WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Alweer een prijsrecord op de woningmarkt: ‘De huizenmarkt tart economische wetmatigheden’
https://www.trouw.nl/econ(...)matigheden~b0c732b0/
Historisch lage rente:
https://www.trouw.nl/econ(...)matigheden~b0c732b0/
Historisch lage rente:
Ja dat zei je al, dat het volgens jou zo werkt. Maar volgens mij niet.quote:Op zaterdag 25 juni 2022 00:00 schreef Leandra het volgende:
[..]
De EWR vervalt na 3 jaar geen hypotheek en geen eigen woning.
Zonder EWR gaat die 30 jaar weer opnieuw tellen.
Je EWR, en daarmee de bijleenregeling gevolgen, vervallen na 3 jaar. Maar je eigen woning verleden, en daarmee de reeds genoten hypotheekrenteaftrek, vervalt naar mijn weten niet na 3 jaar.
Maar wat ik zei, het is even geleden dat ik die diploma’s gehaald heb dus ik weet niet zeker of mijn idee klopt. Kan zijn dat de 3 jaar huren voldoende is idd.
Klopt.quote:Op zaterdag 25 juni 2022 00:16 schreef Bami het volgende:
Maar je eigen woning verleden, en daarmee de reeds genoten hypotheekrenteaftrek, vervalt naar mijn weten niet na 3 jaar.
De BD is hier niet duidelijk over:
https://www.belastingdien(...)eteen-een-nieuw-huis
En stelt:
https://www.belastingdien(...)eteen-een-nieuw-huis
En stelt:
quote:Aftrekbare rente
Voor uw nieuwe woning mag u de rente over de volledige eigenwoningschuld aftrekken: ¤ 260.000.
Ja ze zeggen alleen niet voor hoelang. Dus daar heb je precies niks aan in deze casus.quote:
De BD is hier niet duidelijk over:
https://www.belastingdien(...)eteen-een-nieuw-huis
En stelt:
[..]
Die beperking geven ze er ook niet aan, ze stellen dat het weer volledig aftrekbaar is.quote:
[..]
Ja ze zeggen alleen niet voor hoelang. Dus daar heb je precies niks aan in deze casus.
Het is immers ook een nieuwe (hogere) hypotheek die aan de nieuwe eisen moet voldoen.
Ja maar volledig aftrekbaar voor 30 jaar of 16 jaar (zoals in de vraag uit het vorige topic). Dat staat er dus niet, en maakt wel uit. Ik heb er in mijn snelle zoektocht nog niet een volledig eenduidig antwoord op kunnen vinden, maar vanuit de gedachte dat je maximaal 30 jaar renteaftrek hebt zou het logisch zijn als je nog maar 16 jaar aftrek hebt.quote:
[..]
Die beperking geven ze er ook niet aan, ze stellen dat het weer volledig aftrekbaar is.
Het is immers ook een nieuwe (hogere) hypotheek die aan de nieuwe eisen moet voldoen.
Op https://www.sdu.nl/sites/(...)eer_eigen_woning.pdf lees ik hierover:quote:
[..]
Ja maar volledig aftrekbaar voor 30 jaar of 16 jaar (zoals in de vraag uit het vorige topic). Dat staat er dus niet, en maakt wel uit. Ik heb er in mijn snelle zoektocht nog niet een volledig eenduidig antwoord op kunnen vinden, maar vanuit de gedachte dat je maximaal 30 jaar renteaftrek hebt zou het logisch zijn als je nog maar 16 jaar aftrek hebt.
quote:Volledig afgelost
Schuld ‘gestuit’
Bij volledige aflossing van de eigenwoningschuld treedt er een bijzondere
werking op van de 30-jaarstermijn. De schuld wordt dan zogenaamd ‘gestuit’.
Voorbeeld
Stel, de eigenwoningschuld van Carel heeft tien jaar gelopen en hij lost deze volledig
af. De lening wordt dan gestuit. Als Carel na bijvoorbeeld vijf jaar weer een eigen
woning koopt, begint de looptijd van zijn nieuwe eigenwoningschuld niet opnieuw
met een 30-jaarstermijn. Voor zover hij al een eigenwoningschuld heeft gehad,
herleeft de 30-jaarstermijn van zijn al eerder afgesloten eigenwoningschuld. Voor dit
deel van de schuld zal hij dus nog 20 jaar renteaftrek hebben. Als Carel een hogere
eigenwoningschuld is aangegaan omdat hij bijvoorbeeld een duurdere woning heeft
gekocht, kan voor het deel van de eigenwoningschuld dat uitstijgt boven de oude
eigenwoningschuld, wel een nieuwe 30-jaarstermijn gaan lopen.
Let op. Als Carel niet de hele schuld aflost maar slechts een gedeelte, dan wordt
de eigenwoningschuld niet gestuit. De oorspronkelijke einddatum (30 jaar na
het aangaan van de lening) blijft gelden. Het opschuiven van de einddatum
gebeurt dus alleen bij algehele aflossing.
quote:
[..]
Op https://www.sdu.nl/sites/(...)eer_eigen_woning.pdf lees ik hierover:
[..]
Je hebt gelijk.quote:
[..]
Ja maar volledig aftrekbaar voor 30 jaar of 16 jaar (zoals in de vraag uit het vorige topic). Dat staat er dus niet, en maakt wel uit. Ik heb er in mijn snelle zoektocht nog niet een volledig eenduidig antwoord op kunnen vinden, maar vanuit de gedachte dat je maximaal 30 jaar renteaftrek hebt zou het logisch zijn als je nog maar 16 jaar aftrek hebt.
My bad.
Uiteraard, maar daar staat helemaal niets over een volledig afgeloste hypotheek.quote:Op zondag 26 juni 2022 07:19 schreef Serinde het volgende:
Die 30 jaar komt oa hier wel terug op de site van de bd.
Sterker nog: bij de na 2013 gekocht situatie staat zelfs specifiek die lening.
[ Bericht 3% gewijzigd door Leandra op 26-06-2022 08:37:41 ]
Hoe gaat het trouwens straks met een nieuwe hypotheek(bijvoorbeeld 600k) als je straks weer extra aflost?
Hypotheek 300k met 16 jaar HRA en hypotheek van 300 k met 30 jaar HRA
Gaat het dan eerst van de 16 jaar hra?
En wie gaan deze onzin eigenlijk bijhouden ?
Hypotheek 300k met 16 jaar HRA en hypotheek van 300 k met 30 jaar HRA
Gaat het dan eerst van de 16 jaar hra?
En wie gaan deze onzin eigenlijk bijhouden ?
Ik let er wel op dat ik extra aflos op het hypotheekdeel dat tot 2031 aftrekbaar is, we hebben de hypotheekdelen ook verdeeld in zijn (tot 2031 aftrekbaar), mijn (tot 2043 aftrekbaar, 13% niet aftrkebaar, want rentedepot), en nieuw; tot 2050 aftrekbaar.quote:
Hoe gaat het trouwens straks met een nieuwe hypotheek(bijvoorbeeld 600k) als je straks weer extra aflost?
Hypotheek 300k met 16 jaar HRA en hypotheek van 300 k met 30 jaar HRA
Gaat het dan eerst van de 16 jaar hra?
En wie gaan deze onzin eigenlijk bijhouden ?
Als ik extra aflos doe ik dat op deel 1.
Overigens is een deel daarvan waarschijnlijk wel wat langer aftrekbaar (2036), maar dat is een drama qua berekenen, en ik moet nog maar eens zien dat de BD de boel in 2031 zo op orde heeft dat ze dat idd kunnen opsplitsen.
In theorie de belastingdienst, in de praktijk heeft niemand nog een idee hoe het zit.quote:
Hoe gaat het trouwens straks met een nieuwe hypotheek(bijvoorbeeld 600k) als je straks weer extra aflost?
Hypotheek 300k met 16 jaar HRA en hypotheek van 300 k met 30 jaar HRA
Gaat het dan eerst van de 16 jaar hra?
En wie gaan deze onzin eigenlijk bijhouden ?
Mede daarom ben ik voorstander van stoppen met hypotheekrenteaftrek, het is gewoon te ingewikkeld geworden om nog goed te kunnen doen. Maar wat Leandra zegt klopt wel, meestal splits je het in losse leningdelen en dan kan je dus kiezen op welk leningdeel je extra aflost. Waarbij het verstandig is om dat te doen op het leningdeel waarvan de rente het kortst aftrekbaar is.
Hangt ervan af.quote:
Waarbij het verstandig is om dat te doen op het leningdeel waarvan de rente het kortst aftrekbaar is.
Haha ja je hebt gelijk.quote:
zelfs als het verder gelijke leningdelen zijn qua aflosvorm enzo, dan nog is het ook afhankelijk van wat je wilt bereiken met je extra aflossing.
En vergeet niet de verschillende rentes op verschillende hypotheekdelen.quote:
[..]
Haha ja je hebt gelijk.
Het is echt bizar, hoe moet je in godsnaam bijhouden welk deel tot wanneer aftrekbaar is?quote:
[..]
Haha ja je hebt gelijk.
Mijn man kocht rond 2000 samen met zijn ex, dus de helft van dat hypotheekdeel is dan tot 2031 aftrekbaar, in 2006 kocht hij zijn ex uit, het deel wat hij erbij heeft moeten lenen om zijn ex uit te kopen zal tot 2036 aftrekbaar zijn.
Ik heb geen idee welk deel dat is, ik weet alleen wat er nog aan resterende hypotheek was toen hij in 2013 verkocht, en met verlies. Ik reken dat deel (wat in principe meegenomen zou zijn uit 2013) als aftrekbaar tot 2031 terwijl een flink deel daarvan tot 2036 aftrekbaar zal zijn.
Ik ben toch echt benieuwd hoe de BD dat gaat duiden tegen die tijd.
Bij ons zijn alle delen annuïtair en hebben allemaal dezelfde rente, dus vandaar mijn keuze voor het leningdeel dat aftrekbaar is tot 2031.
[ Bericht 5% gewijzigd door Leandra op 26-06-2022 14:09:28 ]
Ik krijg wel echt de schijt van deze markt, lijkt erop alsof er toch veel gaat veranderen. Wij zitten nu in een rare situatie: hebben een ruim uitgebouwde tussenwoning in het zuiden van Gelderland. Is een redelijk gewilde regio. Makelaar zei twee maanden geleden dat ons huis voor 350k op Funda zou komen en voor 370k weg zou gaan. Wij hebben een rente van 2.4% die we voor het openstaande leningdeel (nu nog 224k) mee kunnen nemen. Als we nu kopen wordt het dus voor het resterende aankoopbedrag een hogere rente + geen NHG waardoor die 2.4 naar 2.8 gaat. Om er qua huis op vooruit te gaan moet je significant meer gaan betalen, maar we willen eigenlijk wel doorpakken.
Ondertussen word ik horendol van alle mensen om ons heen. Met name paar leden in de schoonfamilie lijken het niet te kunnen verkroppen dat we wellicht groter gaan wonen dan zijn. Dan krijg je opmerkingen als:
- "nu is een slechte tijd om te kopen, beter twee jaar wachten". Ik weet niet of ik het daarmee eens ben. We kunnen een deel van de rente meenemen en ons huis nog steeds goed verkopen. Daarnaast blijft de rente wellicht nog wel even stijgen + onze hypotheek op het duurdere huis wordt annuïtair, we zijn nu allebei 30 dus dan kunnen we meteen af gaan lossen. Als we nog vijf jaar wachten hebben we ook vijf jaar minder om af te lossen.
-"ik snap niet dat jullie een jaar geleden niet gegaan zijn" --> gast, toen woonden we net twee jaar in ons huis. In de huidige / toenmalige markt hadden we dan al minimaal een jaar daarvoor moeten gaan zoeken. Dat zou dus betekenen dat we een jaar nadat we de sleutel kregen al bij de hypotheekadviseur moeten zitten.
Daarnaast zijn ze allemaal heel benieuwd hoeveel we kunnen lenen, maar dat is toch niet zo spannend? Wij redeneren vanuit de maandlasten, dit willen we betalen. Dat we 6.5 ton kunnen lenen is leuk, maar als we dan 3k per maand aan hypotheek moeten betalen hebben we er nog niks aan.
Al met al is het lastig en word ik moe van al die (soms wat minder-)goedbedoelde adviezen van iedereen, dan kan je zeggen trek je er niets van aan, maar zo zit ik niet in elkaar. Ik schommel ook dagelijks tussen we blijven in dit huis naar nee we gaan toch maar verhuizen..
Ondertussen word ik horendol van alle mensen om ons heen. Met name paar leden in de schoonfamilie lijken het niet te kunnen verkroppen dat we wellicht groter gaan wonen dan zijn. Dan krijg je opmerkingen als:
- "nu is een slechte tijd om te kopen, beter twee jaar wachten". Ik weet niet of ik het daarmee eens ben. We kunnen een deel van de rente meenemen en ons huis nog steeds goed verkopen. Daarnaast blijft de rente wellicht nog wel even stijgen + onze hypotheek op het duurdere huis wordt annuïtair, we zijn nu allebei 30 dus dan kunnen we meteen af gaan lossen. Als we nog vijf jaar wachten hebben we ook vijf jaar minder om af te lossen.
-"ik snap niet dat jullie een jaar geleden niet gegaan zijn" --> gast, toen woonden we net twee jaar in ons huis. In de huidige / toenmalige markt hadden we dan al minimaal een jaar daarvoor moeten gaan zoeken. Dat zou dus betekenen dat we een jaar nadat we de sleutel kregen al bij de hypotheekadviseur moeten zitten.
Daarnaast zijn ze allemaal heel benieuwd hoeveel we kunnen lenen, maar dat is toch niet zo spannend? Wij redeneren vanuit de maandlasten, dit willen we betalen. Dat we 6.5 ton kunnen lenen is leuk, maar als we dan 3k per maand aan hypotheek moeten betalen hebben we er nog niks aan.
Al met al is het lastig en word ik moe van al die (soms wat minder-)goedbedoelde adviezen van iedereen, dan kan je zeggen trek je er niets van aan, maar zo zit ik niet in elkaar. Ik schommel ook dagelijks tussen we blijven in dit huis naar nee we gaan toch maar verhuizen..
Klopt maar als ik vervolgens de uitleg lees, vind ik het best duidelijk.quote:
[..]
Uiteraard, maar daar staat helemaal niets over een volledig afgeloste hypotheek.
Sterker nog: bij de na 2013 gekocht situatie staat zelfs specifiek die lening.
In theorie niet de bd maar de belastingplichtige zelf. De bd voert uit en houdt toezicht maar het is aan de belastingplichtige om (recht op) aftrekposten aan te tonenquote:
[..]
In theorie de belastingdienst, in de praktijk heeft niemand nog een idee hoe het zit.
Maar wat Leandra zegt klopt wel, meestal splits je het in losse leningdelen en dan kan je dus kiezen op welk leningdeel je extra aflost. Waarbij het verstandig is om dat te doen op het leningdeel waarvan de rente het kortst aftrekbaar is.
De vraag is vervolgens wel hoe de bd dan kan toetsen of het klopt. Daar heb je wel een punt
Nou nee, in die uitleg staat vervolgens niets over wat er gebeurt als je de hypotheek in 10 jaar aflost in plaats van in 30 jaar.quote:
[..]
Klopt maar als ik vervolgens de uitleg lees, vind ik het best duidelijk.
Het hele stuiten van de hypotheek komt op de site van de belastingdienst niet eens voor.
Ach joh, lekker laten lullen, tsja jammer dan dat je de superlage rente gemist hebt, shit happens, het is allang fijn dat je de lage rente die je hebt mee kunt nemen met een kleine verhoging.quote:
Ik krijg wel echt de schijt van deze markt, lijkt erop alsof er toch veel gaat veranderen. Wij zitten nu in een rare situatie: hebben een ruim uitgebouwde tussenwoning in het zuiden van Gelderland. Is een redelijk gewilde regio. Makelaar zei twee maanden geleden dat ons huis voor 350k op Funda zou komen en voor 370k weg zou gaan. Wij hebben een rente van 2.4% die we voor het openstaande leningdeel (nu nog 224k) mee kunnen nemen. Als we nu kopen wordt het dus voor het resterende aankoopbedrag een hogere rente + geen NHG waardoor die 2.4 naar 2.8 gaat. Om er qua huis op vooruit te gaan moet je significant meer gaan betalen, maar we willen eigenlijk wel doorpakken.
Ondertussen word ik horendol van alle mensen om ons heen. Met name paar leden in de schoonfamilie lijken het niet te kunnen verkroppen dat we wellicht groter gaan wonen dan zijn. Dan krijg je opmerkingen als:
- "nu is een slechte tijd om te kopen, beter twee jaar wachten". Ik weet niet of ik het daarmee eens ben. We kunnen een deel van de rente meenemen en ons huis nog steeds goed verkopen. Daarnaast blijft de rente wellicht nog wel even stijgen + onze hypotheek op het duurdere huis wordt annuïtair, we zijn nu allebei 30 dus dan kunnen we meteen af gaan lossen. Als we nog vijf jaar wachten hebben we ook vijf jaar minder om af te lossen.
-"ik snap niet dat jullie een jaar geleden niet gegaan zijn" --> gast, toen woonden we net twee jaar in ons huis. In de huidige / toenmalige markt hadden we dan al minimaal een jaar daarvoor moeten gaan zoeken. Dat zou dus betekenen dat we een jaar nadat we de sleutel kregen al bij de hypotheekadviseur moeten zitten.
Daarnaast zijn ze allemaal heel benieuwd hoeveel we kunnen lenen, maar dat is toch niet zo spannend? Wij redeneren vanuit de maandlasten, dit willen we betalen. Dat we 6.5 ton kunnen lenen is leuk, maar als we dan 3k per maand aan hypotheek moeten betalen hebben we er nog niks aan.
Al met al is het lastig en word ik moe van al die (soms wat minder-)goedbedoelde adviezen van iedereen, dan kan je zeggen trek je er niets van aan, maar zo zit ik niet in elkaar. Ik schommel ook dagelijks tussen we blijven in dit huis naar nee we gaan toch maar verhuizen..
Is ook. Geldt wel voor maar de helft van het bedrag. Daarnaast hebben wij meteen een fijn huis gekocht, onze familieleden hebben echt hele matige, oude eerste huizen gehad. Wij wonen voor een eerste huis al relatief luxe.quote:
[..]
Ach joh, lekker laten lullen, tsja jammer dan dat je de superlage rente gemist hebt, shit happens, het is allang fijn dat je de lage rente die je hebt mee kunt nemen met een kleine verhoging.
