50.000 euro 'over'

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 17:49 schreef HetKlusKonijn het volgende:

[..]

Nou, een erfenis van 50K gaat echt niet zomaar 'verdwijnen' schat ik zo. Als ik me niet vergis dient daar ook nog eens erfbelasting over te worden betaald (uiteraard afhankelijk van de persoon van de erflater).

Dus inderdaad, een stapel honderdjes zal niemand aangeven, maar als er ineens een flink bedrag 'verdwenen' is dan denk ik dat de BD toch echt niet op z'n achterhoofd gevallen is.

Nee, klopt. Zulke bedragen wit geld van de bank halen gaat inderdaad wel opvallen, en je kunt het ook niet ineens uitgeven aan een auto oid. Maar als je het geleidelijk doet is er niets aan de hand natuurlijk.

Kweek wat ballen en verdubbel je geld bij de casino.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 17:20 schreef Hyaenidae het volgende:

[..]

Beetje krom gedacht om je schulden gewoon niet mee te tellen bij je vermogen. Als ik 50k heb en ik leen 50k bij (met bv een hypotheek), heb ik dan ineens 100k? Dacht het niet, sterker nog ik hou steeds minder over van de 50k die ik had omdat ik rente betaal over die lening.

Een persoonlijke lening is natuurlijk heel wat anders dan een hypotheek. Om je hypotheek bij je vermogen op te tellen is natuurlijk onnozel, maar het verschil tussen de waarde van je huis en de hoogte van je hypotheek kan natuurlijk verborgen vermogen zijn. Een PL is altijd schuld.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 17:57 schreef ShaoliN het volgende:

[..]

Een persoonlijke lening is natuurlijk heel wat anders dan een hypotheek. Om je hypotheek bij je vermogen op te tellen is natuurlijk onnozel, maar het verschil tussen de waarde van je huis en de hoogte van je hypotheek kan natuurlijk verborgen vermogen zijn. Een PL is altijd schuld.

In de huidige markt met de dalende huizenprijzen zou dat verborgen vermogen dus in feite verborgen schuld zijn.
Met een PL kun je ook een klassieke auto kopen in de hoop dat deze in waarde stijgt, komt op hetzelfde neer.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 18:03 schreef Hyaenidae het volgende:

[..]

In de huidige markt met de dalende huizenprijzen zou dat verborgen vermogen dus in feite verborgen schuld zijn.
Met een PL kun je ook een klassieke auto kopen in de hoop dat deze in waarde stijgt, komt op hetzelfde neer.

Dit dus. Een hypotheek blijft een lening, hoe je het ook wendt of keert. Een lening met een onderpand en dus met een lagere te betalen rente, maar hoe dan ook - een lening.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 18:03 schreef Hyaenidae het volgende:

[..]

In de huidige markt met de dalende huizenprijzen zou dat verborgen vermogen dus in feite verborgen schuld zijn.
Met een PL kun je ook een klassieke auto kopen in de hoop dat deze in waarde stijgt, komt op hetzelfde neer.

Alleen geeft de PL geen onderpand, geen zekerheid voor de verstrekker.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 18:14 schreef HetKlusKonijn het volgende:

[..]

Dit dus. Een hypotheek blijft een lening, hoe je het ook wendt of keert. Een lening met een onderpand en dus met een lagere te betalen rente, maar hoe dan ook - een lening.

Maar in tegenstelling tot een gewone lening is het onderpand dus goed voor een (groot) gedeelte of zelfs meer dan de schuld. Dit is een zekerheid voor de vestrekker. Dat is bij een normale lening niet het geval.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 18:25 schreef ShaoliN het volgende:

[..]

Alleen geeft de PL geen onderpand, geen zekerheid voor de verstrekker.

Die zekerheid voor de verstrekker boeit toch niets voor de lener?

Over dat bijstorten op je spaardeel (ik ken je getallen allemaal niet): is het een KEW (staat je polis in box 1 of 3)? Als het een bankspaarrekening of KEW is, dan kun je het niet eens in één keer storten.

Dan valt je buiten de bandbreedte van 1:10 van de hoogste premie/inleg t.o.v. de laagste inleg.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 18:32 schreef Hyaenidae het volgende:

[..]

Die zekerheid voor de verstrekker boeit toch niets voor de lener?

Nee doet het ook niet. Maar het maakt imo de verrekening met je vermogen iets realistischer en logischer dan bij een persoonlijke lening.

Natuurlijk aflossen zoals al verschillende malen is aangedragen. En altijd aflossen op je
aflossingsvrije deel (Eerst wel even kijken hoeveel je maximaal per jaar boetevrij mag aflossen).
Je rentebedrag per maand gaat dan omlaag en dat is elke maand weer fijn!

Eventueel kun je nog een kleine extra inleg op je spaarhypotheek doen, maar pas op: In het jaar dat je dat doet is je totale inleg dat jaar dus heel hoog en de overheid eist dat bij een spaarhypotheek het maximale bedrag dat je inlegt in een jaar maximaal 10 x zo groot mag zijn als het minimale bedrag. Dus stel je legt dit jaar toevallig eens 10000 euro in en je hypotheek loopt nog 20 jaar, dan wordt het in te leggen bedrag voor de andere jaren lager zodat je op het einde nog hetzelfde bedrag gespaard hebt. Dit lagere bedrag mag in dit voorbeeld dan maximaal 1000 euro zijn (ca. 80 euro per maand). Banken zijn hier huiverig voor en zeggen dan graag: liever een verhouding van 1 op 7.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 17:09 schreef WillemMiddelkoop het volgende:
Na een schenking/erfenis heb ik op dit moment 50.000 euro 'over'

Ben je getrouwd in gemeenschap van goederen? Indien getrouwd, dan is de helft van je vrouw. Ik zeg het maar even.

Dat gezegd hebbende, ik ben nogal risico-avers dus vind beleggen persoonlijk onprettig. Ik zou kijken wat de hoogste rente heeft: een deposito van tien jaar, of de aflossingsvrije hypotheek.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 20:04 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Ben je getrouwd in gemeenschap van goederen? Indien getrouwd, dan is de helft van je vrouw. Ik zeg het maar even.

Tenzij dat in de nalatenschap is uitgesloten (dat het buiten elke gemeenschap blijft).

Ik weet niet hoe oud je bent, maar je kan even kijken hoe veel maanden je nog te gaan hebt tot je 80e, en dan die ¤50.000 delen door dat getal, beetje afronden, en dat maandelijks als 'bonus' aan jezelf geven, terwijl je de rest op een deposito of spaarrekening waar je niet aan komt houdt.

Voor mij zou dat maandelijks een klein extraatje voor leuke dingen zijn van ¤90,-, toch een lekker etentje in een simpel restaurantje. (geen rekening houdend met inflatie, maar je kan lager beginnen en dat wel doen)

Ik zou het investeren in de ontwikkeling van een productiemodel van een nieuw product, maar ja, daar zal jij weinig aan hebben. Ik zou er in ieder geval mee gaan ondernemen...

Aflossen. Ga voor zekerheid en wordt geen cowboy.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 20:26 schreef highender het volgende:
Ik zou het investeren in de ontwikkeling van een productiemodel van een nieuw product, maar ja, daar zal jij weinig aan hebben. Ik zou er in ieder geval mee gaan ondernemen...

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 20:46 schreef Mishu het volgende:

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 17:20 schreef Hyaenidae het volgende:

[..]

Beetje krom gedacht om je schulden gewoon niet mee te tellen bij je vermogen. Als ik 50k heb en ik leen 50k bij (met bv een hypotheek), heb ik dan ineens 100k? Dacht het niet, sterker nog ik hou steeds minder over van de 50k die ik had omdat ik rente betaal over die lening.

Beetje krom gedacht om wel de schuld mee te nemen, maar niet de waarde van de woning.
Dus, ja TS heeft 50k over.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 20:04 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Ben je getrouwd in gemeenschap van goederen? Indien getrouwd, dan is de helft van je vrouw. Ik zeg het maar even.

Dat gezegd hebbende, ik ben nogal risico-avers dus vind beleggen persoonlijk onprettig. Ik zou kijken wat de hoogste rente heeft: een deposito van tien jaar, of de aflossingsvrije hypotheek.

Een deposito van 10 jaar lijkt me niet verstandig. De rente staat momenteel historisch laag en er zijn tekenen dat de rente weer gaat stijgen. Je kan nu je geld voor 10 jaar vast zetten tegen, zeg, 5% rente/jaar. Je kant het ook nog even op een gewone spaarrekening zetten tegen 2% rente/jaar en over één of twee jaar op een 10 jaars-deposito wanneer de rente gunstiger is, misschien wel 7-8%.

Persoonlijk zou ik 10-20k op een spaarrekening houden en de rest aflossen. Misschien in twee keer ivm maximum wat je boetevrij mag aflossen.

Ik zou het appartement verkopen en - met de opbrengst + die ¤50000 - een huis met een tuin kopen.

Vang je 2 vliegen in één klap:
1. Je bent van de VVE verlost,
2. Je koopt ies dat waardevaster (lees: minder diep stort) dan een appartement,
3. Je kan groenten, aardappelen, fruit en kippen in eigen tuin kweken. Levert alleen maar op.

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 17:15 schreef nutoj het volgende:
op de spaarrekening levert het alleen maar belasting voor de regering op

maar ja, denk er even goed over na

hypotheek aflossen is sowieso leuk

hou je 10-20k apart op een spaarrekening, dan betaal je geen extra belasting

Dit. Als je het echt niet nodig gaat hebben en je hebt verder nog wat reserve kun je met et geld prima je vaste lasten goed verlagen. JE mag waarschijnlijk niet in 1 klap alles aflossen uit je hypotheek, maar elk jaar 20% ofzo.

Ik zou de opties een beetje spreiden. B.v. 25% gebruiken om nu iets leuks van te doen, 25% om je hypotheek wat af te lossen, 25% sparen en 25% beleggen (wel met iets waarbij je 100% zeker gegarandeerd minimaal je inleg terug krijgt).

quote:

Op woensdag 26 juni 2013 22:21 schreef Spanky78 het volgende:
Dit. Als je het echt niet nodig gaat hebben en je hebt verder nog wat reserve kun je met et geld prima je vaste lasten goed verlagen. JE mag waarschijnlijk niet in 1 klap alles aflossen uit je hypotheek, maar elk jaar 20% ofzo.

Hoe weet je dat nou? Hangt helemaal van z'n hypotheekrente + HRA af.