WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
ik heb ff een vraagje, ik heb vorig jaar met mijn vriendin een huis gekocht met een spaarhypotheek (deel aflossingsvrij), nu kunnen we binnenkort de belastingaangifte gaan invullen voor het aftrekken van een aantal eenmalige aankoopkosten (we hebben uitsluitend de rente in een maandelijkse teruggave laten verrekenen).
Hoeveel kan je dan ongeveer terug verwachten aan belasting (hypotheek van 180K)?.
Hoeveel kan je dan ongeveer terug verwachten aan belasting (hypotheek van 180K)?.
Even a broken clock is right twice a day.
Alle kosten die je hebt gemaakt voor het aangaan van de financiering:
Taxatiekosten.
Notariskosten m.b.t de hypotheek
Afsluitkosten van de bank.
Optelllen en delen door 2... Ongeveer dan he... Het is natuurlijk afhankelijk van de rest van belastingsituatie...
Taxatiekosten.
Notariskosten m.b.t de hypotheek
Afsluitkosten van de bank.
Optelllen en delen door 2... Ongeveer dan he... Het is natuurlijk afhankelijk van de rest van belastingsituatie...
Lang leve mij! *O*
wil een aflossingvrije hypotheek gaan afsluiten, alleen wie kan deze onderbouwen?
Nadelen aflossingsvrije hypotheek
u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost;
?
ik snap dat ik alleen de rente betaal, maar als ik ergens toch 20 jaar blijf wonen en verkoop het huis dan, dan is het toch iets wat ik opgebouwd heb en de restand afbetaal?
[ Bericht 32% gewijzigd door mrfool op 30-01-2009 15:44:32 (tvp) ]
Nadelen aflossingsvrije hypotheek
u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost;
?
ik snap dat ik alleen de rente betaal, maar als ik ergens toch 20 jaar blijf wonen en verkoop het huis dan, dan is het toch iets wat ik opgebouwd heb en de restand afbetaal?
[ Bericht 32% gewijzigd door mrfool op 30-01-2009 15:44:32 (tvp) ]
Mag je trouwens de kosten aftrekken die de bank rekent als je van rentevorm wisselt? (bijvoorbeeld bij wisseling van variabel naar één jaar vast oid)
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
NIet als je hypotheek volledig aflossingsvrij is. Wat daarom vaak gebeurd is dat er een aflossingss of kapitaalverzekering naast de hypotheek gesloten wordt. Hiermee ga je dan wel kapitaal opbouwen...quote:Op vrijdag 30 januari 2009 15:43 schreef mrfool het volgende:
wil een aflossingvrije hypotheek gaan afsluiten, alleen wie kan deze onderbouwen?
Nadelen aflossingsvrije hypotheek
u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost;
?
ik snap dat ik alleen de rente betaal, maar als ik ergens toch 20 jaar blijf wonen en verkoop het huis dan, dan is het toch iets wat ik opgebouwd heb en de restand afbetaal?
Lang leve mij! *O*
Nope. Alleen de kosten voor het aangaan van de lening.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 15:44 schreef Lemmeb het volgende:
Mag je trouwens de kosten aftrekken die de bank rekent als je van rentevorm wisselt? (bijvoorbeeld bij wisseling van variabel naar één jaar vast oid)
Lang leve mij! *O*
Dat is een nadeel voor de hypotheekverstrekker...het liefst hebben ze natuurlijk wel dat jij iedere maand geld neerzet bij ze...quote:Op vrijdag 30 januari 2009 15:43 schreef mrfool het volgende:
wil een aflossingvrije hypotheek gaan afsluiten, alleen wie kan deze onderbouwen?
Nadelen aflossingsvrije hypotheek
u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost;
?
Het mooiste product voor de verstrekker is een spaarhypotheek: Jij betaalt 30 jaar lang rente over de volledige hypotheeksom, en je lost niets af 30 jaar lang. Tegelijkertijd willen ze je allerlei ORV aansmeren! Das even vangen voor ze...Of je met een aflossingsvrije hyp. vermogen op bouwt om af te lossen, dat bepaal jij helemaal zelf.
En ook tussentijds inlossen is gewoon mogelijk (tot 20% meestal).
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ehmm... Ik baal toch ook wel als ik geen vermogen opbouw hoorquote:Op vrijdag 30 januari 2009 15:47 schreef capricia het volgende:
[..]
Dat is een nadeel voor de hypotheekverstrekker...het liefst hebben ze natuurlijk wel dat jij iedere maand geld neerzet bij ze...
Andersom profiteer jij het als klant het meest van HRA aftrek, belastingvrij sparen tegen tarieven tot wel 6%quote:Het mooiste product voor de verstrekker is een spaarhypotheek: Jij betaalt 30 jaar lang rente over de volledige hypotheeksom, en je lost niets af 30 jaar lang. Tegelijkertijd willen ze je allerlei ORV aansmeren! Das even vangen voor ze...
Zo'n spaarhypotheek is zo slecht nog niet hoor... En oh ja die ORV: Als ik doodga ben ik blij dat mijn lief met kinders in het huis kan blijven wonen...
Lang leve mij! *O*
En de eventuele kosten als je je lopende hypotheek met variabele rente bij een andere hypotheekverstrekker onderbrengt?quote:Op vrijdag 30 januari 2009 15:46 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Nope. Alleen de kosten voor het aangaan van de lening.
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Dan ga je ook een nieuwe hypotheek aan.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 15:59 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
En de eventuele kosten als je je lopende hypotheek met variabele rente bij een andere hypotheekverstrekker onderbrengt?
Lang leve mij! *O*
Oh, ik zeg nergens dat een spaarhyp een slecht produkt is. Ik denk enkel dat ze daar heel veel aan verdienen...en dat is toch ook wel interessant om te weten.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 15:52 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Ehmm... Ik baal toch ook wel als ik geen vermogen opbouw hoor
[..]
Andersom profiteer jij het als klant het meest van HRA aftrek, belastingvrij sparen tegen tarieven tot wel 6%
Zo'n spaarhypotheek is zo slecht nog niet hoor... En oh ja die ORV: Als ik doodga ben ik blij dat mijn lief met kinders in het huis kan blijven wonen...
Over het algemeen wil ik uberhaupt wel graag weten waar ze aan verdienen...en met dit soort produkten helemaal.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Die kosten zijn toch aftrekbaar?quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:01 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Dan ga je ook een nieuwe hypotheek aan.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Aha, dus dan is het wel aftrekbaar. Suf eigenlijk, al die regetjes. Als je het mij vraagt zou ook die eerste optie prima passen onder de fiscale noemer "Rente en kosten voor de eigenwoningschuld", maar goed.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:01 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Dan ga je ook een nieuwe hypotheek aan.
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Eenmalig aftrekbaar is wel key hier, trouwens.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Als er sprake is van variabele rente en je wil ergens anders heen, dan ben je toch alleen afsluitprovisie (= onderhandelbaar) en notariskosten kwijt? En die kosten kun je aftrekken...quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:18 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Aha, dus dan is het wel aftrekbaar. Suf eigenlijk, al die regetjes. Als je het mij vraagt zou ook die eerste optie prima passen onder de fiscale noemer "Rente en kosten voor de eigenwoningschuld", maar goed.
Dat vind ik trouwens wel een voordeel van die variabele rente.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Hoe bedoel je dat precies? Dat je voor dezelfde hypotheek de kosten maar één keer, in één kalenderjaar af mag trekken?quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:20 schreef Five_Horizons het volgende:
Eenmalig aftrekbaar is wel key hier, trouwens.
En stel dat je in hetzelfde kalenderjaar overstapt naar een andere rentevorm. Mag het dan wel?
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Dat je als starter de rente die je betaalt over de meegefinancierde kosten wél kunt aftrekken en als doorstromer niet.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:24 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Hoe bedoel je dat precies? Dat je voor dezelfde hypotheek de kosten maar één keer, in één kalenderjaar af mag trekken?
En stel dat je in hetzelfde kalenderjaar overstapt naar een andere rentevorm. Mag het dan wel?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar we blijven van de HRA af hoor... Jan. 2007 was de kogel ineens door de kerk (met stille trom dat wel) en in het zelfde jaar wordt het het speerpunt voor de extra controle op de belastingaangifte...quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:27 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat je als starter de rente die je betaalt over de meegefinancierde kosten wél kunt aftrekken en als doorstromer niet.
Lang leve mij! *O*
Oh op die manier. Maar ik had het over de eenmalig aftrekbare kosten. Die je dus niet meefinanciert.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:27 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat je als starter de rente die je betaalt over de meegefinancierde kosten wél kunt aftrekken en als doorstromer niet.
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Yup, er wordt al jaren aan gerommeld. Het is een beetje als de kikker en het kokende water.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dan mag het allebei afgetrokken worden. Alleen is de afsluitprovisie wel gemaximeerd tot 3630. De rest mag je tijdens de looptijd jaarlijks in gelijke delen aftrekken.quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:29 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Oh op die manier. Maar ik had het over de eenmalig aftrekbare kosten. Die je dus niet meefinanciert.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Oké. Maar stel dat je je hypotheek oversluit bij een andere hypotheekverstrekker. Dan betaal je ook weer afsluitprovisie en notariskosten. Mag je die dan opnieuw aftrekken, zowel de rente als je het meefinanciert, of het hele bedrag in één keer in het betreffende jaar als je dat niet doet?quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:33 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dan mag het allebei afgetrokken worden. Alleen is de afsluitprovisie wel gemaximeerd tot 3630. De rest mag je tijdens de looptijd jaarlijks in gelijke delen aftrekken.
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
De rente over het meegefinancieerde deel niet. De eenmalige kosten wel...quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:38 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Oké. Maar stel dat je je hypotheek oversluit bij een andere hypotheekverstrekker. Dan betaal je ook weer afsluitprovisie en notariskosten. Mag je die dan opnieuw aftrekken, zowel de rente als je het meefinanciert, of het hele bedrag in één keer in het betreffende jaar als je dat niet doet?
Lang leve mij! *O*
Dus Five_Horizons eerdere opmerking, dat "eenmalig aftrekbaar trouwens wel key is hier", geldt dus niet voor 'eenmalige' kosten die over die 30 jaar genomen helemaal niet 'eenmalig' hoeven te zijn? M.a.w. elke keer als je je hypotheek oversluit mag je de eenmalige kosten aftrekken en je mag zovaak oversluiten als je zelf wilt?quote:Op vrijdag 30 januari 2009 16:41 schreef Echo99 het volgende:
[..]
De rente over het meegefinancieerde deel niet. De eenmalige kosten wel...
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Voor de liefhebbers:
Situatie:
Man: 35.000 bruto per jaar
Vrouw: 35:000 bruto per jaar
Man en vrouw huren nu en zijn op zoek naar een koopwoning. Afgezien van het feit dat huren momenteel verstandiger is;
De waarde van de nog te vinden woning mag maximaal 250.000 mag bedragen. Tel hier nog de KK e.d. bij op en ga uit van een totaal van
275.000
Wij willen:
Volledig financieren (we brengen geen eigen geld in.)
Niet beleggen
Zo lang mogelijk vast (20/30 jaar)
Zo laag mogelijke maandlasten ( we willen eigenlijk 3 jaar minimaal en daarna 1/3 aflossen over 30(27) jaar.)
Wat is verstandig, tips?
Situatie:
Man: 35.000 bruto per jaar
Vrouw: 35:000 bruto per jaar
Man en vrouw huren nu en zijn op zoek naar een koopwoning. Afgezien van het feit dat huren momenteel verstandiger is;
De waarde van de nog te vinden woning mag maximaal 250.000 mag bedragen. Tel hier nog de KK e.d. bij op en ga uit van een totaal van
275.000 Wij willen:
Volledig financieren (we brengen geen eigen geld in.)
Niet beleggen
Zo lang mogelijk vast (20/30 jaar)
Zo laag mogelijke maandlasten ( we willen eigenlijk 3 jaar minimaal en daarna 1/3 aflossen over 30(27) jaar.)
Wat is verstandig, tips?
@ Technoviking: Doe iets water bij de wijn want je wil nu voor een dubbeltje op de eerste rij zitten
Lang leve mij! *O*
Uiteraard. Alleen: kosten zijn aftrekbaar, alleen maak je ze wel, elke keer. (het kost je dus gewoon geld) en de rente erover is niet aftrekbaar. Drie keer per jaar je hypotheek oversluiten is vast een zinvolle bezigheidquote:Op vrijdag 30 januari 2009 17:35 schreef Lemmeb het volgende:
[..]
Dus Five_Horizons eerdere opmerking, dat "eenmalig aftrekbaar trouwens wel key is hier", geldt dus niet voor 'eenmalige' kosten die over die 30 jaar genomen helemaal niet 'eenmalig' hoeven te zijn? M.a.w. elke keer als je je hypotheek oversluit mag je de eenmalige kosten aftrekken en je mag zovaak oversluiten als je zelf wilt?
(3x naar de notaris, drie keer afsluitkosten enz.)Maar nogmaals: afsluitkosten hooguit tot 3630.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ben het ook niet echt van plan.quote:Op maandag 2 februari 2009 10:01 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Uiteraard. Alleen: kosten zijn aftrekbaar, alleen maak je ze wel, elke keer. (het kost je dus gewoon geld) en de rente erover is niet aftrekbaar. Drie keer per jaar je hypotheek oversluiten is vast een zinvolle bezigheid
Maar het ging me puur even om het fiscale principe, dat ik dat goed begrepen heb.[ Bericht 0% gewijzigd door Lemmeb op 02-02-2009 16:54:14 ]
Money is short, times are hard, here's my fucking business card!
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
"I never let my schooling interfere with my education." — Mark Twain
Ik zit ongeveer in de gelijke situatie en heb samen met mn vriendin een spaarhypotheek afgesloten bij Aegon voor 30 jaar vast tegen 5,85%.quote:Op zondag 1 februari 2009 03:04 schreef Technoviking het volgende:
Voor de liefhebbers:
Situatie:
Man: 35.000 bruto per jaar
Vrouw: 35:000 bruto per jaar
Man en vrouw huren nu en zijn op zoek naar een koopwoning. Afgezien van het feit dat huren momenteel verstandiger is;
De waarde van de nog te vinden woning mag maximaal 250.000 mag bedragen. Tel hier nog de KK e.d. bij op en ga uit van een totaal van
Wij willen:
Volledig financieren (we brengen geen eigen geld in.)
Niet beleggen
Zo lang mogelijk vast (20/30 jaar)
Zo laag mogelijke maandlasten ( we willen eigenlijk 3 jaar minimaal en daarna 1/3 aflossen over 30(27) jaar.)
Wat is verstandig, tips?
Zelf had ik nog een vraag over de levensverzekering die bij deze hypotheek zit. Nu zit hier namelijk een mooi formulier bij wat je geheel moet invullen, over ziektes die je hebt gehad, enz, enz. Nu heeft mijn vriendin redelijk veel kleine kwaaltjes gehad (bijv sportblessures ed). In hoeverre dien je deze dingen te vermelden? Voor mijn vriendin wordt het dan namelijk een hele waslijst, terwijl ze in principe gewoon hartstikke gezond is, alleen in het verleden wat kwaaltjes heeft gehad. Ik vind het zo'n onzin om een sportblessure van tien jaar geleden op te gaan schrijven...
Bel je verzekeraar om deze vraag voor te leggen. Mijn motto is altijd: Vertel zoveel mogelijk. Dan kun je er achteraf ook geen spijt van krijgen dat je het niet verteld hebt. Maar goed, ik ben de aan ook geen medisch-acceptant...quote:In hoeverre dien je deze dingen te vermelden?
Lang leve mij! *O*
Ik snap uiteraard ook wel dat voor niets de zon niet op gaat.quote:Op maandag 2 februari 2009 09:28 schreef Echo99 het volgende:
@ Technoviking: Doe iets water bij de wijn want je wil nu voor een dubbeltje op de eerste rij zitten
Om half 8 komt er een "onafhankelijk
hypotheekadviseur" voor een gesprek.We hebben in een eerder stadium al een gesprek gehad bij een bank.
Nog dingen die we volgens de kenners hier zeker moeten vragen/bespreken?
[ Bericht 0% gewijzigd door Technoviking op 02-02-2009 17:47:21 ]
Kijk of hij box 3-spaarconstructies ook aanstipt. Zo nee: hij verteld je niet al je opties (alleen de opties waar hij wat aan kan verdienen). Als hij vervolgens ook nog geen enkel nadeel van banksparen kan benoemen weet je genoeg..quote:Op maandag 2 februari 2009 17:35 schreef Technoviking het volgende:
[..]
Ik snap uiteraard ook wel dat voor niets de zon op gaat.
Om half 8 komt er een "onafhankelijk
We hebben in een eerder stadium al een gesprek gehad bij een bank.
Nog dingen die we volgens de kenners hier zeker moeten vragen/bespreken?
Wat is precies een box-3 spaarconstructie? Ik wil wel een klein beetje weten wat het is voordat ik het opper.
Om je hypotheek af te lossen kan je allerlei constructies bedenken met kapitaalverzekeringen, bankspaarrekeningen etc. De opbouw van het vermogen is hiervan meestal "vrijgesteld" in box 1, m.a.w. je betaald er dan geen vermogensrendementsheffing (box 3) over. Er zitten echter nogal wat fiscale haken en ogen aan, die tussenpersonen meestal gemakshalve vergeten te noemen. Wil je maximale vrijheid dan kan je ervoor kiezen zelf het bedrag bij elkaar te sparen op een gewone gewone bankrekening of in een ouwe sok. Nadeel voor de tussenpersoon: hier verdient hij geen cent meequote:Op maandag 2 februari 2009 17:48 schreef Technoviking het volgende:
Wat is precies een box-3 spaarconstructie? Ik wil wel een klein beetje weten wat het is voordat ik het opper.
Is een bepaalde specifieke constructie fiscaal aantrekkelijk als je een aanzienlijke studieschuld hebt?
bezittingen - schulden = belastbaar in box 3
bezittingen - schulden = belastbaar in box 3
Ik vraag me af of er hier iemand is die me kan uitleggen wat nou het echte nadeel is aan een aflossingsvrije hypotheek? Ik bedoel, je bouwt geen vermogen op, dat snap ik. Maar dat heeft gewoon met discipline te maken en als je dus gewoon zelf spaart en aflost lijkt het mij dat je veel voordeliger uit bent omdat er geen geld opgaat aan 'kosten'. Oftewel, ik kan echt geen nadelen bedenken van een aflossingsvrije hypotheek, maar misschien iemand anders?
Dat is wel iets om rekening mee te houden. Die schuld verlaagd je box 3-heffing, dus als je zelf spaart voor aflossing zal je meer vermogen kunnen opbouwen zonder dat je daar VRH (vermogensrendemenstheffing) over betaald. Voor de meeste schulden geldt dat het handiger is om eerst de schuld af te betalen, voor IBG-leningen hoeft dat echter niet per definitie zo te zijn maar dat moet je zelf even berekenen.quote:Op maandag 2 februari 2009 18:04 schreef Technoviking het volgende:
Is een bepaalde specifieke constructie fiscaal aantrekkelijk als je een aanzienlijke studieschuld hebt?
bezittingen - schulden = belastbaar in box 3
Had de hypotheekverkoper nog wat interessants te melden?
Als je de aankoop volledig met een hypotheek wil financieren zal je in de eerste plaats niet het volledige bedrag aflossingsvrij kunnen lenen (maar dat is niet zozeer een nadeel van de aflossingsvrije hypotheek natuurlijk). Een nadeel (of eigenlijk, hét nadeel) is dat je over het vermogen dat je opbouwt belasting moet betalen (vermogensrendementsheffing, per saldo 1,2% over het totaal van bezittingen min schulden, en niet over de eerste +/- 20.000 euro per persoon). Een spaarhypotheek zal meestal een kapitaalverzekering zijn die aan de eigen woning is gekoppeld. Over dit saldo betaal je geen VRH omdat dit in box 1 zit, maar je bent veel minder flexibel m.b.t. aflossen en bijstorten, en (zoals je zelf al opmerkte) de kosten zijn hoger. Ik heb ooit zelfs ergens gelezen dat de kosten uiteindelijk hoger zijn dan het belastingvoordeel, maar daar heb ik zou gauw even geen bron van.quote:Op maandag 2 februari 2009 20:55 schreef Schnappieter het volgende:
Ik vraag me af of er hier iemand is die me kan uitleggen wat nou het echte nadeel is aan een aflossingsvrije hypotheek? Ik bedoel, je bouwt geen vermogen op, dat snap ik. Maar dat heeft gewoon met discipline te maken en als je dus gewoon zelf spaart en aflost lijkt het mij dat je veel voordeliger uit bent omdat er geen geld opgaat aan 'kosten'. Oftewel, ik kan echt geen nadelen bedenken van een aflossingsvrije hypotheek, maar misschien iemand anders?
Waar het bij veel Nederlands aan ontbreekt is de discipline. En daarnaast spaar je over het algemeen niet voor algehele vermogensopbouw maar meer veer leuke dingen. Dus het kan op zich geen kwaad om een verplichte 'spaarpot' t.b.v. vermogensopbouw te hebben. Overigens worden er voor een aflossingsvrije hypotheek (afgezien van de eenmalige kosten nl. afsluitprovisie) geen kosten in rekening gebracht...quote:Op maandag 2 februari 2009 20:55 schreef Schnappieter het volgende:
Ik vraag me af of er hier iemand is die me kan uitleggen wat nou het echte nadeel is aan een aflossingsvrije hypotheek? Ik bedoel, je bouwt geen vermogen op, dat snap ik. Maar dat heeft gewoon met discipline te maken en als je dus gewoon zelf spaart en aflost lijkt het mij dat je veel voordeliger uit bent omdat er geen geld opgaat aan 'kosten'. Oftewel, ik kan echt geen nadelen bedenken van een aflossingsvrije hypotheek, maar misschien iemand anders?
Wel rente natuurlijk
Lang leve mij! *O*
Is er een kans dat je die bron nog ergens kunt opdiepen? Dat is volgens mij namelijk precies de informatie waar ik op dit moment naar op zoek benquote:Op maandag 2 februari 2009 23:05 schreef DonJames het volgende:
Ik heb ooit zelfs ergens gelezen dat de kosten uiteindelijk hoger zijn dan het belastingvoordeel, maar daar heb ik zou gauw even geen bron van.
Iemand enig idee wanneer ik het overzicht van betaalde hypotheekrente over 2008 kan verwachten? Ik heb een hypotheek bij Postbank.
De ING overzichten worden medio februari verstuurd... (Specifieker is de bank niet helaas)quote:Op woensdag 4 februari 2009 13:36 schreef Syytön het volgende:
Iemand enig idee wanneer ik het overzicht van betaalde hypotheekrente over 2008 kan verwachten? Ik heb een hypotheek bij Postbank.
Lang leve mij! *O*
Ik heb een BKR-notering die in oktober 2011 vervalt. Daarna heb ik zeg maar een 'schone lei'. Als banken mij daarna toetsen, zien zij dan ook helemaal niets meer of kunnen zij hun mening ook nog baseren op eerdere coderingen, ook al zijn die al van meer dan vijf jaar geleden?
Nope. 2011 ben je blanco...quote:Op vrijdag 6 februari 2009 11:55 schreef Fargo het volgende:
Ik heb een BKR-notering die in oktober 2011 vervalt. Daarna heb ik zeg maar een 'schone lei'. Als banken mij daarna toetsen, zien zij dan ook helemaal niets meer of kunnen zij hun mening ook nog baseren op eerdere coderingen, ook al zijn die al van meer dan vijf jaar geleden?
Lang leve mij! *O*
Oké, dank je wel. Ik trek straks in bij mijn vriendin en dan is het fijn als we na een jaar of twee samenwonen niet meer in de problemen komen omdat ik jaren geleden eens wat centjes tekort kwam. Bovendien is het natuurlijk bij sommige instellingen wel mogelijk om een hypotheek te krijgen, ondanks een BKR-notering, maar dat is toch een weg die je wat minder graag bewandelt. Dan maar liever een jaartje langer huren en in 2011 er vol voor gaan. Thnx...quote:
Het grootste deel van die instellingen, ElQ, GMAC, SPARCK... is gestopt met het verstrekken van de Alt_A hypothekenquote:Op vrijdag 6 februari 2009 12:21 schreef Fargo het volgende:
[..]
Oké, dank je wel. Ik trek straks in bij mijn vriendin en dan is het fijn als we na een jaar of twee samenwonen niet meer in de problemen komen omdat ik jaren geleden eens wat centjes tekort kwam. Bovendien is het natuurlijk bij sommige instellingen wel mogelijk om een hypotheek te krijgen, ondanks een BKR-notering, maar dat is toch een weg die je wat minder graag bewandelt. Dan maar liever een jaartje langer huren en in 2011 er vol voor gaan. Thnx...
Lang leve mij! *O*
Met andere woorden...het was met een BKR-codering steeds moeilijker geweest om een hypotheek te krijgen?quote:Op vrijdag 6 februari 2009 12:27 schreef Echo99 het volgende:
[..]
Het grootste deel van die instellingen, ElQ, GMAC, SPARCK... is gestopt met het verstrekken van de Alt_A hypotheken
Schier onmogelijk...quote:Op vrijdag 6 februari 2009 12:30 schreef Fargo het volgende:
[..]
Met andere woorden...het was met een BKR-codering steeds moeilijker geweest om een hypotheek te krijgen?
Mooi woord trouwens... 'Schier'
Lang leve mij! *O*
Tenzij je in Amerika woont..quote:Op vrijdag 6 februari 2009 12:30 schreef Fargo het volgende:
[..]
Met andere woorden...het was met een BKR-codering steeds moeilijker geweest om een hypotheek te krijgen?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
