NWS Nieuws & Achtergronden
Discussieer hier diepgaander over de actualiteiten.
Natuurlijk word er weer een bubbel gecreëerd. Ik hoop dat mensen een RVP kiezen van minimaal 20 jaar het liefst 30 jaar. De rente staat nu zo laag dat je gek moet zijn nu 5 of 10 jaar te kiezen.quote:Op vrijdag 20 april 2018 08:15 schreef Ivo1985 het volgende:
[..]
Maak je geen illusies. De bouwval (arbeidershuisje van 73m2) op een kavel van 75m2 hier in de straat was binnen no time verkocht. Vraagprijs lag 33% hoger dan de vraagprijs van mijn vergelijkbare huisje. Alleen heb ik ruim 2X zo veel grond en was bij mij het huis in een bewoonbare staat.
Vergelijkbare huisjes die wél goed bewoonbaar zijn, gaan intussen voor 50% meer van de hand dan wat ik heb betaald. Het is werkelijk bizar hoe snel de bubbel weer wordt opgepompt als gevolg van het bijna gratis geld. Bij een rente van 4 a 5% voorzie ik al de nodige problemen. En dat kan best hard gaan zodra de ECB de geldpers uit zet.
Helemaal mee eens. Je moet een goed plan hebben en bewust zijn van de voor-, maar met name, de nadelen.quote:Op vrijdag 20 april 2018 08:25 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
En als je dan daarnaast een bak geld gespaard hebt, is dat geen probleem. Voor die groep is dit topic niet. Het gaat om de groep die na 30 jaar in de problemen komt of kan komen. Het gaat om de bewustwording.
Alleen is het niet zo zwart wit als sommigen in dit topic het benaderen.
Ach ik maak me er vast ook schuldig aan; in the end willen we gewoon allemaal bevestiging dat onze keuze de beste is
Tja ik heb de ballen verstand van beleggen. Ik zal er nooit aan beginnen. Ik neem best wel risico's maar geen risico's waar ik geen plan B bij heb.quote:
Niks mis met een aflossingsvrije hypotheek als je er over na hebt gedacht. Als je 250k leent en 30 jaar vastzet betaal je netto maar 400/450 euro "huur" voor je pand. ipv 1000. En je hebt aan het eind van de rit je overwaarde nog.
Als je alles wat je overhoudt belegt tegen een hoger rendement dan je hypotheekrente ben je veel beter af dan Jan Modaal die zn huis netjes aflost.
Nu gaat dit verhaal natuurlijk niet op voor degene die een zo duur mogelijk huis aflossingsvrij koopt en je moet daadwerkelijk ook wel een goed businessplan hebben waar je je geld in steekt.
Het is totaal geen gokken als je je ergens goed in verdiept. Natuurlijk zit er meer risico aan en je moet ook de discipline hebben om structureel je geld in te blijven leggen. Maar aan het eind van de rit is je net worth veel hoger dan wanneer je je hypotheek afbetaalt met deze lage rentes.quote:
[..]
[..]
Dat is mooi voor je.
Voor een overgrote meerderheid is dat niet weggelegd, het blijft gokken op een goed rendement.
Mensen die aflossingsvrijhypotheken "crimineel " ed noemen snappen er gewoon niet zoveel van. Het is een prima product.
A man is not old until regrets take the place of dreams.
Ik noem ze niet crimineel, je moet alleen goed beseffen dat na 30 jaar geen baksteen van de woning van jezelf is geworden.quote:
[..]
Het is totaal geen gokken als je je ergens goed in verdiept. Natuurlijk zit er meer risico aan en je moet ook de discipline hebben om structureel je geld in te blijven leggen. Maar aan het eind van de rit is je net worth veel hoger dan wanneer je je hypotheek afbetaalt met deze lage rentes.
Mensen die aflossingsvrijhypotheken "crimineel " ed noemen snappen er gewoon niet zoveel van. Het is een prima product.
En ondanks dat er vast mensen zijn die structureel geld verdienen op de beurs, maakt 80 tot 90% (afhankelijk van welk bericht je leest) verlies op de beurs. Vaak door ongeduld, te vaak willen handelen, paniekreacties, etc. Beleggen is niet voor iedereen weggelegd.
Ik beleg dan ook niet op de beurs.quote:
[..]
Ik noem ze niet crimineel, je moet alleen goed beseffen dat na 30 jaar geen baksteen van de woning van jezelf is geworden.
En ondanks dat er vast mensen zijn die structureel geld verdienen op de beurs, maakt 80 tot 90% (afhankelijk van welk bericht je leest) verlies op de beurs. Vaak door ongeduld, te vaak willen handelen, paniekreacties, etc. Beleggen is niet voor iedereen weggelegd.
A man is not old until regrets take the place of dreams.
Daar heb je fondsen voor. Ook zonder al teveel nadenken kun je dan langjarig zeker 6% rendement op jaarbasis maken.quote:
[..]
Tja ik heb de ballen verstand van beleggen. Ik zal er nooit aan beginnen. Ik neem best wel risico's maar geen risico's waar ik geen plan B bij heb.
Oké, mooi!quote:
[..]
Daar heb je fondsen voor. Ook zonder al teveel nadenken kun je dan langjarig zeker 6% rendement op jaarbasis maken.
Welk fonds gaat mij de komende 20 jaar gegarandeerd 6% per jaar opleveren?
Er is geen enkele indicatie dat de rente op korte of middellange termijn hard op zal gaan lopen. Het zal best wat hoger worden omdat het nu heel laag is, maar verwacht niet dat de rente enorm op gaat lopen. Daarvoor is er veel te veel geld in omloop.quote:
[..]
Maak je geen illusies. De bouwval (arbeidershuisje van 73m2) op een kavel van 75m2 hier in de straat was binnen no time verkocht. Vraagprijs lag 33% hoger dan de vraagprijs van mijn vergelijkbare huisje. Alleen heb ik ruim 2X zo veel grond en was bij mij het huis in een bewoonbare staat.
Vergelijkbare huisjes die wél goed bewoonbaar zijn, gaan intussen voor 50% meer van de hand dan wat ik heb betaald. Het is werkelijk bizar hoe snel de bubbel weer wordt opgepompt als gevolg van het bijna gratis geld. Bij een rente van 4 a 5% voorzie ik al de nodige problemen. En dat kan best hard gaan zodra de ECB de geldpers uit zet.
De prijzen exploderen overigens vooral door de schaarste. En die blijft wel, met name dankzij links en hun roep om goedkope huurwoningen, die we al ruim voldoende hebben en niet meer rendabel gebouwd kunnen worden.
Gemiddelde rendement van alle aandelen in NL de afgelopen 100 jaar is 5%.quote:
[..]
Oké, mooi!
Welk fonds gaat mij de komende 20 jaar gegarandeerd 6% per jaar opleveren?
A man is not old until regrets take the place of dreams.
Ja, dat is de afgelopen 100 jaar, resultaten uit het verleden.quote:
[..]
Gemiddelde rendement van alle aandelen in NL de afgelopen 100 jaar is 5%.
Ik heb het over de komende 20 jaar, de toekomst.
Welk fonds gaat mij gegarandeerd 6% opleveren?
Niks is gegarandeerd, ook spaarproducten en hypotheken blijken aan verandering onderhevig.quote:
[..]
Oké, mooi!
Welk fonds gaat mij de komende 20 jaar gegarandeerd 6% per jaar opleveren?
Dat gezegd hebbende heb ik als belegger zonder al te veel kennis vier, beursbrede fondsen die na 8 jaar looptijd allemaal minimaal 10% rendement hebben (peildatum vandaag).
Die zes procent is echt niet uit de lucht gegrepen hoor.
Je moet altijd spreiden.quote:
[..]
Oké, mooi!
Welk fonds gaat mij de komende 20 jaar gegarandeerd 6% per jaar opleveren?
Maar even: ik vind het prima als jij hier alleen de zuurpruim uit wil hangen. Ik blijf lekker genieten van mijn vermogen wat groeit en groeit. Kun jij dan weer over 10 jaar als je verder achter bent gebleven bij de mensen die wel beleggen daar de politiek de schuld van geven. Heeft ieder zijn lol.
Veel investeerders die huren ook. Omdat ze geen zin hebben om geld te stoppen in een huis dat geen cashflow oplevert. Geld in je eigen stenen is dood geld dat niet voor je werkt.
A man is not old until regrets take the place of dreams.
Ik gun het je.quote:
[..]
Je moet altijd spreiden.
Maar even: ik vind het prima als jij hier alleen de zuurpruim uit wil hangen. Ik blijf lekker genieten van mijn vermogen wat groeit en groeit.
Ik geef niemand de schuld. Ook weinig reden toe, het gaat me prima. Heb net een vrijstaande woning uit 2003 gekocht, zonder hypotheek.quote:Kun jij dan weer over 10 jaar als je verder achter bent gebleven bij de mensen die wel beleggen daar de politiek de schuld van geven. Heeft ieder zijn lol.
De OP is verder ook niet van toepassing op jou, je hebt je financiële zaken goed voor elkaar, toch?
Er is ook een grote groep mensen die een aflossingsvrije hypotheek heeft maar daarnaast ook niet (genoeg) sparen. Daar sta je dan na 30 jaar met een niet afgeloste woning en ¤10.000 op je spaarrekening. Die groep gaat het ook niet redden als ze beleggen.
Die hebben geen aflossingsvrije hypotheek en hebben ook weinig aan het nieuwsbericht in de OPquote:
Veel investeerders die huren ook. Omdat ze geen zin hebben om geld te stoppen in een huis dat geen cashflow oplevert. Geld in je eigen stenen is dood geld dat niet voor je werkt.
Ik geloof best dat vermogen zal groeien. En ik heb er totaal geen moeite mee dat jij kunt genieten daarvan.quote:
[..]
Je moet altijd spreiden.
Maar even: ik vind het prima als jij hier alleen de zuurpruim uit wil hangen. Ik blijf lekker genieten van mijn vermogen wat groeit en groeit. Kun jij dan weer over 10 jaar als je verder achter bent gebleven bij de mensen die wel beleggen daar de politiek de schuld van geven. Heeft ieder zijn lol.
Maar ik zou mij daar niet lekker bij voelen als ik mijn geld moet gaan beleggen.
Als het om financiële zaken gaat probeer ik het zo eenvoudig mogelijk te houden.
Dat is een hypotheek met een looptijd van 30 jaar die na die 30 jaar is afgelost. Ik los tussendoor niets extra af. Ik leef ook nu en morgen kan dat anders zijn.
Ik hoef ook niet de hoofdprijs. Mijn inkomen samen met mijn partner is voldoende om in Nederland op een plezierige manier te leven en het zo eenvoudig mogelijk te maken.
En dan ben ik niet rijk maar zit wel lekker in mijn vel. Ik heb andere tijden gekend dat mijn inkomen vele male hoger was maar de omstandigheden waren veel slechter. Meer werkdruk en het altijd moeten presteren heeft zijn tol geëist. Zeker voor een persoon die toch links en sociaal democratisch is ingesteld was die drang van presteren niet echt fijn maar dat overkomt je omdat je door ervaring steeds ongevraagd bleef doorgroeien. Het voelde niet goed. Dat is de aard van het beestje. Teveel empathie. Enfin geen al te beste eigenschap om over lijken te gaan.
Daarom is het voor mij ook onbegrijpelijk dat adviseurs producten verkopen waarvan ze weten dat ze niet deugen en naïeve mensen gebruiken om die producten te slijten. Ik zou geen oog dicht doen.
Dit zeg je vanwege het bestaan van aflossingsvrije hypotheken?quote:
Daarom is het voor mij ook onbegrijpelijk dat adviseurs producten verkopen waarvan ze weten dat ze niet deugen en naïeve mensen gebruiken om die producten te slijten. Ik zou geen oog dicht doen.
Ik deel hetzelfde gevoel als jou, maar ik heb dit absoluut niet bij dit soort simpele hypotheken.
laat ze eens kijken naar jongeren ipv ouderen (die al zat geld 'horen' te hebben)quote:
Gisteren op nu.nl:
[..]
https://www.nu.nl/wonen/5(...)jgen.html?redirect=1
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
En de beleggingshypotheken. Ik heb gisteren nog eens een herhaling gekeken van die malafide hypo constructies. Maar het is toch wel triest. Die gaven zelfs mensen een hypo die bij BKR stonden genonteerd met een schuld.quote:
[..]
Dit zeg je vanwege het bestaan van aflossingsvrije hypotheken?
Ik deel hetzelfde gevoel als jou, maar ik heb dit absoluut niet bij dit soort simpele hypotheken.
1000 euro van nu is door inflatie slechts 500 over 30 jaar...quote:
[..]
Overwaarde heb je pas als je verkoopt.
Beleggen tegen een hoog rendement is geen zekerheid, je vermogen kan ook afnemen.
Stel, je hebt na 30 jaar niets afgelost op die ¤250.000, je hebt geen recht op HRA meer en de rente staat op 4,8%. Dan ben je ¤1000 netto aan rente kwijt, nog zonder eventuele aflossing en bijtelling van het EWF.
Mooi vooruitzicht om zo met pensioen te gaan.
Had je afgelost, dan was je ¤0 aan rente kwijt en hield je iedere maand die ¤1000 over.
Je kunt de maandlast misschien wel dragen, maar de kans dat je met pensioen (in het vooruitzicht) nog een hypotheek krijgt is veel kleiner, de banken willen namelijk ook van de aflossingsvrije varianten af (al dan niet gedwongen door de overheid), dus dan hebben we het ineens over 200.000 tegen 5% die ook nog eens in een beperkt aantal jaar moet zijn afgelost, want een hypotheek die doorloopt na je 75ste willen ze ook niet.quote:
[..]
Ja leuk en aardig maar je vergeet de inflatie. Bij een gemiddelde inflatie is die 1000 euro maandlasten nog minder dan 500 na 30 ja als je het vergelijkt met de huidige waarde van geld.
Laat staan als daar inderdaad zo'n rentestijging overheen komt zoals jij noemt, dan is het nog minder.
Dat als maandelijkse last kun je tegen die tijd dus makkelijk dragen...
Ben je 60, mag je in 15 jaar 200.000 aflossen, en dan mag alleen de rente niet zo'n probleem zijn, maar 200K in 15 jaar wegwerken terwijl je inkomen halverwege ook nog flink daalt omdat je met pensioen gaat is wat anders.
Duidelijk.quote:
[..]
1000 euro van nu is door inflatie slechts 500 over 30 jaar...
Maar het blijft een kostenpost die ik niet heb.
Ik kan je voorrekenen dat dat toch niet helemaal verstandig is. Hoogstens tijdelijk in een overspannen markt.quote:
Veel investeerders die huren ook. Omdat ze geen zin hebben om geld te stoppen in een huis dat geen cashflow oplevert. Geld in je eigen stenen is dood geld dat niet voor je werkt.
Ik blijf erbij dat die aflossingsvrije hypotheken allemaal gekoppeld zijn aan een spaar- of beleggingsproduct.quote:
[..]
Ik gun het je.
[..]
Ik geef niemand de schuld. Ook weinig reden toe, het gaat me prima. Heb net een vrijstaande woning uit 2003 gekocht, zonder hypotheek.
De OP is verder ook niet van toepassing op jou, je hebt je financiële zaken goed voor elkaar, toch?
Er is ook een grote groep mensen die een aflossingsvrije hypotheek heeft maar daarnaast ook niet (genoeg) sparen. Daar sta je dan na 30 jaar met een niet afgeloste woning en ¤10.000 op je spaarrekening. Die groep gaat het ook niet redden als ze beleggen.
Aha, vandaar dat ik als rechtse rakker wel zo kan genieten van presteren.quote:
[..]
Ik geloof best dat vermogen zal groeien. En ik heb er totaal geen moeite mee dat jij kunt genieten daarvan.
Maar ik zou mij daar niet lekker bij voelen als ik mijn geld moet gaan beleggen.
Als het om financiële zaken gaat probeer ik het zo eenvoudig mogelijk te houden.
Dat is een hypotheek met een looptijd van 30 jaar die na die 30 jaar is afgelost. Ik los tussendoor niets extra af. Ik leef ook nu en morgen kan dat anders zijn.
Ik hoef ook niet de hoofdprijs. Mijn inkomen samen met mijn partner is voldoende om in Nederland op een plezierige manier te leven en het zo eenvoudig mogelijk te maken.
En dan ben ik niet rijk maar zit wel lekker in mijn vel. Ik heb andere tijden gekend dat mijn inkomen vele male hoger was maar de omstandigheden waren veel slechter. Meer werkdruk en het altijd moeten presteren heeft zijn tol geëist. Zeker voor een persoon die toch links en sociaal democratisch is ingesteld was die drang van presteren niet echt fijn maar dat overkomt je omdat je door ervaring steeds ongevraagd bleef doorgroeien. Het voelde niet goed. Dat is de aard van het beestje. Teveel empathie. Enfin geen al te beste eigenschap om over lijken te gaan.
(Ik denk dat het niet zo zwart wit is, maar het zal voor jou wel zo gelden)
Want jij weet het beter dan de geldverstrekkers zelf ?quote:
[..]
Ik blijf erbij dat die aflossingsvrije hypotheken allemaal gekoppeld zijn aan een spaar- of beleggingsproduct.
Maar dat is mijn aanstootgevende mening.
Welke geldverstrekker hier in het topic beweert dit dan?quote:
[..]
Want jij weet het beter dan de geldverstrekkers zelf ?
Volgens onderzoek van radar zijn er behoorlijk wat mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben waar geen spaar- of beleggingsdeel tegenover staat.quote:
[..]
Ik blijf erbij dat die aflossingsvrije hypotheken allemaal gekoppeld zijn aan een spaar- of beleggingsproduct.
In deel 1 al genoemd:
NWS / Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek
nee hoor, de onze was gewoon aflossingsvrij en we zullen echt niet de enige zijn (geweest)quote:
[..]
Ik blijf erbij dat die aflossingsvrije hypotheken allemaal gekoppeld zijn aan een spaar- of beleggingsproduct.
Ja.quote:
[..]
Volgens onderzoek van radar zijn er behoorlijk wat mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben waar geen spaar- of beleggingsdeel tegenover staat.
In deel 1 al genoemd:
NWS / Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek
Of in elk geval een gedeelte aflossingsvrij. Veel mensen hebben dat om mij heen.
Definitely not CIA
Op basis van een vragenlijst en dan maar liefst 75% zou er geen product naast hebben.quote:
[..]
Volgens onderzoek van radar zijn er behoorlijk wat mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben waar geen spaar- of beleggingsdeel tegenover staat.
In deel 1 al genoemd:
NWS / Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek
Dat is gewoon een cijfer waar je echt vraagtekens bij moet zetten. Ik denk eerder dat mensen gewoon niet weten hoe een en ander zit.
Maar ik zal eens bij een vriend van mij die in de hypotheken zit navragen of dit überhaupt in Nederland aangeboden is geweest. Ik kan in ieder geval zeggen dat de keren dat ik naar een adviseur moest voor een hypotheek, waaronder in de gouden laat maar waaien tijd, nimmer de optie op tafel is gelegd om het zonder spaar- of beleggingsdeel te doen.
Misschien dat men het bij NHG wel deed, aangezien de restschuld dan gedekt is, maar dat kan ik mij eigenlijk ook niet voorstellen vanuit de NHG.
Op hele kleine schaal kan ik het mij voorstellen bij aanbieders die echt alle shit wilde accepteren tegen idiote rentepercentages, maar zoveel? 75%? No way.
Nog even wel een aanvulling: het was natuurlijk wel mogelijk bij een partiële hypotheek. Bv woning kopen met eigen geld uit bv verkoop van andere woning. Als je dan iets kocht van 500.000 euro en je had 2 ton eigen inbreng, dan kon het wel.
naar mijn weten kun je nog steeds bij iedere bank tot 50% van de taxatiewaarde aflossingsvrij lenen. Gewoon zo, zonder spaar- of beleggingsconstructiequote:
[..]
Op basis van een vragenlijst en dan maar liefst 75% zou er geen product naast hebben.
Dat is gewoon een cijfer waar je echt vraagtekens bij moet zetten. Ik denk eerder dat mensen gewoon niet weten hoe een en ander zit.
Maar ik zal eens bij een vriend van mij die in de hypotheken zit navragen of dit überhaupt in Nederland aangeboden is geweest. Ik kan in ieder geval zeggen dat de keren dat ik naar een adviseur moest voor een hypotheek, waaronder in de gouden laat maar waaien tijd, nimmer de optie op tafel is gelegd om het zonder spaar- of beleggingsdeel te doen.
Misschien dat men het bij NHG wel deed, aangezien de restschuld dan gedekt is, maar dat kan ik mij eigenlijk ook niet voorstellen vanuit de NHG.
Op hele kleine schaal kan ik het mij voorstellen bij aanbieders die echt alle shit wilde accepteren tegen idiote rentepercentages, maar zoveel? 75%? No way.
Ik zie vaak dat de hypotheek uit meerdere delen bestaat: dus een deel spaar, en een deel volledig aflossingsvrij.quote:
Nog even wel een aanvulling: het was natuurlijk wel mogelijk bij een partiële hypotheek. Bv woning kopen met eigen geld uit bv verkoop van andere woning. Als je dan iets kocht van 500.000 euro en je had 2 ton eigen inbreng, dan kon het wel.
Definitely not CIA
Ik had veel mensen in mijn omgeving die aflossingvrije hypotheken hadden. Deze mensen zeiden ons ook, ja maar...wij hebben amper maandlasten! Heerlijk! En jij betaald zoveel...whoehahahaha...!
Als ik dan vroeg hoe zij de toekomst zien over ongeveer 30 jaar als het huis wel betaald moet zijn, dan snapten ze mijn vraag niet.
Ik heb bij deze mensen dan ook nooit gehoord over een spaar iets, naast de hypotheek. Ze pronkten alleen met hun lage maandlast voor de woning. (ik spreek over ongeveer 10 jaar geleden)
Als ik dan vroeg hoe zij de toekomst zien over ongeveer 30 jaar als het huis wel betaald moet zijn, dan snapten ze mijn vraag niet.
Ik heb bij deze mensen dan ook nooit gehoord over een spaar iets, naast de hypotheek. Ze pronkten alleen met hun lage maandlast voor de woning. (ik spreek over ongeveer 10 jaar geleden)
Ja, maar dat komt dus op hetzelfde neer als volledig financieren en dan een spaar of belegging die tot minimaal 50% van de waarde bij aankoop dekt aan het einde van de looptijd.quote:
[..]
naar mijn weten kun je nog steeds bij iedere bank tot 50% van de taxatiewaarde aflossingsvrij lenen. Gewoon zo, zonder spaar- of beleggingsconstructie
Dat kan natuurlijk allemaal.
Ps: ik denk dat ze vanwege de huidige fiscale wetgeving niet meer verstrekt zullen worden in de praktijk. Dat even terzijde.
Natuurlijk. Er zijn allemaal tussenvormen mogelijk.quote:
[..]
Ik zie vaak dat de hypotheek uit meerdere delen bestaat: dus een deel spaar, en een deel volledig aflossingsvrij.
Dat was heel gebruikelijk. Dus die mensen hebben een stuk aflossingsvrij.quote:
[..]
Natuurlijk. Er zijn allemaal tussenvormen mogelijk.
Definitely not CIA
Maar de meeste mensen weten dan ook helemaal niet waar ze voor tekenen. Ze willen de aanbieder die de hoogste hypotheek verstrekt, zeker 10 jaar terug.quote:
Ik had veel mensen in mijn omgeving die aflossingvrije hypotheken hadden. Deze mensen zeiden ons ook, ja maar...wij hebben amper maandlasten! Heerlijk! En jij betaald zoveel...whoehahahaha...!
Als ik dan vroeg hoe zij de toekomst zien over ongeveer 30 jaar als het huis wel betaald moet zijn, dan snapten ze mijn vraag niet.
Ik heb bij deze mensen dan ook nooit gehoord over een spaar iets, naast de hypotheek. Ze pronkten alleen met hun lage maandlast voor de woning. (ik spreek over ongeveer 10 jaar geleden)
Zoals iemand ooit tegen mij zei: je moet een zo duur mogelijke woning kopen, want woningen worden altijd veel meer waard, dus per saldo verdien je er alleen maar op. Zo iemand moet je niet tegen willen spreken, dus ik heb hem gewoon laten lullen.
Ik denk zelfs dat het merendeel nauwelijks weet wat ze kwijt zijn aan GWL en belastingen. Of onderhoud. De vrouwen misschien.
De discussie gaat niet over de vraag of aflossingsvrij mogelijk was. Dat was zo.quote:
[..]
Dat was heel gebruikelijk. Dus die mensen hebben een stuk aflossingsvrij.
Aangezien de hypotheken per deel ingetekend worden, is die 75% dus heel goed mogelijk.quote:
[..]
De discussie gaat niet over de vraag of aflossingsvrij mogelijk was. Dat was zo.
Definitely not CIA
Klopt helemaal hoor, want door hun lage maandlast konden ze meer doen maandelijks...Maar dat was alleen zo omdat ze dus niet spaarde voor over 30 jaar. Dan hoorde ik vaak, ach joh dan verkopen we het. Ja en als de woning nou niet opbrengt wat je nodig hebt? Nou dan verkopen we het niet...maar hoe los je dan de schuld in? Ja nou dat zien we dan wel weer....quote:
[..]
Maar de meeste mensen weten dan ook helemaal niet waar ze voor tekenen. Ze willen de aanbieder die de hoogste hypotheek verstrekt, zeker 10 jaar terug.
Zoals iemand ooit tegen mij zei: je moet een zo duur mogelijke woning kopen, want woningen worden altijd veel meer waard, dus per saldo verdien je er alleen maar op. Zo iemand moet je niet tegen willen spreken, dus ik heb hem gewoon laten lullen.
Ik denk zelfs dat het merendeel nauwelijks weet wat ze kwijt zijn aan GWL en belastingen. Of onderhoud. De vrouwen misschien.
Ja, behalve dan dat tweederde van dat panel alleen maar een aflossingsvrije hypotheek had, dus dan zet ik er toch vraagtekens bij.quote:
[..]
Aangezien de hypotheken per deel ingetekend worden, is die 75% dus heel goed mogelijk.
Als ik er langer over nadenk: ik verwacht wel dat er een knip is in de oudere hypotheken en die van deze eeuw toen de renteaftrek beperkt werd tot 30 jaar.
Bij die oudere zal het wel mogelijk zijn geweest. Maar ja, kijk eens wat die mensen nu aan overwaarde hebben.
Ignorance is bliss.quote:
[..]
Klopt helemaal hoor, want door hun lage maandlast konden ze meer doen maandelijks...Maar dat was alleen zo omdat ze dus niet spaarde voor over 30 jaar. Dan hoorde ik vaak, ach joh dan verkopen we het. Ja en als de woning nou niet opbrengt wat je nodig hebt? Nou dan verkopen we het niet...maar hoe los je dan de schuld in? Ja nou dat zien we dan wel weer....
“Ruim twee miljoen huiseigenaren hebben in het verleden een volledige of gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Ruim de helft (53%) heeft door vrijwillig af te lossen zelf de hypotheek verlaagd. De andere helft (47%) heeft dit niet gedaan.”quote:
[..]
Ja, behalve dan dat tweederde van dat panel alleen maar een aflossingsvrije hypotheek had, dus dan zet ik er toch vraagtekens bij.
Als ik er langer over nadenk: ik verwacht wel dat er een knip is in de oudere hypotheken en die van deze eeuw toen de renteaftrek beperkt werd tot 30 jaar.
Bij die oudere zal het wel mogelijk zijn geweest. Maar ja, kijk eens wat die mensen nu aan overwaarde hebben.
Uit de OP. Gaat dus ook over gedeeltelijk aflossingsvrij.
Denk overigens dat de meeste hypotheken nog onder het oude regime vallen.
Definitely not CIA
De berekening die voor ons 5 jaar geleden gemaakt werd waarbij 100.000 aflossingsvrij zou zijn was ook zonder enige vorm van sparen of beleggen voor dat deel, dan zou er aan het eind van de looptijd gewoon een restschuld van 100.000 zijn.
Aflossingsvrije hypotheken worden nog steeds aangeboden. Het is minder aantrekkelijk omdat er geen HRA is maar ook geen NHG omdat de NHG eist dat de volledige hypotheek in 30 jaar wordt afgelost. Dus rente-opslag.
Wij hebben in 2016 wel eentje afgesloten. 50% aflossingsvrij tegen 1,8% omdat de Rabo de mist inging en dacht dat er wel NHG mogelijk was.
Lopen ongeveer 50 euro per maand HRA mis maar heb de 'besparing' toch liever op de bank dan in stenen.
Wij hebben in 2016 wel eentje afgesloten. 50% aflossingsvrij tegen 1,8% omdat de Rabo de mist inging en dacht dat er wel NHG mogelijk was.
Lopen ongeveer 50 euro per maand HRA mis maar heb de 'besparing' toch liever op de bank dan in stenen.
|
|
