FIRE

Het is wel mogelijk, maar je moet echt veel laten. Mij niet gezien

Nouja, er zijn natuurlijk heel veel verschillende manieren van FIRE zijn. Als je met 64 met pensioen gaat ben je ook 'retire early' of iig retire 'earlier'.

Maar ja om met 40 of 45 helemaal FIRE te zijn moet je idd echt heel veel laten (of er moet bizar veel binnen rollen wat je weer kan beleggen enzo) maar het is voor de meeste niet weggelegd.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 08:36 schreef Donna het volgende:
Nouja, er zijn natuurlijk heel veel verschillende manieren van FIRE zijn. Als je met 64 met pensioen gaat ben je ook 'retire early' of iig retire 'earlier'.

Maar ja om met 40 of 45 helemaal FIRE te zijn moet je idd echt heel veel laten (of er moet bizar veel binnen rollen wat je weer kan beleggen enzo) maar het is voor de meeste niet weggelegd.

Of heel vroeg beginnen. Wij zijn helaas te laat begonnen en zitten in een niet zo simpele financiële situatie. Maar dat neemt niet weg dat ik wel probeer om een aantal jaar van de pensioenleeftijd af te snoepen.

[ Bericht 0% gewijzigd door Lucky_Strike op 28-03-2022 12:04:00 ]

Geld opzij zetten en eerder met pensioen gaan, revolutionair concept inderdaad.

Ik heb het een tijdje gedaan tussen mijn 24 en 30. 6 jaar lang elke maand 400 euro belegt in fondsen. Mijn geannualiseerd rendement was slechts een povere 4%.

Ik vind het resultaat te magertjes om dit 30 jaar vol te houden. Zeker in tijden waarbij inflatie 8% bedraagt!
Ik ben gestopt om op mijn 30ste een huis te kopen in de stad, dat geld dat ik 6 jaar lang heb geïnvesteerd zit nog steeds in die fondsen, dat is voor later! Daar kom ik niet meer aan.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 08:48 schreef Lucky_Strike het volgende:

[..]
Of heel vroeg beginnen. Wij zijn helaas te laat begonnen en zitten in een niet zo simpele financiële situatie. Maar dat neemt niet weg dat ik niet probeer om een aantal jaar van de pensioenleeftijd af te snoepen.

True. Maar dat is voor de starters van nu wel heeeeeeeeeeeeeeel lastig.

Mensen met extreem hoge salarissen kunnen eerder met pensioen als ze op bijstandniveau leven....

quote:

Op maandag 28 maart 2022 08:51 schreef einzeinz het volgende:
Ik heb het een tijdje gedaan tussen mijn 24 en 30. 6 jaar lang elke maand 400 euro belegt in fondsen. Mijn geannualiseerd rendement was slechts een povere 4%.

Ik vind het resultaat te magertjes om dit 30 jaar vol te houden. Zeker in tijden waarbij inflatie 8% bedraagt!
Ik ben gestopt om op mijn 30ste een huis te kopen in de stad, dat geld dat ik 6 jaar lang heb geïnvesteerd zit nog steeds in die fondsen, dat is voor later! Daar kom ik niet meer aan.

400 euro is ook veelst te weinig om echt iets ermee te kunnen.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 08:53 schreef Donna het volgende:

[..]
True. Maar dat is voor de starters van nu wel heeeeeeeeeeeeeeel lastig.

In NL wel met de lage salarissen voor alle starters.
In de vs is de sutuatie wel anders, daar kan het wel met een harvard of vergelijkbaar diploma

quote:

Op maandag 28 maart 2022 09:03 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
400 euro is ook veelst te weinig om echt iets ermee te kunnen.

Klopt ook wel weer, vaak heb je 1000 euro/maand nodig wil je echt rendement halen en vroeger stoppen met werken.

En welke doorsnee Nederlander kan elke maand 1000 euro/beleggen. Dan moet je al een netto maandloon hebben van 3000 euro.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 09:08 schreef einzeinz het volgende:

[..]
Klopt ook wel weer, vaak heb je 1000 euro/maand nodig wil je echt rendement halen en vroeger stoppen met werken.

Nou zeg maar eerder 1500-2000 per maand, als je 50% opzij zet.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 08:53 schreef Donna het volgende:

[..]
True. Maar dat is voor de starters van nu wel heeeeeeeeeeeeeeel lastig.

Dat is voor alle starters lastig; want dan ben je nog aan het opbouwen. Ik snap je punt; de huidige starters hebben het echt wel lastig, maar dat wil nog niet zeggen dat je niets kan opbouwem; je begint ook met minder om op te bouwen.

Zelf ben ik nu in de 40 en pas de laatste jaren gaat het wat structureler; dat komt mede omdat ik pas nu in een positie zit waar ik redelijk verdien, een stabiel leven heb, mijn studieschuld heb afgelost en een huis bezit waar ik de rest van mijn leven kan blijven wonen. Kortom het uberhaupt in die positie komen heeft me al zo 15 jaar werken gekost (waar ik overigens ook in het begin niet heel actief bezig ben geweest met iets opbouwen).

En dat is eigenlijk mijn punt: FIRE klinkt heel leuk, maar je moet echt wel de middelen hebben om dat te kunnen doen. Op je 40ste fire zijn vereist dus dat je studieschuld is afgelost, je een eigen huis hebt wat afgelost is, je kinderwens (financieel) is vervult (waarschijnlijk niet als je voor FIRE gaat (let op: dit kan in de toekomst betekenen meer geld aan zorgkosten!)), je pensioen voldoende is opgebouwd, je voldoende kapitaal hebt om van te kunnen leven en inflatie te kunnen dekken.

Daarnaast vind ik de FIRE-beweging soms zo 1-demnsionaal; ik vind het heerlijk om mijn huidige baan te hebben; dat zou ik echt niet zomaar willen opgeven en ik vind het belangrijk om door te geven aan mijn kinderen dat werken iets is wat van belang is voor de maatschappij; dat doe je het beste door " show don' t tell".

Maar goed, ik snap dat een hoop mensen daar ook wel anders over denken; ik ben alleen wel benieuwd wat er gebeurt met de inflatie als straks echt 50% van de mensen stopt met werken en er geen personeel meer is. :-)

Iedereen kan sowieso 4 jaar eerder stoppen met werken door het UWV Op je 63ste meld je je ziek, na 2 jaar krijg je ww en voila je bent 67.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 09:15 schreef zatoichi het volgende:

[..]
Dat is voor alle starters lastig; want dan ben je nog aan het opbouwen. Ik snap je punt; de huidige starters hebben het echt wel lastig, maar dat wil nog niet zeggen dat je niets kan opbouwem; je begint ook met minder om op te bouwen.

Zelf ben ik nu in de 40 en pas de laatste jaren gaat het wat structureler; dat komt mede omdat ik pas nu in een positie zit waar ik redelijk verdien, een stabiel leven heb, mijn studieschuld heb afgelost en een huis bezit waar ik de rest van mijn leven kan blijven wonen. Kortom het uberhaupt in die positie komen heeft me al zo 15 jaar werken gekost (waar ik overigens ook in het begin niet heel actief bezig ben geweest met iets opbouwen).

En dat is eigenlijk mijn punt: FIRE klinkt heel leuk, maar je moet echt wel de middelen hebben om dat te kunnen doen. Op je 40ste fire zijn vereist dus dat je studieschuld is afgelost, je een eigen huis hebt wat afgelost is, je kinderwens (financieel) is vervult (waarschijnlijk niet als je voor FIRE gaat (let op: dit kan in de toekomst betekenen meer geld aan zorgkosten!)), je pensioen voldoende is opgebouwd, je voldoende kapitaal hebt om van te kunnen leven en inflatie te kunnen dekken.

Daarnaast vind ik de FIRE-beweging soms zo 1-demnsionaal; ik vind het heerlijk om mijn huidige baan te hebben; dat zou ik echt niet zomaar willen opgeven en ik vind het belangrijk om door te geven aan mijn kinderen dat werken iets is wat van belang is voor de maatschappij; dat doe je het beste door " show don' t tell".

Maar goed, ik snap dat een hoop mensen daar ook wel anders over denken; ik ben alleen wel benieuwd wat er gebeurt met de inflatie als straks echt 50% van de mensen stopt met werken en er geen personeel meer is. :-)

Oh dat bedoel ik ook niet hoor. Ik ben het helemaal met je eens!

Afhankelijk van je salarisontwikkeling slaat het nergens op om in het begin al zoveel te laten voor relatief weinig winst.

Als je vanaf je 30ste 500 euro per maand kan beleggen naast je aflossingen op je huis etc dan zit je helemaal prima op je 60ste.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 09:56 schreef Drekkoning het volgende:
Afhankelijk van je salarisontwikkeling slaat het nergens op om in het begin al zoveel te laten voor relatief weinig winst.

Als je vanaf je 30ste 500 euro per maand kan beleggen naast je aflossingen op je huis etc dan zit je helemaal prima op je 60ste.

Klopt denk ik wel wat je zegt, maar persoonlijk heb ik gemerkt dat rond je 30ste het ook uitdagend is financieel. Dat is net het moment dat je kinderen krijgt, vrij actief op de huizenmarkt bent (of althans, mijn generatie) etc. Ik vond financieel juist tussen mijn 30ste en 40ste het meest uitdagend. Die 500 euro moet je maar net even kunnen missen op dat moment.

Klinkt leuk maar voor de meeste mensen (die niet duizenden euro's per maand over hebben) zal dit neerkomen op: heel erg lang op bijstandsniveau leven en alles sparen, zodat je eerder met pensioen kan en je alsnog op bijstandsniveau moet leven. En dan moet er ook niks misgaan: ziekte, inflatie, recessie, beurskrach etc.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 10:55 schreef Farenji het volgende:
Klinkt leuk maar voor de meeste mensen (die niet duizenden euro's per maand over hebben) zal dit neerkomen op: heel erg lang op bijstandsniveau leven en alles sparen, zodat je eerder met pensioen kan en je alsnog op bijstandsniveau moet leven. En dan moet er ook niks misgaan: ziekte, inflatie, recessie, beurskrach etc.

Dat is inderdaad het hele idee. Op bijstandnivo leven voor 30 jaar met een extreem salaris om daarna op dat nivo verder te leven zonder betaald werk.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 09:17 schreef Poepz0r het volgende:
Iedereen kan sowieso 4 jaar eerder stoppen met werken door het UWV Op je 63ste meld je je ziek, na 2 jaar krijg je ww en voila je bent 67.

Ik snap niet dat niet veel meer mensen dit doen.

quote:

Op maandag 28 maart 2022 10:57 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Dat is inderdaad het hele idee. Op bijstandnivo leven voor 30 jaar met een extreem salaris om daarna op dat nivo verder te leven zonder betaald werk.

Dat klinkt eigenlijk helemaal niet leuk...

quote:

Op maandag 28 maart 2022 10:58 schreef vosss het volgende:

[..]
Ik snap niet dat niet veel meer mensen dit doen.

Mijn collega doet dit as we speak nu

quote:

Op maandag 28 maart 2022 10:59 schreef zatoichi het volgende:

[..]
Dat klinkt eigenlijk helemaal niet leuk...

Vooral dat laatste. Dan werk je niet meer en tijd om geld uit te geven maar dat heb je dan niet

quote:

Op maandag 28 maart 2022 11:19 schreef Heph844 het volgende:

[..]
Bijstandsniveau hoeft natuurlijk niet, vaak is het al genoeg om niet aan levensstijl-inflatie te doen. Dus niet naar een dure woning verhuizen als iedereen om je heen dat wel doet, niet opschalen qua auto, niet opeens duurdere reizen gaan maken dan je deed als een twintiger, boodschappen blijven doen alsof je nog een student bent. Etcetera.

Ik doe er niet aan, maar kan me wel voorstellen dat het bij sommige mensen past en ook niet voelt als een groot offer. Al die consumptie wordt je maar marginaal gelukkiger van.

Daar red je het niet mee hoor. 50% van je salaris sparen kan echt alleen als je een extreem salaris hebt en op bijstand nivo leeft.