Huizenmarkt #97: Geef Ger een 'proppenschieter'

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 16:42 schreef ender_xenocide het volgende:
Gewoon elk jaar de eigenwoningforfait iets verhogen, zoals nu over het belastingjaar 2010 ook al gebeurd is voor de groep met woz boven 1.010.000, die krijgen er namelijk in dat belastingjaar .8% bij op de eigenwoningforfait.....

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 17:32 schreef michaelmoore het volgende:
Dat zeg ik ook steeds, simpel ieder jaar 0,2% erbij, dat merkt niemand

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 17:37 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

Je zegt inderdaad tot in den treure 'dat niemand dat merkt'. Volslagen onzin natuurlijk, iedere lastenverzwaring wordt gemerkt.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 17:37 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Je zegt inderdaad tot in den treure 'dat niemand dat merkt'. Volslagen onzin natuurlijk, iedere lastenverzwaring wordt gemerkt.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 17:44 schreef michaelmoore het volgende:
en wat is nu 0,2% tenslotte.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 17:50 schreef xenobinol het volgende:


Een troost... het jaar daarop is het nog maar 27%, het jaar daarop nog maar 21% enz...

Tenzij ze het weer compenseren door de HRA te verhogen. Dat mag natuurlijk altijd.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 17:42 schreef huiz3nmarkt-0pt1m1st het volgende:

[..]

. Tenslotte krijgen wij huiseigenaren een dikke subsidie.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 19:02 schreef ender_xenocide het volgende:
En door die 0,2% per jaar eventueel merk je het elk jaar een klein beetje waardoor veel mensen hun uitgaven gedrag iets zullen aanpassen. Het is dus niet het pats boem weg, maar stukje bij beetje de mensen eraan laten wennen dat ze steeds een klein beetje minder te besteden hebben....

quote:

Voorbeeld

De familie de Groot heeft een eigen woning met een WOZ-waarde van ¤ 1.800.000. Ze hebben op de woning een eigen woninglening van ¤ 1.000.000.

- In 2008 was het eigen woningforfait nog gemaximeerd tot ¤ 9.300 en was dat het bedrag dat ze aan bijtelling moesten opgeven.
- In 2009 is het maximum verdwenen maar is het percentage waar rekening mee gehouden moet worden 0,55%. Ze betalen dan ¤ 1.800.000 x 0,55% = ¤ 9.900 aan eigen woningforfait.

- Per 1 januari 2010 is het nieuwe percentage van 0,8% geīntroduceerd voor dat deel van de WOZ-waarde dat boven de ¤ 1.010.000 uit komt. Ze betalen voor 2010 aan eigen woningforfait 0,8% x (¤ 1.800.000 -/- ¤ 1.010.000) + ¤ 5.555 = ¤ 6.320 + ¤ 5.555 = ¤ 11.875.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 08:52 schreef Whuzz het volgende:

[..]

Haha, leuk idee maar ik vrees dat dat tegen nogal wat maatschappelijke weerstand gaat oplopen. Mensen gedwongen met elkaar samen te laten leven zou wel eens op wat grondwettelijke bezwaren kunnen stuiten.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 19:02 schreef ender_xenocide het volgende:
ik denk niet dat ze het laten, aangezien ze dat kunnen doen zonder hun "verkiezingsbelofte" te breken. De hypotheekrente aftrek daalt namelijk niet, ze verhogen de gewoon de eigenwoningforfait. (iets wat ze nu al voor het hoogste segment doen, in 2011 wordt namelijk die ,8% >>> 1,05%)

quote:

Je huis als belegging? Vergeet 't
14-01-2011 | Gepubliceerd 08:20 17-01-2011 | Laatst bijgewerkt 08:50
Politici, banken en huizenbezitters: ze worden allemaal zenuwachtig als de huizenprijzen dalen. Ten onrechte, zegt Z24's Arend van den Berg.

De huizenmarkt ligt nog steeds op z'n gat; huizenprijzen dalen en de gemiddelde tijd dat een huis te koop staat is opgelopen tot 249 dagen.

Vervelend? Ja, natuurlijk voor al die huizenbezitters die hun woning niet kwijtraken.
Maar maar waren de waarschuwende geluiden het afgelopen decennium? Toen stegen de huizenprijzen twee keer zo hard als de inflatie. Huizen werden de helft duurder. Zie deze grafiek.
Zeg eerlijk, wie vertelde er niet trots op een verjaardagsfeestje vķķr de kredietcrisis dat-ie een tweede hypotheek had 'gekregen' van de bank, omdat-ie zoveel overwaarde had?
We zijn collectief blind geweest, als een simpele belegger die gelooft dat de koersen 'alleen maar omhoog kunnen'.

Leengekte

Gestimuleerd door nieuwe hypotheekvormen (lees: de aflossingsvrije hypotheek), ruimere normen van de banken (zoals het volledig meetellen van het tweede inkomen in een huishouden) en een relatief lage rente, hebben we massaal geld gestoken in onze woningen.
We vroegen steeds hogere prijzen voor onze huizen, betaalden die zelf ook en staken ons dus dieper in de schulden. We hadden toch hypotheekrenteaftrek. Het feest begon in de tweede helft van de jaren negentig en duurde tot voor kort.
Nu zitten we met de gebakken peren. Onze collectieve hypotheekschuld is opgelopen tot 106 procent van ons nationaal product, verreweg het hoogste percentage in Europa. In Duitsland is het 48 procent, in België 43 procent.

Die berg hypotheekschuld bedraagt nu, volgens onlangs gecorrigeerde cijfers van De Nederlandsche Bank, zo'n 516 miljard euro - 79 procent meer dan acht jaar terug. Ruwweg de helft van die miljarden is aflossingsvrij, zo berekende marktonderzoekbureau GfK eerder voor Z24.

Natuurlijk, daar zitten ongetwijfeld honderdduizenden Nederlanders bij die anders geen huis hadden kunnen kopen. Juist door die gestegen prijzen. Maar dat verandert niets aan het principe: we hebben ons een ongeluk geleend en lossen maar beperkt af.

Angst voor daling

En dus maken misschien wel miljoenen huizenbezitters (Nederland telt er 3,9 miljoen) zorgen bij het idee dat hun huis wel eens minder waard kan worden dan hun hypotheek.
In hun sporen volgen politici, ambtenaren en allerhande belangenclubs van banken tot woningbezitters. Kom niet aan de huizenprijs, is het devies.
Toch moet dat, al is het niet de enige oplossing. In een normale, goed functionerende woningmarkt was namelijk de forse stijging van de huizenprijs gevolgd door extra aanbod: ofwel meer huizen, met als gevolg een dempend effect op de prijzen. Zo niet in Nederland.
Stroperige procedures, dure regelgeving en hebberige gemeenten en projectontwikkelaars houden het nieuwe aanbod laag en de prijzen hoog.

De huurmarkt is nauwelijks een alternatief, want ook die zit muurvast. Met dank aan lage huren voor mensen met goede inkomens en het nagenoeg ontbreken van een innovatieve particuliere sector die aantrekkelijke huurhuizen exploiteert. Woningcorporaties bepalen de markt.
HypotheekrenteaftrekWat dan wel? Strengere eisen van banken en van de AFM remmen nu de groei van de hypotheekschuld, maar dat is maar een deel van het verhaal.
Een belangrijke stap is wel degelijk de afschaffing van de hypotheekrenteaftrek, onze nationale verslaving. Al of niet stapsgewijs. Dat zal prijsdalingen tot gevolg hebben tot circa 13 procent, zo berekende een ambtelijke werkgroep vorig jaar.
Dat is fors maar niet dramatisch, zeker afgezet tegen de 49 procentstijging van de gemiddelde huizenprijs het afgelopen decennium.
Het is sneu voor de kopers van de laatste jaren. Maar dat is de prijs voor het doorprikken van een luchtbel. En goed nieuws voor starters die gewoon in Nederland een huis willen kopen.

Geen belegging

Bovendien: afkicken doet altijd zeer. Zoals met alle verslaving is de mentale stap het grootst. En die is in principe simpel. Zie je huis niet als een belegging.
Als je dat wel doet, moet je ook de consequenties onder ogen zien: in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. And what goes up, must come down. Met andere woorden: wie hallelujah riep bij een stijging van tientallen procenten, moet ook niet piepen bij een even zo grote daling.

Op het moment dat je, veel verstandiger, je huis niet als een belegging ziet, maar als een onderdeel van je gewone kosten, is de stap om in die kosten te snijden nog logischer.
Elke euro die je aflost, verlaagt je rentekosten (want menigeen vergeet dat je nog altijd - afhankelijk van je rentetarief - het gros van al die hypotheekrente wel zelf betaalt). En het risico van een hypotheek die hoger is dan de waarde van je huis, neemt navenant af.
Bovendien maakt het je flexibeler. Je verhuist makkelijker voor een andere baan, en wisselt eenvoudiger met een groter of juist kleiner huis. Kortom, met lage lasten koop je vrijheid. Nu kost al dat aflossen je misschien een wintersportvakantie, maar op termijn heb je alle vrijheid.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 20:35 schreef 1-800-cop-shot het volgende:

De enige juiste investering voor hoogopgeleide Nederlanders onder de 35 jaar is emigreren.

quote:

Heb altijd al geweten dat huren weggegooid geld was..

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 20:35 schreef 1-800-cop-shot het volgende:
Misschien is dit artikel al gepost..

[..]

Bron: http://www.z24.nl/analyse(...)ing__Vergeet__t.html

Klinkt als een redelijk verhaal.

De enige juiste investering voor hoogopgeleide Nederlanders onder de 35 jaar is emigreren.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 20:58 schreef huizenmarkt-zeepbel.nl het volgende:
[ afbeelding ]

Begin 2008 was de totale uitstaande hypotheekschuld van alle hypotheekvormen in Nederland 568 miljard euro volgens het TOF onderzoek van GfK Panel Services. Bijna de helft (48%) van het aantal van deze uitstaande hypotheken is grotendeels aflossingsvrij. In totaal 264 miljard euro van de hypotheekschuld is dus aflossingsvrij. In 1996 was slechts 9% van de uitstaande hypotheken aflossingsvrij.

Ongeveer de helft (56%) van de recente sluiters van een deels aflossingsvrije hypotheek weet dat er geen vermogen wordt opgebouwd met een aflossingsvrije hypotheek. Bij een andere kennisvraag zegt 44% te weten dat er een restschuld kan overblijven.

Anders gezegd: bijna de helft van de bezitters van een aflossingsvrije hypotheek realiseert zich niet dat ze aan het eind van de looptijd van hun hypotheek nog een schuld hebben.

[..]

600.000 mensen met onderwaarde.....

Tophypotheek
Er is sprake van een tophypotheek als een huizenkoper een hypotheek afsluit die meer waard is dan de gekochte woning. De afgelopen jaren was twee derde van alle nieuwe hypotheken een tophypotheek.

Hans Hoogervorst van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in een interview met de Volkskrant. Van alle hypotheken is bijna de helft aflossingsvrij. Dat is heel veel. Als dat ook nog een tophypotheek is, wordt dat een probleem door een samenloop van omstandigheden, zoals oplopende werkloosheid en dalende huizenprijzen. Maar je ziet in deze kredietcrisis dat alle plagen van Egypte tegelijk kunnen komen.

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 21:28 schreef Sjabba het volgende:

[..]

Hahaha, ja, zout lekker op met een zgn hoog-opgeleid-niveau. Diploma's haalt iedereen, soms doen ze er wat langer over maar je krijgt hem wel. Stelt niets voor. Iedereen denkt een manager te worden. Niemand wil hard werken. Leer een vak ipv veredeld lezen op het HBO/WO

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 21:30 schreef Sjabba het volgende:

[..]

Sorry maar er wordt beweerd dat mensen die een aflossingsvrije hypotheek afsloten niet weten dat er voor dat deel niet wordt afgelost. Serieus?!?

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 21:34 schreef huizenmarkt-zeepbel.nl het volgende:

[..]

Een ketting is zo sterk als de zwakste schakel, dat vergeten de meeste optimisten hier...

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 21:34 schreef huizenmarkt-zeepbel.nl het volgende:
Een ketting is zo sterk als de zwakste schakel, dat vergeten de meeste optimisten hier...

quote:

Op woensdag 19 januari 2011 21:41 schreef xenobinol het volgende:
Zou me niets verbazen, weet je wel hoeveel onzin de meeste 'adviseurs' mensen voorhouden? Het zijn gewoon criminelen die werkelijk alles doen voor hun percentage van de buit.