Hypotheken... Deel 8.

quote:

Op vrijdag 6 februari 2009 12:37 schreef Echo99 het volgende:

[..]

Zelfs Osama Bin Laden krijgt daar nog een hypotheek met NHG.

Wouter Bos draaft dan op als je het niet kunt betalen...

Wellicht ook een optie om in de openingspost bij handige links te zetten:
http://www.svn.nl/site/nl(...)e+Starterslening.htm
http://www.senternovem.nl/rgo/koopsubsidie/index.asp

Ik ben zelf bezig met een financiering in combinatie met een Starterslening, zitten een hoop regels aan vast, maar het is in ieder geval de eerste 3 jaar rentevrij

Ml-etje gaat morgen voor tweede gespreknaar adviseur.. (wel samen met partner )
Onze keuze:
- Banksparen
- 30 jaar vast

We betalen dan niet veel meer dan een normale huur en hetgeen ik morgen wil is het negatieve en fisacle deel van banksparen (en dan met name nalatenschap) goed doornemen.
Vragenlijst is al deels gefrabiekt

Nog tips? dingen die gevraagd dienen te worden?
Provisies die we deels kunnen afsnoepen?

Oja...we gaan wel voor een levensverzekering (willen toch dat we erin kunnen blijven als partner overlijdt).
Dan wl 1 die afbouwt gelijk met het spaardeel en we gaan kritisch e voorwaarden doorspitten van alle aangeboden producten (6 weken vanaf maandag de tijd om alles te regelen moet lukken toch?).
We gaan er niet vanuit dat we verhuizen maar ook die vraag gaan we gewoon stellen.

Ennuhh wat zijn die notarissen duur :S 2000 euri's
- hypotheekakte
- leveringsakte
- kadastraal blbla
- 2 testamenten
- samenlevingscontract

Nou en dat bij 3 notarissen opgevraagd en alledrie rond die 2000 pfff

anyone??
Ik ben uitgevraagd maar nieuwe inzichten geven andere vragen

Nou 6,0% banksparen 30 jaar vast..moet beter kunnen toch?

quote:

Op dinsdag 10 februari 2009 12:55 schreef Ml-etje het volgende:
Nou 6,0% banksparen 30 jaar vast..moet beter kunnen toch?

30 jaar vast?
Wordt vast leuk als ze iets aan de HRA gaan doen...

quote:

Op dinsdag 10 februari 2009 13:54 schreef capricia het volgende:

[..]

30 jaar vast?
Wordt vast leuk als ze iets aan de HRA gaan doen...

Want? Denk je dat de HRA invloed heeft op rente?

quote:

Op dinsdag 10 februari 2009 13:58 schreef DonJames het volgende:

[..]

Want? Denk je dat de HRA invloed heeft op rente?

Denk eens na...
Als je je rente 30 jaar vast zet, dan heb je geen tussentijds moment waarop je constructie nog eens doorneemt.
30 jaar banksparen betekent 30 jaar NIETS aflossen, want alles zet je vast op de bank. Pas NA 30 jaar ga je aflossen.

Als je de rente bijv. 10 jaar vast zet, dan kun je boeteloos over 10 jaar de hele contructie veranderen. Eventueel inlossen, of doen wat je op dat moment het handigst lijkt.

Mochten ze de HRA veranderen, dan zit je met 30 jaar vast wel ECHT 30 jaar vast.
Een constructie van 30 jaar vast betekent 30 jaar niet flexibel zijn...terwijl je weet dat er zaken gaan veranderen mbt de HRA.

quote:

Op dinsdag 10 februari 2009 14:02 schreef capricia het volgende:

[..]

Denk eens na...
Als je je rente 30 jaar vast zet, dan heb je geen tussentijds moment waarop je constructie nog eens doorneemt.
30 jaar banksparen betekent 30 jaar NIETS aflossen, want alles zet je vast op de bank. Pas NA 30 jaar ga je aflossen.

Als je de rente bijv. 10 jaar vast zet, dan kun je boeteloos over 10 jaar de hele contructie veranderen. Eventueel inlossen, of doen wat je op dat moment het handigst lijkt.

Mochten ze de HRA veranderen, dan zit je met 30 jaar vast wel ECHT 30 jaar vast.
Een constructie van 30 jaar vast betekent 30 jaar niet flexibel zijn...terwijl je weet dat er zaken gaan veranderen mbt de HRA.

Ook dan geldt dat je tegen een boete kunt wijzigen en als dat loont dan kun je dat toch doen?
Of ben ik nu gek?

Het blijft helaas toch koffiedik kijken..

quote:

Op dinsdag 10 februari 2009 14:21 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Ook dan geldt dat je tegen een boete kunt wijzigen en als dat loont dan kun je dat toch doen?
Of ben ik nu gek?

Het blijft helaas toch koffiedik kijken..

Die boete is gebaseerd op een afkoopsom van de resterende periodes (en over 30 jaar is dat heel wat ) wat de bank aan rente gaat mislopen doordat jij het contract wilt openbreken. Die boete kan dus in de duizenden Euro's lopen.
Besef dat goed!

[ Bericht 0% gewijzigd door capricia op 10-02-2009 14:32:02 ]

Klopt dat weten we al.
Tsja het is niet te voorspellen en het is heel moeilijk te bepalen wat te doen.

quote:

Op dinsdag 10 februari 2009 14:49 schreef Ml-etje het volgende:
Klopt dat weten we al.
Tsja het is niet te voorspellen en het is heel moeilijk te bepalen wat te doen.

Wat wil je dan voor opmerkingen hebben over je hyp van ons?
Ik wijs je op de risico's die je met het afsluiten van deze hyp willens en wetens aangaat. De HRA gaat veranderen binnen nu en 30 jaar. Dat is iets waar je zeker van kunt zijn.

Ik begrijp echter dat je je keuze al gemaakt hebt.
Dus als jij/jullie er een goed gevoel over hebben, wat wil je dan nog van ons weten?

Keus is nog niet gemaakt hoor
Alle info is welkom we hebben wel banksparen gekozen maar de termijn..geen enkel idee

quote:

Op dinsdag 10 februari 2009 18:56 schreef capricia het volgende:

[..]

Wat wil je dan voor opmerkingen hebben over je hyp van ons?
Ik wijs je op de risico's die je met het afsluiten van deze hyp willens en wetens aangaat. De HRA gaat veranderen binnen nu en 30 jaar. Dat is iets waar je zeker van kunt zijn.

Ik begrijp echter dat je je keuze al gemaakt hebt.
Dus als jij/jullie er een goed gevoel over hebben, wat wil je dan nog van ons weten?

Als de HRA gaat wijzigen, dan zal dat stapsgewijs gaan. Eerst de maximale aftrek beperken enz.. Ik verwacht niet dat ze de HRA plotsklaps afschaffen. Dat zal wat zijn zeg!

Dat verwacht ik ook nit denk dat half Ned minimaal 300 euro per maand meer betalen niet gaat kunnen dragen.
Maar je moet er wel rekening mee houden dat er iets gaat wijzigen.

quote:

Op woensdag 11 februari 2009 08:36 schreef moz het volgende:

[..]

Als de HRA gaat wijzigen, dan zal dat stapsgewijs gaan. Eerst de maximale aftrek beperken enz.. Ik verwacht niet dat ze de HRA plotsklaps afschaffen. Dat zal wat zijn zeg!

Dat denk ik ook. Maar we hebben het hier over iemand die zijn hypotheek 30 jaar vast gaat zetten.
Dus stel dat er binnen nu en 2 jaar een stukje aftrek weggehaald wordt, en over 4 jaar weer een stukje etc...
Bovendien weet je niet of wijzigingen in de HRA ook voor reeds bestaande hypotheken geldt, of alleen voor nieuwe.
We weten helemaal niet WAT ze precies gaan wijzigen, maar dat er iets gaat veranderen aan de HRA is toch wel duidelijk?
Daarbij komt er een steeds grotere roep dat mensen hun hyp tijdens de looptijd moeten gaan inlossen. En das nou net wat je bij banksparen en/of een spaarhyp niet doet.

Met een stijgende WOZ-waarde daalt de HRA vanzelf, trouwens. (niet dat hypotheekadviesprogramma's daar rekening mee houden, maar goed)

quote:

Op woensdag 11 februari 2009 09:50 schreef capricia het volgende:

[..]

Dat denk ik ook. Maar we hebben het hier over iemand die zijn hypotheek 30 jaar vast gaat zetten.
Dus stel dat er binnen nu en 2 jaar een stukje aftrek weggehaald wordt, en over 4 jaar weer een stukje etc...
Bovendien weet je niet of wijzigingen in de HRA ook voor reeds bestaande hypotheken geldt, of alleen voor nieuwe.
We weten helemaal niet WAT ze precies gaan wijzigen, maar dat er iets gaat veranderen aan de HRA is toch wel duidelijk?
Daarbij komt er een steeds grotere roep dat mensen hun hyp tijdens de looptijd moeten gaan inlossen. En das nou net wat je bij banksparen en/of een spaarhyp niet doet.

Ben het met je eens hoor maar banksparen wordt door de overheid als nieuw en veilig product gepromoot.
Heb ze al eerder de stoelpoten onder hun eigen nieuwe stoel zien wegzagen maar volgens mij pakken ze eerst de aflossingsvrije hypotheken aan.
Daar je bij banksparen keurig opbouwt, ondanks dat je niet aflost bouw je wel verplicht op en ben je verplicht het opgebouwde te gebruiken om je hypotheek af te lossen.
Je kunt het niet ergens anders voor gebruiken en omdat je niet aflost maak je gebruik van de fiscale voordelen.
Lijkt me lang niet zo erg als iemand die profiteert van een aflossingsvrije hypo en met een enorme restschuld blijft zitten omdat zelf sparen toch wel erg moeilijk is.

Maar dat is again mijn mening en er is geen goed of foute hypotheek.
Gelijk heb je in ieder geval wel dat 30 jaar vast riskant is.
We kijken dan nu ook wel naar de mogelijkheden van 10 en 20 jaar.

quote:

Op woensdag 11 februari 2009 12:02 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Ben het met je eens hoor maar banksparen wordt door de overheid als nieuw en veilig product gepromoot.
Heb ze al eerder de stoelpoten onder hun eigen nieuwe stoel zien wegzagen maar volgens mij pakken ze eerst de aflossingsvrije hypotheken aan.
Daar je bij banksparen keurig opbouwt, ondanks dat je niet aflost bouw je wel verplicht op en ben je verplicht het opgebouwde te gebruiken om je hypotheek af te lossen.
Je kunt het niet ergens anders voor gebruiken en omdat je niet aflost maak je gebruik van de fiscale voordelen.
Lijkt me lang niet zo erg als iemand die profiteert van een aflossingsvrije hypo en met een enorme restschuld blijft zitten omdat zelf sparen toch wel erg moeilijk is.

Maar dat is again mijn mening en er is geen goed of foute hypotheek.
Gelijk heb je in ieder geval wel dat 30 jaar vast riskant is.
We kijken dan nu ook wel naar de mogelijkheden van 10 en 20 jaar.

Ik denk dat we elkaar wel begrijpen.
Maar het blijft dat je bij banksparen gedurende 30 jaar NIETS aflost. En we weten niet wanneer en hoe de overheid de HRA gaat beperken. Als jij dan een contractuele verplichting van 30 jaar aangaat, en de overheid is wat dat betreft onbetrouwbaar, dan zou ik daar idd nog eens goed over nadenken.
Want de bank gaat je wel aan je contract houden...

Comprendre Capricia Thanks

quote:

Op woensdag 11 februari 2009 12:22 schreef Ml-etje het volgende:
Comprendre Capricia Thanks

Is de HRA belangrijk in je constructie? Kun je het nog even goed betalen als er geen aftrek zou zijn?
En zou je dan dezelfde hyp nemen?

quote:

Op woensdag 11 februari 2009 12:23 schreef capricia het volgende:

[..]

Is de HRA belangrijk in je constructie? Kun je het nog even goed betalen als er geen aftrek zou zijn?
En zou je dan dezelfde hyp nemen?

Zonder aftrek is het wel betaalbaar maar dan wordt het wel knibbelen (lees we houden dan 100 euro ovr om te sparen).
Ja we zouden wel dezelfde hypotheek nemen misschien dan wel uit noodzaak een aflossingvrij gedeelte waar ik nu gewoonweg niet op zit te wachten. Wil gewoon binnen 30 jaar terug naar de 0 euro.
En tussen door aflossen (extra) werkt ook prettig bij banksparen.
Je kunt zelf zien wat je saldo is en als je iets van 9000 euro aflost in ons geval scheelt dat aanzienlijk in de maandlasten.
Weet niet hoe mensen het doen die lenen wat ze kunnen lenen maar wij lenen meer dan 1/4e minder dan dat we kunnen krijgen en dan is het zonder HRA net kiele kiele.

Neem aan dat jij ook een hypotheek hebt?? (I guess hoor) wat zijn jouw antwoorden op bovenstaande vragen dan?

quote:

Op woensdag 11 februari 2009 12:31 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Zonder aftrek is het wel betaalbaar maar dan wordt het wel knibbelen (lees we houden dan 100 euro ovr om te sparen).
Ja we zouden wel dezelfde hypotheek nemen misschien dan wel uit noodzaak een aflossingvrij gedeelte waar ik nu gewoonweg niet op zit te wachten. Wil gewoon binnen 30 jaar terug naar de 0 euro.
En tussen door aflossen (extra) werkt ook prettig bij banksparen.
Je kunt zelf zien wat je saldo is en als je iets van 9000 euro aflost in ons geval scheelt dat aanzienlijk in de maandlasten.
Weet niet hoe mensen het doen die lenen wat ze kunnen lenen maar wij lenen meer dan 1/4e minder dan dat we kunnen krijgen en dan is het zonder HRA net kiele kiele.

Neem aan dat jij ook een hypotheek hebt?? (I guess hoor) wat zijn jouw antwoorden op bovenstaande vragen dan?

Ja, ik heb ook een hyp. Aflossingsvrij. Inmiddels door eigen discipline al meer dan 60% afgelost ( ). We sparen dan bijv. een jaar lang, en dan gebruiken we dat geld om af te lossen. Mochten we een wat minder jaar hebben, dan is het niet erg als we een jaartje niet aflossen. Ben heel flexibel hierin. We hebben letterlijk alleen de verplichting om de rente te betalen.

In het begin hebben we nog een ORV gehad, maar nu is de hyp zo laag dat het risico te nemen is. Het geldt dat dat weer bespaart, gebruiken we ook weer om af te lossen... Een gedeelte van wat we dit jaar willen inlossen staat voor een paar maanden vast bij de NIBC, voor 5,7%.

Ik vind het erg prettig om zelf de touwtjes in handen te hebben. Of het binnen 30 jaar afgelost is, ligt aan onszelf. Maar we zijn hard op weg. Mocht er iets veranderen aan de HRA, dan kan ik daar direct op in spelen. Mochten ik of mijn partner werkloos worden, dan is dat voorlopig geen probleem. Omdat de lasten vrij laag geworden zijn.

Dus even samengevat je lost iets van 10.000 euro per jaar af boetevrij.
En dan ontvang je een keurig overzichtje dat je dat hebt afgelost.
Tsja dat is inderdaad vrij goedkoop en eigen discipline.
Nadeel is misschien de belastingdienst...
Zal even vragen of ze er een offerte voor naast willen leggen.