Hypotheken, deel 6

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 20:50 schreef Blik het volgende:
En hoe doe je dat met de 10% bankgarantie, als je nog geen hypotheek afgesloten hebt?

quote:

Op woensdag 19 november 2008 10:32 schreef exode het volgende:
Gefeliciteerd Blik! Ben benieuwd welke hypotheek je neemt/gaat nemen.

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 19:24 schreef Blik het volgende:
Even een vraagje, wat is wijsheid:

Gisteren een huis gekocht, onder voorbehoud van financiering. Maar we weten al dat we het huis kunnen financieren aangezien we al oriënterende hypotheekgesprekken gehad hebben. Maar wat is nu slim. NU offertes aanvragen bij verschillende instellingen terwijl er nog vrij weinig reactie is geweest op de daling van de Euribor rente. Of nog een maandje wachten met afspraken maken en hopen op een (lichte) daling van de hypotheekrente in de tussentijd?

_{ik acht de kans op een stijging van de hypotheekrente klein}

quote:

Op woensdag 19 november 2008 12:59 schreef dahei het volgende:

[..]

Je stelt eigenlijk DE VRAAG... "Gaat de rente stijgen of dalen?"
Natuurlijk kan niemand dit met zekerheid zeggen, eigenlijk kan het op dit moment alle kanten op gaan. Het is nu zo dat de banken vrij weinig geld hebben en de rente omhoog kan gaan omdat ze dit wel nodig hebben. Realiseer je wel dat de rente nog op dit moment steeds heel laag is!

Ik heb overigens bij Moneyou mijn hypotheek afgesloten vorig jaar. In de voorwaarden stond destijds dat als de rente daalde tot de oplevering van het huis, deze gewoon mee omlaag zou gaan. Ik weet niet of dit overal is, maar ik vond het best aardig!

quote:

Op woensdag 19 november 2008 16:25 schreef huismerk het volgende:
Ik ben vanuit het K&W forum doorverwezen hier naar toe en heb een ietwat ongewone vraag:

Weet iemand uit ervaring hoe het zit met rente korting als je ongeveer 25.000,- eur aan spaargeld inlegt. Ik meen dat je dan nog wel een tophypotheek nodig heb (ik heb dan wel meer dan 70% executiewaarde nodig), maar kan je dan alsnog korting krijgen op de rente?

En hoe zit het met het meetekenen van vermogende ouders?, mijn vader heeft zijn eigen woningen en 6 verhuur-bungalows vrij van hypotheek en heeft een aanzienlijk aandeel (120.000,-) in een aantal scheepvaart CVs zitten, naast al die weelde krijgt hij nog eens ongeveer 500.000,- als gevolg van bouwclausule over landbouwgrond die hij ooit verkocht heeft en nu als woningbouw grond gebruikt gaat worden.

Veel hypotheekadviseurs hoor ik elkaar tegenspreken.

Ik zit er aan te denken om hooguit 80% te lenen van mijn max om een woning tot 250.000,- aan te schaffen.

Heeft iemand hier recent een hypotheek afgesloten en zo ja waar kan je het beste heen?

Alvast bedankt voor de tips!

Met inleggen bedoel ik dus dat ik mijn spaargeld gebruik om de notaris, 6% staatshuisdiefstal ahem overdrachtsbelasting te betalen en misschien een deel van de aanschafprijs.
Kan ik alles (op voorhand van de erfenis?) dan aflossingsvrij lenen of moet ik alsnog de helft via een spaarhypotheek lenen? Is het anders mogelijk om bij een van mijn vaders slapende BVs een hypotheek af te sluiten tegen een lage rente?

Kan je trouwens ook waardepapieren van zo'n CV/BV gebruiken als extra dragend onderpand?

quote:

Op woensdag 19 november 2008 16:43 schreef huismerk het volgende:
Dat is dus mogelijk?,

quote:

hoe zit het dan met het hypotheekregister?

quote:

en de nieuwe regels voor hypotheekrenteafrek?

quote:

Heb je als ouderz ijnde dan voor een inschrijving in het hypotheekregister van de rechtbank als hypotheekverstreker dan geen banklicentie nodig?

quote:

Ik ga de 27e een weekendje naar mijn vader toe (die leeft nu van de rente en de bungalows op het zonregen overgoten texel. (Ik moet de mediaboxen die aan de tv's zitten in de bungalows in gaan stellen... altijd leuk om dan over geld te beginnen :-) )

quote:

Op woensdag 19 november 2008 18:22 schreef huismerk het volgende:
Is het dan zo dat je voor het ontvangen van hypotheekrente aftrek je inschrijving bij de gemeentelijke basis administratie niet op een adres moet staan welke op jouw naam in het hypotheekregister staat? Toen ik huursubsidie aanvroeg tijdens mijn studie moest mijn woonadres (2 kamerflat) als huurwoning bij VROM aangemeld staan. Dat is dus anders bij de hypotheekrente-aftrek?.

Ik heb trouwens wel gezien dat een NV of een BV hypothecaire leningen mag verstrekken onder de noemer van het binnen rechtsdochters onderlinge kredietverstrekking waarbij een pand, eigendomspapieren in een andere (vastgoed)BV of een aan te schaffen machinepark als onderpand kan worden ingezet.

quote:

Op woensdag 19 november 2008 18:22 schreef huismerk het volgende:
Is het dan zo dat je voor het ontvangen van hypotheekrente aftrek je inschrijving bij de gemeentelijke basis administratie niet op een adres moet staan welke op jouw naam in het hypotheekregister staat? Toen ik huursubsidie aanvroeg tijdens mijn studie moest mijn woonadres (2 kamerflat) als huurwoning bij VROM aangemeld staan. Dat is dus anders bij de hypotheekrente-aftrek?.

quote:

Ik heb trouwens wel gezien dat een NV of een BV hypothecaire leningen mag verstrekken onder de noemer van het binnen rechtsdochters onderlinge kredietverstrekking waarbij een pand, eigendomspapieren in een andere (vastgoed)BV of een aan te schaffen machinepark als onderpand kan worden ingezet.

quote:

Op woensdag 19 november 2008 19:38 schreef Blik het volgende:
...

Je vader betaald cash je woning. Jij betaald 7% rente aan je vader (je vader mag maximaal 25% boven de marktrente zitten)
....

quote:

Op woensdag 19 november 2008 19:57 schreef DonJames het volgende:

[..]

Waar haal jij die 25% vandaan?

quote:

Op woensdag 19 november 2008 20:57 schreef Aventura het volgende:

[..]

Dat is vastgesteld door de fiscus. Het geldt trouwens voor boven- en onderzijde van de marktrente.

quote:

Op woensdag 19 november 2008 21:17 schreef DonJames het volgende:

[..]

Heb je daar een bron van?

Ze kunnen zoveel zeggen, maar als ik 3 offertes heb van (onafhankelijke!) banken, die tegen 12% hun geld willen uitlenen, kan de fiscus m.i. nooit volhouden dat dat niet marktconform is.

quote:

Welke rente betaal ik aan mijn ouders?

bron

Pieter Brouwers (25) uit Amsterdam kan van zijn ouders geld lenen voor de aankoop van een huis. De rente die hij betaalt over de lening is aftrekbaar in box 1 van de inkomstenbelasting. „Fiscaal is het gunstig om een hoge hypotheekrente te bedingen. Volgens de Belastingdienst moet dit een marktconforme rente zijn. Welk rentepercentage kan ik het beste afspreken?”

Onderhandse lening

Bij het afsluiten van een lening tussen familieleden – een zogenoemde onderhandse lening – is het niet verplicht de afspraken in een contract vast te leggen. Toch is dat verstandig. Niet alleen omdat daarmee onenigheid over de afspraken wordt voorkomen. Omdat de zoon de rente wil aftrekken is het belangrijk dat er voor de fiscus bewijs is dat de lening is aangegaan om een woning te kopen; een voorwaarde voor renteaftrek.

In zo’n contract worden alle afspraken van de lening vastgelegd. Naast het rentepercentage wordt daarin opgenomen welk onderpand de lening heeft, de looptijd en de afspraken over de wijze van aflossing en de rentevaste periode. De Belastingdienst eist dat de partijen een marktconforme rente overeenkomen; een rente die vergelijkbaar is met die voor een vergelijkbare transactie in het zakelijk verkeer.

Rentepercentage

David Versteeg, directeur Kredieten bij private bank Theodoor Gilissen Bankiers, legt uit dat een vuistregel is dat de rente die particulieren onderling afspreken 25 procent onder of boven een vergelijkbare lening van de bank mag liggen. Bij een rentepercentage van de bank van 4 procent, mag de vraagsteller dus 3 tot 5 procent met zijn ouders afspreken.

Op internet zijn de rentepercentages van de banken te vinden. Versteeg raadt aan uit te gaan van het gemiddelde rentepercentage van de aanbieders. Het tarief van de bank mag daarbij worden verhoogd (of verlaagd) met een kwart. Versteeg wijst erop dat het belangrijk is het juiste tarief als uitgangspunt te nemen: „De meeste banken adverteren met hun laagste hypotheektarief, een tarief dat in de regel geldt voor een hypotheeklening met Nationale Hypotheek Garantie of tot 75 procent van de executiewaarde. De executiewaarde is de waarde van de woning bij gedwongen verkoop. Hoe lager de lening ten opzichte van de executiewaarde hoe lager het risico voor de bank, deze zal daarom een laag rentepercentage aanbieden. In de praktijk worden veel woningen echter voor 110 procent van de executiewaarde gefinancierd omdat ook de bijkomende kosten uit de lening worden betaald.”

Versteeg: ‘De rente die als referentie wordt gekozen moet ook worden afgestemd op het inkomen van de hypotheeknemer, de zoon. Is die een freelancer dan zal een bank dat als een hoger risico ervaren en een hoger rentepercentage eisen. Ten slotte moet de rente die ouders en kind afspreken passen bij de wijze van aflossing. Hypotheekadvertenties noemen over het algemeen een tarief dat is gebaseerd op een aflossingsvrije hypotheek. Spreken ouder en kind af dat er naast het betalen van de rente ook een deel van de lening wordt afgelost, dan moet er worden uitgegaan van een rente bij een bank met een vergelijkbare aflossing.”

quote:

Op woensdag 19 november 2008 22:06 schreef Blik het volgende:
DonJames: is gewoon zo door de belastingdienst geregeld. Eigenwijs erover doen en 3 offertes laten maken met 12% rente zorgt er echt niet voor dat die rente opeens marktconform is

quote:

Op dinsdag 18 november 2008 21:35 schreef InnocentFR het volgende:
Iemand ervaringen met de hypotheekshop, de moeite waard om daar langs te gaan?

quote:

Op woensdag 19 november 2008 21:26 schreef Aventura het volgende:
...

quote:

Maareh, 12% hypotheekrente?? Je weet toch zelf ook wel dat dat niet marktconform is?

quote:

Op woensdag 19 november 2008 22:06 schreef Blik het volgende:
DonJames: is gewoon zo door de belastingdienst geregeld. Eigenwijs erover doen en 3 offertes laten maken met 12% rente zorgt er echt niet voor dat die rente opeens marktconform is

quote:

Op woensdag 19 november 2008 23:11 schreef Aventura het volgende:
Ja, maar heeft DJ die offertes nou echt of spreekt hij hypothetisch?
Hoe kun je nou een hypotheekofferte hebben voor 12%?