Op dit moment kun je ervan uitgaan dat vrijwel alle hypotheekschuld zodanig is dat de rente aftrekbaar is. Pas vanaf 1 januari komen daar aanpassingen in.quote:Op zondag 23 september 2012 09:53 schreef Extraneus het volgende:
Hoe denken diegenen over het aflossen van een niet-aftrekbaar deel van de hypotheekschuld?
Dat je dat ten eerste al niet zou moeten hebbenquote:Op zondag 23 september 2012 09:53 schreef Extraneus het volgende:
Hoe denken diegenen over het aflossen van een niet-aftrekbaar deel van de hypotheekschuld?
Dat mensen dat nog steeds zomaar durven te zeggen, afgelopen jaar gemiddeld -8% 'rente'...quote:Op zondag 23 september 2012 10:13 schreef LXIV het volgende:
3) Aflossen is de minst risicovolle manier van 'sparen' die bestaat.
Hoe kun je nou een negatieve rente hebben op een aflossing...?quote:Op maandag 24 september 2012 09:21 schreef Deshain het volgende:
[..]
Dat mensen dat nog steeds zomaar durven te zeggen, afgelopen jaar gemiddeld -8% 'rente'...
Je aflossing is absoluut, je hebt een negatieve rente op je opgebouwde 'vermogen' in de vorm van je eigen woning/hypotheek bedrag - hypotheek onderpand verhouding.quote:Op maandag 24 september 2012 09:59 schreef Blik het volgende:
[..]
Hoe kun je nou een negatieve rente hebben op een aflossing...?
Je schuld is toch ook absoluut, waarde van je huis is virtueel.quote:Op maandag 24 september 2012 10:07 schreef Deshain het volgende:
[..]
Je aflossing is absoluut, je hebt een negatieve rente op je opgebouwde 'vermogen' in de vorm van je eigen woning/hypotheek bedrag - hypotheek onderpand verhouding.
Let wel op fiscale voorwaarden, bandbreedte niet hoger dan 1 : 10 en dat je wel minimaal 15 jaar inlegt op de rekeningquote:Op maandag 24 september 2012 07:44 schreef Worteltjestaart het volgende:
Wij lossen niet echt af, maar wij sparen wel extra op onze bankspaarhypotheek ten gunste van het aflossingsvrije deel. Dáár is het voordeel, dat je een rendement krijgt wat zodanig hoog is, dat je er met gewoon sparen niet tegenop kunt.
Jawel hoor, grens ligt in 2012 op 51.691 euro als je een toeslagpartner hebt (verzamelinkomen). En dat verzamelinkomen is dus NA aftrek van de hypotheekrente (10k in dit geval). Dus dan vallen ze daar net onder. (48 < 51.7)quote:Op maandag 24 september 2012 12:03 schreef Worteltjestaart het volgende:
Zorgtoeslag krijg je volgens mij niet meer met een inkomen van bijna ¤60k...
Het gaat om belastbaar inkomen bij de zorgtoeslag, ik zit ruim boven de 60k met mijn vriendin en krijg gewoon zorgtoeslag (sad, I knowquote:Op maandag 24 september 2012 12:03 schreef Worteltjestaart het volgende:
Zorgtoeslag krijg je volgens mij niet meer met een inkomen van bijna ¤60k...
Mooi overzicht, lijkt me redelijk compleetquote:Op maandag 24 september 2012 11:47 schreef Hi_flyer het volgende:
Voor de geinteresseerden; ik heb een Excelsheetje gemaakt waarmee je kan uitrekenen of het zinvol is om af te lossen. (los van de vraag of je flexibiliteit inlevert, wat nu eenmaal moeilijk in formules is te vangen)
Ik heb rekening gehouden met
• Samenstelling huishouden
• HRA
• Hypotheekhoogte en rente
• Spaarrente en vermogensrendementsheffing
• Zorgtoeslag
• Kinderopvangtoeslag
[ afbeelding ]
Download: Aflossen verstandig of niet.xlsx
Gaarne jullie commentaar als er een foutje ingeslopen is
Dat is echt complete onzin wat je nu schrijft. Je hypotheekbedrag staat toch helemaal los van de waarde van je huis!! Het is precies andersom: juist als de huizenprijzen dalen verdient het aanbeveling om af te lossen, aangezien je dan minder of minder snel onder water komt te staan!!quote:Op maandag 24 september 2012 09:21 schreef Deshain het volgende:
[..]
[..]
Dat mensen dat nog steeds zomaar durven te zeggen, afgelopen jaar gemiddeld -8% 'rente'...
De vraag is of het erg is om onder water te staan. Het is veel belangrijker dat je je maandelijkse hypotheeklasten kan blijven betalen. Je kan wel al je spaargeld inzetten om maandelijks 80 euro minder te betalen, maar als de consequentie is dat je bij tegenslag gelijk je maandbedrag niet meer op kan hoesten, is je huis al gauw van iemand anders.quote:Op maandag 24 september 2012 12:58 schreef LXIV het volgende:
[..]
Dat is echt complete onzin wat je nu schrijft. Je hypotheekbedrag staat toch helemaal los van de waarde van je huis!! Het is precies andersom: juist als de huizenprijzen dalen verdient het aanbeveling om af te lossen, aangezien je dan minder of minder snel onder water komt te staan!!
Zo snel gaat dat niet, maar dat terzijde. In mijn eerste post schreef ik ook dat een half jaarsalaris als buffer zijn nut had. Het ging echter om de opmerking dat aflossen op je hypotheek een negatief rendement zou hebben van 8% (omdat de huizenprijzen dalen?????) Dat is natuurlijk complete onzin.quote:Op maandag 24 september 2012 13:12 schreef Hi_flyer het volgende:
[..]
De vraag is of het erg is om onder water te staan. Het is veel belangrijker dat je je maandelijkse hypotheeklasten kan blijven betalen. Je kan wel al je spaargeld inzetten om maandelijks 80 euro minder te betalen, maar als de consequentie is dat je bij tegenslag gelijk je maandbedrag niet meer op kan hoesten, is je huis al gauw van iemand anders.
Agree, die twee dingen staan los van elkaar.quote:Op maandag 24 september 2012 13:16 schreef LXIV het volgende:
[..]
Zo snel gaat dat niet, maar dat terzijde. In mijn eerste post schreef ik ook dat een half jaarsalaris als buffer zijn nut had. Het ging echter om de opmerking dat aflossen op je hypotheek een negatief rendement zou hebben van 8% (omdat de huizenprijzen dalen?????) Dat is natuurlijk complete onzin.
Ah ja, ná HRA natuurlijkquote:Op maandag 24 september 2012 12:44 schreef _VoiD_ het volgende:
Jawel hoor, grens ligt in 2012 op 51.691 euro als je een toeslagpartner hebt (verzamelinkomen). En dat verzamelinkomen is dus NA aftrek van de hypotheekrente (10k in dit geval). Dus dan vallen ze daar net onder. (48 < 51.7)
gewoon met terugwerkende kracht aanvragen voor 2011 en 2012. Kun je toch weer 2 kratten bier of een doosje wijn voor kopen.quote:Op maandag 24 september 2012 13:40 schreef Worteltjestaart het volgende:
2 euro per maand zorgtoeslag!
Ik kom er naar aanleiding van dit topic nu net ook achter dat ik de afgelopen jaren zorgtoeslag had kunnen aanvragen, ook maar liefst iets van ¤50 per jaar. Maar over dit jaar waarschijnlijk niet meer, omdat mijn inkomen gestegen isquote:Op maandag 24 september 2012 13:44 schreef Worteltjestaart het volgende:
Over 2011 kan niet meer na 1 mei... dus alleen van dit jaar.
En ik denk ook niet meer, want ik bedenk me dat ik het belastbaar inkomen van vorig jaar gebruikt heb, en mijn loon is op 1 april met 5% omhoog gegaan... en dat zit er nog niet bij in.
Straks thuis eens goed uitzoeken. Als ik er recht op heb wil ik het wel, al is het maar 30 euro/jaar...
Dat is waar, maar ik moest een boeterente betalen voor het oversluiten van mijn hypotheek en die heb ik nu nog open staan.quote:Op maandag 24 september 2012 09:21 schreef Deshain het volgende:
[..]
Dat je dat ten eerste al niet zou moeten hebben
In mijn optiek is consumptief krediet in je hypotheek (of het financieren van een restschuld) een optie die je pas als laatste (tijdelijk) redmiddel moet toepassen.
[..]
Deposito levert tegen de 4% voor 10 jaar, dan kan het nog steeds wel uit om te sparen. Mét HRA dus.quote:Op zondag 23 september 2012 10:13 schreef LXIV het volgende:
2) De rente op sparen is zo laag dat dit de HRA niet compenseert. De enige met voordeel als jij een spaarrekening met 2,4% hebt en een hypotheek van 4% is de bank. Niet jij
Dat dus. (3,8% voor 5 jaar zelfs.)quote:Op maandag 24 september 2012 21:01 schreef Arcee het volgende:
Deposito levert tegen de 4% voor 10 jaar, dan kan het nog steeds wel uit om te sparen. Mét HRA dus.
En als je ZZP'er bent? Of zelfstandig ondernemer?quote:Op maandag 1 oktober 2012 21:19 schreef Worteltjestaart het volgende:
Als je WW krijgt (uitgaande van niet-verwijtbaar ontslag)
Ja, zoals geen genoegen nemen met een half jaarsalaris als buffer bedoel je?quote:Op maandag 1 oktober 2012 23:44 schreef Piger het volgende:
Als zzp'er/zelfstandig ondernemer mag ik hopen dat je aanvullende zekerheden treft.
Ja dat mag ik wel hopen. Als zzp'er loop je nou eenmaal wat meer risico's.quote:Op maandag 1 oktober 2012 23:48 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
Ja, zoals geen genoegen nemen met een half jaarsalaris als buffer bedoel je?
Het lijkt wel een volkssport hier op Fok! om niet verder te denken dan je eigen situatie lang is...![]()
Als je niet verder vooruit kan denken als 5 jaar, moet je dat ook zeker niet doen.quote:Op maandag 1 oktober 2012 23:53 schreef Piger het volgende:
Je geld op een depisto flikkeren van 5 jaar lijkt me dan ook niet erg verstandig.
Toe maar, toe maar!quote:Op maandag 1 oktober 2012 23:48 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
Het lijkt wel een volkssport hier op Fok! om niet verder te denken dan je eigen situatie lang is...![]()
Jij maakt er ook een beetje een sport van om op iedere algemene aanname weer een ander voorbeeld te verzinnen waarop het weer niet van toepassing is, zolang het maar ten goede komt voor je argument.quote:Op maandag 1 oktober 2012 23:48 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Ja, zoals geen genoegen nemen met een half jaarsalaris als buffer bedoel je?
Het lijkt wel een volkssport hier op Fok! om niet verder te denken dan je eigen situatie lang is...![]()
Te lage hypotheekrentes? Mijn zus heeft vorige week voor 10 jaar afgesloten op 4,4%quote:Op dinsdag 2 oktober 2012 09:22 schreef Blik het volgende:
Je blijft ook maar rekenen met rentepercentages van 5-jarige deposito's en veel te lage hypotheekrentes.
Het vorige topic kwam je nog met hypotheekrentes van 3,2% aanzetten. En de discussie over 5-jaarsdeposito hebben we ondertussen wel gevoerd. er zijn maar weinig mensen die hun spaargeld voor 5 jaar vast op een deposito wil zetten. dat dat voor jou niet zo is weten we ondertussen wel, maar het is een beetje koppig om het te blijven roepen.quote:Op dinsdag 2 oktober 2012 21:16 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Te lage hypotheekrentes? Mijn zus heeft vorige week voor 10 jaar afgesloten op 4,4%
5 jaar deposito levert nu 3,8% op.
Ik zie het probleem niet.
Die zijn er op dit moment ook. Variabele rentes, maar dat is niet mijn ding zeg maar. (Terwijl het best nog voordeliger kan zijn, maar ik kijk graag 20 jaar vooruit in plaats van 12 maanden)quote:Op woensdag 3 oktober 2012 09:36 schreef Blik het volgende:
Het vorige topic kwam je nog met hypotheekrentes van 3,2% aanzetten.
Dat denk ik wel, in principe vrijwel altijd. Kijk even de hypotheekvoorwaarden na. Er komen wel bijkomende kosten zoals:quote:Op maandag 24 september 2012 21:12 schreef Extraneus het volgende:
Even een noobvraag: als je rentevastperiode afloopt, kun je dan zonder boeterente te hoeven betalen naar een andere bank om daar je hypotheek over te sluiten?
Oké, dank je wel.quote:Op woensdag 3 oktober 2012 20:50 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat denk ik wel, in principe vrijwel altijd. Kijk even de hypotheekvoorwaarden na. Er komen wel bijkomende kosten zoals:
1 Evt. taxatie
2 Evt. NHG garantie bijdrage
3 Afsluitprovisie
4 Hypotheek Akte
5 Inschrijven bij kadaster
Wat knap.quote:
Wat mij betreft zijn je netto woonlasten dan 541,67 minus de 164,06 spaarinleg (dat is immers vermogen wat je opbouwt, als huurder zeg je ook niet, ik betaal 500,- en ik spaar per maand 165, dus mijn netto woonlasten zijn 665,-...)quote:Op woensdag 3 oktober 2012 21:50 schreef Extraneus het volgende:
Kan iemand mij zeggen of mijn woonlasten hoog, laag of gemiddeld zijn? Mijn hypotheek bedraagt 146.000 euro (al weet ik niet het exacte bedrag ben slecht met cijfers, maar jullie weten dat waarschijnlijk zo op basis van myn hypotheeklasten en rentepercentage.) Mijn hypotheekrentepercentage is 4,5. Ik betaal 536,61 euro rente (514,50 euro voor een aftrekbaar deel en 22,11 euro voor een niet-aftrekbaar deel) en 164,06 euro als inleg voor mijn spaarhypotheek. In totaal is dat 700,67 euro. Ik ontvang 159 euro hypotheekrenteaftrek en mijn netto-woonlasten zijn dus 541,67 euro.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |