NWS Nieuws & Achtergronden
Discussieer hier diepgaander over de actualiteiten.
bron: Telegraafquote:Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek
Ruim een derde van de woningbezitters met een aflossingsvrije hypotheek zijn bang dat ze aan het einde van de lening hun hypotheekschuld niet kunnen afbetalen.
Dat blijkt uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis onder 1200 leden. Veel mensen maken de misvatting om te denken dat de overwaarde van hun huis na dertig jaar wel hoog genoeg is om de lening te verlengen.
Maar het risico is dat de betaalbaarheid van de hypotheek opnieuw wordt getoetst bij een verlenging. En door een lager inkomen na pensionering, een hogere rente en het gemis van renteaftrek kan het zo zijn dat het niet meer lukt om een nieuwe hypotheek op het huis te krijgen. En dan kan de bank het huis gaan verkopen.
Het omzetten van de hypotheek, bijvoorbeeld naar een lineaire variant of een annuïteitenhypotheek, is niet populair. Vooral vanwege de hoge kosten van de hypotheekadviseur en de hogere maandlasten die een andere hypotheek oplevert.
Geen contact over hypotheek
Ondanks de angst over betalingsproblemen, hebben mensen geen behoefte aan contact met de bank over de aflossingsvrije hypotheek, blijkt ook uit het onderzoek van Eigen Huis. Maar liefst 85% van de ondervraagden wil niet dat de bank hen belt over de hypotheek.
bron: VEHquote:VEH: Huiseigenaar wil niet dat bank belt over aflossingsvrije hypotheek
Ruim een derde van de huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek denkt de lening na 30 jaar niet te kunnen terugbetalen, terwijl dat wel de bedoeling is. Dit blijkt uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis onder bijna 1.200 leden met een aflossingsvrije hypotheek. Ook is opvallend dat 85% het niet op prijs stelt als de bank hierover contact opneemt.
Overwaarde is niet voldoende voor verlenging
Veel mensen met een hoge aflossingsvrije hypotheek denken dat de overwaarde van hun huis voldoende is om de lening na 30 jaar te verlengen. Dat kan een misrekening blijken omdat bij verlenging opnieuw wordt getoetst op de betaalbaarheid van de lening. Dan is de kans aanwezig dat de hypotheek niet kan doorlopen omdat de maandelijkse lasten te hoog blijken door een combinatie van een lager inkomen na pensionering, een hogere rente en het gemis van renteaftrek, die na 30 jaar ophoudt. De ultieme consequentie kan dan zijn dat het huis moet worden verkocht, ook al levert dat meer op dan de hypotheekschuld. Een scenario waar velen niet aan moeten denken.
Vrijwillig aflossen
Ruim twee miljoen huiseigenaren hebben in het verleden een volledige of gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Ruim de helft (53%) heeft door vrijwillig af te lossen zelf de hypotheek verlaagd. De andere helft (47%) heeft dit niet gedaan.
Veranderen van hypotheek niet populair
Voor de meeste mensen is hun aflossingsvrije hypotheek door de lage rentelasten nu en in de nabije toekomst prima betaalbaar. Hoewel een op de vier huiseigenaren heeft overwogen om hun lening om te zetten naar een annuïteitenhypotheek, zagen zij daarbij belemmeringen. Vooral de hoge kosten van de hypotheekadviseur en de hogere maandlasten na omzetten vormen voor velen een forse drempel.
Aanpassingen niet nodig om af te lossen
“Omzetten van de hypotheek hoeft ook niet, want je kunt ook vrijwillig en boetevrij aflossen”, zegt hypotheekspecialist Michel Ligtlee van Vereniging Eigen Huis. De vereniging roept geldverstrekkers en adviseurs op om klanten hier voortvarend bij te helpen, bijvoorbeeld door hen te infomeren over de mogelijkheden van aflossen als de maandlasten na een renteherziening sterk dalen, of door het aanbieden van rentemiddeling.
“Het huidige lage renteniveau zorgt voor fors lagere maandlasten na het oversluiten van een hypotheek, na rentemiddeling of na het aflopen van de rentevaste periode. Als deze besparing gebruikt wordt om de aflossingsvrije hypotheek mee te verlagen, kan het snel gaan.
Bij een hypotheek van ¤ 200.000 en een rentedaling van 5 % naar 2 % dalen de maandelijkse netto lasten met bijna ¤ 300 (bij 42% inkomstenbelasting). Door dit geld gedurende 10 jaar voor aflossing te gebruiken, daalt de hypotheekschuld met ¤ 37.000 tot ¤ 163.000.”
Mocht je een lopende hypotheek hebben die (deels) aflossingvrij is, dan is het wel een goed idee om er eens naar te kijken.
Ook een aflossingsvrije hypotheek moet na 30 jaar afgelost worden óf je moet tegen die tijd een nieuwe hypotheek kunnen krijgen voor dat deel.
En HRA is er na die 30 jaar niet meer...
Het is te bizar voor woorden dat mensen hier niet over nadenken op het moment dat ze een hypotheek afsluiten. Maar ook nu lijken ze dat dus nog steeds niet te doen. Ze maken zich wel zorgen, maar willen geen contact met de bank. Struisvogels zijn het.
Ik snap niks van die mensen die hun kop in het zand steken tot de deurwaarder aanbelt.
Ik heb 14 jaar terug ook een aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Met variabele rente. En de belangrijkste reden daarvoor was de vrijheid in aflossen die het me gaf, geen belastingvoordeel (wat overigens gewoon een bonusregeling voor de banken is) heeft me er vervolgens vanaf kunnen houden om de hypotheek gewoon in 7 jaar af te betalen.
En dan ben ik echt verbijsterd over hoe mensen er in 30 jaar niet over denken om hun hypotheek een beetje te regelen.
Ik heb 14 jaar terug ook een aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Met variabele rente. En de belangrijkste reden daarvoor was de vrijheid in aflossen die het me gaf, geen belastingvoordeel (wat overigens gewoon een bonusregeling voor de banken is) heeft me er vervolgens vanaf kunnen houden om de hypotheek gewoon in 7 jaar af te betalen.
En dan ben ik echt verbijsterd over hoe mensen er in 30 jaar niet over denken om hun hypotheek een beetje te regelen.
Aflossingsvrije hypotheken zijn ook gewoon gestoord, betaal dat ding gewoon af.
[ Bericht 14% gewijzigd door #ANONIEM op 17-04-2018 13:26:55 ]
[ Bericht 14% gewijzigd door #ANONIEM op 17-04-2018 13:26:55 ]
Dit, en wat HiZ zegt. Wat een simpele zielen zijn er toch.quote:Op dinsdag 17 april 2018 13:24 schreef Tja..1986 het volgende:
Het is te bizar voor woorden dat mensen hier niet over nadenken op het moment dat ze een hypotheek afsluiten. Maar ook nu lijken ze dat dus nog steeds niet te doen. Ze maken zich wel zorgen, maar willen geen contact met de bank. Struisvogels zijn het.
Breitling - Instruments for Professionals
Dat kunnen de meeste mensen dus niet. Nu lekker huisjehebben, en deze shit komt over 30 jaar wel, nu nog niet druk over makenquote:Op dinsdag 17 april 2018 13:26 schreef J.B. het volgende:
Aflossingsvrije hypotheken zijn ook gewoon gestoord, betaal dat ding gewoon af.
Breitling - Instruments for Professionals
Dat bepalen we lekker zelf natuurlijkquote:
Aflossingsvrije hypotheken zijn ook gewoon gestoord, betaal dat ding gewoon af.
. Ben helemaal tevreden met mijn aflossingsvrije deel.
They always leave the best 'till last -- Have understanding, no questions asked -- You find yourself in what you see -- You found yourself in me....
-- YOU FOUND YOURSELF --
-- YOU FOUND YOURSELF --
Ik moet eerlijk bekennen dat ik er ook niet bij stil stond toen ik m'n hypotheek afsloot. Gelukkig is dat inmiddels opgelost.quote:
Het is te bizar voor woorden dat mensen hier niet over nadenken op het moment dat ze een hypotheek afsluiten. Maar ook nu lijken ze dat dus nog steeds niet te doen. Ze maken zich wel zorgen, maar willen geen contact met de bank. Struisvogels zijn het.
Maar je hebt wel 30 jaar om er iets mee te doen. Ik zie veel mensen om me heen denken "dat zie ik dan wel".
En dat terwijl je met een jaarlijkse extra aflossing het risico fors kan beperken.
Mensen lijken vaak te vergeten dat zonder HRA en met een hogere rente, je lasten hoger uit kunnen vallen dan ze nu zijn, ondanks dat je de helft in 30 jaar hebt afgelost.
En juist als je met pensioen gaat wil je lage lasten, zodat je ook nog wat overhoudt om te leven.
Ach, je huurt als het ware een huis (dat je nooit zou kunnen huren) voor weinig geld met zo'n hypotheek. Straks verpats je de boel voor dezelfde prijs als je betaald hebt en ga je lekker in 'n seniorenflatje wonen met je dikke pensioen. Niks mis mee.
"Roken is slecht. Vooral voor de gordijnen." - Willem van Hanegem
Mensen maken elkaar ook helemaal gek over het 'belastingvoordeel'. Als je 3 tellen nadenkt over dat belastingvoordeel dan begrijp je dat de gemiddelde Nederlander 3 euro's aan de bank moet betalen aan rente om er eentje terug te krijgen van de Belastingdienst. Als je dan geen belastingvoordeel meer hebt omdat je lening is afbetaald hou je die 2 euro's die je normaal aan de bank betaalde in je eigen zak. Met andere woorden; je hebt meer inkomen vrij te besteden. Maar iedereen blijft als gehypnotiseerd naar de terugbetaling door de Belastingdienst kijken.quote:
[..]
Dat kunnen de meeste mensen dus niet. Nu lekker huisjehebben, en deze shit komt over 30 jaar wel, nu nog niet druk over maken
Rare mensen. Een hypothecaire overeenkomst ga je toch niet zomaar aan? En al helemaal niet een aflossingsvrije hypotheek. Mensen denken dan gelijk ''Lekker, hoef ik niet maandelijks af te lossen op de eigenwoningschuld!''. Maar aan het einde van de overeenkomst wel in één keer het bedrag terugbetalen is wel iets waar je naar uitkijkt wil je zeggen?
Hypotheken op de eigen woning zijn er ook nog voor een langere periode (meestal 30 jaar). Als je in die tussentijd niet nadenkt over hoe je straks de enorme schuld gaat aflossen ben je ook niet echt de meest begaafde.
Hypotheken op de eigen woning zijn er ook nog voor een langere periode (meestal 30 jaar). Als je in die tussentijd niet nadenkt over hoe je straks de enorme schuld gaat aflossen ben je ook niet echt de meest begaafde.
''Men find their religions as they find their homelands, their lands, their homes and their fathers. They just find them, they do not search for them, do not understand them, do not choose them either.''
Abdullah al-Qasemi
Abdullah al-Qasemi
Inderdaad. Die naïviteit is echt typerend voor deze mensen.quote:
[..]
Dat kunnen de meeste mensen dus niet. Nu lekker huisjehebben, en deze shit komt over 30 jaar wel, nu nog niet druk over maken
''Men find their religions as they find their homelands, their lands, their homes and their fathers. They just find them, they do not search for them, do not understand them, do not choose them either.''
Abdullah al-Qasemi
Abdullah al-Qasemi
Exponent van de hoogconjunctuur.quote:
Aflossingsvrije hypotheken zijn ook gewoon gestoord, betaal dat ding gewoon af.
Leen je iets? Dan betaal je het terug.
'Je gaat het pas zien als je het doorhebt'
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
'Ieder nadeel heb zijn voordeel'
We zullen je nooit, nooit vergeten
1947-2016
Dan is het te hopen dat al deze mensen zich hebben ingeschreven voor een sociale huurwoning. Anders hebben ze tegen die tijd of een huur die ze niet kunnen betalen of een wachtlijst van een jaar of 5-10.quote:
Ach, je huurt als het ware een huis (dat je nooit zou kunnen huren) voor weinig geld met zo'n hypotheek. Straks verpats je de boel voor dezelfde prijs als je betaald hebt en ga je lekker in 'n seniorenflatje wonen met je dikke pensioen. Niks mis mee.
Hij zegt dat de hypotheken gestoord zijn. Niet de mensen die ze afsluiten dusquote:Op dinsdag 17 april 2018 13:29 schreef jackson het volgende:
[..]
Dat bepalen we lekker zelf natuurlijk
Als je op je 30e de hypotheek afsluit ben je pas 60 op dat moment.quote:
Ach, je huurt als het ware een huis (dat je nooit zou kunnen huren) voor weinig geld met zo'n hypotheek. Straks verpats je de boel voor dezelfde prijs als je betaald hebt en ga je lekker in 'n seniorenflatje wonen met je dikke pensioen. Niks mis mee.
Ik zie me op die leeftijd nog niet in een seniorenflatje.
En juist het tijdig aflossen van een aflossingsvrije hypotheek zorgt ervoor dat je tegen die tijd niet naar zo'n seniorenflat hoeft. Maar de optie is er dan wel en bij verkoop is alle opbrengst voor jou.
[ Bericht 12% gewijzigd door TheFreshPrince op 17-04-2018 13:39:27 ]
Een van de meest voorkomende misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek:
Hahahaha!!!
Ja hoor, we lenen eventjes fucking ¤350.000 uit en je hoeft het nooit af te lossen. Alsof er bij de bank en de hypothecaire instellingen totale randdebielen werken. 
Dit zijn ook commerciële instellingen met een winstoogmerk.
https://www.fx.nl/blog/6-(...)singsvrije-hypotheekquote:''De aflossingsvrije hypotheek hoeft niet te worden afgelost''
Hahahaha!!!
Ja hoor, we lenen eventjes fucking ¤350.000 uit en je hoeft het nooit af te lossen. Alsof er bij de bank en de hypothecaire instellingen totale randdebielen werken. Dit zijn ook commerciële instellingen met een winstoogmerk.
''Men find their religions as they find their homelands, their lands, their homes and their fathers. They just find them, they do not search for them, do not understand them, do not choose them either.''
Abdullah al-Qasemi
Abdullah al-Qasemi
Is een beetje het gevolg van een jarenlang beleid van het subsidieren van rentelasten...
rente is nu juist een 'boete' voor risico en daardoor krijg je mensen die 'aflossen' een overbodige betaling vinden, terwijl dat nu eigenlijk ook ondersteund moet worden.
Eigenlijk zou men de HRA, als men deze niet geheel wil afschaffen meer moeten koppelen aan aflossing;
Dat rente over een aflossingsvrije hypotheek enkel aftrekbaar is tot het bedrag dat men oka an aflossing besteed.
dan is iedereen nog altijd vrij om niet af te lossen als men dat niet wil, enkel krijg je dan ook geen renteaftrek
rente is nu juist een 'boete' voor risico en daardoor krijg je mensen die 'aflossen' een overbodige betaling vinden, terwijl dat nu eigenlijk ook ondersteund moet worden.
Eigenlijk zou men de HRA, als men deze niet geheel wil afschaffen meer moeten koppelen aan aflossing;
Dat rente over een aflossingsvrije hypotheek enkel aftrekbaar is tot het bedrag dat men oka an aflossing besteed.
dan is iedereen nog altijd vrij om niet af te lossen als men dat niet wil, enkel krijg je dan ook geen renteaftrek
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Het gaat voornamelijk om bestaande hypotheken van voor het jaar 2013.quote:
Is een beetje het gevolg van een jarenlang beleid van het subsidieren van rentelasten...
rente is nu juist een 'boete' voor risico en daardoor krijg je mensen die 'aflossen' een overbodige betaling vinden, terwijl dat nu eigenlijk ook ondersteund moet worden.
Eigenlijk zou men de HRA, als men deze niet geheel wil afschaffen meer moeten koppelen aan aflossing;
Dat rente over een aflossingsvrije hypotheek enkel aftrekbaar is tot het bedrag dat men oka an aflossing besteed.
dan is iedereen nog altijd vrij om niet af te lossen als men dat niet wil, enkel krijg je dan ook geen renteaftrek
De hypotheken daarna vormen minder risico, aflossingsvrij is sindsdien fiscaal ontmoedigd.
Jawel, maar ik denk dat veruit de meeste mensen die zo´n hypotheek hebben die hebben omdat een lineaire of annuïtaire te hoge kosten met zich mee brengt per maand, en dan is dat voor die mensen per maand niet op te brengen, of net wel, maar dan valt er verder niet meer te 'leven'.quote:
[..]
Als je op je 30e de hypotheek afsluit ben je pas 60 op dat moment.
Ik zie me op die leeftijd nog niet in een seniorenflatje.
En juist het tijdig aflossen van een aflossingsvrije hypotheek zorgt ervoor dat je tegen die tijd niet naar zo'n seniorenflat hoeft. Maar de optie is er dan wel en bij verkoop is alle opbrengst voor jou.
Dus, ze nemen een aflossingsvrije hypotheek, want meer geld over per maand voor 'leuke dingen'. Denk je dat die mensen over het algemeen genomen geld apart gaan zetten om tussentijds af te lossen, om problemen aan het eind van de looptijd te voorkomen?
Ik denk het namelijk niet. Want als ze dat geld kunnen sparen om op het aflossingsvrije deel tussentijds (extra) af te kunnen lossen, dan hadden ze net zo goed ook een niet-aflossingsvrije hypotheek kunnen nemen, want dan gaat het gewoon automatisch elke maand, ipv dat je een extra handeling moet doen elk jaar.
Nee, ik geloof er geen fluit van dat het gros van de mensen met een Aflossingsvrije hypotteek de financiële ruimte hebben om af te lossen op de hypotheek. Sure, je zult uitzonderingen hebben, maar toch.
Breitling - Instruments for Professionals
Na 30 jaar heb je die hut toch wel een keer afbetaald En dan ook nog lekker je kop in het zand steken en geen contact met de bank willen of te beroerd zijn om de boel om te zetten naar linear of annuitair.
Spaar in elk geval dan iets.
Ik zal dit soort mensen wel nooit begrijpen en het ergste is nog dat dit soort randmongolen de maatschappij ook nog eens enorm veel geld gaan kosten als ze de boel niet kunnen betalen.
En dan ook nog lekker je kop in het zand steken en geen contact met de bank willen of te beroerd zijn om de boel om te zetten naar linear of annuitair. Spaar in elk geval dan iets.
Ik zal dit soort mensen wel nooit begrijpen en het ergste is nog dat dit soort randmongolen de maatschappij ook nog eens enorm veel geld gaan kosten als ze de boel niet kunnen betalen.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Dit inderdaad. Dat is echt zó kansloos. Dus je LEENT geld (een lening moet je altijd terug betalen) en dat is in de hoofden van die mensen dan GEGEVEN geld. Ja, alsof de hypotheekverstrekker een filantropische instelling is die dat geld nooit terug hoeftquote:
Een van de meest voorkomende misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek:
[..]
https://www.fx.nl/blog/6-(...)singsvrije-hypotheek
Hahahaha!!!
Breitling - Instruments for Professionals
Ja, dat is nu al een aantal jaar de regeling voor nieuw-afgesloten hypotheken. Ook kan er maximaal 30 jaar de hypotheekrente afgetrokken worden, en het belastingtarief waartegen maximaal afgetrokken kan worden wordt steeds verder verlaagd.quote:
Eigenlijk zou men de HRA, als men deze niet geheel wil afschaffen meer moeten koppelen aan aflossing;
Dat rente over een aflossingsvrije hypotheek enkel aftrekbaar is tot het bedrag dat men oka an aflossing besteed.
dan is iedereen nog altijd vrij om niet af te lossen als men dat niet wil, enkel krijg je dan ook geen renteaftrek
Als je van oorsprong een aflossingsvrije hypotheek van 3 ton hebt en de woning is conform inflatie meegegroeid, heb je na dertig jaar toch bijna 3 ton ‘verdiend’ zonder af te lossen. Zo’n gekke gedachten is het niet. Wel een beetje dommig dat een mensen toch vanuit gaan dat ze op hun zestigste nogmaals een dikke hypotheek kunnen nemen
Ik begrijp de noodzaak van 100% aflossen niet
Ik begrijp de noodzaak van 100% aflossen niet
Ik spaar het wel lekker op. De Box 3- belasting die het me kost, valt m.i. weg tegen de flexibiliteit. Plus als het eenmaal is afgelost, kan ik het i.v.m. de eigenwoningreserve nooit meer (fiscaal voordelig) financieren.
Nee maar dat is wat anders he. Jij praat over 100% aflossen. Maar een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheek waarop standaard NIETS wordt afgelost. Dat je niet 100% aflost, ok, maar helemaal niets aflossen en dan na 30 jaar niet weten wat je moet doen is natuurlijk ronduit simpel.quote:
Als je van oorsprong een aflossingsvrije hypotheek van 3 ton hebt en de woning is conform inflatie meegegroeid, heb je na dertig jaar toch bijna 3 ton ‘verdiend’ zonder af te lossen. Zo’n gekke gedachten is het niet. Wel een beetje dommig dat een mensen toch vanuit gaan dat ze op hun zestigste nogmaals een dikke hypotheek kunnen nemen
Ik begrijp de noodzaak van 100% aflossen niet
Breitling - Instruments for Professionals
De gemiddelde Nederlander is financieel gezien zo dom als een koe. Veel mensen hebben geen idee waar ze voor tekenen. Dan denken ze dat na 30 jaar die schuld opeens verdwijnt. En de overheid moedigt het nog steeds aan met die absurde overgangsregeling voor hypotheken van voor 2013.
Dat gezegd hebbende is het geen gek idee als je er bewust voor kiest met de huidige lage rentes. Maar dan moet je wel de discipline hebben om het vrijgekomen inkomen niet te besteden aan een vakantie of auto. En daar komt de dommigheid van de gemiddelde Nederlander weer om de hoek.
Dat gezegd hebbende is het geen gek idee als je er bewust voor kiest met de huidige lage rentes. Maar dan moet je wel de discipline hebben om het vrijgekomen inkomen niet te besteden aan een vakantie of auto. En daar komt de dommigheid van de gemiddelde Nederlander weer om de hoek.
De grootste minkukel ooit ingevoerd...aflossingsvrije hypotheek. Ik voorspel grote problemen in de toekomst.
Yo tengo, tú tienes, Él/Ella tiene
2007 70% van aflossingsvrije hypotheek. Nu nog 20%: gaat prima met wat discipline.
Best handig voor ondernemertjes: kan je ook eens een tijdje niet aflossen maar investeren/verlies draaien.
Best handig voor ondernemertjes: kan je ook eens een tijdje niet aflossen maar investeren/verlies draaien.
How do we turn this world-class fuck-up into a world-class learning experience?
Dit is zó waarquote:
De gemiddelde Nederlander is financieel gezien zo dom als een koe. Veel mensen hebben geen idee waar ze voor tekenen. Dan denken ze dat na 30 jaar die schuld opeens verdwijnt. En de overheid moedigt het nog steeds aan met die absurde overgangsregeling voor hypotheken van voor 2013.
Dat gezegd hebbende is het geen gek idee als je er bewust voor kiest met de huidige lage rentes. Maar dan moet je wel de discipline hebben om het vrijgekomen inkomen niet te besteden aan een vakantie of auto. En daar komt de dommigheid van de gemiddelde Nederlander weer om de hoek.
Breitling - Instruments for Professionals
Je er zorgen over maken maar vervolgens géén contact willen met de bank en niks willen betalen aan een expert om het op te lossen voor je is wellicht nog wel dommer dan daadwerkelijk die aflossingsvrije hypotheek nemen en denken dat je dan niks hoeft af te lossen.
Hoeren neuken, nooit meer werken.
Ja, maar veruit de meeste mensen kunnen gewoon niét met geld omgaan. Dat blijkt dus wel uit dit soort dingen.quote:Op dinsdag 17 april 2018 14:46 schreef Ludachrist het volgende:
Je er zorgen over maken maar vervolgens géén contact willen met de bank en niks willen betalen aan een expert om het op te lossen voor je is wellicht nog wel dommer dan daadwerkelijk die aflossingsvrije hypotheek nemen en denken dat je dan niks hoeft af te lossen.
Breitling - Instruments for Professionals
Tja, wat had je dan verwacht vraag ik me af? In feite heb je een verkapt huurhuis zonder huurrechten.
Don't quote me boy, cause I ain't said shit!
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Begrijp ik het goed als een aflossingsvrije hypotheek het volgende betekent:
Je leent bedrag X en je betaalt over looptijd alleen rente per maand aan de bank.
Hoop is dat je bedrag X helemaal afbetaalt aan bank wanneer je je huis verkoopt.
Maar omdat huizen kennelijk minder waard zijn geworden lukt dit niet?
Je leent bedrag X en je betaalt over looptijd alleen rente per maand aan de bank.
Hoop is dat je bedrag X helemaal afbetaalt aan bank wanneer je je huis verkoopt.
Maar omdat huizen kennelijk minder waard zijn geworden lukt dit niet?
Heel veel mensen willen hun huis niet verkopen als hun aflvrij hyp afloopt...quote:
Begrijp ik het goed als een aflossingsvrije hypotheek het volgende betekent:
Je leent bedrag X en je betaalt over looptijd alleen rente per maand aan de bank.
Hoop is dat je bedrag X helemaal afbetaalt aan bank wanneer je je huis verkoopt.
Maar omdat huizen kennelijk minder waard zijn geworden lukt dit niet?
Anders zou je idd gewoon de opbrengst kunnen gebruiken om je hyp in 1 keer af te lossen.
Het is maar goed dat aflossingsvrije hypotheken niet meer mogen want anders had ik er ook niet goed over nagedacht ben ik bang 
. Klinkt achteraf wel alleen maar logisch hoor dat je ook een aflossingsvrije hypotheek een keer moet aflossen maar dan is de naam wel een beetje bedriegelijk, stiekem.
. Klinkt achteraf wel alleen maar logisch hoor dat je ook een aflossingsvrije hypotheek een keer moet aflossen maar dan is de naam wel een beetje bedriegelijk, stiekem.
Iedereen is de hoofdrolspeler van zijn eigen komedie.
Vrijheid
Vrijheid
Dat aflossingsvrij staat niet voor het feit dat je de lening niet hoeft af te lossen, maar dat je per maand in je maandbedrag geen aflossing hebt, alleen maar rente.quote:Op dinsdag 17 april 2018 15:01 schreef jogy het volgende:
Het is maar goed dat aflossingsvrije hypotheken niet meer mogen want anders had ik er ook niet goed over nagedacht ben ik bang
Breitling - Instruments for Professionals
Dat gaat alleen maar op als je huis niet minder waard is geworden. Want anders eindig je met een restschuld en dan mag je die fijn gaan afbetalen.quote:
[..]
Heel veel mensen willen hun huis niet verkopen als hun aflvrij hyp afloopt...
Anders zou je idd gewoon de opbrengst kunnen gebruiken om je hyp in 1 keer af te lossen.
Breitling - Instruments for Professionals
Klinkt achteraf wel logisch ja.quote:
[..]
Dat aflossingsvrij staat niet voor het feit dat je de lening niet hoeft af te lossen, maar dat je per maand in je maandbedrag geen aflossing hebt, alleen maar rente.
Iedereen is de hoofdrolspeler van zijn eigen komedie.
Vrijheid
Vrijheid
Ik kan best begrijpen dat sommige mensen een hypotheek niet helemaal kunnen doorgronden of dat ze het moeilijk vinden om inzicht te krijgen in hun eigen financiën. Het klinkt allemaal vrij simpel, maar goed, veel mensen zijn ook vrij simpel.quote:
[..]
Ja, maar veruit de meeste mensen kunnen gewoon niét met geld omgaan. Dat blijkt dus wel uit dit soort dingen.
Dat je dan echter geen hulp wilt zoeken bij mensen die daar wel goed in zijn en gewoon gaat zitten wachten tot het probleem letterlijk voor je deur staat, dat vind ik totaal onbegrijpelijk.
Hoeren neuken, nooit meer werken.
Ja zoiets. Ik zou er niet lekker door slapen i.i.g... je kan echt niet weten hoe alles er over 30 jaar bij staat, dat is gewoon onmogelijk.quote:
Begrijp ik het goed als een aflossingsvrije hypotheek het volgende betekent:
Je leent bedrag X en je betaalt over looptijd alleen rente per maand aan de bank.
Hoop is dat je bedrag X helemaal afbetaalt aan bank wanneer je je huis verkoopt.
Maar omdat huizen kennelijk minder waard zijn geworden lukt dit niet?
Achteraf...? gast, kom op, een hypotheek is een lening, geen gift. Een lening moet je altijd terug betalen.quote:
Op
Breitling - Instruments for Professionals
Ik wéét dat er zulke mensen zijn, maar begrijpen doe ik het niet. Als je niet eens je balansboekje op orde kunt houden moet je helemaal niet bezig zijn met een huis kopen.quote:
[..]
Ik kan best begrijpen dat sommige mensen een hypotheek niet helemaal kunnen doorgronden of dat ze het moeilijk vinden om inzicht te krijgen in hun eigen financiën. Het klinkt allemaal vrij simpel, maar goed, veel mensen zijn ook vrij simpel.
Dat je dan echter geen hulp wilt zoeken bij mensen die daar wel goed in zijn en gewoon gaat zitten wachten tot het probleem letterlijk voor je deur staat, dat vind ik totaal onbegrijpelijk.
Breitling - Instruments for Professionals
Die kans is nihil dat je huis na dertig jaar minder waard is , voor die aflossingsvrije hypotheken die destijds zijn afgesloten.quote:
[..]
Dat gaat alleen maar op als je huis niet minder waard is geworden. Want anders eindig je met een restschuld en dan mag je die fijn gaan afbetalen.
Ongeveer. Aan het einde van de looptijd dient het bedrag ineens afgelost te worden dus het is aan het individu om een flink vermogen op te bouwen in de tussentijd. Het probleem hiermee is dat men op een gegeven moment vermogensheffing moet betalen over het gespaarde vermogen (inkomen uit sparen en beleggen, box 3). Het kan ook weleens voorkomen dat slechts een deel van de eigenwoningschuld in de eerste box valt en de hypotheekrenteaftrek niet kan worden berekend over de gehele eigenwoningschuld, terwijl de eigenwoningforfait wel gelijk blijft.quote:
Begrijp ik het goed als een aflossingsvrije hypotheek het volgende betekent:
Je leent bedrag X en je betaalt over looptijd alleen rente per maand aan de bank.
Hoop is dat je bedrag X helemaal afbetaalt aan bank wanneer je je huis verkoopt.
Maar omdat huizen kennelijk minder waard zijn geworden lukt dit niet?
Met een aflossingsvrije hypotheek is het ook mogelijk om tussentijds af te lossen wat mij wel verstandig lijkt. Veel mensen denken dat ze aan het einde van de lening in aanmerking komen voor een nieuwe lening of dat de overwaarde van hun woning voldoende zal zijn om de schuld te financieren. In de praktijk valt dit vies tegen.
''Men find their religions as they find their homelands, their lands, their homes and their fathers. They just find them, they do not search for them, do not understand them, do not choose them either.''
Abdullah al-Qasemi
Abdullah al-Qasemi
Ja, tot dat het wél zo is in jouw situatie. Zou niet een risico zijn wat ik zou nemen. Maar goed, een 100% aflossingsvrije hypotheek is sowieso niet iets wat ik zou nemen.quote:
[..]
Die kans is nihil dat je huis na dertig jaar minder waard is , voor die aflossingsvrije hypotheken die destijds zijn afgesloten.
Breitling - Instruments for Professionals
Dat omzetten lijkt me ook totaal onnodig als je gewoon zelf de aflossingen doet die je anders met zo'n lineaire of annuïteitenhypotheek had moeten doen? Je moet gewoon de discipline daarvoor hebben?quote:Het omzetten van de hypotheek, bijvoorbeeld naar een lineaire variant of een annuïteitenhypotheek, is niet populair. Vooral vanwege de hoge kosten van de hypotheekadviseur en de hogere maandlasten die een andere hypotheek oplevert.
Dat is dus waar het mis gaat want je kunt OF een stukje aflossen waar je NU 'niets' voor terug ziet, of die nieuwe TV / mobiel kopen natuurlijk. De meeste mensen hebben gewoonweg die discipline niet.quote:
[..]
Dat lijkt me ook totaal onnodig als je gewoon zelf de aflossingen doet die je anders met zo'n lineaire of annuïteitenhypotheek had moeten doen? Je moet gewoon de discipline daarvoor hebben?
Breitling - Instruments for Professionals
Als ik me er hiervoor in zou hebben verdiept omdat ik een hypotheek aan zou gaan had ik het me vast wel gerealiseerd hoor, om het daarna gewoon 20 jaar te negeren en me 10 jaar of korter héél druk te maken.quote:
[..]
Achteraf...? gast, kom op, een hypotheek is een lening, geen gift. Een lening moet je altijd terug betalen.
Iedereen is de hoofdrolspeler van zijn eigen komedie.
Vrijheid
Vrijheid
Veel mensen zijn in het geheel niet bezig met hun hypotheek.quote:
[..]
Dat omzetten lijkt me ook totaal onnodig als je gewoon zelf de aflossingen doet die je anders met zo'n lineaire of annuïteitenhypotheek had moeten doen? Je moet gewoon de discipline daarvoor hebben?
Ze zien een bedrag dat er maandelijks afgaat en staan er verder niet bij stil.
Ik denk dat bewustwording harder nodig is dan discipline.
Uiteraard zijn er ook een hoop mensen juist heel bewust bezig met hun hypotheek.
Bank eist dan aan einde van looptijd dat je hele bedrag in een keer dokt?quote:
[..]
Heel veel mensen willen hun huis niet verkopen als hun aflvrij hyp afloopt...
Anders zou je idd gewoon de opbrengst kunnen gebruiken om je hyp in 1 keer af te lossen.
Ook de vorige keer dat dit langs kwam zei ik het al:
Dit werd 10 jaar geleden en daarvoor en masse aangeprezen door banken.
Nog meer lenen voor een boot of auto met je hypotheek geen probleem.
Als je het nu wel wil omzetten zit je tegen gigantische boetes aan te kijken (20k+ is eerder regel dan uitzondering).
Nee als de banken dit netjes willen oplossen zouden ze die boetes moeten kwijtschelden en hand in eigen boezem moeten steken als je deze wanproducten willens en wetens aansmeert bij mensen. Je kan niet van iedereen verwachten dat ze impact van dit soort producten overzien als ze altijd rooskleuriger worden voorgesteld (ja in de kleine lettertjes niet).
Dus ja mensen hebben er voorgekozen maar kan me niet aan de indruk ontrekken dat banken daar geen debet aan hebben, maar een oplossing voor de fouten van de klant als ook van de bank willen ze niet geven.
En nee heb zelf geen volledig aflossingsvrije hypotheek!
Dit werd 10 jaar geleden en daarvoor en masse aangeprezen door banken.
Nog meer lenen voor een boot of auto met je hypotheek geen probleem.
Als je het nu wel wil omzetten zit je tegen gigantische boetes aan te kijken (20k+ is eerder regel dan uitzondering).
Nee als de banken dit netjes willen oplossen zouden ze die boetes moeten kwijtschelden en hand in eigen boezem moeten steken als je deze wanproducten willens en wetens aansmeert bij mensen. Je kan niet van iedereen verwachten dat ze impact van dit soort producten overzien als ze altijd rooskleuriger worden voorgesteld (ja in de kleine lettertjes niet).
Dus ja mensen hebben er voorgekozen maar kan me niet aan de indruk ontrekken dat banken daar geen debet aan hebben, maar een oplossing voor de fouten van de klant als ook van de bank willen ze niet geven.
En nee heb zelf geen volledig aflossingsvrije hypotheek!
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Voor de crisis was het redelijk normaal om zo'n hypotheek vorm te nemen.quote:
Aflossingsvrije hypotheken zijn ook gewoon gestoord, betaal dat ding gewoon af.
Nee, het werd als 'normaal' gebracht. Maar de vraag danst toch in koeieletters voor je ogen als je hoort dat je niets aflost gedurende de looptijd: en wat is er daarna dan?quote:
[..]
Voor de crisis was het redelijk normaal om zo'n hypotheek vorm te nemen.
Breitling - Instruments for Professionals
Waarom zou je een aflossingsvrije hypotheek om willen zetten? Zijn er dan aflossingsvrije hypotheken waar het niet mogelijk is om tussentijds extra af te lossen?quote:
Als je het nu wel wil omzetten zit je tegen gigantische boetes aan te kijken (20k+ is eerder regel dan uitzondering).
Uiteraard, maar een groot deel weet niet eens hoe hun hypotheek in elkaar zit, staat er niet bij stil, denkt "oh, maar ik heb tegen die tijd wel overwaarde" maar dat helpt je alleen bij verkoop, niet bij het aanvragen van de nieuwe hypotheek met een onbekend rentepercentage (en zonder HRA).quote:
[..]
Achteraf...? gast, kom op, een hypotheek is een lening, geen gift. Een lening moet je altijd terug betalen.
Ja ok, normaal gebracht, net zoals beleggingshypotheken. Maar wel een andere tijd destijdsquote:
[..]
Nee, het werd als 'normaal' gebracht. Maar de vraag danst toch in koeieletters voor je ogen als je hoort dat je niets aflost gedurende de looptijd: en daarna dan?
"De huizen prijzen stijgen, toch dus waar maak je je druk om" letterlijk door banken gezegd hoor.quote:
[..]
Nee, het werd als 'normaal' gebracht. Maar de vraag danst toch in koeieletters voor je ogen als je hoort dat je niets aflost gedurende de looptijd: en wat is er daarna dan?
In de tijd dat je nog 8,5x je bruto jaarsalaris kon verhypoteken.
De banken zijn pro-actief bezig dit soort mensen te benaderen.quote:
[..]
Waarom zou je een aflossingsvrije hypotheek om willen zetten? Zijn er dan aflossingsvrije hypotheken waar het niet mogelijk is om tussentijds extra af te lossen?
Want ze moeten er vanaf. En wie betaald de schade, de banken natuurlijk niet.
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Het omzetten van een aflossingsvrije hypotheek heeft inderdaad weinig nut.quote:
[..]
Waarom zou je een aflossingsvrije hypotheek om willen zetten? Zijn er dan aflossingsvrije hypotheken waar het niet mogelijk is om tussentijds extra af te lossen?
Tussentijds aflossen is volgens mij altijd wel mogelijk.
Dan is het HEEL naïef om NIET te denken 'als iets stijgt kan het ook dalen, en wat is er dan aan de hand in die situatie'? Het is niet dat veel mensen zich dat niet kúnnen bedenken, maar dat vooral niet wíllen bedenken want dat is helemaal niet leuk om over na te denken, want als je dat gaat doen kom je tot de conclusie dat dat niet zo'n slim plan is en je beter kunt gaan voor een andere hypotheekvorm, maar ja, dan kost het per maand meer, en dan is dat ene (eigenlijk net te dure) huis niet meer bereikbaar, dus laten we daar vooral niet over nadenken.quote:
[..]
"De huizen prijzen stijgen, toch dus waar maak je je druk om" letterlijk door banken gezegd hoor.
In de tijd dat je nog 8,5x je bruto jaarsalaris kon verhypoteken.
Breitling - Instruments for Professionals
Mede door die redenering heb ik destijds voor een spaarhypotheek gekozen, de fiscus graait bij mij i.i.g. niet uit het spaardeel en ik hou de maximale HRA (voor hoe lang dat nog duurtquote:Op dinsdag 17 april 2018 15:07 schreef Logic91 het volgende:
[..]
Ongeveer. Aan het einde van de looptijd dient het bedrag ineens afgelost te worden dus het is aan het individu om een flink vermogen op te bouwen in de tussentijd. Het probleem hiermee is dat men op een gegeven moment vermogensheffing moet betalen over het gespaarde vermogen (inkomen uit sparen en beleggen, box 3). Het kan ook weleens voorkomen dat slechts een deel van de eigenwoningschuld in de eerste box valt en de hypotheekrenteaftrek niet kan worden berekend over de gehele eigenwoningschuld, terwijl de eigenwoningforfait wel gelijk blijft.
). Nadeel is dat ik niet kan profiteren van een lagere hypotheekrente. Als ik had voorzien dat de rente zo'n harde val zou maken had ik denk ik gewoon voor een traditionele hypotheek gekozen of iig de rente wat langer vastgezet...Nou ja, ik heb i.i.g. wel de zekerheid dat ik na de looptijd hypotheekvrij ben en kan deze periode eventueel flink verkorten en/of d elasten verlagen door extra geld in te leggen (is volgens mijn berekeningen op de langere termijn voordeliger en minder risicovol dan aflossen zolang je huis niet onder water staat)
Maar de mensen die dat niet weten zijn heel vaak ook de mensen die niet met geld om kunnen gaan.quote:
[..]
Uiteraard, maar een groot deel weet niet eens hoe hun hypotheek in elkaar zit, staat er niet bij stil, denkt "oh, maar ik heb tegen die tijd wel overwaarde" maar dat helpt je alleen bij verkoop, niet bij het aanvragen van de nieuwe hypotheek met een onbekend rentepercentage (en zonder HRA).
Breitling - Instruments for Professionals
Klopt toch ook, hier is het 5 maal over de kop gegaan in nog geen 30 jaarquote:
[..]
"De huizen prijzen stijgen, toch dus waar maak je je druk om" letterlijk door banken gezegd hoor.
In de tijd dat je nog 8,5x je bruto jaarsalaris kon verhypoteken.
Heb jij recentelijk een hypotheek afgesloten of had je voor de crisis al een hypotheek?quote:
[..]
Dan is het HEEL naïef om NIET te denken 'als iets stijgt kan het ook dalen, en wat is er dan aan de hand in die situatie'? Het is niet dat veel mensen zich dat niet kúnnen bedenken, maar dat vooral niet wíllen bedenken want dat is helemaal niet leuk om over na te denken, want als je dat gaat doen kom je tot de conclusie dat dat niet zo'n slim plan is en je beter kunt gaan voor een andere hypotheekvorm, maar ja, dan kost het per maand meer, en dan is dat ene (eigenlijk net te dure) huis niet meer bereikbaar, dus laten we daar vooral niet over nadenken.
Zeker, een andere tijd, maar dat ontslaat je niet van de verantwoordelijkheid om zelf na te denken. Die bank die je dat product probeert aan te smeren doet dat omdat de bank daar zelf beter van wordt. Ze zitten daar voor hun eigen portomonnee, niet voor die van jou.quote:
[..]
Ja ok, normaal gebracht, net zoals beleggingshypotheken. Maar wel een andere tijd destijds
Zo iemand dan op z'n blauwe ogen geloven zonder kritische vragen te stellen en zelf na te denken is wel heel erg naïef.
Breitling - Instruments for Professionals
Het is natuurlijk wel zo er in geramd, je was dom wanneer je een gewone lineaire hypotheek had, laat staan dat je die versneld inloste en geen gebruik maakte van de ruime creditcard "mogelijkheden" voor een huisje à la c(h)ampagne.
Probleem is natuurlijk dat een aflossingsvrije hypotheek "kennelijk" nu toch op enig moment "eerst" moet worden afgelost voordat je een nieuwe kan/mag afsluiten, waarbij de regelgeving van/voor het afsluiten tussentijds significant zijn veranderd.
Zo moet nu elke hypotheek eerst worden afgelost, wat vroegûh niet persé nodig was en hetgeen dat je (straks) niet (gaat/kunt) aflossen, wordt gezien als vermogens bijtelling in Box3.
Ik ken diverse gevallen waarbij men in een woning van 300/400K zitten en een (flink?) gedeelte aflossingsvrij (hebben) laten staan. Dit in de gedachten dat het huis ruimschoots meer waard is.
Als "rijke" gepensioneerde krijg je met een modaal inkomen (2xAOW+pensioen= ca ¤35K) niet meer hypotheek dan hooguit ¤150K wat veelal te weinig is om het aflossingsvrije gedeelte mee te financieren. Ook frappant is trouwens dat je het deel wat je niet wilt/kunt/gaat aflossen, straks in BOX3 wordt belast.
Daarnaast moet je naast de "advieskosten", bij het (her)afsluiten veelal nog een fiks stuk eigen geld (10.000-30.000 kunnen) inbrengen wat je dan wel moet hebben liggen.
Financieel is er voor een bank geen enkel risico wanneer op je huis van 600K, er nog 200K (permanent) uitstaat. Rente (ook voor de bank) levert onvoldoende meer op.
Probleem is ook dat je na je 65/70e nauwelijks nog op normale voorwaarden, een hypotheek kunt afsluiten en feitelijk gedwongen wordt te verkassen. Dit terwijl je huis ruimschoots boven water staat en je je (relatief lage hypotheek) lasten kunt betalen.
Probleem is natuurlijk dat een aflossingsvrije hypotheek "kennelijk" nu toch op enig moment "eerst" moet worden afgelost voordat je een nieuwe kan/mag afsluiten, waarbij de regelgeving van/voor het afsluiten tussentijds significant zijn veranderd.
Zo moet nu elke hypotheek eerst worden afgelost, wat vroegûh niet persé nodig was en hetgeen dat je (straks) niet (gaat/kunt) aflossen, wordt gezien als vermogens bijtelling in Box3.
Ik ken diverse gevallen waarbij men in een woning van 300/400K zitten en een (flink?) gedeelte aflossingsvrij (hebben) laten staan. Dit in de gedachten dat het huis ruimschoots meer waard is.
Als "rijke" gepensioneerde krijg je met een modaal inkomen (2xAOW+pensioen= ca ¤35K) niet meer hypotheek dan hooguit ¤150K wat veelal te weinig is om het aflossingsvrije gedeelte mee te financieren. Ook frappant is trouwens dat je het deel wat je niet wilt/kunt/gaat aflossen, straks in BOX3 wordt belast.
Daarnaast moet je naast de "advieskosten", bij het (her)afsluiten veelal nog een fiks stuk eigen geld (10.000-30.000 kunnen) inbrengen wat je dan wel moet hebben liggen.
Financieel is er voor een bank geen enkel risico wanneer op je huis van 600K, er nog 200K (permanent) uitstaat. Rente (ook voor de bank) levert onvoldoende meer op.
Probleem is ook dat je na je 65/70e nauwelijks nog op normale voorwaarden, een hypotheek kunt afsluiten en feitelijk gedwongen wordt te verkassen. Dit terwijl je huis ruimschoots boven water staat en je je (relatief lage hypotheek) lasten kunt betalen.
"On bended knee is no way to be free" Peter R 1954-2021 (©Zapata)
Hegel: "De waarheid is subjectief"
Covid19: "Doctors can’t cure stupid, but at least they can sedate it."
Hegel: "De waarheid is subjectief"
Covid19: "Doctors can’t cure stupid, but at least they can sedate it."
Beiden. Maar niet 100% aflossingsvrij, hoewel me dat destijds wel werd aangeraden.quote:
[..]
Heb jij recentelijk een hypotheek afgesloten of had je voor de crisis al een hypotheek?
Breitling - Instruments for Professionals
Dat hoeft niet meteen zo te zijn.quote:
[..]
Maar de mensen die dat niet weten zijn heel vaak ook de mensen die niet met geld om kunnen gaan.
Mijn moeder heeft letterlijk geen idee van hoe de hypotheek in elkaar steekt, toch kan ze 4x beter met geld omgaan dan ik
Hoe is dat nou mogelijk?quote:
[..]
Dat hoeft niet meteen zo te zijn.
Mijn moeder heeft letterlijk geen idee van hoe de hypotheek in elkaar steekt, toch kan ze 4x beter met geld omgaan dan ik
Breitling - Instruments for Professionals
Nou toen ik vorig jaar met mijn vriendin een huis ging kopen en een hypotheek ging nemen komt er best behoorlijk wat op je af.quote:
[..]
Dan is het HEEL naïef om NIET te denken 'als iets stijgt kan het ook dalen, en wat is er dan aan de hand in die situatie'? Het is niet dat veel mensen zich dat niet kúnnen bedenken, maar dat vooral niet wíllen bedenken want dat is helemaal niet leuk om over na te denken, want als je dat gaat doen kom je tot de conclusie dat dat niet zo'n slim plan is en je beter kunt gaan voor een andere hypotheekvorm, maar ja, dan kost het per maand meer, en dan is dat ene (eigenlijk net te dure) huis niet meer bereikbaar, dus laten we daar vooral niet over nadenken.
Gelukkig heb je nu maar 2 varianten maar als je niet uit de financiele wereld komt is het lastig er door heen te komen.
Zeker 10 jaar geleden waarbij je tig vormen had die ook nog mixbaar waren.
Er wordt je een verhaal verteld met mooie plaatjes en grafieken, je moet wel van zo iemand op aan gaan dat hij ook voor jou iets goed doet.
Ik weet wat we nu aflossen en wat mijn aflossingsvrije deel is (nog geen 25%, dus de rest wel).
Naar mijn idee hebben we een goede deal en ja heb ook wat kleine lettertjes gelezen.
Maar kan ook best een adder onder het gras zijn (alhoewel dat nu wel veel strikter is).
Dus kan me best voorstellen dat het gros van de mensen op de blauwe ogen van de hypotheekadviseur/bank vertrouwden.
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Net zoals ik. Destijds ook een spaar aflos hypotheek constructie gehad, nu 100 procent aflossen. Ik weet nog zo goed dat die kerel van de bank mij een vage beleggingshypotheek wilde aansmeren. MOest ik niets van hebben. Maar legio mensen die daar wel in zijn gestonken. Zoals mijn oom en tante.quote:
[..]
Beiden. Maar niet 100% aflossingsvrij, hoewel me dat destijds wel werd aangeraden.
Dat is inderdaad precies het zorgelijke, het deel dat veel mensen zich niet beseffen.quote:Op dinsdag 17 april 2018 15:21 schreef Vallon het volgende:
Het is natuurlijk wel zo er in geramd, je was dom wanneer je een gewone lineaire hypotheek had, laat staan dat je die versneld inloste en geen gebruik maakte van de ruime creditcard "mogelijkheden" voor een huisje à la c(h)ampagne.
Probleem is natuurlijk dat een aflossingsvrije hypotheek "kennelijk" nu toch op enig moment "eerst" moet worden afgelost voordat je een nieuwe kan/mag afsluiten, waarbij de regelgeving van/voor het afsluiten tussentijds significant zijn veranderd.
Zo moet nu elke hypotheek eerst worden afgelost, wat vroegûh niet persé nodig was en hetgeen dat je (straks) niet (gaat/kunt) aflossen, wordt gezien als vermogens bijtelling in Box3.
Ik ken diverse gevallen waarbij men in een woning van 300/400K zitten en een (flink?) gedeelte aflossingsvrij (hebben) laten staan. Dit in de gedachten dat het huis ruimschoots meer waard is.
Als "rijke" gepensioneerde krijg je met een modaal inkomen (2xAOW+pensioen= ca ¤35K) niet meer hypotheek dan hooguit ¤150K wat veelal te weinig is om het aflossingsvrije gedeelte mee te financieren. Ook frappant is trouwens dat je het deel wat je niet wilt/kunt/gaat aflossen, straks in BOX3 wordt belast.
Daarnaast moet je naast de "advieskosten", bij het (her)afsluiten veelal nog een fiks stuk eigen geld (10.000-30.000 kunnen) inbrengen wat je dan wel moet hebben liggen.
Financieel is er voor een bank geen enkel risico wanneer op je huis van 600K, er nog 200K (permanent) uitstaat. Rente (ook voor de bank) levert onvoldoende meer op.
Probleem is ook dat je na je 65/70e nauwelijks nog op normale voorwaarden, een hypotheek kunt afsluiten en feitelijk gedwongen wordt te verkassen. Dit terwijl je huis ruimschoots boven water staat en je je (relatief lage hypotheek) lasten kunt betalen.
Dat je je hele leven netjes hebt betaald, je 30 jaar loopt af, je HRA stopt, je moet je aflossingsvrije hypotheek ineens aflossen of een nieuwe hypotheek aanvragen.
En dan blijk je ineens niet zo lekker meer in de markt te liggen voor een hypotheek, ongeacht de overwaarde.
Als je flink wat spaargeld hebt is het niet zo'n probleem, dan los je alsnog af.
Maar dat was dan misschien wel "je extraatje voor de oude dag". Tegenvaller...
Hehe, naja, ik bedoel, ze leeft zuinig, heeft haar zaakjes op orde, koopt niets wat niet nodig is, geen onnodige abonnementen, doet geen dingen die niet kunnen.quote:
Maar van de hypotheek weet ze echt niets, behalve dat het er maandelijks afgaat.
Anderzijds wist iedereen dat dit er aan ging komen. Vandaar dat ik ook gelukkig ben dat aflossen verplicht is gesteld.quote:
Het is te bizar voor woorden dat mensen hier niet over nadenken op het moment dat ze een hypotheek afsluiten. Maar ook nu lijken ze dat dus nog steeds niet te doen. Ze maken zich wel zorgen, maar willen geen contact met de bank. Struisvogels zijn het.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Wat ook weer voor een bubbel gaat zorgen over 30 jaar.quote:
[..]
Anderzijds wist iedereen dat dit er aan ging komen. Vandaar dat ik ook gelukkig ben dat aflossen verplicht is gesteld.
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
want?quote:
[..]
Wat ook weer voor een bubbel gaat zorgen over 30 jaar.
Don't quote me boy, cause I ain't said shit!
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Ja. Ik kreeg de beleggingshypotheek ook voorgeschoteld. En walhalla verhalen. Ik zei van, ja maar, je doet nu alsof het niet mis kán gaan, maar wat nou als het wél mis gaat? Ja, omheen draaien en zo -> mooi, doei. Ben ik ergens anders heen gegaan.quote:
[..]
Net zoals ik. Destijds ook een spaar aflos hypotheek constructie gehad, nu 100 procent aflossen. Ik weet nog zo goed dat die kerel van de bank mij een vage beleggingshypotheek wilde aansmeren. MOest ik niets van hebben. Maar legio mensen die daar wel in zijn gestonken. Zoals mijn oom en tante.
Breitling - Instruments for Professionals
Een bubbel van afgeloste hypotheken?quote:
[..]
Wat ook weer voor een bubbel gaat zorgen over 30 jaar.
Ik begrijp niet dat mensen überhaupt zo lang een schuld willen hebben. Los die shit af en bij voorkeur zo snel mogelijk. Hoe sneller je schuldenvrij bent hoe beter.
Met andere woorden: het materialisme heeft veel Nederlands uiteindelijk doen besluiten toch in te stemmen met een aflossingsvrije hypotheek. Een beslissing die ze mogelijk duur kan komen te staan.quote:
[..]
Dan is het HEEL naïef om NIET te denken 'als iets stijgt kan het ook dalen, en wat is er dan aan de hand in die situatie'? Het is niet dat veel mensen zich dat niet kúnnen bedenken, maar dat vooral niet wíllen bedenken want dat is helemaal niet leuk om over na te denken, want als je dat gaat doen kom je tot de conclusie dat dat niet zo'n slim plan is en je beter kunt gaan voor een andere hypotheekvorm, maar ja, dan kost het per maand meer, en dan is dat ene (eigenlijk net te dure) huis niet meer bereikbaar, dus laten we daar vooral niet over nadenken.
''Men find their religions as they find their homelands, their lands, their homes and their fathers. They just find them, they do not search for them, do not understand them, do not choose them either.''
Abdullah al-Qasemi
Abdullah al-Qasemi
Nou, mensen zijn niet bezig met een huis kopen dat ze fatsoenlijk kunnen betalen, maar met een zo groot mogelijk huis voor het geld dat ze te besteden hebben. Dat is niet heel snugger, en dan ook nog op 2 inkomens.quote:
[..]
Met andere woorden: het materialisme heeft veel Nederlands uiteindelijk doen besluiten toch in te stemmen met een aflossingsvrije hypotheek. Een beslissing die ze mogelijk duur kan komen te staan.
Deels komt dat omdat de meeste mensen op 1 salaris geen huis (naar hun smaak) kunnen kopen, en 2, als je de salarissen combineert is er ineens qua huis een stuk meer mogelijk.
En dan raakt 1 van de 2 zijn of haar baan kwijt, of wordt ziek, en dan zit je direct in de shit. Eigenlijk zou je er vanuit moeten gaan dat je bij de WW nog maar 70% krijgt, en daarvan moet je je vaste lasten gewoon kunnen betalen.
Maar voor veel mensen is dat niet haalbaar en/of wenselijk.
Breitling - Instruments for Professionals
Maar wat is er mis met een (klein) stukje hypotheek open hebben staan na 30 jaar?
Bedoel, als je huurt, betaal je ook na 30 jaar nog iedere maand.
Bedoel, als je huurt, betaal je ook na 30 jaar nog iedere maand.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Een stukje hypotheek niet veel mis mee nee. Als je het af kunt betalen zou ik dat doen, maar een 'stukje hypotheek' is wat anders dan 100% aflossingsvrij hebben en 30 jaar later geen cent hebben afgelost en dan ineens in de shit zitten.quote:
Maar wat is er mis met een stukje hypotheek open hebben staan na 30 jaar?
Bedoel, als je huurt, betaal je ook na 30 jaar nog iedere maand.
Breitling - Instruments for Professionals
Dan ga je er dus vanuit dan je dat kleine stukje op een andere manier kan financieren.quote:
Maar wat is er mis met een (klein) stukje hypotheek open hebben staan na 30 jaar?
Bedoel, als je huurt, betaal je ook na 30 jaar nog iedere maand.
In principe moet je gewoon alles aflossen na die 30 jaar.
En dan ben je dus afhankelijk van hoe meegaand je verstrekker is, of die dat op een andere manier voor je wil regelen (nieuwe lening o.i.d.)..
Iedere hypotheek wordt nu afgelost.quote:
Dus het merendeel van de huizen zijn over 25-35 jaar geheel hypotheek of voor een groot deel.
Als iemand dus z'n huis verkoopt dan heeft hij een behoorlijke smak geld in z'n handen.
Vaak gaan mensen dan kleiner wonen en kunnen dus met gemak een appartementje handje contantje betalen.
Wat het voor starters een oneerlijke strijd gaat maken om een woning.
Een verkoper verkoopt liever aan iemand die geen ontbindende voorwaarden hoeft te zetten in het koopcontract.
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Ja, ik ga daar wel van uit. Dat als er flinke overwaarde is, je gewoon nog een hypotheek kunt krijgen voor een kleine som. Zeg een 20% van de waarde van de woning of zo.quote:
[..]
Dan ga je er dus vanuit dan je dat kleine stukje op een andere manier kan financieren.
In principe moet je gewoon alles aflossen na die 30 jaar.
En dan ben je dus afhankelijk van hoe meegaand je verstrekker is, of die dat op een andere manier voor je wil regelen (nieuwe lening o.i.d.)..
Lijkt mij niets mis mee.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dat is nu ook al het geval.quote:
[..]
Iedere hypotheek wordt nu afgelost.
Dus het merendeel van de huizen zijn over 25-35 jaar geheel hypotheek of voor een groot deel.
Als iemand dus z'n huis verkoopt dan heeft hij een behoorlijke smak geld in z'n handen.
Vaak gaan mensen dan kleiner wonen en kunnen dus met gemak een appartementje handje contantje betalen.
Wat het voor starters een oneerlijke strijd gaat maken om een woning.
Een verkoper verkoopt liever aan iemand die geen ontbindende voorwaarden hoeft te zetten in het koopcontract.
Het gebeurt nu ook inderdaad maar dan is het dat het voor elke huizenbezitter geldt wat nu nog verre van is.quote:
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Ik denk niet dat mensen met een afgeloste hypotheek gaan concurreren met starters. Die hebben ook compleet andere woonwensen. En het is toch geld wat vrij besteedbaar is? Het is niet geld dat je nu uitgeeft maar eigenlijk niet hebt omdat je nog 2,5 ton schuld bij de bank hebt.quote:
[..]
Iedere hypotheek wordt nu afgelost.
Dus het merendeel van de huizen zijn over 25-35 jaar geheel hypotheek of voor een groot deel.
Als iemand dus z'n huis verkoopt dan heeft hij een behoorlijke smak geld in z'n handen.
Vaak gaan mensen dan kleiner wonen en kunnen dus met gemak een appartementje handje contantje betalen.
Wat het voor starters een oneerlijke strijd gaat maken om een woning.
Een verkoper verkoopt liever aan iemand die geen ontbindende voorwaarden hoeft te zetten in het koopcontract.
Don't quote me boy, cause I ain't said shit!
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Dat is ook het enge, die (advies)mensen logen niet eens maar hebben net als jij en ik, (bewust?) geen besef van taalgebruik. Het gaat om het doel: jij je lening, zij hun provisie en overheid zg. een poot uitdraaien.quote:
Nou toen ik vorig jaar met mijn vriendin een huis ging kopen en een hypotheek ging nemen komt er best behoorlijk wat op je af.
Gelukkig heb je nu maar 2 varianten maar als je niet uit de financiele wereld komt is het lastig er door heen te komen.
Zeker 10 jaar geleden waarbij je tig vormen had die ook nog mixbaar waren.
Er wordt je een verhaal verteld met mooie plaatjes en grafieken, je moet wel van zo iemand op aan gaan dat hij ook voor jou iets goed doet.
Ik weet wat we nu aflossen en wat mijn aflossingsvrije deel is (nog geen 25%, dus de rest wel).
Naar mijn idee hebben we een goede deal en ja heb ook wat kleine lettertjes gelezen.
Maar kan ook best een adder onder het gras zijn (alhoewel dat nu wel veel strikter is).
Dus kan me best voorstellen dat het gros van de mensen op de blauwe ogen van de hypotheekadviseur/bank vertrouwden.
Je moet vooral gevoelig (bijkans paranoïde) zijn voor hetgeen dat er niet staat of wordt genoemd.
Een goede test in de euforie is WITE (What if then else) spelen.
Dat iets "kan" is bv. totaal irrelevant voor iets dat werkelijk van toepassing zal zijn.
Daarbij worden de regels, ook nog 's buitenaf eenzijdig met bewuste inteelt gewijzigd.
Je hebt een goede deal zolang je omstandigheden niet al te veel neerwaarts veranderen.
De afstand tot de afgrond kan wel's wat dichterbij is dan men geneigd is te willen (in)zien.
Daarbij, "de beste hypotheek is geen hypotheek".
"On bended knee is no way to be free" Peter R 1954-2021 (©Zapata)
Hegel: "De waarheid is subjectief"
Covid19: "Doctors can’t cure stupid, but at least they can sedate it."
Hegel: "De waarheid is subjectief"
Covid19: "Doctors can’t cure stupid, but at least they can sedate it."
Mijn schoonmoeder (AOW + pensioen) heeft laatst haar hypotheek wat verhoogd. Zodat ze de tuin eens flink kon aanpakken. Zij is in de 70.
Dat was geen enkel probleem.
Zolang de waarde van het onderpand maar flink hoger dan de hypotheek is.
[ Bericht 6% gewijzigd door capricia op 17-04-2018 15:53:01 ]
Dat was geen enkel probleem.
Zolang de waarde van het onderpand maar flink hoger dan de hypotheek is.
[ Bericht 6% gewijzigd door capricia op 17-04-2018 15:53:01 ]
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Kon ik inderdaad ook voor kiezen, uiteraard staan er mooie getallen in dat bekende tabelletje over 30 jaar, maar als het misgaat kan je onder een viaduct gaan liggenquote:
[..]
Ja. Ik kreeg de beleggingshypotheek ook voorgeschoteld. En walhalla verhalen. Ik zei van, ja maar, je doet nu alsof het niet mis kán gaan, maar wat nou als het wél mis gaat? Ja, omheen draaien en zo -> mooi, doei. Ben ik ergens anders heen gegaan.
Ze proberen die paar centen die je bspaart over een periode van 30 jaar ook veel te bijzonder te maken, je het gevoel te geven dat je dat bedrag in 1 keer verdiend hebt als je nu je krabbel zet, terwijl dat dus over 30 jaar is wat echt een heel lange tijd is.Na 30 jaar kan je een hypotheek niet laten open staan, je moet het restant gewoon in 1 keer aflossen. Dus moet je dat weer opnieuw financieren, of door het gewoon af te tikken omdat je rijker bent geworden/kleiner gaat wonen o.i.d., of door weer een nieuwe hypotheek/lening af te sluiten... dat laatste kan weleens lastig worden als je inmiddels op leeftijd bent. Ik wil na de looptijd gewoon hypotheekvrij zijn i.i.g. zonder dat ik moet verhuizen, lijkt me heerlijk.quote:
Maar wat is er mis met een (klein) stukje hypotheek open hebben staan na 30 jaar?
Bedoel, als je huurt, betaal je ook na 30 jaar nog iedere maand.
Oh ja, ik ben de spaarhypotheek vergeten. Het voordeel is inderdaad dat er tijdens de looptijd van deze hypotheek geen vermogensrendementsheffing hoeft te worden betaald. Maar je hebt wel de pech dat het huidige kabinet de HRA geleidelijk aan wilt afbouwen. Dus je maandlasten zullen stijgen straks. Het meest idiote vind ik dat mensen die hun hypotheek hebben afgelost alsnog eigenwoningforfait mogen betalen straks.quote:
[..]
Mede door die redenering heb ik destijds voor een spaarhypotheek gekozen, de fiscus graait bij mij i.i.g. niet uit het spaardeel en ik hou de maximale HRA (voor hoe lang dat nog duurt
Nou ja, ik heb i.i.g. wel de zekerheid dat ik na de looptijd hypotheekvrij ben en kan deze periode eventueel flink verkorten en/of d elasten verlagen door extra geld in te leggen (is volgens mijn berekeningen op de langere termijn voordeliger en minder risicovol dan aflossen zolang je huis niet onder water staat)
Ben je een vaste rente aangegaan destijds?
''Men find their religions as they find their homelands, their lands, their homes and their fathers. They just find them, they do not search for them, do not understand them, do not choose them either.''
Abdullah al-Qasemi
Abdullah al-Qasemi
Scherp opgemerkt.quote:
[..]
Iedere hypotheek wordt nu afgelost.
Dus het merendeel van de huizen zijn over 25-35 jaar geheel hypotheek of voor een groot deel.
Als iemand dus z'n huis verkoopt dan heeft hij een behoorlijke smak geld in z'n handen.
Vaak gaan mensen dan kleiner wonen en kunnen dus met gemak een appartementje handje contantje betalen.
Wat het voor starters een oneerlijke strijd gaat maken om een woning.
Een verkoper verkoopt liever aan iemand die geen ontbindende voorwaarden hoeft te zetten in het koopcontract.
Het nu verplicht aflossen gaat in de toekomst weer zorgen voor andere bubbelefecten.
Dat zie je nu ook, geen rente op spaargeld dus gaan we als een wezenloze vastgoed kopen.
"On bended knee is no way to be free" Peter R 1954-2021 (©Zapata)
Hegel: "De waarheid is subjectief"
Covid19: "Doctors can’t cure stupid, but at least they can sedate it."
Hegel: "De waarheid is subjectief"
Covid19: "Doctors can’t cure stupid, but at least they can sedate it."
Banken hebben het net zo hard op die manier verkocht: "Tja, uw inkomen stijgt toch wel over die 30 jaar, en de huizenprijzen zullen de komende tijd toch nog blijven stijgen".quote:
[..]
Dat kunnen de meeste mensen dus niet. Nu lekker huisjehebben, en deze shit komt over 30 jaar wel, nu nog niet druk over maken
Hier had uw advertentie kunnen staan! -- On a hot summer night, would you offer your throat to the wolf with the red roses?
Hoe kom je erbij dat het flink lastig is?quote:
[..]
Na 30 jaar kan je een hypotheek niet laten open staan, je moet het restant gewoon in 1 keer aflossen. Dus moet je dat weer opnieuw financieren, of door het gewoon af te tikken omdat je rijker bent geworden/kleiner gaat wonen o.i.d., of door weer een nieuwe hypotheek/lening af te sluiten... dat laatste kan weleens lastig worden als je inmiddels op leeftijd bent. Ik wil na de looptijd gewoon hypotheekvrij zijn i.i.g. zonder dat ik moet verhuizen, lijkt me heerlijk.
Er zijn zelfs "opeet hypotheken". Waarbij je je hypotheek bijv. kunt verhogen tot pak hem beet 80% van de waarde van de woning, zodat je je oude dag kunt aanvullen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Waarom dan?quote:
Zolang de waarde van de woning maar flink hoger dan het onderpand is.
Excuus. De waarde van het onderpand flink hoger dan de hypotheek..bedoelde ik te zeggen.quote:
Zodat de bank geen risico loopt.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Niet voor de hele looptijd, over een paar jaar ben ik aan de beurt voor een herziening en dan gaat ie waarschijnlijk flink omlaag. Door het dempende effect merk je daar helemaal niks van, in het ergste geval gaan je lasten zelfs ietsje omhoog omdat je over je spaarpremie geen aftrek hebt...quote:
[..]
Oh ja, ik ben de spaarhypotheek vergeten. Het voordeel is inderdaad dat er tijdens de looptijd van deze hypotheek geen vermogensrendementsheffing hoeft te worden betaald. Maar je hebt wel de pech dat het huidige kabinet de HRA geleidelijk aan wilt afbouwen. Dus je maandlasten zullen stijgen straks. Het meest idiote vind ik dat mensen die hun hypotheek hebben afgelost alsnog eigenwoningforfait mogen betalen straks.
Ben je een vaste rente aangegaan destijds?
Gelukkig heb ik redelijk wat extra ongebruikt spaargeld om de polis wat te spekken om zo de lasten in de toekomst te verlichten, op een standaard spaarrekening rendeert dat al helemaal niet meer tegenwoordig
