WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik ben wel eens benieuwd hoeveel fokkers elke maand sparen in euro's en hoeveel procent van het (gezins)inkomen dat is. Ook wel interessant om te weten hoeveel er gespaard is en hoe lang je het daarvan zou kunnen uitzingen mocht al het inkomen morgen ineens wegvallen.
Ook zou ik willen weten of het met bewuster omgaan met de uitgaven hoger zou kunnen worden en hoeveel.
Ik trap af, gezinsinkomen 3000 euro netto. We sparen elke maand 1500 euro. Spaarpercentage is dus 50%
In totaal op de spaarrekening op dit moment staat 27.000 euro en daarvan kunnen we 2 jaar rondkomen zonder enige vorm van inkomen.
Kan het beter? Er zou in geval van nood een auto weg kunnen, dat bespaart ongeveer 200 euro per maand. Verder hebben we alles al aardig geoptimaliseerd (hypotheek bijna voor de helft afgelost, geen overbodige abonnementen, doen zuinig boodschappen etc).
laat maar horen!
Ook zou ik willen weten of het met bewuster omgaan met de uitgaven hoger zou kunnen worden en hoeveel.
Ik trap af, gezinsinkomen 3000 euro netto. We sparen elke maand 1500 euro. Spaarpercentage is dus 50%
In totaal op de spaarrekening op dit moment staat 27.000 euro en daarvan kunnen we 2 jaar rondkomen zonder enige vorm van inkomen.
Kan het beter? Er zou in geval van nood een auto weg kunnen, dat bespaart ongeveer 200 euro per maand. Verder hebben we alles al aardig geoptimaliseerd (hypotheek bijna voor de helft afgelost, geen overbodige abonnementen, doen zuinig boodschappen etc).
laat maar horen!
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Geen idee, ik gok 20 a 30%. Maar dat gebruiken we om de hypotheek af te lossen (de afgelopen jaren lossen we 10% van het startbedrag af). Zouden we meer kunnen sparen? Ja zeker. Maar waarom zou je zuinig willen doen met boodschappen en geen 'overbodige' abonnementen meer willen hebben?
We hebben een aantal streamingdiensten en momenteel wat extra sportzenders. Hebben we die nodig? Zeker niet. Maakt het het leven leuker? Tuurlijk. Verder bestellen we regelmatig eten en koop ik ook niet het goedkoopste in de supermarkt. Waarom zou je dat soort dingen willen doen als je al een ruim bedrag spaart? Ik snap dat niet.
We hebben een aantal streamingdiensten en momenteel wat extra sportzenders. Hebben we die nodig? Zeker niet. Maakt het het leven leuker? Tuurlijk. Verder bestellen we regelmatig eten en koop ik ook niet het goedkoopste in de supermarkt. Waarom zou je dat soort dingen willen doen als je al een ruim bedrag spaart? Ik snap dat niet.
Gezamenlijk netto inkomen van 3.000 euro.
Relatief aan de lage kant of niet.
Mijn netto inkomen is 2.400 euro, zelf sparen voor pensioen.
Mijn sociale huurwoning kost 750 inclusief.
Ik heb geen auto, werk in woonplaats.
Verdere vaste lasten zijn ongeveer 300 euro, inclusief 100 euro aflossen studie lening.
Sigaretten en boodschappen kosten mij het meest.
500 euro per maand.
Ik spaar 250 euro per maand.
De rest verdwijnt ergens naar weet ik veel waar.
Relatief aan de lage kant of niet.
Mijn netto inkomen is 2.400 euro, zelf sparen voor pensioen.
Mijn sociale huurwoning kost 750 inclusief.
Ik heb geen auto, werk in woonplaats.
Verdere vaste lasten zijn ongeveer 300 euro, inclusief 100 euro aflossen studie lening.
Sigaretten en boodschappen kosten mij het meest.
500 euro per maand.
Ik spaar 250 euro per maand.
De rest verdwijnt ergens naar weet ik veel waar.
We kopen wat we nodig hebben en hebben aan abonnementen wat we nodig hebben maar meer niet. Ik heb bv een prepaid telefoon maar mijn vrouw een abonnement, zij belt namelijk regelmatig en ik amper. We hebben wel netflix maar kijken al jaren geen televisie dus een tv abonnement hebben we niet meer. En qua boodschappen kopen we wat we willen maar zijn wel prijsbewust dus meerdere supermarkten langs en eten bestellen doen we alleen bij hoge uitzondering (1 of 2 keer per jaar hooguit) omdat we dat allebei gewoon zonde van het geld vinden.quote:Op woensdag 29 juli 2020 15:07 schreef Tja..1986 het volgende:
Geen idee, ik gok 20 a 30%. Maar dat gebruiken we om de hypotheek af te lossen (de afgelopen jaren lossen we 10% van het startbedrag af). Zouden we meer kunnen sparen? Ja zeker. Maar waarom zou je zuinig willen doen met boodschappen en geen 'overbodige' abonnementen meer willen hebben?
We hebben een aantal streamingdiensten en momenteel wat extra sportzenders. Hebben we die nodig? Zeker niet. Maakt het het leven leuker? Tuurlijk. Verder bestellen we regelmatig eten en koop ik ook niet het goedkoopste in de supermarkt. Waarom zou je dat soort dingen willen doen als je al een ruim bedrag spaart? Ik snap dat niet.
Bij alles wat we uitgeven bedenken we gewoon of het wat toevoegd aan ons leven of niet. Eten bestellen vinden we niet veel toevoegen maar als we bv een nieuwe laptop nodig hebben kopen we die gewoon direct omdat we die vaak gebruiken.
Kortom, het is meer bewust uitgeven dan ons dingen ontzeggen, althans zo voelt het voor ons.
En tja we sparen wel met een doel, namelijk een ander huis die we contact willen aftikken aan de andere kant van Nederland dus daar is best wel wat geld voor nodig
Daarna heerlijk part-time werken !Je hebt dus ergens 1550 euro wat 'verdwijnt' elke maandquote:
Gezamenlijk netto inkomen van 3.000 euro.
Relatief aan de lage kant of niet.
Mijn netto inkomen is 2.400 euro, zelf sparen voor pensioen.
Mijn sociale huurwoning kost 750 inclusief.
Ik heb geen auto, werk in woonplaats.
Verdere vaste lasten zijn ongeveer 300 euro, inclusief 100 euro aflossen studie lening.
Sigaretten en boodschappen kosten mij het meest.
500 euro per maand.
Ik spaar 250 euro per maand.
De rest verdwijnt ergens naar weet ik veel waar.
Dáár zijn budgetten dus heel handig voor 
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Verschilt per maand. We hebben op het moment ongeveer 4200 dat binnenkomt en daar sparen we zo'n 800 van. Onze vaste lasten zijn niet super hoog, het gaat meer op aan de deur uit zijn (horeca, vakanties, dagjes weg). Zo gaan we eigenlijk wel voor zo'n 400 euro in de maand uit eten.
Netto gezinsinkomen rond de 7000, sparen we tussen de 15% en 20% van. In euro's nog minder dan TS dus 
Kan het beter? Ja tuurlijk, we geven veel uit aan restaurants, dure boodschappen en andere dingen die niet echt nodig zijn. Twee auto's voor de deur. En kinderen krijgen helpt ook niet echt mee voor je financiën
[ Bericht 12% gewijzigd door #ANONIEM op 29-07-2020 15:54:41 ]
Kan het beter? Ja tuurlijk, we geven veel uit aan restaurants, dure boodschappen en andere dingen die niet echt nodig zijn. Twee auto's voor de deur. En kinderen krijgen helpt ook niet echt mee voor je financiën
[ Bericht 12% gewijzigd door #ANONIEM op 29-07-2020 15:54:41 ]
Even een paar opmerkingen met betrekking tot je rekenkunsten:quote:
Ik trap af, gezinsinkomen 3000 euro netto. We sparen elke maand 1500 euro. Spaarpercentage is dus 50%
In totaal op de spaarrekening op dit moment staat 27.000 euro en daarvan kunnen we 2 jaar rondkomen zonder enige vorm van inkomen.
laat maar horen!
1.: je geeft elke maand 1500 euro uit, maar van 27.000 euro kan je 2 jaar rondkomen. 24 maanden x 1500/maand is bij mij 36.000 euro
2.: dit zie ik bij veel spaar qoutes: je stelt 1500 per maand te sparen, en hebt 27.000 aan spaargeld. Dit betekend dus dat je anderhalf jaar geleden begonnen ben met sparen, en dat je daarvoor dus 0 spaargeld had?
Iets op een spaarrekening zetten, en het er een paar maanden later weer afhalen om die wasmachine/auto/vakantie aan te schaffen tel ik niet als sparen.
In mijn perceptie tel ik als sparen het (positieve) verschil in de stand van je beleggingen+ spaarrekeningen aan het einde van het jaar t.o.v. het begin van het jaar. In een jaar met een grote uitgave kan dit dus negatief zijn, en ontspaar je.
En om af te sluiten met een antwoord van mijn kant: ik spaar de laatste jaren ongeveer 30% van mijn inkomen uit arbeid (leef dus van 70%).
Daarnaast spaar ik ook nog het rendement uit beleggingen/investeringen.
Wellicht op het eerste gezicht vrij hoog, ik bouw echter geen pensioen op via een werkgever, dus moet hier zelf voorzieningen voor treffen.
Gezamenlijk netto inkomen (vrouw werkt niet) $8200 dollar daarvan sparen we $2000 (1000 cash / 1000 investeren).
Daarnaast krijg ik 4x per jaar aandelen die ik zou kunnen verkopen, als je de aandelen verdeelt over de maanden kom je uit op ~$10.000 per maand die spaar ik allemaal.
Dus van de $18200 per maand sparen we $12200 (67%).
Komt niet elke maand zo uit, maar meestal wel. Het komt neer op ongeveer 150k per jaar.
Daarnaast krijg ik 4x per jaar aandelen die ik zou kunnen verkopen, als je de aandelen verdeelt over de maanden kom je uit op ~$10.000 per maand die spaar ik allemaal.
Dus van de $18200 per maand sparen we $12200 (67%).
Komt niet elke maand zo uit, maar meestal wel. Het komt neer op ongeveer 150k per jaar.
The cake is a lie!
Hoe oud zijn die kinderen? Als ze uit de luiers zijn, en gewoon met de pot mee gaan eten wordt het even wat goedkoper. Daarna wordt het alleen maar weer duurder totdat ze op eigen benen gaan staan.quote:Op woensdag 29 juli 2020 15:51 schreef Heph844 het volgende:
Netto gezinsinkomen rond de 7000, sparen we tussen de 15% en 20% van. In euro's nog minder dan TS dus
Kan het beter? Ja tuurlijk, we geven veel uit aan restaurants, dure boodschappen en andere dingen die niet echt nodig zijn. Twee auto's voor de deur. En kinderen krijgen helpt ook niet echt mee voor je financiën
Tenminste, dat is de ervaring in huize ET.
Als ik dat van tevoren had geweten? >> Dan zou ik het weer precies hetzelfde doen.
Uiteraard geven we nu geld uit dat we niet uit zouden geven als we van spaargeld moeten leven dus daar zit het verschil.quote:
[..]
Even een paar opmerkingen met betrekking tot je rekenkunsten:
1.: je geeft elke maand 1500 euro uit, maar van 27.000 euro kan je 2 jaar rondkomen. 24 maanden x 1500/maand is bij mij 36.000 euro
Ik ben begonnen -35.000 euro (schuld op mijn vorige koopwoning) en ik heb intussen al de helft van de huidige hypotheek versneld afgelost , daar is de rest van het geld heenquote:2.: dit zie ik bij veel spaar qoutes: je stelt 1500 per maand te sparen, en hebt 27.000 aan spaargeld. Dit betekend dus dat je anderhalf jaar geleden begonnen ben met sparen, en dat je daarvoor dus 0 spaargeld had?
Dat geld is dus niet weg maar staat ook niet op de spaarrekening. Ook is mijn salaris tussen toen en nu verdubbeld dus vroeger ging het sparen veel minder hard. quote:En om af te sluiten met een antwoord van mijn kant: ik spaar de laatste jaren ongeveer 30% van mijn inkomen uit arbeid (leef dus van 70%).
Daarnaast spaar ik ook nog het rendement uit beleggingen/investeringen.
Wellicht op het eerste gezicht vrij hoog, ik bouw echter geen pensioen op via een werkgever, dus moet hier zelf voorzieningen voor treffen.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
In percentage niet echt een concreet idee. Ik denk rond de 60-70%.
We hebben maar heel weinig echt vaste lasten.
Huis is vrij, zakelijke lease-auto en 1 koop auto (die 2000 km per jaar gebruikt wordt). Dat zijn normaal wel de kosten die er het meest inhakken.
Er gaat dan ook een groot gedeelte naar de spaarrekening, maar ik let aan de andere kant ook maar heel weinig op wat ik uitgeef. Ik koop wat ik hebben wil, en er is ruim voldoende spaargeld om heel wat jaren eerder te kunnen stoppen met werken. Toch blijf ik het altijd te weinig vinden.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 29-07-2020 16:52:56 ]
We hebben maar heel weinig echt vaste lasten.
Huis is vrij, zakelijke lease-auto en 1 koop auto (die 2000 km per jaar gebruikt wordt). Dat zijn normaal wel de kosten die er het meest inhakken.
Er gaat dan ook een groot gedeelte naar de spaarrekening, maar ik let aan de andere kant ook maar heel weinig op wat ik uitgeef. Ik koop wat ik hebben wil, en er is ruim voldoende spaargeld om heel wat jaren eerder te kunnen stoppen met werken. Toch blijf ik het altijd te weinig vinden
.[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 29-07-2020 16:52:56 ]
Ok, dat verklaart een en ander. Petje af voor het rond kunnen komen met zo'n 1100 euro per maand indien nodig.quote:
[..]
Uiteraard geven we nu geld uit dat we niet uit zouden geven als we van spaargeld moeten leven dus daar zit het verschil.
[..]
Ik ben begonnen -35.000 euro (schuld op mijn vorige koopwoning) en ik heb intussen al de helft van de huidige hypotheek versneld afgelost , daar is de rest van het geld heen
[..]
Dat is toch ongeveer een kwart minder van wat je nu uitgeef (ik neem aan dat je met zijn tweeën bent, zonder kinderen, als die er wel zijn lijkt het me helemaal schraal).
Als je dat punt eenmaal bereikt hebt wordt het makkelijker om je spaargeld te laten groeien: lage woonlasten, en door je spaar buffer krijg je ook een significant passief inkomen (ik neem tenminste aan dat dit niet allemaal op een vrij opneembare spaarrekening staat).quote:
In percentage niet echt een concreet idee. Ik denk rond de 60-70%.
We hebben maar heel weinig echt vaste lasten.
Huis is vrij, zakelijke lease-auto en 1 koop auto (die 2000 km per jaar gebruikt wordt). Dat zijn normaal wel de kosten die er het meest inhakken.
Er gaat dan ook een groot gedeelte naar de spaarrekening, maar ik let aan de andere kant ook maar heel weinig op wat ik uitgeef. Ik koop wat ik hebben wil, en er is ruim voldoende spaargeld om heel wat jaren eerder te kunnen stoppen met werken. Toch blijf ik het altijd te weinig vinden
Ik kom ook min of meer op dat punt: vorig jaar was mijn inkomen uit vermogen net iets groter als het deel van mijn inkomen uit arbeid wat ik gespaard heb.
Plusminus 50% gaat naar de spaarrekening. Jaarlijks bekijken wat mijn partner en ik met het geld doen. Over het algemeen genomen hebben we drie opties:
1) Aflossen op hypotheek
2) Deposito-rekening openen en storten
3) Sparen voor grote uitgave, e.g. verbouwing
1) Aflossen op hypotheek
2) Deposito-rekening openen en storten
3) Sparen voor grote uitgave, e.g. verbouwing
Without new experiences, something inside of us sleeps. The sleeper must awaken.
Wij zaten ook langjarig altijd rond de 60% van ons inkomen, waarbij maanden zaten van 80%, maar ook maanden van 40%. Hierdoor afgelopen jaar februari net zoveel waarde in spaargeld als de hoogte van de hypotheek. Dit hadden we in 5 jaar bereikt. De hypotheek van ons huidige huis kleine tweekapper in de provincie was alleen op mijn startsalaris, wat ook wel hielp was dat ik afgelopen 5jaar ruim 50% bruto meer ben gaan verdienen en mijn vrouw is ook 4,5 jaar gelden gestart met werken.
Nu net een vrijstaande nieuwbouwwoning gekocht en komen straks uit op een netto schuld van +/- 250k. Waarbij we nog een hypotheek hebben 350k, tegen 1,25% rente en +/- 100k, beschikbaar hebben in aandelen, buffer etc. Doel is dan met de aandelen en investeringen een groter rendement te maken dan de rente die we op de hypotheek betalen. Afgelopen jaren is mij dat ook gelukt, alleen was de schuld kleiner. Waarbij het idee is dat wanneer er kinderen zouden komen we beide parttime kunnen gaan werken.
[ Bericht 3% gewijzigd door Hanzul2 op 29-07-2020 17:17:54 ]
Nu net een vrijstaande nieuwbouwwoning gekocht en komen straks uit op een netto schuld van +/- 250k. Waarbij we nog een hypotheek hebben 350k, tegen 1,25% rente en +/- 100k, beschikbaar hebben in aandelen, buffer etc. Doel is dan met de aandelen en investeringen een groter rendement te maken dan de rente die we op de hypotheek betalen. Afgelopen jaren is mij dat ook gelukt, alleen was de schuld kleiner. Waarbij het idee is dat wanneer er kinderen zouden komen we beide parttime kunnen gaan werken.
[ Bericht 3% gewijzigd door Hanzul2 op 29-07-2020 17:17:54 ]
Ben wel benieuwd hoe (ongeveer) je begroting van een maand eruit ziet? De 1500 die je uitgeeft, is dat inclusief alles: ook vakanties, tuinonderhoud, groot onderhoud aan huis, vernieuwing/verbouwing van keuken/badkamer/etc, reparaties auto, etc?quote:
Ik ben wel eens benieuwd hoeveel fokkers elke maand sparen in euro's en hoeveel procent van het (gezins)inkomen dat is. Ook wel interessant om te weten hoeveel er gespaard is en hoe lang je het daarvan zou kunnen uitzingen mocht al het inkomen morgen ineens wegvallen.
Ook zou ik willen weten of het met bewuster omgaan met de uitgaven hoger zou kunnen worden en hoeveel.
Ik trap af, gezinsinkomen 3000 euro netto. We sparen elke maand 1500 euro. Spaarpercentage is dus 50%
In totaal op de spaarrekening op dit moment staat 27.000 euro en daarvan kunnen we 2 jaar rondkomen zonder enige vorm van inkomen.
Kan het beter? Er zou in geval van nood een auto weg kunnen, dat bespaart ongeveer 200 euro per maand. Verder hebben we alles al aardig geoptimaliseerd (hypotheek bijna voor de helft afgelost, geen overbodige abonnementen, doen zuinig boodschappen etc).
laat maar horen!
Schuimpje... mijn liefste. Verlaat mij nimmer weer...
Ik ben daar (spaargeld gebruiken) eigenlijk veel te weinig mee bezig. Moet ik me echt eens in gaan verdiepen. Ik ben nu vooral bezig geweest met het veilig zetten qua banklicentie(s).quote:
[..]
Als je dat punt eenmaal bereikt hebt wordt het makkelijker om je spaargeld te laten groeien: lage woonlasten, en door je spaar buffer krijg je ook een significant passief inkomen (ik neem tenminste aan dat dit niet allemaal op een vrij opneembare spaarrekening staat).
Ik kom ook min of meer op dat punt: vorig jaar was mijn inkomen uit vermogen net iets groter als het deel van mijn inkomen uit arbeid wat ik gespaard heb.
Ik denk dat het voornamelijk de spaarders zijn die reageren. Dat is hetzelfde in het salaris topic.quote:Op woensdag 29 juli 2020 17:29 schreef Socios het volgende:
Oké, het is wel duidelijk: heel FOK! spaart tussen de 30% en 80% per maand.
Plm 30%. Straks minder niks wegens dubbele hypotheeklast.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Alles op de vaste lasten na gaat eigenlijk gelijk naar de spaarrekening / Semmie / Degiro zodra het binnenkomt. Zo voel ik me constant arm en doe ik minder onzinnige uitgaven. Blijk ik teveel weggezet te hebben haal je ‘t gelukkig ook zo weer terug.
O procent...denk 70% ofzo.
[ Bericht 6% gewijzigd door Tyr80 op 29-07-2020 18:11:26 ]
O procent...denk 70% ofzo.
[ Bericht 6% gewijzigd door Tyr80 op 29-07-2020 18:11:26 ]
"We aren't people, we are text." - Japanman Sakyusan -
We hebben ook allemaal een piel van 30 cm....quote:
Oké, het is wel duidelijk: heel FOK! spaart tussen de 30% en 80% per maand.
Gezinsinkomen wisselt sterk, zit tussen de 4000 en 6000 netto p/m
sparen: wisselt ook, gemiddeld denk ik 2000 euro p/m
bij minder uitgeven kan 3000 euro p/m gespaard worden
Maar soms moet er geld van de spaarrekening gehaald worden om rond te komen. Uitgaven wisselen ook sterk per maand.
met sparen bedoel ik ook extra aflossing op hypotheek, wat ik elke maand doe en pensioensparen, wat elke maand gebeurd.
Dit is sinds kort, hiervoor was het 3500 euro p/m waarbij het spaardeel evenredig is verlaagd, omdat we niet meer zijn gaan uitgeven.
Dit kan voornamelijk vanwege de lage hypotheek lasten van nog geen 150 euro netto per maand.
Als morgen in 1x het inkomen wegvalt dan houden we het kort vol, omdat er dan 1 of andere globale ramp heeft plaatsgevonden die ik niet kan overzien. Ik vermoed dat geld dan in 1 klap niks meer waard is geworden.
[ Bericht 13% gewijzigd door sjorsie1982 op 29-07-2020 18:14:15 ]
sparen: wisselt ook, gemiddeld denk ik 2000 euro p/m
bij minder uitgeven kan 3000 euro p/m gespaard worden
Maar soms moet er geld van de spaarrekening gehaald worden om rond te komen. Uitgaven wisselen ook sterk per maand.
met sparen bedoel ik ook extra aflossing op hypotheek, wat ik elke maand doe en pensioensparen, wat elke maand gebeurd.
Dit is sinds kort, hiervoor was het 3500 euro p/m waarbij het spaardeel evenredig is verlaagd, omdat we niet meer zijn gaan uitgeven.
Dit kan voornamelijk vanwege de lage hypotheek lasten van nog geen 150 euro netto per maand.
Als morgen in 1x het inkomen wegvalt dan houden we het kort vol, omdat er dan 1 of andere globale ramp heeft plaatsgevonden die ik niet kan overzien. Ik vermoed dat geld dan in 1 klap niks meer waard is geworden.
[ Bericht 13% gewijzigd door sjorsie1982 op 29-07-2020 18:14:15 ]
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dat heb ik ook, het passieve inkomen is bij mij sterk fluctuerend, daarnaast is mijn partner zzp-er met flink wisselend inkomen, omdat dat inkomen niet echt nodig is. Daarom is ze selectief wat ze aanneemt.quote:
[..]
Als je dat punt eenmaal bereikt hebt wordt het makkelijker om je spaargeld te laten groeien: lage woonlasten, en door je spaar buffer krijg je ook een significant passief inkomen (ik neem tenminste aan dat dit niet allemaal op een vrij opneembare spaarrekening staat).
Ik kom ook min of meer op dat punt: vorig jaar was mijn inkomen uit vermogen net iets groter als het deel van mijn inkomen uit arbeid wat ik gespaard heb.
De grootste winst kwam bij mij toen ik begon met het aflossen van de hypotheek en ben gaan beleggen. Dan kan je flinke klappen maken.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
+- 10% van m'n schamele 1800 netto gaat naar de spaarrekening... Daarbij heb ik dan het gevoel dat ik extreem zuinig en sober leef. Gek genoeg zijn er mensen die van NOG minder kunnen leven.
Hier bedraagt het totale inkomen plm. ¤4500,- a ¤5000,- Ik beleg circa 50% van mijn inkomen (¤3400) en de rest gaat naar de en/of rekening. Wij betalen elk onze eigen vaste lasten. Zoals ZK-verzekeringen, hobby's en auto's.
We proberen de terugkerende vaste lasten te minimaliseren, van hoog naar laag:
1) Hypotheek
2) Energie en vervoer
3) Overige woonlasten, zoals het onderhoud.
We proberen de terugkerende vaste lasten te minimaliseren, van hoog naar laag:
1) Hypotheek
2) Energie en vervoer
3) Overige woonlasten, zoals het onderhoud.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik vind die percentages wel hoog. Hebben jullie andere vormen van hypotheek dan annutair of lineair?
Hier een prima inkomen van 5,5K netto per maand. Maar met 1300 bruto hypotheek per maand gaat het snel. Dan volgt nog de rest van de gebruikelijke en niet exorbitant hoge lasten waaronder kinderopvang. Hierna blijft er 2550 over om van te leven en sparen. Maar dat budget gaat met een kind sneller op dan je wenst. Ik denk dat wij nu 15% sparen per maand en zo'n 20% per jaar.
Hier een prima inkomen van 5,5K netto per maand. Maar met 1300 bruto hypotheek per maand gaat het snel. Dan volgt nog de rest van de gebruikelijke en niet exorbitant hoge lasten waaronder kinderopvang. Hierna blijft er 2550 over om van te leven en sparen. Maar dat budget gaat met een kind sneller op dan je wenst. Ik denk dat wij nu 15% sparen per maand en zo'n 20% per jaar.
Ja. Aflossingsvrij…=aflossingblij! Geen haar die erover denkt de hypotheek af te lossen, rendement bedraagt amper 1%.quote:
Hebben jullie andere vormen van hypotheek dan annutair of lineair?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat verklaart het verschil.quote:
[..]
Ja. Aflossingsvrij…=aflossingblij! Geen haar die erover denkt de hypotheek af te lossen, rendement bedraagt amper 1%.
Helaas bij nieuwe hypotheken zoals die van mij niet meer mogelijk,althans maar voor 50%.
Dat beperkt direct je spaarvermogen.
Bij een gezin klopt dat idd, ruimte is dan stukken minder. Bij twee fulltime banen, HBO inkomen publieke sector, geen studieschuld en huis in de crisis gekocht lukt dat ook prima. Wanneer je nu starter bent zal dat super lastig zo niet onmogelijk zijn. Je hebt het dan ook over een pech genaratie die nu gaat afstuderen.quote:
[..]
Dat verklaart het verschil.
Helaas bij nieuwe hypotheken zoals die van mij niet meer mogelijk,althans maar voor 50%.
Dat beperkt direct je spaarvermogen.
- leenstelsel
- onbetaalbare huizen
En aankomende crisis en massa werkloosheid.
Ter vergelijking wij studeerde in 2014 en 2015 af en kochten begin 2015 ons huis zonder studieschuld. Dit op een startsalaris, HBO en de bijbaan van mijn vrouw die nog student was. Wel ver buiten de stad, tegen de grens met Belgie. Al zal het in die tijd ook wel in de stad kunnen. Bij ons in het dorp zijn de prijzen sinds die tijd namelijk 20% gestegen en in de stad mischien wel 50%....
Hopelijk verstrengen ze de leennormen voor de starter binnenkort weer naar normale normen, zodat die ook vermogen op kan bouwen voordat er kinderen komen.
[ Bericht 21% gewijzigd door Hanzul2 op 29-07-2020 23:27:09 ]
Even een pre-corona berekening omdat momenteel minder reiskosten heb, maar ook geen reiskostenvergoeding meer krijg. En ik bespaar een bak geld op lunchkosten in onze dure kantine.
Huidige inkomen (alleenstaand): ¤4700 per maand, inclusief maandelijkse uitbetaling vakantiegeld en reiskostenvergoeding, ex HRA van ~¤180 per maand.
Grote uitgaven/vaste lasten:
¤1500 woning (inc VVE en belastingen)
¤400 boodschappen + lunch op de zaak
¤350 Auto (inc afschrijvingen)
¤240 GWL + Internet + telefoon + andere abonnementen.
¤250 Ondersteuning ouders
¤100 schoonmaker
¤140 Verzekeringen (ziektekosten, reis, inboedel, aansprakelijkheid, rechtsbijstand)
¤ 75 Sport Hobby
Totaal: kleine 3k.
¤1700 over per maand.
¤500 reservering reis/vakantie
¤250 voor leuke dingen/etentjes/kleding
Hou dan bijna ¤1000 per maand over voor sparen/investeren, dus ongeveer 20% van mijn inkomsten. Als ik mijn vakantiereservering en auto afschrijving ook als sparen zie, dan kom ik uit op ongeveer 1/3 van mijn inkomsten sparen.
Momenteel heb ik het ruim en let niet zo op de dagelijkse uitgaven. Als het echt zou moeten, kan ik flink snijden in mijn budget. Ik hou een buffer aan van 6 maanden in liquide middelen, de rest investeer ik op lange termijn. Bij mijn buffer berekening ben ik van een worst case scenario uitgegaan, geen WW en investeringen niet te verzilveren. In de praktijk zal dit waarschijnlijk meevallen en is de werkelijke buffer stuk langer.
Huidige inkomen (alleenstaand): ¤4700 per maand, inclusief maandelijkse uitbetaling vakantiegeld en reiskostenvergoeding, ex HRA van ~¤180 per maand.
Grote uitgaven/vaste lasten:
¤1500 woning (inc VVE en belastingen)
¤400 boodschappen + lunch op de zaak
¤350 Auto (inc afschrijvingen)
¤240 GWL + Internet + telefoon + andere abonnementen.
¤250 Ondersteuning ouders
¤100 schoonmaker
¤140 Verzekeringen (ziektekosten, reis, inboedel, aansprakelijkheid, rechtsbijstand)
¤ 75 Sport Hobby
Totaal: kleine 3k.
¤1700 over per maand.
¤500 reservering reis/vakantie
¤250 voor leuke dingen/etentjes/kleding
Hou dan bijna ¤1000 per maand over voor sparen/investeren, dus ongeveer 20% van mijn inkomsten. Als ik mijn vakantiereservering en auto afschrijving ook als sparen zie, dan kom ik uit op ongeveer 1/3 van mijn inkomsten sparen.
Momenteel heb ik het ruim en let niet zo op de dagelijkse uitgaven. Als het echt zou moeten, kan ik flink snijden in mijn budget. Ik hou een buffer aan van 6 maanden in liquide middelen, de rest investeer ik op lange termijn. Bij mijn buffer berekening ben ik van een worst case scenario uitgegaan, geen WW en investeringen niet te verzilveren. In de praktijk zal dit waarschijnlijk meevallen en is de werkelijke buffer stuk langer.
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
Partner en ik verdienen gezamenlijk ¤3500 netto per maand, daarvan sparen we 10% en onze 13e maand gaat ook naar de spaarrekening. Ik vind het knap hoe je het voor elkaar krijgt om 50% van je salaris te sparen.
Nee, is rond de 200 a 250 euro per maand. Is te weinig voor reserveringen voor onderhoud woning en vervanging auto.quote:
Tweeverdieners van eind twintig nog zonder kinderen.
5000 euro netto inkomsten per maand waarvan ongeveer de helft opgaat aan vaste lasten en overige uitgaven. De andere helft wordt deels belegd, gereserveerd voor vakantie, extra aflossing en onderhoud en investering huis.
Als we ons uitgavenpatroon niet aanpassen zouden we ongeveer 2 jaar van ons spaargeld kunnen leven.
5000 euro netto inkomsten per maand waarvan ongeveer de helft opgaat aan vaste lasten en overige uitgaven. De andere helft wordt deels belegd, gereserveerd voor vakantie, extra aflossing en onderhoud en investering huis.
Als we ons uitgavenpatroon niet aanpassen zouden we ongeveer 2 jaar van ons spaargeld kunnen leven.
Hier ongeveer 20%quote:
Partner en ik verdienen gezamenlijk ¤3500 netto per maand, daarvan sparen we 10% en onze 13e maand gaat ook naar de spaarrekening. Ik vind het knap hoe je het voor elkaar krijgt om 50% van je salaris te sparen.
leven niet heel zuinig maar gaan ook zeker niet iedere week uit eten.
Al zou 50% best lukken als we echt extreem zuinig zouden gaan leven.
Idem. Tering naar de nering kan meer. Moet je dat willen? Nee.quote:
[..]
Hier ongeveer 20%
leven niet heel zuinig maar gaan ook zeker niet iedere week uit eten.
Al zou 50% best lukken als we echt extreem zuinig zouden gaan leven.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
20 tot 30 procent, maar heb nu zoveel spaargeld mede door in een half jaar tijd 2x een huis te hebben verkocht dat ik mezelf heb verplicht om elke maand alles uit te geven, maar vind het lastig. Heeft iemand een tip, op roken en alcohol en drugs na?
Wij sparen denk ik tussen de 50% a 60% van een inkomen 36000 netto per jaar (excl vakantietoeslag). Beide eind 20 en een huis gekocht twee jaar geleden.
Puur uit nieuwsgierigheid; hoe kan je een koophuis hebben en van ¤1500 pm samen rondkomen? Vooral benieuwd naar een lijstje van uitgavenquote:
Wij sparen denk ik tussen de 50% a 60% van een inkomen 36000 netto per jaar (excl vakantietoeslag). Beide eind 20 en een huis gekocht twee jaar geleden.
Wellicht een huis zonder hypotheek of een heel kleine hypotheek?quote:
[..]
Puur uit nieuwsgierigheid; hoe kan je een koophuis hebben en van ¤1500 pm samen rondkomen? Vooral benieuwd naar een lijstje van uitgaven
|
|
