Huizenmarkttopic #195: Maart 2012 grootste maand op maand daling ooit

quote:

Op donderdag 26 april 2012 21:39 schreef LXIV het volgende:

[..]

Dat vind ik ook wel goed en ik vond die mogelijkheid van aflossingsvrij of spaarhypotheken altijd al bizar. Maar het gaat me nu om de mensen die al een bestaande hypotheek hebben. Wat als die afloopt? Moeten ze dan gaan aflossen? En als ze nog 20 jaar looptijd hebben, hoelang moeten ze dan aflossen?

volgens mij moeten deze details nog worden uitgewerkt, dat is allemaal niet duidelijk in dit hoofdlijnenaccoord.

quote:

Op donderdag 26 april 2012 21:39 schreef BloodhoundFromHell het volgende:

[..]

juist groot voordeel is ook dat de huizenprijzen flink omlaag zullen gaan. De betaalbaarheid van de huizen neemt immers af als de gehele hypotheek gedurende de looptijd moet worden afgelost.

Natuurlijk. En voor de overheid dubbel voordeel. Want lagere huizenprijzen is ook nog eens minder HRA.

Als je trouwens slim bent dan koop je in 2012 nog een huis met hypotheek in Duitsland. Dan wacht je hier af tot die prijzen gedaald zijn en dan verhuis je naar Nederland met medeneming van je hypotheek. Dan heb je nog én die onbeperkte aftrek met sparen, en profiteer je van de onvermijdelijke daling van de huizenprijs.

Eén voordeel: Je kan je zonnepanelen goedkoper aanschaffen!

quote:

Op donderdag 26 april 2012 21:41 schreef LXIV het volgende:

[..]

Natuurlijk. En voor de overheid dubbel voordeel. Want lagere huizenprijzen is ook nog eens minder HRA.

Als je trouwens slim bent dan koop je in 2012 nog een huis met hypotheek in Duitsland. Dan wacht je hier af tot die prijzen gedaald zijn en dan verhuis je naar Nederland met medeneming van je hypotheek. Dan heb je nog én die onbeperkte aftrek met sparen, en profiteer je van de onvermijdelijke daling van de huizenprijs.

Ik ben benieuwd naar de reacties van de NVM en de VEH. Ze hebben wel hun 2% odb binnen.

quote:

Op donderdag 26 april 2012 21:45 schreef BloodhoundFromHell het volgende:

[..]

Ik ben benieuwd naar de reacties van de NVM en de VEH. Ze hebben wel hun 2% odb binnen.

Op zich is het voor de NVM helemaal niet zo boeiend op welk prijsniveau er transacties plaatsvinden. Als er maar transacties plaatsvinden. Wat dat betreft is een lagere huizenprijs met lagere ODB veel gunstiger voor ze.

quote:

Op donderdag 26 april 2012 21:37 schreef BloodhoundFromHell het volgende:

[..]

het is ook logisch, want anders levert het niets op. Het gaat er juist om dat de overheid steeds minder geld kwijt is aan die HRA, dat bereik je alleen door de aftrek voor alle hypotheken annuitair te beperken. Bij een spaarhypotheek heb je tot het eind van de looptijd de maximale aftrek, dat wordt nu (terecht) onmogelijk gemaakt.

Helaas gaat de politiek alles maar dan ook alles eraan doen om de huidige generatie scheefleners te helpen... uiteraard omdat ze daarmee de banken een dienst bewijzen.

de prijzen gaan straks misschien wel met 50% omlaag, ik ben benieuwd hoe dat uitpakt.

quote:

Op donderdag 26 april 2012 21:49 schreef ComplexConjugate het volgende:

[..]



Helaas gaat de politiek alles maar dan ook alles eraan doen om de huidige generatie scheefleners te helpen... uiteraard omdat ze daarmee de banken een dienst bewijzen.

is toch logisch? die hebben immers slechts gebruik gemaakt van de mogelijkheden die ze werden aangeboden.

quote:

Op donderdag 26 april 2012 21:55 schreef BloodhoundFromHell het volgende:
de prijzen gaan straks misschien wel met 50% omlaag, ik ben benieuwd hoe dat uitpakt.

overdrijven is ook een vak

quote:

Op donderdag 26 april 2012 21:55 schreef BloodhoundFromHell het volgende:
de prijzen gaan straks misschien wel met 50% omlaag, ik ben benieuwd hoe dat uitpakt.

Dat zal wel meevallen denk ik. Financierbaarheid is de enige factor van belang. Zo enorm verandert dat nu ook weer niet, want met een annuiteitenhypotheek neemt het risico voor de bank ook af, waardoor ze wellicht wat meer willen uitlenen.

Ik denk misschien nog 15%. Dan heb je inclusief de huidige daling, inclusief de inflatie, inclusief de korting op overdrachtsbelasting zo'n 30% korting gekregen op de topprijs 2007. Is toch prima?

quote:

Op donderdag 26 april 2012 20:55 schreef poemojn het volgende:
Www.onor.nl

Handige site! Maar klopt het dat hier geen Rabobank tussen staat? Wel Obvion zag ik...

Ik weet niet wat ik van de nieuwe regels moet vinden. Ik heb als starter nu vooral het gevoel dat het verstandig is om dit jaar nog een huis te kopen, om zo nog wat betaalbare maandlasten over te houden. Wij willen perse een huis wat we bruto kunnen betalen en dan kom je nu op zo'n 750 euro in de maand met HRA en een stuk aflossingsvrij, maar zonder zit je al snel 200 euro hoger... Ik ben ook scheefhuurder, maar die 1% verhoging doet me niet zo veel met een huur van 450 in de maand...

quote:

Op donderdag 26 april 2012 22:10 schreef Inu het volgende:

[..]

Handige site! Maar klopt het dat hier geen Rabobank tussen staat? Wel Obvion zag ik...

Ik weet niet wat ik van de nieuwe regels moet vinden. Ik heb als starter nu vooral het gevoel dat het verstandig is om dit jaar nog een huis te kopen, om zo nog wat betaalbare maandlasten over te houden. Wij willen perse een huis wat we bruto kunnen betalen en dan kom je nu op zo'n 750 euro in de maand met HRA en een stuk aflossingsvrij, maar zonder zit je al snel 200 euro hoger... Ik ben ook scheefhuurder, maar die 1% verhoging doet me niet zo veel met een huur van 450 in de maand...

Kijk eerst eens hoe die regeling precies in elkaar steekt. En vergeet niet dat die mindere betaalbaarheid uiteindelijk verdisconteerd zal worden in de huizenprijs. (Dus uiteindelijk koop je een huis voor minder, terwijl je het wél langzaam afbetaald!)

Het geld dat je straks moet betalen aan aflossing is natuurlijk niet weggegooid. Daarmee los je af. Het grootste nadeel is dat je niet meer over de volledige tijd over het volledige oorspronkelijke bedrag nog aftrek zult krijgen. Maar het voordeel is ook weer dat je relatief steeds minder rente betaalt en meer aflossing. En aftrek of niet, netto betaal je toch altijd.

Zelf zit ik een beetje in dezelfde situatie. En ik heb liever een goedkoper huis met annuiteiten dan een duurder huis aflossingsvrij.

Maar het slimste is natuurlijk een huis te kopen met een NL-se hypotheek, die niet daalt als dadelijk het effect van deze maatregel gaat werken (bijv België of Duitsland). Dan zet je hem over naar een Nederlands huis en snoep je van 2 walletjes. En volledig aftrek, en profiteren van de lagere prijs.

Stabiliteitsakkoord en de woningmarkt

Op de woningmarkt vinden belangrijke structurele hervormingen plaats. Het is essentieel om de hypotheekschulden te verminderen, zowel vanuit micro- als vanuit macro-perspectief.

Tegelijkertijd is het van belang om het vertrouwen op de woningmarkt te bevorderen. De regering is daarom voornemens om de hypotheekrenteaftrek te handhaven. Vanaf januari 2013 moeten nieuwe hypotheken gedurende de looptijd in 30 jaar volledig en ten minste annuïtair worden afgelost om in aanmerking te komen voor de hypotheekrenteaftrek (structurele besparing 5,4 mld). Om de risico’s van hoge hypotheekschulden verder te beperken, wordt de Loan-to-Value ratio geleidelijk beperkt tot 100%.

Om de doorstroming op de woningmarkt te verbeteren, wordt de overdrachtsbelasting op
woningen permanent verlaagd tot 2%. Dat draagt bij aan langdurige zekerheid op de
woningmarkt en lagere financiële risico’s. De maatregel wordt gefinancierd uit de afschaffing van de onbelaste reiskostenvergoeding, inclusief het onbelaste privégebruik van lease-auto’s.

Dit bevordert dat mensen dichterbij hun werk gaan wonen en vermindert de milieu- en
filedruk.

De huren voor huurders met een inkomen van 33.000-43.000 euro per jaar mogen worden
verhoogd met de inflatie plus 1% (afgeroomd met de verhuursverheffing per 2013).

http://content1b.omroep.n(...)biliteitsakkoord.pdf

quote:

Op donderdag 26 april 2012 22:23 schreef KneeDeep het volgende:
Stabiliteitsakkoord en de woningmarkt

De huren voor huurders met een inkomen van 33.000-43.000 euro per jaar mogen worden
verhoogd met de inflatie plus 1% (afgeroomd met de verhuursverheffing per 2013).

http://content1b.omroep.n(...)biliteitsakkoord.pdf

Wat bedoelen ze nu met huurder met een inkomen van 33K tot 43K? Stel dat je daar boven zit, heb je dan weer géén verhoging??? Dan snap ik er niks meer van.

Wat een bullshit maatregel lopende hypotheken (scheefleners) ontlopen gewoon de dans.

De langstudeerdersboete voor studenten is ook met terugwerkende kracht ingevoerd.

Gewoon de aftrek in 20 jaar afbouwen naar 0 zo moeilijk is het niet

quote:

Op donderdag 26 april 2012 22:14 schreef LXIV het volgende:

[..]

Kijk eerst eens hoe die regeling precies in elkaar steekt. En vergeet niet dat die mindere betaalbaarheid uiteindelijk verdisconteerd zal worden in de huizenprijs. (Dus uiteindelijk koop je een huis voor minder, terwijl je het wél langzaam afbetaald!)

Het geld dat je straks moet betalen aan aflossing is natuurlijk niet weggegooid. Daarmee los je af. Het grootste nadeel is dat je niet meer over de volledige tijd over het volledige oorspronkelijke bedrag nog aftrek zult krijgen. Maar het voordeel is ook weer dat je relatief steeds minder rente betaalt en meer aflossing. En aftrek of niet, netto betaal je toch altijd.

Zelf zit ik een beetje in dezelfde situatie. En ik heb liever een goedkoper huis met annuiteiten dan een duurder huis aflossingsvrij.

Maar het slimste is natuurlijk een huis te kopen met een NL-se hypotheek, die niet daalt als dadelijk het effect van deze maatregel gaat werken (bijv België of Duitsland). Dan zet je hem over naar een Nederlands huis en snoep je van 2 walletjes. En volledig aftrek, en profiteren van de lagere prijs.

Oh, ik zou ook niet morgen al een huis kopen hoor we kijken al ongeveer een jaar rond, dus wachten al geduldig op de dalende prijzen

Het annuiteiten-gedeelte vind ik het probleem ook niet, ik hou gewoon van terugbetalen wat je leent op een logische manier zonder constructies, meer het volledig aflossen... Zoals de adviseur mij uitlegde heb ik begrepen dat je altijd nog je aflossingsvrije deel kunt gaan aflossen, wat dan ook ons plan was zodra we financieel meer ruimte kregen. Maar als ik moet kiezen tussen een gedeelte aflossingsvrij aan de ene kant of HRA aan de andere moet ik toch wel even goed voor me zien wat dat nu precies uitmaakt. En dan ook wat de situatie zou zijn in 2012 nog.

En ik zie de prijzen nu idd wel dalen, maar voor mijn gevoel valt het in onze prijsklasse (150k) wel mee. De soort huizen waar we naar kijken zijn wel wat gedaald in een jaar, maar niet echt 10-duizenden euro's.

quote:

Op donderdag 26 april 2012 22:25 schreef LXIV het volgende:

[..]

Wat bedoelen ze nu met huurder met een inkomen van 33K tot 43K? Stel dat je daar boven zit, heb je dan weer géén verhoging??? Dan snap ik er niks meer van.

Vanaf 43K de extra gratis 5% scheefhuurders verhoging misschien?

dus ook niet meer dan 100% lenen, lijkt me ook niets mis mee. Is ook niet meer nodig natuurlijk nu de overdrachtsbelasting op 2% blijft.

quote:

Op donderdag 26 april 2012 22:23 schreef KneeDeep het volgende:
Stabiliteitsakkoord en de woningmarkt

De maatregel wordt gefinancierd uit de afschaffing van de onbelaste reiskostenvergoeding, inclusief het onbelaste privégebruik van lease-auto’s.
rhuursverheffing per 2013).

http://content1b.omroep.n(...)biliteitsakkoord.pdf

Volgens mij hadden alleen electrische auto's geen bijtelling voor privegebruik? Gaat dat veranderen of bedoelen ze iets anders. Die twintig electrische auto's in ons land zal toch geen zoden aan de dijk zetten?

quote:

Op donderdag 26 april 2012 22:28 schreef Inu het volgende:

[..]

Oh, ik zou ook niet morgen al een huis kopen hoor we kijken al ongeveer een jaar rond, dus wachten al geduldig op de dalende prijzen


En ik zie de prijzen nu idd wel dalen, maar voor mijn gevoel valt het in onze prijsklasse (150k) wel mee. De soort huizen waar we naar kijken zijn wel wat gedaald in een jaar, maar niet echt 10-duizenden euro's.

En dat zal ook niet gaan gebeuren vrees ik voor je, wellicht nog relatief door de inflatie terwijl de prijs gelijk blijft, maar tienduizenden euro's kun je vergeten.....

quote:

Op donderdag 26 april 2012 22:33 schreef michaelmoore het volgende:

[..]

Particuliere verhuurders, die mogen dus ook het inkomen van hun huurders opvragen??

Ook met een inkomen van boven de 43K kun je toch gewoon niet op de vrije markt huren? En dan? Ik zou het bizar vinden. Geef minder uit dan 12% van het netto-gezinsinkomen aan wonen en dan ben ik gevrijwaard? Terwijl iemand die wellicht 25% uitgeeft wel verhoging krijgt?

Op de FP is het wat krom geschreven: Hypotheek moet in 30 jaar afgelost zijn

Een spaarhypotheek is immers in 30 jaar ook afgelost. Blijft wmb een beetje vaag allemaal. Is er ook meer info waar de echte tekst is beschreven en niet de interpretatie van de schrijver?

quote:

Op donderdag 26 april 2012 22:28 schreef F66K het volgende:
Wat een bullshit maatregel lopende hypotheken (scheefleners) ontlopen gewoon de dans.

De langstudeerdersboete voor studenten is ook met terugwerkende kracht ingevoerd.

Gewoon de aftrek in 20 jaar afbouwen naar 0 zo moeilijk is het niet

natuurlijk ontlopen die de dans, destijds heb ik mijn hypotheek afgesloten met de regels die toen golden.

quote:

Op donderdag 26 april 2012 21:58 schreef Julius.Strandjutter het volgende:

[..]

is toch logisch? die hebben immers slechts gebruik gemaakt van de mogelijkheden die ze werden aangeboden.

Dus... er worden wel meer 'verworven rechten' afgebroken. Waarom houdt men de scheefleners de hand boven het hoofd? Iedereen en alles mag inleveren behalve de banken en scheefleners....