WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Welkom 'het vernieuwde' Huizenmarkt topic! De plek waar de huizenmarkt besproken word in al haar facetten, van huren tot kopen, van nieuwbouw tot renovatieproject en van woningbouwvereniging tot vastgoedmagnaten. Wat is het beste moment om te kopen? Is kopen überhaupt nog wel verstandig? Wat gaan de hypotheekrentes doen en wat gebeurt er met de HRA? Wat doen de woningbouwverenigingen en wanneer is iets "scheefhuren"? Wat gaan de gevolgen van de vergrijzing worden? Op al deze vragen en meer zijn de antwoorden (goed of fout) hier te vinden.
Voorgaande delen:
Topicreeks: AEX: Huizenmarkt Topic
Bron RTLZ : Huizenprijzen maand Maart 2012 -1,2%
Grootste daling maand op maand ooit
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Hopelijk zet dit kabinet wat vaart achter de daling....
Ik las al een nieuwsbericht waarin de grote blonde gedoger werd bedankt voor de hogere rente die scheefleners moeten betalen....
Grote blonde..... bedankt
Ik begrijp die 'onrust' m.b.t. variabele rente niet zo goed.... als je niet wilt dat de rente varieert, waarom zet je hem dan niet gewoon vast?
Ik las al een nieuwsbericht waarin de grote blonde gedoger werd bedankt voor de hogere rente die scheefleners moeten betalen....
Grote blonde..... bedankt
Ik begrijp die 'onrust' m.b.t. variabele rente niet zo goed.... als je niet wilt dat de rente varieert, waarom zet je hem dan niet gewoon vast?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Dat ligt van de omstandigheden af. Ik koop nu niet, maar onder andere (ook persoonlijke) omstandigheden zou ik het misschien wel doen. Wat is je concrete vraag?quote:Op dinsdag 24 april 2012 22:30 schreef Lightning_NL het volgende:
Zouden jullie nú een huis kopen? Of niet?
The End Times are wild
Nog steeds last van misplaatste frustratie Xeno?quote:Op dinsdag 24 april 2012 22:21 schreef ComplexConjugate het volgende:
Hopelijk zet dit kabinet wat vaart achter de daling....
Ik las al een nieuwsbericht waarin de grote blonde gedoger werd bedankt voor de hogere rente die scheefleners moeten betalen....
Grote blonde..... bedankt
Ik begrijp die 'onrust' m.b.t. variabele rente niet zo goed.... als je niet wilt dat de rente varieert, waarom zet je hem dan niet gewoon vast?
Breitling - Instruments for Professionals
Absoluut niet... als lid van het bankkartel ben ik blij met Geert, nu hebben wij een goed excuus om de slaven nog verder uit te mangelen...quote:
[..]
Nog steeds last van misplaatste frustratie Xeno?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Het is pas mangelen als je 't niet kunt betalen. Dat herken jij toch wel?quote:
[..]
Absoluut niet... als lid van het bankkartel ben ik blij met Geert, nu hebben wij een goed excuus om de slaven nog verder uit te mangelen...
Breitling - Instruments for Professionals
Gewoon meer werken voor minder.... kan je blijven betalen. Dat herkend straks iedereen.quote:
Het is pas mangelen als je 't niet kunt betalen. Dat herken jij toch wel?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Dat had iedereen vanaf het begin moeten doen. Werken, sparen en dan pas kopen. Er zijn mensen die dat gedaan hebben, maar jij hebt er een handje van om 'de kopers' allemaal over 1 kam te scheren.quote:
[..]
Gewoon meer werken voor minder.... kan je blijven betalen. Dat herkend straks iedereen.
Breitling - Instruments for Professionals
eens... maar dat zal wel de frustratie zijn dat huurders al jaren in 1 hokje geplaatst zijn.quote:
[..]
Dat had iedereen vanaf het begin moeten doen. Werken, sparen en dan pas kopen. Er zijn mensen die dat gedaan hebben, maar jij hebt er een handje van om 'de kopers' allemaal over 1 kam te scheren.
Een klein hokje met enkel glas hoor ik CoolGuy denken.
...al zal dat wel veranderen nu er veel ex-leners gaan huren.
Handgemaakt | Doggerland-overlever
Het is nu echt crisis. Zelfs babyboomers kunnen geen nieuwe topictitels meer betalen 
Ontopic: Wat is wijsheid... vriendin heeft nu echt een full-time baan. Even voor de huilies m.b.t. crisis, werkloosheid, enz: die is 8 maanden geleden naar NL verhuisd, heeft Nederlands geleerd en ondertussen productiewerk gedaan (die baantjes zijn er gewoon, kan iedereen doen die niet zwaar lichamelijk gehandicapt is), daarna flink gesolliciteerd en heeft nu een baan op hetzelfde niveau als ze daarvoor in Tsjechië had. Die banen zijn er dus ook gewoon. Crisis my ass.
Anyways. We hebben nu een volledig inkomen "over". Zo'n 1600 euro netto in de maand, exclusief vakantiegeld en reiskostenvergoeding. Een deel hiervan gaat in het huis zitten, want we willen de zolder nog doen en twee tuinen compleet opnieuw aanleggen. Laten we zeggen dat we daarvoor 600 euro in de maand uitgeven, blijft er 1000 euro over.
Wat doen we daar het beste mee? In mijn hypotheek zit een klein aflossingsvrij deel (zo'n 10% van de hypotheeksom). Daar kan ik natuurlijk een deel in storten met als resultaat dat de hypotheek dan niet (of sneller niet) meer "onder water staat". Aan de andere kant, zolang er nog HRA is, waarom zou ik? Verhuizen zit niet in de planning voor de komende 15 jaar.
Eventueel kunnen we ook nog meer aflossen om de looptijd van de hypotheek te verkorten of de maandlasten nog verder te verlagen. Maar volgens mij is dat momenteel allemaal fiscaal ongunstig. (wat niet betekent dat het niet verstandig is overigens)
Een andere optie is de bijdrage aan mijn lijfrentepolis flink opschroeven en er ook één voor mijn vriendin opzetten. Dat is fijn voor later, wanneer we tot ons 67e 70e 75e door moeten werken en AOW iets is dat alleen profiteurs zoals michaelmoore nog kregen. Da's ook fijn belastingaftrekbaar
We kunnen het natuurlijk ook "gewoon" sparen, op een deposito kwakken, of ergens in investeren, maar of dát nou zo rendabel is in de huidige economie, ik weet het niet.
Laatste optie is om het aan arme sloebers als Xeno te geven, maar toen ik dat voorstelde zei mijn vriendin dat Xeno dan zelf maar nederlands moest leren en gaan werken.
Porsche 911 GT2 kopen vond mijn vriendin niet verstandig. Maar ja, wat weten vrouwen daar nou van...
Ontopic: Wat is wijsheid... vriendin heeft nu echt een full-time baan. Even voor de huilies m.b.t. crisis, werkloosheid, enz: die is 8 maanden geleden naar NL verhuisd, heeft Nederlands geleerd en ondertussen productiewerk gedaan (die baantjes zijn er gewoon, kan iedereen doen die niet zwaar lichamelijk gehandicapt is), daarna flink gesolliciteerd en heeft nu een baan op hetzelfde niveau als ze daarvoor in Tsjechië had. Die banen zijn er dus ook gewoon. Crisis my ass.
Anyways. We hebben nu een volledig inkomen "over". Zo'n 1600 euro netto in de maand, exclusief vakantiegeld en reiskostenvergoeding. Een deel hiervan gaat in het huis zitten, want we willen de zolder nog doen en twee tuinen compleet opnieuw aanleggen. Laten we zeggen dat we daarvoor 600 euro in de maand uitgeven, blijft er 1000 euro over.
Wat doen we daar het beste mee? In mijn hypotheek zit een klein aflossingsvrij deel (zo'n 10% van de hypotheeksom). Daar kan ik natuurlijk een deel in storten met als resultaat dat de hypotheek dan niet (of sneller niet) meer "onder water staat". Aan de andere kant, zolang er nog HRA is, waarom zou ik? Verhuizen zit niet in de planning voor de komende 15 jaar.
Eventueel kunnen we ook nog meer aflossen om de looptijd van de hypotheek te verkorten of de maandlasten nog verder te verlagen. Maar volgens mij is dat momenteel allemaal fiscaal ongunstig. (wat niet betekent dat het niet verstandig is overigens)
Een andere optie is de bijdrage aan mijn lijfrentepolis flink opschroeven en er ook één voor mijn vriendin opzetten. Dat is fijn voor later, wanneer we tot ons 67e 70e 75e door moeten werken en AOW iets is dat alleen profiteurs zoals michaelmoore nog kregen. Da's ook fijn belastingaftrekbaar
We kunnen het natuurlijk ook "gewoon" sparen, op een deposito kwakken, of ergens in investeren, maar of dát nou zo rendabel is in de huidige economie, ik weet het niet.
Laatste optie is om het aan arme sloebers als Xeno te geven, maar toen ik dat voorstelde zei mijn vriendin dat Xeno dan zelf maar nederlands moest leren en gaan werken.
Porsche 911 GT2 kopen vond mijn vriendin niet verstandig. Maar ja, wat weten vrouwen daar nou van...
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Ik zou, als je al een nette buffer hebt... aflossen op de hypotheek.
Maar ik ben een sober figuur. Ik zou ook het geld van die zolder en twee tuinen gebruiken voor dat doel.
Vrijheid! Een eigen huis met eigen geld. Dat is veel waard.
edit: hm, 10% aflossingvrij blijft. Of kun je dat achteraf ook afbetalen oid?
Maar ik ben een sober figuur. Ik zou ook het geld van die zolder en twee tuinen gebruiken voor dat doel.
Vrijheid! Een eigen huis met eigen geld. Dat is veel waard.
edit: hm, 10% aflossingvrij blijft. Of kun je dat achteraf ook afbetalen oid?
Handgemaakt | Doggerland-overlever
Maar waarom? De enige reden waarom we het zouden *moeten* verkopen is als we allebei niet meer kunnen werken. Die kans lijkt me acceptabel klein. Dus welk risico dekken we dan af door hard in die hypotheek af te gaan lossen? Het kost dan HRA en t.o.v. andere alternatieven ook rendement. Als ik het geld bijvoorbeeld in lijfrentes stop is dat ook nog eens aftrekbaar. En daarmee dek je echt een risico af (pensioengaten enzo).quote:
Ik zou, als je al een nette buffer hebt... aflossen op de hypotheek.
Dat is inderdaad veel waard, maar nu gebruiken we die zolder niet (behalve als opslag voor klusmaterialen). Een extra kamer is (mijns inziens) ook extra vrijheid. En mooie tuinen waarin we lekker kunnen zitten/BBQ-en/spelen in de zomer vind ik ook vrijheidquote:Maar ik ben een sober figuur. Ik zou ook het geld van die zolder en twee tuinen gebruiken voor dat doel.
Vrijheid! Een eigen huis met eigen geld. Dat is veel waard.
edit over jouw edit: Die 10% kun je ook achteraf aflossen natuurlijk ja. Als ik het geld op een langlopend deposito zet levert dat veel meer rente op dan ik nu betaal (na HRA). Dat is wat ik bedoel met dat redement. Natuurlijk is het "veilig" om het direct af te lossen. Maar is het wel "onveilig" om dat niet te doen en in plaats daarvan meer rendement uit het geld te halen?
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Ik snap je denkwijze. Rationeel gezien zal het wel beter zijn om te profiteren van HRA.
Het geld dat je eerder in je huis stopt haal je er natuurlijk nooit meer "even" uit als je het nodig hebt.
Het "enige" rationele voordeel dat ik zie is dat je op latere leeftijd veel minder aan woonlasten betaald.
Kan wel handig zijn als ons pensioenstelsel in elkaar stort, dat is wel een reële mogelijkheid.
Het geld dat je eerder in je huis stopt haal je er natuurlijk nooit meer "even" uit als je het nodig hebt.
Het "enige" rationele voordeel dat ik zie is dat je op latere leeftijd veel minder aan woonlasten betaald.
Kan wel handig zijn als ons pensioenstelsel in elkaar stort, dat is wel een reële mogelijkheid.
Handgemaakt | Doggerland-overlever
/35511]Basp1[/url] het volgende:[/b]
[..]
En wat doen die huizen nu?
[ afbeelding ]
Als we dan in ons achterhoofd ook meenemen dat steeds meer huizen met dubbel inkomens gefinancierd konden worden is die stijging die je beschrijft natuurlijk helemaal niet zo bizar. Wel jammer voor de alleenstaanden die te laat ingestapt zijn en nu geen woning meer kunnen kopen.
[/quote]
Nee, maar dit geeft wel heel duidelijk een samenhang aan tussen de mogelijkheid geld te lenen en de huizenprijzen.
M.a.w. imaginaire waarde stijging (ook wel bubble genoemd), schuld hieraan zijn zowel de politiek als ook de banken, die dit gefasiliteerd hebben.
[..]
En wat doen die huizen nu?
[ afbeelding ]
Als we dan in ons achterhoofd ook meenemen dat steeds meer huizen met dubbel inkomens gefinancierd konden worden is die stijging die je beschrijft natuurlijk helemaal niet zo bizar. Wel jammer voor de alleenstaanden die te laat ingestapt zijn en nu geen woning meer kunnen kopen.
[/quote]
Nee, maar dit geeft wel heel duidelijk een samenhang aan tussen de mogelijkheid geld te lenen en de huizenprijzen.
M.a.w. imaginaire waarde stijging (ook wel bubble genoemd), schuld hieraan zijn zowel de politiek als ook de banken, die dit gefasiliteerd hebben.
ZX spectrum > Amiga 500 > PC > PC > PC > Wii > PS3 > ICS
Je hebt denk ik een spaardeel bij je hypotheek?quote:
Het is nu echt crisis. Zelfs babyboomers kunnen geen nieuwe topictitels meer betalen
Ontopic: Wat is wijsheid... vriendin heeft nu echt een full-time baan. Even voor de huilies m.b.t. crisis, werkloosheid, enz: die is 8 maanden geleden naar NL verhuisd, heeft Nederlands geleerd en ondertussen productiewerk gedaan (die baantjes zijn er gewoon, kan iedereen doen die niet zwaar lichamelijk gehandicapt is), daarna flink gesolliciteerd en heeft nu een baan op hetzelfde niveau als ze daarvoor in Tsjechië had. Die banen zijn er dus ook gewoon. Crisis my ass.
Anyways. We hebben nu een volledig inkomen "over". Zo'n 1600 euro netto in de maand, exclusief vakantiegeld en reiskostenvergoeding. Een deel hiervan gaat in het huis zitten, want we willen de zolder nog doen en twee tuinen compleet opnieuw aanleggen. Laten we zeggen dat we daarvoor 600 euro in de maand uitgeven, blijft er 1000 euro over.
Wat doen we daar het beste mee? In mijn hypotheek zit een klein aflossingsvrij deel (zo'n 10% van de hypotheeksom). Daar kan ik natuurlijk een deel in storten met als resultaat dat de hypotheek dan niet (of sneller niet) meer "onder water staat". Aan de andere kant, zolang er nog HRA is, waarom zou ik? Verhuizen zit niet in de planning voor de komende 15 jaar.
Eventueel kunnen we ook nog meer aflossen om de looptijd van de hypotheek te verkorten of de maandlasten nog verder te verlagen. Maar volgens mij is dat momenteel allemaal fiscaal ongunstig. (wat niet betekent dat het niet verstandig is overigens)
Een andere optie is de bijdrage aan mijn lijfrentepolis flink opschroeven en er ook één voor mijn vriendin opzetten. Dat is fijn voor later, wanneer we tot ons 67e 70e 75e door moeten werken en AOW iets is dat alleen profiteurs zoals michaelmoore nog kregen. Da's ook fijn belastingaftrekbaar
We kunnen het natuurlijk ook "gewoon" sparen, op een deposito kwakken, of ergens in investeren, maar of dát nou zo rendabel is in de huidige economie, ik weet het niet.
Laatste optie is om het aan arme sloebers als Xeno te geven, maar toen ik dat voorstelde zei mijn vriendin dat Xeno dan zelf maar nederlands moest leren en gaan werken.
Porsche 911 GT2 kopen vond mijn vriendin niet verstandig. Maar ja, wat weten vrouwen daar nou van...
Kijk eens of en hoeveel je daar in kan storten, je krijgt daar vaak een goed rendement op en je aftrekbare gedeelte wordt niet minder. Nadeel in de toekomst kan zijn dat als de HRA eraan gaat je een spaardeel hebt en aan de andere kant rente betaald maar vaak is dat even veel dus trekt dat elkaar wel recht. Je voordeel tot die tijd is het behoud van HRA. Dus niet direct aflossen.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Inderdaad, en ik geef ook toe dat dit idee een "vrij" gevoel zou geven. Daarom ook mijn opmerking dat het best een goed idee kan zijn, zelfs als het fiscaal niet de meest voordelige optie is.quote:
Ik snap je denkwijze. Rationeel gezien zal het wel beter zijn om te profiteren van HRA.
Het geld dat je eerder in je huis stopt haal je er natuurlijk nooit meer "even" uit als je het nodig hebt.
Het "enige" rationele voordeel dat ik zie is dat je op latere leeftijd veel minder aan woonlasten betaald.
Kan wel handig zijn als ons pensioenstelsel in elkaar stort, dat is wel een reële mogelijkheid.
Aan de andere kant, als ik niets extra aflos en die 10% aflossingsvrij op mijn gemak bij elkaar spaar, dan is mijn hypotheek op mijn 63e afgelost.
Zelfs als onze salarissen alleen nog met de inflatie meestijgen (dat is voor mijn carriere al een doem-scenario, want ik verwacht toch nog wel een redelijke stijging in inkomen de komende 10 jaar) kunnen we de maandlasten met gemak opbrengen. Tegen de tijd dat ik dan met pensioen ga hebben we alleen geen hypotheeklasten meer.
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Dat is de vraag nog maar.... dit kabinet kwam aardig wat geld te kort en wilde dat op andere manieren binnenharken... uiteraard voornamelijk ten kosten van mensen die wel een prudent budget nastreven.quote:
Ik snap je denkwijze. Rationeel gezien zal het wel beter zijn om te profiteren van HRA.
De banken en de scheefleners (indirect wederom de banken) houden we de hand boven het hoofd.
Deze coalitie wilde stelen van de armen om te geven aan de rijken... en het is zeer irrationeel dat de bevolking ze daar mee weg wilde laten komen. Geert heeft het misschien niet opzettelijk gedaan maar voorlopig heeft hij even een streep door die rekening gezet.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Inderdaad. De hypotheek is 90% bankspaar en 10% aflossingsvrij. Doet me nog even denken aan onze vriend zeepbel, die dit gewoon glashard een "aflossingsvrije hypotheek" noemtquote:
[..]
Je hebt denk ik een spaardeel bij je hypotheek?
Kijk eens of en hoeveel je daar in kan storten, je krijgt daar vaak een goed rendement op en je aftrekbare gedeelte wordt niet minder. Nadeel in de toekomst kan zijn dat als de HRA eraan gaat je een spaardeel hebt en aan de andere kant rente betaald maar vaak is dat even veel dus trekt dat elkaar wel recht. Je voordeel tot die tijd is het behoud van HRA. Dus niet direct aflossen.
Wat jij bedoelt is dus bijstorten in het bankspaar deel, waardoor de hypotheeksom ongewijzigd blijft en dus de rente (en HRA) ook. Volgens mij kan ik dan kiezen of ik de looptijd verkort of de aflossing verlaag, correct?
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Ik bedoel persoonlijk gezien, los van landsbelang.quote:
[..]
Dat is de vraag nog maar.... dit kabinet kwam aardig wat geld te kort en wilde dat op andere manieren binnenharken... uiteraard voornamelijk ten kosten van mensen die wel een prudent budget nastreven.
Gewoon zo lang mogelijk profiteren van de mogelijkheden die er zijn.
Of dat nu huursubsidie is of HRA.
HA! Toch weer die appels en peren in 1 zin.
Handgemaakt | Doggerland-overlever
Jip, ik heb ook een stuk bankspaar, je kan storten op het bankspaargedeelte. Je moet wel binnen een bepaalde range van je stortingen blijven maar dat kan je bank je wel voorrekenen (ivm fiscaal voordeel op deze rekening). Je kan dan kiezen uit lager maandbedrag of korter looptijd. Het lagere maandbedrag heeft wel een ondergrens aangezien je dus binnen die range moet blijven met je stortingen.quote:
[..]
Inderdaad. De hypotheek is 90% bankspaar en 10% aflossingsvrij. Doet me nog even denken aan onze vriend zeepbel, die dit gewoon glashard een "aflossingsvrije hypotheek" noemt
Wat jij bedoelt is dus bijstorten in het bankspaar deel, waardoor de hypotheeksom ongewijzigd blijft en dus de rente (en HRA) ook. Volgens mij kan ik dan kiezen of ik de looptijd verkort of de aflossing verlaag, correct?
Ik zou dus zeker een bepaalde deel van je extra geld in je bankspaar storten.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
de Politiek is weer kortzichtig door alleen de starters te laten aflossen en de rest blijft de volledige aftrek houden tegen 52% , de markt blijft verder zakken dusquote:
[..]
Ik bedoel persoonlijk gezien, los van landsbelang.
Gewoon zo lang mogelijk profiteren van de mogelijkheden die er zijn.
Of dat nu huursubsidie is of HRA.
HA! Toch weer die appels en peren in 1 zin.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
15 jaar vooruit kijken vind ik wel heel knap, maar jij hebt in elk geval voor jezelf een beslissing genomen, ik zou zeggen, denk aan jezelf, geniet van je huis, niet zozeer vanwege waardevermeerdering maar in de zin van woongenot.quote:
[..]
Maar waarom? De enige reden waarom we het zouden *moeten* verkopen is als we allebei niet meer kunnen werken. Die kans lijkt me acceptabel klein. Dus welk risico dekken we dan af door hard in die hypotheek af te gaan lossen? Het kost dan HRA en t.o.v. andere alternatieven ook rendement. Als ik het geld bijvoorbeeld in lijfrentes stop is dat ook nog eens aftrekbaar. En daarmee dek je echt een risico af (pensioengaten enzo).
[..]
Dat is inderdaad veel waard, maar nu gebruiken we die zolder niet (behalve als opslag voor klusmaterialen). Een extra kamer is (mijns inziens) ook extra vrijheid. En mooie tuinen waarin we lekker kunnen zitten/BBQ-en/spelen in de zomer vind ik ook vrijheid
edit over jouw edit: Die 10% kun je ook achteraf aflossen natuurlijk ja. Als ik het geld op een langlopend deposito zet levert dat veel meer rente op dan ik nu betaal (na HRA). Dat is wat ik bedoel met dat redement. Natuurlijk is het "veilig" om het direct af te lossen. Maar is het wel "onveilig" om dat niet te doen en in plaats daarvan meer rendement uit het geld te halen?
Dus wel die zolder, wel die tuin, wel die BBQ, die buitenkeuken, die thuistap en die houtgestookte broodoven/bakhuisje, hottub, terrasverwarming etc.
Ik zeg doen.
Verder optimaal gebruik maken van de fiscale mogelijkheden zolang het nog kan, en sparen op de meest voordelige maar veilige manier.
ZX spectrum > Amiga 500 > PC > PC > PC > Wii > PS3 > ICS
Het piramidespel is over... als politici verstandig zijn zullen ze dit onderkennen... Helaas zijn er momenteel teveel muppets onder de politieke elite... Maar 1 ding is zeker... huizen zullen nog veel verder in prijs dalen...quote:
[..]
de Politiek is weer kortzichtig door alleen de starters te laten aflossen en de rest blijft de volledige aftrek houden tegen 52% , de markt blijft verder zakken dus
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Goede tip. Vermoedelijk wordt het een combinatie van meerdere zaken en verdelen we de extra 1000 euro per maand over:quote:
[..]
Jip, ik heb ook een stuk bankspaar, je kan storten op het bankspaargedeelte. Je moet wel binnen een bepaalde range van je stortingen blijven maar dat kan je bank je wel voorrekenen (ivm fiscaal voordeel op deze rekening). Je kan dan kiezen uit lager maandbedrag of korter looptijd. Het lagere maandbedrag heeft wel een ondergrens aangezien je dus binnen die range moet blijven met je stortingen.
Ik zou dus zeker een bepaalde deel van je extra geld in je bankspaar storten.
- Extra storten in bankspaardeel
- Depositosparen voor het aflossingsvrije deel
- Deel storten in lijfrente
- Deel gewoon sparen
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Ik kan niemand beschuldigen die leeft in het nu.
Ik heb nog steeds geen aanvullend pensioen geregeld.
Maar in het geval van lenen... of dat nu een huis is of een auto die in waarde daalt: afbetalen.
Kijk naar Duitsland, ook hier gaan we toen naar een situatie waar je eerst een klap geld mee moeten nemen.
Je kunt zeggen dat je die auto wel weer inruilt, maar mensen doen hetzelfde met een huis.
Banken financieren geen overwaarde.
Ik heb nog steeds geen aanvullend pensioen geregeld.
Maar in het geval van lenen... of dat nu een huis is of een auto die in waarde daalt: afbetalen.
Kijk naar Duitsland, ook hier gaan we toen naar een situatie waar je eerst een klap geld mee moeten nemen.
Je kunt zeggen dat je die auto wel weer inruilt, maar mensen doen hetzelfde met een huis.
Banken financieren geen overwaarde.
Handgemaakt | Doggerland-overlever
Dat geeft het een gedeelte aan, maar aangezien de bevolking in NL ook nog steeds groeit en het woningaanbod niet met de behoefte mee groeit zal een woning nog altijd een schaars goed blijvn in NL. Dan kunnen hier sommigen wel hard op de grond stampen dat het niet eerlijk is, of zich gewoon erbij neerleggen en meedoen, of niet meer zeuren over vermeende ongelijkheid in belastingaftrek.quote:
/35511]Basp1[/url] het volgende:[/b]
Nee, maar dit geeft wel heel duidelijk een samenhang aan tussen de mogelijkheid geld te lenen en de huizenprijzen.
M.a.w. imaginaire waarde stijging (ook wel bubble genoemd), schuld hieraan zijn zowel de politiek als ook de banken, die dit gefasiliteerd hebben.
Het zit je wel hoog he, maar er zijn ook grote groepen huizenklopers die geen 100% hypotheek meer hebben, geen topsalaris hebben en daarom dus ook niet met 52% belastingvoordeel kunnen aftrekken.quote:
[..]
de Politiek is weer kortzichtig door alleen de starters te laten aflossen en de rest blijft de volledige aftrek houden tegen 52% , de markt blijft verder zakken dus
Correct, de woningnood is struktureel, te weinig geschikte huizen / appartementen voor een reele prijs.quote:
[..]
Dat geeft het een gedeelte aan, maar aangezien de bevolking in NL ook nog steeds groeit en het woningaanbod niet met de behoefte mee groeit zal een woning nog altijd een schaars goed blijvn in NL. Dan kunnen hier sommigen wel hard op de grond stampen dat het niet eerlijk is, of zich gewoon erbij neerleggen en meedoen, of niet meer zeuren over vermeende ongelijkheid in belastingaftrek.
ook hier heeft de politiek gefaald, zeker op gemeentenivo (grondprijzenpolitiek en bestemmingsplannen).
ZX spectrum > Amiga 500 > PC > PC > PC > Wii > PS3 > ICS
Nog een tip. Als je stort in je bankspaar probeer dan eerst wat apart te zetten zodat je veel in 1 keer kan storten, anders haal je je range gemiddelde naar beneden en kan je in de toekomst geen grotere stortingen meer doen.quote:
[..]
Goede tip. Vermoedelijk wordt het een combinatie van meerdere zaken en verdelen we de extra 1000 euro per maand over:
- Extra storten in bankspaardeel
- Depositosparen voor het aflossingsvrije deel
- Deel storten in lijfrente
- Deel gewoon sparen
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Denhaag heeft de financieringen naar gemeentes flink terug geschroefd , gemeentes moeten nu zelf een stuk financiering zoeken, dat haalt (haalde) men uit grond transacties.quote:
[..]
Correct, de woningnood is struktureel, te weinig geschikte huizen / appartementen voor een reele prijs.
ook hier heeft de politiek gefaald, zeker op gemeentenivo (grondprijzenpolitiek en bestemmingsplannen).
Dat klopt ook maar mag niet als rechtvaardiging gezien worden.quote:
[..]
Denhaag heeft de financieringen naar gemeentes flink terug geschroefd , gemeentes moeten nu zelf een stuk financiering zoeken, dat haalt (haalde) men uit grond transacties.
ZX spectrum > Amiga 500 > PC > PC > PC > Wii > PS3 > ICS
Tnx, goede tip! Volgende week vakantie, dus dan maar eens even langs de bank om de mogelijkheden door te sprekenquote:
[..]
Nog een tip. Als je stort in je bankspaar probeer dan eerst wat apart te zetten zodat je veel in 1 keer kan storten, anders haal je je range gemiddelde naar beneden en kan je in de toekomst geen grotere stortingen meer doen.
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Nee maar het zijn wel allemaal bepalende factoren waar je als individu totaal geen invloed op hebt, en je moet toch een dak boven je hoofd hebben.quote:
[..]
Dat klopt ook maar mag niet als rechtvaardiging gezien worden.
Sterker nog, niemand heeft 52% belastingvoordeel. Onmogeljkquote:
[..]
Het zit je wel hoog he, maar er zijn ook grote groepen huizenklopers die geen 100% hypotheek meer hebben, geen topsalaris hebben en daarom dus ook niet met 52% belastingvoordeel kunnen aftrekken.
Die houden ook bij de SP hun volledige aftrek tot 350.000 euro tegen 40%quote:
[..]
Het zit je wel hoog he, maar er zijn ook grote groepen huizenklopers die geen 100% hypotheek meer hebben, geen topsalaris hebben en daarom dus ook niet met 52% belastingvoordeel kunnen aftrekken.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Dan richt je samen met xeno toch de help nederland de afgrond in partij op of geen gezeik iedereen even arm oid.quote:
[..]
Die houden ook bij de SP hun volledige aftrek tot 350.000 euro tegen 40%
nou door subsidies te verlagen help je nederland niet de afgrond in, dan is er meer ruimte voor verlaging van loonbelastingquote:
[..]
Dan richt je samen met xeno toch de help nederland de afgrond in partij op of geen gezeik iedereen even arm oid.
werken wordt dan goedkoper
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
En jij gelooft werkelijk dat wanneer de overheid zulke maatregelen door zal voeren ze ook de loonbelasting gaan verlagen.quote:
[..]
nou door subsidies te verlagen help je nederland niet de afgrond in, dan is er meer ruimte voor verlaging van loonbelasting
werken wordt dan goedkoper
Dan geloof ik eerder alle sprookjes in de efteling dan dit.
Doe eens uitrekenen hoeveel dat scheelt in belasting %.quote:
[..]
nou door subsidies te verlagen help je nederland niet de afgrond in, dan is er meer ruimte voor verlaging van loonbelasting
werken wordt dan goedkoper
Da's een percent of 5 van de huidige IB/LB/premies, dus
het laagste gecombineerde tarief gaat dan 1,7% omlaag, de andere 2,1% resp. 2,6%
Ongeveer de gemiddelde jaarlijkse huurstijging voor 1 jaar, zeg maar.
Bij volledige compensatie, he.
Zie wat voor een totale non-discussie dat dan is?
Zorg, sociale zekerheid en onderwijs zijn 70% van de begroting (die voor ongeveer 40% gedekt wordt door IB/LB/premies - huizengerelateerde fiscale elementen zijn circa 2%, voor de relativiteit)
Als ik mijn huishoudboekje op orde wil krijgen, begin ik ook altijd te bezuinigen bij de elastiekjes en punaises
Even een kijk op Nederland vanuit het zuiden:
Ironisch genoeg hebben we de beste dijken ter wereld en toch staan vele huiseigenaren onder water met hun hypotheek
Wie zeepbellen blaast zal op de blaren zittenquote:Nederlands mortelmodel stuikt in elkaar
De regering-Rutte valt op een ogenblik dat Nederland niet langer tot de sterke euro-economieën behoort. De stevige groei van de voorbije jaren was vooral te danken vastgoedzeepbel.
De Nederlandse regering is er niet in geslaagd 16 miljard euro te besparen om het begrotingstekort volgend jaar van 4,5 naar 3 procent van het bbp te brengen. Gedoogpartner Geert Wilders (PVV) kon zich niet vinden in de begrotingssanering. Ratingbureaus waarschuwing: Nederland dreigt de AAA-status te verliezen.
De Nederlandse groeivooruitzichten ogen somber. De Europese Commissie verwacht dit jaar een krimp van 1 procent van het bbp. In Den Haag is al een hele tijd te horen dat te verregaande besparingen de economische malaise nog dreigen te versterken. Zonder besparingen groeit de economie in 2013 met 1 procent, berekende ING. Met diepgaande bezuinigingen wordt een krimp van 0,5 procent verwacht.
Onze noorderburen kampen met een aantal fundamentele zwakheden die de groei fnuiken. Ten eerste zijn de Nederlandse loonkosten per werknemer zijn, gecorrigeerd voor productiviteit, sinds 1999 met 35 procent toegenomen. Enkel Portugal en Griekenland scoren slechter. Dat zet de concurrentiepositie van de bedrijven onder druk.
Het tweede grote probleem van de Nederlandse economie wordt nu pas zichtbaar: een zeepbel op de woningmarkt heeft de Nederlanders met een torenhoge schuld opgezadeld. De overheidsschuld mag dan nog best meevallen, maar de totale schuld van de Nederlandse burgers bedraagt wel 130 procent van het bbp, het hoogste van de eurozone zijn. De oorzaak is te zoeken bij de gigantische hypotheekschuld. De voorbije vijftien jaar zijn de Nederlandse woningprijzen geëxplodeerd.
Dat kwam omdat de aankoop van een eigen woning zeer aantrekkelijk werd gemaakt. Het was de gewoonste zaak van de wereld dat banken hypothecaire kredieten toekenden die meer dan 125 procent van de waarde van de woning vertegenwoordigden. Nederlanders kunnen enkel de rente van hun hypotheek betalen en dat bovendien fiscaal aftrekken. Het krediet op zich wordt niet afgelost. Ze hopen dan dat ze hun huis na tien of twintig jaar met een meerwaarde kunnen verkopen.
Het Centraal Planbureau berekende dat de groei op de woningmarkt in sommige jaren voor een vol procentpunt extra algemene groei heeft gezorgd. Zonder de woninghausse zou de Nederlandse economie vandaag 7 procent kleiner zijn. In de jaren negentig was iedereen vol lof over het Nederlandse poldermodel, maar eigenlijk is de term ‘mortelmodel’ beter op zijn plaats. De groei was opgefokt door de sterk toenemende huizenmarkt. Maar sinds augustus 2008 is de huizenmarkt tot stilstand gekomen en daalden de huizenprijzen met 9 procent. Het gevolg is dat veel Nederlanders nu een grotere hypotheekschuld dragen dan wat hun huis waard is op de markt. Dat weegt op de economische groei. Door de dalende huizenprijzen daalt ook de zin om te consumeren. Terwijl Nederland meer consumptie nodig heeft. De consumptiequote draaide in 2004 rond 48 procent van het bbp.
Tegen 2015 zou dit terugvallen tot 44 procent. 24 miljard euro aan consumptie vloeit weg. (AM)
bron: trends.be
Ironisch genoeg hebben we de beste dijken ter wereld en toch staan vele huiseigenaren onder water met hun hypotheek
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Dat is complete onzin wat je hier verkoopt.quote:
[..]
Correct, de woningnood is struktureel, te weinig geschikte huizen / appartementen voor een reele prijs.
ook hier heeft de politiek gefaald, zeker op gemeentenivo (grondprijzenpolitiek en bestemmingsplannen).
Ten eerste er is geen woningnood, zie jij mensen op straat slapen? iedereen heeft een dak boven zijn hoofd. Er is juist woningluxe.
Ten tweede, de politiek moet zich juist terugtrekken uit de woningmarkt en laat gewoon vraag/aanbod zijn werking.
Beetje groot plaatje van de VEH (a.k.a Vereniging Geleased Huis)
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Hun boodschap is duidelijk.... ze hebben een voorstel tot een integraal plan en willen het de starter mogelijk maken zich in te kopen in de huizenmarkt zeepbel... Echt... daar krijg ik warme gevoelens van... een partij die starters wil helpen om mee te doen met een piramidespel
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Leuk artikel dat je quote maar waarom alleen naar de schulden kijken en niet naar de bezittingen? Slechts naar een kant van de balans kijken zegt niet zo veel.quote:
Even een kijk op Nederland vanuit het zuiden:
[..]
Wie zeepbellen blaast zal op de blaren zitten
Ironisch genoeg hebben we de beste dijken ter wereld en toch staan vele huiseigenaren onder water met hun hypotheek
beter lagere belasting dan een geldbedrag aan subsidiequote:
[..]
Doe eens uitrekenen hoeveel dat scheelt in belasting %.
Da's een percent of 5 van de huidige IB/LB/premies, dus
het laagste gecombineerde tarief gaat dan 1,7% omlaag, de andere 2,1% resp. 2,6%
Ongeveer de gemiddelde jaarlijkse huurstijging voor 1 jaar, zeg maar.
Bij volledige compensatie, he.
Zie wat voor een totale non-discussie dat dan is?
Zorg, sociale zekerheid en onderwijs zijn 70% van de begroting (die voor ongeveer 40% gedekt wordt door IB/LB/premies - huizengerelateerde fiscale elementen zijn circa 2%, voor de relativiteit)
Als ik mijn huishoudboekje op orde wil krijgen, begin ik ook altijd te bezuinigen bij de elastiekjes en punaises
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
De politiek is enkel bezorgt om het lot van de banksters... als de zeepbel niet in stand gehouden kan worden zullen banken onderuit gaan. Het is het falen van de politiek om de banken te laten falen, hiermee word het zelfreinigende vermogen van ons kapitalistische systeem aangetast. De VVD is een groot voorstander van een centraal geleide economie waarbij alle macht bij de banksters komt te liggen. Niet jij en ik bepalen maar de banksters.... Dat is het nieuwe VVD beleid.quote:
Dat is complete onzin wat je hier verkoopt.
Ten eerste er is geen woningnood, zie jij mensen op straat slapen? iedereen heeft een dak boven zijn hoofd. Er is juist woningluxe.
Ten tweede, de politiek moet zich juist terugtrekken uit de woningmarkt en laat gewoon vraag/aanbod zijn werking.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Het houd de heffing wel zuiver en je betaald niet voor allerlei profiteursquote:
[..]
En jij gelooft werkelijk dat wanneer de overheid zulke maatregelen door zal voeren ze ook de loonbelasting gaan verlagen.
Dan geloof ik eerder alle sprookjes in de efteling dan dit.
Die HRA lijkt wel wat op een extra heffing boven op de mototrijtuigbelasting voor allerlei mensen die een korting krijgen wegens een stinkende oldtimer
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Waarschijnlijk omdat die huizen voor veel te veel geld in de boeken staan en er dus veel teveel schuld tegenover veel te weinig reëel onderpand staat.quote:
[..]
Leuk artikel dat je quote maar waarom alleen naar de schulden kijken en niet naar de bezittingen? Slechts naar een kant van de balans kijken zegt niet zo veel.
Rik: Hey guys, wouldn't it be AMAZING if all this money was real?
Vyvyan: Rik, that is the single most predictable and BORING thing anyone could ever say whilst playing Monopoly.
Vyvyan: Rik, that is the single most predictable and BORING thing anyone could ever say whilst playing Monopoly.
Op de huurmarkt(sociale woningbouw) is wel degelijk woningnood. Als dat niet het geval zou zijn geweest, waarom dan proberen de scheefhuurders aan te pakken als zij verder geen probleem vormen?quote:
[..]
Dat is complete onzin wat je hier verkoopt.
Ten eerste er is geen woningnood, zie jij mensen op straat slapen? iedereen heeft een dak boven zijn hoofd. Er is juist woningluxe.
Ten tweede, de politiek moet zich juist terugtrekken uit de woningmarkt en laat gewoon vraag/aanbod zijn werking.
En dan hebben we het nog niet gehad over de wachttijden van sociale woningbouwwoningen
Edit:Dino, je bent geen modje meer?
Bezittingen die in waarde dalen t.o.v. de openstaande schulden... mijn focus op de schuldenlast is daarmee correct en als je even om je heen kijkt zal je constateren dat dit ook door de rest van de wereld als het dominante probleem wordt gezien. Overal in de wereld is er een overschot aan schuld, dit is mogelijk gemaakt door een totaal verkeerde prijsvorming van het bezit dat daar tegenover staat.quote:
[..]
Leuk artikel dat je quote maar waarom alleen naar de schulden kijken en niet naar de bezittingen? Slechts naar een kant van de balans kijken zegt niet zo veel.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |