WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Loop eens niet schelden 
.
.
Op maandag 30 november 2009 19:30 schreef Ian_Nick het volgende:
Pietje's hobby is puzzelen en misschien ben jij wel het laatste stukje O+
Pietje's hobby is puzzelen en misschien ben jij wel het laatste stukje O+
Hugo Priemus: De huizenprijzen blijven waarschijnlijk jaaaaaaren dalen,
=Jongeren die lid zijn van een vakbond zijn matennaaiers!=
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
naja waarom niet, kan iedereen weer goedkoper groter gaan wonen 
Als nu ook eens de grondprijzen dalen...
Als nu ook eens de grondprijzen dalen...
Of de prijzen nu dalen of stijgen, de huizen worden er niet groter of kleiner van!quote:Op vrijdag 26 maart 2010 20:44 schreef inXs het volgende:
naja waarom niet, kan iedereen weer goedkoper groter gaan wonen
Het enige effect is dat je als starter minder schuld opbouwt.
The End Times are wild
Ik financier liever 500.000 tegen 3% dan 300.000 tegen 6%, maar daar zal LXIV wel weer anders over denken
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
aardig blijven graag Maar daar heb je wel een punt, er spelen meer elementen mee bij de aankoop van een huis, niet alleen de prijs is relevant, maar ook de rentestanden.. Ik kan me het verhaal nog goed herinneren van mijn oom en tante dat rond 1980 hun renteperiode afliep.. Ik meen dat ze van 6% naar 13% gingen....
Maar daar heb je wel een punt, er spelen meer elementen mee bij de aankoop van een huis, niet alleen de prijs is relevant, maar ook de rentestanden.. Ik kan me het verhaal nog goed herinneren van mijn oom en tante dat rond 1980 hun renteperiode afliep.. Ik meen dat ze van 6% naar 13% gingen....
Ik financier liever 300k tegen 3% terwijl ik hetzelfde huis koop waar nu 500k voor betaald moet wordenquote:Op vrijdag 26 maart 2010 21:06 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Ik financier liever 500.000 tegen 3% dan 300.000 tegen 6%, maar daar zal LXIV wel weer anders over denken
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
- niet doen, nogmaals -
[ Bericht 95% gewijzigd door PietjePuk007 op 26-03-2010 23:45:58 ]
[ Bericht 95% gewijzigd door PietjePuk007 op 26-03-2010 23:45:58 ]
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Even kijken hoe dit forum bevalt na een half jaartje tweakers.net... Hoewel LXIV de boel hier voldoende onder controle lijkt te hebben. 
Meteen al een aardig berichtje om op te reageren gevonden.
1) Jij kunt je hypo niet gunstiger maken door te herfinancieren, want de rente gaat niet lager. Ik misschien wel, van 6% naar 5% b.v.
2) Aflossen hakt er voor jou nauwelijks in. Je blijft je leven rente slaaf.
3) Stel de woning is op een gegeven moment 400k waard. Dan kan ik verkopen en met de winst alles aflossen, terwijl jij met een restschuld blijft zitten.
Kortom: kopen bij de combinatie van lage rentestand en hoge prijzen is niet zo gunstig als het lijkt.
Meteen al een aardig berichtje om op te reageren gevonden.We hebben het dan over dezelfde woning die 500k ipv 300k is, toch? Nou koop jij dan die 2-onder-1-kapper maar voor de 500k plus de lening van 500k tegen 3%, ik ga voor de andere voor 300k met jouw bijbehorende tarief! Even kijken:quote:Op vrijdag 26 maart 2010 21:06 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Ik financier liever 500.000 tegen 3% dan 300.000 tegen 6%, maar daar zal LXIV wel weer anders over denken
1) Jij kunt je hypo niet gunstiger maken door te herfinancieren, want de rente gaat niet lager. Ik misschien wel, van 6% naar 5% b.v.
2) Aflossen hakt er voor jou nauwelijks in. Je blijft je leven rente slaaf.
3) Stel de woning is op een gegeven moment 400k waard. Dan kan ik verkopen en met de winst alles aflossen, terwijl jij met een restschuld blijft zitten.
Kortom: kopen bij de combinatie van lage rentestand en hoge prijzen is niet zo gunstig als het lijkt.
500K @ 3% (aflossingsvrij) *,59 (HRA) = 265K aan rente betalen(30 jr), restschuld = 500K, dus 765K betalen.quote:Op vrijdag 26 maart 2010 21:06 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Ik financier liever 500.000 tegen 3% dan 300.000 tegen 6%, maar daar zal LXIV wel weer anders over denken
300K @ 6% (aflossingsvrij) *,59 (HRA) = 318K aan rente betalen, restschuld = 300K, dus 618K betalen
Als je ook nog gaat aflossen, dus als de rente steeds minder wordt, is het nog gunstiger om tegen 6% te lenen.
The End Times are wild
Het gaat in elk geval nog niet hard met die daling van de huizenprijzen.
Als het niet wil branden moet je beter stoken.
Dit is de keiharde waarheid inderdaad.quote:Op vrijdag 26 maart 2010 20:41 schreef droom_econoom8 het volgende:
Hugo Priemus: De huizenprijzen blijven waarschijnlijk jaaaaaaren dalen,
Ik ben bang dat niemand de waarheid weet en dat iedereen maar wat roept vanuit hun eigen expertise. We moeten eerst even afwachten of we er na 2012 nog zijn, pas dan is het relevant om te praten over huizenprijzen en schulden.....
Neuh. Maar met de verkopen ook niet. Ik verwacht voor dit jaar een bescheiden 5% daling. Je zult nu wel gaan zien dat mensen die in 2008 hun huis te koop gezet hebben zonder HRA komen te zitten, waardoor de maandlasten fors gaan stijgen. Dat is een extra incentive om tóch maar te verkopen.quote:Op zaterdag 27 maart 2010 15:19 schreef du_ke het volgende:
Het gaat in elk geval nog niet hard met die daling van de huizenprijzen.
Verder de onzekerheid over de afschaffing van de HRA en de te verwachten stijgende rente (al mag dat van mij nog wel even uitbiljven), en er is een recept voor een bearmarket van een paar jaar lang.
The End Times are wild
quote:Op zaterdag 27 maart 2010 16:12 schreef LXIV het volgende:
[..]
Neuh. Maar met de verkopen ook niet. Ik verwacht voor dit jaar een bescheiden 5% daling. Je zult nu wel gaan zien dat mensen die in 2008 hun huis te koop gezet hebben zonder HRA komen te zitten, waardoor de maandlasten fors gaan stijgen. Dat is een extra incentive om tóch maar te verkopen.
Verder de onzekerheid over de afschaffing van de HRA en de te verwachten stijgende rente (al mag dat van mij nog wel even uitbiljven), en er is een recept voor een bearmarket van een paar jaar lang.
Waarom denk je dan dat de daling op 5% blijft?
Als nu al in VERKIEZINGSTIJD het H-woord valt, waarom zou een starter dan de euvele moed hebben om nu in te stappen? Als dit echt wordt afgeschaft, ben je de rest van je leven aan het werken om de hypotheek af te ronden. Voor uitbetaalde babyboomers geen punt, het afschaffen van de HRA maakt hun vergrijzing betaalbaar, maar voor andere generaties een ramp!
=Jongeren die lid zijn van een vakbond zijn matennaaiers!=
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
Ik geloof dat het niet gaat over meteen en volledig afschaffen maar boven een X bedrag en over een X periode, stapsgewijs. Daarmee zal de impact toch beperkter zijn dan nu voorgesteld wordt. Dat er een daling zal plaatsvinden lijkt me nogal logisch. Huizen zullen ook betaalbaarder worden. Voor een starter is dat prima.quote:Op zaterdag 27 maart 2010 16:27 schreef droom_econoom8 het volgende:
[..]
Waarom denk je dan dat de daling op 5% blijft?
Als nu al in VERKIEZINGSTIJD het H-woord valt, waarom zou een starter dan de euvele moed hebben om nu in te stappen? Als dit echt wordt afgeschaft, ben je de rest van je leven aan het werken om de hypotheek af te ronden. Voor uitbetaalde babyboomers geen punt, het afschaffen van de HRA maakt hun vergrijzing betaalbaar, maar voor andere generaties een ramp!
http://www.mrwonkish.nl Eurocrisis, Documentaires, Economie
Omdat huizen sowieso schaars blijven in Nederland, veel mensen er toch van blijven dromen om de Prachtwijken te ontvluchten (problematiek daar wordt alleen groter) en eventueel verlies op de koop toe nemen, en het economisch reeel gezien helemaal niet zo slecht gaat. 70% van de banen en inkomens in Nederland zijn toch zo vast als een rots. (uitkeringen, ambtenaren, 40+ ers)quote:Op zaterdag 27 maart 2010 16:27 schreef droom_econoom8 het volgende:
[..]
Waarom denk je dan dat de daling op 5% blijft?
The End Times are wild
Als je een woning kan betalen zonder HRA en je hebt een mooie op het oog waar je met salaris goed in kan, waarom zou je dan 'geld blijven weggooien' met huur en niet gewoon kopen, het liefst met aflossing. Vooral nu er overal aan getrokken wordt is het best interessant om na te denken over kopen. Feit is wel, als je een huis koopt, je kan deze betalen zonder HRA, je lost een groot deel af, woon je over 30 jaar praktisch gratis. Beter kan niet lijkt me!quote:Op zaterdag 27 maart 2010 16:27 schreef droom_econoom8 het volgende:
[..]
Waarom denk je dan dat de daling op 5% blijft?
Als nu al in VERKIEZINGSTIJD het H-woord valt, waarom zou een starter dan de euvele moed hebben om nu in te stappen? Als dit echt wordt afgeschaft, ben je de rest van je leven aan het werken om de hypotheek af te ronden. Voor uitbetaalde babyboomers geen punt, het afschaffen van de HRA maakt hun vergrijzing betaalbaar, maar voor andere generaties een ramp!
Langzaam uitfaseren betekent vooral dat het langer duurt voordat de markt stabiliseert. De prijzen dalen geleidelijk, en verhuizen zal moeilijk blijven.quote:Op zaterdag 27 maart 2010 16:45 schreef dramatiek het volgende:
[..]
Ik geloof dat het niet gaat over meteen en volledig afschaffen maar boven een X bedrag en over een X periode, stapsgewijs. Daarmee zal de impact toch beperkter zijn dan nu voorgesteld wordt. Dat er een daling zal plaatsvinden lijkt me nogal logisch. Huizen zullen ook betaalbaarder worden. Voor een starter is dat prima.
Misschien... afijn, een denkkronkel: Nadeel van langzaam uitfaseren is dat je je schuld niet kunt heronderhandelen met je bank. Als je een hypotheekschuld hebt van 2 ton, en het onderpand is maar een ton waard, en iedereen heeft dat, dan worden die banken goed zenuwachtig.
=Jongeren die lid zijn van een vakbond zijn matennaaiers!=
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
Inderdaad voor een echte daling moet of de HRA geheel op de kop, of de rente sterk stijgen of de werkeloosheid sky-high gaan.quote:Op zaterdag 27 maart 2010 16:47 schreef LXIV het volgende:
[..]
Omdat huizen sowieso schaars blijven in Nederland, veel mensen er toch van blijven dromen om de Prachtwijken te ontvluchten (problematiek daar wordt alleen groter) en eventueel verlies op de koop toe nemen, en het economisch reeel gezien helemaal niet zo slecht gaat. 70% van de banen en inkomens in Nederland zijn toch zo vast als een rots. (uitkeringen, ambtenaren, 40+ ers)
Ga voor dit jaar voor een stabilisatie van de prijzen (kleine plus of min) en volgend jaar zullen ze wel weer wat gaan stijgen met de economie mee.
Overigens je zinnetje over de probleemwijken is wel weer ultiem kansloos
.
Als het niet wil branden moet je beter stoken.
Ach ik woon wel in een nieuwe 2 onder een kap of vrijstaande jaren 50 huis in een goede wijk in plaats van een rijtjeshuis in een kutwijkquote:Op zaterdag 27 maart 2010 14:28 schreef Istrilyin het volgende:
Even kijken hoe dit forum bevalt na een half jaartje tweakers.net... Hoewel LXIV de boel hier voldoende onder controle lijkt te hebben.
[..]
We hebben het dan over dezelfde woning die 500k ipv 300k is, toch? Nou koop jij dan die 2-onder-1-kapper maar voor de 500k plus de lening van 500k tegen 3%, ik ga voor de andere voor 300k met jouw bijbehorende tarief! Even kijken:
1) Jij kunt je hypo niet gunstiger maken door te herfinancieren, want de rente gaat niet lager. Ik misschien wel, van 6% naar 5% b.v.
2) Aflossen hakt er voor jou nauwelijks in. Je blijft je leven rente slaaf.
3) Stel de woning is op een gegeven moment 400k waard. Dan kan ik verkopen en met de winst alles aflossen, terwijl jij met een restschuld blijft zitten.
Kortom: kopen bij de combinatie van lage rentestand en hoge prijzen is niet zo gunstig als het lijkt.
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Blijven huizen schaars? Wellicht in de Randstad, maar niet in de rest van Nederland!quote:Op zaterdag 27 maart 2010 16:47 schreef LXIV het volgende:
[..]
Omdat huizen sowieso schaars blijven in Nederland, veel mensen er toch van blijven dromen om de Prachtwijken te ontvluchten (problematiek daar wordt alleen groter) en eventueel verlies op de koop toe nemen, en het economisch reeel gezien helemaal niet zo slecht gaat. 70% van de banen en inkomens in Nederland zijn toch zo vast als een rots. (uitkeringen, ambtenaren, 40+ ers)
Vergeet niet dat de gezinsverdunning afneemt. De gezinsverdunning die nu nog plaatsheeft, hangt samen met vergrijzing en wordt opgevangen door seniorenhuisvesting. Nieuwouw vindt echter nog steeds plaats (tot de HRA-bom valt).
=Jongeren die lid zijn van een vakbond zijn matennaaiers!=
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
Disclaimer: Mijn uitingen zijn slechts mijn mening en niet meer dan dat. Onder geen beding mogen mijn uitingen worden opgevat als advies! Ik accepteer geen enkele aansprakelijkheid.
Hoeveel was de daling in 2009 ook alweer?quote:Op zaterdag 27 maart 2010 16:12 schreef LXIV het volgende:
[..]
Neuh. Maar met de verkopen ook niet. Ik verwacht voor dit jaar een bescheiden 5% daling. Je zult nu wel gaan zien dat mensen die in 2008 hun huis te koop gezet hebben zonder HRA komen te zitten, waardoor de maandlasten fors gaan stijgen. Dat is een extra incentive om tóch maar te verkopen.
Verder de onzekerheid over de afschaffing van de HRA en de te verwachten stijgende rente (al mag dat van mij nog wel even uitbiljven), en er is een recept voor een bearmarket van een paar jaar lang.
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Toch wel hoor. Krimp blijft vooralsnog beperkt tot een heel beperkt aantal gebieden. Neem daar de sterk vertraagde woningbouw bij en schaarste op de markt blijft voorlopig wel.quote:Op zaterdag 27 maart 2010 17:03 schreef droom_econoom8 het volgende:
[..]
Blijven huizen schaars? Wellicht in de Randstad, maar niet in de rest van Nederland!
Als het niet wil branden moet je beter stoken.
