Sinds kort te horen gekregen dat ik mooie kans heb voor een nieuwbouwhuis. Ik zit nog wat te twijfelen over de maandlasten en of het wel verantwoordelijk is om dit alleen te doen, en of dit normaal is. Heb je op- of aanmerkingen over bepaalde kosten, laat maar horen.
Kosten per maand
Hypotheek netto ¤ 484.50
Servicekosten ¤ 125.00
Gas en licht ¤ 140.00
Water ¤ 20.00
Inboedel/aansprakelijkheids/rechtsbijstand/auto verzekering ¤ 71.65
Ziektekosten ¤ 100.00
Gemeentelijke belastingen ¤ 60.00
Rijnland ¤ 15.00
Huishoud kosten ¤ 300.00
Kleding ¤ 75.00
Telefoon ¤ 30.00
Kabel TV ¤ 16.25
Internet ¤ 19.95
Lenzen ¤ 19.95
Auto belasting ¤ 31.00
Benzine ¤ 60.00
Onderhoud auto ¤ 50.00
Medische voorzieningen ¤ 10.00
Onvoorziene uitgaven ¤ 50.00
Ontspanning ¤ 100.00
Totaal, a whopping ¤1775... fucking hell wat is alleen wonen duur...
Per maand zijn de netto inkomsten ¤1930 (incl ¤100 per maand vakantiegeld), wat betekend dat er maar ¤155 overblijft.
Wat vinden jullie, en wat zijn jullie ervaringen? Thnx!
Je zou op bepaalde zaken nog iets kunnen bezuinigen maar nog blijft het spannend.
Gezien de hypotheek eerst bruto word afgeschreven en je later pas je rente weer terug krijgt, zal je het, gezien je schema, nog best lastig kunnen krijgen.
Je zal toch een buffer op moeten kunnen bouwen voor eventuele onvoorziene zaken.
Alleen wonen is best duur (tijd voor een werkend vriendinnetje misschien?
quote:Het is ook een schatting. Ik heb werkelijk waar geen idee hoeveel het dan wel moet zijn, wat schat jij dan?Op donderdag 18 juni 2009 19:47 schreef Espex het volgende:
Gas en licht 140 euro per maand terwijl je alleen bent? Moet niet altijd alles en elk licht elke dag aan laten hoor... maar oke.
quote:Hypotheek is al geregeld, redelijk easy zelfs... Maar komt voornamelijk doordat ik redelijk wat gespaard heb tot nu toe (al zeg ik het zelf)Krijg je uberhaupt een hypotheek die je wilt? tegenwoordig krijg je amper 4 maal je jaar salaris.
quote:Mjah... dure smaak misschien, daar kan eventueel nog 25 euro af.75 euro per maand voor kleding?
Ik zou mijn vaste lasten nooit meer willen laten bedragen als 50% van mijn inkomen. Dan weet je zeker dat je een buffer hebt en kun je in mindere tijden tenminste nog een stapje terugdoen.
Er zijn een paar mogelijkheden:
1) Een wat beter betalende baan vinden
2) Bij je ouders bljven
3) Iemand vinden om mee samen te wonen. Dat kan ook een goede vriend zijn. Voor heel veel kosten scheelt dat al de helft!
4) Inderdaad als een kluizenaar op een houtje bijten.
zorgverzekering kan enkele tientjes goedkoper uitkomen als je een hoger eigen risico neemt
quote:Ik reken 100 euro per maand voor uitjes, is inderdaad wat aan de lage kant..Op donderdag 18 juni 2009 19:58 schreef LXIV het volgende:
Het lijkt mij erg krap. Onvoorziene uitgaven is maar 50 euro per maand. Als je dan bijv. een wasmachine moet kopen dan betekent dat er de eerste 10 maanden helemaal niks meer stuk mag. En je geeft niks uit aan bioscoop, uit eten, stappen, cadeautjes etc.
Ik zou mijn vaste lasten nooit meer willen laten bedragen als 50% van mijn inkomen. Dan weet je zeker dat je een buffer hebt en kun je in mindere tijden tenminste nog een stapje terugdoen.
Er zijn een paar mogelijkheden:
1) Een wat beter betalende baan vinden
2) Bij je ouders bljven
3) Iemand vinden om mee samen te wonen. Dat kan ook een goede vriend zijn. Voor heel veel kosten scheelt dat al de helft!
4) Inderdaad als een kluizenaar op een houtje bijten.
1) Voor mijn leeftijd verdien ik naar mijn mening al redelijk goed.
2) Dat houd eens op...?
3) Kan nog komen...
4)
Ik zou gaan huren als ik jou was. Scheelt je die servicekosten (toch?) en gemeentebelastingen.
En volgens mij ben je nog wel een stapel belastingen vergeten (milieu, riool ofzo)
quote:Wat valt er allemaal onder huishoudkosten? Waarschijnlijk eten en schoonmaakmiddelen etc?Op donderdag 18 juni 2009 19:35 schreef EasyDakota het volgende:
Huishoud kosten ¤ 300.00
quote:Na het betalen van je hypotheek en al je vaste lasten, heb je dus maar liefst ¤ 380 over voor bovenstaande zaken. En dan kunnen je huishoudkosten misschien ook nog wel iets omlaag. Das echt zat!Kleding ¤ 75.00
Onvoorziene uitgaven ¤ 50.00
Ontspanning ¤ 100.00
¤155 over
Met 1900,- netto kan je makkelijk een huis kopen. Heb ik ook een paar jaar geleden gedaan, en geen dag spijt van gehad.
Het eerste jaar heb ik trouwens al mijn inkomsten en uitgaven in Excel bijgehouden, zodat ik wist wat ik te besteden had. Daarna bleek dat ik het best ruim had, en dan kan je relaxed gaan leven.
quote:Het rare van Nederland is dat je van minimum tot modaal ongeveer hetzelfde overhoud (weinig). Terwijl je ongeveer dezelfde kwaliteit wonen, eten, etc hebt.Op donderdag 18 juni 2009 20:00 schreef EasyDakota het volgende:
[..]
Ik reken 100 euro per maand voor uitjes, is inderdaad wat aan de lage kant..
1) Voor mijn leeftijd verdien ik naar mijn mening al redelijk goed.
2) Dat houd eens op...?
3) Kan nog komen...
4)
1950 netto is voor een jong iemand al veel meer dan gemiddeld, inderdaad. Ik denk dat de meesten rond de 25 zo'n 1400 netto hebben. Maar hun bestedingsruimte (huursubsidie, zorgtoeslag, etc) compenseert dat weer ruim.
Als je nóg meer gaat verdienen dan komt het er wel weer echt bij.
Oh ja, nog vergeten. Je kunt natuurlijk ook nog op zaterdag bij gaan klussen. Dat is dan extra geld waar je nog wel iets mee doen kunt.
En wat is dat met onderhoudskosten voor de auto? Maandelijks 50 euro? Of is dat een bedrag wat je opzij wilt zetten voor het geval dat? Want dan kan dat voor alles zijn natuurlijk! Tenzij je echt in een oude auto woont?
En nog even een toevoeging; 2 keer in de week bij je ouders eten, scheelt je ook weer wat geld!
Ik denk dat je het gewoon moet doen! Zorg ervoor dat je maandelijks je teruggave van de belasting al krijg (midden in de maand, altijd prettig) en dan moet je het toch echt kunnen redden hoor!
quote:Dat kan best hoor, als je maar weet waar de prioriteiten liggen.Op donderdag 18 juni 2009 20:02 schreef captainkid het volgende:
Toch debiel dat iemand met een leuk loon (1900 netto!) al niet eens fatsoenlijk alleen kan wonen.
75 euro er maand aan kleding is veel (en naar mijn mening niet eerste prio). Die kan hij alvast besparen.
Alleen wonen kost nou eenmaal een hoop geld en een eigen huis neemt een hoop verantwoordelijkheden met zich mee.
Met andere woorden, het is over met het gefluirefluit en beginnen met het echte leven.
Het is nieuwbouw zeg je, dus je kunt nog even doorsparen totdat je er gaat wonen.
Ik zou het doen!
quote:75 euro per maand aan kleding veel? Daar koop je nog niet één broek van!Op donderdag 18 juni 2009 20:08 schreef YoWilly het volgende:
[..]
Dat kan best hoor, als je maar weet waar de prioriteiten liggen.
75 euro er maand aan kleding is veel (en naar mijn mening niet eerste prio). Die kan hij alvast besparen.
Alleen wonen kost nou eenmaal een hoop geld en een eigen huis neemt een hoop verantwoordelijkheden met zich mee.
Met andere woorden, het is over met het gefluirefluit en beginnen met het echte leven.
Je kunt alles natuurlijk wel op zijn goedkoopst doen, niet stappen, goedkope kleding, niet vaak op vakantie, geen CD's, DVD's etc, boodschappen bij de Aldi doen, thuis in de koude zitten, etc, etc, etc. Dan bespaar je inderdaad heel veel geld. Maar waar leef en werk je dan nog voor?
Dan kun je bijna net zo goed op een uitkering gaan zitten. Kun je de auto er ook uit gooien en heb je tijd om alle koopjes af te lopen.Je hebt toch niet gestudeerd en je werkt toch geen 38 uur p/w om op een houtje te bijten?
quote:Je kan juist heel erg mooi wonen, als je 1900,- netto verdient.Op donderdag 18 juni 2009 20:02 schreef captainkid het volgende:
Toch debiel dat iemand met een leuk loon (1900 netto!) al niet eens fatsoenlijk alleen kan wonen.
quote:Huren moet je met 1900,- niet gaan doen, wat mij betreft. Ieder jaar stijgt je huur en je bouwt niks op.Ik zou gaan huren als ik jou was. Scheelt je die servicekosten (toch?) en gemeentebelastingen.
En volgens mij ben je nog wel een stapel belastingen vergeten (milieu, riool ofzo)
Koop lekker een huis, zet de rente vast voor 5 jaar (of langer als je wil) dan weet je precies waar je de komende vijf jaar aan toe bent. Bovendien ga je ieder jaar nog meer verdienen. Echt, je lacht de ballen uit je broek als je eenmaal een eigen woning hebt.
Echter, heb je perspectieven op meer loon, hoe is je situatie etc etc. Als je nu 150pm over houdt is dat niet veel (hoewel, opzich wel te doen denk ik.) Over 2 jaar zou je zo 300 per maand over kunnen houden. Dat is al wel goed in de richting. Ik zou het doen (onder voorbehoud)
quote:Je hebt toch niet elke maand een nieuwe broek nodig?Op donderdag 18 juni 2009 20:12 schreef LXIV het volgende:
[..]
75 euro per maand aan kleding veel? Daar koop je nog niet één broek van!
Je kunt alles natuurlijk wel op zijn goedkoopst doen, niet stappen, goedkope kleding, niet vaak op vakantie, geen CD's, DVD's etc, boodschappen bij de Aldi doen, thuis in de koude zitten, etc, etc, etc. Dan bespaar je inderdaad heel veel geld. Maar waar leef en werk je dan nog voor?
Je hebt toch niet gestudeerd en je werkt toch geen 38 uur p/w om op een houtje te bijten?
Ik bedoel meer dat het leven op jezelf duurder is dan thuis bij paps en mams.
Hij zal dus minder vaak kleding kunnen kopen, misschien wat minder stappen , misschien wat minder ...enz
Dus niet geheel onthouden maar minderen.
quote:Een prima jeans heb je al voor 60,-. En als je met een eigen woning begint, dan is 3 jeans echt ruim voldoende. En zo kan je nog wel ff doorgaan.Op donderdag 18 juni 2009 20:12 schreef LXIV het volgende:
75 euro per maand aan kleding veel? Daar koop je nog niet één broek van!
Ok, als je superluxe wil leven, 3 keer per jaar op vakantie, donderdag, vrijdag en zaterdag in de kroeg wil hangen en naar dure feesten gaat, de duurste audio app thuis wil hebben en ga zo maar door, ja dan zal je wat meer moeten reserveren. Maar als je relaxed wil wonen op een leuke locatie, en verder normaal wil genieten van vakantie, uitgaan en kleding dan is 1900,- zat. En dan hoef je echt niet voor alle aanbiedingen naar de Lidl en de Aldi.
quote:Het beste is toch een goede vriend vinden die met je wil samenwonen of bij je in wil wonen (als je geen vriendin hebt). Dat levert je 500 euro per maand op. Puur extra geld waarvoor je niks hoeft te doen.Op donderdag 18 juni 2009 20:17 schreef YoWilly het volgende:
[..]
Je hebt toch niet elke maand een nieuwe broek nodig?
Ik bedoel meer dat het leven op jezelf duurder is dan thuis bij paps en mams.
Hij zal dus minder vaak kleding kunnen kopen, misschien wat minder stappen , misschien wat minder ...enz
Dus niet geheel onthouden maar minderen.
Als alleenstaande ben je gewoon niet geweldig af, al heb je een aardig salaris.
Een collega verdient plusminus net zoveel als ik, maar woont dus ook alleen. Het verschil in bestedingsruimte is enorm! En dat terwijl ik ook nog 2 kids en 2 auto's heb.
ik heb zelf net een huis gekocht (alleen) en ben daar erg blij mee tuurlijk is het duur je zult dus wel prioriteiten moeten stellen. niet alles kan zomaar meer
Ben ook begonnen met rekenen maar je houd gewoon echt bitter weinig over.
Ben er zelf nog niet helemaal uit wat ik ga doen.
- 1900 netto is inclusief vakantiegeld he, vergeet dat niet! (We moeten ook niet gaan overdrijven
)Ook zit daar 1 avond in de maand bij wat ik bijklus. Ook heb ik even gekeken wat er gebeurt als ik bruto meer ga verdienen. Netto komt daar gewoon bar weinig bij. Als ik 400 bruto in de maand meer ga verdienen (toch aardig wat dacht ik zo!), komt er maar iets van 175 netto bij. - Dan onderhoudskosten voor de auto. Inderdaad 50 euro. Gelukkig heb ik nog een redelijk nieuwe auto (december 2006), dus de kans dat er grote reparaties binnenkort aan zitten te komen, is niet supergroot. Daarnaast, mocht het 1 keer per jaar gebeuren, is 700/800 euro voor een grote reparatie zo gebeurd!
- Gas en licht kan inderdaad misschien iets naar beneden, laat het 30 euro zijn. Ook geen megaverschil...
- Twee keer per week bij mijn ouders eten, dat is nog wel een goed idee. Scheelt toch weer iets en is nog gezellig ook.
- Dan zegt iemand (Espex) dat mijn netto inkomsten meer worden vanwege de hypotheek aftrek.. Zit dat al niet gewoon in mijn berekening naar netto hypotheek kosten? Bruto hypotheekkosten zijn 680 - 200 euro belastingvoordeel = 480 euro.
- Daarnaast heb ik een spaarhypotheek, hierdoor spaar ik 120 euro in de maand
- Huren is geen optie, evenveel kwijt en ik bouw niets op
- En, wat belangrijk is, het is een fucking mooie kans, supermooie bouw voor een mooie prijs en 90m2
quote:Als je er niet uitvliegt idd. Ik weet niet of TS in een gunstige sector werkt?Op donderdag 18 juni 2009 20:13 schreef FinancialBubble het volgende:
[..]
Je kan juist heel erg mooi wonen, als je 1900,- netto verdient.
[..]
Huren moet je met 1900,- niet gaan doen, wat mij betreft. Ieder jaar stijgt je huur en je bouwt niks op.
Koop lekker een huis, zet de rente vast voor 5 jaar (of langer als je wil) dan weet je precies waar je de komende vijf jaar aan toe bent. Bovendien ga je ieder jaar nog meer verdienen.
quote:Ik vind het dus best zorgelijk dat die eigen leuke woning inmiddels voor een single met een prima salaris een mijlpaal is die niet zomaar te nemen is. Al die mensen die dat niveau hebben bereikt "lachen hun ballen uit hun broek" oftewel die zitten zo ongeveer op zeker. Maar steeds minder mensen halen dat station of het is zo'n sprong dat normale ontwikkelingen zoals bijvoorbeeld een kinderwens erdoor uitgesteld moeten worden.Echt, je lacht de ballen uit je broek als je eenmaal een eigen woning hebt.
quote:Ho even. We betalen een hoop belasting in Nederland, maar echt geen 56%. De hoogste schijf is maar 42%. Dis je houdt daar echt wel veel meer van over.Op donderdag 18 juni 2009 20:48 schreef EasyDakota het volgende:
Als ik 400 bruto in de maand meer ga verdienen (toch aardig wat dacht ik zo!), komt er maar iets van 175 netto bij.
quote:En als je dan nog eens een huis hebt heb je kans dat je er zelfs nog wat meer van over houdt door de HRA.Op donderdag 18 juni 2009 21:01 schreef FinancialBubble het volgende:
[..]
Ho even. We betalen een hoop belasting in Nederland, maar echt geen 56%. De hoogste schijf is maar 42%. Dis je houdt daar echt wel veel meer van over.
quote:Als je zo redeneert kan je nooit iets doen. Dan moet je er rekening mee gaan houden dat je ontslagen wordt, arbeidsongeschikt raakt, een gehandicapt kind krijgt, je vrouw je verlaat en de helft van de woning eist, je ineens alimentatie moet betalen aan die scharrel van zaterdagnacht etc.Op donderdag 18 juni 2009 20:53 schreef Mwanatabu het volgende:
Als je er niet uitvliegt idd. Ik weet niet of TS in een gunstige sector werkt?
quote:Een eigen koopwoning is nog steeds prima betaalbaar volgens mij. Dat geeft dit topic ook weer aan.Ik vind het dus best zorgelijk dat die eigen leuke woning inmiddels voor een single met een prima salaris een mijlpaal is die niet zomaar te nemen is. Al die mensen die dat niveau hebben bereikt "lachen hun ballen uit hun broek" oftewel die zitten zo ongeveer op zeker. Maar steeds minder mensen halen dat station of het is zo'n sprong dat normale ontwikkelingen zoals bijvoorbeeld een kinderwens erdoor uitgesteld moeten worden.
1810 netto. Ik neem verder aan dat dat inclusief reiskostenvergoeding is.
Volgens mij zou je het volgende moeten kunnen realiseren.
Kosten per maand
Hypotheek netto ¤ 484.50
Servicekosten ¤ 125.00
Gas en licht ¤
Water ¤ 20.00
Inboedel/aansprakelijkheids/rechtsbijstand/auto verzekering ¤ 71.65
Ziektekosten ¤
Gemeentelijke belastingen ¤ 60.00
Rijnland ¤ 15.00
Huishoud kosten ¤
Kleding ¤
Telefoon ¤ 30.00
Kabel TV ¤ 16.25
Internet ¤ 19.95
Lenzen ¤ 19.95
Auto belasting ¤ 31.00
Benzine ¤ 60.00
Onderhoud auto ¤ 50.00
Medische voorzieningen ¤ 10.00
Onvoorziene uitgaven ¤ 50.00
Ontspanning ¤ 100.00
kado's ¤ 10.00
Je kan dus 100euro besparen. Kom je uit op zo'n 1625. Hiermee spaar je een kleine 200 euro. Iets dat ruimer wordt per jaar.
Op zich is dit goed te doen, echter heb je nu geen ademruimte mocht er iets gebeuren. Ik zou minimaal 5000 euro, liever 10.000 euro op een spaarrekening hebben voor onvoorziene momenten. Dit kan zijn een wasmachine, tijdelijk werkloos, etc. Spreek je die buffer aan, dan vul je die met maandelijks sparen weer aan. Daarboven doe je ermee wat je wilt. Die buffer geeft op zo'n manier een veel rustiger gevoel.
SPOILERGas en licht ¤ 70
Water ¤ 10
Huishoud kosten ¤ 150
Kleding ¤ 37
Benzine ¤ 30
Onderhoud auto ¤ 25
quote:52% is de hoogste belating schijf maar met 1900 netto incl vak geld zit je daar niet aan.Op donderdag 18 juni 2009 21:01 schreef FinancialBubble het volgende:
[..]
Ho even. We betalen een hoop belasting in Nederland, maar echt geen 56%. De hoogste schijf is maar 42%. Dis je houdt daar echt wel veel meer van over.
Ik verdien zelf ongeveer 1900 bruto per 4 weken excl vakantiegeld. Ik ben eerlijk dat al je richting de randstad zit je gewoon het daarmee minder makkelijk red dan als je meer richting zuiden, noorden of oosten zit. Toch en reden voor mij om nog niet op mezelf te zijn ondanks een leuk spaargeld.
- zit opstalverzekering er ook bij?
-Van 400 euro moet je veel meer overhouden dan 175. Wordt overwerk misschien het hoogst belast en dat je dat met de aangifte weer terug kunt krijgen? Dan kun je overwegen om dat mee tenemen in de voorlopige teruggave
- ik zou het vakantiegeld uit het maandplaatje halen en automatisch op een spaarrekening storten. Dan kun je op vakantie of toch een buffer voor tegenslagen.
- belangrijkste vraag vind ik is of je zeker bent van je inkomen, en of je zeker bent dat je hier langere tijd blijft wonen. Financieel kun je het wel, als je geen gekke dingen doen.
quote:dit staat in het lijstje als 'Rijnland' genoemd (Hoogheemraadschap van Rijnland)Op vrijdag 19 juni 2009 08:26 schreef avotar het volgende:
Ik mis de waterschapsbelastingen nog volgens mij?
quote:Nou voor mij was het toch ook wel een mijlpaal hoor. Had nog nooit eerder in 1 keer zoveel geld geleend en uitgegeven. Daar moest ik toch wel even goed over nadenken..Op donderdag 18 juni 2009 20:53 schreef Mwanatabu het volgende:
Ik vind het dus best zorgelijk dat die eigen leuke woning inmiddels voor een single met een prima salaris een mijlpaal is die niet zomaar te nemen is.
Zo krap laat geen ruimte over voor defecte apparaten, je hebt totaal geen buffer.
quote:Het merendeel van gas en licht zit in je netwerk en aansluitkosten die blijven wel gewoon doorlopen.Op vrijdag 19 juni 2009 01:32 schreef MoneyTalks het volgende:
Op vakantie gaan scheelt ook weer veel geld. Als je 2 weken op vakantie gaat scheelt het je tog 322 euro aan uitgaven die je dan dus niet in je eigen huis maakt.
Gas en licht ¤ 70
quote:Wat ik vind is dat je veel te veel uitgeeft aan nutteloze dingen, als je op jezelf gaat wonen moet je keuzes maken en dan is 100 euro per maand ontspanning best veel en is 300 euro huishoudgeld enorm veel en is een telefoonabbo van 30 euro absurd.Op donderdag 18 juni 2009 19:35 schreef EasyDakota het volgende:
Hallo!
Sinds kort te horen gekregen dat ik mooie kans heb voor een nieuwbouwhuis. Ik zit nog wat te twijfelen over de maandlasten en of het wel verantwoordelijk is om dit alleen te doen, en of dit normaal is. Heb je op- of aanmerkingen over bepaalde kosten, laat maar horen.
Kosten per maand
Hypotheek netto ¤ 484.50
Servicekosten ¤ 125.00
Gas en licht ¤ 140.00 -> nogal hoog voor 1 persoon
Water ¤ 20.00 -> idioot hoog voor 1 persoon
Inboedel/aansprakelijkheids/rechtsbijstand/auto verzekering ¤ 71.65
Ziektekosten ¤ 100.00
Gemeentelijke belastingen ¤ 60.00
Rijnland ¤ 15.00 -> wat is dit?
Huishoud kosten ¤ 300.00 -> wat versta je hieronder, ik vind het rijkelijk veel voor 1 persoon
Kleding ¤ 75.00 ->
Telefoon ¤ 30.00 ->kan met gemak gehalveerd worden
Kabel TV ¤ 16.25
Internet ¤ 19.95
Lenzen ¤ 19.95
Auto belasting ¤ 31.00
Benzine ¤ 60.00
Onderhoud auto ¤ 50.00
Medische voorzieningen ¤ 10.00
Onvoorziene uitgaven ¤ 50.00
Ontspanning ¤ 100.00 ->
Totaal, a whopping ¤1775... fucking hell wat is alleen wonen duur...
Per maand zijn de netto inkomsten ¤1930 (incl ¤100 per maand vakantiegeld), wat betekend dat er maar ¤155 overblijft.
Wat vinden jullie, en wat zijn jullie ervaringen? Thnx!
Snijden in die kosten! dan kan je het met gemak betalen. Ik doe het zelf van 1350 euro netto en mijn hypotheek is slechts 100 euro lager dan die van jou. ( en ik kan elke maand rond de 350-400 euro sparen)
van 1900 euro moet je echt mákkelijk kunnen rondkomen, dat is echt een heel goed inkomen.
Maar kopen kan zeker wel op zo'n inkomen als het jouwe. Als het een leuk huis betreft op een prettige plek, kun je het zeker overwegen.
quote:Dat klopt niet, tenzij het bij een andere werkgeve ris waar je geen loonheffingskorting laat toepassen.Op donderdag 18 juni 2009 20:48 schreef EasyDakota het volgende:
- Als ik 400 bruto in de maand meer ga verdienen (toch aardig wat dacht ik zo!), komt er maar iets van 175 netto bij.
quote:Overdrijven is ook een vak. een spijkerbroek van Levi's koop je er niet van nee maar een spijkerbroek van cars ofzo wel en die zijn net zo goed. Die kosten rond de 50 euro. En dan nog, ga je elke maand een andere spijkerbroek kopen ofzo? Dan heb je 12 spijkerbroeken na een jaar , lekker nuttigOp donderdag 18 juni 2009 20:12 schreef LXIV het volgende:
[..]
75 euro per maand aan kleding veel? Daar koop je nog niet één broek van!
Je kunt alles natuurlijk wel op zijn goedkoopst doen, niet stappen, goedkope kleding, niet vaak op vakantie, geen CD's, DVD's etc, boodschappen bij de Aldi doen, thuis in de koude zitten, etc, etc, etc. Dan bespaar je inderdaad heel veel geld. Maar waar leef en werk je dan nog voor?
Je hebt toch niet gestudeerd en je werkt toch geen 38 uur p/w om op een houtje te bijten?
Tshirts, overhemden ed zijn al helemaal niet zo duur en je hoeft ook niet elke maand nieuwe kleding te kopen, dat is gewoon pure luxe en bijna decadent. Kleding gaat makkelijk een paar jaar mee.O en newsflasht: er zijn héél veel mensen die 40u of meer per week werken en ook zuinig moeten leven. Zeg maar het grootste deel van de bevolking. Een modaal salaris is namelijk slechts 1500 euro netto, nog 400 euro minder dan wat TS verdient.
ik denk dat als je wilt leven zoals je in gedachten hebt het er niet mee red.Je vakantiegeld mee tellen vind ik ook niet slim.
En waarom is huren geen optie?
Je kan oefenen? lukt het niet heb je niet een huis op je naam staan?
Bijvoorbeeld gas, licht en water? Zit dat niet bij je servicekosten in(aangezien deze vrij hoog zijn). Je hebt servicekosten, dus ik ga er vanuit dat het een appartement betreft. Dan heb je geen opstal/glasverzekering nodig, aangezien deze door de VVE geregeld moet worden.
Het is met dat bedrag prima te doen. Je houdt inderdaad geen honderden euro's over, maar ikzelf zit netto op ongeveer dezelfde situatie. En kan ook rondkomen. Dus het kan zeker.
Maar zeker slim dat je er zo over nadenkt.
quote:Ik ga het volgende zeggen:Volgens mij zou je het volgende moeten kunnen realiseren.
Kosten per maand
Hypotheek netto ¤ 484.50
Servicekosten ¤ 125.00
Gas en licht ¤ 140.00 75
Water ¤ 20.00
Inboedel/aansprakelijkheids/rechtsbijstand/auto verzekering ¤ 71.65
Ziektekosten ¤ 100.00 90
Gemeentelijke belastingen ¤ 60.00
Rijnland ¤ 15.00
Huishoud kosten ¤ 300.00 250
Kleding ¤ 75.00 50
Telefoon ¤ 30.00
Kabel TV ¤ 16.25
Internet ¤ 19.95
Lenzen ¤ 19.95
Auto belasting ¤ 31.00
Benzine ¤ 60.00
Onderhoud auto ¤ 50.00
Medische voorzieningen ¤ 10.00
Onvoorziene uitgaven ¤ 50.00
Ontspanning ¤ 100.00
kado's ¤ 10.00
Hypotheek netto ¤ 484.50
Servicekosten ¤ 125.00
Gas en licht ¤ 75
Water ¤ 10.00
Inboedel/aansprakelijkheids/rechtsbijstand/auto verzekering ¤ 71.65
Ziektekosten ¤ 100.00
Gemeentelijke belastingen ¤ 60.00
Rijnland ¤ 15.00
Huishoud kosten ¤ 200.00
Kleding ¤ 25.00
Telefoon ¤ 10.00
Kabel TV ¤ 16.25
Internet ¤ 19.95
Lenzen ¤ 19.95
Auto belasting ¤ 31.00
Benzine ¤ 60.00
Medische voorzieningen ¤ 10.00
Ontspanning ¤ 75.00
kado's ¤ 10.00
¤ 1475 euro in totaal, hou je nog 493 euro in de maand over die je kan sparen voor je autokosten en andere onverwachte kosten.
quote:Dat verbruik ik ook ongeveer per maand in een appartementje met dubbel glasOp donderdag 18 juni 2009 19:47 schreef Espex het volgende:
Gas en licht 140 euro per maand terwijl je alleen bent? Moet niet altijd alles en elk licht elke dag aan laten hoor... maar oke.
(maar ik leef wat dat betreft dan ook niet zo zuinig) Maar ik snap ook niet hoe iemand maar 75 euro per maand aan gas en licht kwijt kan zijn, dan zit je dus in de winter te vernikkelen van de kou? Als je alleen woont gaan di energiekosten niet ineens door de helft, die lamp brandt toch en niet ineens maar voor de helft.Maar als alleenstaande is alles erg duur, ik weet er alles van. Maar met zo'n salaris zou het zeker moeten lukken. Ik huur nog en heb ook een lager salaris (helaas, maar nu met die kredietcrisis ga ik de zekerheid die ik nu heb niet opgeven
) maar ik kom er ook van rond, maar het is niet dat ik echt ruim iets over houd per maand...quote:Ow dat kan wel maar dan woon je net als ik in een goedkoop appartement van 100.000,-Op donderdag 18 juni 2009 20:02 schreef captainkid het volgende:
Toch debiel dat iemand met een leuk loon (1900 netto!) al niet eens fatsoenlijk alleen kan wonen.
Ik zou gaan huren als ik jou was. Scheelt je die servicekosten (toch?) en gemeentebelastingen.
En volgens mij ben je nog wel een stapel belastingen vergeten (milieu, riool ofzo)
Maar voor TS zou ik zeggen: Ik zou toch wat goedkopers overwegen of een goedverdienende vrouw zien te regelen. Wat je nu hebt begroot is zeer krap, reken erop dat je het huis ook nog moet inrichten enz. En houdt vooral ook geld over om te sparen.
quote:Ik ben volgens mij maar 50 euro per maand kwijt ofzo. Mijn huis is gewoon erg goed geisoleerd en ik laat geen apparaten onnodig aan staan, heb overal spaarlampen in en ben ook gewoon weinig thuis.Op vrijdag 19 juni 2009 09:46 schreef Metalfreak het volgende:
[..]
Dat verbruik ik ook ongeveer per maand in een appartementje met dubbel glas
Als ik in de winter de verwarming aanzet, dan staat ie op 19 ofzo. En zet het ding ook vooral zeker een uur voordat je naar bed gaat lager.
Het is echt niet nodig om in de winter in een korte broek in huis te kunnen lopen.
aflossingsvrije hypotheek?
quote:Ik heb echt een schijthekel aan kou... En ik ben vrij vaak thuis, spaarlampen kunnen maar in een paar fittingen die sowieso niet vaak aan zijn en voor sfeerverlichting zijn spaarlampen toch echt niet geschikt. (en niet fatsoenlijk dimbaar, of je moet dimmers kopen met een prijs waardoor die hele besparing geen zin heeft) Maar 50 euro per maand? Zijn de vaste kosten niet alleen al meer?Op vrijdag 19 juni 2009 10:08 schreef Liejannuh het volgende:
[..]
Ik ben volgens mij maar 50 euro per maand kwijt ofzo. Mijn huis is gewoon erg goed geisoleerd en ik laat geen apparaten onnodig aan staan, heb overal spaarlampen in en ben ook gewoon weinig thuis.
Als ik in de winter de verwarming aanzet, dan staat ie op 19 ofzo. En zet het ding ook vooral zeker een uur voordat je naar bed gaat lager.
Het is echt niet nodig om in de winter in een korte broek in huis te kunnen lopen.
quote:Ik ben 70 euro in de maand kwijt dus het kan wel op zich hoor maar 50 is wel erg laag idd maar wel haalbaar als je bv geen energieslurpende desktop hebt staan zoals ikOp vrijdag 19 juni 2009 10:35 schreef Metalfreak het volgende:
[..]
Ik heb echt een schijthekel aan kou... En ik ben vrij vaak thuis, spaarlampen kunnen maar in een paar fittingen die sowieso niet vaak aan zijn en voor sfeerverlichting zijn spaarlampen toch echt niet geschikt. (en niet fatsoenlijk dimbaar, of je moet dimmers kopen met een prijs waardoor die hele besparing geen zin heeft) Maar 50 euro per maand? Zijn de vaste kosten niet alleen al meer?
quote:Dan moet je ook niet zeiken over hoge kosten.
[..]
Ik heb echt een schijthekel aan kou... En ik ben vrij vaak thuis, spaarlampen kunnen maar in een paar fittingen die sowieso niet vaak aan zijn en voor sfeerverlichting zijn spaarlampen toch echt niet geschikt. (en niet fatsoenlijk dimbaar, of je moet dimmers kopen met een prijs waardoor die hele besparing geen zin heeft) Maar 50 euro per maand? Zijn de vaste kosten niet alleen al meer?
Ik zou zeggen; doe een trui aan. Ik heb geen idee wat de vaste kosten zijn, maar die zijn dus kennelijk minder dan 50 euro per maand.
quote:Ja, die heb ik dus wel staan, inclusief 26" én 19" monitorOp vrijdag 19 juni 2009 10:41 schreef Metro2005 het volgende:
[..]
Ik ben 70 euro in de maand kwijt dus het kan wel op zich hoor maar 50 is wel erg laag idd maar wel haalbaar als je bv geen energieslurpende desktop hebt staan zoals ik
Verder 40" LCD TV, Yamaha home cinema set die ook dienst doet als kacheltje 
, dikke gitaarversterker enz. Ik zeur er verder ook niet over, maar ik snap niet hoe iemand zo goedkoop kan zijn en armoedig met een dekentje over je heen op de bank gaan zitten omdat je de verwarming niet hoger wilt zetten weiger ik pertinent. En ja, ik heb het heel gauw koud Ik wil je wel uitleggen hoe ik het doe hoor, maar daar is dit topic nou niet echt voor geschikt.
quote:Laten we gewoon maar zeggen dat ik het knap vind hoe goedkoop jij uit kunt zijn met je energie en dat ik het je niet na doeOp vrijdag 19 juni 2009 10:59 schreef Liejannuh het volgende:
Ik zit echt niet met een dekentje over de bank ofzo in de winter. Maak je maar geen zorgen.
Ik wil je wel uitleggen hoe ik het doe hoor, maar daar is dit topic nou niet echt voor geschikt.
OT: Ik vind overigens de servicekosten per maand erg hoog, wat zit daar allemaal bij eigenlijk?
Inderdaad kijk nog eens goed naar het totaal van je kosten en beoordeel of alles wel even nodig is. De aankoop van een huis is een hele investering, maar (normaal gesproken) is deze de moeite waard. Het is in de toekomst vaak makkelijk om door te verhuizen naar een groter koophuis als je dat doet vanuit een koophuis dan vanuit een huurhuis.
quote:En een gezonde VVE dan krijg je ook hoge service kosten maar later nooit gezeik omtrent onderhoud omdat daar ook een potje voor wordt aangemaakt.Op vrijdag 19 juni 2009 11:37 schreef Jumparound het volgende:
appertement met lift mogelijk? dan krijg je hoge service kosten
quote:Vaak is de inleg bij een jonge VvE, dus bij nieuwbouw, ook wat hoger, aangezien ze toch een vorm van een buffer moeten hebben als er onvoorziene kosten zijn. Vaak zie je dan dat er na verloop van tijd een verlaging komt, of dat de inleg een xx aantal jaren bevroren wordt. Een lift is niet per definitie een item wat de kosten omhoog jaagt, een wat ouder pand met veel asbest om de ketels heen is ook een klap geld kwijt voor het verwijderen, door nieuwe arbo regels mogen CV-monteurs geen onderhoud meer plegen op dat soort systemen zonder extra maatregelen ter persoonlijke bescherming.Op vrijdag 19 juni 2009 11:37 schreef Jumparound het volgende:
appertement met lift mogelijk? dan krijg je hoge service kosten
Duur in onderhoud en verzekering...En dat van die buffer klopt ook natuurlijk, alleen kan je je afvragen waarom er zo snel een buffer moet worden aangelegd aangezien er ook garantie zit op vrijwel alles waar de VVE voor verantwoordelijk is
quote:Lift valt bij ons wel mee (complex van 30 appartementen, met lift uit 1974) Kwestie van generieke besturing er in plaatsen, heb je ook ineens véél meer keuze qua onderhoudsbedrijven, de lift leveranciers zijn hier echt schandalig duur mee.. Maar je kan er inderdaad ook dikke pech mee hebben ja..Op vrijdag 19 juni 2009 12:30 schreef Jumparound het volgende:
Een lift draagt relatief veel bij aan de Servicekosten hoor
En dat van die buffer klopt ook natuurlijk, alleen kan je je afvragen waarom er zo snel een buffer moet worden aangelegd aangezien er ook garantie zit op vrijwel alles waar de VVE voor verantwoordelijk is
quote:Naar mijn weten is dat sinds enkele jaren verplicht. Een VVE moet een X-bedrag aan geld hebben staan. (Net als dat ze sinds vorig jaar/dit jaar ingeschreven moeten zijn bij de KVK)Op vrijdag 19 juni 2009 12:30 schreef Jumparound het volgende:
En dat van die buffer klopt ook natuurlijk, alleen kan je je afvragen waarom er zo snel een buffer moet worden aangelegd aangezien er ook garantie zit op vrijwel alles waar de VVE voor verantwoordelijk is
Alleen zal je waarschijnlijk de ene maand veel meer moeten uitgeven dan de andere.
Denk aan belasting die je pas volgend jaar terug krijgt. Energiekosten waarbij je een veel groter voorschot moet betalen dan je daadwerkelijk gebruikt. Je moet iets van medicijnen gebruiken of naar het ziekenhuis wat je je eigen risico van 150 euro kost. Dan heb je op dat moment net je apk-keuring met de nodige reparaties en een paar verjaardagen.
Op dat moment kom je geld tekort, terwijl je de maanden erna weer geld overhoudt...
Het lijkt me dus wel te doen, als je zorgt dat je van te voren een leuk bedrag op je spaarrekening hebt staan, waar je tijdelijk extra uitgaven mee kan doen. Krijg je in juli je belasting weer terug, dan kan je je spaarrekening weer bijvullen. En probeer wat zuiniger te doen, want 300 aan huishoudkosten per maand in je ééntje is niet weinig.
quote:Ik vind het juist weinig als dat het totaalbedrag is voor vakanties, uitstapjes, sport, uitgaan, etc. Alleen al voor vakanties kom ik op een veelvoud hiervan.Op vrijdag 19 juni 2009 09:22 schreef Metro2005 het volgende:
Wat ik vind is dat je veel te veel uitgeeft aan nutteloze dingen, als je op jezelf gaat wonen moet je keuzes maken en dan is 100 euro per maand ontspanning best veel
Aangezien het huis gekocht wordt op één inkomen, is het wellicht ook verstandig om te kijken naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering, zodat je je maandlasten nog kunt betalen als je niet meer kunt werken.
quote:Valt dat ook niet onder de NHG?Op vrijdag 19 juni 2009 15:57 schreef k_man het volgende:
[..]
Ik vind het juist weinig als dat het totaalbedrag is voor vakanties, uitstapjes, sport, uitgaan, etc. Alleen al voor vakanties kom ik op een veelvoud hiervan.
Aangezien het huis gekocht wordt op één inkomen, is het wellicht ook verstandig om te kijken naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering, zodat je je maandlasten nog kunt betalen als je niet meer kunt werken.
quote:Volgens mij niet maar verschillende hypotheek aanbieders geven je wel 0.1% korting als je een inkomsten terugval arbeidsongeschiktheids verzekering erbij afsluit.
Weet hij wel zeker of ie genoeg geld verdiend en overhoud
- Vanavond ga ik idd even langs een 'financieel adviseur'
- Servicekosten zijn nog niet zeker, maar is een schatting van de makelaar. Die denkt dat het ook nog wel wat omlaag kan, zo zit er geen lift in het gebouw (zijn maisonettewoningen). Buiten dat heb je daar zelf invloed op in de VVE vergaderingen. Dat moet ook weer niet te laag zijn, anders kan je het later alsnog betalen bij een onderhouds tegenvaller.
- Het huis inrichten is het probleem niet. Ik stop nu 25.000 euro in het huis als deel van de koop (de rest is hypotheek), dan hou ik genoeg over om vervolgens een mooie inrichting bij elkaar te kopen voor iemand van mijn leeftijd. Na dat alles ga ik met zo'n 5000 tot 7500 euro op m'n rekening het huis in.
- Ik hoor een paar keer zeggen van "stel dat je wasmachine kapot gaat". In principe koop ik alle huishoudelijke apparaten nieuw. Je kan er niet vanuit gaan, maar ik denk niet dat een wasmachine van 600 euro na een jaar kapot gaat.
- Dan de belastingteruggave over je hypotheek, die kan je natuurlijk elke maand laten storten ipv in 1 keer uit te laten betalen. Belastingteruggave over je loon zal wat lastiger gaan per maand.
- Dan roept er iemand "goedkoper huis!". Geloof me, goedkoper dan dit voor zo'n huis, krijg je het echt niet in deze regio (randstad).
- Telefoonkosten gaan inderdaad omlaag, achteraf nu alweer spijt van dat ik zo'n 'hip' mobieltje heb gekocht. Uiteindelijk wil ik er gewoon mee bellen
. Twee maanden nadat ik er zit, neem ik een sim only van een tientje in de maand.Waar ik zelf nog over nadenk, en dan denk ik de positieve kant op. Stel dat ik een vriendin krijg over een jaar, dan moet het allemaal niet zo'n probleem zijn. Ik ben super knap, dus de kans is er
Het gaat goed op mijn werk, zowel met het bedrijf als met mij persoonlijk. Ik zit er redelijk zeker (huidige tijd is niets zeker), en ik hoop dat mijn inkomen over 2 jaar wel iets gestegen is, al is het maar 50 tot 100 euro netto...
Iets op of onder de ton?
. Je hebt een aardige buffer over voor het geval je een keer een tegenvaller krijgt dat scheelt ook nogal.een paar cijfers van mij:
m'n inboedel en aansprakelijkheidsverzekering zijn 7.97 per maand (glas en opstal zit bij vve in)
voorschot gas is 28 euro
voorschot elektra is 17 euro
Heb een gaskachel en voor in de winter een elektrisch kacheltje erbij. Huis is matig geïsoleerd maar ik ben niet veel thuis en als ik even stook is het warm zat.
internet en mobiel elk ca 20 euro per maand
quote:Dat is gewoon geregeld, niet nodig om er nog op in te gaan.Op vrijdag 19 juni 2009 17:50 schreef Phuturistixxx het volgende:
Hoe the fuck krijg je in je eentje tegenwoordig een hypotheek met een nettosalaris van 1900,- euro...
Iets op of onder de ton?
quote:met 1900 netto zit je volgens mij rond de 3000 bruto. Dan kan je met NHG 180.000 - 190.000 ¤ lenen. Daar kan je wel wat voor kopen hoorOp vrijdag 19 juni 2009 17:50 schreef Phuturistixxx het volgende:
Hoe the fuck krijg je in je eentje tegenwoordig een hypotheek met een nettosalaris van 1900,- euro...
Iets op of onder de ton?
.Ik zit zelf in een zelfde situatie als jou, ik zou het gewoon doen. Ik weet niet in welke branche je werkt en hoeveel stijging je in salaris verwacht, maar als je nu dit verdiend zal er ook nog wel meer bijkomen.
Waar ik inderdaad over in zit is vakanties en eventueel meer uitjes enz. Avondje uit eten is best duur tegenwoordig. Stappen doe ik niet super veel. In ieder geval niet 2 avonden in de week en dat 4 keer in de maand.
Alleen heel veel over houden doe je niet. Dat is maar net wat je wilt.
Ik heb ook net een huis gekocht, toen ik de hypotheek rondkreeg had ik een jaarcontract ZONDER intentieverklaring en de sleuteloverdracht was na het verloop van mijn contract. Hypotheek was 5x mijn inkomen en het ging geruisloos. Hypotheek werd gelijk geaccepteerd zonder problemen.
Ondertussen (sleuteloverdracht is over 1.5 maand) is mijn contract verlengd met een vast contract, 20% salarisverhoging gekregen en is de hypotheek omgezet naar NHG en is nu 4x mijn inkomen.
Dit alles op 1 loon, het eerste loon was 2400 bruto en nu heb ik 2900 bruto.
Het huis is een rijtjeshuis voor 141k en het is 142.5k waard volgens een taxatie.
Ik heb kk meegefinancierd met een kleine verbouwing erbij, het is maar een paar duizend euro. Ik geloof dat ik op 120% van de EW heb als hypotheek.
Ik heb nu nog een sociale huurwoning en het koophuis is 2x zo groot en de netto rente (want aflossing is voor jezelf) is 50 euro minder dan de huur.
Het is maar net waar je wilt wonen dus zeg niet automatisch dat het niet kan!
[ Bericht 5% gewijzigd door sjorsie1982 op 19-06-2009 21:33:23 ]
Ik denk dat je plan zeker haalbaar is, en aan jouw reacties te zien, heb je eigenlijk al besloten dat het inderdaad een goed idee is. Doen dus!
Telefoon/internet/TV kan trouwens wel fors goedkoper dan je gebudgetteerd hebt (ca. 30%) dus dat is al een meevaller.
Volgens mij heb jij je zaken prima op een rijtje, dus ik zou zeggen: Go for it!