WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik heb een grote voorkeur voor projecten die direct annuïtair aflossen, al zou een aflossingsvrije periode van een paar maanden wel bespreekbaar zijn. Bijvoorbeeld bij een veelbelovende starter.quote:Op zaterdag 13 augustus 2016 10:25 schreef AQuila360 het volgende:
[..]
Waarom zijn die minder interessant volgens jou? Nu ik een behoorlijke hoeveelheid projecten heb ben ik wel blij dat ze deze vormen gaan aanbieden. in het begin vond ik het een voordeel dat ze meteen aflossen omdat je meteen geld terug krijgt maar nu komt er zoveel terug dat het lastig is dat te blijven investeren dus dan is aflossingsvrij wel mooi.
Directe aflossing vermindert vanaf dag 1 het risico. Bij het soort bedrijven waarvoor ik een voorkeur heb, zou dit geen probleem moeten zijn. Bestaande goedlopende bedrijven die willen groeien. Deze kunnen vaak vanuit de bestaande cashflow ook de nieuwe lening afdekken.
Ik vermoed, al kan ik dit natuurlijk niet bewijzen, dat aflossingsvrije leningen en groeileningen, leningen zijn die volgens de normale ballotage afgewezen zouden moeten worden. Dit, plus het gegeven dat de aflossing naar achter verschuift, en ook nog eens in grote bedragen ineens, maakt dat de risicofactor van een dergelijk project vele malen hoger is. En in aandelenbeleggingen via crowdfunding ben ik al helemaal niet geïnteresseerd vanwege het zeer hoge casino gehalte.
Pecunia non olet
Fair enough, ik heb die nu die 24 maanden aflossingsvrije en dat is ook wel mn max denk ik. Langer dan dat zou ik niet willen.quote:Op zaterdag 13 augustus 2016 10:32 schreef obligataire het volgende:
[..]
Ik heb een grote voorkeur voor projecten die direct annuïtair aflossen, al zou een aflossingsvrije periode van een paar maanden wel bespreekbaar zijn. Directe aflossing vermindert vanaf dag 1 het risico.
Ik vermoed, al kan ik dit natuurlijk niet bewijzen, dat aflossingsvrije leningen en groeileningen, leningen zijn die volgens de normale ballotage afgewezen zouden moeten worden. Dit, plus het gegeven dat de aflossing naar achter verschuift, en ook nog eens in grote bedragen ineens, maakt dat de risicofactor van een dergelijk project vele malen hoger is. En in aandelenbeleggingen via crowdfunding ben ik al helemaal niet geïnteresseerd vanwege het zeer hoge casino gehalte.
Die aandelen doe ik ook (nog) niet dat is misschien later pas interessant en daarbij doe ik altijd zo'n laag bedrag dat dat sowieos geen zin heeft.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Die aandelenleningen vind ik echt niets. Mijn mening is dat ze dat normaal gesproken ook wel bij een durfinvesteerder gefund krijgen als ze een echt goed idee hebben. Dus alles wat wij te zien krijgen, is het afvoerputje 
ik ontvang ondertussen zo'n 1000 eu per maand terug en doe m'n best alles weer te herinvesteren. Ik ben het met jullie eens dan annuitair erg aantrekkelijk is, omdat het risico vanaf moment 1 steeds minder wordt, maar ik ben ook wel aan het kijken naar aflossingsvrije leningen. daardoor hoef ik namelijk minder nieuwe projecten te zoeken.
Omdat er inderdaad steeds minder vaak een goed project voorbij komt, verbreed ik mijn blik naar andere platformen en ben zo bij SiG ook uitgekomen. met de zekerheid van een eerste hypotheek durf ik een aflossingsvrije lening wel aan...
Omdat er inderdaad steeds minder vaak een goed project voorbij komt, verbreed ik mijn blik naar andere platformen en ben zo bij SiG ook uitgekomen. met de zekerheid van een eerste hypotheek durf ik een aflossingsvrije lening wel aan...
Ik heb het liefst een lening die past bij de financieringsbehoefte van de geldnemer. Dat verlaagt het risico. Of het nu een annuïteit is, of met een aflossingsvrije periode maakt mij niet veel uit. Als ik het geld krijg afgelost en opnieuw investeer loop ik net zo goed risico als wanneer het geld pas later wordt afgelost.
In de praktijk worden aflossingsvrije lening echter vaak voor zwakke projecten verstrekt, waarbij aflossen vaak alleen mogelijk is, als de verwachtte omzetgroei wordt gerealiseerd. Dat soort leningen probeer ik te mijden.
In de praktijk worden aflossingsvrije lening echter vaak voor zwakke projecten verstrekt, waarbij aflossen vaak alleen mogelijk is, als de verwachtte omzetgroei wordt gerealiseerd. Dat soort leningen probeer ik te mijden.
Interessant om te zien hoeveel iedereen terug krijgt per maand.
Jaloers kijk ik naar jullie bedragen en hoop ook ooit zover te komen.
Bedankt voor jullie openheid.
Jaloers kijk ik naar jullie bedragen en hoop ook ooit zover te komen.
Bedankt voor jullie openheid.
Ik zit nu op 580 een al iets meer dan 3 jaar bezig, gewoon rustig uitbouwen!quote:
Interessant om te zien hoeveel iedereen terug krijgt per maand.
Jaloers kijk ik naar jullie bedragen en hoop ook ooit zover te komen.
Bedankt voor jullie openheid.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Ik zou geen enkele moeite hebben met een aflossingvrije lening, maar dan met het wel met een platform zijn dat er bovenop zit. De boeken moeten geregeld worden nagekeken en de zekerheden moeten keihard zijn. Bijvoorbeeld hypotheke zekerheid, maar dan ook echt via de notaris en kadaster.
Tot nooit .......
Twee opmerkingen nog:quote:
Ik heb het liefst een lening die past bij de financieringsbehoefte van de geldnemer. Dat verlaagt het risico. Of het nu een annuïteit is, of met een aflossingsvrije periode maakt mij niet veel uit. Als ik het geld krijg afgelost en opnieuw investeer loop ik net zo goed risico als wanneer het geld pas later wordt afgelost.
In de praktijk worden aflossingsvrije lening echter vaak voor zwakke projecten verstrekt, waarbij aflossen vaak alleen mogelijk is, als de verwachtte omzetgroei wordt gerealiseerd. Dat soort leningen probeer ik te mijden.
Bij maandelijkse aflossing komt geld opnieuw vrij waardoor het kan worden geherinvesteerd. Resultaat is een portefeuille bestaande uit méér projecten van gemiddeld kleinere bedragen. Dat werkt m.i. ook enigszins risicodempend.
De maandelijkse annuïteitenstroom heeft ook een signaleringsfunctie. Als betalingen uitblijven kan worden ingegrepen door het platform. Investeerders zullen direct onrustig worden en om opheldering vragen.
Als slechts rente betaald hoeft te worden zullen eventuele problemen niet gauw worden gesignaleerd. Het zal twee jaar lang een vraagteken blijven of die aflossing na 24 maanden, wel zal komen. Ik heb weinig vertrouwen dat het platform daar al die tijd strak bovenop blijft zitten.
Pecunia non olet
Mijn voorkeur gaat naar de annuitaire leningen omdat mocht de omzet tegenvallen er nog speling is om bijvoorbeeld alleen de rente te betalen en de aflossingen wat later te voldoen. Aflossingensvrije leningen doe ik alleen icm hele goede zekerheden zoals hypotheekrecht.
Klopt maar,quote:
[..]
Twee opmerkingen nog:
Bij maandelijkse aflossing komt geld opnieuw vrij waardoor het kan worden geherinvesteerd. Resultaat is een portefeuille bestaande uit méér projecten van gemiddeld kleinere bedragen. Dat werkt m.i. ook enigszins risicodempend.
De maandelijkse annuïteitenstroom heeft ook een signaleringsfunctie. Als betalingen uitblijven kan worden ingegrepen door het platform. Investeerders zullen direct onrustig worden en om opheldering vragen.
Als slechts rente betaald hoeft te worden zullen eventuele problemen niet gauw worden gesignaleerd. Het zal twee jaar lang een vraagteken blijven of die aflossing na 24 maanden, wel zal komen. Ik heb weinig vertrouwen dat het platform daar al die tijd strak bovenop blijft zitten.
1) Je moet daar ook weer een lening voor vinden die misschien wel een hoger risico heeft dan voorheen (het aanbod goede leningen is niet super groot maar je wilt natuurlijk toch investeren).
2) Helemaal waar maar het ligt ook wel aan wat voor project, daarbij is een maandelijkse aflossing wel zwaarder voor de lener waardoor die weer in problemen kan komen met het geld.
Kijk bijvoorbeeld naar de Groningse lening van laatst, hier vind ik een aflossingsvrij wel geschikt. Het onderpand van de lening (mits goed geregeld
) neemt in waarde toe. Hierdoor word het risco ook kleiner en zullen ze niet heel veel moeite hebben om onze lening te herfinancieren waarmee de lening kan worden afgelost.
“Arguing that you don't care about the right to privacy because you have nothing to hide is no different than saying you don't care about free speech because you have nothing to say.”
― Edward Snowden
― Edward Snowden
Net maar eens een account aangemaakt bij Twino en een beginsom overgeboekt. Van de week maar eens mee stoeien en zien hoe dat is. Zou mooi zijn als daar nog een beetje rendement te halen is.
De leningen van GvE met uitgestelde betalingen e.d. doe ik niet aan mee. Als ik zie hoe GvE en leningnemers de cijfers nu soms al verkrachten heb ik er weinig vertrouwen in dat dit wel goedkomt. Ik zie juist alleen maar meer risico.
De leningen van GvE met uitgestelde betalingen e.d. doe ik niet aan mee. Als ik zie hoe GvE en leningnemers de cijfers nu soms al verkrachten heb ik er weinig vertrouwen in dat dit wel goedkomt. Ik zie juist alleen maar meer risico.
Schip ahoy!
Ik ben ook wel benieuwd hoe dit precies werkt, ik zie allemaal hele kleine bedragen staan tegen 10-12% rente, met looptijden van soms slechts 1 maand.. Wat is minimumbedrag bij Twino ? Ik las in ieder geval geen valuta-verlies door gewoon in EUR te investeren.quote:
Net maar eens een account aangemaakt bij Twino en een beginsom overgeboekt. Van de week maar eens mee stoeien en zien hoe dat is. Zou mooi zijn als daar nog een beetje rendement te halen is.
De leningen van GvE met uitgestelde betalingen e.d. doe ik niet aan mee. Als ik zie hoe GvE en leningnemers de cijfers nu soms al verkrachten heb ik er weinig vertrouwen in dat dit wel goedkomt. Ik zie juist alleen maar meer risico.
Ik weet er ook het fijne nog niet van. In principe allemaal peer-te-peer leningen met Twino als platform ertussen die bij de juiste percentages ook aan buyback-garantie doet. Daardoor is het relatief veilig uitlenen tegen hogere percentages, maar eigenlijk ook met nul informatie.quote:
[..]
Ik ben ook wel benieuwd hoe dit precies werkt, ik zie allemaal hele kleine bedragen staan tegen 10-12% rente, met looptijden van soms slechts 1 maand.. Wat is minimumbedrag bij Twino ? Ik las in ieder geval geen valuta-verlies door gewoon in EUR te investeren.
Schip ahoy!
Ik vergeet het volgende hier steeds te zeggen.
Degene die in staat zijn om ¤2500 of een veelvoud daarvan per project te kunnen investeren, kunnen ook weer investeren via Gambitious. Na een korte uitstap in het zijn van slechts uitgever is Gambitious weer terug als crowdfundingplatform, alleen dus wel met een vrij hoog minimumbedrag.
Ik kan er verder niet veel over vertellen omdat het anders op reclame gaat lijken en in combinatie met mijn redacteurschap moet ik daar überhaupt al voor oppassen natuurlijk.
Het aanmelden kan enkel op basis van uitnodiging, die kan je aanvragen op www.gambitious.com.
Degene die in staat zijn om ¤2500 of een veelvoud daarvan per project te kunnen investeren, kunnen ook weer investeren via Gambitious. Na een korte uitstap in het zijn van slechts uitgever is Gambitious weer terug als crowdfundingplatform, alleen dus wel met een vrij hoog minimumbedrag.
Ik kan er verder niet veel over vertellen omdat het anders op reclame gaat lijken en in combinatie met mijn redacteurschap moet ik daar überhaupt al voor oppassen natuurlijk.
Het aanmelden kan enkel op basis van uitnodiging, die kan je aanvragen op www.gambitious.com.
Ik zit nog ff verder te lezen; de rede waarom je niet veel informatie krijgt is volgens mij omdat: zij gebruiken de leningen waar ze zelf borg voor staan om te investeren in hoger renderende leningen. Hierdoor is het verschil in rente voor Twino. Bij de jaarcijfers om hun website staat ook een behoorlijke post afboekingen.. Of denken jullie anders?quote:
[..]
Ik weet er ook het fijne nog niet van. In principe allemaal peer-te-peer leningen met Twino als platform ertussen die bij de juiste percentages ook aan buyback-garantie doet. Daardoor is het relatief veilig uitlenen tegen hogere percentages, maar eigenlijk ook met nul informatie.
Twino heeft dochter/zuster bedrijven die de leningen verstrekken in de verschillende landen. Om met een beperkt vermogen veel leningen te kunnen verstrekken worden ze via de Twino website geherfinancierd tegen een iets lagere rente. Het gaat om relatief kleine bedragen, het proces is grotendeels geautomatiseerd om de kosten laag te houden. Daarom is alleen bepaalde standaard informatie aanwezig.quote:
[..]
Ik zit nog ff verder te lezen; de rede waarom je niet veel informatie krijgt is volgens mij omdat: zij gebruiken de leningen waar ze zelf borg voor staan om te investeren in hoger renderende leningen. Hierdoor is het verschil in rente voor Twino. Bij de jaarcijfers om hun website staat ook een behoorlijke post afboekingen.. Of denken jullie anders?
Zie wel toffe dinge staan, gamebitous was ook eigenlijk het eerste platform wat ik tegenkwam maar kwam toen nooit echt van de grond dus toen niet meer naar omgekeken. Maar investeer je echt specifiek in ! Game of in het soort van geheel?quote:
Ik vergeet het volgende hier steeds te zeggen.
Degene die in staat zijn om ¤2500 of een veelvoud daarvan per project te kunnen investeren, kunnen ook weer investeren via Gambitious. Na een korte uitstap in het zijn van slechts uitgever is Gambitious weer terug als crowdfundingplatform, alleen dus wel met een vrij hoog minimumbedrag.
Ik kan er verder niet veel over vertellen omdat het anders op reclame gaat lijken en in combinatie met mijn redacteurschap moet ik daar überhaupt al voor oppassen natuurlijk.
Het aanmelden kan enkel op basis van uitnodiging, die kan je aanvragen op www.gambitious.com.
Wel grappig zag Diluvion op fok games laatst en die trok meteen mn aandacht maar wist niet dat die van jullie was.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Dit is niet helemaal zeker. Als Nederland binnen de looptijd van je lening uit de Euro stapt, heb je wel degelijk kans op valuta verlies. Nu achten de meeste mensen die kans niet zo groot, maar het is in mijn ogen wel een significant risico.quote:
[..]
Ik las in ieder geval geen valuta-verlies door gewoon in EUR te investeren.
Waarom (alleen) kans op verlies? Als Nederland uit de Euro zou stappen dan krijgen we de gulden terug. Die gulden zal m.i. waarschijnlijk devalueren (net zoals de pond is gedaald). Heb je op dat moment beleggingen in euro (aandelen, P2P) dan zullen die in guldens méér waard worden.quote:
[..]
Dit is niet helemaal zeker. Als Nederland binnen de looptijd van je lening uit de Euro stapt, heb je wel degelijk kans op valuta verlies. Nu achten de meeste mensen die kans niet zo groot, maar het is in mijn ogen wel een significant risico.
Pecunia non olet
Je hebt gelijk dat de gulden kan devalueren. Ik verwacht dat echter niet. De Nederlandse economie is namelijk relatief sterk. Nederland heeft een overschot op de handelsbalans. De devaluatie van het pond komt doordat mensen verwachten dat de Britse economie verzwakt door de Brexit. Ik geloof daar niet in en heb dus onlangs een Twino rekening geopend in Britse ponden. Zo kan ik ook een deel van mijn Euro valuta risico afdekken.quote:
[..]
Waarom (alleen) kans op verlies? Als Nederland uit de Euro zou stappen dan krijgen we de gulden terug. Die gulden zal m.i. waarschijnlijk devalueren (net zoals de pond is gedaald). Heb je op dat moment beleggingen in euro (aandelen, P2P) dan zullen die in guldens méér waard worden.
Ik denk dat als we uit de euro zou den stappen of een Nexit dat ik me dan niet echt bezig hou met die paar honderd of duizend euro die ik in Twino heb zitten. Het theoretische valuta-risico zal me dan ook echt een worst zijn.
Tot nooit .......
Er waren inderdaad wat bureaucratische drempels in de eerste fase van Gambitious. Meer dan dat weet ik er niet van, dat is voor mijn tijd.quote:
[..]
Zie wel toffe dinge staan, gamebitous was ook eigenlijk het eerste platform wat ik tegenkwam maar kwam toen nooit echt van de grond dus toen niet meer naar omgekeken. Maar investeer je echt specifiek in ! Game of in het soort van geheel?
Wel grappig zag Diluvion op fok games laatst en die trok meteen mn aandacht maar wist niet dat die van jullie was.
Je investeert echt in een game.
Dus je investeert in Diluvion of een van de andere games, niet in Gambitious zelf, en niet in meerdere games tegelijk.
Ik zie nu inderdaad dat ik vergeten ben erbij te schrijven dat het door Gambitious wordt uitgegeven
In de tags staat het wel
Nederlandse financiering hypotheken droogt op
Er dreigt een tekort te ontstaan van financiering voor Nederlandse hypotheken. Volgens een bedrijf wat is gespecialiseerd in het vinden van grote investeerders voor hypotheken moeten daarom buitenlandse partijen worden aangetrokken die geld willen steken in de Nederlandse huizenmarkt. We zien dat er voor vastgoed steeds meer naar crowdfunding wordt gekeken. Die trend zou dus wel eens verder kunnen doorzetten.
Er dreigt een tekort te ontstaan van financiering voor Nederlandse hypotheken. Volgens een bedrijf wat is gespecialiseerd in het vinden van grote investeerders voor hypotheken moeten daarom buitenlandse partijen worden aangetrokken die geld willen steken in de Nederlandse huizenmarkt. We zien dat er voor vastgoed steeds meer naar crowdfunding wordt gekeken. Die trend zou dus wel eens verder kunnen doorzetten.
Het zal wel geen toeval zijn dat het bij crowdfunding niet meer loopt zoals 4-5 jaar geleden. De banken hebben ondertussen flink aan hun buffers gewerkt en de meeste overheidssteun is nu wel weer terugbetaald. Bovendien zijn de rentekosten van banken naar een absoluut dieptepunt gedaald. Daardoor zijn ze gestimuleerd om te doen wat ze voorheen in mindere mate deden : financieren. En die concurrentie voelt de crowd volgens mij nu wel. Toegenomen concurrentie betekent aantrekkelijkere voorwaarden (lees minder rente) voor de leners. Waardoor uiteindelijk crowd investeerders minder projecten zien die interessant zijn.
In het kader van transparantie : op dit moment heb ik een totale investering uitstaan van 24 350EUR. Daarvan is net geen 20% teruggekomen a rato van ongeveer 520 EUR/maand. In mei ben ik nog voor 500EUR in 2 projecten gestapt, in juni in 1 project voor 300EUR, in juli geen enkel en in augustus weer net in 3 projecten voor in totaal 900 EUR. Maar aangezien ik vooral via GvE werk, wil dat zeggen dat ik die investering waarschijnlijk pas in september effectief zal moeten doen. Tegen dan is mijn uitstaande risico waarschijnlijk onder de 19 000 EUR gezakt waardoor ik, zelfs met die 900 EUR extra engagement, nog steeds onder mijn doel investering van 20 000 EUR zit. En als ik eerlijk ben, mijn doelvermogen voor crowdfunding is 10% van mijn totale vermogen en dan moet er eigenlijk nog een paar 1000 EUR bovenop aangezien de beurs de laatste maanden erg goed is geweest voor me.
En dat te lage instappen ligt dus echt aan het aanbod... zowel het volume op GvE is lager als de kwaliteit.
In het kader van transparantie : op dit moment heb ik een totale investering uitstaan van 24 350EUR. Daarvan is net geen 20% teruggekomen a rato van ongeveer 520 EUR/maand. In mei ben ik nog voor 500EUR in 2 projecten gestapt, in juni in 1 project voor 300EUR, in juli geen enkel en in augustus weer net in 3 projecten voor in totaal 900 EUR. Maar aangezien ik vooral via GvE werk, wil dat zeggen dat ik die investering waarschijnlijk pas in september effectief zal moeten doen. Tegen dan is mijn uitstaande risico waarschijnlijk onder de 19 000 EUR gezakt waardoor ik, zelfs met die 900 EUR extra engagement, nog steeds onder mijn doel investering van 20 000 EUR zit. En als ik eerlijk ben, mijn doelvermogen voor crowdfunding is 10% van mijn totale vermogen en dan moet er eigenlijk nog een paar 1000 EUR bovenop aangezien de beurs de laatste maanden erg goed is geweest voor me.
En dat te lage instappen ligt dus echt aan het aanbod... zowel het volume op GvE is lager als de kwaliteit.
Ik heb ruim een ton uit staan met een cash flow van ruim ¤ 5.000 per maand (waarvan zo'n ¤ 500 uit Nederland). Ik heb geld van mijn deposito's waar ik niet direct interessante projecten voor kon vinden geïnvesteerd in Twino en Mintos. Bij Twino gaat het daarbij vaak om kortere looptijden, waardoor ik (momenteel) een hoge cash flow heb. Dat geld kan ik weer in projecten stoppen als er iets interessants voorbij komt. In de praktijk gaat het geld vooral naar het geleidelijk uitbouwen van mijn portefeuille bij Bondora.
Als mijn doel bereikt is bij Bondora ga ik waarschijnlijk wat geld in aandelen of vastgoed stoppen. Ik hou mijn ogen open voor leuke projecten in Nederland, maar ben door de rendementen in het buitenland dusdanig verwend dat ik daar nauwelijks meer geld in stop.
Als mijn doel bereikt is bij Bondora ga ik waarschijnlijk wat geld in aandelen of vastgoed stoppen. Ik hou mijn ogen open voor leuke projecten in Nederland, maar ben door de rendementen in het buitenland dusdanig verwend dat ik daar nauwelijks meer geld in stop.
Als we dan toch allemaal met cijfertjes bezig zijn. Ik 'probeer' ongeveer actief 100K+ uit te hebben staan in CF, maar binnen de NL platformen is het hier redelijk opgedroogd qua nieuwe investeringen. Ik had mijn doel bedrag van 100K gehaald, wat ongeveer ¤ 2500 per maand aan cashflow zou moeten opleveren. Door defaults is dat iets minder
Mijn 'internationale' investeringen in CF / p2p lending (Twino, mintos, Finbee, Viventor, Bondora en ohmaraha) is fors vergroot.
Nu binnen NL staat er momenteel nog een kleine 65K uit, buiten NL op het moment 43K. Ik hou de cashflow op de p2p lending platformen eigenlijk helemaal niet bij, vorige maand heb ik iets van 15K terug gekregen uit maand leningen. Omdat de auto invest geen geschikte leningen vond heb ik wat hypotheek leningen etc en 12 maands personal leningen meegenomen. Dat maakt de cashflow van maand tot maand behoorlijk verschillend. Maargoed, ik doe eigenlijk geen withdraws op het moment, door ook geen echte cashflow.
Ik ben wel van plan om bij een zeker bedrag de rente constant uit te betalen.
Als ik in mijn overzicht kijk heb ik in de maand juli p2p lending op 38.000 ¤ 613 aan rente gekregen. Totaal niet te vergelijken met de ¤410 op 65.500 uitstaand binnen NL...... Dat is alleen appels met peren vergelijken.
[ Bericht 0% gewijzigd door CRWD op 15-08-2016 12:09:25 ]
Mijn 'internationale' investeringen in CF / p2p lending (Twino, mintos, Finbee, Viventor, Bondora en ohmaraha) is fors vergroot.
Nu binnen NL staat er momenteel nog een kleine 65K uit, buiten NL op het moment 43K. Ik hou de cashflow op de p2p lending platformen eigenlijk helemaal niet bij, vorige maand heb ik iets van 15K terug gekregen uit maand leningen. Omdat de auto invest geen geschikte leningen vond heb ik wat hypotheek leningen etc en 12 maands personal leningen meegenomen. Dat maakt de cashflow van maand tot maand behoorlijk verschillend. Maargoed, ik doe eigenlijk geen withdraws op het moment, door ook geen echte cashflow.
Ik ben wel van plan om bij een zeker bedrag de rente constant uit te betalen.
Als ik in mijn overzicht kijk heb ik in de maand juli p2p lending op 38.000 ¤ 613 aan rente gekregen. Totaal niet te vergelijken met de ¤410 op 65.500 uitstaand binnen NL...... Dat is alleen appels met peren vergelijken.
[ Bericht 0% gewijzigd door CRWD op 15-08-2016 12:09:25 ]
Wat een bedragen jongens! Hoe oud zijn jullie eigenlijk ongeveer als ik dat mag weten tenminste.
Misschien moet ik ook eens gaan kijken naar Mintos en Twino en de rest maar iets weerhoud me er steeds van maar jullie zijn er over te spreken en zitten er al lang in.
Misschien moet ik ook eens gaan kijken naar Mintos en Twino en de rest maar iets weerhoud me er steeds van maar jullie zijn er over te spreken en zitten er al lang in.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Als je gaat starten en nog geen geactiveerde account hebt, dan krijg je tegenwoordig gratis 1% van je investering bedrag geloof ik. Refer a friend programma.quote:
Wat een bedragen jongens! Hoe oud zijn jullie eigenlijk ongeveer als ik dat mag weten tenminste.
Misschien moet ik ook eens gaan kijken naar Mintos en Twino en de rest maar iets weerhoud me er steeds van maar jullie zijn er over te spreken en zitten er al lang in.
https://www.mintos.com/en(...)paign=investor_86313
[ Bericht 1% gewijzigd door CRWD op 15-08-2016 12:02:49 ]
Zulke grote bedragen doe ik niet mee hoor! Maar ik ben wel tevreden over de interface van zowel Mintos en Twino. Ook zijn beide bedrijven aan het uitbereiden met nieuwe landen en Mintos met nieuwe partners.quote:
Wat een bedragen jongens! Hoe oud zijn jullie eigenlijk ongeveer als ik dat mag weten tenminste.
Misschien moet ik ook eens gaan kijken naar Mintos en Twino en de rest maar iets weerhoud me er steeds van maar jullie zijn er over te spreken en zitten er al lang in.
Mocht je interesse hebben voor Mintos hierbij een schaamteloze referral link waarbij je wel 1% van je inleg extra krijgt (en ik ook).
Signature
Hahaha, iedereen kan ze link er even bij zetten
Zal mijn trouwens benieuwen als 10 mensen bijvoorbeeld 100K (1M) inleggen via een van onze links, of er dan lukraak ¤ 10.000 wordt uitgekeerd. Openbare fora is uitgesloten van de actie. En ze volgen je link bij bepaalde bedragen in detail.
Zal mijn trouwens benieuwen als 10 mensen bijvoorbeeld 100K (1M) inleggen via een van onze links, of er dan lukraak ¤ 10.000 wordt uitgekeerd. Openbare fora is uitgesloten van de actie. En ze volgen je link bij bepaalde bedragen in detail.
De reden voor mij om destijds buiten NL te kijken, was omdat ik een naar smaakje in mn mond kreeg van 'bepaalde' defaults. Het idee was eigenlijk om de defaults te compenseren door eenmalig een aardig bedrag in een p2p lending platform te pompen. Dat beviel echter zo goed dat ik dat aardig opgeschaald heb en weinig of geen projecten meer meepak in NLquote:
Wat een bedragen jongens! Hoe oud zijn jullie eigenlijk ongeveer als ik dat mag weten tenminste.
Misschien moet ik ook eens gaan kijken naar Mintos en Twino en de rest maar iets weerhoud me er steeds van maar jullie zijn er over te spreken en zitten er al lang in.
Eerst waren buitenlandse platformen echt een NO GO voor mij... Tijden veranderen...
Maar ergens ben ik toch bang dat er iets niet helemaal klopt, maar daar is helemaal geen aanleiding toe of wat dan ook.quote:
[..]
De reden voor mij om destijds buiten NL te kijken, was omdat ik een naar smaakje in mn mond kreeg van 'bepaalde' defaults. Het idee was eigenlijk om de defaults te compenseren door eenmalig een aardig bedrag in een p2p lending platform te pompen. Dat beviel echter zo goed dat ik dat aardig opgeschaald heb en weinig of geen projecten meer meepak in NL
Eerst waren buitenlandse platformen echt een NO GO voor mij... Tijden veranderen...
Ik zal eens kijken!
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
https://investeren.sameni(...)ngstraat-39a-utrecht
Deze staat nog 4 uurtjes open....
5 procent met hypothecaire zekerheid...echter wel 180 maanden al zou er na 5 jaar wellicht een mogelijkheid zijn om uit te stappen.
Deze staat nog 4 uurtjes open....
5 procent met hypothecaire zekerheid...echter wel 180 maanden al zou er na 5 jaar wellicht een mogelijkheid zijn om uit te stappen.
Vind de projecten bij SiG allemaal niet erg hard gaan. Naast CF zijn er andere geldschieters nodig. Is het vreemd dat juist schijf 2 en 3 vol zitten en schijf 1 niet?quote:
https://investeren.sameni(...)ngstraat-39a-utrecht
Deze staat nog 4 uurtjes open....
5 procent met hypothecaire zekerheid...echter wel 180 maanden al zou er na 5 jaar wellicht een mogelijkheid zijn om uit te stappen.
Nee, aangezien schijf 2 en 3 als eerste afgelost worden weet je vrij zeker dat na 5 a 10 jaar deze volledig afgelost zijn, terwijl schijf 1 dat dan nog niet is. Minder zekerheden, maar wel eerder aflossingen. Of zie ik het nu verkeerd?quote:
[..]
Vind de projecten bij SiG allemaal niet erg hard gaan. Naast CF zijn er andere geldschieters nodig. Is het vreemd dat juist schijf 2 en 3 vol zitten en schijf 1 niet?
Signature
Er wordt toch afgelost alsof het een lening van 30 jaar is? Aflossingen schiet toch niet zo op. Ik las ergens E 20,- op investering van E 250 in de 1e 5jr.quote:
[..]
Nee, aangezien schijf 2 en 3 als eerste afgelost worden weet je vrij zeker dat na 5 a 10 jaar deze volledig afgelost zijn, terwijl schijf 1 dat dan nog niet is. Minder zekerheden, maar wel eerder aflossingen. Of zie ik het nu verkeerd?
Klopt. Ik snap ook niet waar die investeringen vandaan komen. Misschien investeert SiG ook in eigen projecten.quote:
[..]
Er wordt toch afgelost alsof het een lening van 30 jaar is? Aflossingen schiet toch niet zo op. Ik las ergens E 20,- op investering van E 250 in de 1e 5jr.
En aangezien dit project fundingsgarantie heeft zal een externe investeerder sowieso alle drie de schijven vol storten. Misschien is hij daar gisteren al mee begonnen.
Anders zou ik ook geen reden weten waarom je zou kiezen voor schijf 2 of 3. Zekerheden zijn veel minder en die aflossing schiet ook niet op.
Ik ga er trouwens vanuit dat er over 5 jaar wel voldoende investeerders zijn die er in willen stappen maar het blijft wel een risico dat je misschien 15 jaar niet bij je geld kan.
Ik ben tussen de 40 en de 45 en heb best wel wat geluk gehad in mijn professionele leven. Niet meer en niet minder.quote:
Wat een bedragen jongens! Hoe oud zijn jullie eigenlijk ongeveer als ik dat mag weten tenminste.
Ik ben 37, hou het bedrag in CF rond de 20k. Buitenlands doe ik nog maar ff niet, risico is voor mij te groot.
Mooi bedrag ja, ik heb nu totaal in CF en beleggingen 55k uitstaan (CF 22 / de rest 33) zitten maar wel vorig jaar een appartement gekocht en daar veel aan uitgegeven dus dat trekt het nu ook wel scheef. Maargoed dat is nu voor de komende 10 jaar wel in orde dus nu kan ik gewoon rustig door gaan bouwen. Even kijken wat dit jaar doet wat CF betreft (heb dit jaar 1 default dus dat is wel ok nog, stel dat er 2 of 3 bij komen dan ben ik mn jaar winst al weer kwijt) als dat goed blijft gaan verhoog ik het weer wat en anders laat ik het weer wat terug lopen.quote:
[..]
Ik ben tussen de 40 en de 45 en heb best wel wat geluk gehad in mijn professionele leven. Niet meer en niet minder.
Probeer wel op die 22 te blijven zitten dus wat terug komt investeer ik als het even kan.
Ik red het niet om binnen 4 uur me aan te melden helaas maar dat is wel een mooi percentage zeg.quote:
https://investeren.sameni(...)ngstraat-39a-utrecht
Deze staat nog 4 uurtjes open....
5 procent met hypothecaire zekerheid...echter wel 180 maanden al zou er na 5 jaar wellicht een mogelijkheid zijn om uit te stappen.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Er staan nog 3 andere projecten op de site met hetzelfde percentage. 2 projecten hebben een looptijd van 5 jaar. 1 van 15 jaar. Kosten platform gaan er nog wel vanaf.quote:
Ik red het niet om binnen 4 uur me aan te melden helaas maar dat is wel een mooi percentage zeg.
Ik ben overigens ook totaal niet zeker of ik dergelijke bedragen jaren lang laat staan op platformen buiten NL. Het kan zomaar zijn dat ik op een gegeven moment uitstaande investeringen liquideer en ga investeren in NL vastgoed voor verhuur. Daar zou ik dan een meer zeker gevoel bij hebben dan de huidige investeringsplatfomen, maar dat zal aanzienlijk minder rendement opleveren.
Op dit moment doe ik niets op de beurs.
Ik ben overigens rond de 30. We hebben nog nooit echt een leeftijd rondje gedaan hier. Hoe oud is iedereen hier verder ongeveer?
Op dit moment doe ik niets op de beurs.
Ik ben overigens rond de 30. We hebben nog nooit echt een leeftijd rondje gedaan hier. Hoe oud is iedereen hier verder ongeveer?
Poll: Hoe oud ben je?quote:
Ik ben overigens ook totaal niet zeker of ik dergelijke bedragen jaren lang laat staan op platformen buiten NL. Het kan zomaar zijn dat ik op een gegeven moment uitstaande investeringen liquideer en ga investeren in NL vastgoed voor verhuur. Daar zou ik dan een meer zeker gevoel bij hebben dan de huidige investeringsplatfomen, maar dat zal aanzienlijk minder rendement opleveren.
Op dit moment doe ik niets op de beurs.
Ik ben overigens rond de 30. We hebben nog nooit echt een leeftijd rondje gedaan hier. Hoe oud is iedereen hier verder ongeveer?
• 0 tot 20 jaar
• 20 tot 30 jaar
• 30 tot 40 jaar
• 40 tot 50 jaar
• 50 tot 60 jaar
• 60+
Tussenstand:
De kapper op KoM lijkt te blijven hangen op 50%. Waarschijnlijk door de lage rente icm het risico. Soms lijkt er toch wat logica te zitten in de hoofden van investeerders,
Nieuw project op GvE (zat heel snel vol): https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=15089
LaVie Shops
Leendoel: Voorfinanciering voorraden
Classificatie: 5s
G-PD percentage: 0,05
Creditsafe score: 33
Kredietbedrag: ¤ 18.500
Product: Annuïteit
Rente per jaar: 8,0%
Looptijd: 60 maanden
LaVie Shops
Leendoel: Voorfinanciering voorraden
Classificatie: 5s
G-PD percentage: 0,05
Creditsafe score: 33
Kredietbedrag: ¤ 18.500
Product: Annuïteit
Rente per jaar: 8,0%
Looptijd: 60 maanden
