WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Beste Fok!ers,
Ik heb een vraag. Mijn vriend en ik willen graag een huis kopen en hebben hiervoor volgende week een oriënterend gesprek bij een hypotheekadviseur staan. Om goed voorbereid daar naartoe te gaan waren we bezig met een lijstje maken met zaken die invloed hebben op de leencapaciteit, te weten:
-1x een telefoon op afbetaling (inmiddels vroegtijdig afgelost en bkr registratie is beëindigd)
-een studieschuld van mijzelf á 20k, valt onder nieuwe stelsel. Ik hoef pas over 2 jaar te beginnen met afbetalen (¤50 pm)
-private lease auto van vriend met resterende looptijd van 2 jaar (origineel 5 jaar)
Bij het opvragen van de bkr overzichten kwamen we iets gek tegen, namelijk het feit dat de private lease niet bkr geregistreerd is wat wel zou moeten. Met huidige private lease en studieschuld komen we volgens de online tools eigenlijk net tekort om een toekomstbestendig huis te kunnen kopen dus nu hebben we drie opties:
1. Private lease verzwijgen. Resterende looptijd van het contract is 2 jaar en na alle maandelijkse kosten incl hypotheek, verzekeringen, kleding, private lease en boodschappen etc zouden we nog ¤1400 overhouden om te sparen en bijv een keer uit eten te gaan. Maar: hoe groot is de kans dat de bank hier achter komt en wat zijn dan de gevolgen? Ze vragen bijv een bankafschrift, maar sommige banken vinden alleen een bewijs dat je salaris gestort wordt voldoende heb ik begrepen.
2. Private lease omsluiten naar een andere auto met kortere looptijd. Dit kost ons ¤750 boete, maar we kunnen hierdoor wel de benodigde hypotheek krijgen (en dan nog 15k meer dan de max die we zelf in ons hoofd hebben) en we hebben meer spaargeld over om in ons huis te stoppen
3. Private lease afkopen en zelf een auto’tje kopen van 5k ofzo. Is een mogelijkheid, maar we willen ons spaargeld liever in het huis steken. Maximale hypotheek zou dan 50k boven het maximum zijn wat we zelf willen uitgeven dus zoveel financiële ruimte hebben we niet nodig.
Wat zouden jullie doen?
Ter info: we hebben momenteel 27k spaargeld (sparen elke maand ¤1500 erbij) en de max aan hypotheek die we zelf in ons hoofd hebben is 300k. We willen het liefst een zo instapklaar mogelijk huis, maar als je uitgaat van 6% kk zou al ¤18.000 van ons spaargeld daaraan opgaan.
Ik vind zelf 1 niet echt een optie omdat ik een schijterd ben die bang is voor de gevolgen, maar mijn vriend vindt dit de beste optie/denkt dat het wel losloopt.
Graag jullie advies!
Ik heb een vraag. Mijn vriend en ik willen graag een huis kopen en hebben hiervoor volgende week een oriënterend gesprek bij een hypotheekadviseur staan. Om goed voorbereid daar naartoe te gaan waren we bezig met een lijstje maken met zaken die invloed hebben op de leencapaciteit, te weten:
-1x een telefoon op afbetaling (inmiddels vroegtijdig afgelost en bkr registratie is beëindigd)
-een studieschuld van mijzelf á 20k, valt onder nieuwe stelsel. Ik hoef pas over 2 jaar te beginnen met afbetalen (¤50 pm)
-private lease auto van vriend met resterende looptijd van 2 jaar (origineel 5 jaar)
Bij het opvragen van de bkr overzichten kwamen we iets gek tegen, namelijk het feit dat de private lease niet bkr geregistreerd is wat wel zou moeten. Met huidige private lease en studieschuld komen we volgens de online tools eigenlijk net tekort om een toekomstbestendig huis te kunnen kopen dus nu hebben we drie opties:
1. Private lease verzwijgen. Resterende looptijd van het contract is 2 jaar en na alle maandelijkse kosten incl hypotheek, verzekeringen, kleding, private lease en boodschappen etc zouden we nog ¤1400 overhouden om te sparen en bijv een keer uit eten te gaan. Maar: hoe groot is de kans dat de bank hier achter komt en wat zijn dan de gevolgen? Ze vragen bijv een bankafschrift, maar sommige banken vinden alleen een bewijs dat je salaris gestort wordt voldoende heb ik begrepen.
2. Private lease omsluiten naar een andere auto met kortere looptijd. Dit kost ons ¤750 boete, maar we kunnen hierdoor wel de benodigde hypotheek krijgen (en dan nog 15k meer dan de max die we zelf in ons hoofd hebben) en we hebben meer spaargeld over om in ons huis te stoppen
3. Private lease afkopen en zelf een auto’tje kopen van 5k ofzo. Is een mogelijkheid, maar we willen ons spaargeld liever in het huis steken. Maximale hypotheek zou dan 50k boven het maximum zijn wat we zelf willen uitgeven dus zoveel financiële ruimte hebben we niet nodig.
Wat zouden jullie doen?
Ter info: we hebben momenteel 27k spaargeld (sparen elke maand ¤1500 erbij) en de max aan hypotheek die we zelf in ons hoofd hebben is 300k. We willen het liefst een zo instapklaar mogelijk huis, maar als je uitgaat van 6% kk zou al ¤18.000 van ons spaargeld daaraan opgaan.
Ik vind zelf 1 niet echt een optie omdat ik een schijterd ben die bang is voor de gevolgen, maar mijn vriend vindt dit de beste optie/denkt dat het wel losloopt.
Graag jullie advies!
Zolang ze er niet naar vragen prima toch. Bij ons zijn er ook geen vragen gesteld over creditcard, studieschuld of wat ook.
Hoe oud zijn jullie? En jullie huren nu samen? Ik vind 27.000 euro echt heel erg weinig spaargeld om een huis te kopen. Zeker als je een huis van 3 ton wilt kopen blijft er maar weinig over.
Hoe oud zijn jullie? En jullie huren nu samen? Ik vind 27.000 euro echt heel erg weinig spaargeld om een huis te kopen. Zeker als je een huis van 3 ton wilt kopen blijft er maar weinig over.
Dat dus. En het gesprek met de hypotheekadviseur cancellen.quote:Op zaterdag 29 september 2018 00:28 schreef Mr.Ping het volgende:
Optie 5: Een huis zoeken binnen jullie budget.
Edit: ik lees hier in dit topic nog wat details over je financiële situatie, o.a. een studieschuld:
WGR / Vermogen en kwijtschelding gemeentelijke belastingen
[ Bericht 10% gewijzigd door blomke op 29-09-2018 08:35:22 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Studieschuld staat gewoon in het lijstje erbij hoor, en die gaan we ook zeker netjes vermelden. In dat topic is ook te lezen dat ik het geleende geld deels gespaard heb voor als ik klaar was met studeren.quote:Op zaterdag 29 september 2018 08:05 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat dus. En het gesprek met de hypotheekadviseur cancellen.
Edit: ik lees hier in dit topic nog wat details over je financiële situatie, o.a. een studieschuld:
WGR / Vermogen en kwijtschelding gemeentelijke belastingen
Reden dat we nu willen kopen is dat ik nog in studentenhuisvesting woon en er binnen een aantal maanden uit moet omdat ik niet studeer. Ik heb dus geen jaar om nog te sparen, tenzij ik terug na naar mijn moeder op 2,5 uur reistijd enkele reis van mijn werk. Huren is een optie, maar willen we liever niet omdat het belachelijk duur is in onze regio.
De reden dat we redelijk hoog in onze mogelijkheden wat willen kopen is omdat we een toekomstbestendig huis willen kopen en niet hoeven verhuizen als de markt weer geklapt is (wat een reeël risico is). Andere reden dat we ons er wel comfortabel bij voelen is omdat ik een starter ben op de arbeidsmarkt en de kans dat ik in de toekomst meer ga verdienen dan nu groter is dan dat ik minder ga verdienen.
We zijn nog jong. Ik ben net afgestudeerd, heb gelijk een vast contract gekregen en woon nog in studentenhuisvesting (we wonen daar wel samen). Ik moet daar binnen een bepaalde periode weg, dus we kunnen hier niet nog comfortabel een paar jaar zitten om te sparen. Verhuizen moeten we sowieso, daarom willen we nu kopen.quote:
Zolang ze er niet naar vragen prima toch. Bij ons zijn er ook geen vragen gesteld over creditcard, studieschuld of wat ook.
Hoe oud zijn jullie? En jullie huren nu samen? Ik vind 27.000 euro echt heel erg weinig spaargeld om een huis te kopen. Zeker als je een huis van 3 ton wilt kopen blijft er maar weinig over.
En die 27k is het huidige spaarsaldo. We sparen er elke maand ¤1500 bij dus tegen de tijd van oplevering is daar al een flink bedrag bijgekomen (minus de zaken die je al eerder moet betalen). We gaan er in deze huidige markt ook niet vanuit dat we binnen een maand een geaccepteerd bod hebben liggen.
Ik geloof niet dat men doorgaans meer dan dat spaargeld heeft als starter.quote:
Zolang ze er niet naar vragen prima toch. Bij ons zijn er ook geen vragen gesteld over creditcard, studieschuld of wat ook.
Hoe oud zijn jullie? En jullie huren nu samen? Ik vind 27.000 euro echt heel erg weinig spaargeld om een huis te kopen. Zeker als je een huis van 3 ton wilt kopen blijft er maar weinig over.
Je betaalt dan nog aan de notaris voor de hypotheek, het kadaster, plus hypotheekrente tijdens de bouw.quote:Op zaterdag 29 september 2018 09:15 schreef Zwansen het volgende:
Koop trouwens gewoon nieuwbouw, scheelt je kosten koper.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat. Je naait je er zelf mee als je foute gegevens doorgeeft en je over een paar jaar de hypotheek niet meer kunt opbrengen, geen geld hebt voor onderhoud van je huis, of anderszins in de geldproblemen komt door een te hoge hypotheeklening.quote:
Wees gewoon eerlijk bij het gesprek.
Aangezien de hypotheekadviseur alles vastlegt, kun je hem niks in de schoenen schuiven.
Als jij je handtekening zet dan pleeg je fraude als wat je tekent is gebaseerd op leugens.
Dit.quote:
Optie 5: Een huis zoeken binnen jullie budget.
Starterswoning van 300k
Alius aliud dicit
Yep. En als alles dan fout gaat, kom je ook niet in aanmerking voor schuldsanering omdat je de lening ter kwader trouw bent aangegaan. Oftewel, je gaat failliet maar je schulden blijven staan.quote:
[..]
Dat. Je naait je er zelf mee als je foute gegevens doorgeeft en je over een paar jaar de hypotheek niet meer kunt opbrengen, geen geld hebt voor onderhoud van je huis, of anderszins in de geldproblemen komt door een te hoge hypotheeklening.
Aangezien de hypotheekadviseur alles vastlegt, kun je hem niks in de schoenen schuiven.
Als jij je handtekening zet dan pleeg je fraude als wat je tekent is gebaseerd op leugens.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Ik heb zelf ook in mijn OP al gezegd dat ik verzwijgen zelf geen optie vind maar benieuwd was naar de risico’s. Over een studieschuld verzwijgen vind je online namelijk alleen maar risico’s die relevant zijn voor als je NHG hebt en dat is in ons geval niet zo.quote:
[..]
Yep. En als alles dan fout gaat, kom je ook niet in aanmerking voor schuldsanering omdat je de lening ter kwader trouw bent aangegaan. Oftewel, je gaat failliet maar je schulden blijven staan.
We gaan volgende week dus gewoon aangeven dat die auto er is, maar wel ook het scenario laten doorrekenen als we het contract zouden omsluiten naar één met kortere looptijd. Gek genoeg (vind ik) scheelt het namelijk 40k wat je kunt krijgen aan hypotheek als het nieuwe private lease contract 2 jaar loopt ipv resterende looptijd van huidige contract nog 2 jaar is in het geval van gelijke maandlasten
(In cijfers om het wat te verduidelijken: als we een contract van 2 jaar zouden afsluiten met een maandlast van ¤250, zouden we 40k meer hypo kunnen krijgen dan dit contract wat 5 jaar duurde maar waarvan al 3 jaar verstreken is en dus ook ¤250 pm kost. Even heel gechargeerd: als we dan nu een contract van ¤1250 pm zouden afsluiten met looptijd 1 jaar, zouden we evenveel hypotheek kunnen krijgen als nu)
Bedankt voor jullie advies in ieder geval. We willen later niet in de financiële problemen komen omdat we nu iets verzwijgen waar ook andere oplossingen voor zijn.
Als ik lees dat je net afgestudeerd bent, bij DUO een ¤14000,- schuld hebt en ook een leaseauto met wurgcontract….dan ga je uitzoeken hoe je een hypotheek voor een huis van van rond de 3 ton kunt regelen….mijn klomp breekt…..quote:
We gaan volgende week dus gewoon aangeven dat die auto er is, maar wel ook het scenario laten doorrekenen als we het contract zouden omsluiten naar één met kortere looptijd. Gek genoeg (vind ik) scheelt het namelijk 40k wat je kunt krijgen aan hypotheek als het nieuwe private lease contract 2 jaar loopt ipv resterende looptijd van huidige contract nog 2 jaar is in het geval van gelijke maandlasten
(In cijfers om het wat te verduidelijken: als we een contract van 2 jaar zouden afsluiten met een maandlast van ¤250, zouden we 40k meer hypo kunnen krijgen dan dit contract wat 5 jaar duurde maar waarvan al 3 jaar verstreken is en dus ook ¤250 pm kost. Even heel gechargeerd: als we dan nu een contract van ¤1250 pm zouden afsluiten met looptijd 1 jaar, zouden we evenveel hypotheek kunnen krijgen als nu)
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat kun je niet 1:1 tegen elkaar afstrepen, soms is het interessant om die schuld tijdelijk te laten staan omdat de lasten vrij laag zijn. Bij het kopen van een huis moet je tegenwoordig ook eigen spaargeld hebben.quote:
Maar een groot deel van jullie spaargeld is dus eigenlijk een lening van DUO?
Een goeie vraag zou wel zijn hoeveel TS kan sparen nadat ze het huis gekocht heeft, dat is vast geen 1500 euro/maand.
Je studieschuld ga je dus sowieso verzwijgen? Terwijl dat de basis is van je spaargeld? (En je dat 'alleen leende als buffer voor als je niet meteen een baan zou vinden na je studie'quote:
[..]
Ik heb zelf ook in mijn OP al gezegd dat ik verzwijgen zelf geen optie vind maar benieuwd was naar de risico’s. Over een studieschuld verzwijgen vind je online namelijk alleen maar risico’s die relevant zijn voor als je NHG hebt en dat is in ons geval niet zo.
We gaan volgende week dus gewoon aangeven dat die auto er is, maar wel ook het scenario laten doorrekenen als we het contract zouden omsluiten naar één met kortere looptijd. Gek genoeg (vind ik) scheelt het namelijk 40k wat je kunt krijgen aan hypotheek als het nieuwe private lease contract 2 jaar loopt ipv resterende looptijd van huidige contract nog 2 jaar is in het geval van gelijke maandlasten
(In cijfers om het wat te verduidelijken: als we een contract van 2 jaar zouden afsluiten met een maandlast van ¤250, zouden we 40k meer hypo kunnen krijgen dan dit contract wat 5 jaar duurde maar waarvan al 3 jaar verstreken is en dus ook ¤250 pm kost. Even heel gechargeerd: als we dan nu een contract van ¤1250 pm zouden afsluiten met looptijd 1 jaar, zouden we evenveel hypotheek kunnen krijgen als nu)
Bedankt voor jullie advies in ieder geval. We willen later niet in de financiële problemen komen omdat we nu iets verzwijgen waar ook andere oplossingen voor zijn.
)
J'ai vu un escarbot ivre!-Komupolapana
Het zijn de kleine dingen die het doen <3
Het zijn de kleine dingen die het doen <3
Leandra, ja. Een deel van mij mn studieschuld heb ik wel echt opgemaakt aan collegegeld en kunnen studeren in het buitenland. Van de totale studieschuld heb ik de helft nog op mijn spaarrekening staan. Dit was overigens een bewuste keuze omdat ik van tevoren wiat dat ik snel mijn studentenwoning uit zou moeten na afstuderen en ik ook niet zeker wist hoe snel ik een baan zou vinden. Achterliggende gedachte was dat we dit geld zouden kunnen gebruiken voor de kosten koper of om tijdelijk van te leven mocht een fulltime baan vinden niet meteen lukken.quote:Op zaterdag 29 september 2018 13:04 schreef Citizen.Erased het volgende:
[..]
Dat kun je niet 1:1 tegen elkaar afstrepen, soms is het interessant om die schuld tijdelijk te laten staan omdat de lasten vrij laag zijn. Bij het kopen van een huis moet je tegenwoordig ook eigen spaargeld hebben.
Een goeie vraag zou wel zijn hoeveel TS kan sparen nadat ze het huis gekocht heeft, dat is vast geen 1500 euro/maand.
Ik heb een Excel bestand gemaakt met inkomsten en uitgaven, en daaruit blijkt dat we na het betalen van alle lasten behalve benzine en ‘leuke dingen’ ¤1400 per maand over hebben, waarvan we minstens ¤850 willen sparen elke maand. Bij die inkomsten en uitgaven hebben we al rekening gehouden met de kosten van de private lease, verzekeringen, gemeentelijke heffingen, hypotheek obv 3 ton, aflossing studieschuld, kleding, boodschappen etc. We hebben alles ook vrij ruim genomen, dus bijv ¤400 boodschappen voor 2 personen en ¤300 kleding per maand. Qua maandlasten aan hypotheek ben ik er niet bang voor dat we het niet zouden redden. We zitten samen bijna op 2 keer modaal, ook al zijn we jong.
We moeten sowieso verhuizen en ergens wonen, maar omdat we liever niet ¤1000-1250 exclusief gwl willen betalen aan een appartement willen we liever kopen.
[ Bericht 4% gewijzigd door NanaMidi op 29-09-2018 13:18:21 ]
Als je wat beter zou lezen, had je begrepen dat ik die sowieso niet ga verzwijgen. Dat heb ik letterlijk gezegd in mijn eerste reactie na de OP. De vraag was alleen wat de risico’s zouden zijn van het verzwijgen van de private lease die niet BKR geregistreerd staat. Na jullie advies heb ik besloten om ook dag NIET te verzwijgen.quote:
[..]
Je studieschuld ga je dus sowieso verzwijgen? Terwijl dat de basis is van je spaargeld? (En je dat 'alleen leende als buffer voor als je niet meteen een baan zou vinden na je studie'
Denk je ook goed na over een minder gelukkige afloop van je relatie ?
Drop drop drop drop drop drop drop!!!! DROP!!! drop drop drop drop !!
Ja kosten koper hoef je niet te betalen. Verder kom je echt niet goedkoper uit dan bij een bestaand huis kopen.quote:
Koop trouwens gewoon nieuwbouw, scheelt je kosten koper.
Of als je aan kinderen zou willen beginnen. Ik neem aan dat je dat bedoelt met toekomstbestendig.
Wil je dan fulltime blijven werken?
Als die kinderen er voorlopig toch niet komen kan je net zo goed voor een soort tussenwoning gaan.
Wil je dan fulltime blijven werken?
Als die kinderen er voorlopig toch niet komen kan je net zo goed voor een soort tussenwoning gaan.
I 'm not sure about an inner child, but I do have an inner idiot who surfaces every now and then.
|
|
