WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik zit een beetje met het volgende.
We hebben zelf goed gespaard en nu willen mijn ouders bij leven nog wat meer gaan schenken.
Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente
Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.
Op de (bankspaar) hypotheek lossen we jaarlijks al 10% boetevrij af op het aflossingsvrije deel, dus daar hoeft het niet heen. Enkele jaren terug leek het niet lonend op het andere hypotheekdeel af te lossen, omdat we de boete dan pas na een jaar of 7 zouden terugverdienen, dus dit hebben we maar gelaten.
Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?
We hebben zelf goed gespaard en nu willen mijn ouders bij leven nog wat meer gaan schenken.
Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente
Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.
Op de (bankspaar) hypotheek lossen we jaarlijks al 10% boetevrij af op het aflossingsvrije deel, dus daar hoeft het niet heen. Enkele jaren terug leek het niet lonend op het andere hypotheekdeel af te lossen, omdat we de boete dan pas na een jaar of 7 zouden terugverdienen, dus dit hebben we maar gelaten.
Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?
Bij tijd en wijle aanwezig...
Hoe kan dit, al heb je miljoenen op je spaarrekening dan is het nooit meer dan 0,5% ongeveer.quote:Op maandag 15 december 2025 19:47 schreef greatgonzo het volgende:
Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente
De spaarrente is toch wel wat meer dan dat.
pindazakje
Het geld uitgeven. Nieuwe keuken, extra verdieping op je huis, nieuwe auto, elke dag coke en hoeren, wereldreis, verzin het maar. Of zorgen voor rendement dat hoger is zodat de vrh niet meer zo relevant is, maar dan kom je toch snel bij beleggen.
Je weet dat de vermogensrendementsheffing alleen geldt voor het bedrag boven je vrijstelling?
The love you take is equal to the love you make.
Als je het niet wil consumeren en weinig risico wil lopen kun je toch het beste je hypotheek aflossen. Dan krijg je indirect ook rente (in de vorm van lagere maandlasten), zonder dat je VRH betaalt. Wat je ook zou kunnen doen is bijvoorbeeld investeren in de duurzaamheid van je huis. Dat heeft een prima rendement vaak. Zonnepanelen misschien even niet.
Doorschenken aan je kinderen is ook een optie, als ze ouder zijn als 18. Dan kan het onder hun belastingvrije voet vallen.
Je zou ook nog, desnoods en als het om wat grotere bedragen gaat, een duurder huis kunnen kopen. Die vorm van vermogen valt in Box 1. Of in zo'n geval het vermogen onderbrengen in een BV en jezelf laten uitbetalen van de 'winst'. Dat is dan belast maar het vermogen zelf niet.
Doorschenken aan je kinderen is ook een optie, als ze ouder zijn als 18. Dan kan het onder hun belastingvrije voet vallen.
Je zou ook nog, desnoods en als het om wat grotere bedragen gaat, een duurder huis kunnen kopen. Die vorm van vermogen valt in Box 1. Of in zo'n geval het vermogen onderbrengen in een BV en jezelf laten uitbetalen van de 'winst'. Dat is dan belast maar het vermogen zelf niet.
The End Times are wild
Het beste doel noem je al: "de vermogensbelasting omlaag krijgen". Je bedoelt waarschijnlijk "de beste methode"??quote:
Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?
(Veel) Minder gaan werken, zodat je inteert op je spaargeld. Consumeren en investeren in je huis (verduurzamen, uitbouwen, verfraaien).
Overigens, met het aflossen op je hypotheek: pas op dat de hypotheekrente > de EWF bijtelling blijft!
Overigens-2 in je PoHi lees ik diverse recente topics die over zo goedkoop mogelijke vakanties, auto's, reparaties en uitjes gaan. Is het zo hard gegaan dan?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
quote:Op maandag 15 december 2025 19:59 schreef Hyaenidae het volgende:
Hoe kan dit, al heb je miljoenen op je spaarrekening dan is het nooit meer dan 0,5% ongeveer.
De spaarrente is toch wel wat meer dan dat.
36% over 1,03% fictief rendement.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Jezus man. Ga eens wat doen met je centen. Pak een sabatical. Koop een cabrio/motor/camper/boot whatever je leuk vind.quote:
Ik zit een beetje met het volgende.
We hebben zelf goed gespaard en nu willen mijn ouders bij leven nog wat meer gaan schenken.
Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente
Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.
Op de (bankspaar) hypotheek lossen we jaarlijks al 10% boetevrij af op het aflossingsvrije deel, dus daar hoeft het niet heen. Enkele jaren terug leek het niet lonend op het andere hypotheekdeel af te lossen, omdat we de boete dan pas na een jaar of 7 zouden terugverdienen, dus dit hebben we maar gelaten.
Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?
Volgende week kan het afgelopen zijn.
Smijt dat geld over ee balk nu het nog kan!!!
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Op een gegeven moment kom je belastingtechnisch in een situatie dat werken geheel niet meer loont. Als je >50% IB betaalt en het geld dat je verdient eigenlijk nooit meer uit zal geven (cfm last in, last out) en het dus over een jaar of 30 bij je kinderen (na erfbelasting) terecht komt. Ik heb wel eens berekend dat van iedere 100 euro die ik nu nog verdien er effectief iets van 5 bij mijn kinderen terecht zouden kunnen komen.
Daarom werk ik nu zo weinig mogelijk, het is echt 95% voor de belastingen.
Daarom werk ik nu zo weinig mogelijk, het is echt 95% voor de belastingen.
The End Times are wild
Zo weinig mogelijk is dan gewoon helemaal stoppen toch? Eerder met pensioen en leven van je spaargeld/beleggingen.quote:
Op een gegeven moment kom je belastingtechnisch in een situatie dat werken geheel niet meer loont. Als je >50% IB betaalt en het geld dat je verdient eigenlijk nooit meer uit zal geven (cfm last in, last out) en het dus over een jaar of 30 bij je kinderen (na erfbelasting) terecht komt. Ik heb wel eens berekend dat van iedere 100 euro die ik nu nog verdien er effectief iets van 5 bij mijn kinderen terecht zouden kunnen komen.
Daarom werk ik nu zo weinig mogelijk, het is echt 95% voor de belastingen.
pindazakje
Zou kunnen maar wil ook wat te doen hebben.quote:
[..]
Zo weinig mogelijk is dan gewoon helemaal stoppen toch? Eerder met pensioen en leven van je spaargeld/beleggingen.
The End Times are wild
Je zorgverzekering voor 2026 in 1 keer te betalen voor 31 december. Scheelt al snel 3600 of meer aan vermogen. (En een kleine korting op je zorgverzekering)
Hoe oud ben je en hoe heb je dat geld kunnen vergaren?quote:
[..]
Zou kunnen maar wil ook wat te doen hebben.
Wij zijn nogal goed in uitgeven, dus als er een keer een xtra meevaller is dan is het een uitbouw, verre vakantie, spullen en weet ik veel wat. Naast een stukje beleggen. Maar uiteindelijk lijkt het me prettig om financieel onafhankelijk te zijn.
Vakman pur sang
Ben ik helemaal mee eens, maar er zit ook een stuk psychologie achter. Las een verhaal in NRC over die overleden Fenter van Vlissingen. Z'n vermogen bedroeg iets van 3.600.000.000 euro. Maar die man bleef maar werken en ondernemen.quote:
Op een gegeven moment kom je belastingtechnisch in een situatie dat werken geheel niet meer loont. Als je >50% IB betaalt en het geld dat je verdient eigenlijk nooit meer uit zal geven (cfm last in, last out) en het dus over een jaar of 30 bij je kinderen (na erfbelasting) terecht komt. Ik heb wel eens berekend dat van iedere 100 euro die ik nu nog verdien er effectief iets van 5 bij mijn kinderen terecht zouden kunnen komen.
Daarom werk ik nu zo weinig mogelijk, het is echt 95% voor de belastingen.
Zo ken ik ook iemand die > miljoen heeft, maar te gierig om een euro aan de collectebus te spenderen. Ik heb wel eens een collega horen zeggen: "je bent rijk als je kunt geven". Een andere collega: "de mensen met het meeste geld, zijn vaak de grootste kniepers".
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Vergeet je niet een 0-tje?quote:
Ik heb wel eens berekend dat van iedere 100 euro die ik nu nog verdien er effectief iets van 5 bij mijn kinderen terecht zouden kunnen komen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het beste doel is eens gaan beginnen met leven. Of hebben jullie de centen nodig als je tussen 6 plankjes gelegd bent?
Toevallig al vroeg over redelijk wat vermogen beschikken en dat belegd. En verder gewoon minder uitgeven dan dat er binnen kwam.quote:
[..]
Hoe oud ben je en hoe heb je dat geld kunnen vergaren?
Wij zijn nogal goed in uitgeven, dus als er een keer een xtra meevaller is dan is het een uitbouw, verre vakantie, spullen en weet ik veel wat. Naast een stukje beleggen. Maar uiteindelijk lijkt het me prettig om financieel onafhankelijk te zijn.
The End Times are wild
Nee. Meteen bij ontvangst ben ik dan al de helft kwijt. Dat is 50. Verder verlies je ieder jaar door de hoge inflatie en de hoge VRH zo'n 2%. Om op het allerlaatst ook nog eens 20% aan erfbelasting te betalen.quote:
Dus als ik 100 euro nu bruto verdien en dat veilig beleg dan krijgen mijn kinderen over 30 jaar zo'n 5 euro uitbetaald.
The End Times are wild
Ja, hoe dan?quote:
Het beste doel is eens gaan beginnen met leven.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Haha, toch wel grappig: geen risico willen nemen DUS we kiezen er voor om 100% kans te hebben dat ons geld door het inflatieafvoerputje gaat. Tja, typisch gevalletje ‘if you don’t want to risk anything, you will risk everything’.quote:
Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.
Zo zonde dit.
Zoals eerder gezegd hoef je niet zo bang te zijn voor de belasting. Die is minder dan een half procent. De inflatie hakt echter fors meer in je spaargeld.
Als je zogenaamd geen risico wilt nemen, geef het dan uit aan ‘ervaringen’ zoals een vakantie. Beter dan je geld weg te gooien aan inflatie.
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Het is bijna Kerst, ik weet zeker dat Scrooge weer op TV komt. Ga die eens kijken en stel dan de vraag nog een keer.quote:
Voor het deel boven ¤ 76.817 betaal je 49,5% inkomstenbelasting. Hoe kom je op 50% "bij ontvangst'?quote:
[..]
Nee. Meteen bij ontvangst ben ik dan al de helft kwijt. Dat is 50. Verder verlies je ieder jaar door de hoge inflatie en de hoge VRH zo'n 2%. Om op het allerlaatst ook nog eens 20% aan erfbelasting te betalen.
Dus als ik 100 euro nu bruto verdien en dat veilig beleg dan krijgen mijn kinderen over 30 jaar zo'n 5 euro uitbetaald.
Een rekening 'Aanvullend PensioenOpbouw' openen? Wat je daar instopt is later belastingaftrekbaar in box 1, met een maximum natuurlijk (maar 10K moet wel lukken denk ik).quote:
Je raakt op zeker moment ook je arbeidsheffingskorting kwijt. Dan kom je effectief op 56% oid. Op mijn loonstrook staat dat onder bijzonder tarief, om naheffing te voorkomenquote:
[..]
Voor het deel boven ¤ 76.817 betaal je 49,5% inkomstenbelasting. Hoe kom je op 50% "bij ontvangst'?
The End Times are wild
Die kinderen die kunnen doorgaans prima zelf werken voor hun centen.quote:
[..]
Nee. Meteen bij ontvangst ben ik dan al de helft kwijt. Dat is 50. Verder verlies je ieder jaar door de hoge inflatie en de hoge VRH zo'n 2%. Om op het allerlaatst ook nog eens 20% aan erfbelasting te betalen.
Dus als ik 100 euro nu bruto verdien en dat veilig beleg dan krijgen mijn kinderen over 30 jaar zo'n 5 euro uitbetaald.
Ik heb tegen mijn ouders gezegd dat ze zelf alles op moeten maken. Ik hou mijn eigen broek wel op.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
|
|
