We hebben zelf goed gespaard en nu willen mijn ouders bij leven nog wat meer gaan schenken.
Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente
Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.
Op de (bankspaar) hypotheek lossen we jaarlijks al 10% boetevrij af op het aflossingsvrije deel, dus daar hoeft het niet heen. Enkele jaren terug leek het niet lonend op het andere hypotheekdeel af te lossen, omdat we de boete dan pas na een jaar of 7 zouden terugverdienen, dus dit hebben we maar gelaten.
Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?
Hoe kan dit, al heb je miljoenen op je spaarrekening dan is het nooit meer dan 0,5% ongeveer.quote:Op maandag 15 december 2025 19:47 schreef greatgonzo het volgende:
Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente
De spaarrente is toch wel wat meer dan dat.
Doorschenken aan je kinderen is ook een optie, als ze ouder zijn als 18. Dan kan het onder hun belastingvrije voet vallen.
Je zou ook nog, desnoods en als het om wat grotere bedragen gaat, een duurder huis kunnen kopen. Die vorm van vermogen valt in Box 1. Of in zo'n geval het vermogen onderbrengen in een BV en jezelf laten uitbetalen van de 'winst'. Dat is dan belast maar het vermogen zelf niet.
Het beste doel noem je al: "de vermogensbelasting omlaag krijgen". Je bedoelt waarschijnlijk "de beste methode"??quote:
Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?
(Veel) Minder gaan werken, zodat je inteert op je spaargeld. Consumeren en investeren in je huis (verduurzamen, uitbouwen, verfraaien).
Overigens, met het aflossen op je hypotheek: pas op dat de hypotheekrente > de EWF bijtelling blijft!
Overigens-2 in je PoHi lees ik diverse recente topics die over zo goedkoop mogelijke vakanties, auto's, reparaties en uitjes gaan. Is het zo hard gegaan dan?
quote:Op maandag 15 december 2025 19:59 schreef Hyaenidae het volgende:
Hoe kan dit, al heb je miljoenen op je spaarrekening dan is het nooit meer dan 0,5% ongeveer.
De spaarrente is toch wel wat meer dan dat.
36% over 1,03% fictief rendement.Jezus man. Ga eens wat doen met je centen. Pak een sabatical. Koop een cabrio/motor/camper/boot whatever je leuk vind.quote:
Ik zit een beetje met het volgende.
We hebben zelf goed gespaard en nu willen mijn ouders bij leven nog wat meer gaan schenken.
Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente
Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.
Op de (bankspaar) hypotheek lossen we jaarlijks al 10% boetevrij af op het aflossingsvrije deel, dus daar hoeft het niet heen. Enkele jaren terug leek het niet lonend op het andere hypotheekdeel af te lossen, omdat we de boete dan pas na een jaar of 7 zouden terugverdienen, dus dit hebben we maar gelaten.
Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?
Volgende week kan het afgelopen zijn.
Smijt dat geld over ee balk nu het nog kan!!!
Daarom werk ik nu zo weinig mogelijk, het is echt 95% voor de belastingen.
Zo weinig mogelijk is dan gewoon helemaal stoppen toch? Eerder met pensioen en leven van je spaargeld/beleggingen.quote:
Op een gegeven moment kom je belastingtechnisch in een situatie dat werken geheel niet meer loont. Als je >50% IB betaalt en het geld dat je verdient eigenlijk nooit meer uit zal geven (cfm last in, last out) en het dus over een jaar of 30 bij je kinderen (na erfbelasting) terecht komt. Ik heb wel eens berekend dat van iedere 100 euro die ik nu nog verdien er effectief iets van 5 bij mijn kinderen terecht zouden kunnen komen.
Daarom werk ik nu zo weinig mogelijk, het is echt 95% voor de belastingen.
Zou kunnen maar wil ook wat te doen hebben.quote:
[..]
Zo weinig mogelijk is dan gewoon helemaal stoppen toch? Eerder met pensioen en leven van je spaargeld/beleggingen.
Hoe oud ben je en hoe heb je dat geld kunnen vergaren?quote:
[..]
Zou kunnen maar wil ook wat te doen hebben.
Wij zijn nogal goed in uitgeven, dus als er een keer een xtra meevaller is dan is het een uitbouw, verre vakantie, spullen en weet ik veel wat. Naast een stukje beleggen. Maar uiteindelijk lijkt het me prettig om financieel onafhankelijk te zijn.
Ben ik helemaal mee eens, maar er zit ook een stuk psychologie achter. Las een verhaal in NRC over die overleden Fenter van Vlissingen. Z'n vermogen bedroeg iets van 3.600.000.000 euro. Maar die man bleef maar werken en ondernemen.quote:
Op een gegeven moment kom je belastingtechnisch in een situatie dat werken geheel niet meer loont. Als je >50% IB betaalt en het geld dat je verdient eigenlijk nooit meer uit zal geven (cfm last in, last out) en het dus over een jaar of 30 bij je kinderen (na erfbelasting) terecht komt. Ik heb wel eens berekend dat van iedere 100 euro die ik nu nog verdien er effectief iets van 5 bij mijn kinderen terecht zouden kunnen komen.
Daarom werk ik nu zo weinig mogelijk, het is echt 95% voor de belastingen.
Zo ken ik ook iemand die > miljoen heeft, maar te gierig om een euro aan de collectebus te spenderen. Ik heb wel eens een collega horen zeggen: "je bent rijk als je kunt geven". Een andere collega: "de mensen met het meeste geld, zijn vaak de grootste kniepers".
Vergeet je niet een 0-tje?quote:
Ik heb wel eens berekend dat van iedere 100 euro die ik nu nog verdien er effectief iets van 5 bij mijn kinderen terecht zouden kunnen komen.
Toevallig al vroeg over redelijk wat vermogen beschikken en dat belegd. En verder gewoon minder uitgeven dan dat er binnen kwam.quote:
[..]
Hoe oud ben je en hoe heb je dat geld kunnen vergaren?
Wij zijn nogal goed in uitgeven, dus als er een keer een xtra meevaller is dan is het een uitbouw, verre vakantie, spullen en weet ik veel wat. Naast een stukje beleggen. Maar uiteindelijk lijkt het me prettig om financieel onafhankelijk te zijn.
Nee. Meteen bij ontvangst ben ik dan al de helft kwijt. Dat is 50. Verder verlies je ieder jaar door de hoge inflatie en de hoge VRH zo'n 2%. Om op het allerlaatst ook nog eens 20% aan erfbelasting te betalen.quote:
Dus als ik 100 euro nu bruto verdien en dat veilig beleg dan krijgen mijn kinderen over 30 jaar zo'n 5 euro uitbetaald.
Ja, hoe dan?quote:
Het beste doel is eens gaan beginnen met leven.
Haha, toch wel grappig: geen risico willen nemen DUS we kiezen er voor om 100% kans te hebben dat ons geld door het inflatieafvoerputje gaat. Tja, typisch gevalletje ‘if you don’t want to risk anything, you will risk everything’.quote:
Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.
Zo zonde dit.
Zoals eerder gezegd hoef je niet zo bang te zijn voor de belasting. Die is minder dan een half procent. De inflatie hakt echter fors meer in je spaargeld.
Als je zogenaamd geen risico wilt nemen, geef het dan uit aan ‘ervaringen’ zoals een vakantie. Beter dan je geld weg te gooien aan inflatie.
Het is bijna Kerst, ik weet zeker dat Scrooge weer op TV komt. Ga die eens kijken en stel dan de vraag nog een keer.quote:
Voor het deel boven ¤ 76.817 betaal je 49,5% inkomstenbelasting. Hoe kom je op 50% "bij ontvangst'?quote:
[..]
Nee. Meteen bij ontvangst ben ik dan al de helft kwijt. Dat is 50. Verder verlies je ieder jaar door de hoge inflatie en de hoge VRH zo'n 2%. Om op het allerlaatst ook nog eens 20% aan erfbelasting te betalen.
Dus als ik 100 euro nu bruto verdien en dat veilig beleg dan krijgen mijn kinderen over 30 jaar zo'n 5 euro uitbetaald.
Een rekening 'Aanvullend PensioenOpbouw' openen? Wat je daar instopt is later belastingaftrekbaar in box 1, met een maximum natuurlijk (maar 10K moet wel lukken denk ik).quote:
Je raakt op zeker moment ook je arbeidsheffingskorting kwijt. Dan kom je effectief op 56% oid. Op mijn loonstrook staat dat onder bijzonder tarief, om naheffing te voorkomenquote:
[..]
Voor het deel boven ¤ 76.817 betaal je 49,5% inkomstenbelasting. Hoe kom je op 50% "bij ontvangst'?
Die kinderen die kunnen doorgaans prima zelf werken voor hun centen.quote:
[..]
Nee. Meteen bij ontvangst ben ik dan al de helft kwijt. Dat is 50. Verder verlies je ieder jaar door de hoge inflatie en de hoge VRH zo'n 2%. Om op het allerlaatst ook nog eens 20% aan erfbelasting te betalen.
Dus als ik 100 euro nu bruto verdien en dat veilig beleg dan krijgen mijn kinderen over 30 jaar zo'n 5 euro uitbetaald.
Ik heb tegen mijn ouders gezegd dat ze zelf alles op moeten maken. Ik hou mijn eigen broek wel op.
Je kan een verrekende heffingskorting daar niet nog een keer bij optellen.quote:
[..]
Je raakt op zeker moment ook je arbeidsheffingskorting kwijt. Dan kom je effectief op 56% oid. Op mijn loonstrook staat dat onder bijzonder tarief, om naheffing te voorkomen
De belasting is 49,5% voor het deel boven ¤ 76.817
[ Bericht 1% gewijzigd door TheFreshPrince op 16-12-2025 13:59:24 ]
Hypotheekdeel van ca 190k dat nog 12 jaar vast staat tegen 2,45%;
Een nieuw hypotheekdeel van ca 154k dat staat variabel maar daar wil ik nu een vaste rente voor gaan klikken. Ik denk of 1 jaar of 5 jaar Zal dan rond de 3,4% zijn. 10 Jaar is 3,8% verschil is netto (¤16pm) niet mega dus kan zijn dat ik toch voor de laatste optie kies. (Ook daar zijn tips welkom voor.)
Woning die nu al op 720k aan waarde staat maar eerder naar de 780k zal gaan wanneer hij afgewerkt is.
Net een nieuwbouwwoning heb dus komende jaren geen onderhoud of verduurzamingsvraagstukken heb. Heb ook een een half jaar geleden een stuk jongere auto gekocht dus ook daar verwacht ik weinig kosten.
Netto maandlasten hypo ca ¤1450 met een netto salaris van rond de ¤4100 (ex vakantiegeld en 13de maand). Ik kan dat dus makkelijk betalen en voordat ik dit nieuwbouwhuis kocht hield ik bakken met geld over (gok dat ik rond de ¤1k per maand makkelijk overhield).
Probleem is nu dat zelfs wanneer ik de dure dingen van het huis die ik nog moet betalen aftrek van mijn vermogen ik nog bijna 90k overhou. De 58k vrijstelling parkeer ik sowieso voor sparen/beleggen/buffer maar wat ga ik doen met de rest van het geld (ca 30k)? Ik heb in principe niets meer nodig en wat ik nodig heb kan ik makkelijk uit de 58k plus mijn maandsalaris betalen (verre vakantie of zo).
Ik ben alleen en heb verder 0 verplichtingen behalve dat ik misschien over 15 jaar de studie van mijn neefje en nichtje wil/kan betalen.
Zover ik zie heb ik 3 opties:
1. Aflossen op de duurdere hypotheek, dat scheelt ca ¤100 p.m. maar dan is wel ¤30k weg. Voordeel is dat ik dan geen vermogensbelasting meer hoef te betalen en ik iets lagere maandlasten heb.
2. Beleggen maar de markt lijkt momenteel niet hele gunstig en de vrh vreet een groot deel van het rendement weg;
3. Op de spaarrekening laten staan en de inflatie + VRH het weg laten eten.
4. Ipv 36 uur pw te gaan werken naar 32 gaan. Nadeel is wel dat ik nu mijn werk eigenlijk al in 2 dagen af heb en dus met name minder betaald krijg dan dat ik daadwerkelijk minder werk.
Zonder ze te kennen, ga ik er even van uit dat hij dat er bij zijn vrouw toch wat moeilijker door gaat krijgenquote:
Het geld uitgeven. Nieuwe keuken, extra verdieping op je huis, nieuwe auto, elke dag coke en hoeren, wereldreis, verzin het maar. Of zorgen voor rendement dat hoger is zodat de vrh niet meer zo relevant is, maar dan kom je toch snel bij beleggen.
Tot 140K verlies ook nog je arbeidsheffingskorting, waardoor je in het ‘bijzonder tarief’ komt. Dan krijg je van iedere 100¤ nog maar 44 euro netto. Je hoeft dan eind van het jaar niks bij te betalen verder..quote:
[..]
Je kan een verrekende heffingskorting daar niet nog een keer bij optellen.
De belasting is 49,5% voor het deel boven ¤ 76.817
https://humanwave.nl/hr-a(...)03%20%3D%205%2C79%25quote:Bij een inkomen tussen de ¤ 43.072,- en ¤ 76.817,- is het bijzonder tarief 37,48 + 12,85 = 50,33%
Bij een inkomen tussen de ¤ 76.818,- en ¤ 139.404,- is het bijzonder tarief 49,50 + 6,51 = 56,01%
Bij een inkomen vanaf ¤ 139.405 is het bijzonder tarief 49,50%.
De kleine korting is nog groter dan wat het aan box 3 belasting bespaart.quote:
Je zorgverzekering voor 2026 in 1 keer te betalen voor 31 december. Scheelt al snel 3600 of meer aan vermogen. (En een kleine korting op je zorgverzekering)
Optie 1quote:
Zonder het topic te willen kapen zit ik met dezelfde vraag.
Hypotheekdeel van ca 190k dat nog 12 jaar vast staat tegen 2,45%;
Een nieuw hypotheekdeel van ca 154k dat staat variabel maar daar wil ik nu een vaste rente voor gaan klikken. Ik denk of 1 jaar of 5 jaar Zal dan rond de 3,4% zijn. 10 Jaar is 3,8% verschil is netto (¤16pm) niet mega dus kan zijn dat ik toch voor de laatste optie kies. (Ook daar zijn tips welkom voor.)
Woning die nu al op 720k aan waarde staat maar eerder naar de 780k zal gaan wanneer hij afgewerkt is.
Net een nieuwbouwwoning heb dus komende jaren geen onderhoud of verduurzamingsvraagstukken heb. Heb ook een een half jaar geleden een stuk jongere auto gekocht dus ook daar verwacht ik weinig kosten.
Netto maandlasten hypo ca ¤1450 met een netto salaris van rond de ¤4100 (ex vakantiegeld en 13de maand). Ik kan dat dus makkelijk betalen en voordat ik dit nieuwbouwhuis kocht hield ik bakken met geld over (gok dat ik rond de ¤1k per maand makkelijk overhield).
Probleem is nu dat zelfs wanneer ik de dure dingen van het huis die ik nog moet betalen aftrek van mijn vermogen ik nog bijna 90k overhou. De 58k vrijstelling parkeer ik sowieso voor sparen/beleggen/buffer maar wat ga ik doen met de rest van het geld (ca 30k)? Ik heb in principe niets meer nodig en wat ik nodig heb kan ik makkelijk uit de 58k plus mijn maandsalaris betalen (verre vakantie of zo).
Ik ben alleen en heb verder 0 verplichtingen behalve dat ik misschien over 15 jaar de studie van mijn neefje en nichtje wil/kan betalen.
Zover ik zie heb ik 3 opties:
1. Aflossen op de duurdere hypotheek, dat scheelt ca ¤100 p.m. maar dan is wel ¤30k weg. Voordeel is dat ik dan geen vermogensbelasting meer hoef te betalen en ik iets lagere maandlasten heb.
2. Beleggen maar de markt lijkt momenteel niet hele gunstig en de vrh vreet een groot deel van het rendement weg;
3. Op de spaarrekening laten staan en de inflatie + VRH het weg laten eten.
4. Ipv 36 uur pw te gaan werken naar 32 gaan. Nadeel is wel dat ik nu mijn werk eigenlijk al in 2 dagen af heb en dus met name minder betaald krijg dan dat ik daadwerkelijk minder werk.
Ik welke branche is dit, dat je voor 2 dagen werk 4,5 dag betaald krijgt?quote:
4. Ipv 36 uur pw te gaan werken naar 32 gaan. Nadeel is wel dat ik nu mijn werk eigenlijk al in 2 dagen af heb en dus met name minder betaald krijg dan dat ik daadwerkelijk minder werk.
En dan ook gewoon 4100 netto daarvoor overhoudt per maand. Dus niet eens een laagbetaald baantje.
En wat doe je dan in die overige tijd ,of mag je thuis'werken'?
Ik doe de ontwikkeling van verpleeghuizen voor een zorgstichting.quote:Op dinsdag 16 december 2025 16:33 schreef Hyaenidae het volgende:
[..]
Ik welke branche is dit, dat je voor 2 dagen werk 4,5 dag betaald krijgt?
En dan ook gewoon 4100 netto daarvoor overhoudt per maand. Dus niet eens een laagbetaald baantje.
En wat doe je dan in die overige tijd ,of mag je thuis'werken'?
Maar ben erg efficiënt en werk komt in golven dus zit vaak niets te doen voor de zaak.
Helaas is het thuiswerken eraf dus zit ik nutteloos op een kantoor.
Gadver.quote:
Ik doe de ontwikkeling van verpleeghuizen voor een zorgstichting.
Maar ben erg efficiënt en werk komt in golven dus zit vaak niets te doen voor de zaak.
Helaas is het thuiswerken eraf dus zit ik nutteloos op een kantoor.
Andere baan in ander land zoeken?
Wat advies geven zijn dan o.a. voor die 1500 euro? Stel dat je 5 ton spaargeld hebt en je wilt dat niet in vastgoed steken dan geven zij het advies om het te beleggen in een gespreid fonds lijkt me? Of hebben zij nog andere trucs?quote:
Rendement is doorgaans omgekeert evenredig aan het risico wat je neemt. Als je in de situatie zoals jou zit zou ik eens met een financieel adviseur gaan babellen, die kunnen doorgaans een prima plan voor je doorrekenen en eventueel ook de partijen adviseren waar je je geld eventueel neer gaat zetten. Ik heb paar jaar terug gedaan, was eenmalig 1500 euro, en daarvoor heeft hij mijn hypotheek ook nog omgezet.
Edit5: ik heb onderstaande bericht 5 keer aangepast omdat ik telkens weer een nieuw inzicht kreegquote:
[..]
Tot 140K verlies ook nog je arbeidsheffingskorting, waardoor je in het ‘bijzonder tarief’ komt. Dan krijg je van iedere 100¤ nog maar 44 euro netto. Je hoeft dan eind van het jaar niks bij te betalen verder..
[..]
https://humanwave.nl/hr-a(...)03%20%3D%205%2C79%25
. Tldr: wat je zegt klopt helemaal. De algemene heffingskorting is 0 vanaf ¤76.817.
https://www.belastingdien(...)heffingskorting-2025
Verder klopt het wel wat je zegt: de belastingdruk is al rond de -uit mijn hoofd- 47% als je meer dan 42k verdient vanwege het afbouwen van de heffingskorting.
Wel gek dat het speciale tarief hoger ligt dan dat, dat kan ik eigenlijk niet zo goed plaatsen.
Edit 2, berekenhet.nl zegt ook 56% dus ik zal wel iets over het hoofd zien
Het plaatsje geeft ook nog een piek boven de 60% maar dat is denk ik van een ander belastingjaar.
Edit3: hier zeggen ze dan weer dat de arbeidskorting nog afbouwt tot 129k inkomen, zoals je al stelde. Nu snap ik het even niet meer, is mijn eerste bron nu fout 🤔 of is arbeidskorting iets anders dan algemene heffingskorting oid.
https://www.belastingdien(...)-arbeidskorting-2025
Edit 4: ohh, algemene heffingskorting en arbeidskorting zijn twee verschillende dingen die langs elkaar van toepassing zijn en bij elkaar worden opgeteld. 🤓
Fuck, nu voel ik me voor de gek gehouden door de belastingdienst. Ik wist het geniepige van de ene heffingskorting maar die andere had ik over het hoofd gezien
Weer wat geleerd, thanks!
[ Bericht 7% gewijzigd door embedguy op 16-12-2025 17:52:07 ]
Het bedrag was voornamelijk voor het omzetten van de hypotheek, hij is ook 2 keer langs huis geweest, daarnaast kan ik hem ook gewoon altijd kosteloos bellen of mailen als ik vragen heb over dit soort zaken.quote:
[..]
Wat advies geven zijn dan o.a. voor die 1500 euro? Stel dat je 5 ton spaargeld hebt en je wilt dat niet in vastgoed steken dan geven zij het advies om het te beleggen in een gespreid fonds lijkt me? Of hebben zij nog andere trucs?
Misschien andere heffingskortingen die verdwijnen.quote:
[..]
Edit5: ik heb onderstaande bericht 5 keer aangepast omdat ik telkens weer een nieuw inzicht kreeg
De algemene heffingskorting is 0 vanaf ¤76.817.
https://www.belastingdien(...)heffingskorting-2025
Verder klopt het wel wat je zegt: de belastingdruk is al rond de -uit mijn hoofd- 47% als je meer dan 42k verdient vanwege het afbouwen van de heffingskorting.
Wel gek dat het speciale tarief hoger ligt dan dat, dat kan ik eigenlijk niet zo goed plaatsen.
Edit 2, berekenhet.nl zegt ook 56% dus ik zal wel iets over het hoofd zien
[ afbeelding ]
Het plaatsje geeft ook nog een piek boven de 60% maar dat is denk ik van een ander belastingjaar.
Edit3: hier zeggen ze dan weer dat de arbeidskorting nog afbouwt tot 129k inkomen, zoals je al stelde. Nu snap ik het even niet meer, is mijn eerste bron nu fout 🤔 of is arbeidskorting iets anders dan algemene heffingskorting oid.
https://www.belastingdien(...)-arbeidskorting-2025
Edit 4: ohh, algemene heffingskorting en arbeidskorting zijn twee verschillende dingen die langs elkaar van toepassing zijn en bij elkaar worden opgeteld. 🤓
Fuck, nu voel ik me voor de gek gehouden door de belastingdienst. Ik wist het geniepige van de ene heffingskorting maar die andere had ik over het hoofd gezien
Weer wat geleerd, thanks!
Als je toeslagen als negatieve belastingen ziet ( wat het eigenlijk ook zijn), dan heb je aan de andere kant van het inkomensspectrum soms belastingen van 100%. Ofwel, als je 100 euro meer verdient raak je meer dan 100 euro aan extra belasting én aan toeslagen kwijt.
1. aflossen van schuld (tenzij rente heel hoog is) omdat schuld steeds minder waard wordt door inflatie en indexatie van je uitkering of salaris
2. investeer eventueel iets (kun je ook voor bijlenen) in duurzame goederen zoals (vakantie)huizen, opslagboxen, of iets anders waar vraag naar is.
3. Of ga leven. Morgen kun je ziek worden
Na de heldere uiteenzetting van embedguy denk ik inderdaad ook dat ik het fout heb.quote:
[..]
Tot 140K verlies ook nog je arbeidsheffingskorting, waardoor je in het ‘bijzonder tarief’ komt. Dan krijg je van iedere 100¤ nog maar 44 euro netto. Je hoeft dan eind van het jaar niks bij te betalen verder..
[..]
https://humanwave.nl/hr-a(...)03%20%3D%205%2C79%25
Nee dan ben ik mijn familie en vrienden kwijt.quote:
[..]
Gadver.
Andere baan in ander land zoeken?
Komt bij dat ik een hekel aan autorijden heb.
Sowieso meer safe dan je geld laten verdampen aan inflatiequote:
Toch gewoon beleggen. Wereld ETF ofzo, lekker safe. Kan inderdaad wel eens dippen, maar uiteindelijk trekt zich dat bij.
Al is het natuurlijk ook heel veilig om voor dat laatste kiezen: je weet dat je geld op de bank verdampt, je kiest daarvoor en het resultaat na 30jaar is sowieso dat je geld is verdampt. Precies waar je voor koos. Met een wereld etf heb je nog kans dat je geld verdriedubbeld is ipv dat het verdampt is. Dat is eng, dat moeten we niet hebben.
Over wat voor bedrag hebben we ongeveer? En heb je dit de komende jaren ergens voor nodig?quote:
Ik zit een beetje met het volgende.
We hebben zelf goed gespaard en nu willen mijn ouders bij leven nog wat meer gaan schenken.
Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente
Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.
Op de (bankspaar) hypotheek lossen we jaarlijks al 10% boetevrij af op het aflossingsvrije deel, dus daar hoeft het niet heen. Enkele jaren terug leek het niet lonend op het andere hypotheekdeel af te lossen, omdat we de boete dan pas na een jaar of 7 zouden terugverdienen, dus dit hebben we maar gelaten.
Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?
Inderdaad, lekker wereld ETF pakken dan.quote:
[..]
Sowieso meer safe dan je geld laten verdampen aan inflatie
Al is het natuurlijk ook heel veilig om voor dat laatste kiezen: je weet dat je geld op de bank verdampt, je kiest daarvoor en het resultaat na 30jaar is sowieso dat je geld is verdampt. Precies waar je voor koos. Met een wereld etf heb je nog kans dat je geld verdriedubbeld is ipv dat het verdampt is. Dat is eng, dat moeten we niet hebben.
Om hoeveel miljoen gaat het ongeveer? Dit om een advies meer te kunnen preciseren.quote:
Ik zit een beetje met het volgende.
We hebben zelf goed gespaard en nu willen mijn ouders bij leven nog wat meer gaan schenken.
Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente
Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.
Op de (bankspaar) hypotheek lossen we jaarlijks al 10% boetevrij af op het aflossingsvrije deel, dus daar hoeft het niet heen. Enkele jaren terug leek het niet lonend op het andere hypotheekdeel af te lossen, omdat we de boete dan pas na een jaar of 7 zouden terugverdienen, dus dit hebben we maar gelaten.
Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?
Sowieso 250k in FOK investerenquote:
[..]
Om hoeveel miljoen gaat het ongeveer? Dit om een advies meer te kunnen preciseren.