WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Maar heb je zonder te werken brood op de plank?quote:Op maandag 25 mei 2009 15:24 schreef ..-._---_-.- het volgende:
Ik vind werken hardstikke leuk en ik heb nog steeds niet het idee dat werken een last is omdat er nu eenmaal brood op de plank moet komen.
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Nee, en dat is nu net mijn punt: ik hoef niet zo nodig niet te werken.quote:Op maandag 25 mei 2009 15:31 schreef Fogel het volgende:
[..]
Maar heb je zonder te werken brood op de plank?
Dat heb ik ook desalniettemin is het natuurlijk fantastisch met het gevoel rond te lopen dat je iniedergeval zou kunnen stoppen en nog steeds prima kunt leven.quote:Op maandag 25 mei 2009 15:35 schreef ..-._---_-.- het volgende:
[..]
Nee, en dat is nu net mijn punt: ik hoef niet zo nodig niet te werken.
Plus het feit dat als je nog steeds werkt je dus extra inkomsten hebt uit je vermogen. Je hebt dat iniedergeval een grote aanvulling op je inkomen.
De vraag is hoeveel dat extra inkomen bijdraagt aan mijn levensgeluk. Ik denk dat dat wel meevalt. Als ik al zorgen heb zijn die niet van materiele aard.quote:
[..]
...
Plus het feit dat als je nog steeds werkt je dus extra inkomsten hebt uit je vermogen. Je hebt dat iniedergeval een grote aanvulling op je inkomen.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 25-05-2009 22:51:20 ]
Maar zelf bepalen wanneer je wil werken en wat je wil doen is wel zo lekkerquote:Op maandag 25 mei 2009 15:35 schreef ..-._---_-.- het volgende:
[..]
Nee, en dat is nu net mijn punt: ik hoef niet zo nodig niet te werken.
Verder hoef je ook niet voldoening te halen uit iets waar een vergoeding tegenover staat
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Goh, volgens die site zou ik nu kunnen stoppen met werken en dan een inkomen hebben van ¤2000 per maand tot mijn 75e. Dan zou ik wel moeten gaan wonen in mijn vakantiehuis in Istanbul.
Haha werkt geweldig hoor die site:D
Het geeft mij in ieder geval weer een beetje hoop in deze ''slechte'' financiële tijden:P
Het geeft mij in ieder geval weer een beetje hoop in deze ''slechte'' financiële tijden:P
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Ik zal al wordt ik multimiljonair nooit gaan rentenieren. Ik weet altijd wel iets leuk om te vinden om geld aan uit te geven (Champions League finale kijken op VIP plekken met vrienden, een tof megajacht en daarop de F1 van Monaco kijken, een penthouse in NYC, een collectie supercars, alles op de UNESCO werelderfgoedlijst gaan bekijken, etc.)
Mijn bankrekening moet constant gevoed worden en goed ook
Mijn bankrekening moet constant gevoed worden en goed ook
The more debt, the better
Geweldige post van Selang over het "materieel verzadigingspunt" en "risico"!
Velen onder ons die dromen van rentenieren besteden regelmatig wat tijd aan cijferwerk. Zelf heb ik in een Excell-blad mijn financiële situatie voor de volgende 50 jaar uitgewerkt met meerdere variabelen. Rente, inflatie, aantal jaren nog te werken, verwachte levensduur, gewenst maandelijks inkomen, enz. Veel cijferwerk, dat ongetwijfeld nuttig is om zicht te krijgen op het ogenblik waar mijn vrouw en ik ons leven kunnen omgooien en stoppen met werken. Maar de begrippen die Selang hier introduceert, "materieel verzadigingspunt" en "risico" zijn heel belangrijk om uiteindelijk de beslissing te nemen om te stoppen.
Zoals gezegd zijn er zo veel variabelen in de berekening van toekomstige inkomsten en behoeften, dat het onmogelijk is om elk risico uit te sluiten. In elke extrapolatie naar de toekomst bouwen we dus best een veiligheidsmarge in. Maar hoe breed moet die marge zijn? Als je alle variabelen pessimistisch benadert, dan moet je al superrijk zijn om in alle omstandigheden verzekerd te zijn van een goed inkomen. De wereld verandert ook razendsnel. Niemand had 5 jaar geleden kunnen voorspellen dat we nu ook al rekening moeten houden met faillissementen van banken. Deze overweging alleen al maakt dat stoppen met werken altijd een risico inhoudt. Als je 100% zekerheid wilt, dan stop je nooit. Iedereen die met het plannen van rentenieren bezig weet dit wel maar het is verhelderend het eens zwart op wit te lezen.
Het is zeker verhelderend als je dit koppelt aan het begrip "materieel verzadigingspunt". Tien jaar geleden dacht ik dat een inflatiebeschermd inkomen van 2000 euro voor mij voldoende zou zijn om te rentenieren. Al snel werd dit 3000 euro, en nu twijfel ik aan 5000 euro..... Hoe komt dit? Wel, ten eerste zijn we beiden meer gaan verdienen en hebben we onze levensstijl wat opgekrikt. Als we onze huidige levensstandaard willen behouden kost dat natuurlijk ook meer geld. We gaan ook meer en meer nadenken over wat we gaan doen als we "financieel onafhankelijk" zijn: reizen, een tweede woning om te overwinteren,... Ik weet het: dure plannen. Ook in de uitgavenprojecties heb ik een financiële buffer ingebouwd. Het kan met minder als er iets tegenvalt.
Het resultaat van dit alles is dat ik de rentenierplannen altijd maar moet uitstellen. Terwijl ik eigenlijk al een tijdje boven mijn materieel verzadigingspunt leef! Ik zou niet ongelukkig zijn als ik mijn luxewagen waarmee ik ga werken kan omruilen voor een oude kar waarmee ik op verlof kan gaan!!!! Als we nu op verlof gaan gebeurt het dat we wat luxueuzer gaan slapen of dat we wat meer geld geven omdat we in het centrum van de stad willen slapen. Vaak ook nemen we binnenlandse vluchten om wat sneller op de bestemming te zijn. Ik zou niet ongelukkiger zijn als ik een wat meer afgelegen kamer huur of het transport zou doen met bus of trein. Integendeel, ik zou langer kunnen blijven en meer genieten van de buurt of het transport.
Wel een kleine aanmerking op de post van Selang: ik zou altijd wel een bestemming weten voor "meer inkomsten". Ik heb ondervonden dat extra inkomsten altijd tot extra uitgaven leiden. Maar het is een feit dat je vanaf een bepaald inkomen (voor iedereen anders) weinig extra 'geluk' ondervindt van die extra uitgaven. Als je dit afzet tegen 'de dwang' die je ondervindt van het feit dat je moet gaan werken, dat kan je ergens tussenin je verzadigingspunt bepalen.
De post van Selang heeft dit mooi in perspectief gezet. Extrapolaties van cijfers naar de toekomst zijn belangrijk, maar hoe je je zelf voelt met wat je hebt (en zal hebben) is een onontbeerlijke leidraad voor je gecijfer.
Bedankt Selang!
Velen onder ons die dromen van rentenieren besteden regelmatig wat tijd aan cijferwerk. Zelf heb ik in een Excell-blad mijn financiële situatie voor de volgende 50 jaar uitgewerkt met meerdere variabelen. Rente, inflatie, aantal jaren nog te werken, verwachte levensduur, gewenst maandelijks inkomen, enz. Veel cijferwerk, dat ongetwijfeld nuttig is om zicht te krijgen op het ogenblik waar mijn vrouw en ik ons leven kunnen omgooien en stoppen met werken. Maar de begrippen die Selang hier introduceert, "materieel verzadigingspunt" en "risico" zijn heel belangrijk om uiteindelijk de beslissing te nemen om te stoppen.
Zoals gezegd zijn er zo veel variabelen in de berekening van toekomstige inkomsten en behoeften, dat het onmogelijk is om elk risico uit te sluiten. In elke extrapolatie naar de toekomst bouwen we dus best een veiligheidsmarge in. Maar hoe breed moet die marge zijn? Als je alle variabelen pessimistisch benadert, dan moet je al superrijk zijn om in alle omstandigheden verzekerd te zijn van een goed inkomen. De wereld verandert ook razendsnel. Niemand had 5 jaar geleden kunnen voorspellen dat we nu ook al rekening moeten houden met faillissementen van banken. Deze overweging alleen al maakt dat stoppen met werken altijd een risico inhoudt. Als je 100% zekerheid wilt, dan stop je nooit. Iedereen die met het plannen van rentenieren bezig weet dit wel maar het is verhelderend het eens zwart op wit te lezen.
Het is zeker verhelderend als je dit koppelt aan het begrip "materieel verzadigingspunt". Tien jaar geleden dacht ik dat een inflatiebeschermd inkomen van 2000 euro voor mij voldoende zou zijn om te rentenieren. Al snel werd dit 3000 euro, en nu twijfel ik aan 5000 euro..... Hoe komt dit? Wel, ten eerste zijn we beiden meer gaan verdienen en hebben we onze levensstijl wat opgekrikt. Als we onze huidige levensstandaard willen behouden kost dat natuurlijk ook meer geld. We gaan ook meer en meer nadenken over wat we gaan doen als we "financieel onafhankelijk" zijn: reizen, een tweede woning om te overwinteren,... Ik weet het: dure plannen. Ook in de uitgavenprojecties heb ik een financiële buffer ingebouwd. Het kan met minder als er iets tegenvalt.
Het resultaat van dit alles is dat ik de rentenierplannen altijd maar moet uitstellen. Terwijl ik eigenlijk al een tijdje boven mijn materieel verzadigingspunt leef! Ik zou niet ongelukkig zijn als ik mijn luxewagen waarmee ik ga werken kan omruilen voor een oude kar waarmee ik op verlof kan gaan!!!! Als we nu op verlof gaan gebeurt het dat we wat luxueuzer gaan slapen of dat we wat meer geld geven omdat we in het centrum van de stad willen slapen. Vaak ook nemen we binnenlandse vluchten om wat sneller op de bestemming te zijn. Ik zou niet ongelukkiger zijn als ik een wat meer afgelegen kamer huur of het transport zou doen met bus of trein. Integendeel, ik zou langer kunnen blijven en meer genieten van de buurt of het transport.
Wel een kleine aanmerking op de post van Selang: ik zou altijd wel een bestemming weten voor "meer inkomsten". Ik heb ondervonden dat extra inkomsten altijd tot extra uitgaven leiden. Maar het is een feit dat je vanaf een bepaald inkomen (voor iedereen anders) weinig extra 'geluk' ondervindt van die extra uitgaven. Als je dit afzet tegen 'de dwang' die je ondervindt van het feit dat je moet gaan werken, dat kan je ergens tussenin je verzadigingspunt bepalen.
De post van Selang heeft dit mooi in perspectief gezet. Extrapolaties van cijfers naar de toekomst zijn belangrijk, maar hoe je je zelf voelt met wat je hebt (en zal hebben) is een onontbeerlijke leidraad voor je gecijfer.
Bedankt Selang!
Dan moet je zoveel hebben dat je kan leven van de rente over de rente over je vermogen.quote:Op maandag 24 mei 2010 12:40 schreef Arcee het volgende:
'We zullen snel duizend jaar oud worden'
Hoe moet dat dan met rentenieren?
quote:Op maandag 22 juni 2015 13:28 schreef Skep het volgende:
Na veel uitstellen, nadenken en rekenen hebben we onze beslissing genomen. We stoppen met werken! Wel niet op ons 40ste zoals Selang, maar op 53-55 is ook al mooi. De verhoging van de pensioenleeftijd (België) was de druppel die de emmer deed overlopen. Vervroegd pensioen voor je 65ste is vanaf nu bijna onmogelijk.
Ik zal hier af en toe iets neerpennen over onze ervaringen. Ervaringen van andere "renteniers" zijn welkom.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Oef, als je de beginposts ziet... Toen was 3% rente op je spaarrekening heel normaal. Anno 2015 is het niet meer mogelijk om een vrij opneembare spaarrekening met 1,5% rente te vinden.
Wie toen net genoeg had om met 3% te rentenieren is nu waarschijnlijk aan het solliciteren omdat het vermogen aan het verdampen is.quote:Op maandag 22 juni 2015 13:47 schreef Popolo het volgende:
Oef, als je de beginposts ziet... Toen was 3% rente op je spaarrekening heel normaal. Anno 2015 is het niet meer mogelijk om een vrij opneembare spaarrekening met 1,5% rente te vinden.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Ah dit topic komt handig.
In de OP wordt er gesproken over de staatsloterij en nu is er 1 juli een trekking waarbij je elke maand, voor 30 jaar lang, 10.000 euro kan krijgen.
Nu is de staatsloterij altijd belasting vrij maar is dat bij deze prijs en ik en een collega vragen ons af of dat ook zo is?
Of komt er dan toch een inkomsten belasting om te hoek kijken?
In de OP wordt er gesproken over de staatsloterij en nu is er 1 juli een trekking waarbij je elke maand, voor 30 jaar lang, 10.000 euro kan krijgen.
Nu is de staatsloterij altijd belasting vrij maar is dat bij deze prijs en ik en een collega vragen ons af of dat ook zo is?
Of komt er dan toch een inkomsten belasting om te hoek kijken?
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Je geeft het al aan.quote:
Ah dit topic komt handig.
In de OP wordt er gesproken over de staatsloterij en nu is er 1 juli een trekking waarbij je elke maand, voor 30 jaar lang, 10.000 euro kan krijgen.
Nu is de staatsloterij altijd belasting vrij maar is dat bij deze prijs en ik en een collega vragen ons af of dat ook zo is?
Of komt er dan toch een inkomsten belasting om te hoek kijken?
Als je het niet snel genoeg uitgeeft komt er wel vermogensbelasting om de hoek kijken.quote:
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Dat lijkt me echt een briljante prijs. 10K netto elke maand, daar kun je elke hypotheek mee krijgen die je wil en genoeg uitgeven om lux van te leven.
Elke bank wil je een hypo van een ton of 8 geven, kost je btuto (ik denk niet dat je HRA mag rekenen of wel?) een goede 3000 euro per maand... heb je nog fucking 7K OVER om van te leven. Nou, reken nog eens 2000 aan vaste lasten (300 energie, 150 zorg, 500 auto, 500 eten / drinken, 300 overige verzekeringen, 250 overig ) en je heb nog 5000 om van te leven / sparen / weg te geven!
Lijkt me zo veel genialer dan 2 miljoen winnen en de rest van je leven te moeten denken aan rendementen etc.
Elke bank wil je een hypo van een ton of 8 geven, kost je btuto (ik denk niet dat je HRA mag rekenen of wel?) een goede 3000 euro per maand... heb je nog fucking 7K OVER om van te leven. Nou, reken nog eens 2000 aan vaste lasten (300 energie, 150 zorg, 500 auto, 500 eten / drinken, 300 overige verzekeringen, 250 overig ) en je heb nog 5000 om van te leven / sparen / weg te geven!
Lijkt me zo veel genialer dan 2 miljoen winnen en de rest van je leven te moeten denken aan rendementen etc.
Dromen mag en is leuk. Maar hoop is geen strategie. Als je iets wilt bereiken dan moet je zaken in eigen hand nemen.quote:
Dat lijkt me echt een briljante prijs. 10K netto elke maand, daar kun je elke hypotheek mee krijgen die je wil en genoeg uitgeven om lux van te leven.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Daarom heb ik ook gewoon een goede baan + eigen bedrijf er naast ;-)quote:
[..]
Dromen mag en is leuk. Maar hoop is geen strategie. Als je iets wilt bereiken dan moet je zaken in eigen hand nemen.
quote:
[..]
Daarom heb ik ook gewoon een goede baan + eigen bedrijf er naast ;-)
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Gewoon alles in shellquote:
Op
Op woensdag 25 maart 2015 09:49 schreef TARDIS. het volgende: 'eend112', een vrolijke doch nuchtere user die bekend staat om zijn vriendelijkheid, goedwilligheid en af en toe onverwacht scherpe opmerking.
Hoe lang rentenier je nu, Selang?quote:
[..]
Dromen mag en is leuk. Maar hoop is geen strategie. Als je iets wilt bereiken dan moet je zaken in eigen hand nemen.
En rentenier je nu echt, of leef je van de opbrengst van aandelen?
[b] Op zondag 14 november 2010 18:11 schreef liesje1979 het volgende:[/b]
Zo is daar Godshand, met zijn sarcastische toon,
Die regelmatig een topic voorziet van spot en hoon.
Zo is daar Godshand, met zijn sarcastische toon,
Die regelmatig een topic voorziet van spot en hoon.
Je maakt hier een kleine denkfout.quote:
Dat lijkt me echt een briljante prijs. 10K netto elke maand, daar kun je elke hypotheek mee krijgen die je wil en genoeg uitgeven om lux van te leven.
Elke bank wil je een hypo van een ton of 8 geven, kost je btuto (ik denk niet dat je HRA mag rekenen of wel?) een goede 3000 euro per maand... heb je nog fucking 7K OVER om van te leven. Nou, reken nog eens 2000 aan vaste lasten (300 energie, 150 zorg, 500 auto, 500 eten / drinken, 300 overige verzekeringen, 250 overig ) en je heb nog 5000 om van te leven / sparen / weg te geven!
Lijkt me zo veel genialer dan 2 miljoen winnen en de rest van je leven te moeten denken aan rendementen etc.
Als je gedurende de looptijd niet aflost kun je daarna in grote problemen komen.
Maar waarom zou je in Nederland blijven met 30jaar lang 10k netto per maand?
En hoe gaan de banken eigenlijk om met je netto inkomen als er geen bruto inkomen tegenover staat?
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
|
|
