Bij Nibc dien je, voor deze constructie, niet met de app af te lossen maar moet je het via een overboeking doen. Hierbij moet je, naast het betaalkenmerk, dan looptijd verkorting aangeven. Dan zorgen ze dat de reguliere overboekingen even hoog blijven (zelfs bij aflossingsvrij).quote:Op woensdag 6 februari 2019 10:27 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ik verhoog de extra aflossing ook telkens met dat wat het maandbedrag lager wordt.
Dus:
Maandbedrag was 488,05 ik los 250 extra af, dan wordt het maandbedrag 485,67 dan los ik volgende keer 252,38 extra af.
Op die manier maak je zelf het sneeuwbaeffect van de rente en kost het je nog steeds maar 250 meer dan je reguliere maandbedrag, maar gaat het wel extra hard naar beneden.
Je hebt een lineaire hypotheek, dat betekent dat je maandlasten al maandelijks dalen.quote:Op woensdag 6 februari 2019 07:55 schreef ManianMan het volgende:
Wat moet ik aflossen om dit ook te creëren zit nu op 820 en is best zwaar voor mijn inkomsten
Ze heeft het 30 jaar vast gezet. Dan valt het tarief wel mee en is het een relatief veilige keuze.quote:Op woensdag 6 februari 2019 10:31 schreef blomke het volgende:
[..]
Je hebt een lineaire hypotheek, dat betekent dat je maandlasten al maandelijks dalen.
Die 2,67% is tamelijk hoog.
Alternatief is switchen naar een andere hypotheekverstrekker, maar daar zitten ook weer kosten aan verbonden.
Nou, waarom wordt dan de vraag gesteld hoe de maandlast lager kan?quote:Op woensdag 6 februari 2019 10:33 schreef investeerdertje het volgende:
Dan valt het tarief wel mee en is het een relatief veilige keuze.
Nee dat is volgens mij niet de vraag, de vraag is hoe ze dat effect binnen de huidige hypotheek kan bereiken. Het verleggen van je rentevaste periode is mi dan een aardige gok. Vooral gegeven dat de rentes echt wel weer gaan stijgen.quote:Op woensdag 6 februari 2019 10:34 schreef blomke het volgende:
[..]
Nou, waarom wordt dan de vraag gesteld hoe de maandlast lager kan?
40k ongeveer voor 100 euro. Volgens mij heeft leandra een "oude" hypotheek met een hoger rente tarief waardoor dit eerder merkbaar is. Maar daar kan ik het fout hebben.quote:
Als dat de vraag is, is het antwoord dat de lasten niet lager kunnen.quote:Op woensdag 6 februari 2019 10:42 schreef investeerdertje het volgende:
Nee dat is volgens mij niet de vraag, de vraag is hoe ze dat effect binnen de huidige hypotheek kan bereiken. Het verleggen van je rentevaste periode is mi dan een aardige gok. Vooral gegeven dat de rentes echt wel weer gaan stijgen.
Ja, effectief komt het op looptijdverkorting neer, maar zonder de nadelen die daaraan kunnen kleven.quote:Op woensdag 6 februari 2019 10:31 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Bij Nibc dien je, voor deze constructie, niet met de app af te lossen maar moet je het via een overboeking doen. Hierbij moet je, naast het betaalkenmerk, dan looptijd verkorting aangeven. Dan zorgen ze dat de reguliere overboekingen even hoog blijven (zelfs bij aflossingsvrij).
Betaal je via de app is het voor kostenverlaging
Uit mijn eigen ervaring bleek grofweg 30k gelijk te staan aan ¤100. Alsnog zijn het flinke bedragen om je maandlasten te verlagen, maar het kunnen goede investeringen zijn.quote:Op woensdag 6 februari 2019 10:43 schreef investeerdertje het volgende:
40k ongeveer voor 100 euro. Volgens mij heeft leandra een "oude" hypotheek met een hoger rente tarief waardoor dit eerder merkbaar is. Maar daar kan ik het fout hebben.
Ik had het even specifiek op deze casus bekeken. In mijn huidige hypotheek is 100 euro verlaging ook onvoorstelbaar duur, maar in mijn vorige had ik het zo bereikt 😅quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:07 schreef Kaizen_ het volgende:
[..]
Uit mijn eigen ervaring bleek grofweg 30k gelijk te staan aan ¤100. Alsnog zijn het flinke bedragen om je maandlasten te verlagen, maar het kunnen goede investeringen zijn.
quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:07 schreef Kaizen_ het volgende:
Uit mijn eigen ervaring bleek grofweg 30k gelijk te staan aan ¤100. Alsnog zijn het flinke bedragen om je maandlasten te verlagen, maar het kunnen goede investeringen zijn.
Misschien is het een idee even te kijken naar het specifieke geval van MarianMan: bij 2,67% en 42% IB kom ik op ruim ¤77.500 om ¤100 rente netto per maand te besparen. Hetgeen eens te meer aangeeft wat een slechte hypotheek het is.quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:10 schreef investeerdertje het volgende:
Ik had het even specifiek op deze casus bekeken. In mijn huidige hypotheek is 100 euro verlaging ook onvoorstelbaar duur, maar in mijn vorige had ik het zo bereikt 😅
Mozes kriebelquote:Op woensdag 6 februari 2019 11:15 schreef blomke het volgende:
¤77.500 om ¤100 rente netto per maand te besparen. Hetgeen eens te meer aangeeft wat een slechte hypotheek het is.
Zie mijn bovenstaande berekening.quote:Op woensdag 6 februari 2019 07:55 schreef ManianMan het volgende:
Wat moet ik aflossen om dit ook te creëren zit nu op 820 en is best zwaar voor mijn inkomsten
Ik heb nergens geschreven dat het om een rentebesparing ging. Het ging om een lastenverlichting.quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:15 schreef blomke het volgende:
[..]
[..]
Misschien is het een idee even te kijken naar het specifieke geval van MarianMan: bij 2,67% en 42% IB kom ik op ruim ¤77.500 om ¤100 rente netto per maand te besparen. Hetgeen eens te meer aangeeft wat een slechte hypotheek het is.
HRA wordt echter versneld afgebouwd én je bespaart ook tienduizenden Euro's aan rente door af te lossen. Daarnaast bespaar je mogelijk nog wat VRH over je spaargeld.quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:15 schreef blomke het volgende:
[..]
[..]
Misschien is het een idee even te kijken naar het specifieke geval van MarianMan: bij 2,67% en 42% IB kom ik op ruim ¤77.500 om ¤100 rente netto per maand te besparen. Hetgeen eens te meer aangeeft wat een slechte hypotheek het is.
Dat is heel wat anders, dan kan (kon) Marianman beter een aflossingsvrije hypotheek zonder HRA nemen.quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:21 schreef investeerdertje het volgende:
Het ging om een lastenverlichting.
1) Tot 0%? Voorlopig bestaat die 42% nog.quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:34 schreef MaGNeT het volgende:
1) HRA wordt echter versneld afgebouwd
én
2) je bespaart ook tienduizenden Euro's aan rente door af te lossen.
Ik vraag me echt af hoe je dat voor elkaar krijgt. Mooie telegraafkop, dat wel.quote:
30*12*100 = 36.000quote:
1)quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:43 schreef blomke het volgende:
[..]
1) Tot 0%? Voorlopig bestaat die 42% nog.
2) Bij ¤100 besparing per maand?
Ik zou liever de link naar het FD plaatsen maar die zit achter een muur: https://www.daskapital.nl/5152884/let-op-het-volgende-kabinet-sloopt-de-hypotheekrenteaftrekquote:Kabinet zet bijl in hypotheekrenteaftrek
AMSTERDAM - De hypotheekrenteaftrek voor de hoogste inkomens gaat vanaf 2020 met drie procentpunt per jaar omlaag, in plaats van de 0,5 procentpunt die in 2014 is afgesproken. Dat staat in het Belastingplan dat het kabinet vandaag naar de Tweede Kamer heeft gestuurd.
De regering wil met de maatregel – die ook al in het regeerakkoord stond, en nu wordt uitgewerkt – stimuleren dat huiseigenaren hun hypotheek sneller aflossen.
De renteaftrek wordt sinds 2014 afgebouwd van 52 procent naar 37,05 procent. Dat zou in eerste instantie met kleine stapjes gaan, van 0,5 procentpunt per jaar, en tot 2042 duren. Nu wil minister Hoekstra (Financiën) dat tempo kennelijk versnellen, zodat het nieuwe aftrekpercentage al in 2023 – negentien jaar eerder! – wordt bereikt.
Per ¤100,- extra aflossing, bespaart ¤1,54 netto rente; betekent lastenverzwaring ¤98,46quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:51 schreef athlonkmf het volgende:
Ik vraag me echt af hoe je dat voor elkaar krijgt. Mooie telegraafkop, dat wel.
Ja, maar al veel eerder daalt het rentebestanddeel.quote:
Die lastenverzwaring ben je van af als je reguliere maandtermijn is teruggebracht tot het wenselijke niveau.quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:57 schreef blomke het volgende:
[..]
Per ¤100,- extra aflossing, bespaart ¤1,54 netto rente; betekent lastenverzwaring ¤98,46
[..]
Ja, maar al veel eerder daalt het rentebestanddeel.
Het is een schuld die je sowieso moet inlossen, je verplaatst alleen het moment van aflossen naar voren (waarmee je rente uitspaart).quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:57 schreef blomke het volgende:
[..]
Per ¤100,- extra aflossing, bespaart ¤1,54 netto rente; betekent lastenverzwaring ¤98,46
[..]
Ha, ha mijn manier zit je nogal hoog he? Neem daar nog bij dat ik ook fors VRH betaal en eigenlijk ben ik een dief van m'n eigen portemonnaie.quote:Op woensdag 6 februari 2019 12:07 schreef MaGNeT het volgende:
Maar goed, wat kan je verwachten van iemand die rente blijft betalen om EWF uit te sparen
Als je zou aflossen zou je daarmee en minder rente en minder VRH betalen...quote:Op woensdag 6 februari 2019 12:10 schreef blomke het volgende:
[..]
Ha, ha zit je nogal hoog he? Neem daar nog bij dat ik ook fors VRH betaal en eigenlijk ben ik een dief van m'n eigen portemonnaie.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |