Consumenten moeten ook beschermd worden tegen de waan van de dag. Individuen daarintegen kunnen prima beslissingen nemen.quote:Op donderdag 9 september 2021 12:32 schreef namliam het volgende:
Goede / fijne adviseur heb je dan.
Het komt vanuit een achterlijk idee van de AFM dat wij consumenten niet zelf kunnen nadenken.
O.a. wordt je max hypotheek bedrag berekend met 5% rente als je een nieuwe hypotheek afsluit met een rente vast periode < 10 jaar.
Aan de andere kant bestaan er blijkbaar wel mensen die mede in de problemen zijn gekomen omdat ze zich niet beseften dat een aflossings vrije lening OOIT wel afgelost moet worden.
https://www.afm.nl/nl-nl/(...)eerste-kwartaal-2021
https://www.blgwonen.nl/h(...)er%20dan%2010%20jaar.
Zo krijg je de situatie dat je nu 3% betaald en met de nieuwe hypotheek 1,5% gaat betalen maar door bovenstaande regels "niet meer genoeg verdient" omdat de AFM vind dat je dan mogelijk in de toekomst in de problemen zou komen.
Misschien lijkt het hierdoor alsof men uitgaat van volledig annuïtair...
Voor zover ik weet hoeft men niet met annuïteiten te rekenen, maar mogelijk dat er ergens een regeltje is die dat bepaald al dan niet van de hypotheek nemer of vanuit de AFM, maar ik ben daar niet bekend mee.
Dat dus. Hebben wij ook laten doorrekenen: tweede aflossingsvrije hypotheek zodat totaal < 50% LTV blijft: geen enkel probleem.quote:Op donderdag 9 september 2021 16:28 schreef Lienekien het volgende:
Na de pensioendatum een aflossingsvrije hypotheek verlengen kan prima als aan een aantal voorwaarden wordt voldaan.
Nuttig antwoord.quote:Op donderdag 9 september 2021 16:00 schreef Ivo1985 het volgende:
In een maatwerkoplossing mag eventueel met het lagere maandbedrag voor 'aflossingsvrij' gerekend worden. Maar dan moet wel beargumenteerd kunnen worden waar uiteindelijk het benodigde kapitaal voor het aflossen van de hypotheek vandaan komt. Want ook een aflossingsvrije hypotheek moet afgelost worden en na uw pensioendatum de hypotheek opnieuw verlengen/een nieuwe hypotheek afsluiten om de huidige mee af te lossen zal gezien de leeftijd die u dan hebt zeer lastig tot onmogelijk zijn.
Dank je. Kun je aangeven wat die voorwaarden zijn?quote:Op donderdag 9 september 2021 16:28 schreef Lienekien het volgende:
Na de pensioendatum een aflossingsvrije hypotheek verlengen kan prima als aan een aantal voorwaarden wordt voldaan.
Heb je een kortere rentevaste periode dan 20 jaar?quote:Op donderdag 9 september 2021 17:08 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat dus. HEbben wij ook laten doorrekenen: tweede aflossingsvrije hypotheek zodat totaal < 50% LTV blijft: geen enkel probleem.
Dan zet je de rente toch voor 20 jaar vast? Ik zie het probleem niet zo, ook die rente is heel laag nuquote:Op donderdag 9 september 2021 19:34 schreef elsdeniep het volgende:
[..]
Dank je. Kun je aangeven wat die voorwaarden zijn?
De bottleneck lijkt te zijn dat we de rente slechts voor 10 jaar vast willen zetten.
Heel algemeen gaat men er nu vanuit als je aflossingsvrije hypotheek dan minder is dan 50% van de waarde van het huis (gesteld dat de rest dan is afgelost) dat je dan wel kunt verlengen.quote:Op donderdag 9 september 2021 19:34 schreef elsdeniep het volgende:
[..]
Dank je. Kun je aangeven wat die voorwaarden zijn?
De bottleneck lijkt te zijn dat we de rente slechts voor 10 jaar vast willen zetten.
10 jaar. Overigens bij een LTV < 30%quote:Op donderdag 9 september 2021 19:35 schreef elsdeniep het volgende:
[..]
Heb je een kortere rentevaste periode dan 20 jaar?
1) Kloptquote:Op donderdag 9 september 2021 20:01 schreef Lienekien het volgende:
1) Heel algemeen gaat men er nu vanuit als je aflossingsvrije hypotheek dan minder is dan 50% van de waarde van het huis (gesteld dat de rest dan is afgelost) dat je dan wel kunt verlengen.
2) Heb je nu alleen weinig aan.
Omdat ik alleen reageerde op dat verlengen na pensioenleeftijd, een argument van een andere user. Ik weet niet waar die adviseur nu mee rekent.quote:Op donderdag 9 september 2021 20:25 schreef blomke het volgende:
[..]
1) Klopt
2) Want? Als TS een kredietverstrekker met een RVP van 10 jaar kiest, is dat probleem ook getackled. Hoef je niet voor naar de hypotheekadviseur.
Er vanuit gaande dat je over 10 jaar kleiner gaat wonen en dan deze woning verkoopt los je hoe dan ook deze hypotheek in. Scheelt wel 0,4% wat 20 jaar duurder is op jaarbasis... maar v.w.b. verkopen van je woning kan het geen kwaad.quote:Op donderdag 9 september 2021 19:34 schreef elsdeniep het volgende:
[..]
Dank je. Kun je aangeven wat die voorwaarden zijn?
De bottleneck lijkt te zijn dat we de rente slechts voor 10 jaar vast willen zetten.
Als je over 10 jaar kleiner wilt gaan wonen ben je wellicht heel blij met een hypotheekrente die je "mee kunt nemen" naar je nieuwe huis.quote:Op donderdag 9 september 2021 19:32 schreef elsdeniep het volgende:
[..]
Nuttig antwoord.
Hoe kom ik aan zo'n maatwerkoplossing? Ik kan namelijk prima aangeven hoe ik na verloop van tijd de hypotheek ga aflossen.
De adviseur heeft aangegeven dat er wel een mogelijkheid is bij ING. Voorwaarde is dan dat we de rente 20 jaar vast zetten. Ik wil de rente 10 jaar vast hebben. Ik ben 60 jaar. Over 10 jaar wil ik echt wel kleiner wonen.
Wij hebben onze hypothe(e)k(en) ook bij de ING!!! 10 jaars RVP was/is geen enkel probleem!!quote:Op donderdag 9 september 2021 19:32 schreef elsdeniep het volgende:
De adviseur heeft aangegeven dat er wel een mogelijkheid is bij ING. Voorwaarde is dan dat we de rente 20 jaar vast zetten. Ik wil de rente 10 jaar vast hebben. Ik ben 60 jaar. Over 10 jaar wil ik echt wel kleiner wonen.
ruim 0,5% bij ING.quote:Op donderdag 9 september 2021 20:54 schreef namliam het volgende:
Scheelt wel 0,4% wat 20 jaar duurder is op jaarbasis... maar v.w.b. verkopen van je woning kan het geen kwaad.
Een rentevaste periode van 20 jaar betekent niet dat je over 10 jaar niet kunt verkopen.quote:Op donderdag 9 september 2021 19:32 schreef elsdeniep het volgende:
[..]
Nuttig antwoord.
Hoe kom ik aan zo'n maatwerkoplossing? Ik kan namelijk prima aangeven hoe ik na verloop van tijd de hypotheek ga aflossen.
De adviseur heeft aangegeven dat er wel een mogelijkheid is bij ING. Voorwaarde is dan dat we de rente 20 jaar vast zetten. Ik wil de rente 10 jaar vast hebben. Ik ben 60 jaar. Over 10 jaar wil ik echt wel kleiner wonen.
Dat zou me euro 48.000 aan extra rente kosten. Dus dat doen we maar niet.quote:Op donderdag 9 september 2021 19:44 schreef Doedezemaar het volgende:
[..]
Dan zet je de rente toch voor 20 jaar vast? Ik zie het probleem niet zo, ook die rente is heel laag nu
Het gaat in mijn geval niet om de LTV maar om de de fictieve maandlast ten opzichte van het pensioeninkomen.quote:Op donderdag 9 september 2021 20:01 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Heel algemeen gaat men er nu vanuit als je aflossingsvrije hypotheek dan minder is dan 50% van de waarde van het huis (gesteld dat de rest dan is afgelost) dat je dan wel kunt verlengen.
Heb je nu alleen weinig aan.
Of niet...quote:Op donderdag 9 september 2021 20:58 schreef Leandra het volgende:
[..]
Als je over 10 jaar kleiner wilt gaan wonen ben je wellicht heel blij met een hypotheekrente die je "mee kunt nemen" naar je nieuwe huis.
Precies dat is mijn probleem: in totaal gaat het over die 20 jaar het enorm veel geld kosten.quote:Op donderdag 9 september 2021 21:21 schreef blomke het volgende:
[..]
Wij hebben onze hypothe(e)k(en) ook bij de ING!!! 10 jaars RVP was/is geen enkel probleem!!
Ik snap echt niet waar die voorwaarde van 20 jaar vandaan komt: kost je ruim 0,5% hogere rente 1,25 naar 1,77%
Nogmaals: in feite is die last niet puur fictief. Einde looptijd moet je aflossen, dus gedurende de looptijd moet je voldoende financiële ruimte hebben om die aflossing bij elkaar te sparen.quote:Op vrijdag 10 september 2021 09:18 schreef elsdeniep het volgende:
[..]
Het gaat in mijn geval niet om de LTV maar om de de fictieve maandlast ten opzichte van het pensioeninkomen.
Over 10 jaar verkoop je de hut toch? Dan doet het er niet toe wat het over die 20 jaar kost, dan doet het er alleen toe wat het over die 10 jaar kost.quote:Op vrijdag 10 september 2021 09:21 schreef elsdeniep het volgende:
[..]
Precies dat is mijn probleem: in totaal gaat het over die 20 jaar het enorm veel geld kosten.
Ik heb het idee dat ING het ziet als een manier om een fijn extraatje binnen te harken.
- de hypotheekadviseur -quote:Op vrijdag 10 september 2021 09:21 schreef elsdeniep het volgende:
Precies dat is mijn probleem: in totaal gaat het over die 20 jaar het enorm veel geld kosten.
Ik heb het idee dat ING het ziet als een manier om een fijn extraatje binnen te harken.
Half procent over 20 jaar …. dus je hebt een hypotheek van een half miljoen??quote:Op vrijdag 10 september 2021 09:16 schreef elsdeniep het volgende:
Dat zou me euro 48.000 aan extra rente kosten. Dus dat doen we maar niet.
Is dat zo absurd?quote:Op vrijdag 10 september 2021 14:03 schreef blomke het volgende:
[..]
Half procent over 20 jaar …. dus je hebt een hypotheek van een half miljoen??
Misschien omdat jouw LTV lager is?quote:Op vrijdag 10 september 2021 14:01 schreef blomke het volgende:
[..]
- de hypotheekadviseur -
Hoe kan het dan dat onze hypotheekadviseur, zonder problemen (althans na problemen met mij) met 10 jaar RVP aflossingsvrij komt??
ik vermoed vooral van de kredietverstrekker zelf.... die moeten uiteindelijk veel geld aan jou geven op basis van een 'belofte' dat jij dat terugbetaald en dat is de voornaamste reden dat ze bepaalde 'regels' aanhouden...quote:Op donderdag 9 september 2021 11:12 schreef elsdeniep het volgende:
Mijn vraag is: waar komt de regeling vandaan dat kredietverstrekkers (moeten) kijken naar een fictieve maandlast ipv naar de effectieve maandlast? Hoe valt die regeling te verklaren?
Zeker niet absurd, maar (ik schat de leeftijd van elsdeniet zo plm. mijn leeftijd), wel opmerkelijk . Dan is het hele plaatje wel van belang: woningwaarde, vermogen in box 3 en inkomen, nu en na pensioendatum.quote:
Bij 10 jaar is de rente lager, dus ik zou denken dat dat voor de bank minder oplevert, maar voor de consument veiliger is.quote:Op vrijdag 10 september 2021 14:22 schreef RM-rf het volgende:
[..]
ik vermoed vooral van de kredietverstrekker zelf.... die moeten uiteindelijk veel geld aan jou geven op basis van een 'belofte' dat jij dat terugbetaald en dat is de voornaamste reden dat ze bepaalde 'regels' aanhouden...
z
TS is 60, had ik eerst ook overheen gelezen.quote:Op vrijdag 10 september 2021 15:04 schreef blomke het volgende:
[..]
Zeker niet absurd, maar (ik schat de leeftijd van elsdeniet zo plm. mijn leeftijd), wel opmerkelijk . Dan is het hele plaatje wel van belang: woningwaarde, vermogen in box 3 en inkomen, nu en na pensioendatum.
Je kan wel verkopen, maar mogelijk betaal je boeterente over de resterende periode van 10 jaar. Je wilt niet weten over wat voor bedragen dat gaat.quote:Op vrijdag 10 september 2021 05:56 schreef baskick het volgende:
Een rentevaste periode van 20 jaar betekent niet dat je over 10 jaar niet kunt verkopen.
Sinds wanneer krijg je een boeterente als je je huis verkoopt?quote:Op vrijdag 10 september 2021 15:11 schreef blomke het volgende:
[..]
Je kan wel verkopen, maar mogelijk betaal je boeterente over de resterende periode van 10 jaar. Je wilt niet weten over wat voor bedragen dat gaat.
Als de contante waarde regeling van toepassing is en je de hypotheek aflost, en de rente voor hypotheken met een vergelijkbare looptijd als de resterende looptijd (dus 10 jaar in dit geval) lager is.quote:Op vrijdag 10 september 2021 15:19 schreef NightDancert het volgende:
Sinds wanneer krijg je een boeterente als je je huis verkoopt?
TS moet dus even goed de voorwaarden van de af te sluiten hypotheek lezen en geen hypotheek aangaan die bij verkoop een boeterente rekent.quote:Op vrijdag 10 september 2021 15:25 schreef blomke het volgende:
[..]
Als de contante waarde regeling van toepassing is en je de hypotheek aflost, en de rente voor hypotheken met een vergelijkbare looptijd als de resterende looptijd (dus 10 jaar in dit geval) lager is.
Nemen we de huidge situatie met een renteverschil van 0,5% tussen RVP 10 en 20 jaar, dan betaalt elsdeniep, plm. ¤24000 boete.
Lijkt me een prima argument: bij verkoop van het huis, staat de hypotheeknemer vooraan om met de opbrengst de schuld af te lossen.quote:Op vrijdag 10 september 2021 10:05 schreef Ivo1985 het volgende:
"ik denk nu dat ik over 10 jaar wel kleiner wil gaan wonen" is daarin geen juist argument.
Lijkt me helemaal geen goed argument. Je kan in de 15 jaar en na afloop, van alles doen met het kapitaal in die spaardeposito. Lekker naar de Bahama's vliegen en niks meer van je laten horen bijv.quote:Op vrijdag 10 september 2021 10:05 schreef Ivo1985 het volgende:"ik heb een spaardeposito (of ander geldpotje) wat over 15 jaar uitbetaald wordt en wat dan bijna net zo hoog is als het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek" is wél een voorbeeld van een valide argument.
Tjonge, wat een scherpzinnigheid zeg!quote:Op vrijdag 10 september 2021 15:34 schreef Lienekien het volgende:
TS moet dus even goed de voorwaarden van de af te sluiten hypotheek lezen en geen hypotheek aangaan die bij verkoop een boeterente rekent.
Nou, als jij het zelf zo vaag brengt, dan moet ik het maar even helder formuleren.quote:Op vrijdag 10 september 2021 15:37 schreef blomke het volgende:
[..]
Tjonge, wat een scherpzinnigheid zeg!
In praktijk blijkt het alleen dat het plan om 'als we later oud zijn' kleiner (dus goedkoper) te gaan wonen nogal eens uitgesteld te worden. Bijvoorbeeld vanwege de ruimte voor die nieuwe hobby, of omdat de kleinkinderen graag blijven logeren, of omdat de hond zo lekker in de tuin kan spelen, of omdat de buurt zo gezellig is.quote:Op vrijdag 10 september 2021 15:36 schreef blomke het volgende:
[..]
Lijkt me een prima argument: bij verkoop van het huis, staat de hypotheeknemer vooraan om met de opbrengst de schuld af te lossen.
[..]
Lijkt me helemaal geen goed argument. Je kan in de 15 jaar en na afloop, van alles doen met het kapitaal in die spaardeposito. Lekker naar de Bahama's vliegen en niks meer van je laten horen bijv.
Maar werkt het in de praktijk ook zo? Zou TS zijn gewenste constructie kunnen krijgen als hij zou laten zien dat hij ergens een spaardeposito heeft afgesloten?quote:Op vrijdag 10 september 2021 16:06 schreef Ivo1985 het volgende:
[..]
In praktijk blijkt het alleen dat het plan om 'als we later oud zijn' kleiner (dus goedkoper) te gaan wonen nogal eens uitgesteld te worden. Bijvoorbeeld vanwege de ruimte voor die nieuwe hobby, of omdat de kleinkinderen graag blijven logeren, of omdat de hond zo lekker in de tuin kan spelen, of omdat de buurt zo gezellig is.
Of simpelweg omdat er tegen die tijd niet zomaar een goedkopere woning gevonden wordt die aan alle woonwensen voldoet. Leuke appartementen in een complex met lift of levensloopbestendige woningen op een goede locatie zijn doorgaans relatief duur. Waardoor 'kleiner' niet direct gelijk staat aan 'veel goedkoper'.
De kans dat iemand nadat het spaardeposito is uitbetaald daadwerkelijk met de noorderzon vertrekt en niets meer van zich laat horen is aanmerkelijk kleiner.
quote:Op dinsdag 10 maart 2020 11:50 schreef elsdeniep het volgende:
We hebben een oud campertje gekocht in Nederland. Bouwjaar 1991.
Omdat we nu in Belgie wonen, moet de camper op Belgisch kenteken.
Het Belgische keuringsstation zegt dat we een CVO / COC nodig hebben.
Echter, de Belgische helpdesk van de Dienst Verkeer & Vervoer zegt dat de camper eenvoudig als oldtimer geregistreerd kan worden.
In dat geval is er geen COC /CVO nodig en hoeft er alleen een technische keuring in een keuringsstation gedaan te worden.
Voordat ik de auto op een ambulance zet en naar het keuringsstation rijd, willen we graag weten of dit klopt.
Kan iemand bevestigen dat het inderdaad zo eenvoudig gaat?
Kleiner wonen?? Er zijn op het moment al heel veel mensen die kleiner willen wonen maar die huizen zijn er niet en dat zal de komende tien jaar echt niet beter wordenquote:
Ik was in de veronderstelling dat het gemeengoed was dat je bij verkoop zonder boete de resterende hypotheek mag aflossen. Is die voorwaarde niet gebruikelijk?quote:Op vrijdag 10 september 2021 15:11 schreef blomke het volgende:
[..]
Je kan wel verkopen, maar mogelijk betaal je boeterente over de resterende periode van 10 jaar. Je wilt niet weten over wat voor bedragen dat gaat.
Voor zover ik weet is dit standaard bij elke hypotheek.quote:Op zaterdag 11 september 2021 13:12 schreef baskick het volgende:
[..]
Ik was in de veronderstelling dat het gemeengoed was dat je bij verkoop zonder boete de resterende hypotheek mag aflossen. Is die voorwaarde niet gebruikelijk?
Mijn ouders en schoonouders willen dolgraag kleiner wonen, maar dan gaan ze ruim het dubbele aan huur betalen... is niet echt een reeele optie dus....quote:Op vrijdag 10 september 2021 20:23 schreef Pensioengenieter het volgende:
[..]
Kleiner wonen?? Er zijn op het moment al heel veel mensen die kleiner willen wonen maar die huizen zijn er niet en dat zal de komende tien jaar echt niet beter worden
Dit dusquote:Op zaterdag 11 september 2021 13:19 schreef namliam het volgende:
Mijn ouders en schoonouders willen dolgraag kleiner wonen, maar dan gaan ze ruim het dubbele aan huur betalen... is niet echt een reeele optie dus....
Er waren ooit budgethypotheken waarbij je die boete had ja. Naar mijn weten bestaat dat inmiddels niet meer bij nieuwe hypotheken.quote:Op zaterdag 11 september 2021 13:12 schreef baskick het volgende:
[..]
Ik was in de veronderstelling dat het gemeengoed was dat je bij verkoop zonder boete de resterende hypotheek mag aflossen. Is die voorwaarde niet gebruikelijk?
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |