Waar met de spaarcenten naar toe

Ik vermoed dat je die 27,50 aan vermogensbelasting wel zult overleven.

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 11:23 schreef LXIV het volgende:

[..]
Je raakt op zeker moment ook je arbeidsheffingskorting kwijt. Dan kom je effectief op 56% oid. Op mijn loonstrook staat dat onder bijzonder tarief, om naheffing te voorkomen

Je kan een verrekende heffingskorting daar niet nog een keer bij optellen.
De belasting is 49,5% voor het deel boven ¤ 76.817

[ Bericht 1% gewijzigd door TheFreshPrince op 16-12-2025 13:59:24 ]

Emigreren. Zo snel mogelijk.

Zonder het topic te willen kapen zit ik met dezelfde vraag.

Hypotheekdeel van ca 190k dat nog 12 jaar vast staat tegen 2,45%;
Een nieuw hypotheekdeel van ca 154k dat staat variabel maar daar wil ik nu een vaste rente voor gaan klikken. Ik denk of 1 jaar of 5 jaar Zal dan rond de 3,4% zijn. 10 Jaar is 3,8% verschil is netto (¤16pm) niet mega dus kan zijn dat ik toch voor de laatste optie kies. (Ook daar zijn tips welkom voor.)
Woning die nu al op 720k aan waarde staat maar eerder naar de 780k zal gaan wanneer hij afgewerkt is.

Net een nieuwbouwwoning heb dus komende jaren geen onderhoud of verduurzamingsvraagstukken heb. Heb ook een een half jaar geleden een stuk jongere auto gekocht dus ook daar verwacht ik weinig kosten.

Netto maandlasten hypo ca ¤1450 met een netto salaris van rond de ¤4100 (ex vakantiegeld en 13de maand). Ik kan dat dus makkelijk betalen en voordat ik dit nieuwbouwhuis kocht hield ik bakken met geld over (gok dat ik rond de ¤1k per maand makkelijk overhield).

Probleem is nu dat zelfs wanneer ik de dure dingen van het huis die ik nog moet betalen aftrek van mijn vermogen ik nog bijna 90k overhou. De 58k vrijstelling parkeer ik sowieso voor sparen/beleggen/buffer maar wat ga ik doen met de rest van het geld (ca 30k)? Ik heb in principe niets meer nodig en wat ik nodig heb kan ik makkelijk uit de 58k plus mijn maandsalaris betalen (verre vakantie of zo).

Ik ben alleen en heb verder 0 verplichtingen behalve dat ik misschien over 15 jaar de studie van mijn neefje en nichtje wil/kan betalen.

Zover ik zie heb ik 3 opties:
1. Aflossen op de duurdere hypotheek, dat scheelt ca ¤100 p.m. maar dan is wel ¤30k weg. Voordeel is dat ik dan geen vermogensbelasting meer hoef te betalen en ik iets lagere maandlasten heb.
2. Beleggen maar de markt lijkt momenteel niet hele gunstig en de vrh vreet een groot deel van het rendement weg;
3. Op de spaarrekening laten staan en de inflatie + VRH het weg laten eten.
4. Ipv 36 uur pw te gaan werken naar 32 gaan. Nadeel is wel dat ik nu mijn werk eigenlijk al in 2 dagen af heb en dus met name minder betaald krijg dan dat ik daadwerkelijk minder werk.

quote:

Op maandag 15 december 2025 20:03 schreef Farenji het volgende:
Het geld uitgeven. Nieuwe keuken, extra verdieping op je huis, nieuwe auto, elke dag coke en hoeren, wereldreis, verzin het maar. Of zorgen voor rendement dat hoger is zodat de vrh niet meer zo relevant is, maar dan kom je toch snel bij beleggen.

Zonder ze te kennen, ga ik er even van uit dat hij dat er bij zijn vrouw toch wat moeilijker door gaat krijgen

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 13:42 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Je kan een verrekende heffingskorting daar niet nog een keer bij optellen.
De belasting is 49,5% voor het deel boven ¤ 76.817

Tot 140K verlies ook nog je arbeidsheffingskorting, waardoor je in het ‘bijzonder tarief’ komt. Dan krijg je van iedere 100¤ nog maar 44 euro netto. Je hoeft dan eind van het jaar niks bij te betalen verder..

quote:

Bij een inkomen tussen de ¤ 43.072,- en ¤ 76.817,- is het bijzonder tarief 37,48 + 12,85 = 50,33%
Bij een inkomen tussen de ¤ 76.818,- en ¤ 139.404,- is het bijzonder tarief 49,50 + 6,51 = 56,01%
Bij een inkomen vanaf ¤ 139.405 is het bijzonder tarief 49,50%.

https://humanwave.nl/hr-a(...)03%20%3D%205%2C79%25

quote:

Op maandag 15 december 2025 22:16 schreef Crowdyfunder het volgende:
Je zorgverzekering voor 2026 in 1 keer te betalen voor 31 december. Scheelt al snel 3600 of meer aan vermogen. (En een kleine korting op je zorgverzekering)

De kleine korting is nog groter dan wat het aan box 3 belasting bespaart.

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 15:45 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
Zonder het topic te willen kapen zit ik met dezelfde vraag.

Hypotheekdeel van ca 190k dat nog 12 jaar vast staat tegen 2,45%;
Een nieuw hypotheekdeel van ca 154k dat staat variabel maar daar wil ik nu een vaste rente voor gaan klikken. Ik denk of 1 jaar of 5 jaar Zal dan rond de 3,4% zijn. 10 Jaar is 3,8% verschil is netto (¤16pm) niet mega dus kan zijn dat ik toch voor de laatste optie kies. (Ook daar zijn tips welkom voor.)
Woning die nu al op 720k aan waarde staat maar eerder naar de 780k zal gaan wanneer hij afgewerkt is.

Net een nieuwbouwwoning heb dus komende jaren geen onderhoud of verduurzamingsvraagstukken heb. Heb ook een een half jaar geleden een stuk jongere auto gekocht dus ook daar verwacht ik weinig kosten.

Netto maandlasten hypo ca ¤1450 met een netto salaris van rond de ¤4100 (ex vakantiegeld en 13de maand). Ik kan dat dus makkelijk betalen en voordat ik dit nieuwbouwhuis kocht hield ik bakken met geld over (gok dat ik rond de ¤1k per maand makkelijk overhield).

Probleem is nu dat zelfs wanneer ik de dure dingen van het huis die ik nog moet betalen aftrek van mijn vermogen ik nog bijna 90k overhou. De 58k vrijstelling parkeer ik sowieso voor sparen/beleggen/buffer maar wat ga ik doen met de rest van het geld (ca 30k)? Ik heb in principe niets meer nodig en wat ik nodig heb kan ik makkelijk uit de 58k plus mijn maandsalaris betalen (verre vakantie of zo).

Ik ben alleen en heb verder 0 verplichtingen behalve dat ik misschien over 15 jaar de studie van mijn neefje en nichtje wil/kan betalen.

Zover ik zie heb ik 3 opties:
1. Aflossen op de duurdere hypotheek, dat scheelt ca ¤100 p.m. maar dan is wel ¤30k weg. Voordeel is dat ik dan geen vermogensbelasting meer hoef te betalen en ik iets lagere maandlasten heb.
2. Beleggen maar de markt lijkt momenteel niet hele gunstig en de vrh vreet een groot deel van het rendement weg;
3. Op de spaarrekening laten staan en de inflatie + VRH het weg laten eten.
4. Ipv 36 uur pw te gaan werken naar 32 gaan. Nadeel is wel dat ik nu mijn werk eigenlijk al in 2 dagen af heb en dus met name minder betaald krijg dan dat ik daadwerkelijk minder werk.

Optie 1

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 15:45 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
4. Ipv 36 uur pw te gaan werken naar 32 gaan. Nadeel is wel dat ik nu mijn werk eigenlijk al in 2 dagen af heb en dus met name minder betaald krijg dan dat ik daadwerkelijk minder werk.

Ik welke branche is dit, dat je voor 2 dagen werk 4,5 dag betaald krijgt?
En dan ook gewoon 4100 netto daarvoor overhoudt per maand. Dus niet eens een laagbetaald baantje.
En wat doe je dan in die overige tijd ,of mag je thuis'werken'?

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 16:33 schreef Hyaenidae het volgende:

[..]
Ik welke branche is dit, dat je voor 2 dagen werk 4,5 dag betaald krijgt?
En dan ook gewoon 4100 netto daarvoor overhoudt per maand. Dus niet eens een laagbetaald baantje.
En wat doe je dan in die overige tijd ,of mag je thuis'werken'?

Ik doe de ontwikkeling van verpleeghuizen voor een zorgstichting.
Maar ben erg efficiënt en werk komt in golven dus zit vaak niets te doen voor de zaak.
Helaas is het thuiswerken eraf dus zit ik nutteloos op een kantoor.

Rendement is doorgaans omgekeert evenredig aan het risico wat je neemt. Als je in de situatie zoals jou zit zou ik eens met een financieel adviseur gaan babellen, die kunnen doorgaans een prima plan voor je doorrekenen en eventueel ook de partijen adviseren waar je je geld eventueel neer gaat zetten. Ik heb paar jaar terug gedaan, was eenmalig 1500 euro, en daarvoor heeft hij mijn hypotheek ook nog omgezet.

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 16:49 schreef icecreamfarmer_NL het volgende:
Ik doe de ontwikkeling van verpleeghuizen voor een zorgstichting.
Maar ben erg efficiënt en werk komt in golven dus zit vaak niets te doen voor de zaak.
Helaas is het thuiswerken eraf dus zit ik nutteloos op een kantoor.

Gadver.

Andere baan in ander land zoeken?

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 17:15 schreef raptorix het volgende:
Rendement is doorgaans omgekeert evenredig aan het risico wat je neemt. Als je in de situatie zoals jou zit zou ik eens met een financieel adviseur gaan babellen, die kunnen doorgaans een prima plan voor je doorrekenen en eventueel ook de partijen adviseren waar je je geld eventueel neer gaat zetten. Ik heb paar jaar terug gedaan, was eenmalig 1500 euro, en daarvoor heeft hij mijn hypotheek ook nog omgezet.

Wat advies geven zijn dan o.a. voor die 1500 euro? Stel dat je 5 ton spaargeld hebt en je wilt dat niet in vastgoed steken dan geven zij het advies om het te beleggen in een gespreid fonds lijkt me? Of hebben zij nog andere trucs?

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 16:13 schreef LXIV het volgende:

[..]
Tot 140K verlies ook nog je arbeidsheffingskorting, waardoor je in het ‘bijzonder tarief’ komt. Dan krijg je van iedere 100¤ nog maar 44 euro netto. Je hoeft dan eind van het jaar niks bij te betalen verder..
[..]
https://humanwave.nl/hr-a(...)03%20%3D%205%2C79%25

Edit5: ik heb onderstaande bericht 5 keer aangepast omdat ik telkens weer een nieuw inzicht kreeg . Tldr: wat je zegt klopt helemaal.


De algemene heffingskorting is 0 vanaf ¤76.817.

https://www.belastingdien(...)heffingskorting-2025

Verder klopt het wel wat je zegt: de belastingdruk is al rond de -uit mijn hoofd- 47% als je meer dan 42k verdient vanwege het afbouwen van de heffingskorting.

Wel gek dat het speciale tarief hoger ligt dan dat, dat kan ik eigenlijk niet zo goed plaatsen.

Edit 2, berekenhet.nl zegt ook 56% dus ik zal wel iets over het hoofd zien


Het plaatsje geeft ook nog een piek boven de 60% maar dat is denk ik van een ander belastingjaar.

Edit3: hier zeggen ze dan weer dat de arbeidskorting nog afbouwt tot 129k inkomen, zoals je al stelde. Nu snap ik het even niet meer, is mijn eerste bron nu fout 🤔 of is arbeidskorting iets anders dan algemene heffingskorting oid.

https://www.belastingdien(...)-arbeidskorting-2025

Edit 4: ohh, algemene heffingskorting en arbeidskorting zijn twee verschillende dingen die langs elkaar van toepassing zijn en bij elkaar worden opgeteld. 🤓

Fuck, nu voel ik me voor de gek gehouden door de belastingdienst. Ik wist het geniepige van de ene heffingskorting maar die andere had ik over het hoofd gezien

Weer wat geleerd, thanks!

[ Bericht 7% gewijzigd door embedguy op 16-12-2025 17:52:07 ]

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 17:22 schreef Hyaenidae het volgende:

[..]
Wat advies geven zijn dan o.a. voor die 1500 euro? Stel dat je 5 ton spaargeld hebt en je wilt dat niet in vastgoed steken dan geven zij het advies om het te beleggen in een gespreid fonds lijkt me? Of hebben zij nog andere trucs?

Het bedrag was voornamelijk voor het omzetten van de hypotheek, hij is ook 2 keer langs huis geweest, daarnaast kan ik hem ook gewoon altijd kosteloos bellen of mailen als ik vragen heb over dit soort zaken.

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 17:25 schreef embedguy het volgende:

[..]
Edit5: ik heb onderstaande bericht 5 keer aangepast omdat ik telkens weer een nieuw inzicht kreeg . Tldr: wat je zegt klopt helemaal.


De algemene heffingskorting is 0 vanaf ¤76.817.

https://www.belastingdien(...)heffingskorting-2025

Verder klopt het wel wat je zegt: de belastingdruk is al rond de -uit mijn hoofd- 47% als je meer dan 42k verdient vanwege het afbouwen van de heffingskorting.

Wel gek dat het speciale tarief hoger ligt dan dat, dat kan ik eigenlijk niet zo goed plaatsen.

Edit 2, berekenhet.nl zegt ook 56% dus ik zal wel iets over het hoofd zien

[ afbeelding ]
Het plaatsje geeft ook nog een piek boven de 60% maar dat is denk ik van een ander belastingjaar.

Edit3: hier zeggen ze dan weer dat de arbeidskorting nog afbouwt tot 129k inkomen, zoals je al stelde. Nu snap ik het even niet meer, is mijn eerste bron nu fout 🤔 of is arbeidskorting iets anders dan algemene heffingskorting oid.

https://www.belastingdien(...)-arbeidskorting-2025

Edit 4: ohh, algemene heffingskorting en arbeidskorting zijn twee verschillende dingen die langs elkaar van toepassing zijn en bij elkaar worden opgeteld. 🤓

Fuck, nu voel ik me voor de gek gehouden door de belastingdienst. Ik wist het geniepige van de ene heffingskorting maar die andere had ik over het hoofd gezien

Weer wat geleerd, thanks!

Misschien andere heffingskortingen die verdwijnen.

Als je toeslagen als negatieve belastingen ziet ( wat het eigenlijk ook zijn), dan heb je aan de andere kant van het inkomensspectrum soms belastingen van 100%. Ofwel, als je 100 euro meer verdient raak je meer dan 100 euro aan extra belasting én aan toeslagen kwijt.

Ik adviseer niet wat je wel zou moeten doen, maar er zijn wel zaken die ik niet zou doen:

1. aflossen van schuld (tenzij rente heel hoog is) omdat schuld steeds minder waard wordt door inflatie en indexatie van je uitkering of salaris
2. investeer eventueel iets (kun je ook voor bijlenen) in duurzame goederen zoals (vakantie)huizen, opslagboxen, of iets anders waar vraag naar is.
3. Of ga leven. Morgen kun je ziek worden

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 16:13 schreef LXIV het volgende:

[..]
Tot 140K verlies ook nog je arbeidsheffingskorting, waardoor je in het ‘bijzonder tarief’ komt. Dan krijg je van iedere 100¤ nog maar 44 euro netto. Je hoeft dan eind van het jaar niks bij te betalen verder..
[..]
https://humanwave.nl/hr-a(...)03%20%3D%205%2C79%25

Na de heldere uiteenzetting van embedguy denk ik inderdaad ook dat ik het fout heb.

quote:

Op dinsdag 16 december 2025 17:18 schreef blomke het volgende:

[..]
Gadver.

Andere baan in ander land zoeken?

Nee dan ben ik mijn familie en vrienden kwijt.
Komt bij dat ik een hekel aan autorijden heb.

Toch gewoon beleggen. Wereld ETF ofzo, lekker safe. Kan inderdaad wel eens dippen, maar uiteindelijk trekt zich dat bij.

quote:

Op woensdag 17 december 2025 12:10 schreef Black-Death het volgende:
Toch gewoon beleggen. Wereld ETF ofzo, lekker safe. Kan inderdaad wel eens dippen, maar uiteindelijk trekt zich dat bij.

Sowieso meer safe dan je geld laten verdampen aan inflatie

Al is het natuurlijk ook heel veilig om voor dat laatste kiezen: je weet dat je geld op de bank verdampt, je kiest daarvoor en het resultaat na 30jaar is sowieso dat je geld is verdampt. Precies waar je voor koos. Met een wereld etf heb je nog kans dat je geld verdriedubbeld is ipv dat het verdampt is. Dat is eng, dat moeten we niet hebben.

quote:

Op maandag 15 december 2025 19:47 schreef greatgonzo het volgende:
Ik zit een beetje met het volgende.
We hebben zelf goed gespaard en nu willen mijn ouders bij leven nog wat meer gaan schenken.

Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente

Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.

Op de (bankspaar) hypotheek lossen we jaarlijks al 10% boetevrij af op het aflossingsvrije deel, dus daar hoeft het niet heen. Enkele jaren terug leek het niet lonend op het andere hypotheekdeel af te lossen, omdat we de boete dan pas na een jaar of 7 zouden terugverdienen, dus dit hebben we maar gelaten.

Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?

Over wat voor bedrag hebben we ongeveer? En heb je dit de komende jaren ergens voor nodig?

quote:

Op woensdag 17 december 2025 12:50 schreef embedguy het volgende:

[..]
Sowieso meer safe dan je geld laten verdampen aan inflatie

Al is het natuurlijk ook heel veilig om voor dat laatste kiezen: je weet dat je geld op de bank verdampt, je kiest daarvoor en het resultaat na 30jaar is sowieso dat je geld is verdampt. Precies waar je voor koos. Met een wereld etf heb je nog kans dat je geld verdriedubbeld is ipv dat het verdampt is. Dat is eng, dat moeten we niet hebben.

Inderdaad, lekker wereld ETF pakken dan.

quote:

Op maandag 15 december 2025 19:47 schreef greatgonzo het volgende:
Ik zit een beetje met het volgende.
We hebben zelf goed gespaard en nu willen mijn ouders bij leven nog wat meer gaan schenken.

Maar ondertussen loopt ons spaargeld wel zo op dat de vermogensbelasting haast gelijk is aan de rente

Vooropgesteld.. we zijn super voorzichtig, mijn vrouw misschien nog wel meer dan ik. Een deposito krijg ik er misschien nog doorheen, maar beleggen staan we eigenlijk niet echt voor open. Of het moet super defensief zijn met amper risico.

Op de (bankspaar) hypotheek lossen we jaarlijks al 10% boetevrij af op het aflossingsvrije deel, dus daar hoeft het niet heen. Enkele jaren terug leek het niet lonend op het andere hypotheekdeel af te lossen, omdat we de boete dan pas na een jaar of 7 zouden terugverdienen, dus dit hebben we maar gelaten.

Mijn doel is met name om de vermogensbelasting flink omlaag te krijgen. Wat zou dan het beste doel zijn?

Om hoeveel miljoen gaat het ongeveer? Dit om een advies meer te kunnen preciseren.

quote:

Op donderdag 18 december 2025 09:46 schreef paardendokter het volgende:

[..]
Om hoeveel miljoen gaat het ongeveer? Dit om een advies meer te kunnen preciseren.

Sowieso 250k in FOK investeren