Wat betalen jullie aan hypotheek?

Is het niet beter om te melden.

Looptijd
Leen bedrag
Rente
Maandlast bruto
Maandlast netto.

Anders kan je nooit vergelijken.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:11 schreef YoshiBignose het volgende:
Ja oke ik heb het dan wel over een overwaarde van zo'n 25%. Dan zit je vrij safe.

Niet altijd...
25% overwaarde is heel leuk als je hypotheek bv nog niet langer dan 10 of hooguit 15 jaar loopt.

als je echter daarboven zit en bijvoorbeeld al boven de 45 bent zul je in de komende 15 jaar eigenlijk dus nog 75% van de waarde van je huis moeten aflossen, waar je in diezelfde periode daarvoor enkel een derde daarvan kon aflossen.
nee sorry, maar dan zou ik niet op mn lauweren rusten met het idee dat je zo goed zou 'aflossen' op je schulden.

Dan heb je qua voorstaande aflossing nog altijd een stevige last die voor je ligt..
doe je dat niet, zul je nog een behoorlijke woonlast hebben als je steeds ouder wordt en dit ook ten kostte gaan van een eventueel gespaard pensioeninkomen later en je lasten dan opdrijven als je inkomen eerder zal dalen.

Daarbij heb ik het nog niet eens erover wat bv het geval is als die overwaarde vooral ontstaan is door een stijgende huizenprijs, en niet zozeer door daadwerkelijk aflossen van je hypotheek.
Ook in dat geval is die schijnbare 'overwaarde' lang niet zo 'veilig' en niets-zeggend.

Lees hier dat sommigen een aflossingsvrije hebben, maar deze is toch helemaal niet aftrekbaar?
Had begrepen dat dit jaren terug afgeschaft was, door deze hypotheken verplicht te laten aflossen.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:24 schreef Zwolsboy het volgende:
Is het niet beter om te melden.

Looptijd
Leen bedrag
Rente
Maandlast bruto
Maandlast netto.

Anders kan je nooit vergelijken.

Klopt. Ook veel spaar/beleggingshypotheken hebben nog een flinke premie

¤ 690,00 annuīteiten hyp.
20 jaar vast 2,6%

Loopt nu 10 maanden, maaar wij gaan weer een nieuwe woning kopen.

Zuid Limburg

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:45 schreef Zwolsboy het volgende:
Lees hier dat sommigen een aflossingsvrije hebben, maar deze is toch helemaal niet aftrekbaar?
Had begrepen dat dit jaren terug afgeschaft was, door deze hypotheken verplicht te laten aflossen.

Ja, als je nu een hypotheek afsluit, is HRA alleen bij annuitair/lineaire hypotheken van toepassing (sinds 2013). Ik kom echter nog uit de vorige eeuw, toen kon je ongebreideld torenhoge hypotheken afsluiten en alle rente aftrekken.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:46 schreef Nismo91 het volgende:
¤ 690,00 annuīteiten hyp.
20 jaar vast 2,6%

Loopt nu 10 maanden, maaar wij gaan weer een nieuwe woning kopen.

Zuid Limburg

Verstandig

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:48 schreef blomke het volgende:

[..]

Verstandig

Dit is onze derde koopwoning in 7 jaar tijd
Wij houden er van haha.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:49 schreef Nismo91 het volgende:

[..]

Dit is onze derde koopwoning in 7 jaar tijd
Wij houden er van haha.

Verhuist je hypotheek mee?

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:51 schreef blomke het volgende:

[..]

Verhuist je hypotheek mee?

Nee, dus wel zonde van de aftrek, gemaximeerd tot 30 jaar.

Maar wij lopen nooit risico omdat ik de hypotheek makkelijk draag op mijn inkomen.
Zit zelf in het wereldje dus heb geen advieskosten bij het oversluiten.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:52 schreef Nismo91 het volgende:

Nee, dus wel zonde van de aftrek, gemaximeerd tot 30 jaar.

Maar wij lopen nooit risico omdat ik de hypotheek makkelijk draag op mijn inkomen.
Zit zelf in het wereldje dus heb geen advieskosten bij het oversluiten.

Oh, ben jij er zo eentje….

quote:

Op vrijdag 18 januari 2019 16:09 schreef Linkse_krijger het volgende:
Mensen die schrikken van de bedragen hier zijn nogal wereldvreemd. Als je een hypotheek van 250.000 euro hebt tegen 2.5% ben je gewoon bijna 1000 euro bruto kwijt per maand.

En als je dan zegt dat 250.000 een belachelijk hoge hypotheek vindt dan heb je waarschijnlijk de afgelopen 10 jaar niet op funda gekeken.

Er zijn ook veel mensen die in de jaren 90 een huis gekocht hebben voor 150.000 oude guldens en hun hypotheek veranderd hebben en daardoor maar 300 a 400 betalen.

Ik schrik trouwens nu hoe duur sociale huur eigenlijk is... dat is meestal rond de 600 tot 720 voor een huisje... ik leef mee met deze mensen die meer betalen dan een eigenaar. in het gulden tijdperk was een sociale huurwoning 300 gulden per maand en een koopwoning hyp lag rond de 750 tot 1000 gulden per maand, das kennelijk flink veranderd.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:55 schreef blomke het volgende:

[..]

Oh, ben jij er zo eentje….

Ja

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:56 schreef Nismo91 het volgende:

Ja

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:11 schreef YoshiBignose het volgende:

[..]

Ja oke ik heb het dan wel over een overwaarde van zo'n 25%. Dan zit je vrij safe. Ik heb ook een bedrijfspand en daar moet je zo'n 35% zelfs inleggen (zouden ze bij woningen ook moeten doen) waardoor je de bank eigenlijk ook geen risico heeft bij een executieverkoop.

Huizenprijzen kunnen natuurlijk stijgen en dalen maar 25% is wel redelijk extreem (niet onmogelijk). Deels bouw je overwaarde op door aflossingen maar het is ook verstandig om eigen inleg mee te nemen.

Dan moet je wel eigen geld hebben... Dat hebben veel mensen niet.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:55 schreef Zwolsboy het volgende:
in het gulden tijdperk was een sociale huurwoning 300 gulden per maand

Waar ik woonde, was in de jaren '90 een sociale huur van 700 - 800 voor een grondgebonden woninkje, heel gewoon.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:58 schreef blomke het volgende:

[..]

Waar ik woonde, was in de jaren '90 een sociale huur van 700 - 800 voor een grondgebonden woning, heel gewoon.

Mijn ouders huurde in Harderwijk in de 90s een sociale huurwoning voor 435,- per maand, dat zelfde soort huis kost nu 700,- euro (115 m2 3 slaapkamers hoekhuis) dit was trouwens rond 1994. Later gingen ze kopen (130 m2 4 slaapkamers middenwoning ) en hun maandlast werd bijna 3 maal zo hoog (185.000 guldens) wat nu bijna 350.000 Eur waard is, ergens klopt er iets niet.

De functie die mijn vader toen had, als ik dat zelfde inkomen pak naar vandaag reken kan die zelfde functie dat huis niet meer betalen (100% op hypotheek zonder eigen inleg)

Waar stond jou huurhuis?

quote:

Op maandag 21 januari 2019 13:01 schreef Zwolsboy het volgende:
Later gingen ze kopen (130 m2 4 slaapkamers middenwoning ) en hun maandlast werd bijna 3 maal zo hoog (185.000 guldens) wat nu bijna 350.000 Eur waard is, ergens klopt er iets niet.

Dat klopt. Je zou ook de hypotheekrente en de HRA in je overweging mee moeten nemen. Plus de kosten die WBV's hebben moeten maken voor hun misstanden. Plus de druk op de sociale huurwoningsector door instroom. Plus nog wat politieke blunders.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:45 schreef Zwolsboy het volgende:
Lees hier dat sommigen een aflossingsvrije hebben, maar deze is toch helemaal niet aftrekbaar?
Had begrepen dat dit jaren terug afgeschaft was, door deze hypotheken verplicht te laten aflossen.

ten eerste kan het iemand misschien niet zo veel boeien of je er HRA voor krijgt en ten tweede blijft de HRA behouden als je al een aflossingsvrije hypotheek voor het afschaffen had ( en dat kan ook een nieuwe aflossingsvrje hypotheek betekenen)

quote:

Op maandag 21 januari 2019 13:01 schreef Zwolsboy het volgende:
Waar stond jou huurhuis?

Ik huurde niet, maar kwam bij huurders over de vloer. Arnhem, huurders specifiek in Arnhem Zuid en Zevenaar. Destijds (jaren '80) kon je daar direct gaan huren, maar dat gebied stond als "no go area" bekend. Daarom kocht ik in 1987 in Arnhem Noord. Hypotheekrente staat me bij iets van 8 ā 9%.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 13:05 schreef Doedezemaar het volgende:
ten eerste kan het iemand misschien niet zo veel boeien of je er HRA voor krijgt

Sterker nog: kan wel eens aantrekkelijk zijn als ie niet in box 1 maar in box 3 terecht komt.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:45 schreef Zwolsboy het volgende:
Lees hier dat sommigen een aflossingsvrije hebben, maar deze is toch helemaal niet aftrekbaar?
Had begrepen dat dit jaren terug afgeschaft was, door deze hypotheken verplicht te laten aflossen.

Onze aflossingsvrije hyp is afgesloten voordat de wijzigingen in gingen. Contract is contract..zou een mooie boel worden als dit soort wetgeving met terugwerkende kracht ingevoerd kan worden.
Dus alles is gewoon volledig aftrekbaar, en we hoeven tijdens de looptijd niets af te lossen.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 12:55 schreef Zwolsboy het volgende:

[..]

Er zijn ook veel mensen die in de jaren 90 een huis gekocht hebben voor 150.000 oude guldens en hun hypotheek veranderd hebben en daardoor maar 300 a 400 betalen.

Ik schrik trouwens nu hoe duur sociale huur eigenlijk is... dat is meestal rond de 600 tot 720 voor een huisje... ik leef mee met deze mensen die meer betalen dan een eigenaar. in het gulden tijdperk was een sociale huurwoning 300 gulden per maand en een koopwoning hyp lag rond de 750 tot 1000 gulden per maand, das kennelijk flink veranderd.

150k guldens voor een koophuis in de jaren 90? Doe er maar een ton bovenop.

En 300 guldens sociale huur? Geen idee waar, maar in elk geval niet waar ik ben opgegroeid. Het laatste jaar in guldens betaalden mijn ouders ruim 900 gulden per maand. De liberalisatiegrens lag vanaf 1995 boven 1000 gulden huur per maand. Voor dat bedrag werden vrijkomende woningen in de straat dan ook aan de nieuwe huurders verhuurd.

quote:

Op maandag 21 januari 2019 13:11 schreef Ivo1985 het volgende:

[..]

150k guldens voor een koophuis in de jaren 90? Doe er maar een ton bovenop.

En 300 guldens sociale huur? Geen idee waar, maar in elk geval niet waar ik ben opgegroeid. Het laatste jaar in guldens betaalden mijn ouders ruim 900 gulden per maand. De liberalisatiegrens lag vanaf 1995 boven 1000 gulden huur per maand. Voor dat bedrag werden vrijkomende woningen in de straat dan ook aan de nieuwe huurders verhuurd.

zwolsboy pretendeert veel kennis over de huizenmarkt te hebben, maar dat wordt continu door anderen hier onderuit gehaald