Banken met een iets "hogere" rente topic #78

Inderdaad, elektronisch heb je veel meer overzicht.

Met dank aan internetbankieren hou ik sinds 2008 al mijn uitgaven bij zonder dat dat veel tijd kost (misschien 5 minuten werk per maand). Nu heb ik dus door de jaren heen een overzicht opgebouwd met meer dan 11 jaar data. Prachtig om te zien hoe die uitgaven verlopen in de tijd.

quote:

Op zaterdag 27 juli 2019 09:25 schreef qajariaq het volgende:
[..]
Je hebt juist veel meer overzicht, uit de portemonnee kan je niet zien waar het aan besteed is en nu zie je wat een uurtje bieren heeft gekost en wat de nieuwe schoenen je achteruit gezet hebben. Je moet natuurlijk wel even de app openen elke dag of zo.

Ik wil geen App van mijn bank op mijn telefoon. Er is, vermoed ik, een reden dat ik om in te kunnen loggen op de website van mijn bank een apparaatje van die bank moet gebruiken. Als dat de veiligheid dient: dan is het gebruik van een app op mijn telefoon per definitie onveiliger. Mijn computer heeft bovendien beveiliging tegen anti-virus en malware. Mijn telefoon niet. Banken geven gewoon een heel dubbel signaal af. Enerzijds moet ik alles beveiligen en uitkijken voor risico's, anderzijds doen zij er alles aan om 'gemak' aan te bieden, terwijl gemak gewoon ten koste gaat van de veiligheid. Overigens: als ik wil weten wat een uur bierdrinken kost, dan vraag ik een bonnetje. In tegenstelling tot de pinbon, kan ik dan ook nog zien wat ik gedronken heb, hoeveel glazen en wat die per stuk hebben gekost.

Het gaat mij niet om een discussie pinnen versus contant geld. Ik heb niks tegen pinnen. Pinnen doe ik ook. Maar een bank die klanten gaat 'stimuleren' om te pinnen, daar heb ik wel iets op tegen. Er is voldoende bewezen dat het uitgeven van contact geld moeilijker is dan van giraal geld (en dus helpt om bestedingsproblemen te voorkomen). Er kunnen transacties zijn die je liever niet op je bankafschrift tegenkomt, ookal zijn ze legaal. Zeker niet nu de firma Google ook toestemming kan hebben om betalingstransacties door te spitten. En ik verwacht dat deze maatregel ertoe leidt dat klanten die wel willen pinnen vaker grotere bedragen gaan opnemen. Dat is ook niet zonder risico's.

quote:

Op zaterdag 27 juli 2019 11:22 schreef Groepfunder het volgende:

[..]

Ik wil geen App van mijn bank op mijn telefoon.

Ik heb helemaal geen bank app. Eens per maand (of zo) download ik alle transacties op mijn desktop en die gaan dan in een zelfgeknutselde excel sheet die netjes alle statistieken bijhoudt op een voor mij relevante manier.

quote:

Op zaterdag 27 juli 2019 11:22 schreef Groepfunder het volgende:

[..]

Ik wil geen App van mijn bank op mijn telefoon. Er is, vermoed ik, een reden dat ik om in te kunnen loggen op de website van mijn bank een apparaatje van die bank moet gebruiken. Als dat de veiligheid dient: dan is het gebruik van een app op mijn telefoon per definitie onveiliger. Mijn computer heeft bovendien beveiliging tegen anti-virus en malware. Mijn telefoon niet. Banken geven gewoon een heel dubbel signaal af. Enerzijds moet ik alles beveiligen en uitkijken voor risico's, anderzijds doen zij er alles aan om 'gemak' aan te bieden, terwijl gemak gewoon ten koste gaat van de veiligheid. Overigens: als ik wil weten wat een uur bierdrinken kost, dan vraag ik een bonnetje. In tegenstelling tot de pinbon, kan ik dan ook nog zien wat ik gedronken heb, hoeveel glazen en wat die per stuk hebben gekost.

Het gaat mij niet om een discussie pinnen versus contant geld. Ik heb niks tegen pinnen. Pinnen doe ik ook. Maar een bank die klanten gaat 'stimuleren' om te pinnen, daar heb ik wel iets op tegen. Er is voldoende bewezen dat het uitgeven van contact geld moeilijker is dan van giraal geld (en dus helpt om bestedingsproblemen te voorkomen). Er kunnen transacties zijn die je liever niet op je bankafschrift tegenkomt, ookal zijn ze legaal. Zeker niet nu de firma Google ook toestemming kan hebben om betalingstransacties door te spitten. En ik verwacht dat deze maatregel ertoe leidt dat klanten die wel willen pinnen vaker grotere bedragen gaan opnemen. Dat is ook niet zonder risico's.

Je (actuele geupdate) telefoon is overigens een significant stuk veiliger dan je computer, zelfs zonder scanners. Het threath model is een beetje scheef

quote:

Op zaterdag 27 juli 2019 11:22 schreef Groepfunder het volgende:
Ik wil geen App van mijn bank op mijn telefoon. Er is, vermoed ik, een reden dat ik om in te kunnen loggen op de website van mijn bank een apparaatje van die bank moet gebruiken. Als dat de veiligheid dient: dan is het gebruik van een app op mijn telefoon per definitie onveiliger. Mijn computer heeft bovendien beveiliging tegen anti-virus en malware. Mijn telefoon niet. Banken geven gewoon een heel dubbel signaal af. Enerzijds moet ik alles beveiligen en uitkijken voor risico's, anderzijds doen zij er alles aan om 'gemak' aan te bieden, terwijl gemak gewoon ten koste gaat van de veiligheid. Overigens: als ik wil weten wat een uur bierdrinken kost, dan vraag ik een bonnetje. In tegenstelling tot de pinbon, kan ik dan ook nog zien wat ik gedronken heb, hoeveel glazen en wat die per stuk hebben gekost.

Het gaat mij niet om een discussie pinnen versus contant geld. Ik heb niks tegen pinnen. Pinnen doe ik ook. Maar een bank die klanten gaat 'stimuleren' om te pinnen, daar heb ik wel iets op tegen. Er is voldoende bewezen dat het uitgeven van contact geld moeilijker is dan van giraal geld (en dus helpt om bestedingsproblemen te voorkomen). Er kunnen transacties zijn die je liever niet op je bankafschrift tegenkomt, ookal zijn ze legaal. Zeker niet nu de firma Google ook toestemming kan hebben om betalingstransacties door te spitten. En ik verwacht dat deze maatregel ertoe leidt dat klanten die wel willen pinnen vaker grotere bedragen gaan opnemen. Dat is ook niet zonder risico's.

Ik vind dat je beren op de weg ziet. App-en en beleggen via de telefoon vind ik een stuk veiliger dan met contant geld bij een automaat weglopen of TAN-codes op papier in je bureau lade

quote:

Op vrijdag 26 juli 2019 22:24 schreef Groepfunder het volgende:

[..]

Net zoals jij. En ik vind ¤0,80 per ATM-handeling eerlijk gezegd ook een fors bedrag. Naast het bezwaar dat Blonke noemt, zie ik ook een ander nadeel. Als ik met contant geld betaal, ben ik mij veel beter bewust van wat ik uitgeef. Je ziet je portemonnee leeg raken. Als ik pin heb ik dat overzicht totaal niet. In mei ging ik vier dagen op vakantie. Ter plekke alles gepind. Ik dacht ¤250,- te hebben uitgegeven. Mijn bankafschrift toonde mij bij thuiskomst iets anders: bijna het dubbele. Kortom: ik denk dat in een girale samenleving veel meer mensen moeite krijgen met rondkomen/hun uitgavepatroon.

Volgens mij is dat niet bij elke ING-rekening zo. Volgens mij kan je kiezen ofzo. If not, dan ben ik met mijn reguliere rekening ook weg, want dat wordt een duur geintje
Maar volgens mij is dat niet zo.


Edit: even gecheckt. Het is idd een keuze. www.ing.nl/oranjepakketkorting

[ Bericht 3% gewijzigd door Postbus100 op 27-07-2019 12:59:18 ]

quote:

Op zaterdag 27 juli 2019 11:34 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Je (actuele geupdate) telefoon is overigens een significant stuk veiliger dan je computer, zelfs zonder scanners. Het threath model is een beetje scheef

Dat is mogelijk, of de risico's zijn onbekend. ESET biedt al antivirussoftware aan voor Android. Overbodig? Wellicht. En het is ook vast veilig als je onbeveiligde gratis wifi-verbindingen gebruikt. Maar ook die gebruik ik niet. Dan liever 4G. Maar nu dwalen we af. Terug naar de bedroevend lage spaarrentes.

quote:

Op zaterdag 27 juli 2019 12:21 schreef Groepfunder het volgende:

[..]

Dat is mogelijk, of de risico's zijn onbekend. ESET biedt al antivirussoftware aan voor Android. Overbodig? Wellicht. En het is ook vast veilig als je onbeveiligde gratis wifi-verbindingen gebruikt. Maar ook die gebruik ik niet. Dan liever 4G. Maar nu dwalen we af. Terug naar de bedroevend lage spaarrentes.

Nog een snelle opmerking en dan terug: mooi dat eset het aanbied maar het is door de sandboxing een waardeloos product wat eerder naar malafide apps scant. Voor de bank app zou ik in ieder geval niet vrezen voor open wifi (onbeveiligd is iets anders). Maar nu terug naar het topic:

Sparen is onzin in deze tijd.

NIBC verlaagt vanaf 2 augustus de rente op de kortdurende deposito's. Op die van een jaar en langer blijft de rente wel gelijk:

Termijndeposito Huidige rente Nieuwe rente
3 maanden 0,35% 0,30%
6 maanden 0,40% 0,35%
9 maanden 0,45% 0,40%

quote:

Op zaterdag 27 juli 2019 11:22 schreef Groepfunder het volgende:

[..]

Ik wil geen App van mijn bank op mijn telefoon. Er is, vermoed ik, een reden dat ik om in te kunnen loggen op de website van mijn bank een apparaatje van die bank moet gebruiken. Als dat de veiligheid dient: dan is het gebruik van een app op mijn telefoon per definitie onveiliger.

Nee hoor, het is eigenlijk meer 'https://en.wikipedia.org/wiki/Security_through_obscurity'. Bovendien, een telefoon geeft veel meer biometrische mogelijkheden wat veel veiliger is dan een pincode en een kasje.

quote:

Mijn computer heeft bovendien beveiliging tegen anti-virus en malware. Mijn telefoon niet.

Jouwn telefoon heeft dat ook, echter elke App op jouwn telefoon draait in een soort van kluis. Een afgebakend gedeelte van je telefoon, dat is OS breedt en daarom is het ook belangrijk om je OS up to date te houden.

quote:

Banken geven gewoon een heel dubbel signaal af. Enerzijds moet ik alles beveiligen en uitkijken voor risico's, anderzijds doen zij er alles aan om 'gemak' aan te bieden, terwijl gemak gewoon ten koste gaat van de veiligheid.

Dat is niet geheel zo, een App biedt meer veiligheid dan een computer omdat men op een computer vaak Admin rechten heeft en alles zomaar kan installeren. Een App is dus gebruiksvriendelijker en veiliger dan bankieren via de website. Denk bijvoorbeeld aan Fishing. Elke keer als ik via de PC naar de website van mijn bank ga controleer ik 10x dat ik de juiste URL heb. Via de App doe ik dat niet meer, die staat en wordt geupdate door de bank zelf.

[ Bericht 2% gewijzigd door xzaz op 29-07-2019 14:34:53 ]

quote:

Op maandag 29 juli 2019 14:29 schreef xzaz het volgende:

Nee hoor, het is eigenlijk meer 'https://en.wikipedia.org/wiki/Security_through_obscurity'. Bovendien, een telefoon geeft veel meer biometrische mogelijkheden wat veel veiliger is dan een pincode en een kasje.

Jouwn telefoon heeft dat ook, echter elke App op jouwn telefoon draait in een soort van kluis. Een afgebakend gedeelte van je telefoon, dat is OS breedt en daarom is het ook belangrijk om je OS up to date te houden.

Dat is niet geheel zo, een App biedt meer veiligheid dan een computer omdat men op een computer vaak Admin rechten heeft en alles zomaar kan installeren. Een App is dus gebruiksvriendelijker en veiliger dan bankieren via de website. Denk bijvoorbeeld aan Fishing. Elke keer als ik via de PC naar de website van mijn bank ga controleer ik 10x dat ik de juiste URL heb. Via de App doe ik dat niet meer, die staat en wordt geupdate door de bank zelf.

Bedankt voor de uitleg!!

De spaarrente bij ING gaat verder omlaag. Per 15 augustus biedt de bank bij een normale spaarrekening nog maar 0,02 procent rente, in plaats van de huidige 0,03 procent. Daarmee volgt ING rivaal ABN AMRO die vorige maand met eenzelfde bijstelling kwam.
https://radar.avrotros.nl(...)lt-naar-002-procent/

quote:

Op zaterdag 27 juli 2019 13:00 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

Sparen is onzin in deze tijd.

Ligt er wel aan; sparen kan bijvoorbeeld duidelijk een doel dienen als je geld achter de hand wil houden voor dalende aandelen- of vastgoedmarkten. Zou het nuanceren: veel deposito's zijn onzin, want ze bieden geen risicopremie voor de illiquiditeit.

quote:

Op maandag 12 augustus 2019 13:56 schreef GSbrder het volgende:

[..]

Ligt er wel aan; sparen kan bijvoorbeeld duidelijk een doel dienen als je geld achter de hand wil houden voor dalende aandelen- of vastgoedmarkten. Zou het nuanceren: veel deposito's zijn onzin, want ze bieden geen risicopremie voor de illiquiditeit.

Of sparen op een spaarrekening (bij de grootbanken) is onzin.

quote:

Op maandag 12 augustus 2019 13:44 schreef µ het volgende:
De spaarrente bij ING gaat verder omlaag. Per 15 augustus biedt de bank bij een normale spaarrekening nog maar 0,02 procent rente, in plaats van de huidige 0,03 procent. Daarmee volgt ING rivaal ABN AMRO die vorige maand met eenzelfde bijstelling kwam.
https://radar.avrotros.nl(...)lt-naar-002-procent/

Ik krijg dat bericht nu ook. Net op tijd met het weghalen van mijn spaargeld daar.

quote:

Op woensdag 21 augustus 2019 08:44 schreef Postbus100 het volgende:

[..]

Ik krijg dat bericht nu ook. Net op tijd met het weghalen van mijn spaargeld daar.

Die 0,01% is de trigger om het geld weg te halen?

quote:

Op woensdag 21 augustus 2019 08:59 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]

Die 0,01% is de trigger om het geld weg te halen?

Nah, nee, eigenlijk al langer. Maar kosten bankrekening versus rente die het opbrengt... Ik zie alleen maar bevestiging van mijn besluit/inzicht, en ben blij dat ik er direct naar gehandeld heb.

quote:

Op maandag 29 juli 2019 14:29 schreef xzaz het volgende:
Nee hoor, het is eigenlijk meer 'https://en.wikipedia.org/wiki/Security_through_obscurity'. Bovendien, een telefoon geeft veel meer biometrische mogelijkheden wat veel veiliger is dan een pincode en een kasje.

Tis al een oudere reply, maar biometrische gegevens zijn de slechtste vervangers van wachtwoorden en zulks. Ik kan je vingerafdrukken en iris vervalsen, jij kan ze nooit aanpassen. Vingerafdrukken laat je overal achter, die wil je dus nooit gebruiken om je bankgegevens mee te beveiligen.

quote:

Op woensdag 21 augustus 2019 20:33 schreef Horsemen het volgende:
De rentes op de financiële markten zijn weer verder gedaald. Helaas zijn wij hierdoor genoodzaakt om vanaf vrijdag 23 augustus onze rentes te verlagen voor Argenta Spaarrekeningen met een variabele rente (Internet Spaarrekening, Jongeren Spaarrekening en Hypotheek Profijt Spaarrekening).

De rentepercentages voor nieuwe Argenta Termijndeposito's blijven gelijk.


Bekijk hieronder al onze spaarrentes.

Argenta Spaarrekeningen

Argenta Internet Spaarrekening: 0,15% (was 0,20%)
Argenta Jongeren Spaarrekening: 0,30% (was 0,35%)
Argenta Hypotheek Profijt Spaarrekening*: 0,15% (was 0,20%)

Hmm ik zit bij die Belgen. Gelukkig blijven deposito's gelijk.

quote:

Op woensdag 21 augustus 2019 20:37 schreef Pleun2011 het volgende:

[..]

Hmm ik zit bij die Belgen. Gelukkig blijven deposito's gelijk.

Dito. Haal m’n internetspaarrekening wel weg. Bij NIBC krijg ik nu 0,25% + 0,05%.

Waarschijnlijk hier wel eens besproken, maar heeft iemand een account / geld gespaard bij Raisin?
Bij de Estlandse bank 1,15% per jaar + welkombonus.

quote:

Op donderdag 22 augustus 2019 09:48 schreef Gijsbertus het volgende:
Waarschijnlijk hier wel eens besproken, maar heeft iemand een account / geld gespaard bij Raisin?
Bij de Estlandse bank 1,15% per jaar + welkombonus.

Maar wel wat risico. Je zal ongetwijfeld de zelfde garantie hebben als in NL maar het land wat die garantie moet waarmaken is veel kleiner en ook veel minder vermogend. Ondanks dat ik geen Icesave rekening had heb ik daar wel van geleerd.

Leaseplan 0,05% naar beneden

quote:

De variabele spaarrente voor september 2019 wijzigt van 0,25% naar 0,20% nominaal op jaarbasis

Weg met de VRH
https://www.ad.nl/politie(...)sting-meer~a7559faa/