[Crowdfunding] #431 Waar we elkaar scherp houden

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 14:22 schreef Horsemen het volgende:

[..]
Nog even gevraagd aan ChatGPT war de gemiddelde afwijking is van een traditionele taxatie.
[..]
Helaas verstrekt Collin nog steeds niet het taxatie rapport dus het blijft gissen waar dit gigi verschil uit voortkomt dus kan mijn conclusie alleen zijn dat ik hem alsnog laat lopen.

Je kunt zeggen wat je wil over GVE, maar qua informatie die vóór investeren transparant is naar de investeerders vind ik het vaak een stuk completer.
Zowel taxatierapporten als uitgebreidere financiële info in pitch en EBI, i.p.v. Collin (waar ik trouwens voornamelijk investeer) die vaak enkel een W&V rekening erin knalt.

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 13:55 schreef Jaco078 het volgende:
Ik heb een modelmatig taxatierapport aangevraagd:

OBJECTGEGEVENS:

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Alleen de taxatie uit Q3 2025 lijkt mij relevant. De andren zijn te lang geleden.Die komt uit op 555 omgerekend. En "onze" woning ligt aan het water

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 14:35 schreef Fredericm het volgende:
En "onze" woning ligt aan het water

Dat vroeg ik mij ook al af maar staat dat ergens?

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 14:42 schreef Horsemen het volgende:

[..]
Dat vroeg ik mij ook al af maar staat dat ergens?

Correctie bijna aan het water

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 14:48 schreef Fredericm het volgende:

[..]
Correctie bijna aan het water

Niet aan het water dus, ik had de deur al helemaal aan de andere kant zien zitten maar twijfelde nog.

Divine Dining 2
¤ 50.000 | 8,0 % rente | 60 maanden

Linkje: https://url42.collincrowd(...)PdqUPW3Akyp5Ow-3D-3D

Iemand nog het vervolglinkje van Boba ontvangen?

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 15:05 schreef KrekelJapie het volgende:
Divine Dining 2
¤ 50.000 | 8,0 % rente | 60 maanden

Linkje: https://url42.collincrowd(...)PdqUPW3Akyp5Ow-3D-3D

Even meegenomen. Vanavond maar eens even doorlezen.

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 14:05 schreef Fredericm het volgende:

[..]
Ik dacht dat er alleen nog maar een schijf 1 is, zonder A

Ah ja klopt nog van de oude garde met de 1a en 1b. Maar de vraag gewoon dat het bouwdepot onderdeel is van de eerste schijf terugbetaling voordat de latere schijf/schijven hiervan geld krijgen.

Dus dat er een extra 'verzekering' is voor de laagste schijf dat of het geld nog in het bouwdepot moet zitten of er iig verbouwingen (en hopelijk waardevermeerdering) hebben moeten plaatsvinden

Dat dus de huidige waarde niet alleen bepalend is voor de veiligheid van de eerste schijf

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 15:22 schreef impact9 het volgende:
Iemand nog het vervolglinkje van Boba ontvangen?

Ik begrijp het niet. Er wordt gebruik gemaakt van een eerste hypotheek bij Collin van 740K en de openstaande schuld is 740K. Wat heb je dan aan de hypotheek. Woning staat te koop voor 825K. Ik zou niet zo snel een nieuwbouw huis van een klusbedrijf kopen, lastig voor garantie. Er is ook de 5% regeling met gebreken etc. Dus ondernemers krijgen hun geld pas als de kopers geen openstaande punten hebben.

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 16:32 schreef Horsemen het volgende:

[..]
Even meegenomen. Vanavond maar eens even doorlezen.

Hier hetzelfde haha.

Er is een stemmingsvoorstel binnengekomen voor de lening van

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Moet het nog rustig doorlezen maar obv een snelle screening lijkt het erop dat in ieder geval voor de meest omvangrijke lening een groot deel van de investering terug komt en de resterende zekerheden zijn ook nog voldoende.

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 17:11 schreef Fredericm het volgende:

[..]
Ik begrijp het niet. Er wordt gebruik gemaakt van een eerste hypotheek bij Collin van 740K en de openstaande schuld is 740K. Wat heb je dan aan de hypotheek.

Hypotheek dekking op het 2e pand heeft wel waarde

Ik heb het voorstel inmiddels beter gelezen voor L*M*rk en daar zit toch iets vreemds in. De opbrengst uit de tweede hypotheek wordt gebruikt om achterstallige rente te vergoeden voor beide leningen voordat er afgelost wordt op 1 van de leningen terwijl - als ik me niet vergis - de andere lening helemaal geen hypotheekrecht heeft op het betreffende pand. Zou dan niet de gehele opbrengst gewoon ten goede moeten komen aan de investeerders die het hypotheekrecht als zekerheid hebben? Het zal uiteindelijk weinig uitmaken want er is nog een ander hypotheekrecht dat dekkend is voor beide leningen dus het geld komt uiteindelijk wel terug maar ik krijg hier toch het gevoel bij dat Collin op deze manier vooral de investeerders in de andere lening tegemoet wil komen terwijl daar op basis van de zekerheidspositie geen aanleiding voor is.

Hoe kijken andere deelnemers in deze lening hier naar?

[ Bericht 0% gewijzigd door Faraday01 op 26-02-2026 19:56:25 ]

De Staatssecretaris van Financiën heeft recentelijk een regeling gepubliceerd waarmee de te hanteren forfaits voor het belastingjaar 2025 zijn vastgelegd.

Voor het kalenderjaar 2025 bedraagt het forfaitaire rendementspercentage voor banktegoeden 1,37. Het forfaitaire rendementspercentage voor schulden bedraagt 2,70. Het forfaitaire rendementspercentage voor overige bezittingen (5,88) was al bekend.

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 19:48 schreef Faraday01 het volgende:
Ik heb het voorstel inmiddels beter gelezen voor L*M*rk en daar zit toch iets vreemds in. De opbrengst uit de tweede hypotheek wordt gebruikt om achterstallige rente te vergoeden voor beide leningen voordat er afgelost wordt op 1 van de leningen terwijl - als ik me niet vergis - de andere lening helemaal geen hypotheekrecht heeft op het betreffende pand. Zou dan niet de gehele opbrengst gewoon ten goede moeten komen aan de investeerders die het hypotheekrecht als zekerheid hebben? Het zal uiteindelijk weinig uitmaken want er is nog een ander hypotheekrecht dat dekkend is voor beide leningen dus het geld komt uiteindelijk wel terug maar ik krijg hier toch het gevoel bij dat Collin op deze manier vooral de investeerders in de andere lening tegemoet wil komen terwijl daar op basis van de zekerheidspositie geen aanleiding voor is.

Hoe kijken andere deelnemers in deze lening hier naar?

Ik weet niet hoe de zekerheden in de projecten benoemd zijn en hoe deze daar tussne projecten gedeeld worden, maar de beschreven volgorde is bepalend, niet wat leuker is en/of commercieel beter uit komt.

Daarnaast is het zo dat uit opbrengsten eerst de voorgeschoten rente/aflossing wordt voldaan, dan alle (incasso)kosten van het platform, dan de vergoedingen waar het platform zelf recht op heeft, dan de (achterstallige en actuele) renteverplichtingen en daarna de aflossing op hoofdsom. En dat alles voor de 1e hypotheekhouder, daana is de 2e aan de beurt etc. De volgorde van het soort uitkering staat benoemd in artikel 12.7 van de AV, in 12.8 staat dan vervolgens het Collin vrij staat van de uitkeringsvolgorde in artikel 12.7 af te wijken Maar de eerste, tweede etc. rang is als het goed is in de aktes/bij de notaris geregeld en daar kan niet zomaar van worden afgeweken, bij een gecombineerde lening (moet wel als zodanig benoemd zijn!) is alleen de volgorde van de soort uitkering van belang omdat daarbij beid eleningen gelijke rang zouden hebben. Of dat hier speelt weet ik niet, ik ken het project verder niet.

quote:

Op donderdag 26 februari 2026 18:23 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Hypotheek dekking op het 2e pand heeft wel waarde

Knap dat je een dekking hier uit kunt halen. Ik begrijp deze tekst niet

Er wordt gebruik gemaakt van de reeds gevestigde tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van ¤ 525.000,- op het woonhuis aan de W*olfspootstraat 16, 8245 JS te Lelystad, kadastraal bekend als sectie A nummer 1093 te Lelystad, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin, welke is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van Obvion N.V. ter hoogte van ¤ 270.000,-. Het onroerend goed kent een marktwaarde ¤ 725.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 4-11-2024.
De investeerders in deze lening zijn derde in rang ten opzichte van de investeerders in de voorgaande leningen bij Collin Crowdfund. De openstaande schuld bedraagt per 28-02-2026 ¤ 18.750,04 voor de investeerders eerste in rang en per 28-02-2026 ¤ 740.000,- voor de investeerders tweede in rang.

quote:

Op vrijdag 27 februari 2026 00:03 schreef Fredericm het volgende:

[..]
Knap dat je een dekking hier uit kunt halen. Ik begrijp deze tekst niet

Zoals ik het lees is kans dat investeerders uit de 2e lening volledig gebruik zullen maken van rechten uit 2e hypotheek beperkt omdat de woning met 1e hypotheek te koop staat voor 825k.

1e hypotheek = 740.000
2e hypotheek (525-270) = 255.000
Totale dekking = 995.000

Hoofdsom lening 1 = 20.000 met dekking hyp.2
Hoofdsom lening 2 = 740.000 met dekking hyp. 1 en 2
Hoofdsom lening 3 = 30.000 met dekking hyp. 1 en 2
Totale leningen = 790.000

LTV lening 3 80-85%. Dit voor een kortdurende lening van 10% rente + boeterente bij verkoop.

Verkoop woning gaat geen vetpot worden voor de ondernemers. Oorspronkelijk verkoopprijs 895k. Nu al weer even 825k.

Ik zit zelf in Lening 1 met LTV 20k/255k = 8%. Deze loopt waarschijnlijk door na verkoop woning met 1e hypotheek.

[ Bericht 9% gewijzigd door KrekelJapie op 27-02-2026 02:05:50 ]

Jullie slaan allemaal piloot lindner bij Collin over? De beste lindner tot nu toe lijkt mij.
https://www.collincrowdfund.nl/marcus-lindner1/

[ Bericht 25% gewijzigd door Fredericm op 27-02-2026 10:28:17 ]

Op basis van de veronderstelde waarden lijkt de dekking keurig inderdaad. Zijn trackrecord tot op heden (1 jaar) is ook netjes. Als hij online komt kijk ik of ik hem mee kan pakken

quote:

Op vrijdag 27 februari 2026 01:21 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Zoals ik het lees is kans dat investeerders uit de 2e lening volledig gebruik zullen maken van rechten uit 2e hypotheek beperkt omdat de woning met 1e hypotheek te koop staat voor 825k.

1e hypotheek = 740.000
2e hypotheek (525-270) = 255.000
Totale dekking = 995.000

Hoofdsom lening 1 = 20.000 met dekking hyp.2
Hoofdsom lening 2 = 740.000 met dekking hyp. 1 en 2
Hoofdsom lening 3 = 30.000 met dekking hyp. 1 en 2
Totale leningen = 790.000

LTV lening 3 80-85%. Dit voor een kortdurende lening van 10% rente + boeterente bij verkoop.

Verkoop woning gaat geen vetpot worden voor de ondernemers. Oorspronkelijk verkoopprijs 895k. Nu al weer even 825k.

Ik zit zelf in Lening 1 met LTV 20k/255k = 8%. Deze loopt waarschijnlijk door na verkoop woning met 1e hypotheek.

Ik denk alleen dat je een foutje maakt bij die 2de hypotheek
1ste hypotheek is 270k
Taxatiewaarde is 725k en 2de inschrijving door CCF is 525k
Overwaarde is 455k (obv taxatie), dit valt binnen de 525k hypotheek van CCF
Dekking is mi niet 255k maar 455k

Totale "dekking" is dus 1.195k op 790k aan leningen (66% LTV -wat mijn interesse wekt voor de geboden 10%)

edit: ik ga er gemakshalve vanuit dat de 270k inschrijving van Obvion ook het openstaand saldo is, indien lager dan is de LTV nog beter.

quote:

Op vrijdag 27 februari 2026 10:32 schreef ovdm het volgende:
Op basis van de veronderstelde waarden lijkt de dekking keurig inderdaad. Zijn trackrecord tot op heden (1 jaar) is ook netjes. Als hij online komt kijk ik of ik hem mee kan pakken

Niet te doen. Binnen 40 seconden vol.

quote:

Op vrijdag 27 februari 2026 11:01 schreef FINONAF het volgende:

[..]
Niet te doen. Binnen 40 seconden vol.

balen, ik zat klaar en de sms was traag (en de app ook) dus niet gelukt

Tjonge. Inderdaad. Ik wilde zeggen binnen 1 minuut vol, maar het was dus 40 seconden. Heeft er dan toch ergens een linkje rondgezweefd?

Er is bijna niet meer tussen te komen, wat is sneller in het algemeen? App of website