Studenten zullen vaak vroeg of laat toch aan een hypotheek moeten.
Rente op de studielening is altijd minder dan op een hypotheek, want overheid vs. commerciele bank.
Er staat alvast een mooi bedrag op je bankrekening en de schuld wordt niet geregistreerd bij het BKR.
Het enige nadeel dat ik erin zie is dat je waarschijnlijk een lagere hypotheek krijgt vanwege je studieschuld en je moet natuurlijk van het geld afblijven(geen onnodige aankopen doen)
Zal alleen maar toenemen
Bij een studieschuld van een paar honderd euro al?quote:Op zaterdag 15 juli 2017 14:08 schreef DoubleDip het volgende:
Ik heb pas eens hypotheek berekend via internet. Het hebben van een studieschuld is ongeacht de hoogte al reden om je bij een hypotheek van ongeveer 100.000 euro tot 20.000 minder hypotheek te verstrekken.
Alleen het feit dat je die schuld hebt levert al een flinke verlaging op van het bedrag aan hypotheek. Dus ja zou kunnen.quote:Op zaterdag 15 juli 2017 15:53 schreef FlippingCoin het volgende:
[..]
Bij een studieschuld van een paar honderd euro al?
Ah oké, goed om te weten, heb tot noch toe niks geleend.quote:
[..]
Alleen het feit dat je die schuld hebt levert al een flinke verlaging op van het bedrag aan hypotheek. Dus ja zou kunnen.
Als het mogelijk is zou ik proberen dat zo te houden. Maar ik snap ook wel dat er genoeg zijn bij wie dat niet lukt.quote:
[..]
Ah oké, goed om te weten, heb tot noch toe niks geleend.
quote:
Ik heb pas eens hypotheek berekend via internet. Het hebben van een studieschuld is ongeacht de hoogte al reden om je bij een hypotheek van ongeveer 100.000 euro tot 20.000 minder hypotheek te verstrekken.
Dit is absoluut onwaar, je hebt het duidelijk verkeerd begrepen. Je initiële studieschuld is bepalend voor hoeveel hypotheek je krijgt. Als je een studieschuld hebt van 10.000 euro en je hebt al 8.000 euro afgelost, dan zal de bank nog steeds uit gaan van een initiële studieschuld van 10.000 euro. Dit komt omdat je maandelijkse aflossing van de studieschuld bepalend is voor je besteedbare inkomen per maand, oftewel hoeveel rente+aflossing je 'aan kan'.quote:
[..]
Alleen het feit dat je die schuld hebt levert al een flinke verlaging op van het bedrag aan hypotheek. Dus ja zou kunnen.
Over het algemeen wordt de initiële schuld verdubbeld en afgehaald van het maximale bedrag dat je mag lenen. Stel je mag zonder studieschuld 160.000 euro lenen en je hebt een initiële studieschuld hebt van 10.000 euro, dan zal je dus ongeveer 160.000 - 20.000 (10.000 x 2) = 140.000 euro mogen lenen.
Echter, als je bijvoorbeeld een initiële studieschuld hebt van 800 euro, dan mag je ongeveer 160.000 - 1600 (800 x 2) = 158400 euro lenen. Dat levert dus nauwelijks een verlaging op.
Heb het zelf ook gedaan en heb daar een onbetaalbare studententijd voor teruggekregen.
Hoe komen jullie aan deze foutieve informatie? Als je simpelweg even googlet zie je dat de Rabobank met een percentage van 0.45% (studieschuld na 1 juli 2015) van de oorspronkelijke studieschuld rekent. Je studieschuld telt dus voor 0.45% mee in de berekening wat je maximale hypotheek kan zijn. Bij een studieschuld van 20.000 scheelt dat volgens de Rabobank 17.000 op je hypotheekquote:
[..]
[..]
Dit is absoluut onwaar, je hebt het duidelijk verkeerd begrepen. Je initiële studieschuld is bepalend voor hoeveel hypotheek je krijgt. Als je een studieschuld hebt van 10.000 euro en je hebt al 8.000 euro afgelost, dan zal de bank nog steeds uit gaan van een initiële studieschuld van 10.000 euro. Dit komt omdat je maandelijkse aflossing van de studieschuld bepalend is voor je besteedbare inkomen per maand, oftewel hoeveel rente+aflossing je 'aan kan'.
Over het algemeen wordt de initiële schuld verdubbeld en afgehaald van het maximale bedrag dat je mag lenen. Stel je mag zonder studieschuld 160.000 euro lenen en je hebt een initiële studieschuld hebt van 10.000 euro, dan zal je dus ongeveer 160.000 - 20.000 (10.000 x 2) = 140.000 euro mogen lenen.
Echter, als je bijvoorbeeld een initiële studieschuld hebt van 800 euro, dan mag je ongeveer 160.000 - 1600 (800 x 2) = 158400 euro lenen. Dat levert dus nauwelijks een verlaging op.
Wat bedoel je precies? Ik denk dat het beter is om er juist niets mee te doen en te sparen of (een deel) heel defensief te beleggen. Ervan op vakantie gaan of investering een cryptocurrencies lijkt me niet zo handigquote:
Maximaal lenen, maar doe er wel iets mee.
Wat is het praktisch nut van sparen? Ga dan beleggen, daar maak je tenminste echt winst mee, als je weet wat je doet.quote:
[..]
Wat bedoel je precies? Ik denk dat het beter is om er juist niets mee te doen en te sparen of (een deel) heel defensief te beleggen. Ervan op vakantie gaan of investering een cryptocurrencies lijkt me niet zo handig
Gewoon beleggen wat je kwijt kan en ondertussen doe je met het geld van je bijbaan alle leuke dingen. Er is niets mis met investeren in jezelf!
Zou nogal dom zijn om met geleend geld te beleggen. Het gaat er juist om dat je het geld nu zeer goedkoop kunt lenen en het dan mogelijk over een paar jaar kunt gebruiken als je het nodig hebt. Scheelt bijvoorbeeld weer op de hypotheeklasten.quote:
[..]
Wat is het praktisch nut van sparen? Ga dan beleggen, daar maak je tenminste echt winst mee, als je weet wat je doet.
Wat beleggen betreft, je kan ook verlies maken. Ook niet als je weet wat je doet. Als er een crisis komt zijn ook de kenners het bokje. Dat het op lange termijn wel weer recht zal trekken geloof ik wel, maar daar leen je dit geld niet voor.
Risicoloos bewaren is dus het devies.
Ja goed idee, maximaal bijlenen, beleggen en de rest opmaken! Ga je straks op jezelf en heb je geen cent gespaard en staat je portefeuille in de min. Klinkt als een prima plan!quote:Gewoon beleggen wat je kwijt wil en ondertussen met het geld van je bijbaan doe je alle leuke dingen. Er is niets mis met investeren in jezelf!
Dus je zegt dat je dat geleende geld niet moet gebruiken omdat je anders de hypotheeklasten niet kan betalen, die er in eerste instantie zijn omdat je aan het lenen bent?quote:
[..]
Zou nogal dom zijn om met geleend geld te beleggen. Het gaat er juist om dat je het geld nu zeer goedkoop kunt lenen en het dan mogelijk over een paar jaar kunt gebruiken als je het nodig hebt. Scheelt bijvoorbeeld weer op de hypotheeklasten.
Wat beleggen betreft, je kan ook verlies maken. Ook niet als je weet wat je doet. Als er een crisis komt zijn ook de kenners het bokje. Dat het op lange termijn wel weer recht zal trekken geloof ik wel, maar daar leen je dit geld niet voor.
Risicoloos bewaren is dus het devies.
Dan kan je net zo goed niet lenen. Die lening is er voor een reden, namelijk om je studie te kunnen financieren en het wonen op kamers mogelijk te maken. Dit zijn allemaal investeringen in jezelf en de verwachting is dat je later op de lange termijn probleemloos deze schuld af kan betalen. Geleend geld sparen is leuk en aardig, maar het blijft geleend geld. Netto ben je geen stuiver vooruit aangezien je dat geld toch weer terug moet betalen. Beter maak je er dan wat geld mee.
Daarmee ga je echt helemaal mijn punt voorbij. Ik zeg dat je investeringen moet maken in jezelf die op lange termijn lonend zijn.quote:Ja goed idee, maximaal bijlenen, beleggen en de rest opmaken! Ga je straks op jezelf en heb je geen cent gespaard en staat je portefeuille in de min. Klinkt als een prima plan!
Je snapt het niet, dat komt niet eens in de buurt bij wat ik zeg.quote:
[..]
Dus je zegt dat je dat geleende geld niet moet gebruiken omdat je anders de hypotheeklasten niet kan betalen, die er in eerste instantie zijn omdat je aan het lenen bent?
Dat je een schuld hebt bij DUO wil niet zeggen dat je geen hypotheek kunt krijgen. Mocht je hypotheekverstrekker DUO wel mee willen rekenen bij de bepaling van de maximale hypotheek zul je minder kunnen lenen. Je kunt dus gewoon een hypotheek krijgen. Als je dus voldoende hypotheek kunt krijgen mét die DUO lening kun je dus direct na het afsluiten van deze hypotheek een deel hiervan aflossen. Zelfs met de lage hypotheekrente op dit moment is dit nog altijd gunstiger.
Overigens raad ik ook niet aan om maximaal te lenen, ik zeg enkel dat je het best kunt doen als het past bij je hypotheekwens later. Is ieders eigen keuze. Zoals ik al zei, bij mij was het geen issue. En stel dat dat wel het geval is heb je altijd het geld nog en los je je lening weer af.
Als jij mij een adres geeft waar ik risicoloos een goed rendement kan pakken ga ik graag met je meequote:Geleend geld sparen is leuk en aardig, maar het blijft geleend geld. Netto ben je geen stuiver vooruit aangezien je dat geld toch weer terug moet betalen. Beter maak je er dan wat geld mee.
Overigens is een hypotheek ook geleend geld. Dan leen ik liever bij de overheid tegen geen/hele lage rente.
Daarmee ga je echt helemaal mijn punt voorbij. Ik zeg dat je investeringen moet maken in jezelf die op lange termijn lonend zijn.
[/quote]
Ach so. Dan is het wel voordelig om dat op te sparen. Je moet alleen wel weten bij welk leenbedrag je minder hypotheek gaat krijgen en het dus niet meer voordelig wordt. Hoeveel geld zou jij in jouw geval hiermee op jaarbasis kunnen besparen?quote:
[..]
Je snapt het niet, dat komt niet eens in de buurt bij wat ik zeg.
Dat je een schuld hebt bij DUO wil niet zeggen dat je geen hypotheek kunt krijgen. Mocht je hypotheekverstrekker DUO wel mee willen rekenen bij de bepaling van de maximale hypotheek zul je minder kunnen lenen. Je kunt dus gewoon een hypotheek krijgen. Als je dus voldoende hypotheek kunt krijgen mét die DUO lening kun je dus direct na het afsluiten van deze hypotheek een deel hiervan aflossen. Zelfs met de lage hypotheekrente op dit moment is dit nog altijd gunstiger.
Overigens raad ik ook niet aan om maximaal te lenen, ik zeg enkel dat je het best kunt doen als het past bij je hypotheekwens later. Is ieders eigen keuze. Zoals ik al zei, bij mij was het geen issue. En stel dat dat wel het geval is heb je altijd het geld nog en los je je lening weer af.
Helaas kan ik je die zekerheid niet geven.. Ik kan je wel mededelen dat investeren in de bitcoin op dit moment helemaal niet zo'n gek idee is. Ik ken mensen die tienduizenden euro's winst hebben weten te maken met cryptocurrency. Hier nog geen eens naar omkijken is in mijn ogen kortzichtig. Om dan al je geleende geld daarin te investeren, true, niet het verstandigste wat je kan doen. Maar een klein percentage investeren in bijvoorbeeld de bitcoin is op de lange termijn helemaal niet zo'n gek idee.quote:Als jij mij een adres geeft waar ik risicoloos een goed rendement kan pakken ga ik graag met je mee
Overigens is een hypotheek ook geleend geld. Dan leen ik liever bij de overheid tegen geen/hele lage rente.
Ieder heeft z'n eigen reden om wel/niet te lenen.
Geen idee, ik heb niet maximaal geleend om het op te sparen. Maar reken op max zo'n 2% per jaar op het ingelegde bedrag. Bij 10k dus zo'n 200 euro per jaar. Niet echt schokkend dusquote:
[..]
Ach so. Dan is het wel voordelig om dat op te sparen. Je moet alleen wel weten bij welk leenbedrag je minder hypotheek gaat krijgen en het dus niet meer voordelig wordt. Hoeveel geld zou jij in jouw geval hiermee op jaarbasis kunnen besparen?
Vraagje, dus begrijp ik het goed: stel je leent ¤20.000 bij DUO, maar doet er niets mee en gooit het allemaal op je spaar. Je hebt dan na 5 jaar een klein beetje rente opgebouwd. Je wilt vervolgens een aanvraag doen voor een hypotheek en kan aantonen dat je die 20k in één keer kan aflossen (je hebt er immers niks mee gedaan). Gaan ze dan nog steeds rekenen met de initiële studieschuld van ¤20.000 en daarmee je hyptoheek bedrag verlagen? De aflossing maakt dus niks uit?quote:
[..]
[..]
Dit is absoluut onwaar, je hebt het duidelijk verkeerd begrepen. Je initiële studieschuld is bepalend voor hoeveel hypotheek je krijgt. Als je een studieschuld hebt van 10.000 euro en je hebt al 8.000 euro afgelost, dan zal de bank nog steeds uit gaan van een initiële studieschuld van 10.000 euro. Dit komt omdat je maandelijkse aflossing van de studieschuld bepalend is voor je besteedbare inkomen per maand, oftewel hoeveel rente+aflossing je 'aan kan'.
Over het algemeen wordt de initiële schuld verdubbeld en afgehaald van het maximale bedrag dat je mag lenen. Stel je mag zonder studieschuld 160.000 euro lenen en je hebt een initiële studieschuld hebt van 10.000 euro, dan zal je dus ongeveer 160.000 - 20.000 (10.000 x 2) = 140.000 euro mogen lenen.
Echter, als je bijvoorbeeld een initiële studieschuld hebt van 800 euro, dan mag je ongeveer 160.000 - 1600 (800 x 2) = 158400 euro lenen. Dat levert dus nauwelijks een verlaging op.
Klopt. Je kunt altijd nog beslissen om je lening in 1x af te betalen mocht je gezeik krijgen bij het aflossen van een hypotheek. Maar het is interessanter om het direct af te betalen op je woning.quote:
[..]
Vraagje, dus begrijp ik het goed: stel je leent ¤20.000 bij DUO, maar doet er niets mee en gooit het allemaal op je spaar. Je hebt dan na 5 jaar een klein beetje rente opgebouwd. Je wilt vervolgens een aanvraag doen voor een hypotheek en kan aantonen dat je die 20k in één keer kan aflossen (je hebt er immers niks mee gedaan). Gaan ze dan nog steeds rekenen met de initiële studieschuld van ¤20.000 en daarmee je hyptoheek bedrag verlagen? De aflossing maakt dus niks uit?
Wow dit wist ik niet. Thanks! Ik dacht, als de bank ziet, dat je een lening in één keer zou kunnen aflossen dit geen invloed zou hebben op de hoogte van de hypotheek.quote:
[..]
Klopt. Je kunt altijd nog beslissen om je lening in 1x af te betalen mocht je gezeik krijgen bij het aflossen van een hypotheek. Maar het is interessanter om het direct af te betalen op je woning.
Ja, het zou dan interessanter zijn om een deel van de woning af te betalen en DUO te laten voortkabbelen.
Inderdaad. Ligt ook een beetje aan je situatie. Als je straks op 2 salarissen van 40k per jaar een hypotheek af wil sluiten voor 200k is er geen enkele bank die moeilijk gaat doen over een studieschuld.quote:
[..]
Wow dit wist ik niet. Thanks! Ik dacht, als de bank ziet, dat je een lening in één keer zou kunnen aflossen dit geen invloed zou hebben op de hoogte van de hypotheek.
Ja, het zou dan interessanter zijn om een deel van de woning af te betalen en DUO te laten voortkabbelen.
Als je je schuld volledig aflost heb je dus geen maandelijke lasten meer richting DUO. In dat geval word je maximaal te lenen hypotheekbedrag uiteraard niet verlaagd.quote:
[..]
Vraagje, dus begrijp ik het goed: stel je leent ¤20.000 bij DUO, maar doet er niets mee en gooit het allemaal op je spaar. Je hebt dan na 5 jaar een klein beetje rente opgebouwd. Je wilt vervolgens een aanvraag doen voor een hypotheek en kan aantonen dat je die 20k in één keer kan aflossen (je hebt er immers niks mee gedaan). Gaan ze dan nog steeds rekenen met de initiële studieschuld van ¤20.000 en daarmee je hyptoheek bedrag verlagen? De aflossing maakt dus niks uit?
Het gebeurt ook regelmatig dat hypotheekadviseurs mensen met een initiële van 20.000 euro, die nog 2000 euro open hebben staan, adviseren om die schuld maar gewoon af te lossen zodat ze vervolgens fors meer hypotheek kunnen krijgen
Die 20.000 euro bij DUO zien ze nog steeds als een schuld. Ook al kan je het af betalen betekent niet dat je schuld weg is. Die staat er nog. En over die 20k schuld trekken ze 1,5-2x zoveel van je maximaal te lenen hypotheek af. Daar tellen ze dan nog die 20k eigen vermogen bij op. Dus afbetalen is het advies. Tenzij je jouw studieschuld verzwijgt natuurlijk.quote:
[..]
Vraagje, dus begrijp ik het goed: stel je leent ¤20.000 bij DUO, maar doet er niets mee en gooit het allemaal op je spaar. Je hebt dan na 5 jaar een klein beetje rente opgebouwd. Je wilt vervolgens een aanvraag doen voor een hypotheek en kan aantonen dat je die 20k in één keer kan aflossen (je hebt er immers niks mee gedaan). Gaan ze dan nog steeds rekenen met de initiële studieschuld van ¤20.000 en daarmee je hyptoheek bedrag verlagen? De aflossing maakt dus niks uit?
.Dat kan ik nu mooi zeggen, omdat ik de lening dus eigenlijk niet nodig heb. Mocht de situatie veranderen (op kamers gaan oid), dan is het een mooi spaarpotje voor (donkere tijden) met een lage rente in vergelijking met de bank. Ik ga straks mijn 2e bachelor jaar in, dus zal wel zien hoe alles gaat verlopen.
Maar het verschil is dat de rente van de DUO elke vijf jaar kan veranderen en dus kan stijgen. Hypotheek kun je langer laten vastleggen bovendien is die rente weer (nog) aftrekbaar.quote:
Overigens is een hypotheek ook geleend geld. Dan leen ik liever bij de overheid tegen geen/hele lage rente.
Wat dat betreft is lenen bij de DUO best speculeren op het feit dat de rente 0% blijft.
Wat is de maximale lening? Ga je er op een gegeven moment geen belasting over moeten betalen?quote:
Ik leen het maximale en zet het op een spaarrekening. Aan het einde van het hele traject, los ik het in 1x af en heb rente kunnen vangen van de lening
¤862 p/m. Daar hoef je geen belasting over te betaling.quote:
[..]
Wat is de maximale lening? Ga je er op een gegeven moment geen belasting over moeten betalen?
"Niet over alle inkomsten betaal je belasting. Krijg je studiefinanciering of toeslagen? Daarover hoef je geen belasting te betalen."
Bron: https://www.belastingdien(...)sting_hoe_werkt_het/
Nee maar wel over je vermogen op een gegeven moment...quote:
[..]
¤862 p/m. Daar hoef je geen belasting over te betaling.
"Niet over alle inkomsten betaal je belasting. Krijg je studiefinanciering of toeslagen? Daarover hoef je geen belasting te betalen."
Bron: https://www.belastingdien(...)sting_hoe_werkt_het/
Waarom afbetalen als je voldoende hypotheek kunt krijgen? Nergens voor nodig.quote:
[..]
Die 20.000 euro bij DUO zien ze nog steeds als een schuld. Ook al kan je het af betalen betekent niet dat je schuld weg is. Die staat er nog. En over die 20k schuld trekken ze 1,5-2x zoveel van je maximaal te lenen hypotheek af. Daar tellen ze dan nog die 20k eigen vermogen bij op. Dus afbetalen is het advies. Tenzij je jouw studieschuld verzwijgt natuurlijk.
Klopt, het is zelfs zo dat de rente zeker zal wijzigen. Daarom is het handig ervoor te zorgen dat je het af kunt betalen wanneer het niet meer gunstig is.quote:
[..]
Maar het verschil is dat de rente van de DUO elke vijf jaar kan veranderen en dus kan stijgen. Hypotheek kun je langer laten vastleggen bovendien is die rente weer (nog) aftrekbaar.
Wat dat betreft is lenen bij de DUO best speculeren op het feit dat de rente 0% blijft.
Uiteraard moet je de HRA meerekenen in je berekening.
Ik zeg nergens afbetalen als je voldoende hypotheek kunt krijgen. Maar als jij 20.000 euro geleend hebt en je hebt 20.000 euro vermogen heeft het een negatieve invloed op de maximale hypotheek die je kunt nemen.quote:
[..]
Waarom afbetalen als je voldoende hypotheek kunt krijgen? Nergens voor nodig.
Je zegt "Dus afbetalen is het advies."quote:
[..]
Ik zeg nergens afbetalen als je voldoende hypotheek kunt krijgen. Maar als jij 20.000 euro geleend hebt en je hebt 20.000 euro vermogen heeft het een negatieve invloed op de maximale hypotheek die je kunt nemen.
Ik ging er vanuit dat dat dus je advies onder alle omstandigheden is. Maar die aanname is dus niet juist blijkbaar
Daarom ga ik het dus wss straks in 1x afbetalenquote:
[..]
Nee maar wel over je vermogen op een gegeven moment...
Dat lijkt me sterk, banken werken met - kort gezegd - het extrapoleren van betalingsverplichtingen met ook nog eens verschillende wegingsfactoren. Een studieschuld van 500 piek betekent echt geen korting van EUR 20.000 op je leenvermogen.quote:
Ik heb pas eens hypotheek berekend via internet. Het hebben van een studieschuld is ongeacht de hoogte al reden om je bij een hypotheek van ongeveer 100.000 euro tot 20.000 minder hypotheek te verstrekken.
Alleen al de mogelijkheid tot roodstaan (ook al heb je die nooit gebruikt) levert al een fikse verlaging van je mogelijke hypotheekbedrag op.quote:Op zondag 23 juli 2017 12:51 schreef eriksd het volgende:
[..]
Dat lijkt me sterk, banken werken met - kort gezegd - het extrapoleren van betalingsverplichtingen met ook nog eens verschillende wegingsfactoren. Een studieschuld van 500 piek betekent echt geen korting van EUR 20.000 op je leenvermogen.
Ja, en? Dat betekent dat je die betalingsverplichtingen snel kan creëren. Een studieschuld is nagenoeg altijd een voldongen feit en kan dus minder snel op korte termijn hogere betalingsverplichtingen opleveren. Appels en peren zodoende.quote:
[..]
Alleen al de mogelijkheid tot roodstaan (ook al heb je die nooit gebruikt) levert al een fikse verlaging van je mogelijke hypotheekbedrag op.
Boeiend, dan zet je die mogelijkheid toch uit als je die extra ruimte nodig hebt.quote:
[..]
Alleen al de mogelijkheid tot roodstaan (ook al heb je die nooit gebruikt) levert al een fikse verlaging van je mogelijke hypotheekbedrag op.
Er gaan best veel indianenverhalen rond over het afsluiten van een hypotheek. Dat was al bekend maar wordt door dit topic wederom bevestigd.
Het is wachten op het gsm abonnement verhaal
(toestelprijs verdisconteerd in abonnement = lening = lagere hypotheek)Vraag jij (bewust) geen collegegeldkrediet aan? Dan kom je op een leenbedrag van rond de ¤1.000,- elke maand.quote:
[..]
¤862 p/m. Daar hoef je geen belasting over te betaling.
"Niet over alle inkomsten betaal je belasting. Krijg je studiefinanciering of toeslagen? Daarover hoef je geen belasting te betalen."
Bron: https://www.belastingdien(...)sting_hoe_werkt_het/
Voor collegekrediet moet je best veel rente/administratiekosten/oid betalen, en zoals ik aangaaf in een ander bericht: ik heb het geld niet nodig. Collegegeld kan ik dus gewoon zelf betalen zonder lening. Ik vraag alleen stufi aan om rente te vangen (wat op het moment maar 0,3% is met periode sparenquote:
[..]
Vraag jij (bewust) geen collegegeldkrediet aan? Dan kom je op een leenbedrag van rond de ¤1.000,- elke maand.
).Ook niet helemaal waar. Wij zijn onlangs rond gaan kijken voor een hypotheek. De max hypotheek zou rond de 280.000 liggen. Mijn initiele studieschuld ligt rond de 36.000. Dat is de reden waarom we nu 'maar' 158.000 max krijgen.quote:
[..]
[..]
Dit is absoluut onwaar, je hebt het duidelijk verkeerd begrepen. Je initiële studieschuld is bepalend voor hoeveel hypotheek je krijgt. Als je een studieschuld hebt van 10.000 euro en je hebt al 8.000 euro afgelost, dan zal de bank nog steeds uit gaan van een initiële studieschuld van 10.000 euro. Dit komt omdat je maandelijkse aflossing van de studieschuld bepalend is voor je besteedbare inkomen per maand, oftewel hoeveel rente+aflossing je 'aan kan'.
Over het algemeen wordt de initiële schuld verdubbeld en afgehaald van het maximale bedrag dat je mag lenen. Stel je mag zonder studieschuld 160.000 euro lenen en je hebt een initiële studieschuld hebt van 10.000 euro, dan zal je dus ongeveer 160.000 - 20.000 (10.000 x 2) = 140.000 euro mogen lenen.
Echter, als je bijvoorbeeld een initiële studieschuld hebt van 800 euro, dan mag je ongeveer 160.000 - 1600 (800 x 2) = 158400 euro lenen. Dat levert dus nauwelijks een verlaging op.
Ik weet niet precies hoe men het berekent, en de een berekent het anders als de ander. Ik weet wel dat ik nu als de sodemieter af ga lossen zodat ik er over een jaar of twee van verlost ben.
Ik zal koste wat het kost voorkomwn dat mijn kinderen een studieschuld moeten opbouwen.
Als je het niet nodig hebt, doe het dan gewoon niet.
Dom.quote:
[..]
Ook niet helemaal waar. Wij zijn onlangs rond gaan kijken voor een hypotheek. De max hypotheek zou rond de 280.000 liggen. Mijn initiele studieschuld ligt rond de 36.000. Dat is de reden waarom we nu 'maar' 158.000 max krijgen.
Ik weet niet precies hoe men het berekent, en de een berekent het anders als de ander. Ik weet wel dat ik nu als de sodemieter af ga lossen zodat ik er over een jaar of twee van verlost ben.
Ik zal koste wat het kost voorkomwn dat mijn kinderen een studieschuld moeten opbouwen.
Als je het niet nodig hebt, doe het dan gewoon niet.
Die regels passen ze binnen nu en 5 jaar gewoon netjes aan, alles om de woning"markt" op gang te houden.
Ik ga dat niet af zitten wachten. Misschien komt het er wel nooit van. Dus dom?quote:
[..]
Dom.
Die regels passen ze binnen nu en 5 jaar gewoon netjes aan, alles om de woning"markt" op gang te houden.
Streven is om over 2 jaar alles afgelost te hebben en dan verder te kunnen. Scheelt weer 225 per maand die ik dan aan andere zaken kan besteden
Niet relevant in dit geval. TS geeft aan het geld niet nodig te hebben en enkel te sparen voor het rendement. Mocht hij een probleem krijgen bij het afsluiten kan de lening gewoon afbetaald worden.quote:
[..]
Ook niet helemaal waar. Wij zijn onlangs rond gaan kijken voor een hypotheek. De max hypotheek zou rond de 280.000 liggen. Mijn initiele studieschuld ligt rond de 36.000. Dat is de reden waarom we nu 'maar' 158.000 max krijgen.
Ik weet niet precies hoe men het berekent, en de een berekent het anders als de ander. Ik weet wel dat ik nu als de sodemieter af ga lossen zodat ik er over een jaar of twee van verlost ben.
Ik zal koste wat het kost voorkomwn dat mijn kinderen een studieschuld moeten opbouwen.
Als je het niet nodig hebt, doe het dan gewoon niet.
Zelfde hier, maar ik heb gelezen dat voor collegeldkrediet dezelfde regels gelden in termen van rente en aflossing als de lening? (Hier staat het toevallig ook). Mag ik vragen waar je dat heb gelezen over de andere rente/administratiekosten? Dan ga ik namelijk als de sodemieter dat krediet stopzetten.quote:
[..]
Voor collegekrediet moet je best veel rente/administratiekosten/oid betalen, en zoals ik aangaaf in een ander bericht: ik heb het geld niet nodig. Collegegeld kan ik dus gewoon zelf betalen zonder lening. Ik vraag alleen stufi aan om rente te vangen (wat op het moment maar 0,3% is met periode sparen
Eensquote:
[..]
Niet relevant in dit geval. TS geeft aan het geld niet nodig te hebben en enkel te sparen voor het rendement. Mocht hij een probleem krijgen bij het afsluiten kan de lening gewoon afbetaald worden.
Maar hoe vaak hoor je het verhaal niet dat het geld alsnog (gedeeltelijk) is aangewend voor het een of het ander?
Leuk dat korte termijn denken
Excuses, ik denk dat ik me vergist heb met collegekrediet en collegegeld betalen in termijnen. Betalen in termijnen kost namelijk wel ¤24 extra, maar lenen volgens mij idd niet.quote:
[..]
Zelfde hier, maar ik heb gelezen dat voor collegeldkrediet dezelfde regels gelden in termen van rente en aflossing als de lening? (Hier staat het toevallig ook). Mag ik vragen waar je dat heb gelezen over de andere rente/administratiekosten? Dan ga ik namelijk als de sodemieter dat krediet stopzetten.
Maar ik heb geen zin om een nog een lening aan te vragen, haha. Vind het zo wel goed
Tsja, eigen verantwoordelijkheid enzo. Al hoor ik dat overigens nooit. Ik praat eigenlijk nooit hieroverquote:
[..]
Eens
Maar hoe vaak hoor je het verhaal niet dat het geld alsnog (gedeeltelijk) is aangewend voor het een of het ander?
Leuk dat korte termijn denken
Het punt is dat als te veel mensen een (te hoge) schuld hebben die ze moeilijk kunnen afbetalen, dat impact heeft op de gehele maatschappij. Dus misschien hun verantwoordelijkheid, maar andere hebben er dan ook last van.quote:
[..]
Tsja, eigen verantwoordelijkheid enzo. Al hoor ik dat overigens nooit. Ik praat eigenlijk nooit hierover
Klopt, maar dat is hier niet het geval. Of ga jij er al vanuit dat TS zich niet aan zijn woord gaat houden en het geld op gaat brassen?quote:
[..]
Het punt is dat als te veel mensen een (te hoge) schuld hebben die ze moeilijk kunnen afbetalen, dat impact heeft op de gehele maatschappij. Dus misschien hun verantwoordelijkheid, maar andere hebben er dan ook last van.
gewoon na je studie eerst de schuld wegwerken voordat je huis haalt.quote:
[..]
Als het mogelijk is zou ik proberen dat zo te houden. Maar ik snap ook wel dat er genoeg zijn bij wie dat niet lukt.
Uiteraard alleen als je er last van hebt.quote:
[..]
gewoon na je studie eerst de schuld wegwerken voordat je huis haalt.
Studenten die slechte cijfers halen zijn ook altijd degenen die nu naar hun werk moeten als je ze nodig hebt voor je groepsopdracht
er is nu een nieuw systeem dus er gaat veel veranderenquote:
Bij mij werd er twee jaar geleden gerekend met 0.75% van de studieschuld als effect op de draagkracht. Een studieschuld van 10K komt dus overeen met 75 euro per maand aan hypotheek. Met een rente van 2% op een annuïteitenhypotheek betekent dat ongeveer 20K minder hypotheek.
wat jij zegt is voor studenten van nu irrelevant. Zo telt niet eens de oorspronkelijke schuld meer en heb je 35 jaar de tijd dus je gaat er niks van merken 
Ik heb een tijdje maximaal geleend, en het verbaasde me hoe ik met gemak al het geld iedere maand er door heen joeg... Ik ging veel makkelijker met mijn geld om doordat ik zo veel in mijn bezit leek te hebben. Ik gaf te makkelijk mijn geld uit aan eten en dagjes uit. Ik had het uiteraard op een spaarrekening kunnen zetten, maar sorry, een rente van 2% terwijl ik tegelijkertijd mijn schuld zie oplopen, is het mijns inziens gewoon echt niet waard. Het leidt bij mij persoonlijk gewoon tot te veel interne stress.
Als je maximaal gaat lenen, weet wat je met dat geld gaat doen, stel een plan op, zie het als een investering in jezelf. Als je dat niet doet, verspil je het geheid.
Als je geen discipline hebt is het inderdaad niet zo verstandig.quote:
Ik kom even terug op een punt dat ik eerder heb gemaakt. Ik denk bij nader inzien dat het toch veel verstandiger is om alleen het hoognodige te lenen en dat je maximaal lenen beter kan vermijden. Als je wil beleggen o.i.d. moet je dat met geld doen wat je bereid bent om te gaan verliezen, en ik wil liever niet in de schulden komen doordat mijn investeringen uiteindelijk helemaal niet zo winstgevend bleken te zijn.
Ik heb een tijdje maximaal geleend, en het verbaasde me hoe ik met gemak al het geld iedere maand er door heen joeg... Ik ging veel makkelijker met mijn geld om doordat ik zo veel in mijn bezit leek te hebben. Ik gaf te makkelijk mijn geld uit aan eten en dagjes uit. Ik had het uiteraard op een spaarrekening kunnen zetten, maar sorry, een rente van 2% terwijl ik tegelijkertijd mijn schuld zie oplopen, is het mijns inziens gewoon echt niet waard. Het leidt bij mij persoonlijk gewoon tot te veel interne stress.
Als je maximaal gaat lenen, weet wat je met dat geld gaat doen, stel een plan op, zie het als een investering in jezelf. Als je dat niet doet, verspil je het geheid.
Kan wel even duren in de huidige arbeidsmarkt helaas.quote:
[..]
gewoon na je studie eerst de schuld wegwerken voordat je huis haalt.
Dat klopt enkel wanneer dequote:
Leen niet wat je niet nodig hebt. Sim-pel.
opbrengsten niet opwegen de kosten. Lenen kan lucratief zijn.
Maar brengt ook weer rompslomp met zich mee. Als het om duizenden euro's gaat: a la. Maar voor een paar tientjes snap ik het niet.quote:
[..]
Dat klopt enkel wanneer de
opbrengsten niet opwegen de kosten. Lenen kan lucratief zijn.
Dit inderdaad, het levert nauwelijks iets op met de rente, inflatie en belasting die je erover betaald. Het enige wat je ervoor terug koopt is een risico voor als de rente weer gaat stijgen.quote:
[..]
Maar brengt ook weer rompslomp met zich mee. Als het om duizenden euro's gaat: a la. Maar voor een paar tientjes snap ik het niet.
Wat zijn jullie plannen eigenlijk om met dat geleende geld te gaan doen? Hoe wil je hier concrete winst mee gaan realiseren?
Of het voldoende oplevert is door iedereen zelf te bepalen, maar er zit in ieder geval geen risico aan verbonden.quote:
[..]
Dit inderdaad, het levert nauwelijks iets op met de rente, inflatie en belasting die je erover betaald. Het enige wat je ervoor terug koopt is een risico voor als de rente weer gaat stijgen.
Wat zijn jullie plannen eigenlijk om met dat geleende geld te gaan doen? Hoe wil je hier concrete winst mee gaan realiseren?
tenzij je meer dan 100.000 euro hebt en alles bij 1 bank zet, maar dat lijkt me sterk bij studenten
Jij bij eerst werkgever: ja waarom heb je geen bijbaantjes gehad? Ja ik ging liever naar school.. Zei:quote:
Maximaal lenen is wel degelijk slim. Ik haal goede cijfers omdat ik tijd heb om te studeren. Van werken achter de bar wordt je alleen maar dom.
Studenten die slechte cijfers halen zijn ook altijd degenen die nu naar hun werk moeten als je ze nodig hebt voor je groepsopdracht
afgewezenVolgens mij kom je nooit aan 100k lenen via DUOquote:
[..]
Of het voldoende oplevert is door iedereen zelf te bepalen, maar er zit in ieder geval geen risico aan verbonden.
tenzij je meer dan 100.000 euro hebt en alles bij 1 bank zet, maar dat lijkt me sterk bij studenten
Klopt!quote:
[..]
Jij bij eerst werkgever: ja waarom heb je geen bijbaantjes gehad? Ja ik ging liever naar school.. Zei:
Ik heb altijd (relevant) werk gedaan naast mijn studie, vaak meerdere dagen per week. Mijn werkgever tijdens mijn sollicitatie: "Ik zie dat je veel hebt gewerkt naast je studie, dus je hebt ook best al wat ervaring in deze sector. Dat is zeker de reden dat je ook wat langer over je studie hebt gedaan?"
Ik: "eh jaahaaa zeker!"
Maar daar ben ik dus wel op aangenomen.
"Zei"quote:
[..]
Jij bij eerst werkgever: ja waarom heb je geen bijbaantjes gehad? Ja ik ging liever naar school.. Zei:
Wordt je.quote:
Maximaal lenen is wel degelijk slim. Ik haal goede cijfers omdat ik tijd heb om te studeren. Van werken achter de bar wordt je alleen maar dom.
Nee maar uit een erfenis ofzo.quote:
[..]
Volgens mij kom je nooit aan 100k lenen via DUO
Hoeveel is maximaal?quote:
Ik leen nu maximaal, omdat ik in het laatste jaar van mijn leenfase zit (heb dan zeven jaar hoger onderwijs gehad). Aangezien ik dan waarschijnlijk nog niet klaar ben, leen ik nu alvast (maximaal). Het geld heb ik (nog) niet nodig, maar nu kan ik het nog lenen en straks niet meer. Mocht ik het toch niet nodig hebben, geef ik het gewoon netjes weer terug aan ome DUO.
Ieder heeft z'n eigen reden om wel/niet te lenen.
duizendjequote:
Wat een bagger artikel. Gast doet kleinkunstacademie waarvan je weet dat je nou niet echt meteen groot geld binnen gaat halen. Daarnaast is 10k schuld niet veel en betaal je helemaal geen 150 per maand. Mijn schuld is een veelvoud en betaal minder en dat is ook gewoon onder het oude stelsel. Merk er niets van.quote:Op zaterdag 15 juli 2017 15:43 schreef Bolasie het volgende:
https://www.trouw.nl/same(...)d-probleem~ac0ddeb3/
Zal alleen maar toenemen
De hoogte voor je schuld is irrelevant voor het bedrag dat je af moet dragen.quote:
[..]
Wat een bagger artikel. Gast doet kleinkunstacademie waarvan je weet dat je nou niet echt meteen groot geld binnen gaat halen. Daarnaast is 10k schuld niet veel en betaal je helemaal geen 150 per maand. Mijn schuld is een veelvoud en betaal minder en dat is ook gewoon onder het oude stelsel. Merk er niets van.
Nee natuurlijk niet. Schuld plus rente. Je kunt verlaging aanvragen en dan betaal je minder maar dat is niet het berekende bedrag wat je zou moeten betalen.quote:
[..]
De hoogte voor je schuld is irrelevant voor het bedrag dat je af moet dragen.
Ik vond het wel aardig. En die ketel is maar een voorbeeld en voor hem is 10k schuld wel veel en zal hij zoveel moeten betalen omdat hij jarenlang geen inkomen had en zo'n schuld dus in een veel kortere periode moet aflossen.quote:
[..]
Wat een bagger artikel. Gast doet kleinkunstacademie waarvan je weet dat je nou niet echt meteen groot geld binnen gaat halen. Daarnaast is 10k schuld niet veel en betaal je helemaal geen 150 per maand. Mijn schuld is een veelvoud en betaal minder en dat is ook gewoon onder het oude stelsel. Merk er niets van.
Verder gaf hij aan het bel bijzonder en fijn te vinden dat hij naar draagkracht kan aflossen in de huidige tijd.
Een artikel met duidelijk cijfers van het CBR, een interessant voorbeeld en enige nuance.... verre van een bagger artikel naar mijn idee.
Op je 36e 140 euro per maand niet kunnen missenquote:
[..]
Wat een bagger artikel. Gast doet kleinkunstacademie waarvan je weet dat je nou niet echt meteen groot geld binnen gaat halen. Daarnaast is 10k schuld niet veel en betaal je helemaal geen 150 per maand. Mijn schuld is een veelvoud en betaal minder en dat is ook gewoon onder het oude stelsel. Merk er niets van.
Pauper.
Is maar relatief. De meeste mensen kiezen er (gelukkig) voor niet op de max te gaan zitten. Daarnaast koop je meestal pas een huis als je ook een beetje spaargeld hebt. Hoeft dus lang niet altijd een probleem te zijn.quote:
Wist niet dat een studieschuld nadelig kon zijn als je ooit eens een huis wil kopen.
Ik heb uiteindelijk een studieschuld van 5000/6000 euro. Dat valt nog wel mee, denk ik. waarvan een groot deel (tegen de 20K) was kwijtgescholden. Ik heb ook in het buitenland gestudeerd en gewerkt, daar kwam ook het nodige bij. Maar heb na afstuderen gelijk een mooi aanbod gekregen van mijn toenmalige werkgever bij wie ik stage liep en zo heb ik mijn schuld redelijk snel afbetaald. 
Hoezo 20k kwijtgescholden?quote:
Hangt van je toekomstige functie af en hoe ambitieus je bent denk ik. Ik had ook een aardige studieschuld opgebouwd
Dat gebeurt als je ongeveer ¤350 per maand ontvangt van de overheid als beurs, dat stapelt op vijf jaar lang en wordt kwijtgescholden na het behalen van je diploma.quote:
De huidige regeling is anders.. nu moet je als student gewoon zelf meer geld hebben wil je een lagere schuld hebben later.
[ Bericht 15% gewijzigd door TheInnocent op 02-08-2017 09:26:39 (aanvulling) ]
Ja is schuld met maandelijkse aflossing dus verlaagt de maximale hypotheeksom. Meesten verzwijgen het en kunnen dan een hogere hypotheek krijgen. Vraag is of dat wel slim is. Als je uiteindelijk niet rond kunt komen heb je wel een probleem.quote:
Wist niet dat een studieschuld nadelig kon zijn als je ooit eens een huis wil kopen.
Dit jaquote:
[..]
Op je 36e 140 euro per maand niet kunnen missen
Pauper.
Wel twee kinderen op de wereld zetten, maar dan vervolgens niet wat wisselgeld overhouden aan het einde van de maand
Ik heb vijf en een half jaar maximaal geleend en geen moment spijt. Ik heb tenminste geleefd.
Waar zouden we zijn zonder de overheid om van te profiteren he, Libertarischquote:
Ja, je leeft maar 1 keer hé. Verstandig leven is zo saai. Zo oninspirerend. Zo...lusteloos.
Ik heb vijf en een half jaar maximaal geleend en geen moment spijt. Ik heb tenminste geleefd.
En toen was het voorbij?quote:
Ja, je leeft maar 1 keer hé. Verstandig leven is zo saai. Zo oninspirerend. Zo...lusteloos.
Ik heb vijf en een half jaar maximaal geleend en geen moment spijt. Ik heb tenminste geleefd.
Maar ik moet straks heel veel belasting betalenquote:
[..]
Waar zouden we zijn zonder de overheid om van te profiteren he, Libertarisch
Als ik in Nederland blijf tenminste.Nee hoorquote:
de voorwaarden zijn zo voordelig, je hebt er nauwelijks last van.