Maximaal lenen slim?

Als je voor iedere geleende euro meer dan 1 euro hypotheek niet krijgt, dan schiet het niet echt op als je het voor een huis leent.

Ik heb pas eens hypotheek berekend via internet. Het hebben van een studieschuld is ongeacht de hoogte al reden om je bij een hypotheek van ongeveer 100.000 euro tot 20.000 minder hypotheek te verstrekken.

Ik zou het je niet aanraden TS.

quote:

Op zaterdag 15 juli 2017 14:08 schreef DoubleDip het volgende:
Ik heb pas eens hypotheek berekend via internet. Het hebben van een studieschuld is ongeacht de hoogte al reden om je bij een hypotheek van ongeveer 100.000 euro tot 20.000 minder hypotheek te verstrekken.

Bij een studieschuld van een paar honderd euro al?

maximaal lenen en speculeren op bitcoin zou ik zeggen

Leen dat wat je nodig hebt om je studie te kunnen voltooien. Meer lenen om te gaan zuipen, wintersporten of 'spaargeld' te creëren is af te raden.

quote:

Op zaterdag 15 juli 2017 15:53 schreef FlippingCoin het volgende:

[..]

Bij een studieschuld van een paar honderd euro al?

Alleen het feit dat je die schuld hebt levert al een flinke verlaging op van het bedrag aan hypotheek. Dus ja zou kunnen.

Waarom zou je? Ik was maar wat blij dat ik een 0,- had staan bij de aankoop

quote:

Op zaterdag 15 juli 2017 16:47 schreef DoubleDip het volgende:

[..]

Alleen het feit dat je die schuld hebt levert al een flinke verlaging op van het bedrag aan hypotheek. Dus ja zou kunnen.

Ah oké, goed om te weten, heb tot noch toe niks geleend.

quote:

Op zaterdag 15 juli 2017 18:13 schreef FlippingCoin het volgende:

[..]

Ah oké, goed om te weten, heb tot noch toe niks geleend.

Als het mogelijk is zou ik proberen dat zo te houden. Maar ik snap ook wel dat er genoeg zijn bij wie dat niet lukt.

quote:

Op zaterdag 15 juli 2017 14:08 schreef DoubleDip het volgende:
Ik heb pas eens hypotheek berekend via internet. Het hebben van een studieschuld is ongeacht de hoogte al reden om je bij een hypotheek van ongeveer 100.000 euro tot 20.000 minder hypotheek te verstrekken.

quote:

Op zaterdag 15 juli 2017 16:47 schreef DoubleDip het volgende:

[..]

Alleen het feit dat je die schuld hebt levert al een flinke verlaging op van het bedrag aan hypotheek. Dus ja zou kunnen.

Dit is absoluut onwaar, je hebt het duidelijk verkeerd begrepen. Je initiële studieschuld is bepalend voor hoeveel hypotheek je krijgt. Als je een studieschuld hebt van 10.000 euro en je hebt al 8.000 euro afgelost, dan zal de bank nog steeds uit gaan van een initiële studieschuld van 10.000 euro. Dit komt omdat je maandelijkse aflossing van de studieschuld bepalend is voor je besteedbare inkomen per maand, oftewel hoeveel rente+aflossing je 'aan kan'.

Over het algemeen wordt de initiële schuld verdubbeld en afgehaald van het maximale bedrag dat je mag lenen. Stel je mag zonder studieschuld 160.000 euro lenen en je hebt een initiële studieschuld hebt van 10.000 euro, dan zal je dus ongeveer 160.000 - 20.000 (10.000 x 2) = 140.000 euro mogen lenen.

Echter, als je bijvoorbeeld een initiële studieschuld hebt van 800 euro, dan mag je ongeveer 160.000 - 1600 (800 x 2) = 158400 euro lenen. Dat levert dus nauwelijks een verlaging op.

Oneens met de meesten hier, ga lekker lenen. Ligt beetje aan de sector waarin je werk gaat zoeken maar die 30/40k verdien je later wel terug.

Heb het zelf ook gedaan en heb daar een onbetaalbare studententijd voor teruggekregen.

quote:

Op zaterdag 15 juli 2017 22:45 schreef Shreyas het volgende:

[..]


[..]

Dit is absoluut onwaar, je hebt het duidelijk verkeerd begrepen. Je initiële studieschuld is bepalend voor hoeveel hypotheek je krijgt. Als je een studieschuld hebt van 10.000 euro en je hebt al 8.000 euro afgelost, dan zal de bank nog steeds uit gaan van een initiële studieschuld van 10.000 euro. Dit komt omdat je maandelijkse aflossing van de studieschuld bepalend is voor je besteedbare inkomen per maand, oftewel hoeveel rente+aflossing je 'aan kan'.

Over het algemeen wordt de initiële schuld verdubbeld en afgehaald van het maximale bedrag dat je mag lenen. Stel je mag zonder studieschuld 160.000 euro lenen en je hebt een initiële studieschuld hebt van 10.000 euro, dan zal je dus ongeveer 160.000 - 20.000 (10.000 x 2) = 140.000 euro mogen lenen.

Echter, als je bijvoorbeeld een initiële studieschuld hebt van 800 euro, dan mag je ongeveer 160.000 - 1600 (800 x 2) = 158400 euro lenen. Dat levert dus nauwelijks een verlaging op.

Hoe komen jullie aan deze foutieve informatie? Als je simpelweg even googlet zie je dat de Rabobank met een percentage van 0.45% (studieschuld na 1 juli 2015) van de oorspronkelijke studieschuld rekent. Je studieschuld telt dus voor 0.45% mee in de berekening wat je maximale hypotheek kan zijn. Bij een studieschuld van 20.000 scheelt dat volgens de Rabobank 17.000 op je hypotheek

Ik heb mijn studieschuld niet op hoeven geven voor mijn hypotheek (Munt hypotheken). Dat is bijna 2 jaar geleden nu. Mocht dat nog zo zijn kun je best maximaal lenen.

Maximaal lenen, maar doe er wel iets mee.

quote:

Op maandag 17 juli 2017 07:55 schreef Roces18 het volgende:
Maximaal lenen, maar doe er wel iets mee.

Wat bedoel je precies? Ik denk dat het beter is om er juist niets mee te doen en te sparen of (een deel) heel defensief te beleggen. Ervan op vakantie gaan of investering een cryptocurrencies lijkt me niet zo handig

quote:

Op maandag 17 juli 2017 09:44 schreef leolinedance het volgende:

[..]

Wat bedoel je precies? Ik denk dat het beter is om er juist niets mee te doen en te sparen of (een deel) heel defensief te beleggen. Ervan op vakantie gaan of investering een cryptocurrencies lijkt me niet zo handig

Wat is het praktisch nut van sparen? Ga dan beleggen, daar maak je tenminste echt winst mee, als je weet wat je doet.

Gewoon beleggen wat je kwijt kan en ondertussen doe je met het geld van je bijbaan alle leuke dingen. Er is niets mis met investeren in jezelf!

quote:

Op maandag 17 juli 2017 13:22 schreef Bonjoooouuurr het volgende:

[..]

Wat is het praktisch nut van sparen? Ga dan beleggen, daar maak je tenminste echt winst mee, als je weet wat je doet.

Zou nogal dom zijn om met geleend geld te beleggen. Het gaat er juist om dat je het geld nu zeer goedkoop kunt lenen en het dan mogelijk over een paar jaar kunt gebruiken als je het nodig hebt. Scheelt bijvoorbeeld weer op de hypotheeklasten.

Wat beleggen betreft, je kan ook verlies maken. Ook niet als je weet wat je doet. Als er een crisis komt zijn ook de kenners het bokje. Dat het op lange termijn wel weer recht zal trekken geloof ik wel, maar daar leen je dit geld niet voor.

Risicoloos bewaren is dus het devies.

quote:

Gewoon beleggen wat je kwijt wil en ondertussen met het geld van je bijbaan doe je alle leuke dingen. Er is niets mis met investeren in jezelf!

Ja goed idee, maximaal bijlenen, beleggen en de rest opmaken! Ga je straks op jezelf en heb je geen cent gespaard en staat je portefeuille in de min. Klinkt als een prima plan!

quote:

Op maandag 17 juli 2017 13:29 schreef leolinedance het volgende:
[..]

Zou nogal dom zijn om met geleend geld te beleggen. Het gaat er juist om dat je het geld nu zeer goedkoop kunt lenen en het dan mogelijk over een paar jaar kunt gebruiken als je het nodig hebt. Scheelt bijvoorbeeld weer op de hypotheeklasten.

Wat beleggen betreft, je kan ook verlies maken. Ook niet als je weet wat je doet. Als er een crisis komt zijn ook de kenners het bokje. Dat het op lange termijn wel weer recht zal trekken geloof ik wel, maar daar leen je dit geld niet voor.

Risicoloos bewaren is dus het devies.

Dus je zegt dat je dat geleende geld niet moet gebruiken omdat je anders de hypotheeklasten niet kan betalen, die er in eerste instantie zijn omdat je aan het lenen bent? Dan kan je net zo goed niet lenen. Die lening is er voor een reden, namelijk om je studie te kunnen financieren en het wonen op kamers mogelijk te maken. Dit zijn allemaal investeringen in jezelf en de verwachting is dat je later op de lange termijn probleemloos deze schuld af kan betalen.

Geleend geld sparen is leuk en aardig, maar het blijft geleend geld. Netto ben je geen stuiver vooruit aangezien je dat geld toch weer terug moet betalen. Beter maak je er dan wat geld mee.

quote:

Ja goed idee, maximaal bijlenen, beleggen en de rest opmaken! Ga je straks op jezelf en heb je geen cent gespaard en staat je portefeuille in de min. Klinkt als een prima plan!

Daarmee ga je echt helemaal mijn punt voorbij. Ik zeg dat je investeringen moet maken in jezelf die op lange termijn lonend zijn.

quote:

Op maandag 17 juli 2017 14:11 schreef Bonjoooouuurr het volgende:

[..]

Dus je zegt dat je dat geleende geld niet moet gebruiken omdat je anders de hypotheeklasten niet kan betalen, die er in eerste instantie zijn omdat je aan het lenen bent? Dan kan je net zo goed niet lenen. Die lening is er voor een reden, namelijk om je studie te kunnen financieren en het wonen op kamers mogelijk te maken. Dit zijn allemaal investeringen in jezelf en de verwachting is dat je later op de lange termijn probleemloos deze schuld af kan betalen.

Je snapt het niet, dat komt niet eens in de buurt bij wat ik zeg.

Dat je een schuld hebt bij DUO wil niet zeggen dat je geen hypotheek kunt krijgen. Mocht je hypotheekverstrekker DUO wel mee willen rekenen bij de bepaling van de maximale hypotheek zul je minder kunnen lenen. Je kunt dus gewoon een hypotheek krijgen. Als je dus voldoende hypotheek kunt krijgen mét die DUO lening kun je dus direct na het afsluiten van deze hypotheek een deel hiervan aflossen. Zelfs met de lage hypotheekrente op dit moment is dit nog altijd gunstiger.

Overigens raad ik ook niet aan om maximaal te lenen, ik zeg enkel dat je het best kunt doen als het past bij je hypotheekwens later. Is ieders eigen keuze. Zoals ik al zei, bij mij was het geen issue. En stel dat dat wel het geval is heb je altijd het geld nog en los je je lening weer af.

quote:

Geleend geld sparen is leuk en aardig, maar het blijft geleend geld. Netto ben je geen stuiver vooruit aangezien je dat geld toch weer terug moet betalen. Beter maak je er dan wat geld mee.

Als jij mij een adres geeft waar ik risicoloos een goed rendement kan pakken ga ik graag met je mee

Overigens is een hypotheek ook geleend geld. Dan leen ik liever bij de overheid tegen geen/hele lage rente.

Daarmee ga je echt helemaal mijn punt voorbij. Ik zeg dat je investeringen moet maken in jezelf die op lange termijn lonend zijn.
[/quote]

quote:

Op maandag 17 juli 2017 16:11 schreef leolinedance het volgende:

[..]

Je snapt het niet, dat komt niet eens in de buurt bij wat ik zeg.

Dat je een schuld hebt bij DUO wil niet zeggen dat je geen hypotheek kunt krijgen. Mocht je hypotheekverstrekker DUO wel mee willen rekenen bij de bepaling van de maximale hypotheek zul je minder kunnen lenen. Je kunt dus gewoon een hypotheek krijgen. Als je dus voldoende hypotheek kunt krijgen mét die DUO lening kun je dus direct na het afsluiten van deze hypotheek een deel hiervan aflossen. Zelfs met de lage hypotheekrente op dit moment is dit nog altijd gunstiger.

Overigens raad ik ook niet aan om maximaal te lenen, ik zeg enkel dat je het best kunt doen als het past bij je hypotheekwens later. Is ieders eigen keuze. Zoals ik al zei, bij mij was het geen issue. En stel dat dat wel het geval is heb je altijd het geld nog en los je je lening weer af.

Ach so. Dan is het wel voordelig om dat op te sparen. Je moet alleen wel weten bij welk leenbedrag je minder hypotheek gaat krijgen en het dus niet meer voordelig wordt. Hoeveel geld zou jij in jouw geval hiermee op jaarbasis kunnen besparen?

quote:

Als jij mij een adres geeft waar ik risicoloos een goed rendement kan pakken ga ik graag met je mee

Overigens is een hypotheek ook geleend geld. Dan leen ik liever bij de overheid tegen geen/hele lage rente.

Helaas kan ik je die zekerheid niet geven.. Ik kan je wel mededelen dat investeren in de bitcoin op dit moment helemaal niet zo'n gek idee is. Ik ken mensen die tienduizenden euro's winst hebben weten te maken met cryptocurrency. Hier nog geen eens naar omkijken is in mijn ogen kortzichtig. Om dan al je geleende geld daarin te investeren, true, niet het verstandigste wat je kan doen. Maar een klein percentage investeren in bijvoorbeeld de bitcoin is op de lange termijn helemaal niet zo'n gek idee.

Ik leen nu maximaal, omdat ik in het laatste jaar van mijn leenfase zit (heb dan zeven jaar hoger onderwijs gehad). Aangezien ik dan waarschijnlijk nog niet klaar ben, leen ik nu alvast (maximaal). Het geld heb ik (nog) niet nodig, maar nu kan ik het nog lenen en straks niet meer. Mocht ik het toch niet nodig hebben, geef ik het gewoon netjes weer terug aan ome DUO.

Ieder heeft z'n eigen reden om wel/niet te lenen.