Heb jij een gat in je hand of ben je een fanatieke spaarder?

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:49 schreef Monco10 het volgende:

[..]

als je niet meer toe bent aan meer dan kun je inderdaad gaan leven nu

Jij hebt toch ook wel een grens waarvan je zegt: dis wel genoeg.

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:45 schreef capricia het volgende:

[..]

Tis meer dat ik het nut van nog meer spaargeld niet meer inzie.
Ergens moet het ook een keer gewoon genoeg zijn.
Hypothetisch: stel dat je beiden 90k pp hebt aan spaargeld. Wat heeft het dan nog voor zin om iedere maand 500 euro of zo te gaan sparen?

Omdat je na 38 jaar (met een netto rendement van 3% per jaar) 1 miljoen vrij besteedbaar hebt

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:51 schreef capricia het volgende:

[..]

Jij hebt toch ook wel een grens waarvan je zegt: dis wel genoeg.

Quote 500

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:54 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:

[..]

Omdat je na 38 jaar (met een netto rendement van 3% per jaar) 1 miljoen vrij besteedbaar hebt

Dat ben ik al in de 70!!

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:55 schreef capricia het volgende:

[..]

Dat ben ik al in de 70!!

Mooi nog 10 jaar de tijd om 100.000 euro extra per jaar er door heen te jagen

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:45 schreef capricia het volgende:

[..]

Tis meer dat ik het nut van nog meer spaargeld niet meer inzie.
Ergens moet het ook een keer gewoon genoeg zijn.
Hypothetisch: stel dat je beiden 90k pp hebt aan spaargeld. Wat heeft het dan nog voor zin om iedere maand 500 euro of zo te gaan sparen?

Sparen om eerder te stoppen met werken/minder te gaan werken/een sabbatical?

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:48 schreef capricia het volgende:

[..]

We hebben al een leuk huis met een lage hyp. Ik wil hier niet weg. Ben tevreden.

doe je goed.

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:59 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:

[..]

Mooi nog 10 jaar de tijd om 100.000 euro extra per jaar er door heen te jagen

Dan ga je er vanuit dat je na je 70e helemaal kerngezond bent, tuurlijk, het kan, maar ga er niet zondermeer vanuit!

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:51 schreef capricia het volgende:

[..]

Jij hebt toch ook wel een grens waarvan je zegt: dis wel genoeg.

De vraag was meer: heb je geen andere wensen? Nooit nagedacht over een vakantiehuis ergens, etc? Goed, dan ben je natuurlijk ook niet aan het sparen, maar gewoon grotere uitgaven aan het maken. Maar da's dan een beetje mijn idee erover: ik spaar nu "teveel", maar ik koop later dit jaar hopelijk een huisje erbij in Nederland (woon zelf in het buitenland).

quote:

Op maandag 1 maart 2010 00:56 schreef Monco10 het volgende:

[..]

Ja heb die grens wel bereikt voor mijn gevoel, maar als ik ga denken over een porsche 911 en een villa dan is die grens nog lang niet in zicht. Het ligt maar aan je wensen.

Ik heb ook niet de indruk dat ik dat bij elkaar krijg door 500 euro in de maand te sparen..

quote:

Op maandag 1 maart 2010 08:30 schreef Drive-r het volgende:

[..]

De vraag was meer: heb je geen andere wensen? Nooit nagedacht over een vakantiehuis ergens, etc? Goed, dan ben je natuurlijk ook niet aan het sparen, maar gewoon grotere uitgaven aan het maken. Maar da's dan een beetje mijn idee erover: ik spaar nu "teveel", maar ik koop later dit jaar hopelijk een huisje erbij in Nederland (woon zelf in het buitenland).

Voor een vakantiehuisje zijn we wel wezen kijken. Maar ja...dan moet je ook semi-verplicht daar vaak heen gaan. Liever huren we iets zodat we op diverse locaties een leuk plekje hebben. En dat doen we ook wel regelmatig.
De enige echt grote wens die ik heb is om financieel onafhankelijk te zijn van een baas en om ook niet iedere dag zelf dan met het geld in de weer te moeten.

quote:

Op maandag 1 maart 2010 08:41 schreef capricia het volgende:

[..]

Voor een vakantiehuisje zijn we wel wezen kijken. Maar ja...dan moet je ook semi-verplicht daar vaak heen gaan. Liever huren we iets zodat we op diverse locaties een leuk plekje hebben. En dat doen we ook wel regelmatig.
De enige echt grote wens die ik heb is om financieel onafhankelijk te zijn van een baas en om ook niet iedere dag zelf dan met het geld in de weer te moeten.

Met 2 x 90.000 en 500 euro in de maand sparen dan lukt je dat in een jaar of 20-25

Beter kan je overigens onroerend goed kopen, dan heb je dat na 20-25 jaar en normaal gesproken komt daar een hoger netto rendement uit dan met het geld gaan banken

quote:

Op zondag 28 februari 2010 20:13 schreef Fogel het volgende:

[..]

Konden of wilden je ouders de studie niet betalen?

Ze wilden het niet.

quote:

Op zondag 28 februari 2010 21:22 schreef PurePoisonPerfume het volgende:

[..]

Waarom vind je dat belachelijk? Werken voor persoonlijke uitgaven als kleding e.d. vind ik normaal, net als zelf je kamer betalen. Maar studiekosten.. valt voor mij onder de noemer 'schoolgeld' en dat wil ik later voor mijn (kind)eren betalen. Je laat ze toch ook niet vanaf hun 15e zelf hun schoolboeken huren op de middelbare school? Bovendien zit het er in dat er over 15-20 jaar geen stufi meer is, wat betekent dat, als een jongere volledig zelf zijn eigen studie moet betalen, hij zich simpelweg flink in de schulden zal moeten steken. Ik wil niet dat mijn kind zijn werkende leven start met 20k (of meer) schuld.

Als ouders het niet kunnen betalen, is het natuurlijk iets anders. Hoewel dat weinig voor zal komen als men er van te voren bij stil staat (vanaf de geboorte v/h kind bijv. maandelijks een bedrag sparen voor latere eventuele studiekosten).

My bad, ik bedoelde natuurlijk niet de middelbare school, maar alles wat daarna komt.

quote:

Op maandag 1 maart 2010 11:43 schreef karr-1 het volgende:

[..]

My bad, ik bedoelde natuurlijk niet de middelbare school, maar alles wat daarna komt.

Maar waarom? Je bent toch niet klaar na de middelbare school? Er komt altijd nog een opleiding achteraan, of dat nu mbo, hbo, universiteit of misschien wel het conservatorium is. Op een paar mensen na die direct gaan werken na de middelbare school, komt er altijd nog een (beroeps)opleiding achteraan. Waarom dat dan niet betalen?

In welke categorie val jij ?
- Ik val er een beetje tussen in, heb voordat ik uit huis ging flink wat gespaard als buffer voor als ik op mezelf zou gaan wonen. Nu iedere maand wat bestedingsruimte daardoor.

Wat houd je over per maand NA vaste lasten?
- +/- 250

Aan welke niet primaire levensbehoeften geef je (veel) geld uit ?
- Sigaretten, PS3, Flesje wijn, Auto

In welke categorie val jij ?
Toch wel spaarder denk ik. Al geef ik simpelweg niet om gadgets en luxe rommel, dus ik heb niet het gevoel dat ik mezelf iets ontzeg.

Wat houd je over per maand NA vaste lasten ?
900, daarvan gaat er 450 naar mijn studieschuld, 275 spaar ik.

Aan welke niet primaire levensbehoeften geef je (veel) geld uit ?
Vakantie, games, boeken, lekker biertje.

Bij mij ligt het er maar net aan hoe ik in m'n vel zit of ik veel uitgeef of veel spaar.

Ik houd na aftrek van vaste lasten en boodschappengeld ongeveer 350 euro over. Daarvan gaat ongeveer 50 tot 100 naar mijn creditcardrekening (zit een verhaal achter, want ik ben normaal geen creditcardgebruiker), 50 euro naar mijn spaarrekening. Op het moment betaal ik daarvan nog ongeveer 30 euro voor een cursus, meestal neem ik nog ongeveer vijftig euro per maand op om uit eten te gaan of ergens wat te drinken, ongeveer 20 euro voor huishoudelijke dingen (keukenartikelen bijv), 20 euro aan luxe artikelen (Nespresso, thee, wijn, bonbons), ongeveer 20 euro aan persoonlijke verzorging, de rest gaat dan op aan cadeaus, boeken, dvd's, cd's, Wii-spelletjes en een klein beetje kleding (gemiddeld ca. 20 euro per maand). En soms nog wat donaties aan politieke partij, goede doelen, of openbaar vervoer en parkeerkosten, dat soort dingen.

Ik vraag me vooral af:
waar spaar je voor? Ik moet echt een doel hebben, anders geef ik het uit

Ik lees hier van alles, sparen om 1 miljoen te hebben, sparen voor een vakantiehuis.

Ik kan bijvoorbeeld echt niet sparen voor auto. Ik heb er niets mee, een auto is voor mij gebruiksmiddel wat mij van A naar B brengt.

Vakanties en reizen vind ik wel iets waar ik geld aan uit kan geven. Dat is voor mijn gevoel ook blijvend, dat nemen ze me nooit meer af.

Verder investeren we in ons huis, zowel via de spaarhypotheek als verbeteringen aan het huis. Wij kiezen nu ook bewust wat we verbeteren. De keuken en badkamer moesten vervangen worden maar hebben we vooral voor ons zelf gedaan.

We sparen nu bijvoorbeeld voor een nieuwe (kunststof) voordeur omdat die heeeeel hard aan vervanging toe is en meteen een nieuw badkamerkozijn (ook weer kunststof) omdat dat raam enkel glas is. Ik irriteer me er niet aan maar het zijn wel minpunten aan het huis.

Zo spaart iedereen gelukkig voor iets anders, prioriteiten zullen ook veranderen gedurende de jaren.

Waar ik me wel over verbaas is dat er mensen zijn die helemaal niets achter de hand hebben. Hoe vang je in hemelsnaam tegenslagen op?

quote:

Op maandag 22 februari 2010 21:35 schreef Monco10 het volgende:
Zoals de topic titel al zegt, geef jij maandelijks zo'n beetje al je geld uit of ben je meer het type spaarder?
Ik val zelf in de laatste categorie maar ik vraag me soms wel af waarom ik nog spaar, waarom niet nu leven, straks profiteert iemand anders van mijn geld.

Dus:

In welke categorie val jij ?

Beide

quote:

Wat houd je over per maand NA vaste lasten ?

Paar honderd. Dat geef ik vooral uit aan zie onder.
De variabele inkomsten zoals vakantiegeld, bonus, 13e maand, freelance inkomsten gaan vaak naar de spaarrekening of gebruik ik voor vakantie.

quote:

Aan welke niet primaire levensbehoeften geef je (veel) geld uit ?

- Belasting
- Benzine
- Aanschaf auto's (nouja, dan is de spaarrekening weer leeg)
- Auto onderhoud
- Klussen in huis

Is belasting niet een vaste last in jouw lijstje

De vraag is niet of het een vaste last is, maar of het een primaire levensbehoefte is


Vaste lasten zoals een sportschoolabbo of begrafenisverzekering zou je ook kunnen noemen onder vraag 3..

quote:

Op maandag 1 maart 2010 14:42 schreef _Flash_ het volgende:
De vraag is niet of het een vaste last is, maar of het een primaire levensbehoefte is

Vaste lasten zoals een sportschoolabbo of begrafenisverzekering zou je ook kunnen noemen onder vraag 3..

Dan is het merkwaardig dat je maar een paar honderd euro aan je niet-primaire levensbehoeften betaald, aangezien alleen je loonbelasting al meer zal bedragen:P