WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Wat mij betreft zijn je netto woonlasten dan 541,67 minus de 164,06 spaarinleg (dat is immers vermogen wat je opbouwt, als huurder zeg je ook niet, ik betaal 500,- en ik spaar per maand 165, dus mijn netto woonlasten zijn 665,-...)quote:Op woensdag 3 oktober 2012 21:50 schreef Extraneus het volgende:
Kan iemand mij zeggen of mijn woonlasten hoog, laag of gemiddeld zijn? Mijn hypotheek bedraagt 146.000 euro (al weet ik niet het exacte bedrag ben slecht met cijfers, maar jullie weten dat waarschijnlijk zo op basis van myn hypotheeklasten en rentepercentage.) Mijn hypotheekrentepercentage is 4,5. Ik betaal 536,61 euro rente (514,50 euro voor een aftrekbaar deel en 22,11 euro voor een niet-aftrekbaar deel) en 164,06 euro als inleg voor mijn spaarhypotheek. In totaal is dat 700,67 euro. Ik ontvang 159 euro hypotheekrenteaftrek en mijn netto-woonlasten zijn dus 541,67 euro.
Kom je dus in totaal op netto ¤ 377.61
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Laag. 146K is niet een erg hoge hypotheek en 4.5% is ook niet enorm veel rente.quote:
Wat knap.Maar is het hoog, gemiddeld of laag voor een hypotheek van die hoogte? Het lijkt me altijd zo veel...
377.61 euro netto per maand is gewoon niet veel voor woonlasten.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
quote:
[..]
Wat mij betreft zijn je netto woonlasten dan 541,67 minus de 164,06 spaarinleg (dat is immers vermogen wat je opbouwt, als huurder zeg je ook niet, ik betaal 500,- en ik spaar per maand 165, dus mijn netto woonlasten zijn 665,-...)
Kom je dus in totaal op netto ¤ 377.61
Zo had ik het nog niet bekeken. Bedankt dat jullie mijn dag kleuren met deze positieve gedachte.quote:
[..]
Laag. 146K is niet een erg hoge hypotheek en 4.5% is ook niet enorm veel rente.
377.61 euro netto per maand is gewoon niet veel voor woonlasten.
Maar is het wel helemaal vergelijkbaar? Want ik ben het geld natuurlijk wel kwijt. Een huurder die geld spaart kan dat op elk moment opnemen en er iets anders mee doen (tenzij het in een deposito zit ofzo). Maar goed, het is inderdaad wel vermogensopbouw en ik krijg er 4,5 rente voor.
Ik spaar trouwens ook nog naast die inleg. Vooral om flexibel te zijn als ik het een keer echt nodig heb. Sinds een interessante en lange mailwisseling met iemand van FOK! vind ik het tegenwoordig heel leuk om te sparen; het is nu een soort hobby van me.
Ja. Dat is gewoon vergelijkbaar. Je bent dat geld helemaal niet kwijt, het staat alleen even vast. Het is wel degelijk van jou. Stel dat je over 30 jaar je woning verkoopt voor 146.000 (en dat is tegen die tijd waarschijnlijk maar 2 a 3 maal een modaal salaris) dan heb je je volledige spaarinleg 'over'.quote:
Maar is het wel helemaal vergelijkbaar? Want ik ben het geld natuurlijk wel kwijt. Een huurder die geld spaart kan dat op elk moment opnemen en er iets anders mee doen (tenzij het in een deposito zit ofzo). Maar goed, het is inderdaad wel vermogensopbouw en ik krijg er 4,5 rente voor.
Jij doet nu 2 dingen: 1) je betaalt je netto woonlasten, en 2) je spaart (alhoewel verplicht, spaar je wel degelijk)
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
4,4% is inderdaad mogelijk op dit moment, maar enkel bij één bank en met beperkende voorwaarden. Feit is dat er maar heel weinig mensen op dit moment een dergelijke hypotheekrente hebben en dat het merendeel daar ruim boven zit.quote:
[..]
Maar nou kom ik met actuele percentages, en dan spui je een heel verhaal, maar ingaan op de percentages in de post waarop je reageert ho maar...
Is mijn 4,5 dan zo laag? Ik dacht dat het nog enigszins ongunstig was..quote:
[..]
4,4% is inderdaad mogelijk op dit moment, maar enkel bij één bank en met beperkende voorwaarden. Feit is dat er maar heel weinig mensen op dit moment een dergelijke hypotheekrente hebben en dat het merendeel daar ruim boven zit.
Dan pak je voor jouw gemak toch 5%? Maakt mij niet uit. Met 42% HRA is dat netto 2.9%quote:
4,4% is inderdaad mogelijk op dit moment, maar enkel bij één bank en met beperkende voorwaarden. Feit is dat er maar heel weinig mensen op dit moment een dergelijke hypotheekrente hebben en dat het merendeel daar ruim boven zit.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ja, dat is waar.quote:
[..]
Ja. Dat is gewoon vergelijkbaar. Je bent dat geld helemaal niet kwijt, het staat alleen even vast. Het is wel degelijk van jou. Stel dat je over 30 jaar je woning verkoopt voor 146.000 (en dat is tegen die tijd waarschijnlijk maar 2 a 3 maal een modaal salaris) dan heb je je volledige spaarinleg 'over'.
Ja, dat is ook zo.quote:Jij doet nu 2 dingen: 1) je betaalt je netto woonlasten, en 2) je spaart (alhoewel verplicht, spaar je wel degelijk)
Hoe lang staat het vast?quote:
Is mijn 4,5 dan zo laag? Ik dacht dat het nog enigszins ongunstig was..
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Ik heb dus nog een niet-aftrekbare hypotheekschuld van 22,11 x 12 / 0,045 (zoals ik net heb geleerd) = 5.896 euro. Dat was de boeterente voor het oversluiten van mijn hypotheek. Oorsponkelijk was het 7.370 euro maar ik heb er 20% van afgelost (mag er maar 20% per jaar betevrij van aflossen.) Ik overweeg om er volgend jaar weer 20% op af te lossen. Lijkt dat jullie verstandig of zouden jullie die schuld gewoon zo laten als hij nu is?
Ik geloof tien jaar en de rentevastperiode eindigt geloof ik in 2013 maar dat weet ik niet zeker.quote:
Ik betaal trouwens nog wel een VvE-bijdrage van 175 euro per maand (daar zit verwarming bij ingbegrepen). Dat moet ik neem ik aan bij mijn nettowoonlasten optellen of hoort het er niet bij? Weet niet of gas, water en licht erbij horen...quote:
[..]
Laag. 146K is niet een erg hoge hypotheek en 4.5% is ook niet enorm veel rente.
377.61 euro netto per maand is gewoon niet veel voor woonlasten.
Tja, dat ligt aan wat je zelf wilt.quote:
Ik heb dus nog een niet-aftrekbare hypotheekschuld van 22,11 x 12 / 0,045 (zoals ik net heb geleerd) = 5.896 euro. Dat was de boeterente voor het oversluiten van mijn hypotheek. Oorsponkelijk was het 7.370 euro maar ik heb er 20% van afgelost (mag er maar 20% per jaar betevrij van aflossen.) Ik overweeg om er volgend jaar weer 20% op af te lossen. Lijkt dat jullie verstandig of zouden jullie die schuld gewoon zo laten als hij nu is?
Je betaalt er 4,5% over, maar die 4,5% krijg je ook terug via je spaardeel.
Dus als je buffer op je andere spaarrekening naar jouw mening voldoende is (en dat is erg persoonlijk) kun je gaan aflossen. Tot die tijd kun je ook die buffer aanvullen tot de gewenste hoogte.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Niet voor dat niet-aftrekbare deel toch?quote:
[..]
Tja, dat ligt aan wat je zelf wilt.
Je betaalt er 4,5% over, maar die 4,5% krijg je ook terug via je spaardeel.
Ja, dat vind ik dus zo lastig. Momenteel spaar ik zo veel mogelijk, vooral gezien de huidige onzekerheid met de economie enzo. Ik kan me voorstellen dat ik in een situatie kom waarin ik het nodig kan hebben. Maar ik weet niet wat een verstandig richtbedrag is.quote:Dus als je buffer op je andere spaarrekening naar jouw mening voldoende is (en dat is erg persoonlijk) kun je gaan aflossen. Tot die tijd kun je ook die buffer aanvullen tot de gewenste hoogte.
Eigenlijk moet je het deel van de servicekosten die geen betrekking hebben op gas/water/licht er wel bij optellen ja. (Die kosten heb je immers in een huurhuis ook, dus dan wordt het een beetje lastig vergelijken)quote:
Ik btaal trouwens nog wel 175 aan VvE-bijdrage (daar zit verwarming bij ingbegrepen). Dat moe tik neem ik aan bij mijn nettowoonlasten optellen of hoort het er niet bij? Weet niet of gas, water en licht erbij horen...
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Oké, dan kom ik denk ik rond de 500 euro netto per maand uit (371 + ongeveer 130 euro). Hoeveel bedragen verwarmingskosten normaal gesproken per maand? Is dat iets van vijftig euro? Ik heb er werkelijk geen idee van.quote:
[..]
Eigenlijk moet je het deel van de servicekosten die geen betrekking hebben op gas/water/licht er wel bij optellen ja. (Die kosten heb je immers in een huurhuis ook, dus dan wordt het een beetje lastig vergelijken)
Dat niet aftrekbare deel kost je 4,5% per jaar, terwijl het spaardeel je 4,5% oplevert. Dus als je dat niet aftrekbare deel aflost hoef je minder tegen elkaar weg te strepen. Maar aangezien je toch al verplicht spaart kun je dat ook zien als het aflossen van dat niet aftrekbare deel. Dus als je andere buffer genoeg is, kun je dat af gaan lossen, tot die tijd speel je 'quitte' qua kosten van het niet aflosbare deel t.o.v. je verplichte spaardeel.quote:
Niet voor dat niet-aftrekbare deel toch?
(Ghehehe, ik hoop dat het zo een beetje duidelijk is)
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik ben jaloers!
Meer hyp, hogere rente en moet volgend jaar wrsch over, met nieuwe regeling voor nieuwe stuk vd hyp. Las dat je dan aan de annuiteit moet. Toch shit, kost best wat tov volledige aftrek en onbelast sparen in box3. Nieuwe spaar / kew moet zelfs in box3 vanaf 2013, bij nieuwe hyps. Snel maximaal gefinancierd gaan wonen voor einde 2012?
Meer hyp, hogere rente en moet volgend jaar wrsch over, met nieuwe regeling voor nieuwe stuk vd hyp. Las dat je dan aan de annuiteit moet. Toch shit, kost best wat tov volledige aftrek en onbelast sparen in box3. Nieuwe spaar / kew moet zelfs in box3 vanaf 2013, bij nieuwe hyps. Snel maximaal gefinancierd gaan wonen voor einde 2012?
Geen paniek, PVDA en VVD zijn als het goed is tot een akkoord gekomen dat dat van de baan is. Oftewel... er veranderd per 1 januari nietsquote:
Ik ben jaloers!
Meer hyp, hogere rente en moet volgend jaar wrsch over, met nieuwe regeling voor nieuwe stuk vd hyp. Las dat je dan aan de annuiteit moet. Toch shit, kost best wat tov volledige aftrek en onbelast sparen in box3. Nieuwe spaar / kew moet zelfs in box3 vanaf 2013, bij nieuwe hyps. Snel maximaal gefinancierd gaan wonen voor einde 2012?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ja, ik snap het als het klopt dat die niet-aftrekbare lening me 4,5% per jaar kost en de aftrekbare lening me 2,25% per jaar kost.quote:
[..]
Dat niet aftrekbare deel kost je 4,5% per jaar, terwijl het spaardeel je 4,5% oplevert. Dus als je dat niet aftrekbare deel aflost hoef je minder tegen elkaar weg te strepen. Maar aangezien je toch al verplicht spaart kun je dat ook zien als het aflossen van dat niet aftrekbare deel. Dus als je andere buffer genoeg is, kun je dat af gaan lossen, tot die tijd speel je 'quitte' qua kosten van het niet aflosbare deel t.o.v. je verplichte spaardeel.
(Ghehehe, ik hoop dat het zo een beetje duidelijk is)
Zo bedoel ik het niet:quote:
Ja, ik snap het als het klopt dat die niet-aftrekbare lening me 4,5% per jaar kost en de aftrekbare lening me 2,25% per jaar kost.
1000,- aflossen scheelt je 4,5% per jaar.
1000,- op je spaardeel levert je 4,5% per jaar op.
Per saldo maakt dat geen verschil, of je nu aflost of extra spaart.
Dus zolang je je aparte spaarrekening nog wilt aanvullen doe dat dan (stel je voor dat je niet verplicht je spaardeel hoefde te spekken, dan is dit je kans). En staat er naar jouw mening genoeg op je aparte spaarrekening, ga dan je niet aftrekbare lening aflossen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ow, da's goed nieuws! Had al wel gehoord dat je nog gewoon zonder bijtelling van en naar je werk mag rijden, maar dit nog niet. Staat het ook ergens?quote:
[..]
Geen paniek, PVDA en VVD zijn als het goed is tot een akkoord gekomen dat dat van de baan is. Oftewel... er veranderd per 1 januari niets
Laten we die discussie niet opnieuw beginnenquote:
[..]
Dan pak je voor jouw gemak toch 5%? Maakt mij niet uit. Met 42% HRA is dat netto 2.9%
Liever niet nee. Leek me reeds meer dan duidelijk.quote:
Laten we die discussie niet opnieuw beginnen
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Huizenmarktnieuwstopic #3: Waar alles draait om geld.quote:Op woensdag 3 oktober 2012 23:01 schreef Mistertje_E het volgende:
Ow, da's goed nieuws! Had al wel gehoord dat je nog gewoon zonder bijtelling van en naar je werk mag rijden, maar dit nog niet. Staat het ook ergens?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
|
|
