Hypotheek nemen door verzwijgen studieschuld of huren?

quote:

Op dinsdag 7 juni 2016 14:08 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:

[..]

nope

Ik lees het inderdaad. Toch best wel raar.

Je kan jezelf dus nog meer in de schulden steken. Handig.

quote:

Op dinsdag 7 juni 2016 14:08 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:

[..]

nope

Dat hangt helemaal van de hypotheekverstrekker af. Ik zit bij Allianz/BNP Paribas, en mijn rekeningafschriften werden gevraagd.

Ik ken iemand die een tijd geleden voor eenzelfde dilemma heeft gestaan alleen dan met een studieschuld van < 5k.

Je kan de schuld in principe gewoon verzwijgen. Daar kunnen banken niet zomaar achter komen, onder meer omdat een studieschuld niet BKR geregistreerd is en je wordt al helemaal niet doorgelicht. Banken kunnen alleen maar wat doen met de informatie die je zelf aanlevert (bankafschriften, werkgeversverklaring, salarisstrook e.d.). Je hoeft je wat dat betreft geen zorgen te maken omtrent de goedkeuring van de hypotheekaanvraag. Maar de aanvraag is het probleem dan ook niet...

Wil je een hypotheek met NHG dan heeft ben je gebonden aan de voorwaarde dat je bij het afsluiten van de hypotheek eerlijk bent geweest over je schulden. Want wat is nu het hele gevaar? Mocht je in betalingsproblemen komen en gebruik willen maken van de hulp van de NHG, dan is de kans groot dat ze je NIET zullen ondersteunen omdat je bij het afsluiten niet eerlijk bent geweest. En dan heb je dus echt een groot probleem. Die 1% afsluitkosten die je dan hebt weggegooid, zijn nog maar de minste zorgen. Dat zal namelijk de gepleegde fraude zijn.

Los je de studieschuld niet binnen korte tijd af of ben je onzeker over jouw vaste lasten straks? Dan is het zeer onverstandig om een flinke studieschuld te verzwijgen als je voor een hypotheek met NHG wilt gaan.

Sowieso moet je voor jezelf nagaan hoeveel geld je straks gaat overhouden met al je betalingsverplichtingen en welke waarborgen je zelf in gang zet, bij situaties als arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en andere situaties waarbij inkomsten weg vallen of uitgaven flink stijgen. Een koopwoning kost veel meer dan alleen de genoemde hypotheeklast. Mijn verwachting is dan ook dat wanneer de rente straks weer stijgt, mensen in financiële problemen gaan komen. Lullig als de NHG als laatste vangnet je dan ook niet helpt omdat je hebt gelogen.

Succes met de aanschaf van een woning.

[ Bericht 1% gewijzigd door Justinn op 07-06-2016 15:09:32 ]

quote:

Op dinsdag 7 juni 2016 10:25 schreef escortmk2 het volgende:
Kan je die studieschuld omlaag krijgen door alsnog je studie af te maken? (al dan niet part time, naast je werk)

Dat zou niet alleen handig zijn voor de studieschuld en een hypotheek, maar ook voor de toekomst is een afgeronde opleiding iets waar je altijd op terug kunt vallen.

Er wordt voor zover ik weet niet gekeken naar de restschuld, maar naar de oorspronkelijke hoofdom.

quote:

Op dinsdag 7 juni 2016 14:49 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Dat hangt helemaal van de hypotheekverstrekker af. Ik zit bij Allianz/BNP Paribas, en mijn rekeningafschriften werden gevraagd.

Zelfs als er al afgeslost wordt - wat bij TS niet het geval is - kan je de aflossing tijdelijk stopzetten:

quote:

Iedere terugbetaler kan het terugbetalen van zijn studieschuld tijdelijk stopzetten. De reden maakt niet uit: een wereldreis, een huwelijk, de aanschaf van een auto, een nieuw huis. Of gewoon, omdat het even beter uitkomt.

_{Met "een nieuw huis" bedoelt DUO ongetwijfeld niet het rondkrijgen van de hypotheek, maar de kosten die een verhuizing met zich meebrengt.}

Of het verstandig is om op deze manier een hogere hypotheek te kunnen krijgen, is een tweede. Creditcard met krediet (of roodstand) opzeggen om na ingang van de hypotheek weer aan te vragen lijkt meer te worden geaccepteerd. Het principe is hetzelfde: je kunt meer financieren dan met aflossing/krediet - maar niet perse meer betalen.

Even advocaat van de duivel spelen.

Als je er nu eens vanuit gaat dat NHG niet uit gaat betalen? Dan "lieg" je tegen NHG alleen voor de rentekorting.

Laten we wel wezen, hoe groot is de kans dat je van NHG gebruik gaat maken op een huis van ¤125k? Dat kan je in de bijstand nog betalen.

quote:

Op dinsdag 7 juni 2016 09:19 schreef Mike-The-Situation het volgende:

[..]

DIt is sowieso waar inderdaad, de NHG is meteen verbroken op het moment dat blijkt dat ik een studieschuld heb. Maar denk je niet dat de huizenmarkt aantrekt en huizen sowieso in waarde gelijk blijven? In dat geval mocht ik volgend jaar onverhoopt geen contractverlenging krijgen en het huis moeten verkopen blijft er toch een stukje waarde van het huis voor mij. Dat trek ik op zich wel.

In een jaar ga je die kosten er echt niet uit hebben. Je hebt sowieso overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten, kosten voor NHG (1% van je hypotheek), kosten voor advies en afsluiten. Daarnaast je gewone verhuiskosten nog.

Bovendien is de prijs de laatste jaren gestegen, maar dit komt alleen maar doordat de rente extreem laag is. Zodra de rente gaat stijgen, gaat de huizenprijs weer naar beneden. Wanneer dat gaat gebeuren kan ik je niet vertellen, wel dat het gaat gebeuren.

quote:

Op dinsdag 7 juni 2016 09:23 schreef Mike-The-Situation het volgende:

[..]

Het betalen is sowieso geen probleem, zoals ik zei zal ik hoe dan ook een huis moeten hebben en hoe dan ook vaste lasten hebben die betaald dienen te worden.

Voor mij is de situatie concreet als volgt.

- Inkomen is 2000 euro netto
- Huren zou 700 euro per maand zijn met een studieschuld aflossing van 250 euro
- Kopen zou 415 euro per maand zijn met een studieschuld aflossing van 250 euro

Mijn ethische bezwaar blijft dus puur het stukje 'fraude' wat wellicht zwaarder klinkt dan het is maar het voelt wel zo enorm nutteloos om nu te gaan huren. Vooral ook gezien de lage rentestanden en huurprijzen.

Je zou alle kosten van het hebben van een huis mee moeten nemen. Dus ook onderhoud en extra gemeentelijke belastingen, extra verzekeringen zoals opstal, overlijdensrisicoverzekering die verplicht is bij NHG, eventueel inkomens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, etc. Gezien het bedrag, is het een appartement? Dan ook VVE-bijdrage.

Verder moet je het niet alleen nu kunnen betalen, maar ook als je rentevastperiode afloopt, je arbeidsongeschikt wordt, je baan verliest etc. Vergeet niet dat naast dat je inkomen daalt, vaak ook je hypotheekrenteaftrek lager uitvalt doordat je naar een lagere schijf gaat.

quote:

Op dinsdag 7 juni 2016 09:49 schreef Saekerhett het volgende:
Koop anders nu een goedkoop huis dat je kunt betalen als je de studieschuld meeneemt, los een groot deel of alles van je schuld af de komende jaren (zou ik prioriteit van maken) en kijk over een jaar of vijf dan eens naar een ander huis. De verwachting is dat de huizenprijzen (verder) zullen stijgen de komende tijd, dus kun je met een beetje mazzel je huis zelfs met winst verkopen weer.

Profit.

Daar heb je dus echt geen zak aan. Je huis dat je verkoopt is dan wellicht duurder, maar je nieuwe huis zal ook duurder zijn. Als je uitgaat van een gelijke procentuele stijging, kost het dus geld als je naar een duurder huis gaat. Het enige voordeel is wellicht dat je LTV ratio lager is wat eventueel resulteert in een lagere rente. Gezien TS een starter is, zal hij na een paar jaar echter geen LTV van <80% hebben, dus dat gaat dan niet op.

Heb je überhaupt spaargeld TS? Tegenwoordig heb je in ieder geval iets nodig omdat je maximaal 103% (meen ik) kan lenen momenteel. Ik ben overigens zeker niet tegen kopen, heb zelf ook pas gekocht. Vaak heb ik alleen het idee dat mensen slecht geïnformeerd zijn.

TS krijgt 2000 netto (zeg 2600 bruto) en kan maar hypotheek krijgen van 125k? Da's 3,7 keer je bruto jaarloon.

quote:

Op dinsdag 7 juni 2016 09:17 schreef Mike-The-Situation het volgende:

[..]

[..]

[..]

[..]

[..]

Je hoeft dus inderdaad niet over de studieschuld te beginnen, in mijn geval betaal ik ook nog niet af omdat ik nog bezig ben met mijn studie en in principe daarna nog 2 jaar kan wachten met afbetalen. Niet dat dit ik dit wil maar in principe is er geen mogelijkheid voor de bank om erachter te komen.

28, 30k schuld en nog bezig met studie. Die wil je ook een hypotheek verstrekken.

Ik zou niet weten waarom je je studieschuld zou moeten verzwijgen. Als een hypotheekverstrekker geen hypotheek wil verlenen, kan dat ook zomaar eens voor je eigen bestwil zijn. En je moet toch wel met een aardig documentatiepakket op de proppen komen bij de gemiddelde hypotheekboer, dus ze lichten je heus wel door.

quote:

Op donderdag 9 juni 2016 23:33 schreef Daboman het volgende:
Ik zou niet weten waarom je je studieschuld zou moeten verzwijgen.

Omdat je dan geen hypotheek kan krijgen.

quote:

Als een hypotheekverstrekker geen hypotheek wil verlenen, kan dat ook zomaar eens voor je eigen bestwil zijn.

Dat de hypotheekverstrekker zich verplicht aan regels moet houden die zo conservatief zijn opgesteld dat ze voor 95% van de bevolking van toepassing zijn, wil nog niet zeggen dat dat dan ook het beste is voor 100% van de bevolking.

quote:

En je moet toch wel met een aardig documentatiepakket op de proppen komen bij de gemiddelde hypotheekboer, dus ze lichten je heus wel door.

Hoe komen ze achter je studieschuld dan? Nog nooit een huis gekocht zeker?

Ik heb toevallig net een huis gekocht en een van de eerste vragen die mij gesteld werd was "heeft u een studieschuld en zo nee, kunt u aantonen dat ie afbetaald is?"

Ik heb het hele traject meegemaakt, dus met studieschuld gebruik gemaakt van de haircut regeling en een hypotheek kunnen krijgen. Onzin dus, ze kunnen het niet zien. Het staat niet op je BKR notering dus niks melden.

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 07:41 schreef karr-1 het volgende:
Ik heb toevallig net een huis gekocht en een van de eerste vragen die mij gesteld werd was "heeft u een studieschuld en zo nee, kunt u aantonen dat ie afbetaald is?"

Echt? Hoe toon je dat aan dan? Verklaring van DUO dat ze je niet kennen?

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 08:11 schreef 44pje het volgende:

[..]

Echt? Hoe toon je dat aan dan? Verklaring van DUO dat ze je niet kennen?

Verklaring van duo dat alles op 0 staat, geen afschrijvingen meer op je rekening.

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 08:22 schreef karr-1 het volgende:

[..]

Verklaring van duo dat alles op 0 staat, geen afschrijvingen meer op je rekening.

Die afschrijving is zo te regelen natuurlijk, maar werkt duo echt mee aan verklaringen dat je geen studieschuld meet hebt?

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 08:52 schreef 44pje het volgende:

[..]

Die afschrijving is zo te regelen natuurlijk, maar werkt duo echt mee aan verklaringen dat je geen studieschuld meet hebt?

Als je studieschuld is afbetaald krijg je daar een bevestiging van, standaard. En die moest ik laten zien. En hoe kun je afschrijvingen regelen?

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 08:52 schreef 44pje het volgende:

[..]

Die afschrijving is zo te regelen natuurlijk, maar werkt duo echt mee aan verklaringen dat je geen studieschuld meet hebt?

Ik neem aan dat je van duo ook aflossingsoverzichten krijgt.
En als de laatste op nul ze staat dan ben je dus van ze af.

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 08:09 schreef THeeF het volgende:
Ik heb het hele traject meegemaakt, dus met studieschuld gebruik gemaakt van de haircut regeling en een hypotheek kunnen krijgen. Onzin dus, ze kunnen het niet zien. Het staat niet op je BKR notering dus niks melden.

En binnenkort staan ze allemaal bij het BKR inclusief de oude.

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 09:05 schreef karr-1 het volgende:

[..]

Als je studieschuld is afbetaald krijg je daar een bevestiging van, standaard. En die moest ik laten zien. En hoe kun je afschrijvingen regelen?

Aflossingen stopzetten of van een andere rekening.

Maar goed, dan wordt het wel een lastiger verhaal. Dan moet je of volhouden dat je nooit gestudeerd hebt of papieren gaan vervalsen.

Ben benieuwd wat onze bank gaat zeggen dan als we ooit gaan verhuizen

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 09:21 schreef Speekselklier het volgende:

[..]

Ik neem aan dat je van duo ook aflossingsoverzichten krijgt.
En als de laatste op nul ze staat dan ben je dus van ze af.

Precies die was het idd. Ik was blij dat ik die dingen nog ergens had, de laatste aflossing is al van echt jaren geleden.

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 08:09 schreef THeeF het volgende:
Ik heb het hele traject meegemaakt, dus met studieschuld gebruik gemaakt van de haircut regeling en een hypotheek kunnen krijgen. Onzin dus, ze kunnen het niet zien. Het staat niet op je BKR notering dus niks melden.

Vergeet niet dat je een overeenkomst aangaat voor 30 jaar. Het verzwijgen van je studie schuld, kan je 30 achterna zitten. Indien het dus mogelijk in de toekomst ooit de studie schuld wel geregistreerd wordt, kan deze beslissing je tegen werken. Of als je ooit betalings-problemen gaat krijgen (uit elkaar, geen inkomen), als je dan naar de bank gaat om te kijken wat er te regelen valt on je hypotheek aan te passen. Is de kans groot dat de bank je niet wilt helpen. Immers je hebt niet de waarheid verteld.
Zelfs als eventueel je studie schuilt dan al afgelost is, kan de bank nog wel eens heel lastig gaan doen, als ze naar het verleden kijken.

Op de banken wordt nu heel streng gelet, omdat ze in het verleden foute keuzes gemaakt hebben. Dit kan straks ook gelden voor de consumenten.
Het kan natuurlijk ook niet het geval zijn.... En dat alles goed gaat. Maar 30 jaar is een hele lange periode waarin een heeeeeeel hoop kan gebeuren of veranderen, waar je goed over na moet denken wat de consequentie kan zijn van deze beslissing.

De keuze die je nu maakt, maak je voor 30 jaar. Denk hier niet te gemakkelijk over.....

Bedenk je daarbij dat je op dat moment een hypotheek hebt die ze je wettelijk nooit hadden mogen geven. Dat zouden ze kunnen corrigeren door direct een aflossing te vragen van het deel dat ze te veel hadden uitgeleend.

Als ze je als klant willen houden bieden ze je voor dat deel dan een PL aan van 7% of zo. Met versnelde afossing. De rente over het andere deel zal ook gaan stijgen want je hebt geen NHG meer. Zelfs als de bank het niet zo zou willen, ze zijn het verplicht.

En de registratie bij de BKR zit er echt aan te komen. Dat zal geen jaren meer duren. Iedereen is er voorstander van. Bank, BKR en de DUO.

Ik vind het verbazingwekkend dat die registratie er nog niet is, had voor veel mensen een hoop ellende bespaart denk ik.

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 10:20 schreef karr-1 het volgende:
Ik vind het verbazingwekkend dat die registratie er nog niet is, had voor veel mensen een hoop ellende bespaart denk ik.

hoezo, je weet toch zeker wel wat je jezelf kunt veroorloven? mensen die een huis kopen met een hypotheek boven hun financiële kunnen zijn toch al niet handig bezig.

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 10:41 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:

[..]

hoezo, je weet toch zeker wel wat je jezelf kunt veroorloven? mensen die een huis kopen met een hypotheek boven hun financiële kunnen zijn toch al niet handig bezig.

Klopt. Ik weet wat ik me nu op dit moment kan veroorloven. Maar ik kan niet de toekomst voorspellen, dus geen idee of ik ooit ziek word, mijn baan kwijt raak of wat dan ook waardoor ik ineens niet meer in staat ben om te betalen. En dan heb je toch een probleem met je studieschuld.

ja, maar dat kan ook problemen opleveren zonder studieschuld

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 10:41 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:

[..]

hoezo, je weet toch zeker wel wat je jezelf kunt veroorloven? mensen die een huis kopen met een hypotheek boven hun financiële kunnen zijn toch al niet handig bezig.

Dat weten dus heel veel mensen niet. Dat ze een huis moeten kopen dat is er vanaf jongs af aan in gestampt (want huizenprijzen stijgen!!!11!) en als ze dan toch bezig zijn 'moet het natuurlijk wel een beetje goed zijn'.

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 10:56 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
ja, maar dat kan ook problemen opleveren zonder studieschuld

Uiteraard, maar op het moment dat bv de NHG erachter komt dat je een schuld hebt verzwegen dan vervalt die mogelijkheid al. De bank heeft je dan meer geld verstrekt dan ze zouden mogen etc. Je krijgt er een hoop extra problemen bij.

ja oke, heel handig is het ook niet natuurlijk ..maar als jij kijkt hoeveel minder je soms kunt krijgen snap ik dat mensen in de verleiding komen en dit betekend niet altijd ellende

@Nightquest77, en dat is erg genoeg..dat zijn ook vaak de mensen die toch wel in de problemen komen vroeg of laat

quote:

Op vrijdag 10 juni 2016 11:02 schreef Bla_Bla_Bla het volgende:
ja oke, heel handig is het ook niet natuurlijk ..maar als jij kijkt hoeveel minder je soms kunt krijgen snap ik dat mensen in de verleiding komen en dit betekend niet altijd ellende

@Nightquest77, en dat is erg genoeg..dat zijn ook vaak de mensen die toch wel in de problemen komen vroeg of laat

Ik snap de verleiding, maar ik vind het zeer onverstandig. Maar die keuze kan een ieder nu nog zelf maken, binnenkort niet meer.