1) grotendeels sparen
2) grotendeels beleggen
3) hypotheek deels aflossen (heb hypotheek van 130.000, helft aflossingsvrij. Waarde appartement ca. 170.000)
4) bijstorten op spaardeel hypotheek
5) iets anders
100 personen kunnen hier 100 verschillende antwoorden op geven.
ik zou gedeelte in hypotheek stoppen en en iets van 10k op de bank laten staan op spaar rekening waar je altijd bij kan voor onverwachte uitgaven.
Beleggenquote:Aex eind dit jaar onder 200
Liquide bedoelt hij.quote:Op woensdag 26 juni 2013 17:11 schreef Hyaenidae het volgende:
Hoezo heb je dat 'over'? Je hebt nog steeds 80k schuld door die hypotheek.
En zo zou ik het trouwens ook houden, lekker op een spaarrekeningetje, geen risico, wie weet wat je de komende jaren gaat doen, misschien een bedrijfje beginnen, huisje kopen, etc. Weg is weg, aflossen is niet terug te draaien.
Daarom staat het ook tussen aanhalingstekens en ook over in de zin dat ik er nu nog geen directe bestemming voor heb.quote:
Hoezo heb je dat 'over'? Je hebt nog steeds 80k schuld door die hypotheek.
maar ja, denk er even goed over na
hypotheek aflossen is sowieso leuk
hou je 10-20k apart op een spaarrekening, dan betaal je geen extra belasting
Dat geldt net zo goed voor (de meeste) beleggingen, aandelen, obligaties etc.quote:
op de spaarrekening levert het alleen maar belasting voor de regering op
+1.quote:Op woensdag 26 juni 2013 17:11 schreef kovenant het volgende:
ik zou gedeelte in hypotheek stoppen en en iets van 10k op de bank laten staan op spaar rekening waar je altijd bij kan voor onverwachte uitgaven.
TS, mocht je overigens nog iets van kredieten of kopen-op-afbetaling-schulden hebben: deze uiteraard direct aflossen.
En zou je dan bijstorten op je spaardeel of aflossen?quote:
Ik zou het in de hypotheek stoppen, geen enkel veilige belegging levert meer op dan de netto rente op je hypotheek
En het is nog onzin ook. Er wordt sowieso geen belasting geheven over het spaargeld, maar alleen over het eventuele rendement (over het bedrag hoger dan 20K). Je houdt toch echt altijd zelf het grootste deel van de rente, hoe weinig dat ook moge zijn. In een ouwe sok stoppen = helemaal geen rente ontvangen.quote:
[..]
Dat geldt net zo goed voor (de meeste) beleggingen, aandelen, obligaties etc.
Ik zou aflossen....minder schuld is altijd fijner. Want de rente op je spaardeel is bijna nooit net zo hoog als de rente op je hypotheek.quote:
[..]
En zou je dan bijstorten op je spaardeel of aflossen?
Aflossen.quote:
[..]
En zou je dan bijstorten op je spaardeel of aflossen?
Beetje krom gedacht om je schulden gewoon niet mee te tellen bij je vermogen. Als ik 50k heb en ik leen 50k bij (met bv een hypotheek), heb ik dan ineens 100k? Dacht het niet, sterker nog ik hou steeds minder over van de 50k die ik had omdat ik rente betaal over die lening.quote:
[..]
Liquide bedoelt hij.
En zo zou ik het trouwens ook houden, lekker op een spaarrekeningetje, geen risico, wie weet wat je de komende jaren gaat doen, misschien een bedrijfje beginnen, huisje kopen, etc. Weg is weg, aflossen is niet terug te draaien.
sommige mensen zien een hypotheek niet als "schuld" maar een persoonijke lening met bijna net zo hoge rente wel.quote:
[..]
Beetje krom gedacht om je schulden gewoon niet mee te tellen bij je vermogen. Als ik 50k heb en ik leen 50k bij (met bv een hypotheek), heb ik dan ineens 100k? Dacht het niet, sterker nog ik hou steeds minder over van de 50k die ik had omdat ik rente betaal over die lening.
Je moet toch ergens wonen?quote:
[..]
Beetje krom gedacht om je schulden gewoon niet mee te tellen bij je vermogen. Als ik 50k heb en ik leen 50k bij (met bv een hypotheek), heb ik dan ineens 100k? Dacht het niet, sterker nog ik hou steeds minder over van de 50k die ik had omdat ik rente betaal over die lening.
De overheid gaat er vanuit dat jij 4% rendement haalt of jij het nou in een sok stopt of niet. Je moet altijd belasting betalen.quote:
[..]
En het is nog onzin ook. Er wordt sowieso geen belasting geheven over het spaargeld, maar alleen over het eventuele rendement (over het bedrag hoger dan 20K). Je houdt toch echt altijd zelf het grootste deel van de rente, hoe weinig dat ook moge zijn. In een ouwe sok stoppen = helemaal geen rente ontvangen.
Dat is waar, maar ik speelde eventjes in op het wijdverbreide misverstand dat je contant geld niet zou hoeven aangeven bij de BD.quote:
[..]
De overheid gaat er vanuit dat jij 4% rendement haalt of jij het nou in een sok stopt of niet. Je moet altijd belasting betalen.
Ja 'officieel' zou het moeten, maar welke sukkel doet dat nou?quote:
[..]
Dat is waar, maar ik speelde eventjes in op het wijdverbreide misverstand dat je contant geld niet zou hoeven aangeven bij de BD.
ja stel je voor dat men de economie stimuleert, daar heeft niemand baat bij.quote:
op de spaarrekening levert het alleen maar belasting voor de regering op
maar ja, denk er even goed over na
hypotheek aflossen is sowieso leuk
hou je 10-20k apart op een spaarrekening, dan betaal je geen extra belasting
Nou, een erfenis van 50K gaat echt niet zomaar 'verdwijnen' schat ik zo. Als ik me niet vergis dient daar ook nog eens erfbelasting over te worden betaald (uiteraard afhankelijk van de persoon van de erflater).quote:
[..]
Ja 'officieel' zou het moeten, maar welke sukkel doet dat nou?
Dus inderdaad, een stapel honderdjes zal niemand aangeven, maar als er ineens een flink bedrag 'verdwenen' is dan denk ik dat de BD toch echt niet op z'n achterhoofd gevallen is.
Die netto 2,6% rendement (afh van je hypotheek) ga je niet makkelijk halen als je het wegzet
Nee, klopt. Zulke bedragen wit geld van de bank halen gaat inderdaad wel opvallen, en je kunt het ook niet ineens uitgeven aan een auto oid. Maar als je het geleidelijk doet is er niets aan de hand natuurlijk.quote:
[..]
Nou, een erfenis van 50K gaat echt niet zomaar 'verdwijnen' schat ik zo. Als ik me niet vergis dient daar ook nog eens erfbelasting over te worden betaald (uiteraard afhankelijk van de persoon van de erflater).
Dus inderdaad, een stapel honderdjes zal niemand aangeven, maar als er ineens een flink bedrag 'verdwenen' is dan denk ik dat de BD toch echt niet op z'n achterhoofd gevallen is.
Een persoonlijke lening is natuurlijk heel wat anders dan een hypotheek. Om je hypotheek bij je vermogen op te tellen is natuurlijk onnozel, maar het verschil tussen de waarde van je huis en de hoogte van je hypotheek kan natuurlijk verborgen vermogen zijn. Een PL is altijd schuld.quote:
[..]
Beetje krom gedacht om je schulden gewoon niet mee te tellen bij je vermogen. Als ik 50k heb en ik leen 50k bij (met bv een hypotheek), heb ik dan ineens 100k? Dacht het niet, sterker nog ik hou steeds minder over van de 50k die ik had omdat ik rente betaal over die lening.
In de huidige markt met de dalende huizenprijzen zou dat verborgen vermogen dus in feite verborgen schuld zijn.quote:
[..]
Een persoonlijke lening is natuurlijk heel wat anders dan een hypotheek. Om je hypotheek bij je vermogen op te tellen is natuurlijk onnozel, maar het verschil tussen de waarde van je huis en de hoogte van je hypotheek kan natuurlijk verborgen vermogen zijn. Een PL is altijd schuld.
Met een PL kun je ook een klassieke auto kopen in de hoop dat deze in waarde stijgt, komt op hetzelfde neer.
Dit dus. Een hypotheek blijft een lening, hoe je het ook wendt of keert. Een lening met een onderpand en dus met een lagere te betalen rente, maar hoe dan ook - een lening.quote:
[..]
In de huidige markt met de dalende huizenprijzen zou dat verborgen vermogen dus in feite verborgen schuld zijn.
Met een PL kun je ook een klassieke auto kopen in de hoop dat deze in waarde stijgt, komt op hetzelfde neer.
Alleen geeft de PL geen onderpand, geen zekerheid voor de verstrekker.quote:
[..]
In de huidige markt met de dalende huizenprijzen zou dat verborgen vermogen dus in feite verborgen schuld zijn.
Met een PL kun je ook een klassieke auto kopen in de hoop dat deze in waarde stijgt, komt op hetzelfde neer.
Maar in tegenstelling tot een gewone lening is het onderpand dus goed voor een (groot) gedeelte of zelfs meer dan de schuld. Dit is een zekerheid voor de vestrekker. Dat is bij een normale lening niet het geval.quote:
[..]
Dit dus. Een hypotheek blijft een lening, hoe je het ook wendt of keert. Een lening met een onderpand en dus met een lagere te betalen rente, maar hoe dan ook - een lening.
Die zekerheid voor de verstrekker boeit toch niets voor de lener?quote:
[..]
Alleen geeft de PL geen onderpand, geen zekerheid voor de verstrekker.
Dan valt je buiten de bandbreedte van 1:10 van de hoogste premie/inleg t.o.v. de laagste inleg.
Nee doet het ook niet. Maar het maakt imo de verrekening met je vermogen iets realistischer en logischer dan bij een persoonlijke lening.quote:
[..]
Die zekerheid voor de verstrekker boeit toch niets voor de lener?
aflossingsvrije deel (Eerst wel even kijken hoeveel je maximaal per jaar boetevrij mag aflossen).
Je rentebedrag per maand gaat dan omlaag en dat is elke maand weer fijn!
Eventueel kun je nog een kleine extra inleg op je spaarhypotheek doen, maar pas op: In het jaar dat je dat doet is je totale inleg dat jaar dus heel hoog en de overheid eist dat bij een spaarhypotheek het maximale bedrag dat je inlegt in een jaar maximaal 10 x zo groot mag zijn als het minimale bedrag. Dus stel je legt dit jaar toevallig eens 10000 euro in en je hypotheek loopt nog 20 jaar, dan wordt het in te leggen bedrag voor de andere jaren lager zodat je op het einde nog hetzelfde bedrag gespaard hebt. Dit lagere bedrag mag in dit voorbeeld dan maximaal 1000 euro zijn (ca. 80 euro per maand). Banken zijn hier huiverig voor en zeggen dan graag: liever een verhouding van 1 op 7.
Ben je getrouwd in gemeenschap van goederen? Indien getrouwd, dan is de helft van je vrouw. Ik zeg het maar even.quote:
Na een schenking/erfenis heb ik op dit moment 50.000 euro 'over'
Dat gezegd hebbende, ik ben nogal risico-avers dus vind beleggen persoonlijk onprettig. Ik zou kijken wat de hoogste rente heeft: een deposito van tien jaar, of de aflossingsvrije hypotheek.
Tenzij dat in de nalatenschap is uitgesloten (dat het buiten elke gemeenschap blijft).quote:
[..]
Ben je getrouwd in gemeenschap van goederen? Indien getrouwd, dan is de helft van je vrouw. Ik zeg het maar even.
Voor mij zou dat maandelijks een klein extraatje voor leuke dingen zijn van ¤90,-, toch een lekker etentje in een simpel restaurantje. (geen rekening houdend met inflatie, maar je kan lager beginnen en dat wel doen)
quote:
Ik zou het investeren in de ontwikkeling van een productiemodel van een nieuw product, maar ja, daar zal jij weinig aan hebben. Ik zou er in ieder geval mee gaan ondernemen...
quote:
Op 
Beetje krom gedacht om wel de schuld mee te nemen, maar niet de waarde van de woning.quote:
[..]
Beetje krom gedacht om je schulden gewoon niet mee te tellen bij je vermogen. Als ik 50k heb en ik leen 50k bij (met bv een hypotheek), heb ik dan ineens 100k? Dacht het niet, sterker nog ik hou steeds minder over van de 50k die ik had omdat ik rente betaal over die lening.
Dus, ja TS heeft 50k over.
Een deposito van 10 jaar lijkt me niet verstandig. De rente staat momenteel historisch laag en er zijn tekenen dat de rente weer gaat stijgen. Je kan nu je geld voor 10 jaar vast zetten tegen, zeg, 5% rente/jaar. Je kant het ook nog even op een gewone spaarrekening zetten tegen 2% rente/jaar en over één of twee jaar op een 10 jaars-deposito wanneer de rente gunstiger is, misschien wel 7-8%.quote:
[..]
Ben je getrouwd in gemeenschap van goederen? Indien getrouwd, dan is de helft van je vrouw. Ik zeg het maar even.
Dat gezegd hebbende, ik ben nogal risico-avers dus vind beleggen persoonlijk onprettig. Ik zou kijken wat de hoogste rente heeft: een deposito van tien jaar, of de aflossingsvrije hypotheek.
Persoonlijk zou ik 10-20k op een spaarrekening houden en de rest aflossen. Misschien in twee keer ivm maximum wat je boetevrij mag aflossen.
Vang je 2 vliegen in één klap:
1. Je bent van de VVE verlost,
2. Je koopt ies dat waardevaster (lees: minder diep stort) dan een appartement,
3. Je kan groenten, aardappelen, fruit en kippen in eigen tuin kweken. Levert alleen maar op.
Dit. Als je het echt niet nodig gaat hebben en je hebt verder nog wat reserve kun je met et geld prima je vaste lasten goed verlagen. JE mag waarschijnlijk niet in 1 klap alles aflossen uit je hypotheek, maar elk jaar 20% ofzo.quote:
op de spaarrekening levert het alleen maar belasting voor de regering op
maar ja, denk er even goed over na
hypotheek aflossen is sowieso leuk
hou je 10-20k apart op een spaarrekening, dan betaal je geen extra belasting
Hoe weet je dat nou? Hangt helemaal van z'n hypotheekrente + HRA af.quote:
Dit. Als je het echt niet nodig gaat hebben en je hebt verder nog wat reserve kun je met et geld prima je vaste lasten goed verlagen. JE mag waarschijnlijk niet in 1 klap alles aflossen uit je hypotheek, maar elk jaar 20% ofzo.
Bijna altijd levert aflossen op dit moment meer op dan wegzetten ivm negatieve rente.quote:
[..]
Hoe weet je dat nou? Hangt helemaal van z'n hypotheekrente + HRA af.
En hoe is dat over 5 jaar?quote:
Bijna altijd levert aflossen op dit moment meer op dan wegzetten ivm negatieve rente.
Iemand geeft aan dat hij mooie plannen heeft om te ondernemen, en jij reageert zo?quote:
Misschien heeft TS een oude droom te verwezenlijken, en met de erfenis kan dat ineens.
Dit is niet waar. Want er wordt gerekend met een fictief rendement van 4%, terwijl je dat nergens meer kunt krijgen.quote:
[..]
En het is nog onzin ook. Er wordt sowieso geen belasting geheven over het spaargeld, maar alleen over het eventuele rendement (over het bedrag hoger dan 20K). Je houdt toch echt altijd zelf het grootste deel van de rente, hoe weinig dat ook moge zijn. In een ouwe sok stoppen = helemaal geen rente ontvangen.
Op z'n best krijg je 2,5%, ongeveer de inflatie. Eigenlijk krijg je dus niks. Daarna moet je daar weer 30% van 4% belasting over gaan betalen. Sparen kost geld.
Deel hypo aflossen, deel aandelen, deel reservepot is denk ik het beste.
Jij zou deel hypo aflossen? Niet deel bijstorten in spaardeel?quote:
[..]
Dit is niet waar. Want er wordt gerekend met een fictief rendement van 4%, terwijl je dat nergens meer kunt krijgen.
Op z'n best krijg je 2,5%, ongeveer de inflatie. Eigenlijk krijg je dus niks. Daarna moet je daar weer 30% van 4% belasting over gaan betalen. Sparen kost geld.
Deel hypo aflossen, deel aandelen, deel reservepot is denk ik het beste.
Welke aandeel moet hij kopen dan op dit moment?quote:
[..]
Deel hypo aflossen, deel aandelen, deel reservepot is denk ik het beste.
Dus jij meent dat ik mijn spaarcenten maar meteen over de balk moet gaan smijten?quote:
[..]
Dit is niet waar. Want er wordt gerekend met een fictief rendement van 4%, terwijl je dat nergens meer kunt krijgen.
Op z'n best krijg je 2,5%, ongeveer de inflatie. Eigenlijk krijg je dus niks. Daarna moet je daar weer 30% van 4% belasting over gaan betalen. Sparen kost geld.
Sorry hoor, ik zou toch nog steeds liever die 70% over mijn gigantische spaarrente van 1,9% (
) vangen dan dat ik helemaal niks vang. Dat die 4% fictief rendement is en dat die zo onderhand echt helemaal nergens meer te realiseren is dat hoef je me echt niet te vertellen hoor.
Zoek een projectontwikkelaar die verhuursgarantie aan biedt, dan heb je meteen geen zorgen qua verhuur en zekerheid van inkomen.
er word wel belasting geheven over het spaargeld 1,2% ongeacht je rendementquote:
[..]
En het is nog onzin ook. Er wordt sowieso geen belasting geheven over het spaargeld, maar alleen over het eventuele rendement (over het bedrag hoger dan 20K). Je houdt toch echt altijd zelf het grootste deel van de rente, hoe weinig dat ook moge zijn. In een ouwe sok stoppen = helemaal geen rente ontvangen.
zoals jij het zegt zou je denken je krijgt 100 euro rente en daar betaal je belasting over, maar dat klopt dus niet
[ Bericht 74% gewijzigd door arjan1212 op 28-06-2013 01:04:39 ]
Vage knakker, die 130K is zijn hypotheekschuld. Daar staat een onderpand van 170.000 tegenover, snap je het nu?quote:
[..]
Beetje krom gedacht om je schulden gewoon niet mee te tellen bij je vermogen. Als ik 50k heb en ik leen 50k bij (met bv een hypotheek), heb ik dan ineens 100k? Dacht het niet, sterker nog ik hou steeds minder over van de 50k die ik had omdat ik rente betaal over die lening.
Aangezien het huis vast niet liquide is heeft TS dus nog steeds 130k schuld en heeft Hyaenidae nog steeds gelijkquote:
[..]
Vage knakker, die 130K is zijn hypotheekschuld. Daar staat een onderpand van 170.000 tegenover, snap je het nu?
Verder is de terechte opmerking gemaakt dat bijstorten wellicht helemaal niet kan. Er zijn belastingtechnische verhoudingen zoals 1:10 waar je aan moet voldoen. En voor tussentijds aflossen van grote bedragen brengen banken ook vaak geld in rekening.
Dus TS.. laat je adviseren. Kost alleen helaas ook weer een paar 100 euro.
Onzin, er wordt geen belasting geheven over je spaar geld maar over je rendement op het spaargeld, je inkomsten. Het heet niet voor niks vermogensrendementheffing. Boven de 20k spaargeld betaal je 30% van je (zoals hierboven genoemd) fictieve rendement van 4%, dus 1,2%. Dat betaal je dus niet over je spaargeld maar je rente.quote:
[..]
er word wel belasting geheven over het spaargeld 1,2% ongeacht je rendement
Tenzij je rente onder de 1,2% zit. Wat bij redelijk wat spaarrekeningen het geval isquote:
[..]
Onzin, er wordt geen belasting geheven over je spaar geld maar over je rendement op het spaargeld, je inkomsten. Het heet niet voor niks vermogensrendementheffing. Boven de 20k spaargeld betaal je 30% van je (zoals hierboven genoemd) fictieve rendement van 4%, dus 1,2%. Dat betaal je dus niet over je spaargeld maar je rente.
Op rekeningnummer 2******4 storten. Bedankt!quote:
Na een schenking/erfenis heb ik op dit moment 50.000 euro 'over'. Ik heb dit geld de komende jaren niet direct nodig. Vraag: wat zouden jullie er mee doen:
1) grotendeels sparen
2) grotendeels beleggen
3) hypotheek deels aflossen (heb hypotheek van 130.000, helft aflossingsvrij. Waarde appartement ca. 170.000)
4) bijstorten op spaardeel hypotheek
5) iets anders
Dan moet je beter zoeken. Maar het levert nog steeds meer op als je je geld boven de 20k op een spaarrekening zet, daar 1,9% over te krijgen aan rente en dan de VRH eraf te trekken blijft er nog steeds 0,7% over, dat is meer dan thuis in je sok.quote:
[..]
Tenzij je rente onder de 1,2% zit. Wat bij redelijk wat spaarrekeningen het geval is
Hypotheek deels aflossen imo, daar heb je het meeste aan.