WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hallo,
Wij hebben ons 1e huis gekocht (ovb financiering) en zijn ons nu even aan het oriënteren voor een hypotheek. Wij weten al wat wij maximaal kunnen lenen en hebben nu een huis gekocht op 70% daarvan, dus qua maandlasten kunnen wij een lineair makkelijk dragen. Deze vorm is ook een stuk voordeliger dan een annuiteiten. Scheelt in ons geval wel 6.000 euro over 30 jaar. Wij weten dat bij een lineair de lasten eerst hoger zijn en afnemen en onze inkomens zullen alleen maar stijgen, maar wij zouden beide graag over 10-15 jaar minder gaan werken en eventuele kinderen zorgen ook weer voor meer lasten.
Toch kiezen veel mensen voor een annuīteiten? Zien wij iets over het hoofd?
Wij hebben ons 1e huis gekocht (ovb financiering) en zijn ons nu even aan het oriënteren voor een hypotheek. Wij weten al wat wij maximaal kunnen lenen en hebben nu een huis gekocht op 70% daarvan, dus qua maandlasten kunnen wij een lineair makkelijk dragen. Deze vorm is ook een stuk voordeliger dan een annuiteiten. Scheelt in ons geval wel 6.000 euro over 30 jaar. Wij weten dat bij een lineair de lasten eerst hoger zijn en afnemen en onze inkomens zullen alleen maar stijgen, maar wij zouden beide graag over 10-15 jaar minder gaan werken en eventuele kinderen zorgen ook weer voor meer lasten.
Toch kiezen veel mensen voor een annuīteiten? Zien wij iets over het hoofd?
Maar ik kan 't mis hebben...
Je geeft zelf het antwoord al:quote:Op zaterdag 9 april 2016 12:20 schreef Patroon het volgende:
Toch kiezen veel mensen voor een annuīteiten? Zien wij iets over het hoofd?
Of dat terecht is is een tweede, maar het zal veelal wel de reden zijn.quote:Wij weten dat bij een lineair de lasten eerst hoger zijn
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Dus omdat mensen vaak een te hoge hypotheek nemen en dan gedwongen worden om annuīteiten te nemen, om de lasten te kunnen dragen?quote:
[..]
Je geeft zelf het antwoord al:
[..]
Of dat terecht is is een tweede, maar het zal veelal wel de reden zijn.
Maar ik kan 't mis hebben...
Ja, vooruitlopend op loonsverhogingen enzo.quote:
[..]
Dus omdat mensen vaak een te hoge hypotheek nemen en dan gedwongen worden om annuīteiten te nemen, om de lasten te kunnen dragen?
Professioneel gifmenger.
Ja, omdat ze de hoge beginlasten van een lineaire hypotheek niet (denken te) kunnen dragen.quote:
[..]
Dus omdat mensen vaak een te hoge hypotheek nemen en dan gedwongen worden om annuīteiten te nemen, om de lasten te kunnen dragen?
Daarnaast ligt het omslagpunt erg ver in de toekomst.
Overigens scheelt het in jouw geval dus maar ruim 16 euro per maand. Om dat voordeel te krijgen moet je dus wel veel kunnen investeren in het begin en dat zal niet altijd kunnen.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Kopen mensen dan niet gewoon een te duur huis?quote:
[..]
Ja, omdat ze de hoge beginlasten van een lineaire hypotheek niet (denken te) kunnen dragen.
Daarnaast ligt het omslagpunt erg ver in de toekomst.
Overigens scheelt het in jouw geval dus maar ruim 16 euro per maand. Om dat voordeel te krijgen moet je dus wel veel kunnen investeren in het begin en dat zal niet altijd kunnen.
Professioneel gifmenger.
Valt wel mee, het zit 'm denk ik ook in de levensfase waarin mensen zitten.quote:Op zaterdag 9 april 2016 12:33 schreef Buurpoes het volgende:
Kopen mensen dan niet gewoon een te duur huis?
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Het heeft ook te maken met inflatie.
Je betaald later dan wel meer geld, maar die hoeveelheid geld is minder waard. Je inkomen zal hoger zijn.
Je betaald later dan wel meer geld, maar die hoeveelheid geld is minder waard. Je inkomen zal hoger zijn.
Feitelijk kun je 'm ook zelf lineair maken als je 'm annuītair afsluit en dan zelf extra aflost. Je bent dan flexibeler dan bij lineair wanneer je verplicht veel af moet lossen (in het begin).quote:
Als je het financieel kan dragen moet je altijd voor een lineaire hypotheek kiezen. Altijd.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Hou er rekening mee dat een hypothecaire lening een goedkope manier is om geld te lenen. Stel je wilt op een gegeven moment toch een andere keuken/badkamer. Tuin laten doen. Zonnepanelen op dak. Wasmachine/vaatwasser stuk. Enz. Dan zou je voor een lening veel meer moeten betalen. Een nieuwe telefoon voor maar een paar tientjes per maand... Het is dan handig als je wat ruimer zit en een klein reservepotje hebt. Het is onmogelijk om 30 jaar vooruit te plannen. Dan is het gewoon handig om minimale lasten te hebben. Zeker als de mogelijkheid bestaat om zonder hoge boeterente extra af te lossen.
Wij hebben qua geld dan nog wel 5 netto maandlonen achter de hand voor onvoorziene zaken. Als wij lineair nemen, willen wij tussentijds ook wel meer aflossen.quote:
e dat een hypothecaire lening een goedkope manier is om geld te lenen. Stel je wilt op een gegeven moment toch een andere keuken/badkamer. Tuin laten doen. Zonnepanelen op dak. Wasmachine/vaatwasser stuk. Enz. Dan zou je voor een lening veel meer moeten betalen. Een nieuwe telefoon voor maar een paar tientjes per maand... Het is dan
Met een lineair nemen je maandlasten toch af? Dus hou je later je maandlasten zo laag mogelijk..
Maar ik kan 't mis hebben...
Het scheelt dan weliswaar maar 16 euro, maar wel met het voordeel dat over 20 jaar de lasten veel lager zijn (van 806 euro bij het begin naar 650 euro per maand)quote:
[..]
Ja, omdat ze de hoge beginlasten van een lineaire hypotheek niet (denken te) kunnen dragen.
Daarnaast ligt het omslagpunt erg ver in de toekomst.
Overigens scheelt het in jouw geval dus maar ruim 16 euro per maand. Om dat voordeel te krijgen moet je dus wel veel kunnen investeren in het begin en dat zal niet altijd kunnen.
Maar ik kan 't mis hebben...
Ik mag toch hopen dat je over 20 jaar minstens een dubbel salaris verdient ten opzichte van nu.quote:
[..]
Het scheelt dan weliswaar maar 16 euro, maar wel met het voordeel dat over 20 jaar de lasten veel lager zijn (van 806 euro bij het begin naar 650 euro per maand)
.
Yep, tel uit je winst. Lasten naar beneden, inkomen omhoog. Hallo 24-32 uurige werkweekquote:
[..]
Ik mag toch hopen dat je over 20 jaar minstens een dubbel salaris verdient ten opzichte van nu.
Maar ik kan 't mis hebben...
Dat, plus dat je over de gehele looptijd natuurlijk een stuk minder rente hebt betaald.quote:
dat over 20 jaar de lasten veel lager zijn
Een voorbeeld van internet:
quote:Stel een hypotheek van ¤ 200.000,- met een rente van 4%. (...) Over de hele looptijd is de lineaire hypotheek maar liefst ¤ 34.920,- goedkoper dan de annuītaire variant.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Ander dingetje is dat de rente nu zo laag staat, dat het aanneemelijk is, dat deze strak wel weer hoger zal zijn. ( Al denken we dit al 4 jaar ofzo) Maar beter los je nu meer af met deze lage rente, zodat als over 20 jaar de rente hoog is, jij maar lage rentekosten hebt.
.
Juist! Als ts goed met geld om kan gaan is dit de beste keuze.quote:
[..]
Feitelijk kun je 'm ook zelf lineair maken als je 'm annuītair afsluit en dan zelf extra aflost. Je bent dan flexibeler dan bij lineair wanneer je verplicht veel af moet lossen (in het begin).
Nog even en je krijgt er geld bij.quote:
Ander dingetje is dat de rente nu zo laag staat, dat het aanneemelijk is, dat deze strak wel weer hoger zal zijn. ( Al denken we dit al 4 jaar ofzo) Maar beter los je nu meer af met deze lage rente, zodat als over 20 jaar de rente hoog is, jij maar lage rentekosten hebt.
Belangrijkste reden lijkt mij vooral de verplichting voor de hogere maandlast in het begin bij een lineaire hypotheek. Je kan beter een annuiteit afsluiten en zelf jaarlijks extra (boetevrij) aflossen. Zo behoud je de lineaire vorm, maar in mindere tijden (werkloosheid, ziekte, extra kosten) heb je een lagere verplichte last. Er is daarom geen reden om voor lineair te kiezen, waar je je verplicht om meer af te lossen (in het begin)
exact onze werkwijze en redenatie. bij onze bank mogen we 20% boetevrij aflossen per jaar komen we dus nooit aan. tot nog toe elk jaar mooi bedrag afgelost waardoor we tot op heden sneller aflossen dan 30 jaar lineair omdat we beide nog steeds voltijd werken. zo maken we de hypotheek snel betaalbaar op 1 inkomen, dat voelt goed. en zolang we 2 inkomens hebben blijven we mooi aflossen, geeft in de toekomst alleen maar extra ruimtequote:
Belangrijkste reden lijkt mij vooral de verplichting voor de hogere maandlast in het begin bij een lineaire hypotheek. Je kan beter een annuiteit afsluiten en zelf jaarlijks extra (boetevrij) aflossen. Zo behoud je de lineaire vorm, maar in mindere tijden (werkloosheid, ziekte, extra kosten) heb je een lagere verplichte last. Er is daarom geen reden om voor lineair te kiezen, waar je je verplicht om meer af te lossen (in het begin)
de hogere lasten van een annuiteitenhypotheek worden overigens deel goedgemaakt doordat je ook hogere renteaftrek hebt (want je begint met niet heel veel aflossen).
Voor deze constructie heb je iets meer discipline nodig. Aan de andere kant: je kan ook eens een jaartje overslaan als je een financiele calamitiet hebt of zo.quote:
[..]
Feitelijk kun je 'm ook zelf lineair maken als je 'm annuītair afsluit en dan zelf extra aflost. Je bent dan flexibeler dan bij lineair wanneer je verplicht veel af moet lossen (in het begin).
Wij zelf hebben voor lineair gekozen, omdat beter aanvoelde, en omdat je direct normale bedragen aflost.
Wij hebben onze financiele ruimte echter ook vertaald naar een 20 jarige hypotheek ipv een 30 jarige hypotheek. Gewoon omdat het kon en omdat dat beter bij onze toekomst plannen past.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
Je kan het trouwens ook nog heel anders bekijken. Nu meer aflossen, zorgt ervoor dat je misschien eerder een duurdere woning kan kopen, wie weet wil je over 20 jaar wel een vrijstaande villa of boerderij kopen.
.
Waarom? Bij een annuiteitenhypotheek profiteer je meer van de HRA.quote:
Als je het financieel kan dragen moet je altijd voor een lineaire hypotheek kiezen. Altijd.
En het klopt wel dat je in totaal bij een lineaire hypotheek meer euro's betaald, maar die euro's betaal je vroeg (dus dat zijn dure euro's), terwjil de euro's over 30 jaar veel minder waard zijn.
Rekening houdend met inflatie vraag ik me af of je wel echt minder betaalt lineair. En bij een annuiteitenhypotheek kun je ook altijd nog extra aflossen
The End Times are wild
In bijna elke hypotheek kun je 10% per jaar extra aflossen dus als je nu twijfelt is er een simpele oplossing:
Je neemt een annuitaire hypotheek en als het je uitkomt los je (tenminste) het verschil in maandlast tussen beide vormen x12 aan het eind van het jaar af. Dan gaat ook je maandlast naar beneden, heb je iets meer flexibiliteit en iets meer aftrek.
Als je ruimte genoeg hebt en je doel is de boel zo snel mogelijk af te lossen dan zou ik voor lineair gaan. Je betaalt per saldo minder rente (en dus ook wat minder aftrek) en spaargeld levert niets op.
Je neemt een annuitaire hypotheek en als het je uitkomt los je (tenminste) het verschil in maandlast tussen beide vormen x12 aan het eind van het jaar af. Dan gaat ook je maandlast naar beneden, heb je iets meer flexibiliteit en iets meer aftrek.
Als je ruimte genoeg hebt en je doel is de boel zo snel mogelijk af te lossen dan zou ik voor lineair gaan. Je betaalt per saldo minder rente (en dus ook wat minder aftrek) en spaargeld levert niets op.
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Maar als je dus die extra aflossing bij de annuitaire hypotheek gebruikt betaal je net zogoed minder rente. Je hebt dan wel de flexibiliteit om het wel of niet te doen.quote:
In bijna elke hypotheek kun je 10% per jaar extra aflossen dus als je nu twijfelt is er een simpele oplossing:
Je neemt een annuitaire hypotheek en als het je uitkomt los je (tenminste) het verschil in maandlast tussen beide vormen x12 aan het eind van het jaar af. Dan gaat ook je maandlast naar beneden, heb je iets meer flexibiliteit en iets meer aftrek.
Als je ruimte genoeg hebt en je doel is de boel zo snel mogelijk af te lossen dan zou ik voor lineair gaan. Je betaalt per saldo minder rente (en dus ook wat minder aftrek) en spaargeld levert niets op.
En als je toch niet belegt dan moet je inderdaad je overtollige spaargeld (boven de 10K of zo), gebruiken voor je aflossing. Risico/rendement is heel goed hierbij.
The End Times are wild
met deze constructie krijg je eigenlijk een lineaire hypotheek met 30 treden ipv 360 treden waarbij je inderdaad zelf kunt kiezen of je aan het einde van het jaar trede af gaatquote:
[..]
Maar als je dus die extra aflossing bij de annuitaire hypotheek gebruikt betaal je net zogoed minder rente. Je hebt dan wel de flexibiliteit om het wel of niet te doen.
En als je toch niet belegt dan moet je inderdaad je overtollige spaargeld (boven de 10K of zo), gebruiken voor je aflossing. Risico/rendement is heel goed hierbij.
Als ik het zou mogen inrichten zou ik daarbij een constructie doen met voor een deel een lange vaste rente en een deel een korte/variabele rente. Het rentevoordeel van de korte rente i.p.v. de lange rente zou ik dan inzetten om versneld af te lossen. Voorwaarde hierbij is wel dat je het risico hiervan kunt dragen.
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
En juist op een moment dat de HRA nog redelijk hoog is.... die wordt immers de komende jaren met een half procent per jaar beperkt tot 38%.quote:
[..]
Waarom? Bij een annuiteitenhypotheek profiteer je meer van de HRA.
En het klopt wel dat je in totaal bij een lineaire hypotheek meer euro's betaald, maar die euro's betaal je vroeg (dus dat zijn dure euro's), terwjil de euro's over 30 jaar veel minder waard zijn.
Rekening houdend met inflatie vraag ik me af of je wel echt minder betaalt lineair. En bij een annuiteitenhypotheek kun je ook altijd nog extra aflossen
dat is het meest optimistische scenario. Er gaan steeds meer geruchten dat een volgend kabinet de afbouw wel eens kan gaan versnellen omdat de rente nu zo extreem laag is en daarmee de impact op de koopkracht relatief beperkt is.quote:
[..]
En juist op een moment dat de HRA nog redelijk hoog is.... die wordt immers de komende jaren met een half procent per jaar beperkt tot 38%.
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Ik zou altijd voor annuīteiten gaan. Als je extra aflost kun je er zelf een lineaire van maken.
Amdersom kun je bij een lineaire hypotheek niet minder aflossen als je een financiële tegenvaller hebt.
Edit: ik ben een ontzettende spuitelf
[ Bericht 25% gewijzigd door #ANONIEM op 09-04-2016 16:24:27 ]
Amdersom kun je bij een lineaire hypotheek niet minder aflossen als je een financiële tegenvaller hebt.
Edit: ik ben een ontzettende spuitelf
[ Bericht 25% gewijzigd door #ANONIEM op 09-04-2016 16:24:27 ]
Waar je natuurlijk vrij weinig aan hebt als je in 2013 nog 4.4% voor 10 jaar vast hebt afgesloten.quote:
[..]
dat is het meest optimistische scenario. Er gaan steeds meer geruchten dat een volgend kabinet de afbouw wel eens kan gaan versnellen omdat de rente nu zo extreem laag is en daarmee de impact op de koopkracht relatief beperkt is.
En met een beetje pech is de rente met de volgende renteherziening dan weer in die regionen.
dat is helaas niet te vermijden. Er zijn altijd mensen waar het net verkeerd voor uit pakt.quote:
[..]
Waar je natuurlijk vrij weinig aan hebt als je in 2013 nog 4.4% voor 10 jaar vast hebt afgesloten.
En met een beetje pech is de rente met de volgende renteherziening dan weer in die regionen.
En andere reden is dat je nu al weer tekenen van verhitting op de huizenmarkt ziet en niemand wil weer dezelfde ellende straks. Moment is dus ideaal om het binnenkort te doen
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Ik denk dat de aanpassing tot uitsluitend voor annuītaire (en lineaire) hypotheken voorlopig prima is, de HRA is ook 100 jaar betaalbaar geweest op die voorwaarden, het failliet van de HRA is pas ontstaan toen al die aflossingsvrije varianten erbij kwamen.quote:
[..]
dat is helaas niet te vermijden. Er zijn altijd mensen waar het net verkeerd voor uit pakt.
En andere reden is dat je nu al weer tekenen van verhitting op de huizenmarkt ziet en niemand wil weer dezelfde ellende straks. Moment is dus ideaal om het binnenkort te doen
Beperken tot hypotheken die in 30 jaar afgelost worden, en max 38% aftrek lijken me voorlopig prima manieren om de HRA mogelijk te houden, en dan mogen ze het wat mij betreft ook nog maximeren tot laten we zeggen 350.000.
Overigens zie ik een verplichting tot aflossen, ook voor bestaande hypotheken, eerder gebeuren dan helemaal afschaffen.
omdat je gewoon nog veel minder betaald als je je maandlasten niet telkens wat laat afnemen als je rentelasten daalt (lineair), maar je ervoor kiest het bedrag dat je bespaart aan dalende rentelast, je stopt in wat meer aflossing (de essentie van annuitair aflossen)...quote:
Toch kiezen veel mensen voor een annuīteiten? Zien wij iets over het hoofd?
Wat dat betreft is het een stuk slimmer om annuitair je hypotheek in 21 jaar af te lossen, dan lineair in 30 jaar (wat dan eenzelfde begin-maandlast impliceert bij rond de 2,8% rente).
daarmee bespaar je nog veel meer geld.
Overigens kan annuitair aflossen ook gewoon op een lineair afgesloten hypotheek, dan moet je wel zelf de discipline hebben die aflossing zelf telkens wat te verhogen..
Maar je hebt dan natuurlijk wel extra vrijheid te kiezen (bv in combinatie met een zeer korte rentevaste periode kan dat erg gunstig zijn, je hebt dan altijd zeer veel flexibiliteit betaald zeker initieel duidelijk minder rente dan mensen die hun rente erg lang vastleggen.. als je zeker in het begin dat ook uitnut door minder af te lossen, kun je een eventueel in de verre toekomst stijgende rente makkelijk verkrachten doordat je maandlasten sowieso erg gedaald zijn)
[ Bericht 14% gewijzigd door RM-rf op 09-04-2016 17:12:39 ]
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Bedankt voor alle input mensen. 
Ik heb nog wel wat vragen.
Jullie zeggen steeds dat bij annuīteiten de lasten gelijk blijven, maar die nemen toch juist toe, doordat de HRA afneemt? Welliswaar de bruto last blijft gelijk, maar je krijgt steeds minder terug van de BD.
Stel we hebben het over een hypotheek van 190k. Dat is op dit moment lineair 810 euro per maand en met een annuīteit 640 euro per maand. Dat is een verschil van 170 euro in het 1e jaar. Stel wij sparen 200 euro per maand voor extra aflossing en lossen na 1 jaar 2400 euro af. Doe je het dan goed?
De mogelijkheid om minder af te lossen in mindere tijden (annuīteiten) spreekt ons erg aan, maar dan moeten in de lasten in de toekomst wel dalen zoals bij lineair, hoeveel zouden wij dan extra per jaar moeten aflossen?
Ik heb nog wel wat vragen.
Jullie zeggen steeds dat bij annuīteiten de lasten gelijk blijven, maar die nemen toch juist toe, doordat de HRA afneemt? Welliswaar de bruto last blijft gelijk, maar je krijgt steeds minder terug van de BD.
Stel we hebben het over een hypotheek van 190k. Dat is op dit moment lineair 810 euro per maand en met een annuīteit 640 euro per maand. Dat is een verschil van 170 euro in het 1e jaar. Stel wij sparen 200 euro per maand voor extra aflossing en lossen na 1 jaar 2400 euro af. Doe je het dan goed?
De mogelijkheid om minder af te lossen in mindere tijden (annuīteiten) spreekt ons erg aan, maar dan moeten in de lasten in de toekomst wel dalen zoals bij lineair, hoeveel zouden wij dan extra per jaar moeten aflossen?
Maar ik kan 't mis hebben...
Oke, dus als het voorbeeld hierboven. 640 voor de hypotheek er daar bovenop nog 200 euro ofzo per maand extra. Moet je dat bedrag in de jaren erna ook stelselmatig verhogen of verlagen?quote:
Ik zou annuītair nemen en gewoon maandelijks extra aflossen (en je reguliere aflossingsbedrag gelijkhouden), daarmee maak je er zelf een soort lineaire hypotheek van die een steeds kortere looptijd heeft.
Maar ik kan 't mis hebben...
Ik zit even te kijken op www.berekenhet.nl
Stel wij doen een annuīteiten en lossen daarbij per jaar 3000 extra af (moet makkelijk kunnen gezien wat wij over houden per maand). Dan hebben wij over 20 jaar op 5000 euro na de hele hypotheek afgelost...dat kan toch nog niet?
Stel wij doen een annuīteiten en lossen daarbij per jaar 3000 extra af (moet makkelijk kunnen gezien wat wij over houden per maand). Dan hebben wij over 20 jaar op 5000 euro na de hele hypotheek afgelost...dat kan toch nog niet?
Maar ik kan 't mis hebben...
Je hebt alleen recht op aftrek als je ten minste annuitair aflost. Dat betekent dat gedurende de looptijd de rentecomponent die aftrektbaar is afneemt en de aflossingscomponent toeneemt. Dit heeft als gevolg dat je netto meer moet betalen.
Als je lineair neemt blijft je aflossing gelijk over de looptijd en neemt de rente af. Omdat de rente sneller afloopt dan bij annuitair heb je bij lineair minder last van het effect zoals jij beschrijft. En je termijnen worden per saldo toch lager omdat de afname van je termijn sneller gaat dan de vermindering van je aftrek
Als je lineair neemt blijft je aflossing gelijk over de looptijd en neemt de rente af. Omdat de rente sneller afloopt dan bij annuitair heb je bij lineair minder last van het effect zoals jij beschrijft. En je termijnen worden per saldo toch lager omdat de afname van je termijn sneller gaat dan de vermindering van je aftrek
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
als je de exacte bedragen en rente% geeft wil ik het best voor je narekenen maar met een hypotheek van krap 2 ton zou dat best kunnen als je er voor kiest je annuiteit gelijk te houden. je gaat namelijk snel meer ´over´aflossing in je termijnbedrag krijgen.quote:
Ik zit even te kijken op www.berekenhet.nl
Stel wij doen een annuīteiten en lossen daarbij per jaar 3000 extra af (moet makkelijk kunnen gezien wat wij over houden per maand). Dan hebben wij over 20 jaar op 5000 euro na de hele hypotheek afgelost...dat kan toch nog niet?
edit: je kunt het gemakkelijk zelf controleren: zet de looptijd op ca. 20 jaar en je zou ongeveer 250 euro per maand hoger uit moeten komen. Als dat zo is klopt het wel
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Het geld dat je bij annuītair tijdelijk "uitspaart"kan je bijv. ook nog enigszins laten renderen in box 3 tot je aan de VRH komt te zitten. Daarna kan je extra gaan aflossen.quote:
Waarom? Bij een annuiteitenhypotheek profiteer je meer van de HRA.
En het klopt wel dat je in totaal bij een lineaire hypotheek meer euro's betaald, maar die euro's betaal je vroeg (dus dat zijn dure euro's), terwjil de euro's over 30 jaar veel minder waard zijn.
Rekening houdend met inflatie vraag ik me af of je wel echt minder betaalt lineair. En bij een annuiteitenhypotheek kun je ook altijd nog extra aflossen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Waarschijnlijk levert je geld meer rente op als je het als extra aflossing op je hypotheek gebruikt (zonder de bruto maandlast te verlagen), de spaarrente is nu iig nagenoeg niets, en de rente op je hypotheek is al snel 2,5% maar waarschijnlijk meer.quote:Op zondag 10 april 2016 09:20 schreef blomke het volgende:
[..]
Het geld dat je bij annuītair tijdelijk "uitspaart"kan je bijv. ook nog enigszins laten renderen in box 3 tot je aan de VRH komt te zitten. Daarna kan je extra gaan aflossen.
1% spaarrente is toch wel te halen en een hypotheekrente <2% hoef je niet lang naar te zoeken. Met 50% HRA speel je al quittequote:
Waarschijnlijk levert je geld meer rente op als je het als extra aflossing op je hypotheek gebruikt (zonder de bruto maandlast te verlagen), de spaarrente is nu iig nagenoeg niets, en de rente op je hypotheek is al snel 2,5% maar waarschijnlijk meer.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Volgens mij krijgen wij nu nog 0,6% spaarrente...quote:
[..]
1% spaarrente is toch wel te halen en een hypotheekrente <2% hoef je niet lang naar te zoeken. Met 50% HRA speel je al quitte
En 2% hypotheekrente moet geen hele lange looptijd hebben, en het liefst NHG of een hypotheek van ver onder de woningwaarde.
quote:
Volgens mij krijgen wij nu nog 0,6% spaarrente...
Kijk eens hier:
http://www.spaarrentehulp.nl/
En tegenwoordig is de variabele hypotheekrente vaak iets hoger dan de 1 of 5 jaars RVP. Genoeg banken die een 10 jaars RVP <2% aanbieden, zie ook die bovenstaande link.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat zeg ik, wij krijgen 0,60%
En met NHG idd, tegen 102% woningwaarde zonder NHG kun je het bij 10 jaar vast vergeten, zelfs met 80% woningwaarde komt er maar 1 onder de 2% met 10 jaar vast.
http://www.actuelerentest(...)-jaar-rente-vast.asp
En met NHG idd, tegen 102% woningwaarde zonder NHG kun je het bij 10 jaar vast vergeten, zelfs met 80% woningwaarde komt er maar 1 onder de 2% met 10 jaar vast.
http://www.actuelerentest(...)-jaar-rente-vast.asp
Ik kreeg vorige week een renteaanbod van bijna 2,5% en er was echt goed gezocht hoor.quote:
[..]
1% spaarrente is toch wel te halen en een hypotheekrente <2% hoef je niet lang naar te zoeken. Met 50% HRA speel je al quitte
Mijn spaarbank heeft de rente net naar 0,9% laten zakken.
Professioneel gifmenger.
Schijnbaar zitten jullie een stuk lager qua hypotheek als jullie kunnen betalen. In de op heb je het over 70%, is die 70% berekend op lineair of annuitair?
Als je graag sneller wilt aflossen, lagere lasten wilt hebben in de totale looptijd en de laatste jaren minder wilt betalen dan zou je natuurlijk ook gewoon voor een kortere looptijd kunnen kiezen.
Hiervoor geldt hetzelfde als hiervoor gesteld: Je kan ook gewoon 30 jaar pakken en extra aflossen, maar vind het wel vreemd dat je dit niet als alternatief hebt benoemd.
Als je graag sneller wilt aflossen, lagere lasten wilt hebben in de totale looptijd en de laatste jaren minder wilt betalen dan zou je natuurlijk ook gewoon voor een kortere looptijd kunnen kiezen.
Hiervoor geldt hetzelfde als hiervoor gesteld: Je kan ook gewoon 30 jaar pakken en extra aflossen, maar vind het wel vreemd dat je dit niet als alternatief hebt benoemd.
Eerst denken, dan typen
Zeker door een onafhankelijk hypotheekadviseur? Zou een berichtje terugsturen dat je in 10 sec. genoeg aanbieders <2% kunt vinden:quote:
Ik kreeg vorige week een renteaanbod van bijna 2,5% en er was echt goed gezocht hoor.
http://www.hypotheekrentehulp.nl/
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zoveel zijn er niet voor bijvoorbeeld 10 jaar vast als je geen NHG hebt.quote:
[..]
Zeker door een onafhankelijk hypotheekadviseur? Zou een berichtje terugsturen dat je in 10 sec. genoeg aanbieders <2% kunt vinden:
http://www.hypotheekrentehulp.nl/
Rabo, ING en Abn Amro zitten op of lager dan 2,00%. En dan heb je met die 3 spelers het grootste deel van de hypothekenmarkt al te pakken. Nieuwkomers en dochters (Florius, MoneYou etc.) zitten daar ook onder.quote:
[..]
Zoveel zijn er niet voor bijvoorbeeld 10 jaar vast als je geen NHG hebt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
2.59% is de laagste voor 10 jaar vast zonder NHG.quote:
Rabo, ING en Abn Amro zitten op of lager dan 2,00%. En dan heb je met die 3 spelers het grootste deel van de hypothekenmarkt al te pakken. Nieuwkomers en dochters (Florius, MoneYou etc.) zitten daar ook onder.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Ik heb in 2013 voor lineair gekozen, kon/kan het ook makkelijk dragen. Lekker overzichtelijk en ook prettig de maandlast steeds te zien dalen. Inmiddels 20% afgelost en verwacht de rest binnen 10 jaar af te lossen. Maandlast is nu na 3 jaar alweer een stuk lager en ben ook meer gaan verdienen. Geeft voor het extra aflossen in de toekomst een soort sneeuwbaleffect. Ja, ik los nu met "dure" euro's af maar heb het geld echt niet nodig. Heb maandelijks veel financiële ruimte en ook een flinke buffer.
Kan er goed inkomen als mensen voor annuīteit kiezen om flexibeler te zijn en al dan niet extra aflossen naargelang de mogelijkheden. Overgrote deel wat nu afgesloten wordt is annuīteit.
Kan er goed inkomen als mensen voor annuīteit kiezen om flexibeler te zijn en al dan niet extra aflossen naargelang de mogelijkheden. Overgrote deel wat nu afgesloten wordt is annuīteit.
Begin dit jaar hebben we bewust gekozen voor annuīteit over lineair met als eigen voorwaarden dat we het verschil in netto maandlasten tussen de 2 vormen elke jaar aflossen.
Even als voorbeeld. Wij hebben een hypotheek van ¤180.000 rente vaste voor 2.55% in het eerst jaar zijn we ¤1.596 'goedkoper' uit met annuīteit dit gebruiken we vervolgens om extra af te lossen. De jaren daarna neemt verschil af ¤1.548, ¤1.452, etc t/m jaar 28 de laatste 2 jaar wordt het pas duurder.
Dit geeft over de hele looptijd het volgende beeld totaal beeld.
Wat wij aan de hypotheekverstekker betalen over de 30 jaar (voor het gemak de zelfde rente over de hele looptijd)
Volledig annuīteit: ¤233,892.00
Volledig lineair: ¤229,548.00
Verschil annuīteit - lineair aflossen op een annuīteit hypotheek: ¤205,572.00
Hier is geen rekeningen gehouden met extra aflossing die buiten verschil in maandlast aangezien je dit sowieso zou doen ongeachte de hypotheek vorm.
Uiteindelijk levert dit toch een besparing op van ~10% op het totaal bedrag en je gemiddelde maandlasten liggen tussen lineair en annuīteit in.
Even als voorbeeld. Wij hebben een hypotheek van ¤180.000 rente vaste voor 2.55% in het eerst jaar zijn we ¤1.596 'goedkoper' uit met annuīteit dit gebruiken we vervolgens om extra af te lossen. De jaren daarna neemt verschil af ¤1.548, ¤1.452, etc t/m jaar 28 de laatste 2 jaar wordt het pas duurder.
Dit geeft over de hele looptijd het volgende beeld totaal beeld.
Wat wij aan de hypotheekverstekker betalen over de 30 jaar (voor het gemak de zelfde rente over de hele looptijd)
Volledig annuīteit: ¤233,892.00
Volledig lineair: ¤229,548.00
Verschil annuīteit - lineair aflossen op een annuīteit hypotheek: ¤205,572.00
Hier is geen rekeningen gehouden met extra aflossing die buiten verschil in maandlast aangezien je dit sowieso zou doen ongeachte de hypotheek vorm.
Uiteindelijk levert dit toch een besparing op van ~10% op het totaal bedrag en je gemiddelde maandlasten liggen tussen lineair en annuīteit in.
Ik heb mee zitten kijken. Het was er niet.quote:
[..]
Zeker door een onafhankelijk hypotheekadviseur? Zou een berichtje terugsturen dat je in 10 sec. genoeg aanbieders <2% kunt vinden:
http://www.hypotheekrentehulp.nl/
Die tabel is zeker obv 80% van de getaxeerde waarde?
Professioneel gifmenger.
Zo ongeveer. Maar ook op NHG,quote:
[..]
Ik heb mee zitten kijken. Het was er niet.
Die tabel is zeker obv 80% van de getaxeerde waarde?
http://www.hypotheekrente(...)evast/nhg/#overzicht
Ik nam aan dat je NHG hebt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Top bedankt voor het delen. Zo willen wij het ook gaan doen.quote:
Begin dit jaar hebben we bewust gekozen voor annuīteit over lineair met als eigen voorwaarden dat we het verschil in netto maandlasten tussen de 2 vormen elke jaar aflossen.
Even als voorbeeld. Wij hebben een hypotheek van ¤180.000 rente vaste voor 2.55% in het eerst jaar zijn we ¤1.596 'goedkoper' uit met annuīteit dit gebruiken we vervolgens om extra af te lossen. De jaren daarna neemt verschil af ¤1.548, ¤1.452, etc t/m jaar 28 de laatste 2 jaar wordt het pas duurder.
Dit geeft over de hele looptijd het volgende beeld totaal beeld.
Wat wij aan de hypotheekverstekker betalen over de 30 jaar (voor het gemak de zelfde rente over de hele looptijd)
Volledig annuīteit: ¤233,892.00
Volledig lineair: ¤229,548.00
Verschil annuīteit - lineair aflossen op een annuīteit hypotheek: ¤205,572.00
Hier is geen rekeningen gehouden met extra aflossing die buiten verschil in maandlast aangezien je dit sowieso zou doen ongeachte de hypotheek vorm.
Uiteindelijk levert dit toch een besparing op van ~10% op het totaal bedrag en je gemiddelde maandlasten liggen tussen lineair en annuīteit in.
Maar ik kan 't mis hebben...
Die getallen snap ik niet.quote:
Wat wij aan de hypotheekverstekker betalen over de 30 jaar (voor het gemak de zelfde rente over de hele looptijd)
Volledig annuīteit: ¤233,892.00
Volledig lineair: ¤229,548.00
Verschil annuīteit - lineair aflossen op een annuīteit hypotheek: ¤205,572.00
Hier is geen rekeningen gehouden met extra aflossing die buiten verschil in maandlast aangezien je dit sowieso zou doen ongeachte de hypotheek vorm.
Uiteindelijk levert dit toch een besparing op van ~10% op het totaal bedrag en je gemiddelde maandlasten liggen tussen lineair en annuīteit in.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan heb je een heel goedkoop huis. Gokje. Je woont niet in de buurt van de randstad.quote:
Ik zit even te kijken op www.berekenhet.nl
Stel wij doen een annuīteiten en lossen daarbij per jaar 3000 extra af (moet makkelijk kunnen gezien wat wij over houden per maand). Dan hebben wij over 20 jaar op 5000 euro na de hele hypotheek afgelost...dat kan toch nog niet?
Overal verstand van.
Je begrijpt niet hoe op de totale lasten van ¤205,572 kom?
Even een verduidelijking op mijn eerdere bericht. Ik heb het over NETTO bedragen. Dus waar ik zeg dat we xxx.xxx bedrag aan de hypotheekverstrekker moeten betalen zijn dat onze NETTO lasten. Echter blijft de strekking hetzelfde voor bruto bedragen al zullen de verhouding iets anders liggen.
In het begin van aflossen van een hypotheek zijn de netto lasten van annuīteit lager dan lineair. Is ons geval was dit ¤606 om ¤739 gemiddeld over het eerste jaar. 739-606 = ¤133 * 12 maanden = ¤1596 netto minder lasten. Dat bedrag gebruiken we vervolgens als aflossing. Dit verlaagt dus onze lasten en wordt de verhouding 604 om 733 = (733-604)*12 = ¤1548 wat we vervolgens weer aflossen. Als je dit helemaal doortrekt tot einde van de 30 jaar betaal je over de hele looptijd ¤205,572 NETTO aan de bank.
In vergelijking betaal je netto aan het einde van de looptijd van volledige annuīteit ¤233,892 en lineair ¤229,548. Dit betekent dus een besparing van 12% op volledige annuīteit en 10% op volledige lineair.
Dit betekend ook dat je maandlasten altijd lager zijn dat volledige annuīteit. Op zich logisch want je lost elke jaar een kleine beetje af. De lineaire lasten zijn pas 28 jaar lager.
Hopelijk begrijp je het nu? Anders weet ik niet zo goed hoe ik het moet uitleggen.
Even een verduidelijking op mijn eerdere bericht. Ik heb het over NETTO bedragen. Dus waar ik zeg dat we xxx.xxx bedrag aan de hypotheekverstrekker moeten betalen zijn dat onze NETTO lasten. Echter blijft de strekking hetzelfde voor bruto bedragen al zullen de verhouding iets anders liggen.
In het begin van aflossen van een hypotheek zijn de netto lasten van annuīteit lager dan lineair. Is ons geval was dit ¤606 om ¤739 gemiddeld over het eerste jaar. 739-606 = ¤133 * 12 maanden = ¤1596 netto minder lasten. Dat bedrag gebruiken we vervolgens als aflossing. Dit verlaagt dus onze lasten en wordt de verhouding 604 om 733 = (733-604)*12 = ¤1548 wat we vervolgens weer aflossen. Als je dit helemaal doortrekt tot einde van de 30 jaar betaal je over de hele looptijd ¤205,572 NETTO aan de bank.
In vergelijking betaal je netto aan het einde van de looptijd van volledige annuīteit ¤233,892 en lineair ¤229,548. Dit betekent dus een besparing van 12% op volledige annuīteit en 10% op volledige lineair.
Dit betekend ook dat je maandlasten altijd lager zijn dat volledige annuīteit. Op zich logisch want je lost elke jaar een kleine beetje af. De lineaire lasten zijn pas 28 jaar lager.
Hopelijk begrijp je het nu? Anders weet ik niet zo goed hoe ik het moet uitleggen.
klinkt aantrekkelijk en bij inflatie is dat nog voordeliger?quote:
Je begrijpt niet hoe op de totale lasten van ¤205,572 kom?
Even een verduidelijking op mijn eerdere bericht. Ik heb het over NETTO bedragen. Dus waar ik zeg dat we xxx.xxx bedrag aan de hypotheekverstrekker moeten betalen zijn dat onze NETTO lasten. Echter blijft de strekking hetzelfde voor bruto bedragen al zullen de verhouding iets anders liggen.
In het begin van aflossen van een hypotheek zijn de netto lasten van annuīteit lager dan lineair. Is ons geval was dit ¤606 om ¤739 gemiddeld over het eerste jaar. 739-606 = ¤133 * 12 maanden = ¤1596 netto minder lasten. Dat bedrag gebruiken we vervolgens als aflossing. Dit verlaagt dus onze lasten en wordt de verhouding 604 om 733 = (733-604)*12 = ¤1548 wat we vervolgens weer aflossen. Als je dit helemaal doortrekt tot einde van de 30 jaar betaal je over de hele looptijd ¤205,572 NETTO aan de bank.
In vergelijking betaal je netto aan het einde van de looptijd van volledige annuīteit ¤233,892 en lineair ¤229,548. Dit betekent dus een besparing van 12% op volledige annuīteit en 10% op volledige lineair.
Dit betekend ook dat je maandlasten altijd lager zijn dat volledige annuīteit. Op zich logisch want je lost elke jaar een kleine beetje af. De lineaire lasten zijn pas 28 jaar lager.
Hopelijk begrijp je het nu? Anders weet ik niet zo goed hoe ik het moet uitleggen.
De Tour is net als de gevangenis van Dendermonde, er zijn er 20 ontsnapt en weeral is er geen enkele Belg bij.
Ik durf niet te zeggen hoe de verhoudingen precies veranderen, maar het zal altijd voordeliger zijn.
De vraag is natuurlijk vooral of je niet beter het verschil kan investeren. ¤1596 30 jaar investeren kan ook een leuk resultaat opleveren
, maar daar hebben we andere topics voor.
De vraag is natuurlijk vooral of je niet beter het verschil kan investeren. ¤1596 30 jaar investeren kan ook een leuk resultaat opleveren
, maar daar hebben we andere topics voor.
Je berekening klopt, echter in je eerdere post meldde je dat die ¤205,572 het verschil tussen annuītair en lineair is. Maar het is dus het bedrag dat jullie betalen en dus 10 - 12 lagerquote:
Je begrijpt niet hoe op de totale lasten van ¤205,572 kom?
Even een verduidelijking op mijn eerdere bericht. Ik heb het over NETTO bedragen. Dus waar ik zeg dat we xxx.xxx bedrag aan de hypotheekverstrekker moeten betalen zijn dat onze NETTO lasten. Echter blijft de strekking hetzelfde voor bruto bedragen al zullen de verhouding iets anders liggen.
In het begin van aflossen van een hypotheek zijn de netto lasten van annuīteit lager dan lineair. Is ons geval was dit ¤606 om ¤739 gemiddeld over het eerste jaar. 739-606 = ¤133 * 12 maanden = ¤1596 netto minder lasten. Dat bedrag gebruiken we vervolgens als aflossing. Dit verlaagt dus onze lasten en wordt de verhouding 604 om 733 = (733-604)*12 = ¤1548 wat we vervolgens weer aflossen. Als je dit helemaal doortrekt tot einde van de 30 jaar betaal je over de hele looptijd ¤205,572 NETTO aan de bank.
In vergelijking betaal je netto aan het einde van de looptijd van volledige annuīteit ¤233,892 en lineair ¤229,548. Dit betekent dus een besparing van 12% op volledige annuīteit en 10% op volledige lineair.
Dit betekend ook dat je maandlasten altijd lager zijn dat volledige annuīteit. Op zich logisch want je lost elke jaar een kleine beetje af. De lineaire lasten zijn pas 28 jaar lager.
Hopelijk begrijp je het nu? Anders weet ik niet zo goed hoe ik het moet uitleggen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nu snap ik je verwarring. Het was inderdaad niet niet makkelijk geformuleerd.
Ik ben blij dat het nu wel duidelijk is.
Ik zeg niet dat ¤205,572 het verschil is tussen annuītair en lineair. Er staat, een beetje onduidelijk, het verschil in de aflossing (maandlast annuīteit - lineair) die je betaald los je af op de annuīteit hypotheek. Wellicht had ik het beter 'Mijn methode' o.i.d. kunnen noemen.quote:Verschil annuīteit - lineair aflossen op een annuīteit hypotheek: ¤205,572.00
Ik ben blij dat het nu wel duidelijk is.
quote:
Het was inderdaad niet niet makkelijk geformuleerd.
Ik ben blij dat het nu wel duidelijk is.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Interessant topic. Het is dus gunstiger om hetgene je bespaart bij de ene af te lossen door beide methoden te gebruiken.
Of saté?
Moraal van het verhaal; bij annuīteiten kan je lineair afbetalen als je het maar doet. De meeste mensen zien de HRA als een 'extratje'.quote:
Interessant topic. Het is dus gunstiger om hetgene je bespaart bij de ene af te lossen door beide methoden te gebruiken.
|
|
