financieel advies m.b.t. hypotheek en spaargeld

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 12:12 schreef ES_FOK het volgende:

[..]

Niet per se , er zijn genoeg banken waar je je aflossingsvrije hypotheek gewoon weer voor 30 jaar kan verlengen
Ikzelf zit bij Aegon en kan dit zonder problemen verlengen

Ja, dat kan als je actie onderneemt om te verlengen, dat neemt echter niet weg dat de bank in eerste instantie gewoon de betaling zal verlangen, want de hypotheek loopt af.

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 12:21 schreef Leandra het volgende:

[..]

Ja, dat kan als je actie onderneemt om te verlengen, dat neemt echter niet weg dat de bank in eerste instantie gewoon de betaling zal verlangen, want de hypotheek loopt af.

Nog makkelijker zelfs, het aflossingsvrije deel van de hypotheek aangegaan in 2007 loopt pas af na 70 jaar
Blijkbaar is aflossingsvrij bij Aegon echte aflossingsvrij, tussentijds heb ik hierop alleen rentewijzigingen maar aflossen hoeft voorlopig niet

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 11:55 schreef Leandra het volgende:
Dit.
Volgend jaar, als de hypotheek afloopt, dan verwacht de bank gewoon dat je de openstaande hypotheekschuld even overmaakt.

Prima dat je dat dus inderdaad gespaard hebt.
Ik zou het dan gewoon overmaken, geen hypotheek meer en klaar.

Heb jij een formeel bericht van TS' bank dat ie volgend jaar de schuld 100% moet aflossen? Frappant.

Mijn bank staat een langere hypotheekschuld (aflossingsvrij) toe, ook als je al AOW vangt.

60K schuld en ¤ 130 per maand rente?
Dan zit je blijkbaar op 2,6% rente. Als je bank wil verlengen, zou ik dat doen en weer voor een lange periode. Dat kan voor ca. 2.0%, waarmee je op 100 per maand rente komt.

Als je 60K aflost, bespaar je dus ¤ 100 per maand. Een terugverdientijd van 50 jaar...en dan houd ik nog niet eens rekening met creditrente en HRA. De VRH is vanaf 2022 jouw geval.niet meer van toepassing.

Ik zou twee keer nadenken voordat je gaat aflossen. Sterker nog, ik zou een tweede aflossingsvrije box 3 hypotheek nemen voorzover de bank dat toestaat. Dat je erfgenamen met een schuld blijven zitten is natuurlijk geen probleem. Ten eerste erven ze het huis ook en dat is meer waard, en tweede is het jouw geld en niet dat van je erfgenamen.Geniet ervan. Van geld in stenen kun je niks kopen.

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 07:54 schreef blomke het volgende:

[..]

Bij nieuwe verlenging, blijft de hypotheek in box 1, pas na 30 jaar HRA, gaat ie naar 3.

ik verwijs je door naar mijn reactie op KrekelJapie

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 07:39 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Dan neem je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek ipv verlenging (na 2013 afgesloten aflossingsvrije hypotheek komt niet in aanmerking voor HRA).
Kan je ook mooi bankhoppen en kijken naar laagste rente (kan al vanaf 1.65% voor aflossingsvrij)

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 12:50 schreef tsagld het volgende:
60K schuld en ¤ 130 per maand rente?
Dan zit je blijkbaar op 2,6% rente. Als je bank wil verlengen, zou ik dat doen en weer voor een lange periode. Dat kan voor ca. 2.0%, waarmee je op 100 per maand rente komt.

Als je 60K aflost, bespaar je dus ¤ 100 per maand. Een terugverdientijd van 50 jaar...en dan houd ik nog niet eens rekening met creditrente en HRA. De VRH is vanaf 2022 jouw geval.niet meer van toepassing.

Ik zou twee keer nadenken voordat je gaat aflossen. Sterker nog, ik zou een tweede aflossingsvrije box 3 hypotheek nemen voorzover de bank dat toestaat. Dat je erfgenamen met een schuld blijven zitten is natuurlijk geen probleem. Ten eerste erven ze het huis ook en dat is meer waard, en tweede is het jouw geld en niet dat van je erfgenamen.Geniet ervan. Van geld in stenen kun je niks kopen.

Uitstekend idee. Bij 1.3% rente (RVP van 10 jaar) zit je in box 3 op ¤65/maand. Da's toch peanuts voor een woning?

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 13:02 schreef jsuijker het volgende:

ik verwijs je door naar mijn reactie op KrekelJapie

Ja en?

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 12:46 schreef blomke het volgende:

[..]

Heb jij een formeel bericht van TS' bank dat ie volgend jaar de schuld 100% moet aflossen? Frappant.

Mijn bank staat een langere hypotheekschuld (aflossingsvrij) toe, ook als je al AOW vangt.

Zijn hypotheek loopt volgend jaar af, dus moet hij hem volgend jaar aflossen.
Tenzij hij actie onderneemt om de hypotheek te verlengen.

Of de bank het wel of niet toestaat doet er niet toe, als hij geen actie onderneemt zal de bank volgend jaar de volledige hypotheekschuld willen innen, want de hypotheek loopt dan af.
Het is geen telefoonabonnement dat automatisch en zonder overleg verlengd wordt.

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 12:24 schreef ES_FOK het volgende:

[..]

Nog makkelijker zelfs, het aflossingsvrije deel van de hypotheek aangegaan in 2007 loopt pas af na 70 jaar
Blijkbaar is aflossingsvrij bij Aegon echte aflossingsvrij, tussentijds heb ik hierop alleen rentewijzigingen maar aflossen hoeft voorlopig niet

Ja, en die van TS loopt af na 30 jaar en dat is volgend jaar.
Dat er wel verlengd kan worden betekent niet dat het ook automatisch gebeurt.

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 13:34 schreef Leandra het volgende:

[..]

Ja, en die van TS loopt af na 30 jaar en dat is volgend jaar.
Dat er wel verlengd kan worden betekent niet dat het ook automatisch gebeurt.

Ik heb ook nergens gezegd dat zoiets automatisch gebeurt, maar er zal heus wel een brief van de bank richting TS gaan met de mogelijkheden die er zijn als de hypotheek afloopt.
En het lijkt me sterk dat verlenging geen optie zal zijn

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 13:39 schreef ES_FOK het volgende:

[..]

Ik heb ook nergens gezegd dat zoiets automatisch gebeurt, maar er zal heus wel een brief van de bank richting TS gaan met de mogelijkheden die er zijn als de hypotheek afloopt.
En het lijkt me sterk dat verlenging geen optie zal zijn

Ik zeg ook nergens dat het geen optie is, ik stel alleen dat de bank verwacht dat hij aflost, want de hypotheek loopt af.
Dat er wel mogelijkheden zijn dat niet te doen is een andere kwestie, maar dat doet niets af aan het feit dat de bank verwacht dat hij de gemaakte afspraken nakomt en de hypotheek na 30 aflost.

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 13:43 schreef Leandra het volgende:
Ik zeg ook nergens dat het geen optie is, ik stel alleen dat de bank verwacht dat hij aflost, want de hypotheek loopt af.

Hoe weet je nou dat de bank dat verwacht? Als de bank winst maakt op die hypotheek, de -gever genoeg kredietwaardig is en blijft (en dat weet je wel na 29 jaar), zal de bank verwachten dat ie de hypotheek verlengt.

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 13:30 schreef blomke het volgende:

[..]

Ja en?

is het dus nog steeds mogelijk er een box3 lening van te maken (aflossingsvrij) met hele lage rente en waarmee je dus nog steeds je box3 vermogen kan verlagen en wel je geld liquide houden (en in dit specifieke geval nog 20k box3 vermogen kan toevoegen voordat er VRH om de hoek komt kijken)

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 13:53 schreef jsuijker het volgende:
is het dus nog steeds mogelijk er een box3 lening van te maken (aflossingsvrij) met hele lage rente en waarmee je dus nog steeds je box3 vermogen kan verlagen en wel je geld liquide houden (en in dit specifieke geval nog 20k box3 vermogen kan toevoegen voordat er VRH om de hoek komt kijken)

Na 30 jaar in box 1. Was het maar mogelijk, halverwege naar box 3 over te stappen, dan had ik dat al 10 jaar gelden gedaan met onze hypotheek. Bleek niet mogelijk

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 13:53 schreef blomke het volgende:

[..]

Hoe weet je nou dat de bank dat verwacht? Als de bank winst maakt op die hypotheek, de -gever genoeg kredietwaardig is en blijft (en dat weet je wel na 29 jaar), zal de bank verwachten dat ie de hypotheek verlengt.

Dat neemt nog steeds niet weg dat het lopende contract afloopt, en aan het eind van dat contract de hypotheek afgelost moet worden, want zo staat het in het contract.

Dat men een nieuw contract kan aangaan of het contract kan verlengen is een andere zaak. En hoe graag de bank dat zou willen doen ook.

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 13:55 schreef blomke het volgende:

[..]

Na 30 jaar in box 1. Was het maar mogelijk, halverwege naar box 3 over te stappen, dan had ik dat al 10 jaar gelden gedaan met onze hypotheek. Bleek niet mogelijk

we praten over een geval met 30 jaar looptijd achter de rug (ja nu nog 29) waardoor het dus verlengen aflossen of herfinancieren wordt.

10 jaar geleden had je dus nog niet de regel dat er om in aanmerking te komen voor HRA afgelost moest worden (sinds 2013) en de lening blijft een box 1 lening wanneer er recht is op HRA.
Een nieuwe aflossingsvrije hypotheek wordt dus gewoon een box3 lening.
Dat jouw bank een boete zal berekenen waardoor het mogelijk niet rendabel is, neemt niet weg dat aflossingsvrije hypotheken na 2013 gewoon box3 leningen zijn en dat het dus in geval van TS een goede optie is ipv aflossen (aangezien je in beide gevallen de VRH ontloopt en je dus voor een klein bedrag (lage rente vastzetten voor langere tijd) je geld liquide kan houden)

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 14:02 schreef jsuijker het volgende:

Dat jouw bank een boete zal berekenen waardoor het mogelijk niet rendabel is, neemt niet weg dat aflossingsvrije hypotheken na 2013 gewoon box3 leningen zijn en dat het dus in geval van TS een goede optie is ipv aflossen (aangezien je in beide gevallen de VRH ontloopt en je dus voor een klein bedrag (lage rente vastzetten voor langere tijd) je geld liquide kan houden)

Helemaal mee eens!! Een uitstekende optie welhaast!!

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 11:06 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]

Schulden los je af als er geen vermogen tegenover staat.

He wat?

quote:

Op woensdag 5 augustus 2020 17:38 schreef namliam het volgende:
He wat?

Zolang het huis meer waard is dan de schuld, kan je aflossen, maar ook aan alternatieven denken. Eigenlijk wat decennia al een soort wondermiddel is geadviseerd: de aflossingsvrije hypotheek, met daaraan gekoppeld een levensverzekering, spaarverzekering of bankspaarrekening.