WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
We hebben onlangs een nieuw huis gekocht, oplevering is eind april. We hebben een rente aanbod van 3.91% voor 10 jaar vast bij Munt (rente staat nu op 3,8). We kunnen het aanbod kosteloos annuleren of laten wijzigen tot aan het moment van de overdracht. We hebben voor Munt gekozen omdat je daar onbeperkt kosteloos kan aflossen en nog een hypotheekdeel mee kunnen nemen van 90.000 euro op 3%. Ook bij Aegon hebben we nog een hypotheekdeel van ongeveer 50.000 voor 2.64%..
Nu las ik vandaag dat de ECB de marktrente per de zomer gaat verlagen wat zeer waarschijnlijk het gevolg zal hebben dat de hypotheekrente gaat dalen. De verwachting is dat de marktrente in de loop van de tijd naar 1.50 gaat dalen. Of deze ongeveer 1 op 1 loopt met de spaar- en de hypotheekrente weet ik niet precies, maar voorlopig lijkt het er wel op. Heb er niet zoveel verstand van.
Nu speel ik met het idee om toch voor Aegon te kiezen omdat deze 1 jaar vast aanbied (4,21 met nog 50.000 op 2,64)) Minimaal bij Munt is 5 jaar. Variabel is ook een optie maar dan zit je op ruim 5%. Een jaar leek me een mooie tijd om de te wachten tot de rente zakt en deze daarna vast te zetten.
Mijn partner vindt het niks en gaat liever voor zekerheid. De ervaring leert mij alleen dat voor zekerheid kiezen vaak ook geld kost. Weet ook niet of mijn hypotheekadviseur hier blij mee gaat zijn, want die is net bezig met de aanvraag bij Munt. Ik kan natuurlijk ook zelf een aanvraag indienen, er is voldoende tijd. Wat zouden jullie doen? Vinden jullie het 'een risico' waard en zie ik dingen over het hoofd?
Nu las ik vandaag dat de ECB de marktrente per de zomer gaat verlagen wat zeer waarschijnlijk het gevolg zal hebben dat de hypotheekrente gaat dalen. De verwachting is dat de marktrente in de loop van de tijd naar 1.50 gaat dalen. Of deze ongeveer 1 op 1 loopt met de spaar- en de hypotheekrente weet ik niet precies, maar voorlopig lijkt het er wel op. Heb er niet zoveel verstand van.
Nu speel ik met het idee om toch voor Aegon te kiezen omdat deze 1 jaar vast aanbied (4,21 met nog 50.000 op 2,64)) Minimaal bij Munt is 5 jaar. Variabel is ook een optie maar dan zit je op ruim 5%. Een jaar leek me een mooie tijd om de te wachten tot de rente zakt en deze daarna vast te zetten.
Mijn partner vindt het niks en gaat liever voor zekerheid. De ervaring leert mij alleen dat voor zekerheid kiezen vaak ook geld kost. Weet ook niet of mijn hypotheekadviseur hier blij mee gaat zijn, want die is net bezig met de aanvraag bij Munt. Ik kan natuurlijk ook zelf een aanvraag indienen, er is voldoende tijd. Wat zouden jullie doen? Vinden jullie het 'een risico' waard en zie ik dingen over het hoofd?
Nee maar even serieus, als de rente omhoog gaat kan je beter langer vastzetten. Als hij daalt, kan je beter kort vastzetten.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Wat ik vooral lees is een complexe lening doordat er diverse leningdelen zitten over meerdere aanbieders en dat dit nog geen gezeik oplevert over de onderliggende onderpandsconstructies moet je als een zegen zien. Ik snap je wens om zo min mogelijk te betalen, maar ik vind ook dat je een risico neemt door afhankelijk te zijn van dezelfde leningverstrekker die dan opnieuw 'ja' moet zeggen terwijl zij extra kosten moeten maken voor het opnieuw doorlopen van het offerteproces. Wat als die partij nee zegt, heb je voldoende vertrouwen in de alternatieven?
Die 'verwachting' dat het zakt naar 1,5% is niet reeel als je kijkt naar je overdracht in april. Dan zou je dus die hele constructie doen voor 0,1 tot misschien zelfs 0,2%punt.
Die 'verwachting' dat het zakt naar 1,5% is niet reeel als je kijkt naar je overdracht in april. Dan zou je dus die hele constructie doen voor 0,1 tot misschien zelfs 0,2%punt.
Is het niet zo dat het rente percentage, indien de rente is gezakt op passage datum deze rente lager wordt vastgezet?
Biij Munt wel inderdaad, maar omdat de ECB heeft aangekondigd dat de renteverlagingen pas in de zomer plaatsvinden lijkt het me onwaarschijnlijk dat er voor eind april nog echt iets af gaat van de huidige 3,8.quote:Op maandag 22 januari 2024 23:05 schreef Zonnigetoekomst62 het volgende:
Is het niet zo dat het rente percentage, indien de rente is gezakt op passage datum deze rente lager wordt vastgezet?
Ik verwacht ook niet dat de rente zakt naar 1,5% in april, vandaar dat ik het voor 1 jaar vast wil zetten, omdat er best een reële kans lijkt te zijn dat de rente binnen een jaar aanzienlijk gaat zakken gezien de berichten van de ECB.quote:
Wat ik vooral lees is een complexe lening doordat er diverse leningdelen zitten over meerdere aanbieders en dat dit nog geen gezeik oplevert over de onderliggende onderpandsconstructies moet je als een zegen zien. Ik snap je wens om zo min mogelijk te betalen, maar ik vind ook dat je een risico neemt door afhankelijk te zijn van dezelfde leningverstrekker die dan opnieuw 'ja' moet zeggen terwijl zij extra kosten moeten maken voor het opnieuw doorlopen van het offerteproces. Wat als die partij nee zegt, heb je voldoende vertrouwen in de alternatieven?
Die 'verwachting' dat het zakt naar 1,5% is niet reeel als je kijkt naar je overdracht in april. Dan zou je dus die hele constructie doen voor 0,1 tot misschien zelfs 0,2%punt.
Munt heeft dat geval al ja gezegd tegen een hypotheek mbt onze financiële situatie (die alleen maar beter wordt gedurende de komende maanden) dus dan kunnen we weer terugkeren als Aegon nee zegt. Enige wat er dan moet gebeuren is toch administratieve rompslomp? We hebben nog 3 maanden de tijd dus de hypotheek moet wel rondkomen denk ik. We hebben 53% van de hypotheeksom nodig dus ik denk dat dat wel goedkomt (moet ook wel want we hebben zonder voorbehoud van financiering geboden).
En de hypotheek is niet zo ingewikkeld, misschien leg ik het niet duidelijk uit. Bij Munt hebben we 2 leningdelen; 90.000 voor 3% en de rest op 3,91. In het geval we voor Aegon zouden kiezen betalen we voor 1 jaar vast 4,2% en kunnen we 50.000 euro op 2,64% zetten. Mijn oude hypotheek liep via Aegon en die van mijn partner bij Munt. We kunnen dus kiezen.
[ Bericht 10% gewijzigd door Laila1 op 22-01-2024 23:58:13 (..............) ]
Maar wacht eens even. Voor dit soort adviezen is nu juist de hypotheekadviseur de aangewezen persoon. Die heeft de opleiding, de rekentools en de ervaring. Daar betaal je voor. Hij/zij kan ook uitleggen dat en waarom de hypotheekrente ALTIJD hoger zal zijn dan de ECB-rente. Gewoon naar je partner luisteren !
Ik mis de mogelijkheid tot tussentijdse rentemiddeling; zit dat bij 1 van die aanbiedingen?? Dat zou bij de verwachte rentedaling, ook een optie zijn. Anderzijds, als je bij Munt onbeperkt kunt aflossen, zou je bij 5 jaar vast, tussentijds een nieuwe hypotheek bij een andere hypotheeknemer kunnen afsluiten.quote:
[..]
Ik verwacht ook niet dat de rente zakt naar 1,5% in april, vandaar dat ik het voor 1 jaar vast wil zetten, omdat er best een reële kans lijkt te zijn dat de rente binnen een jaar aanzienlijk gaat zakken gezien de berichten van de ECB.
Munt heeft dat geval al ja gezegd tegen een hypotheek mbt onze financiële situatie (die alleen maar beter wordt gedurende de komende maanden) dus dan kunnen we weer terugkeren als Aegon nee zegt. Enige wat er dan moet gebeuren is toch administratieve rompslomp? We hebben nog 3 maanden de tijd dus de hypotheek moet wel rondkomen denk ik. We hebben 53% van de hypotheeksom nodig dus ik denk dat dat wel goedkomt (moet ook wel want we hebben zonder voorbehoud van financiering geboden).
En de hypotheek is niet zo ingewikkeld, misschien leg ik het niet duidelijk uit. Bij Munt hebben we 2 leningdelen; 90.000 voor 3% en de rest op 3,91. In het geval we voor Aegon zouden kiezen betalen we voor 1 jaar vast 4,2% en kunnen we 50.000 euro op 2,64% zetten. Mijn oude hypotheek liep via Aegon en die van mijn partner bij Munt. We kunnen dus kiezen.
Edit: bij Aegon kan je tijdens een RVP naar de marktrente tegen betaling van "omzettingskosten".
Je bent niet op aarde om je hypotheekadviseur blij te maken, lees: z'n zakken te vullen.quote:
Weet ook niet of mijn hypotheekadviseur hier blij mee gaat zijn, want die is net bezig met de aanvraag bij Munt. Ik kan natuurlijk ook zelf een aanvraag indienen, er is voldoende tijd.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 23-01-2024 08:42:46 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat zijn de bestaande hypotheken van TS resp. partner. Het idee om hypotheken bij verschillende hypotheeknemers af te sluiten, kan je vergetenquote:
Wat ik vooral lees is een complexe lening doordat er diverse leningdelen zitten over meerdere aanbieders en dat dit nog geen gezeik oplevert over de onderliggende onderpandsconstructies moet je als een zegen zien.
In dit geval gaat het dus om het meenemen van een bestaand lening deel (goed idee gezien de lagere rente), maar dan zit je voor de rest dus ook aan die ene partij "vast".
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat kan, hangt van de offerte af.quote:
Is het niet zo dat het rente percentage, indien de rente is gezakt op passage datum deze rente lager wordt vastgezet?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hoe vaak ik hier geen topics lees waarin advies wordt gevraagd over het advies van de hypotheekadviseur .....quote:
Maar wacht eens even. Voor dit soort adviezen is nu juist de hypotheekadviseur de aangewezen persoon. Die heeft de opleiding, de rekentools en de ervaring. Daar betaal je voor. Hij/zij kan ook uitleggen dat en waarom de hypotheekrente ALTIJD hoger zal zijn dan de ECB-rente. Gewoon naar je partner luisteren !
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
De hypotheekrente volgt lang niet altijd de ECB. De ECB heeft haar rente in 2023 van 2 naar 4% verhoogd, maar de meeste hypotheken zijn veel minder gestegen. Waarschijnlijk ook met het idee om minder te dalen als de ECB de rente omlaag doet.
Kijk anders ook even naar de verwachtingen van de hypotheekverstrekkers:
https://www.vanbruggen.nl(...)nte-verwachting-2024
https://www.abnamro.nl/nl(...)-hypotheekrente.html
https://www.hypotheker.nl(...)hypotheekrente-2024/
https://www.homefinance.n(...)izenmarkt-voor-2024/
Allemaal hebben ze de verwachting dat gedurende 2024 de hypotheekrente ongeveer een half procentpunt daalt. Je moet zelf inschatten of je dat de moeite waard vindt.
En dan heb je nog kans dat een escalatie van het Midden-Oosten conflict en bijbehorende prijsstijgingen van olie en dus veel andere producten de rentes weer gaan opdrijven.
Kijk anders ook even naar de verwachtingen van de hypotheekverstrekkers:
https://www.vanbruggen.nl(...)nte-verwachting-2024
https://www.abnamro.nl/nl(...)-hypotheekrente.html
https://www.hypotheker.nl(...)hypotheekrente-2024/
https://www.homefinance.n(...)izenmarkt-voor-2024/
Allemaal hebben ze de verwachting dat gedurende 2024 de hypotheekrente ongeveer een half procentpunt daalt. Je moet zelf inschatten of je dat de moeite waard vindt.
En dan heb je nog kans dat een escalatie van het Midden-Oosten conflict en bijbehorende prijsstijgingen van olie en dus veel andere producten de rentes weer gaan opdrijven.
Misschien is er geen gevoel dat groter geluk geeft dan dat men voor andere mensen iets kan betekenen (Dietrich Bonhoeffer )
Of te wel, zie post 2quote:
Nee maar even serieus, als de rente omhoog gaat kan je beter langer vastzetten. Als hij daalt, kan je beter kort vastzetten.
quote:
De hypotheekrente volgt lang niet altijd de ECB. De ECB heeft haar rente in 2023 van 2 naar 4% verhoogd, maar de meeste hypotheken zijn veel minder gestegen. Waarschijnlijk ook met het idee om minder te dalen als de ECB de rente omlaag doet.
Kijk anders ook even naar de verwachtingen van de hypotheekverstrekkers:
https://www.vanbruggen.nl(...)nte-verwachting-2024
https://www.abnamro.nl/nl(...)-hypotheekrente.html
https://www.hypotheker.nl(...)hypotheekrente-2024/
https://www.homefinance.n(...)izenmarkt-voor-2024/
Allemaal hebben ze de verwachting dat gedurende 2024 de hypotheekrente ongeveer een half procentpunt daalt. Je moet zelf inschatten of je dat de moeite waard vindt.
En dan heb je nog kans dat een escalatie van het Midden-Oosten conflict en bijbehorende prijsstijgingen van olie en dus veel andere producten de rentes weer gaan opdrijven.
De ECB bepaalt de geldmarktrente, de hypotheekrente is (bij langer dan 1 jr. RVP) afhankelijk van de kapitaalmarktrente. Dat zijn twee verschillende "markten".
In die zin heb je alleen met de kapitaalmarktrente te maken, zolang je geen variabele hypotheekrente kiest.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik zou je hypotheekadviseur je vraag voorleggen. Die kun je namelijk ook advies vragen zonder gelijk opdracht te geven tot de aanvraag elders te doen.
Bij een 1 jaar vastzetten kan je minder lenen dan bij 10 jaar
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Afgezien van wat de ECB evt in juni ( of eerder) doet zijn de hypotheekrentes de laatste weken al in een dalende trend en dat kan zomaar nog even doorgaan . Ik weet niet hoe oud jouw offerte is maar wellicht pak je al een leuk stuk mee.quote:
[..]
Biij Munt wel inderdaad, maar omdat de ECB heeft aangekondigd dat de renteverlagingen pas in de zomer plaatsvinden lijkt het me onwaarschijnlijk dat er voor eind april nog echt iets af gaat van de huidige 3,8.
Persoonlijk zou ik, in deze situatie, aan deze offerte vasthouden. En zsm beginnen met extra aflossen, de reden dat je deze verstrekk
Daarmee laat je ¤50000 op 2,64% bij Aegon los.quote:Op dinsdag 23 januari 2024 09:18 schreef Zonnigetoekomst62 het volgende:
Persoonlijk zou ik, in deze situatie, aan deze offerte vasthouden.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat niet heel raar is. Heb tot nu toe 3 huizen gekocht en met 4 of 5 adviseurs te maken gehad waarvan ik er over 1 echt tevreden was.quote:
[..]
Hoe vaak ik hier geen topics lees waarin advies wordt gevraagd over het advies van de hypotheekadviseur .....
Als ik je exact kon vertellen wat de rente ging doen de komende jaren zou ik niet meer op Fok zitten.
Hoeren neuken, nooit meer werken.
803300, waarvan we 430.000 euro aan hypotheek nodig hebben. Van de 430.000 is 90.000 euro op 3%.quote:
Hoeveel is je totale hypotheek? Ben gewoon benieuwd waarvoor je allemaal zo moeilijk zit te doen.
Mee eens.quote:
[..]
Wat niet heel raar is. Heb tot nu toe 3 huizen gekocht en met 4 of 5 adviseurs te maken gehad waarvan ik er over 1 echt tevreden was.
Overigens zit ik in hetzelfde schuitje en ga voor 1 jaar vast kiezen.
Volledig variabel is relatief duur.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
|
|
