±59k volgens mij. Ik zou dit ook gewoon van het spaargeld betalen. Zit je gelijk weer onder de vermogensgrens. Mogelijk heb je dit jaar nog een mogelijkheid om alvast een deel boetevrij af te lossen (bv. 10/20%)quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:37 schreef JeMoeder het volgende:
Wat is de looptijd van je hypotheek? 30 jaar? Zo ja, dan zit je over een jaar met een restschuld van zo'n 70k euro?
Mjah, ik ging er vanuit dat hij eventuele nog wat extra kosten meegefinancierd had, maar je heb gelijk, eerder 60k dan 70k.quote:
Klinkt ons ook als de meest voor de hand liggende optie. Maar we dienen dus wel rekening te houden met een X% maximaal aflossen per jaar dus?quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:40 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
±59k volgens mij. Ik zou dit ook gewoon van het spaargeld betalen. Zit je gelijk weer onder de vermogensgrens. Mogelijk heb je dit jaar nog een mogelijkheid om alvast een deel boetevrij af te lossen (bv. 10/20%)
Volgend jaar bij afloop lening mag je alles in 1x boetevrij aflossenquote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:55 schreef DeLachendeVierde het volgende:
[..]
Klinkt ons ook als de meest voor de hand liggende optie. Maar we dienen dus wel rekening te houden met een X% maximaal aflossen per jaar dus?
Meestal 10-15% (tegenwoordig). Maar als de looptijd korter is dan 1 jaar is het soms ook al gratis te doen.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:55 schreef DeLachendeVierde het volgende:
[..]
Klinkt ons ook als de meest voor de hand liggende optie. Maar we dienen dus wel rekening te houden met een X% maximaal aflossen per jaar dus?
Waarom zou je dat doen? Alleen om je geld op te kunnen maken en het huis met een hypotheek bezwaard te laten?quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:58 schreef ES_FOK het volgende:
Ik zou de hypotheek lekker aflossingsvrij verlengen met de huidige lage rente, je woont dan alsnog heel goedkoop
Je hebt overwaarde genoeg, waarom zou je je geld in de stenen steken ?
Gebruik het spaargeld voor een mooie keuken/badkamer of een veranda en andere leuke dingen of gewoon een fijne buffer in deze tijden. Die 200-250 euro vermogensbelasting is een lage prijs voor zoveel financiële vrijheid
Beter het geld in de hand dan in de stenen.... Alles aflossingsvrij is niet okay, maar alles aflossen is ook overdreven als je voor 100 euro per maand in je huis kan blijven wonenquote:Op dinsdag 4 augustus 2020 16:42 schreef sanger het volgende:
[..]
Waarom zou je dat doen? Alleen om je geld op te kunnen maken en het huis met een hypotheek bezwaard te laten?
Dat moet zelfs en is geen kwestie van mogen.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 16:16 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
Volgend jaar bij afloop lening mag je alles in 1x boetevrij aflossen
Dat is voor TS geen probleem. Er kan gekeken worden naar een nieuwe lening, maar ik zou aflossen en niets meer met de bank te maken hebben. TS kan goed sparen dus de 40k die hij overhoud wordt ’vanzelf' weer meer.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 17:03 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Dat moet zelfs en is geen kwestie van mogen.
Dat kan. Ik zou die 100k gebruiken om minder te werken.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 17:13 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
Dat is voor TS geen probleem. Er kan gekeken worden naar een nieuwe lening, maar ik zou aflossen en niets meer met de bank te maken hebben. TS kan goed sparen dus de 40k die hij overhoudt wordt ’vanzelf' weer meer.
Dat kan voor TS anders zijn. Uit de OP is aangegeven dat er geen bestemming is voor de 100k. Minder werken staat in principe los van de keuze van volgend jaar. Dat zou nu ook kunnenquote:Op dinsdag 4 augustus 2020 17:17 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Dat kan. Ik zou die 100k gebruiken om minder te werken.
Zeker, daarom is dat mijn adviesquote:Op dinsdag 4 augustus 2020 17:28 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
Dat kan voor TS anders zijn. Uit de OP is aangegeven dat er geen bestemming is voor de 100k. Minder werken staat in principe los van de keuze van volgend jaar. Dat zou nu ook kunnen
Als je na 30 jaar geen HRA meer hebt, gaat de hypotheekschuld over naar box 3 en compenseert daar je vermogen van ¤100.000,- zodat je (volgens mijn schatting) bijna geen vermogensrendementheffing (VRH) meer hoeft te betalen.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:35 schreef DeLachendeVierde het volgende:
Zo´n 29 jaar geleden hebben wij een koophuis gekocht voor destijds 130.000 gulden. We hebben een aflossingsvrije hypotheek gekozen en hier is tot op de dag van vandaag nooit iets aan veranderd, waardoor we nu een ´schijntje´ aan hypotheek(rente) betalen a 130 euro per maand. Nu wil het geval dat wij door de jaren heen behoorlijk wat spaargeld hebben opgebouwd. Rond de 100k ongeveer. Helaas doneren we elk jaar een behoorlijk bedrag aan de belasting omdat we hier 'niets mee doen'. Wat is voor ons een verstandige stap om te nemen. bijv. met spaargeld de hypotheek afkopen?
mwah.. het heeft voordelen om dat te hebben, maar ook nadelen....quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 17:51 schreef namliam het volgende:
Is natuurlijk nooit "slim" om 100.000 euro te lenen aan een kant tegen 1,5% rente en dan 100.000 euro op de bank te hebben staan tegen 0%.... zijn de banken heel blij mee, jij in principe flink minder al is het maar 100 euro per maand dat je te veel betaald het blijft 100 euro per maand dat je te veel betaald.
Ik betaal je graag de rente die ik nu betaal aan de bank voor mijn hypotheek...
ter verificatie van je rekeningnummer kan je eerst nog 1 cent overmaken?quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 18:02 schreef namliam het volgende:
TS doet er nu ook geen boodschappen mee noch rijdt deze in een Lightyear one er van....
Het geld staat nu niks te doen, dus geef je 100 euro per maand uit waar je niks voor terug krijgt, prima als je dat wil... mag je die 100 euro ook gewoon per maand overmaken naar NL99INGB2098219821
Je bedoelt grofweg ¤200?quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:35 schreef DeLachendeVierde het volgende:
Nu wil het geval dat wij door de jaren heen behoorlijk wat spaargeld hebben opgebouwd. Rond de 100k ongeveer. Helaas doneren we elk jaar een behoorlijk bedrag aan de belasting omdat we hier 'niets mee doen'.
Of de partner. En de verjaardag zelf telt nog mee.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 18:26 schreef Gia het volgende:
Oh ja, kind moet jonger dan 40 zijn, voor die constructie.
De 130k staat in guldens en het spaargeld in euro's. Hoewel je destijds meer dan 100% kon lenen, denk ik niet dat er een restschuld is. Laten we zeggen dat je dik 40k spaargeld overhoudt bij volledig aflossen.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:37 schreef JeMoeder het volgende:
Wat is de looptijd van je hypotheek? 30 jaar? Zo ja, dan zit je over een jaar met een restschuld van zo'n 70k euro?
Dus als mijn zoon 41 is en zijn vriendin 34, mag het ook?quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 18:55 schreef baskick het volgende:
[..]
Of de partner. En de verjaardag zelf telt nog mee.
Dat laatste kan ook. Maar 'n bank (althans mijn bank) geeft aan een bepaald bedrag als resthypotheek geen geen probleem te vinden, na 30 jaar/pensionering. Eigenlijk zou TS aan z'n bank moetenn vragen wat die vinden van herfinanciering als de hypotheek is afgelopen. We kunnen hier fantastische complexe constructies bedenken; de bank bepaalt wat er met de schuld en het huis gebeurt.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 21:07 schreef halfway het volgende:
Je zult toch ooit die 60k moeten betalen of schuif je het door naar de erfgenamen?
Lijkt me wel, ja:quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 19:55 schreef Gia het volgende:
[..]
Dus als mijn zoon 41 is en zijn vriendin 34, mag het ook?
Bron: https://www.belastingdien(...)telling-eigen-woningquote:Als u de schenking krijgt, bent u tussen de 18 en 40 jaar of hebt u een partner tussen de 18 en 40 jaar. De dag van de 40e verjaardag telt nog mee.
Correct. De rente is sowieso nog 10 jaar aftrekbaar in box 1.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 18:05 schreef sjorsie1982 het volgende:
volgens mij is de 30 jaar HRA ingegaan vanaf 2001 of waneer de hypotheek later is afgesloten.
Dat betekent dat bij een nieuwe hypotheek er gewoon nog HRA is tot 2031.
https://www.nhp.nl/hypoth(...)ar-opnieuw#gsc.tab=0
Mag ik mijn hypotheekrente altijd aftrekken?quote:U hebt de hypotheek of lening vóór 1 januari 2013 afgesloten - en daarna niet meer verhoogd
Dan hebt u recht op maximaal 30 jaar hypotheekrenteaftrek. De termijn van 30 jaar gaat in op het moment van afsluiten van uw hypotheek of lening. Had u vóór 1 januari 2001 al een hypotheek? Dan begint de termijn van 30 jaar op 1 januari 2001.
Verder blijven de voorwaarden gelden die er al waren.
Zal alleen niet veel zijn door EWFquote:Op dinsdag 4 augustus 2020 22:54 schreef MyTiredFeet het volgende:
[..]
Correct. De rente is sowieso nog 10 jaar aftrekbaar in box 1.
[..]
Mag ik mijn hypotheekrente altijd aftrekken?
Bij nieuwe verlenging en (na 30jaar) verlies van HRA gaat de hypotheek ook naar box 3 en kan je dus +/- 60k aftrekken van je vermogen. Bij 100k vermogen en 60k aftrek betaal je dus voorlopig geen VRH (uitgaande van fiscaal partner wat het geval zal zijn nu)quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:58 schreef ES_FOK het volgende:
Ik zou de hypotheek lekker aflossingsvrij verlengen met de huidige lage rente, je woont dan alsnog heel goedkoop
Je hebt overwaarde genoeg, waarom zou je je geld in de stenen steken ?
Gebruik het spaargeld voor een mooie keuken/badkamer of een veranda en andere leuke dingen of gewoon een fijne buffer in deze tijden. Die 200-250 euro vermogensbelasting is een lage prijs voor zoveel financiële vrijheid
Toch pas in 2031?quote:Op woensdag 5 augustus 2020 07:15 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Bij nieuwe verlenging en (na 30jaar) verlies van HRA gaat de hypotheek ook naar box 3 en kan je dus +/- 60k aftrekken van je vermogen. Bij 100k vermogen en 60k aftrek betaal je dus voorlopig geen VRH (uitgaande van fiscaal partner wat het geval zal zijn nu)
Het (eigen bewoonde) huis blijft nog box 1 dus heb je nog ruim 20k opbouw v box 3 vermogen voordat VRH om de hoek komt kijken
Dan neem je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek ipv verlenging (na 2013 afgesloten aflossingsvrije hypotheek komt niet in aanmerking voor HRA).quote:
Okquote:Op woensdag 5 augustus 2020 07:39 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Dan neem je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek ipv verlenging (na 2013 afgesloten aflossingsvrije hypotheek komt niet in aanmerking voor HRA).
Kan je ook mooi bankhoppen en kijken naar laagste rente (kan al vanaf 1.65% voor aflossingsvrij)
Bij nieuwe verlenging, blijft de hypotheek in box 1, pas na 30 jaar HRA, gaat ie naar 3.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 07:15 schreef jsuijker het volgende:
Bij nieuwe verlenging en (na 30jaar) verlies van HRA gaat de hypotheek ook naar box 3 en kan je dus +/- 60k aftrekken van je vermogen.
Ik ben wellicht wat ouderwetser daar in, maar ik zou alles aflossen. Spaargeld blijft er over en dan opnieuw opbouwen. Maar wel verlost van de bankquote:Op dinsdag 4 augustus 2020 16:50 schreef ES_FOK het volgende:
[..]
Beter het geld in de hand dan in de stenen.... Alles aflossingsvrij is niet okay, maar alles aflossen is ook overdreven als je voor 100 euro per maand in je huis kan blijven wonen
Ik zeg trouwens ook nergens dat hij het geld allemaal moet opmaken
Maar wat is nu een hypotheek van 60.000 bij een woningwaarde van 200.000 ??
100 euro netto woonlasten zonder hypotheekrente aftrek, dat kan je 25 jaar betalen van die 60.000 die je zou aflossen. Je hebt dan 100 euro meer te besteden per maand maar je bent wel je 60.000 spaargeld kwijt.
100*12*50=60 000quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 16:50 schreef ES_FOK het volgende:
[..]
Beter het geld in de hand dan in de stenen.... Alles aflossingsvrij is niet okay, maar alles aflossen is ook overdreven als je voor 100 euro per maand in je huis kan blijven wonen
Ik zeg trouwens ook nergens dat hij het geld allemaal moet opmaken
Maar wat is nu een hypotheek van 60.000 bij een woningwaarde van 200.000 ??
100 euro netto woonlasten zonder hypotheekrente aftrek, dat kan je 25 jaar betalen van die 60.000 die je zou aflossen. Je hebt dan 100 euro meer te besteden per maand maar je bent wel je 60.000 spaargeld kwijt.
Ieder zijn ding. Ik heb liever meer liquiditeit dan minder bij gelijk vermogen. Dat kost je dan maandelijks geld, maar in dit geval is dat zo weinig dat ik het erover zou hebben.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 10:31 schreef sanger het volgende:
[..]
Ik ben wellicht wat ouderwetser daar in, maar ik zou alles aflossen. Spaargeld blijft er over en dan opnieuw opbouwen. Maar wel verlost van de bank
Klopt ! foutjequote:Op woensdag 5 augustus 2020 11:02 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
100*12*50=60 000
50 jaar toch?
Mijn idee ook. Aflossen bij een LTV <30%, is geld in bakstenen stouwen en met betrekkelijk laag rendement. De kapitaalmarktrente is nu al -0,4%; als dat ook voor hypotheken die kant op gaat, kan je geld toekrijgen op je schuld.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 11:24 schreef ES_FOK het volgende:
Ikzelf hou een aflossingsvrije hypotheek van 45.000 aan bij een woningwaarde van 160.000
Ga geen 45.000 spaargeld inzetten om de maandlast de komende 30 jaar met 125 euro te kunnen verlagen..
Ook bij deze maandlast voel ik me genoeg "verlost van de bank"
Dit.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 17:03 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Dat moet zelfs en is geen kwestie van mogen.
Maar dan betalen je kinderen straks de rekening. Is ook zonde, terwijl je ze nu al wat kan toestoppen.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 10:31 schreef sanger het volgende:
[..]
Ik ben wellicht wat ouderwetser daar in, maar ik zou alles aflossen. Spaargeld blijft er over en dan opnieuw opbouwen. Maar wel verlost van de bank
Niet per se , er zijn genoeg banken waar je je aflossingsvrije hypotheek gewoon weer voor 30 jaar kan verlengenquote:Op woensdag 5 augustus 2020 11:55 schreef Leandra het volgende:
[..]
Volgend jaar, als de hypotheek afloopt, dan verwacht de bank gewoon dat je de openstaande hypotheekschuld even overmaakt.
¤ 27.138 en dat is als het 1 kind is.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 12:07 schreef Gia het volgende:
[..]
Maar dan betalen je kinderen straks de rekening. Is ook zonde, terwijl je ze nu al wat kan toestoppen.
Een huis van 220k waarde kost straks zo'n 33.000 aan erfbelasting.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |