NWS Nieuws & Achtergronden
Discussieer hier diepgaander over de actualiteiten.
Ik blijf erbij dat die aflossingsvrije hypotheken allemaal gekoppeld zijn aan een spaar- of beleggingsproduct.quote:Op vrijdag 20 april 2018 08:56 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Ik gun het je.
[..]
Ik geef niemand de schuld. Ook weinig reden toe, het gaat me prima. Heb net een vrijstaande woning uit 2003 gekocht, zonder hypotheek.
De OP is verder ook niet van toepassing op jou, je hebt je financiële zaken goed voor elkaar, toch?
Er is ook een grote groep mensen die een aflossingsvrije hypotheek heeft maar daarnaast ook niet (genoeg) sparen. Daar sta je dan na 30 jaar met een niet afgeloste woning en ¤10.000 op je spaarrekening. Die groep gaat het ook niet redden als ze beleggen.
Aha, vandaar dat ik als rechtse rakker wel zo kan genieten van presteren.quote:Op vrijdag 20 april 2018 09:12 schreef Cherni het volgende:
[..]
Ik geloof best dat vermogen zal groeien. En ik heb er totaal geen moeite mee dat jij kunt genieten daarvan.
Maar ik zou mij daar niet lekker bij voelen als ik mijn geld moet gaan beleggen.
Als het om financiële zaken gaat probeer ik het zo eenvoudig mogelijk te houden.
Dat is een hypotheek met een looptijd van 30 jaar die na die 30 jaar is afgelost. Ik los tussendoor niets extra af. Ik leef ook nu en morgen kan dat anders zijn.
Ik hoef ook niet de hoofdprijs. Mijn inkomen samen met mijn partner is voldoende om in Nederland op een plezierige manier te leven en het zo eenvoudig mogelijk te maken.
En dan ben ik niet rijk maar zit wel lekker in mijn vel. Ik heb andere tijden gekend dat mijn inkomen vele male hoger was maar de omstandigheden waren veel slechter. Meer werkdruk en het altijd moeten presteren heeft zijn tol geëist. Zeker voor een persoon die toch links en sociaal democratisch is ingesteld was die drang van presteren niet echt fijn maar dat overkomt je omdat je door ervaring steeds ongevraagd bleef doorgroeien. Het voelde niet goed. Dat is de aard van het beestje. Teveel empathie. Enfin geen al te beste eigenschap om over lijken te gaan.
(Ik denk dat het niet zo zwart wit is, maar het zal voor jou wel zo gelden)
Want jij weet het beter dan de geldverstrekkers zelf ?quote:
[..]
Ik blijf erbij dat die aflossingsvrije hypotheken allemaal gekoppeld zijn aan een spaar- of beleggingsproduct.
Maar dat is mijn aanstootgevende mening.
Welke geldverstrekker hier in het topic beweert dit dan?quote:
[..]
Want jij weet het beter dan de geldverstrekkers zelf ?
Volgens onderzoek van radar zijn er behoorlijk wat mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben waar geen spaar- of beleggingsdeel tegenover staat.quote:
[..]
Ik blijf erbij dat die aflossingsvrije hypotheken allemaal gekoppeld zijn aan een spaar- of beleggingsproduct.
In deel 1 al genoemd:
NWS / Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek
nee hoor, de onze was gewoon aflossingsvrij en we zullen echt niet de enige zijn (geweest)quote:
[..]
Ik blijf erbij dat die aflossingsvrije hypotheken allemaal gekoppeld zijn aan een spaar- of beleggingsproduct.
Ja.quote:
[..]
Volgens onderzoek van radar zijn er behoorlijk wat mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben waar geen spaar- of beleggingsdeel tegenover staat.
In deel 1 al genoemd:
NWS / Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek
Of in elk geval een gedeelte aflossingsvrij. Veel mensen hebben dat om mij heen.
Definitely not CIA
Op basis van een vragenlijst en dan maar liefst 75% zou er geen product naast hebben.quote:
[..]
Volgens onderzoek van radar zijn er behoorlijk wat mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben waar geen spaar- of beleggingsdeel tegenover staat.
In deel 1 al genoemd:
NWS / Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek
Dat is gewoon een cijfer waar je echt vraagtekens bij moet zetten. Ik denk eerder dat mensen gewoon niet weten hoe een en ander zit.
Maar ik zal eens bij een vriend van mij die in de hypotheken zit navragen of dit überhaupt in Nederland aangeboden is geweest. Ik kan in ieder geval zeggen dat de keren dat ik naar een adviseur moest voor een hypotheek, waaronder in de gouden laat maar waaien tijd, nimmer de optie op tafel is gelegd om het zonder spaar- of beleggingsdeel te doen.
Misschien dat men het bij NHG wel deed, aangezien de restschuld dan gedekt is, maar dat kan ik mij eigenlijk ook niet voorstellen vanuit de NHG.
Op hele kleine schaal kan ik het mij voorstellen bij aanbieders die echt alle shit wilde accepteren tegen idiote rentepercentages, maar zoveel? 75%? No way.
Nog even wel een aanvulling: het was natuurlijk wel mogelijk bij een partiële hypotheek. Bv woning kopen met eigen geld uit bv verkoop van andere woning. Als je dan iets kocht van 500.000 euro en je had 2 ton eigen inbreng, dan kon het wel.
naar mijn weten kun je nog steeds bij iedere bank tot 50% van de taxatiewaarde aflossingsvrij lenen. Gewoon zo, zonder spaar- of beleggingsconstructiequote:
[..]
Op basis van een vragenlijst en dan maar liefst 75% zou er geen product naast hebben.
Dat is gewoon een cijfer waar je echt vraagtekens bij moet zetten. Ik denk eerder dat mensen gewoon niet weten hoe een en ander zit.
Maar ik zal eens bij een vriend van mij die in de hypotheken zit navragen of dit überhaupt in Nederland aangeboden is geweest. Ik kan in ieder geval zeggen dat de keren dat ik naar een adviseur moest voor een hypotheek, waaronder in de gouden laat maar waaien tijd, nimmer de optie op tafel is gelegd om het zonder spaar- of beleggingsdeel te doen.
Misschien dat men het bij NHG wel deed, aangezien de restschuld dan gedekt is, maar dat kan ik mij eigenlijk ook niet voorstellen vanuit de NHG.
Op hele kleine schaal kan ik het mij voorstellen bij aanbieders die echt alle shit wilde accepteren tegen idiote rentepercentages, maar zoveel? 75%? No way.
Ik zie vaak dat de hypotheek uit meerdere delen bestaat: dus een deel spaar, en een deel volledig aflossingsvrij.quote:
Nog even wel een aanvulling: het was natuurlijk wel mogelijk bij een partiële hypotheek. Bv woning kopen met eigen geld uit bv verkoop van andere woning. Als je dan iets kocht van 500.000 euro en je had 2 ton eigen inbreng, dan kon het wel.
Definitely not CIA
Ik had veel mensen in mijn omgeving die aflossingvrije hypotheken hadden. Deze mensen zeiden ons ook, ja maar...wij hebben amper maandlasten! Heerlijk! En jij betaald zoveel...whoehahahaha...!
Als ik dan vroeg hoe zij de toekomst zien over ongeveer 30 jaar als het huis wel betaald moet zijn, dan snapten ze mijn vraag niet.
Ik heb bij deze mensen dan ook nooit gehoord over een spaar iets, naast de hypotheek. Ze pronkten alleen met hun lage maandlast voor de woning. (ik spreek over ongeveer 10 jaar geleden)
Als ik dan vroeg hoe zij de toekomst zien over ongeveer 30 jaar als het huis wel betaald moet zijn, dan snapten ze mijn vraag niet.
Ik heb bij deze mensen dan ook nooit gehoord over een spaar iets, naast de hypotheek. Ze pronkten alleen met hun lage maandlast voor de woning. (ik spreek over ongeveer 10 jaar geleden)
Ja, maar dat komt dus op hetzelfde neer als volledig financieren en dan een spaar of belegging die tot minimaal 50% van de waarde bij aankoop dekt aan het einde van de looptijd.quote:
[..]
naar mijn weten kun je nog steeds bij iedere bank tot 50% van de taxatiewaarde aflossingsvrij lenen. Gewoon zo, zonder spaar- of beleggingsconstructie
Dat kan natuurlijk allemaal.
Ps: ik denk dat ze vanwege de huidige fiscale wetgeving niet meer verstrekt zullen worden in de praktijk. Dat even terzijde.
Natuurlijk. Er zijn allemaal tussenvormen mogelijk.quote:
[..]
Ik zie vaak dat de hypotheek uit meerdere delen bestaat: dus een deel spaar, en een deel volledig aflossingsvrij.
Dat was heel gebruikelijk. Dus die mensen hebben een stuk aflossingsvrij.quote:
[..]
Natuurlijk. Er zijn allemaal tussenvormen mogelijk.
Definitely not CIA
Maar de meeste mensen weten dan ook helemaal niet waar ze voor tekenen. Ze willen de aanbieder die de hoogste hypotheek verstrekt, zeker 10 jaar terug.quote:
Ik had veel mensen in mijn omgeving die aflossingvrije hypotheken hadden. Deze mensen zeiden ons ook, ja maar...wij hebben amper maandlasten! Heerlijk! En jij betaald zoveel...whoehahahaha...!
Als ik dan vroeg hoe zij de toekomst zien over ongeveer 30 jaar als het huis wel betaald moet zijn, dan snapten ze mijn vraag niet.
Ik heb bij deze mensen dan ook nooit gehoord over een spaar iets, naast de hypotheek. Ze pronkten alleen met hun lage maandlast voor de woning. (ik spreek over ongeveer 10 jaar geleden)
Zoals iemand ooit tegen mij zei: je moet een zo duur mogelijke woning kopen, want woningen worden altijd veel meer waard, dus per saldo verdien je er alleen maar op. Zo iemand moet je niet tegen willen spreken, dus ik heb hem gewoon laten lullen.
Ik denk zelfs dat het merendeel nauwelijks weet wat ze kwijt zijn aan GWL en belastingen. Of onderhoud. De vrouwen misschien.
De discussie gaat niet over de vraag of aflossingsvrij mogelijk was. Dat was zo.quote:
[..]
Dat was heel gebruikelijk. Dus die mensen hebben een stuk aflossingsvrij.
Aangezien de hypotheken per deel ingetekend worden, is die 75% dus heel goed mogelijk.quote:
[..]
De discussie gaat niet over de vraag of aflossingsvrij mogelijk was. Dat was zo.
Definitely not CIA
Klopt helemaal hoor, want door hun lage maandlast konden ze meer doen maandelijks...Maar dat was alleen zo omdat ze dus niet spaarde voor over 30 jaar. Dan hoorde ik vaak, ach joh dan verkopen we het. Ja en als de woning nou niet opbrengt wat je nodig hebt? Nou dan verkopen we het niet...maar hoe los je dan de schuld in? Ja nou dat zien we dan wel weer....quote:
[..]
Maar de meeste mensen weten dan ook helemaal niet waar ze voor tekenen. Ze willen de aanbieder die de hoogste hypotheek verstrekt, zeker 10 jaar terug.
Zoals iemand ooit tegen mij zei: je moet een zo duur mogelijke woning kopen, want woningen worden altijd veel meer waard, dus per saldo verdien je er alleen maar op. Zo iemand moet je niet tegen willen spreken, dus ik heb hem gewoon laten lullen.
Ik denk zelfs dat het merendeel nauwelijks weet wat ze kwijt zijn aan GWL en belastingen. Of onderhoud. De vrouwen misschien.
Ja, behalve dan dat tweederde van dat panel alleen maar een aflossingsvrije hypotheek had, dus dan zet ik er toch vraagtekens bij.quote:
[..]
Aangezien de hypotheken per deel ingetekend worden, is die 75% dus heel goed mogelijk.
Als ik er langer over nadenk: ik verwacht wel dat er een knip is in de oudere hypotheken en die van deze eeuw toen de renteaftrek beperkt werd tot 30 jaar.
Bij die oudere zal het wel mogelijk zijn geweest. Maar ja, kijk eens wat die mensen nu aan overwaarde hebben.
Ignorance is bliss.quote:
[..]
Klopt helemaal hoor, want door hun lage maandlast konden ze meer doen maandelijks...Maar dat was alleen zo omdat ze dus niet spaarde voor over 30 jaar. Dan hoorde ik vaak, ach joh dan verkopen we het. Ja en als de woning nou niet opbrengt wat je nodig hebt? Nou dan verkopen we het niet...maar hoe los je dan de schuld in? Ja nou dat zien we dan wel weer....
“Ruim twee miljoen huiseigenaren hebben in het verleden een volledige of gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Ruim de helft (53%) heeft door vrijwillig af te lossen zelf de hypotheek verlaagd. De andere helft (47%) heeft dit niet gedaan.”quote:
[..]
Ja, behalve dan dat tweederde van dat panel alleen maar een aflossingsvrije hypotheek had, dus dan zet ik er toch vraagtekens bij.
Als ik er langer over nadenk: ik verwacht wel dat er een knip is in de oudere hypotheken en die van deze eeuw toen de renteaftrek beperkt werd tot 30 jaar.
Bij die oudere zal het wel mogelijk zijn geweest. Maar ja, kijk eens wat die mensen nu aan overwaarde hebben.
Uit de OP. Gaat dus ook over gedeeltelijk aflossingsvrij.
Denk overigens dat de meeste hypotheken nog onder het oude regime vallen.
Definitely not CIA
De berekening die voor ons 5 jaar geleden gemaakt werd waarbij 100.000 aflossingsvrij zou zijn was ook zonder enige vorm van sparen of beleggen voor dat deel, dan zou er aan het eind van de looptijd gewoon een restschuld van 100.000 zijn.
Aflossingsvrije hypotheken worden nog steeds aangeboden. Het is minder aantrekkelijk omdat er geen HRA is maar ook geen NHG omdat de NHG eist dat de volledige hypotheek in 30 jaar wordt afgelost. Dus rente-opslag.
Wij hebben in 2016 wel eentje afgesloten. 50% aflossingsvrij tegen 1,8% omdat de Rabo de mist inging en dacht dat er wel NHG mogelijk was.
Lopen ongeveer 50 euro per maand HRA mis maar heb de 'besparing' toch liever op de bank dan in stenen.
Wij hebben in 2016 wel eentje afgesloten. 50% aflossingsvrij tegen 1,8% omdat de Rabo de mist inging en dacht dat er wel NHG mogelijk was.
Lopen ongeveer 50 euro per maand HRA mis maar heb de 'besparing' toch liever op de bank dan in stenen.
|
|
