin blind is. En de klant was eenoog in dit geval.
Mijn advies aan IEDEREEN die NHG heeft afgesloten en zijn huis met restantschuld moet verkopen door uit elkaar gaan of scheiding: ZORG ERVOOR DAT JE DE RESTANTSCHULD NIET OP VOORHAND AAN DE NOTARIS VOLDOET, anders kun je fluiten naar je centen. De urgentie om kwijt te schelden is dan verdwenen en de bank steekt geen poot uit naar je. En blijf vooral overal zelf achteraan bellen want je moet echt alles uitzoeken omdat de bank hierin blind is. En de klant was eenoog in dit geval.
Blij dat het allemaal zo voor je uitpakt Whoopsy!
Ik denk dta het overigens een leerzaam verhaal is voro de mensen met NHG. ws denken de meeste dat omdat ze NHG hebben er geen risico is voor restschuld. Zo wordt het ook vaak gepresenteerd, is mijn ervaring. Dit verhaal laat de kleine lettertjes leven die meestal diep begraven zijn.
Nu heb ikzelf een hypo die onder de ew zit dus het zal wel loslopen in crisis maar ik vind het een leerzaam verhaal dat de NHg niet per definitie zo veilig is als je zou denken.
PS, en nu met je donder als de donder aan de studie!
Ik denk dta het overigens een leerzaam verhaal is voro de mensen met NHG. ws denken de meeste dat omdat ze NHG hebben er geen risico is voor restschuld. Zo wordt het ook vaak gepresenteerd, is mijn ervaring. Dit verhaal laat de kleine lettertjes leven die meestal diep begraven zijn.
Nu heb ikzelf een hypo die onder de ew zit dus het zal wel loslopen in crisis maar ik vind het een leerzaam verhaal dat de NHg niet per definitie zo veilig is als je zou denken.
PS, en nu met je donder als de donder aan de studie!
ik heb ze wel op een rijtje, maar ze werken partime...
quote:Op woensdag 26 april 2006 22:11 schreef BloodhoundFromHell het volgende:
waarom niet gewoon in het huis blijven wonen, bij ee Hypotheek van 2 ton heb je zon 700 maandlasten? Dat moet toch makkelijk op te brengen zijn, zefs voor iemand alleen. Zeg dat je niet aan de schuld kan voldoen en dat de koop niet door kan gaan en ga er zelf wonen. Over een paar jaar verkoop je het huis voor een betere prijs.
Wat voor baan heb jij?
If you wish to be a success in the world, promise everything, deliver nothing.
Nothing is more difficult, and therefore more precious, than to be able to decide.
Victory belongs to the most persevering
Nothing is more difficult, and therefore more precious, than to be able to decide.
Victory belongs to the most persevering
Volgens mij moet je ook heeeel erg uitkijken met (hypotheek)adviseurs die vooral het beste voorhebben met de bank enzo. Tricky business.quote:Op donderdag 28 september 2006 09:52 schreef Gompy58 het volgende:
Blij dat het allemaal zo voor je uitpakt Whoopsy!
Ik denk dta het overigens een leerzaam verhaal is voro de mensen met NHG. ws denken de meeste dat omdat ze NHG hebben er geen risico is voor restschuld. Zo wordt het ook vaak gepresenteerd, is mijn ervaring. Dit verhaal laat de kleine lettertjes leven die meestal diep begraven zijn.
I'm trying to make the 'net' a kinder, gentler place. One where you could bring the fuckin' children.
Maar wat voor BKR registratie heb je nu precies?
Een registratie dat de Rabobank een oninbare lening heeft, of iets anders? Dat is toch in feite een verkapte faillietement aantekening terwijl je dat helemaal niet bent? Of snap ik het verkeerd?quote:Ik heb de komende 5 jaar een BKR registratie maar daar staat tegenover dat ik geen schulden af hoef te betalen,
Metalman. Maar ook ESF fan. Solo vakantiefietser met tentje. Dichter.
26-10 Attila/Eskimo Callboy (Amsterdam), 21-11 The Algorithm (Haarlem)
26-10 Attila/Eskimo Callboy (Amsterdam), 21-11 The Algorithm (Haarlem)
|
|
