WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Al een paar jaar loste ik mondjesmaat wat extra af. De niet-aftrekbare lening t.b.v. de provisie voor het hypotheekadvies bijvoorbeeld. Stelde maandelijks niet heel veel voor, en zette eerlijk gezegd ook geen echte zoden aan de dijk. Maar extra aflossen was mij in ieder geval niet vreemd.
Sinds ongeveer een jaar ben ik duidelijk fanatieker aan het aflossen. In eerste instantie vooral op grond van mijn eigen gezond verstand (mijn inkomen zal de komende jaren vooral afnemen, en dus heb ik er een groot belang bij om de vaste lasten naar beneden te krijgen). Maar ik ben ook meegenomen door de flow die bovenstaand boek creëerde.
Inmiddels heb ik van aflossingsvrije gedeelte 19 procent afgelost. Ben ik best trots op. Want eerlijk is eerlijk, het is een beetje zoals afvallen: je hebt een lange adem nodig (of een winnend lot), en je hebt soms het idee dat je met een skelter naar Spanje onderweg bent.
Maar ja, de maandlasten lopen wel elke maand een klein stukje terug, Daar word ik dan weer blij van
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
-edit-
Verder lezen over dit onderwerp?
http://spaarcentje.blogspot.nl/
of
http://www.watkosteengezin.nl/ (die lossen wel met bákken af, dat haal ik echt niet!)
[ Bericht 9% gewijzigd door zwarteweduwe op 08-06-2013 19:55:48 ]
slim van je want 1,2% vermogensbelasting is nog altijd zeer veel goedkoper dan hypotheekrente - HRA + rente uit beleggingen of sparen - vermogensbelasting voor spaarvermogen.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Belangrijk is dat als je over een paar jaar groter wilt gaan wonen, je bij een nieuwe hypotheek minder overgangsrecht hebt en dus je maandlasten hoger worden door verplicht annuïtair aflossen. Momenteel ben ik bezig mijn huidige huis te verkopen om groter te gaan wonen. Zodra ik verhuisd ben zal ik ook zo veel mogelijk gaan aflossen. Nu vind ik het gewoon niet erg verstandig.
Die 1,2 betaal je over spaargeld, niet over je huis.quote:Op zaterdag 8 juni 2013 14:49 schreef trigt013 het volgende:
slim van je want 1,2% vermogensbelasting is nog altijd zeer veel goedkoper dan hypotheekrente - HRA + rente uit beleggingen of sparen - vermogensbelasting voor spaarvermogen.
The love you take is equal to the love you make.
Ik snap je overwegingen Hi_flyer. Hier speelt dat niet.
Mijn overwegingen om (extra) af te lossen (op de hoofdsom) zijn:
- ik dan zie dat mijn lening minder wordt;
- mijn huis minder onder water komt te staan, hetgeen me vrijheid geeft of ooit nog te verhuizen (ik neem mijn verlies nu al, zeg maar);
- mijn HRA aftrek weliswaar daalt, maar de door mij betaalde rente meer dan twee keer zo veel;
- en ik geen vermogensrendementheffing wil betalen over spaargeld, terwijl ik tegelijkertijd ook nog eens joekel van een schuld uit heb staan.
- ik de vrijheid wil hebben om een pauzemaand in te lassen, bijvoorbeeld omdat we op vakantie gaan (dat is nu heel gemakkelijk, want dan maak ik gewoon even geen geld over).
- ik op mijn 70e (of weet ik veel wanneer het onze regering behaagt mij met pensioen te laten gaan), praktisch geen woonlasten meer wil hebben. Het liefste eerder dan op de pensioenleeftijd; dan kan ik eerder minder gaan werken.
Mijn overwegingen om (extra) af te lossen (op de hoofdsom) zijn:
- ik dan zie dat mijn lening minder wordt;
- mijn huis minder onder water komt te staan, hetgeen me vrijheid geeft of ooit nog te verhuizen (ik neem mijn verlies nu al, zeg maar);
- mijn HRA aftrek weliswaar daalt, maar de door mij betaalde rente meer dan twee keer zo veel;
- en ik geen vermogensrendementheffing wil betalen over spaargeld, terwijl ik tegelijkertijd ook nog eens joekel van een schuld uit heb staan.
- ik de vrijheid wil hebben om een pauzemaand in te lassen, bijvoorbeeld omdat we op vakantie gaan (dat is nu heel gemakkelijk, want dan maak ik gewoon even geen geld over).
- ik op mijn 70e (of weet ik veel wanneer het onze regering behaagt mij met pensioen te laten gaan), praktisch geen woonlasten meer wil hebben. Het liefste eerder dan op de pensioenleeftijd; dan kan ik eerder minder gaan werken.
Ze zal dan waarschijnlijk ook een lineaire hypotheek nemenquote:
Belangrijk is dat als je over een paar jaar groter wilt gaan wonen, je bij een nieuwe hypotheek minder overgangsrecht hebt en dus je maandlasten hoger worden door verplicht annuïtair aflossen.
edit: tenzij ze dus netjes extra wil blijven lossen
[ Bericht 5% gewijzigd door hugecooll op 08-06-2013 15:06:27 ]
sorryquote:Op zaterdag 8 juni 2013 14:59 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Die 1,2 betaal je over spaargeld, niet over je huis.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Dat is meer een gevoelskwestie. Of je 160k schuld en 40k spaargeld hebt of 120k schuld en geen spaargeld maakt natuurlijk voor je eigen vermogen weinig uit. Wel heb je meer zekerheid met spaargeld dan met een lage hypotheek. Bij werkloosheid/arbeidsongeschiktheid zing je het erg lang uit met 40k spaargeld. Je bent dus wat flexibeler.quote:
Ik snap je overwegingen Hi_flyer. Hier speelt dat niet.
Mijn overwegingen om (extra) af te lossen (op de hoofdsom) zijn:
- ik dan zie dat mijn lening minder wordt;
- mijn huis minder onder water komt te staan, hetgeen me vrijheid geeft of ooit nog te verhuizen (ik neem mijn verlies nu al, zeg maar);
HRA is inderdaad geen argument om niet af te lossen, ongeacht wat veel mensen denken.quote:- mijn HRA aftrek weliswaar daalt, maar de door mij betaalde rente meer dan twee keer zo veel;
Zo ver is het bij mij helaas nog nietquote:- en ik geen vermogensrendementheffing wil betalen over spaargeld, terwijl ik tegelijkertijd ook nog eens joekel van een schuld uit heb staan.
Dat geldt natuurlijk ook voor iedereen die niet maandelijks wat extra aflostquote:- ik de vrijheid wil hebben om een pauzemaand in te lassen, bijvoorbeeld omdat we op vakantie gaan (dat is nu heel gemakkelijk, want dan maak ik gewoon even geen geld over).
Dat laatste is sowieso ook mijn strevenquote:- ik op mijn 70e (of weet ik veel wanneer het onze regering behaagt mij met pensioen te laten gaan), praktisch geen woonlasten meer wil hebben. Het liefste eerder dan op de pensioenleeftijd; dan kan ik eerder minder gaan werken.
Nog een fanatieke aflosser meldt zich!
't is best lekker hoor, (bijna) geen woonlasten meer. Heb ik wel 25 jaar fiks voor moeten aflossen maar ik ben nooit zo'n luxebeest geweest (geen auto, geen dure spullen, geen Louis Vuitton-verslaving en wat vakanties betreft bevalt de camping in Zuid-Frankrijk mij prima ) dus dat ging eigenlijk wel een beetje vanzelf, ook omdat mijn toenmalige echtgenoot en ik wat je noemt een aardig centje verdienden.
Nu ik op dit moment helaas van een lager inkomen moet rondkomen komt het echt heel erg goed uit en ben ik verdomde blij met mijn keuze van destijds.
't is best lekker hoor, (bijna) geen woonlasten meer. Heb ik wel 25 jaar fiks voor moeten aflossen maar ik ben nooit zo'n luxebeest geweest (geen auto, geen dure spullen, geen Louis Vuitton-verslaving en wat vakanties betreft bevalt de camping in Zuid-Frankrijk mij prima
) dus dat ging eigenlijk wel een beetje vanzelf, ook omdat mijn toenmalige echtgenoot en ik wat je noemt een aardig centje verdienden. Nu ik op dit moment helaas van een lager inkomen moet rondkomen komt het echt heel erg goed uit en ben ik verdomde blij met mijn keuze van destijds.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Hier ook aflossers!
Daarom zijn we zo blij met de aflossingsvrije hypotheek. Wij bepalen zelf wel wanneer en hoeveel we aflossen.
We zijn er nog niet over uit om alles zo snel mogelijk af te lossen. Maar een groot gedeelte is nu vrij.
Daarom zijn we zo blij met de aflossingsvrije hypotheek. Wij bepalen zelf wel wanneer en hoeveel we aflossen.
We zijn er nog niet over uit om alles zo snel mogelijk af te lossen. Maar een groot gedeelte is nu vrij.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik ben ook van plan mijn bankspaarhypotheek jaarlijks maximaal boetevrij vol te gooien. Alleen heb ik er nu nog geen geld voor over, moet nog een paarduizend ¤¤¤ naar de laatste dingen die ik nog wil kopen omdat ze echt nodig zijn in mijn nieuwbouwappartement (zonwering, plissé hordeur, badkamermeubels, toch wel een vriezer in de berging en nog een paar dingen)
Volgens mij kon ik zonder problemen 10x de minimale inleg bijstorten, in mijn geval is dat dan ¤1150,- (klein hypotheekje van ¤100.000,- de rest was spaargeld), dat kan ik wel missen als mijn spaargeld weer structureel boven de ¤5000,- blijft na geplande uitgaven. Planning was om iedere december naar de bank te gaan voor de storting, maar snel gerekend kom ik nu in december net niet uit.
Oh ja, ik zit hier nog maar vanaf januari, nog een lange tijd te gaan
Volgens mij kon ik zonder problemen 10x de minimale inleg bijstorten, in mijn geval is dat dan ¤1150,- (klein hypotheekje van ¤100.000,- de rest was spaargeld), dat kan ik wel missen als mijn spaargeld weer structureel boven de ¤5000,- blijft na geplande uitgaven. Planning was om iedere december naar de bank te gaan voor de storting, maar snel gerekend kom ik nu in december net niet uit.
Oh ja, ik zit hier nog maar vanaf januari, nog een lange tijd te gaan
Als het niet met een hamer te repareren is, is het een elektrisch probleem.
Waarom heb jij gekozen voor een bankspaarhyp, als ik vragen mag?quote:
Ik ben ook van plan mijn bankspaarhypotheek jaarlijks maximaal boetevrij vol te gooien. Alleen heb ik er nu nog geen geld voor over, moet nog een paarduizend ¤¤¤ naar de laatste dingen die ik nog wil kopen omdat ze echt nodig zijn in mijn nieuwbouwappartement (zonwering, plissé hordeur, badkamermeubels, toch wel een vriezer in de berging en nog een paar dingen)
Volgens mij kon ik zonder problemen 10x de minimale inleg bijstorten, in mijn geval is dat dan ¤1150,- (klein hypotheekje van ¤100.000,- de rest was spaargeld), dat kan ik wel missen als mijn spaargeld weer structureel boven de ¤5000,- blijft na geplande uitgaven. Planning was om iedere december naar de bank te gaan voor de storting, maar snel gerekend kom ik nu in december net niet uit.
Oh ja, ik zit hier nog maar vanaf januari, nog een lange tijd te gaan
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dan heb je misschien wel een probleem, want je mag onder de nieuwe regels je vastgestelde doelbedrag niet verhogen. En met extra stortingen kom je dus hoger uit dan je doelbedrag.quote:
Ik ben ook van plan mijn bankspaarhypotheek jaarlijks maximaal boetevrij vol te gooien. Alleen heb ik er nu nog geen geld voor over, moet nog een paarduizend ¤¤¤ naar de laatste dingen die ik nog wil kopen omdat ze echt nodig zijn in mijn nieuwbouwappartement (zonwering, plissé hordeur, badkamermeubels, toch wel een vriezer in de berging en nog een paar dingen)
Volgens mij kon ik zonder problemen 10x de minimale inleg bijstorten, in mijn geval is dat dan ¤1150,- (klein hypotheekje van ¤100.000,- de rest was spaargeld), dat kan ik wel missen als mijn spaargeld weer structureel boven de ¤5000,- blijft na geplande uitgaven. Planning was om iedere december naar de bank te gaan voor de storting, maar snel gerekend kom ik nu in december net niet uit.
Oh ja, ik zit hier nog maar vanaf januari, nog een lange tijd te gaan
Als je tenminste bankspaart met belastingvoordeel.
The love you take is equal to the love you make.
Eens, helemaal eens. Aflossen of niet, spaargeld aanhouden of niet, je moet doen wat je goed lijkt, en een beetje je verstand gebruiken. De door mij gekozen aflosmethode past gevoelsmatig het beste bij mij.quote:
[..]
Dat is meer een gevoelskwestie. (...)
Ja, behalve dat ik mijzelf op een behoorlijk financieel dieet heb gezet, en voelt dat maandje niet extra aflossen alsof je ineens heel rijk bent!quote:Dat geldt natuurlijk ook voor iedereen die niet maandelijks wat extra aflost
Is je huis (veel) minder waard dan het openstaande hypotheekbedrag, eigenlijk?quote:
Hier ook aflossers!
Daarom zijn we zo blij met de aflossingsvrije hypotheek. Wij bepalen zelf wel wanneer en hoeveel we aflossen.
We zijn er nog niet over uit om alles zo snel mogelijk af te lossen. Maar een groot gedeelte is nu vrij.
Zekerheid, lijkt mequote:
[..]
Waarom heb jij gekozen voor een bankspaarhyp, als ik vragen mag?
Bank adviseerde dat, kwam met de huidige regels toch een paarduizend Euro voordeliger uit aan het einde van de rit vergeleken met annuïtair.quote:
[..]
Waarom heb jij gekozen voor een bankspaarhyp, als ik vragen mag?
Niet doelbedrag verhogen, maar maandelijkse inleg verlagen. Rente op rente gaat hard als je zo vroeg mogelijk bij gaat storten.quote:
[..]
Dan heb je misschien wel een probleem, want je mag onder de nieuwe regels je vastgestelde doelbedrag niet verhogen. En met extra stortingen kom je dus hoger uit dan je doelbedrag.
Als je tenminste bankspaart met belastingvoordeel.
Als het niet met een hamer te repareren is, is het een elektrisch probleem.
Oh, ok. Ja, dat kan. Geloof wel dat je altijd een minimum per maand moet blijven betalen. Maar zo vroeg mogelijk zoveel mogelijk inleggen is wel het voordeligst.quote:
[..]
Bank adviseerde dat, kwam met de huidige regels toch een paarduizend Euro voordeliger uit aan het einde van de rit vergeleken met annuïtair.
[..]
Niet doelbedrag verhogen, maar maandelijkse inleg verlagen. Rente op rente gaat hard als je zo vroeg mogelijk bij gaat storten.
The love you take is equal to the love you make.
Nee, juist niet. Huis is 3 à 4 keer het nog openstaande hypotheekbedrag.quote:Op zaterdag 8 juni 2013 15:42 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Is je huis (veel) minder waard dan het openstaande hypotheekbedrag, eigenlijk?
[..]
Zekerheid, lijkt me
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nice! Waarom los je dan eigenlijk extra af? Ik neem aan dat je het nu beter kan gebruiken dan wanneer je bij verkoop van je huis 2 à 3 keer het nog openstaande hypotheekbedrag terugkrijgtquote:
[..]
Nee, juist niet. Huis is 3 à 4 keer het nog openstaande hypotheekbedrag.
quote:
[..]
Oh, ok. Ja, dat kan. Geloof wel dat je altijd een minimum per maand moet blijven betalen. Maar zo vroeg mogelijk zoveel mogelijk inleggen is wel het voordeligst.
minimumbedrag wat je moet blijven betalen is ¤50,-Ik betaal nu ¤115,-
En natuurlijk rente, ik heb de komende 29 jaar ¤433,- af te rekenen aan de bank (maar ik krijg natuurlijk een gedeelte van jullie terug)
Als het niet met een hamer te repareren is, is het een elektrisch probleem.
Oh, dan ben je gauw klaar met het extra storten.quote:
[..]
Ik betaal nu ¤115,-
The love you take is equal to the love you make.
Het hangt er een beetje vanaf: we hebben nu een hypotheek met 3,5%. Op onze talrijke spaardeposito's vangen we 4 - 4,2%. Dus.....is aflossen nu niet gunstig; wel als de deposito's aflopen over 2 - 3 jaar.....en de rente dan zo laag is als nu....quote:
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
Btw, de koersen van staatsobligaties dalen.....
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik vind dit wel een beetje een tegenstrijdige postquote:
[..]
Het hangt er een beetje vanaf: we hebben nu een hypotheek met 3,5%. Op onze talrijke spaardeposito's vangen we 4 - 4,2%. Dus.....is aflossen nu niet gunstig; wel als de deposito's aflopen over 2 - 3 jaar.....en de rente dan zo laag is als nu....
Btw, de koersen van staatsobligaties dalen.....
Zo komt ie iig wel over
Ik heb geen aflossingsvrij deel meer sinds ik mij dat kan veroorloven. Extra aflossen nog niet gedaan, maar wie weet in de toekomst.
Ik sta in dubio: nu nog niet, maar misschien wel over 2 - 4 jaarquote:
Ik vind dit wel een beetje een tegenstrijdige post
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik bedoel meer dat je lijkt te verwachten dat de marktrente zo laag blijft als nu, terwijl je tegelijkertijd opmerkt dat obligatiekoersen dalenquote:
[..]
Ik sta in dubio: nu nog niet, maar misschien wel over 2 - 4 jaar
Die is gewoon aftrekbaar volgens mij?quote:
[ afbeelding ]
Al een paar jaar loste ik mondjesmaat wat extra af. De niet-aftrekbare lening t.b.v. de provisie voor het hypotheekadvies bijvoorbeeld.
Bron http://www.independer.nl/(...)zijn-aftrekbaar.aspxquote:Overzicht éénmalige financieringskosten (aftrekbaar)
Taxatiekosten
Advieskosten hypotheek
Opstellen hypotheekakte door notaris
Aanvraag Nationale Hypotheek Garantie
Kosten voor eventueel verlengen hypotheekofferte
Voor de rest, goed dat je aflost. Zelf los ik 75% af van de hypotheek (bankspaar) maar zit erover te denken om de overige 25% aflossingsvrij ook maar eens te gaan voorzien van wat geld. Ahoewel ik denk dat het niet noodzakelijk is voor het eind van de rit, mijn huis zal over 26 jaar heus wel 110% waard zijn van de aankoopprijs. En zo niet, dan nog is er 75% afgelost dus stel dat het voor 50% van de aankoopprijs gaat, dan nog hou ik 25% over na aflossing van het laatste stuk.
Maar mindere maandlasten is simpelweg altijd fijn!
Hoe werkt dat boetevrij extra aflossen eigenlijk? Is dat gewoon een kwestie van bellen naar de hypotheekverstrekker en zeggen dat je een x bedrag naar ze wilt overmaken ten behoeve van je hypotheek? Ik wil aan het einde van het jaar daar namelijk ook eens naar kijken. Vanaf nu hebben we een beter steady inkomen en zouden we er wat mee moeten kunnen doen.
Dan zou ik goed in de gaten houden dat de in enig verzekeringsjaar betaalde inleg niet meer dan 10 keer de inleg in enig ander jaar mag zijn. Dat verlagen kan dus niet zonder grenzen. Als jij 1 keer een grote storting doet, beperk je de mogelijkheid om de inleg te verlagen dus.quote:
Niet doelbedrag verhogen, maar maandelijkse inleg verlagen. Rente op rente gaat hard als je zo vroeg mogelijk bij gaat storten.
[ Bericht 0% gewijzigd door Angel_of_Dth op 08-06-2013 17:41:49 ]
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Goeie vraag. Ik heb geen idee. Ik woon hier inmiddels 10 jaar en nog niks afgelost. Beetje veel geleefd en gefeest zegmaar in die tijd.quote:
Hoe werkt dat boetevrij extra aflossen eigenlijk? Is dat gewoon een kwestie van bellen naar de hypotheekverstrekker en zeggen dat je een x bedrag naar ze wilt overmaken ten behoeve van je hypotheek? Ik wil aan het einde van het jaar daar namelijk ook eens naar kijken. Vanaf nu hebben we een beter steady inkomen en zouden we er wat mee moeten kunnen doen.
Staat nu 170K open, huis is maar 135K waard momenteel.
Tijd om maar eens wat af te gaan lossen komend jaar.
Sowieso de 13de maand gaat die kant op, maar hoe het werkt heb ik ook geen enkel idee van; simpelweg omdat ik me er nooit zo mee bezig gehouden heb.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
De ING heeft daar een apart rek.nr. voor. Overboeken en je hypotheeknummer vermelden, dan wordt het geregeld. Kijk in de voorwaarden/toelichting, zou ik zeggen.quote:
Hoe werkt dat boetevrij extra aflossen eigenlijk? Is dat gewoon een kwestie van bellen naar de hypotheekverstrekker en zeggen dat je een x bedrag naar ze wilt overmaken ten behoeve van je hypotheek?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik verwacht het onverwachte....... er is niets van te zeggen natuurlik (wie had deze rentestanden en bijbehorende huizenprijsval verwacht?), maar als de rente weer gaat stijgen.....quote:
Ik bedoel meer dat je lijkt te verwachten dat de marktrente zo laag blijft als nu, terwijl je tegelijkertijd opmerkt dat obligatiekoersen dalen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is wel de verwachting hè, als obligatiekoersen dalenquote:
[..]
Ik verwacht het onverwachte....... er is niets van te zeggen natuurlik (wie had deze rentestanden en bijbehorende huizenprijsval verwacht?), maar als de rente weer gaat stijgen.....
Ja hè....
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik wil het wel uitleggen, maar ik ging ervan uit dat je de logica begreep omdat je er zelf mee kwamquote:
Dat verschilt per bank. Bij de Rabobank is het zeer gemakkelijk: overmaken naar een Rabobank-rekening, en dan bij de omschrijving t.g.v. je leningnummer. Eens per maand krijg je een afrekening, per post (had van mij ook wel digitaal gemogen, of eens per kwartaal, maar goed, het zij zo). Rabobank heeft overigens laatst de voorwaarden wel verslechterd, want voorheen was het minimumbedrag ¤ 50 per keer, en nu is het ¤ 300.quote:
Hoe werkt dat boetevrij extra aflossen eigenlijk? Is dat gewoon een kwestie van bellen naar de hypotheekverstrekker en zeggen dat je een x bedrag naar ze wilt overmaken ten behoeve van je hypotheek? Ik wil aan het einde van het jaar daar namelijk ook eens naar kijken. Vanaf nu hebben we een beter steady inkomen en zouden we er wat mee moeten kunnen doen.
Maar bij de SNS-bank is het weer verschrikkelijk omslachtig: daar moet je eerst een formulier downloaden, invullen, opsturen (met een postzegel) naar de bank, die het vervolgens eenmalig incasseert.
Blij dat ik daar geen hypotheek heb lopen dus. Mijn belastingteruggave heeft vijf minuten op mijn betaalrekening gestaan, daarna was ik al weer arm
Hoe veel je boetevrij mag aflossen, hangt af van je contract. Bij de Rabo is het vaak 20 % van de oorspronkelijke som. Bij andere banken bijvoorbeeld 10 %.
Even informeren bij de je bank dus.
Hmm. Dan heb ik de afgelopen vier jaar steeds te weinig afgetrokkenquote:
[..]
Die is gewoon aftrekbaar volgens mij?
Ik meende dat er ergens in de overzichten stond dat deze kosten juist niet aftrekbaar waren.
Nou ja. Nu niet meer de moeite waard. Er staat nog ¤ 460 open. Over ruim een half jaar helemaal af te lossen!
Alleen dat leningdeel trouwens....
Dank je!quote:Voor de rest, goed dat je aflost.
Heb je je aflossingsvrij omgezet in een andere vorm waarbij je wel aflost?quote:
Ik heb geen aflossingsvrij deel meer sinds ik mij dat kan veroorloven. Extra aflossen nog niet gedaan, maar wie weet in de toekomst.
Ik zou er eens een telefoontje naar de BD aan wagen, ik meen dat je tot 5 jaar na dato correcties kunt aanvragen.quote:
[..]
Hmm. Dan heb ik de afgelopen vier jaar steeds te weinig afgetrokken
Ik meende dat er ergens in de overzichten stond dat deze kosten juist niet aftrekbaar waren.
Nou ja. Nu niet meer de moeite waard. Er staat nog ¤ 460 open. Over ruim een half jaar helemaal af te lossen!
Alleen dat leningdeel trouwens....
[..]
Dank je!
Je bent waarschijnlijk in de war geweest de de notariskosten, een deel daarvan is inderdaad niet aftrekbaar. Of de makelaarskosten bij bijvoorbeeld een aankoopmakelaar.
Maar zoals gezegd, ik zou maandag eens bellen met de vrienden in Apeldoorn. Al gaat het maar om 100 euro, het is 100 euro waar je recht op hebt.
De kosten zijn wel aftrekbaar, de rente over het deel van de lening dat is gebruikt om die kosten mee te betalen niet.quote:
[..]
Hmm. Dan heb ik de afgelopen vier jaar steeds te weinig afgetrokken
Ik meende dat er ergens in de overzichten stond dat deze kosten juist niet aftrekbaar waren.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Waarmee je weer bewijst dat je geen reet te zoeken hebt in WGR met je ik-weet-het-beter-zonder-kennis-of-bron-houding, ik citeer:quote:
[..]
De kosten zijn wel aftrekbaar, de rente over het deel van de lening dat is gebruikt om die kosten mee te betalen niet.
Bron: http://www.belastingdiens(...)g_aftrekbare_kosten/quote:Kosten meefinancieren
Zowel de eenmalig aftrekbare als de niet-aftrekbare eenmalige kosten kunt u meefinancieren in uw hypotheek of lening. De rente hierover is dan aftrekbaar.
Als je bijvoorbeeld de aftrekbare notariskosten direct betaald, dan mag je die eenmalig aftrekken in het jaar van aankoop. Zou je het meefinancieren in je hypotheek, dan is het gewoon aftrekbaar tijdens de looptijd van de hypotheek.
[ Bericht 2% gewijzigd door Tha_Duck op 08-06-2013 20:16:47 ]
Eigenlijk 100% bankspaar sinds begin dit jaar. Daarvoor was het 80% aflossingsvrij.quote:
[..]
Heb je je aflossingsvrij omgezet in een andere vorm waarbij je wel aflost?
Bij mijn hypotheek verstrekker zou ik in principe de hele hypotheek in 1 keer boetevrij in kunnen lossen omdat onze rente lager ligt als de huidige hypotkheek rente.quote:
Hoe werkt dat boetevrij extra aflossen eigenlijk? Is dat gewoon een kwestie van bellen naar de hypotheekverstrekker en zeggen dat je een x bedrag naar ze wilt overmaken ten behoeve van je hypotheek? Ik wil aan het einde van het jaar daar namelijk ook eens naar kijken. Vanaf nu hebben we een beter steady inkomen en zouden we er wat mee moeten kunnen doen.
Normaal is het d8 10% van de openstaande hypotheek per jaar.
Is dat dan per jaar max 10% van de hoofdsom? Of mag je in totaal maar 10% af lossen?quote:Hoe veel je boetevrij mag aflossen, hangt af van je contract. Bij de Rabo is het vaak 20 % van de oorspronkelijke som. Bij andere banken bijvoorbeeld 10 %.
De oude oude layout was veel beter!!
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
vosss is de naam,
met dubbel s welteverstaan.
Wat laten jullie ervoor dan? Leuk hoor dat extra aflossen maar straks val je op je 40e plat neer en dan... Halve leven zuinig aan gedaan voor wat?
quote:
[..]
Waarmee je weer bewijst dat je geen reet te zoeken hebt in WGR met je ik-weet-het-beter-zonder-kennis-of-bron-houding, ik citeer:
Rustig aan knul.
En als je ze meefinanciert mag je ze niet aftrekken? Het zijn immers nog steeds kosten die je in dat jaar maakt, zij het met geleend geld.quote:Bron: http://www.belastingdiens(...)g_aftrekbare_kosten/
Als je bijvoorbeeld de aftrekbare notariskosten direct betaald, dan mag je die eenmalig aftrekken in het jaar van aankoop. Zou je het meefinancieren in je hypotheek, dan is het gewoon aftrekbaar tijdens de looptijd van de hypotheek.
Dit is dan overigens onlangs gewijzigd, voorheen was dat deel van de lening volgens mij niet aftrekbaar en kon je die kosten alleen aftrekken in het jaar dat je de woning kocht. Voor zover de kosten betrekking hebben op de eigen woningschuld (en daaronder dus niet begrepen de kosten voor financiering van deze kosten).
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Dat is dus per bank verschillend (Rabo vaak 20%). Van de hoofdsom. Dus als je een lening hebt van 10.000 euro, dan mag je deze in vijf jaar aflossen, dus 2.000 euro per jaar.quote:Op zaterdag 8 juni 2013 20:52 schreef vosss het volgende:
[..]
Is dat dan per jaar max 10% van de hoofdsom? Of mag je in totaal maar 10% af lossen?
(Het is dus niet zo dat je 20 % van het resterende bedrag mag aflossen, waardoor je nooit van je lening afkomt).
Je hebt een punt; je moet er wel wat voor laten.quote:Op zaterdag 8 juni 2013 20:57 schreef Luigi het volgende:
Wat laten jullie ervoor dan? Leuk hoor dat extra aflossen maar straks val je op je 40e plat neer en dan... Halve leven zuinig aan gedaan voor wat?
Ik ben in ieder geval anders gaan leven. Zuiniger, denk twee keer na voor ik iets groots koop. Of iets kleins. Ik let op de boodschappen, koop geen dure merkkleding, heb mijn vaste uitgaven onder de loep genomen. Maar bovenal: ik heb nu redelijk in beeld wat ik uitgeef, en laat veel minder ongemerkt "weglekken". En dat ging zo snel: abonnementje hier, iets leuks voor het huis daar, etc. etc.
Maar ik blijf wel leven, althans, in de zin van dat ik niet op een houtje wil bijten
Duck en Angel, ik zal me er weer eens in gaan verdiepen, ok? Vooralsnog komt Angels uitleg me bekend voor. Al ben ik altijd wel in voor goed nieuws natuurlijk.
Netjes! Je moet er toch niet aan denken dat je na 30 jaar braaf betalen nog steeds met die lening zit, waarvan de rente dan niet meer aftrekbaar is!quote:
[..]
Eigenlijk 100% bankspaar sinds begin dit jaar. Daarvoor was het 80% aflossingsvrij.
